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前言

中國信托業(yè)自1979年恢復以來發(fā)展至今，歷經(jīng)變遷；2001年《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》的頒布實行標志著舊的信托業(yè)體制的結(jié)束，新的信托業(yè)體制的萌芽，同時也標志著信托公司發(fā)展的新方向。在舊有體制下，信托公司實行以銀行業(yè)務為主的混業(yè)經(jīng)營模式，委托業(yè)務僅占20%—30%，而銀行業(yè)務占70%—80%；在新的體制下，信托公司是經(jīng)營信托業(yè)務和受托理財業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)。信托公司可以從事貨幣形式和實物形式的資產(chǎn)管理業(yè)務，主要包括資金信托業(yè)務、財產(chǎn)信托業(yè)務、代保管業(yè)務、財業(yè)務等。

目前，基金管理公司、綜合類證券公司以及投資咨詢、顧問和資產(chǎn)管理公司等央行監(jiān)管體系外的公司從事的業(yè)務從本質(zhì)上來講是信托業(yè)務；信托公司在金融市場中充當專業(yè)化的資產(chǎn)管理機構(gòu)的角色。信托公司和銀行相比，信托公司不辦理負債性存款，不是負債機構(gòu)（銀行主要從事存款、貸款和結(jié)算業(yè)務）。信托公司和證券公司相比，信托公司可以承銷國債、企業(yè)債券，但較證券業(yè)范圍??；信托公司從新登記后將剝離原有證券營業(yè)部，不在從事證券經(jīng)紀業(yè)務，但在運用信托財產(chǎn)從事證券投資業(yè)務和證券公司的自營業(yè)務在實際操作中并沒有什么區(qū)別。信托公司在新制度下是專業(yè)化的資產(chǎn)管理機構(gòu)，從事的業(yè)務大多數(shù)是理財業(yè)務，因此所需的信息化系統(tǒng)是一個理財系統(tǒng)。

新制度的執(zhí)行恢復了信托公司的本職，其業(yè)務發(fā)生了巨大變化，原有的信息系統(tǒng)已經(jīng)無法適應新的業(yè)務發(fā)展需要；同時信托公司通過清理整頓從新登記后，內(nèi)部管理架構(gòu)發(fā)生了巨大變化，原有的信息系統(tǒng)已經(jīng)無法適應新的管理架構(gòu)，因此信托公司迫切需要適應新制度的信息化管理系統(tǒng)。

金蝶信托行業(yè)解決方案是針對信托公司對信托業(yè)務流程管理、財務管理以及資金流程管理的需求；滿足信托公司業(yè)務和財務的無縫連接，尤其突出實現(xiàn)資金流程管理的信息化解決方案。

一、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案的理念

●制度先行

以《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》為設計標準，方案具有規(guī)范性和通用性。

●設計前瞻

以客戶為中心、以項目為核心，實現(xiàn)業(yè)務和項目的全過程管理，實現(xiàn)業(yè)務和財務的無縫連接，設計靈活性強、拓展性強。

●技術成熟

使用大型數(shù)據(jù)庫，支持.NET、J2EE規(guī)范，滿足信托行業(yè)數(shù)據(jù)量大、安全性高的要求。

●提綱挈領

以資金流程管理為核心，以數(shù)據(jù)分析為重點，幫助企業(yè)決策

●引領潮流

融合先進理念的客戶關系管理系統(tǒng)和人力資源管理系統(tǒng)，幫助信托企業(yè)管理優(yōu)質(zhì)客戶和對客戶經(jīng)理進行業(yè)績動態(tài)考核。

●滿足個性

靈活的工作流設置，強調(diào)信息共享與互動交流

二、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案綜述

隨著信托企業(yè)對管理要求以及管理的縱深發(fā)展，信托企業(yè)的管理的已從簡單的財務核算，利息計算延伸到業(yè)務管理、基礎管理、運營管理以及決策支持。信托企業(yè)針對不同的業(yè)務流程面臨著不同的管理問題，金蝶信托行業(yè)管理解決方案將為客戶提供最優(yōu)的方案。

●業(yè)務系統(tǒng)

業(yè)務系統(tǒng)主要包括：合同管理、項目管理、自營業(yè)務、信貸管理、委托理財、投行管理等六大系統(tǒng)集成，構(gòu)成統(tǒng)一的信托公司業(yè)務管理平臺和開發(fā)式的業(yè)務數(shù)據(jù)平臺。業(yè)務管理是以合同管理為起點，項目管理貫穿合同的始末。自營業(yè)務管理信托公司自有資產(chǎn)的投資，例如證券投資等。信貸業(yè)務管理信托公司自有資產(chǎn)的貸款和以前未核銷完的貸款。委托理財主要管理新的信托產(chǎn)品業(yè)務，例如集合信托等。投行管理信托公司投資銀行業(yè)務，以及相關的財務顧問，收購等業(yè)務。通過標準的數(shù)據(jù)接口，使系統(tǒng)能夠接受各種外部數(shù)據(jù)，例如證券公司的交易數(shù)據(jù)，銀行的往來數(shù)據(jù)等。

●基礎管理

基礎管理主要包括：財務核算系統(tǒng)、業(yè)務核算系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和客戶關系管理。通過標準的數(shù)據(jù)接口，使這五大系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的相互連通，構(gòu)成完整的管理閉環(huán)，從而達到網(wǎng)絡化的財務業(yè)務一體化管理、客戶關系管理，幫助金融企業(yè)規(guī)范工作流程、實時辦公和移動辦公，在集團內(nèi)實現(xiàn)網(wǎng)上績效考核、人事薪資管理、工作計劃管理、人員檔案管理等目標。

●營運分析

基礎管理層的各子系統(tǒng)為運營分析層提供全面的分析基礎數(shù)據(jù)。通過管理會計系統(tǒng)對企業(yè)的預算和成本進行控制，通過財務分析系統(tǒng)、商業(yè)智能分析系統(tǒng)強大的分析功能，可以實現(xiàn)自定義的任意數(shù)學分析模型，生成客戶化的決策報表。同時將EVA?思想引入到分析系統(tǒng)里面，幫助金融企業(yè)由傳統(tǒng)管理向價值管理轉(zhuǎn)變，與國際標準接軌。

●決策支持

將前三層的所有分析結(jié)果、報表數(shù)據(jù)匯總，企業(yè)領導人可通過Intranet、Internet、WAP手機等方式隨時隨地了解證券企業(yè)運營狀況，實時將決策意志、信息傳達到下級的各子系統(tǒng)，最終完成一個良性的管理閉環(huán)。

三、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案介紹

1.系統(tǒng)構(gòu)成

金蝶信托行業(yè)信息化解決方案（在此主要介紹其中的業(yè)務管理系統(tǒng)，其他層面管理系統(tǒng)參見金蝶軟件相關系統(tǒng)介紹，不再贅述）主要由合同管理、資金結(jié)算、利息計算、收益計算、憑證管理、資金報表、期末處理、系統(tǒng)維護八大模塊構(gòu)成。如下圖：

●合同管理

合同管理主要是針對目前業(yè)務范圍而分類設計的，其基本業(yè)務包括信托業(yè)務（資金信托、財產(chǎn)信托、股權(quán)信托、財務顧問）、委托業(yè)務、委托存貸業(yè)務、融資租賃業(yè)務、信托貸款、信托存款、按揭貸款、收付、長短、期投資、擔保抵押業(yè)務、其他業(yè)務。

●資金結(jié)算

資金結(jié)算業(yè)務主要是實現(xiàn)不同業(yè)務范圍進行的資金結(jié)算流動過程管理；同時它為利息計算提供計算依據(jù)。

●利息計算

利息計算主要是對業(yè)務進行利息、罰息、手續(xù)費處理的過程。利息計算結(jié)果形成動態(tài)的資金收付計劃，并且能夠根據(jù)系統(tǒng)設定條件，自動判斷表外、表內(nèi)息的核算。

●收益計算

收益計算是一個收益匯總和收益分配的計算器，它可以針對項目、產(chǎn)品、客戶、合同進行任意的收益匯總和收益分配。實現(xiàn)了針對項目、產(chǎn)品、合同的隨時收益計算及分配，并且出具匯總及個別資金報告。

●憑證管理

憑證管理主要是指業(yè)務核算過程，即機制憑證的生成過程。憑證的數(shù)據(jù)來源為結(jié)算業(yè)務單據(jù)。

●資金報表

資金報表主要是各種合同、業(yè)務單據(jù)、利息計算、收益分配數(shù)據(jù)的各種表現(xiàn)形式，主要包括四大類型：

1)統(tǒng)計類型：主要指對各種數(shù)據(jù)進行管理統(tǒng)計的報表。

2)業(yè)務流程類型：主要指對各種業(yè)務進行過程管理的報表。

3)資金計劃類型：主要指對資金計劃及計劃執(zhí)行過程的報表。

4)分析管理類型：主要指對資金對應關系及面向項目、產(chǎn)品、客戶分析的報表（到期日結(jié)構(gòu)表）。

●期末處理

期末處理主要是進行期末結(jié)賬的處理。

●系統(tǒng)維護

系統(tǒng)維護主要是對系統(tǒng)基礎資料的維護、系統(tǒng)設置的維護，工作日歷的維護，權(quán)限和用戶的維護。

2.系統(tǒng)內(nèi)部關系說明

①合同管理向資金結(jié)算傳遞合同編號信息，即表明是那個合同的資金結(jié)算。

②資金結(jié)算向利息計算提供計算的金額數(shù)據(jù)和計息開始日期(業(yè)務日期、工作日歷)；合同管理向利息計算提供利率、罰率、稅率、費率；利息計算向資金結(jié)算提供費用、收益。

③資金結(jié)算向收益計算提供合同收益和費用；合同管理向收益計算提供收益分配計算公式。

④資金結(jié)算向憑證管理提供業(yè)務日期、賬號、金額。

⑤憑證管理向總賬提供憑證，從而實現(xiàn)業(yè)務和財務的集成。

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