導(dǎo)語：淺析中國加入WTO金融安全一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:多哈一聲錘響為我國加入wto的進(jìn)程畫上了圓滿的句號(hào)，表明了中國已經(jīng)進(jìn)入WTO，成為這個(gè)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合國中的一員，并在游戲規(guī)則的制定運(yùn)用爭端解決機(jī)制、享受成員國間平等互惠條件等方面推動(dòng)中國的開放性改革。我國是一個(gè)處于轉(zhuǎn)型期的發(fā)展中國家，長期實(shí)行計(jì)劃體制及改革不徹底形成的特殊經(jīng)濟(jì)條件會(huì)在加入WTO后經(jīng)受相當(dāng)程度的震蕩，特別是在本身改革速度已明顯落后于總體經(jīng)濟(jì)改革步調(diào)的金融領(lǐng)域，情況更是如此。金融業(yè)在市場導(dǎo)向經(jīng)濟(jì)體系中擔(dān)負(fù)著基本的資源配置任務(wù)，是整個(gè)體系中的命脈部門。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，是順利推進(jìn)金融改革和發(fā)展的基礎(chǔ)，是貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策的必要條件，是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。本文將對(duì)入世后的金融安全問題進(jìn)行論述。

中國在加入世界貿(mào)易組織之時(shí)將向外資金融機(jī)構(gòu)全面開放外匯業(yè)務(wù)，取消地域和服務(wù)對(duì)象限制。也就是說，入世之后，我國將允許外資銀行對(duì)所有客戶（包括中資企業(yè)和中國居民）經(jīng)營所有外匯業(yè)務(wù)（包括公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)）。我國將在四年內(nèi)分五批開放20個(gè)城市的地域限制，五年后取消所有地域限制。2006年12月，進(jìn)入中國的外資銀行將和中資銀行一樣實(shí)行國民待遇。這一系列入世后的金融開放在給我國金融發(fā)展帶來好處的同時(shí)，還會(huì)增強(qiáng)我國金融業(yè)的對(duì)外依存度，致使國內(nèi)金融受到國外因素影響的程度越來越大，并容易產(chǎn)生金融危機(jī)傳染，甚至發(fā)生金融安全問題。然而，金融開放與金融安全兩者之間具有相輔相成的關(guān)系，一方面，沒有金融開放，就不可能實(shí)現(xiàn)真正的金融安全，“閉關(guān)鎖國”只能使金融風(fēng)險(xiǎn)累積和隱藏；另一方面，沒有金融安全，金融開放就缺乏金融發(fā)展的基礎(chǔ)，金融開放的成果會(huì)最終會(huì)化為烏有。

一、金融安全問題存在的必然性

金融安全問題的表現(xiàn)形式多種多樣，有的表現(xiàn)為局部性風(fēng)險(xiǎn)，有的表現(xiàn)為全局性風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)甚至社會(huì)危機(jī)。金融安全問題的發(fā)生往往是由國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政策失誤所導(dǎo)致，而金融開放只是成為金融危機(jī)的催化劑，并加速金融危機(jī)的形成。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的相繼進(jìn)入，資本流動(dòng)規(guī)模的擴(kuò)大及其流動(dòng)速度的加快，金融市場會(huì)出現(xiàn)“領(lǐng)頭羊”效應(yīng)。當(dāng)金融資產(chǎn)價(jià)格更多地受到預(yù)期因素的影響時(shí)，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭，會(huì)導(dǎo)致金融市場“超買”、“超賣”的壓力急劇放大。例如，在國際外匯市場，受投機(jī)力量和國際資本流動(dòng)的影響，日元兌美元的匯率常常受到國際資本流動(dòng)的沖擊而出現(xiàn)大幅波動(dòng)，1995－1997年間，日元兌美元的匯率波幅超過50%。這種貨幣匯率的大幅度變動(dòng)，如果發(fā)生在經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小的開放型國家，便容易發(fā)生貨幣危機(jī)或金融危機(jī)。東南亞金融危機(jī)期間，一些國家貨幣幣值受國際游資沖擊的影響，在短期幾個(gè)月內(nèi)貶值幅度就高達(dá)70%以上，最終導(dǎo)致金融危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)衰退。我國剛剛加入WTO，會(huì)使金融體系的脆弱性加大，更易于發(fā)生金融安全問題。

二、影響我國金融安全的主要隱患

我國金融安全面臨的主要問題在于：風(fēng)險(xiǎn)隱患較為嚴(yán)重，微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不力，金融資產(chǎn)質(zhì)量較差，金融機(jī)構(gòu)資能抵債的能力較差。一般來說，產(chǎn)生金融安全問題的原因可能來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)、企業(yè)逃廢債、內(nèi)控缺位、市場失靈、監(jiān)管不力、法治不嚴(yán)，國際游資沖擊等，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

第一，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)來看，我國企業(yè)經(jīng)營整體效益較差。國有企業(yè)體制改革過程中，為了建立企業(yè)退出市場機(jī)制，提高企業(yè)經(jīng)營效率，加大了國有大中型虧損企業(yè)的破產(chǎn)、關(guān)閉力度。1998年以來，全國共批準(zhǔn)下達(dá)企業(yè)兼并破產(chǎn)項(xiàng)目1718個(gè)，相應(yīng)地，下崗職工不斷增加，再就業(yè)的壓力較大，成為企業(yè)進(jìn)一步改革的重要困難。而企業(yè)經(jīng)營虧損面上升，最終使銀行不良債權(quán)增加，成為金融業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

第二，從金融運(yùn)行的社會(huì)環(huán)境來看，社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱。長期以來，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，許多企業(yè)信用差，成為金融體系防范風(fēng)險(xiǎn)的主要困難。銀行因此不愿增加貸款，化解不良貸款的工作進(jìn)展很緩慢，有的金融機(jī)構(gòu)甚至發(fā)生支付危機(jī)和信用危機(jī)。社會(huì)信用基礎(chǔ)較差，突出表現(xiàn)在：企業(yè)逃避銀行債務(wù)嚴(yán)重，有的企業(yè)抗還本金、拒付利息，甚至借兼并或破產(chǎn)之機(jī)，“懸空”所欠銀行的債務(wù)。這不僅增加了金融體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)，而且防礙了化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施的執(zhí)行。

第三，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理來看，內(nèi)控制度不力成為影響金融安全的隱患。主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制不健全，不能動(dòng)態(tài)跟蹤檢查貸款質(zhì)量，貸款“三查（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）”執(zhí)行情況中，貸后檢查情況較差，“重貸輕管”的傾向比較突出，商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)薄弱，加上大部分銀行資本充足率遠(yuǎn)低于8%的國際標(biāo)準(zhǔn)，因此，銀行危機(jī)的隱患較為嚴(yán)重。

第四，從金融市場發(fā)展來看，貨幣市場與資本市場“明堵暗通”，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。由于企業(yè)融資的主要渠道是銀行貸款，企業(yè)自有資本金不足，負(fù)債率較高，一旦經(jīng)營陷入困境，就容易把金融體系陷入危機(jī)。

第五，從金融監(jiān)管來看，存在外部監(jiān)管代替內(nèi)部監(jiān)管的傾向，金融監(jiān)管效率較差。長期以來，我國金融監(jiān)管的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特征比較突出，證券市場規(guī)范性差、并主要采用“審批制”管理方法，隱含著一定的市場風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)市場無序競爭，違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。因此，完善證券市場、保險(xiǎn)市場還有許多工作需要做。此外，金融機(jī)構(gòu)自我約束、自我管理的機(jī)制沒有建立起來，加上金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏動(dòng)態(tài)監(jiān)管，尚未建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，尤其是非現(xiàn)場監(jiān)管信息的及時(shí)性和透明度較差，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)不能得到及時(shí)監(jiān)測(cè)和有效防范。

第六，從依法治理金融來看，違反金融規(guī)章制度的行為比較普遍。部分金融機(jī)構(gòu)工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，越權(quán)經(jīng)營、違反財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、賬外經(jīng)營、審查不嚴(yán)等問題屢禁不止。此外，金融業(yè)務(wù)中，貪污、受賄、內(nèi)外勾結(jié)的欺詐手段呈現(xiàn)高科技、專業(yè)化的趨勢(shì)，這些因素容易成為局部性金融安全問題的重大隱患。

最后，從外部因素來看，國際游資可以越來越自由地進(jìn)入國內(nèi)金融市場。當(dāng)外資大量流入時(shí)，國內(nèi)金融資產(chǎn)價(jià)格便會(huì)大幅上升，甚至出現(xiàn)泡沫；一旦出現(xiàn)外資大量出逃，相關(guān)金融資產(chǎn)價(jià)格就會(huì)大幅下降，由此可能引發(fā)潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生金融安全的潛在威脅。金融開放條件下，隨著國內(nèi)金融市場創(chuàng)新的推進(jìn)，以及新的金融工具（證券投資、期貨、期權(quán)交易）的廣泛使用，國際游資投機(jī)獲取利差的機(jī)會(huì)有所增多，游資的“大進(jìn)大-”，可能給我國金融安全帶來潛在威脅。

三、入世面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)

我國的金融業(yè)是改革的薄弱環(huán)節(jié)，如果中國金融市場全部開放，勢(shì)必將面臨如下幾方面的金融沖擊：

第一，尚未走向企業(yè)化經(jīng)營的國有商業(yè)銀行系統(tǒng)盡管其分支機(jī)構(gòu)眾多，但它們?cè)诜?wù)質(zhì)量、工作效率、經(jīng)營能力、技術(shù)條件等等方面是無法與發(fā)達(dá)國家實(shí)力雄厚的大銀行相競爭的，一旦外資銀行大量進(jìn)入并放開其人民幣、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的限制，四大國有商業(yè)銀行將面臨儲(chǔ)戶流失的嚴(yán)重問題。

所以，以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為銀行業(yè)改革的重點(diǎn)，力爭在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量、制約和激勵(lì)機(jī)制及服務(wù)效率等方面合乎先進(jìn)國家銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行在全社會(huì)貨幣資源的分配中占有絕大比重，只有這四大銀行的面貌發(fā)生根本性變化，中國的銀行體系才有可能適應(yīng)開放條件下的銀行業(yè)競爭。

第二，資本市場開放的前提是人民幣資本帳戶下的可自由兌換。要盡快調(diào)整思路，按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律培育中國的資本市場，以有效的資本市場帶動(dòng)中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融結(jié)構(gòu)調(diào)整。

第三，保險(xiǎn)市場的開放目前已在進(jìn)行，按照GATS條款的要求實(shí)行徹底開放，中國面臨的緊迫問題是如何利用再保險(xiǎn)和再再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解決經(jīng)濟(jì)金融體系的安全運(yùn)行問題，如何在大規(guī)模引進(jìn)國外保險(xiǎn)業(yè)投資之前明確中國社會(huì)保障制度的市場承擔(dān)度和政府承擔(dān)度問題。由分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理走向混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管，已成為必然趨勢(shì)。

第四，管制性利率和有管理浮動(dòng)匯率是中國現(xiàn)行金融體制的兩根支柱，應(yīng)加快利率市場化步伐。

第五，透明度和自由化是每個(gè)申請(qǐng)加入WTO國家必須遵循的兩條游戲規(guī)則，這兩條游戲規(guī)則也是金融開放的前提和精髓。提高金融運(yùn)行的透明度，重建社會(huì)信用基礎(chǔ)顯得尤為重要。[NextPage]

四、保障金融安全的方法

最近幾年，我國的金融改革取得了很大的進(jìn)展?？墒?，我國金融領(lǐng)域的問題仍然十分嚴(yán)重。比如，中國人民銀行的資料顯示，前年我國的不良貸款率接近30％。金融當(dāng)局應(yīng)時(shí)刻注意金融隱患，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，最要緊的就是強(qiáng)化金融監(jiān)管。加強(qiáng)金融監(jiān)管的具體做法：

首先，強(qiáng)化央行的獨(dú)立性既是強(qiáng)化監(jiān)管的內(nèi)容，是加強(qiáng)監(jiān)管的前提條件之一。

二是，要求從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。

三是，充實(shí)銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對(duì)金融企業(yè)和金融市場的監(jiān)管上來。

四是，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督和來自新聞?shì)浾摰谋O(jiān)督力度。在金融開放的過程中，要注意防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以健全金融體制為保障，以依法治理金融為手段，以穩(wěn)步推進(jìn)金融改革為步驟，保持金融穩(wěn)健運(yùn)行。具體來說，還要做好以下幾方面的工作：

第一，循序推進(jìn)金融對(duì)外開放，切實(shí)把握開放程度與次序。

一是，在金融開放的政策安排上，要堅(jiān)持循序漸進(jìn)的原則。根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，選擇適當(dāng)?shù)拈_放時(shí)期和開放程度，做到從長計(jì)議，逐步推進(jìn)。

二是，對(duì)外開放要考慮到國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的競爭實(shí)力較弱的現(xiàn)狀，注意培植國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競爭實(shí)力。要逐步將國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推向國際市場，扭轉(zhuǎn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在國際競爭中處于絕對(duì)弱勢(shì)的狀況。

三是，對(duì)外開放要關(guān)注國際游資可能帶來的沖擊，制定有效的措施防止國際游資的“大進(jìn)大出”。要選擇適度開放的金融政策，尤其在資本項(xiàng)目開放等問題上，采取慎審態(tài)度。

第二，穩(wěn)步推進(jìn)金融體制改革，發(fā)揮市場機(jī)制作用。

金融危機(jī)表面上體現(xiàn)為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、償債危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。實(shí)際上，金融危機(jī)常常內(nèi)生于金融體制內(nèi)部，由不完善的金融制度所引起，它是不健全的金融體制潛在風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。

完善的金融體系是抵制國際游資和金融危機(jī)傳遞的重要制度基礎(chǔ)，為此，需要建立具有自我約束機(jī)制、透明度高的高效金融體制。推進(jìn)金融體制改革，要逐步建立符合市場取向的金融制度，以建立具有公司治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代金融企業(yè)制度為重點(diǎn)。與此同時(shí)，在宏觀經(jīng)濟(jì)政策方面，要逐步推進(jìn)利率市場化，完善人民幣匯率形成機(jī)制，防止管制利率和固定匯率形成市場失衡，化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，完善金融監(jiān)控制度，建立安全預(yù)警網(wǎng)絡(luò)。

金融制度內(nèi)部缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制措施，會(huì)在不同金融主體金融業(yè)務(wù)之間產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)收益的不對(duì)稱性，并導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)中立者或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)偏好者，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)的累積。一旦市場機(jī)制使收益與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱起來，業(yè)已累積的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露出來，最終導(dǎo)致金融危機(jī)。要從維護(hù)金融安全出發(fā)，建立靈敏、高效的金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制和救援措施，構(gòu)建防范金融風(fēng)險(xiǎn)、遏制過度投機(jī)的堅(jiān)固防線。通過監(jiān)測(cè)主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，及時(shí)采取防范金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的累積，保持對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融的基本穩(wěn)定。

第四，牢固樹立危機(jī)意識(shí)，加快法制建設(shè)進(jìn)程。

金融危機(jī)的發(fā)生常常與金融法規(guī)的制定和執(zhí)行密切相關(guān)。我國在采取市場取向改革過程中，缺乏有效的監(jiān)管制度，尤其在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、外部監(jiān)管等方面都可能存在法律、法規(guī)上的空缺。為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)調(diào)整有關(guān)法律制度，完善金融法律安排。防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全，要通過立法來解決體制性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)依法進(jìn)行金融監(jiān)管，以適應(yīng)不斷發(fā)展、變化的金融創(chuàng)新的需要。主要應(yīng)做好三方面的工作：一、要適應(yīng)金融對(duì)外開放的要求，梳理、修改、完善有關(guān)法律制度，建立適應(yīng)國際法律建設(shè)潮流和我國金融業(yè)發(fā)展需要的金融法律體系；二、要依法治理金融，強(qiáng)化金融執(zhí)法，從市場準(zhǔn)入、從業(yè)資格、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，確保有關(guān)金融法規(guī)制度的有效實(shí)施。三、要理順政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，強(qiáng)化市場規(guī)則和相關(guān)管理制度，依法保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益，使依法治理金融進(jìn)入良性循環(huán)。

第五，加強(qiáng)國際協(xié)調(diào)合作，建立全球金融安全網(wǎng)絡(luò)。

金融安全問題具有全球性，一個(gè)國家金融安全問題常常會(huì)對(duì)其他國家產(chǎn)生傳遞效應(yīng)。東南亞金融危機(jī)表明，現(xiàn)行的國際金融體系和國際合作機(jī)制不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的需要，因此，需要建立新的國際金融體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

做到"安全與效率兼顧"是中國金融改革和開放過程中始終如一的目標(biāo)。近些年國際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，使得我們?cè)谕ㄟ^改革開放提高效率的同時(shí)，必須時(shí)刻顧及到金融安全問題，并把"安全"放在"效率"之前優(yōu)先考慮。特別是剛?cè)胧赖倪^渡期，加強(qiáng)金融安全迫在眉睫