一、郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統(tǒng)計的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計人員，更沒有制定金融統(tǒng)計及相關的職責制度，會計人員對金融統(tǒng)計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數(shù)據(jù)的準確性，從而影響了全轄金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數(shù)據(jù)報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數(shù)據(jù)主要是儲蓄存款、現(xiàn)金、存放中央銀行準備金存款、存放同業(yè)款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統(tǒng)計“全科目”數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，導致全轄金融統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不全、不真實。

3.報表對轉人行項目歸屬不準。會計人員由于不熟悉統(tǒng)計項目，對一些統(tǒng)計項目只憑自己的理解，存在報數(shù)不準的現(xiàn)象。如郵政儲蓄銀行陸續(xù)開始辦理小額存單質押貸款業(yè)務。據(jù)調查，對此項業(yè)務郵政儲蓄銀行只是其內部對業(yè)務量及相關內容進行統(tǒng)計，而在向人行上報的人民幣信貸統(tǒng)計報表中只在“短期貸款”中填入數(shù)據(jù)，而細分項目中隨意填報，有的全部報入“農(nóng)業(yè)貸款”中，有的報入“其他短期貸款”項下“個體戶及個人經(jīng)營性貸款”中，也有的報入“個人消費貸款”中，一種貸款歸屬不一致，致使郵政儲蓄銀行報表中反映的數(shù)據(jù)與實際不符。

4.郵政儲蓄銀行不報現(xiàn)金業(yè)務報表。郵政儲蓄銀行成立以來，一直未向人行報送現(xiàn)金報表，它的現(xiàn)金業(yè)務由其開戶行進行統(tǒng)計代報。據(jù)調查，開戶行將郵政儲蓄銀行存取的現(xiàn)金業(yè)務全部統(tǒng)計入該銀行現(xiàn)金報表中的“儲蓄存款收入”和“儲蓄存款支出”項目中。而實際上郵政儲蓄銀行的現(xiàn)金收支業(yè)務除涉及儲蓄存款收入、儲蓄存款支出外，還有商品銷售收入、服務業(yè)收入、城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入、居民歸還貸款收入、匯兌收入（支出）等項目，將以上數(shù)據(jù)一概歸入“儲蓄存款收入和“儲蓄存款支出”項目，造成金融系統(tǒng)現(xiàn)金收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)嚴重失真。

5.基層郵政儲蓄銀行電子化管理簿弱。基層郵政儲蓄銀行從未開發(fā)金融統(tǒng)計系統(tǒng)軟件，更沒有與人行轉換的統(tǒng)計系統(tǒng)，向人行報數(shù)以手工操作為主，數(shù)據(jù)準確性較差。據(jù)了解，基層郵政儲蓄銀行向人行報送的數(shù)據(jù)需向四個系統(tǒng)（即公司業(yè)務系統(tǒng)、儲蓄業(yè)務系統(tǒng)、小額信貸業(yè)務系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)）中查詢取數(shù)，而且部分數(shù)據(jù)還直接查不到，需向省行詢問查詢得到，如短期貸款項下的明細貸款項目及委托存款及投資基金必須從省行系統(tǒng)中取據(jù)，然后手工錄入人行系統(tǒng)報送，因此準確性很差。

【摘要】隨著中國加入世界貿(mào)易組織，我國金融機構包括郵政金融都融入了國際經(jīng)濟和金融大家庭，面臨著經(jīng)濟和金融如何盡快與國際接軌的問題。那么郵政儲蓄這個長期經(jīng)營個人居民業(yè)務、業(yè)務相對單一、金融專業(yè)管理相對薄弱的金融機構如何面對國內經(jīng)驗豐富的同業(yè)金融機構的競爭，如何適應經(jīng)濟和金融全球一體化大趨勢，以及如何以郵政儲蓄銀行掛牌成立為契機推動郵政業(yè)改革和郵政金融的穩(wěn)健長遠發(fā)展，是目前各方都很關注的問題。要回答這些問題，就要分析郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲行）的優(yōu)勢與不足，看看它所面臨的機遇與挑戰(zhàn)有哪些。

【關鍵詞】郵政儲蓄銀行機遇挑戰(zhàn)

一、機遇

1.郵儲行的正式掛牌本身就是一個巨大機遇。郵政儲蓄銀行正式掛牌，意味著郵儲行可以按照商業(yè)銀行法的規(guī)定開展各類銀行業(yè)務，可以向銀監(jiān)會申請開辦更多的業(yè)務品種，可以按照商業(yè)銀行的經(jīng)營模式摸索出一條屬于郵儲的特色發(fā)展之路。

2.中國郵政的四大優(yōu)勢（劉安東在全國郵政局長會議上的講話語）：“中國郵政歷史悠久，擁有金字招牌。人民郵政的信譽優(yōu)勢、全程全網(wǎng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢（3.7萬個網(wǎng)點）、“三流合一（也有人稱作“三網(wǎng)合一”）”（即實物流、現(xiàn)金流、信息流）的功能優(yōu)勢，是我們的寶貴資源。”這些資源優(yōu)勢也必將成為郵儲行今后發(fā)展的依托與潛力。

百年郵政的商譽、在業(yè)界擁有最龐大的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)給郵儲行帶來的機遇是不言而喻的，即使四大行也相形見絀，而最讓業(yè)界震撼的卻是郵政“三網(wǎng)合一”所帶來的無限潛力。

郵政儲蓄經(jīng)營模式的轉變及其優(yōu)勢

郵政儲蓄經(jīng)營模式的轉變

郵政儲蓄經(jīng)營模式的轉變主要有以下幾個階段。最初，郵政儲蓄僅以吸收存款為主，存款全額繳存人民銀行，人民銀行按季支付郵政部門固定代辦手續(xù)費，業(yè)務十分單一，利潤也很有限，各方面對于商業(yè)銀行都不構成威脅。從1990年起，為鼓勵郵政儲蓄業(yè)務發(fā)展，郵政儲蓄存款由繳存改為轉存人民銀行，并獲取轉存款利息收入。此階段，郵政儲蓄進入了高枕無憂的時期，盡管只有存款業(yè)務，但是由于國家的保護和支持，可以穩(wěn)獲高額、無任何風險的利差收入。2003年8月1日，郵政儲蓄存款實行新老劃斷，此后新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，原有約8290億元的存款繼續(xù)按4.131%的利率轉存人民銀行，此后的郵儲中間業(yè)務有了長足的發(fā)展。中國郵政儲蓄經(jīng)過恢復開辦的這20周年，經(jīng)受了風雨考驗，取得了一系列喜人的成績，也逐漸發(fā)展成為國內金融機構的有力競爭者。

隨著郵政儲蓄改革的不斷深入，即將迎來了郵政儲蓄銀行階段，即郵政儲蓄機構將擠身于商業(yè)銀行的行列。盡管具體的組建措施還沒最后確定，但是新的郵政儲蓄銀行的基本經(jīng)營模式是明確的：與之前只存不貸的郵政儲蓄所相比，新成立的郵政儲蓄銀行應與其他商業(yè)銀行一樣經(jīng)營存款和貸款業(yè)務；在繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營的基礎上，郵政儲蓄業(yè)務與郵政業(yè)務實行分開。這些都表明郵政儲蓄將全方位的參與銀行業(yè)務市場，并將利用自己的優(yōu)勢展開各項業(yè)務的競爭。

郵政儲蓄銀行的優(yōu)勢

網(wǎng)點優(yōu)勢上文已提到，郵政儲蓄銀行仍將依托郵政網(wǎng)絡開展業(yè)務，這便成為郵儲銀行最大的競爭優(yōu)勢。盡管國有商業(yè)銀行相對于外資銀行、國內中小銀行的優(yōu)勢也是分支機構繁多，但是較之郵政儲蓄的網(wǎng)點分布，則相形見綽。因為郵儲網(wǎng)點遍步城鄉(xiāng)，真正可謂是深入到社會的每個角落。截至2005年8月，全國郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)超過37000個。其中縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點占到2/3以上。郵政儲蓄有60%的網(wǎng)點、郵政匯兌有70%的網(wǎng)點分布在縣以下農(nóng)村地區(qū)。在國家政策逐漸向三農(nóng)傾斜的基礎上，這種網(wǎng)點的分布數(shù)量和結構都非常有利于郵儲銀行其他優(yōu)勢的發(fā)揮。

七月下旬，國務院通過了關于郵政改革的方案。根據(jù)改革方案，國家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機構的國家郵政局、從事經(jīng)營性業(yè)務的中國郵政集團公司以及專門的郵政儲蓄銀行。那么，成立郵政儲蓄銀行后，在農(nóng)村金融體系中將占有重要地位，對“三農(nóng)”的支持作用也是不容忽視的。

一、郵政儲蓄銀行定位

郵政儲蓄吸納了龐大資金，所以其改革是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。郵政儲蓄一直以來的經(jīng)營模式是吸收居民個人存款，這就決定了它改組成立郵政儲蓄銀行后的經(jīng)營模式必須是取之于民，用之于民。無論郵政儲蓄銀行以后會成為政策性銀行還是商業(yè)銀行，它的主要作用還應是服務“三農(nóng)”。就目前來講，郵政儲蓄新增存款額是由郵政自己支配，其中一部分資金用于對政策性銀行、農(nóng)村信用社的協(xié)議存款，但這畢竟量少，而且由于是批發(fā)性信貸業(yè)務，所以對于本土建設起不了立竿見影的作用。那么成立儲蓄銀行后的定位應該是：對郵政儲蓄業(yè)務實行專業(yè)化經(jīng)營管理，實行郵儲資金使用本地化，允許郵政儲蓄與農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，也可允許郵政儲蓄以市場價格直接購買農(nóng)發(fā)行債券或其他農(nóng)村金融債券，以及定向投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國債，保證資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，進行直接針對農(nóng)村建設的個人小額信貸業(yè)務，確保農(nóng)村資金取之于農(nóng)、用之于農(nóng)。

二、貧困地區(qū)金融機構現(xiàn)狀

貧困地區(qū)金融機構存在著幾個突出的問題，首先，金融機構被大量撤并。國有商業(yè)銀行有相當比例的基層分支機構退出農(nóng)村金融市場是大勢所趨，例如興和縣已經(jīng)撤消了建行與工行，部分農(nóng)村則連農(nóng)村信用社也撤消了，這樣導致了農(nóng)村金融體系的缺陷；其次，部分農(nóng)村信用社難以形成規(guī)模經(jīng)營，無法形成資金優(yōu)勢，不能有效滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結構調整的資金需求；再次，郵政郵政儲蓄只吸收居民個人存款，且其中70%來自農(nóng)村地區(qū)，導致農(nóng)村資金大量轉移城市，農(nóng)村貸款難的問題普遍存在；另外，政策性銀行功能單一，不能發(fā)揮應有的作用，如只有支持農(nóng)產(chǎn)品的流通像糧棉油的收購等而沒有針對基礎設施建設、生態(tài)環(huán)境建設、小城鎮(zhèn)建設和農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)結構調整等新的支農(nóng)項目；還有農(nóng)村信用社有效需求不足等等。

為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，滿足“三農(nóng)”正常合理的貸款需求，郵政儲蓄銀行的支農(nóng)政策是必要的。

一、郵政儲蓄銀行發(fā)展的SWOT分析

從現(xiàn)狀中發(fā)現(xiàn)問題、尋找契機，對制定具體改善措施具有非常重要的作用。而SWOT分析模型能夠幫助郵政儲蓄銀行從內外環(huán)境的相互聯(lián)系中作出分析、評價，準確了解其在市場中的位置，通過目前的優(yōu)勢和劣勢、未來發(fā)展存在的威脅與機會，立足現(xiàn)狀分析，展望預測其未來發(fā)展方向與潛力。進而極大提升對策建議的科學性和有效性。

(一)優(yōu)勢

1.城鄉(xiāng)貫通的網(wǎng)絡布局優(yōu)勢。

目前，服務農(nóng)村地區(qū)的金融機構主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵儲銀行四類，與之相比，郵政銀行的網(wǎng)點具有橫貫城鄉(xiāng)，并且主要分布于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特征。這種網(wǎng)絡布局與我國目前重點支持“三農(nóng)”發(fā)展、消除經(jīng)濟與金融二元性的協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略相契合。借此，郵儲銀行可以更好地發(fā)揮其對中西部地區(qū)以及農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展極的金融支撐作用，對典型的微觀發(fā)展模式“一村一品”提供信貸支持，支持當?shù)氐闹鲗Мa(chǎn)業(yè);為農(nóng)村外出務工人員提供金融服務;在提供鄉(xiāng)村發(fā)展提供金融支撐和服務的同時促使自身獲得較快發(fā)展。

2.廣覆蓋低成本的硬資源優(yōu)勢。

摘要:信貸運營是郵儲發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。本文通過對郴州市郵政儲蓄銀行信貸運營現(xiàn)狀的調查,分析了信貸業(yè)務發(fā)展過程中存在的主要問題,提出了促進資金合理運用的對策建議。

關鍵詞:信貸運營;調查分析;對策建議

郴州市郵政儲蓄銀行2008年3月正式掛牌運營,成立一年多以來,資產(chǎn)運用主要以負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務三大類銀行業(yè)務為主導,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務。郵政儲蓄信貸業(yè)務的貸款投向、產(chǎn)品模式、利率定價、風險控制等銀行信貸經(jīng)營管理水平不斷提高,實現(xiàn)了郵政儲蓄向商業(yè)銀行的良好轉型。

作為一家新生的大型零售銀行,郴州郵儲積極開展信貸服務,引導資金回流地方,支持中小企業(yè)發(fā)展,加大信貸投放力度,針對城鄉(xiāng)有特色、有市場、有潛力但面臨暫時資金困難的中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶,積極增加信貸產(chǎn)品,郵儲信貸以貸款門檻低、手續(xù)簡便快捷給中小企業(yè)、個體私營企業(yè)、城鎮(zhèn)社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)的融資難題帶來了許多方便。但在郵儲銀行業(yè)務不斷發(fā)展的同時,郵儲信貸業(yè)務也面臨著諸多困難和問題,需要在市場運營中不斷的完善。

一、郵政儲蓄銀行信貸運營狀況及特點

(一)儲蓄存款成為信貸資金主要來源。

摘要：郵政儲蓄銀行成立后，由于其歷史上僅有存款業(yè)務，對貸款和現(xiàn)金統(tǒng)計不習慣、不熟悉，一定程度上影響了對央行的金融統(tǒng)計報送，從而使央行金融統(tǒng)計從整體上受到一定影響。筆者結合實際提出了解決問題的對策建議。

關鍵詞：金融統(tǒng)計;制度;問題;對策

基層郵政儲蓄銀行成立后，其業(yè)務范圍比郵政儲匯局發(fā)生了顯著變化，業(yè)務品種也增多，功能進一步增強。但是，金融統(tǒng)計業(yè)務仍按照原郵政儲匯局體制下的統(tǒng)計制度執(zhí)行，加之，基層分支機構統(tǒng)計基礎管理薄弱，統(tǒng)計隊伍素質極低，導致基層郵政儲蓄銀行金融數(shù)據(jù)難以準確、完整統(tǒng)計，進而影響全轄匯總金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性，應盡快予以修訂完善。

一、郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統(tǒng)計的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計人員，更沒有制定金融統(tǒng)計及相關的職責制度，會計人員對金融統(tǒng)計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數(shù)據(jù)的準確性，從而影響了全轄金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數(shù)據(jù)報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數(shù)據(jù)主要是儲蓄存款、現(xiàn)金、存放中央銀行準備金存款、存放同業(yè)款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統(tǒng)計“全科目”數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，導致全轄金融統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不全、不真實。

摘要：文章介紹了郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史，結合銀行業(yè)發(fā)展前景及郵政儲蓄銀行自身特點，對中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展進行了探索性研究，提出了郵政儲蓄銀行分三步走的發(fā)展戰(zhàn)略。

關鍵詞：儲蓄銀行；現(xiàn)狀；前景；發(fā)展；戰(zhàn)略

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立儀式在北京舉行。郵政儲蓄銀行的成立，面臨著新的發(fā)展機遇和諸多挑戰(zhàn)，如何把握機遇順利完成從只存不貸的儲蓄機構向商業(yè)銀行的轉型。這就要求郵政儲蓄銀行要充分認識到自身的優(yōu)勢和不足，準確進行市場定位及發(fā)展戰(zhàn)略思考。

1郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史

郵政儲蓄銀行是由原來的郵政儲蓄變身而來，期間經(jīng)歷了一段很長的發(fā)展歷程。回顧郵政儲蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡，可分為以下五個階段。第一階段(1898.1.22—1949.10.31)：成立郵政儲金匯業(yè)局，開辦匯兌業(yè)務及郵政儲金業(yè)務。第二階段(1949.11.1—1953.8.31)：撤銷郵政儲金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導下由郵政系統(tǒng)接管并受人行委托辦理個人儲蓄、匯兌業(yè)務。第三階段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，郵政停辦儲蓄業(yè)務。第四階段(1986.4.1—2006.12.31)：全面開辦郵政儲蓄業(yè)務，由代辦轉為自辦，經(jīng)批準，著手準備郵政儲蓄銀行籌建事宜。前四個階段取得諸多成果：業(yè)務經(jīng)營范圍不斷擴大；系統(tǒng)改造工程取得多項突破；業(yè)務發(fā)展規(guī)模已位居全國第五位；經(jīng)營模式由代辦轉為自辦；適時調整經(jīng)營戰(zhàn)略，逐步向商業(yè)銀行轉型。第五階段(2006.12.31至今)：中國郵政儲蓄銀行成立，郵政儲蓄進入了商業(yè)銀行發(fā)展階段。

郵政儲蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項重要成就。2008年7月，郵政儲蓄銀行在全國的36家一級分行、312家二級分行、20089家支行已全部掛牌成立。

摘要：郵政儲蓄銀行成立后，由于其歷史上僅有存款業(yè)務，對貸款和現(xiàn)金統(tǒng)計不習慣、不熟悉，一定程度上影響了對央行的金融統(tǒng)計報送，從而使央行金融統(tǒng)計從整體上受到一定影響。筆者結合實際提出了解決問題的對策建議。

關鍵詞：金融統(tǒng)計;制度;問題;對策

基層郵政儲蓄銀行成立后，其業(yè)務范圍比郵政儲匯局發(fā)生了顯著變化，業(yè)務品種也增多，功能進一步增強。但是，金融統(tǒng)計業(yè)務仍按照原郵政儲匯局體制下的統(tǒng)計制度執(zhí)行，加之，基層分支機構統(tǒng)計基礎管理薄弱，統(tǒng)計隊伍素質極低，導致基層郵政儲蓄銀行金融數(shù)據(jù)難以準確、完整統(tǒng)計，進而影響全轄匯總金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性，應盡快予以修訂完善。

一、郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統(tǒng)計的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計人員，更沒有制定金融統(tǒng)計及相關的職責制度，會計人員對金融統(tǒng)計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數(shù)據(jù)的準確性，從而影響了全轄金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數(shù)據(jù)報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數(shù)據(jù)主要是儲蓄存款、現(xiàn)金、存放中央銀行準備金存款、存放同業(yè)款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統(tǒng)計“全科目”數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，導致全轄金融統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不全、不真實。

摘要：長期以來，郵儲機構“只存不貸”，吸收的資金轉存中國人民銀行或拆借給商業(yè)銀行和用于購買債券，資金得不到合理運用，尤其是從農(nóng)村大量吸收資金但不回流農(nóng)村。組建郵政儲蓄銀行正是為了打破這個局面，依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，合理運用這一巨額資金。

一、我國郵政儲蓄的現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計，至2006年3月，全國郵政儲蓄存款余額達到1.48萬億元，市場占有率升至9.7%，存款余額居中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行及中國銀行之后，列第五位。全國辦理郵政儲蓄的網(wǎng)點達到3.6萬多處，郵政儲戶數(shù)量達到2.7億戶。

長期以來，郵儲機構“只存不貸”，吸收的資金轉存中國人民銀行或拆借給商業(yè)銀行和用于購買債券，資金得不到合理運用，尤其是從農(nóng)村大量吸收資金但不回流農(nóng)村。組建郵政儲蓄銀行正是為了打破這個局面，依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，合理運用這一巨額資金。2006年6月26日中國銀監(jiān)會在其官方網(wǎng)站消息稱：經(jīng)國務院同意，中國銀監(jiān)會批準籌建中國郵政儲蓄銀行，并要求在6個月內籌備完成。至此，郵儲銀行的籌建工作已不存在任何政策性障礙。但是，就在郵政儲蓄銀行即將成立之際，我們考慮的更多的是應該采取什么樣的管理模式，更好的運用郵政儲蓄的資源及郵政儲蓄銀行在發(fā)展中的定位問題。

二、國外郵政儲蓄銀行的發(fā)展模式

目前世界各國郵政金融機構按資金運用業(yè)務一般分為三種類型：一是轉存銀行及其他指定的金融機構方式，中國是典型的代表；二是準商業(yè)銀行化經(jīng)營模式，即郵政儲蓄尚未與郵政分離經(jīng)營，但是郵政儲蓄資金已開始自主商業(yè)化運用，典型代表有日本；三是完全商業(yè)銀行化經(jīng)營模式，典型代表有荷蘭、新加坡等國家。下面做一比較。