導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存不足與策略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：吳大勇作者單位：江蘇省射陽(yáng)縣合德鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)中心

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)對(duì)規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入具有重要意義，是一件政府得民心、農(nóng)民得實(shí)惠、農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。

江蘇省射陽(yáng)縣從2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍已從單純的種植業(yè)（水稻、棉花、油菜和大小麥）擴(kuò)展到養(yǎng)殖業(yè)和高效農(nóng)業(yè)，其中一般種植業(yè)已實(shí)現(xiàn)了全部投保，養(yǎng)殖業(yè)和高效農(nóng)業(yè)投保率超過(guò)了50%，因沒(méi)有大災(zāi)害發(fā)生，理賠款都能及時(shí)兌付給受災(zāi)農(nóng)戶。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了很好的發(fā)展，但是由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在一些的問(wèn)題，有待于進(jìn)一步調(diào)查研究，以便更好地推進(jìn)該項(xiàng)惠民工程的開展。

1存在的問(wèn)題

1.1農(nóng)戶投保的意識(shí)差

農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問(wèn)題。一方面由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長(zhǎng)期“靠天吃飯”，大部分農(nóng)民沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識(shí)不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是變相向農(nóng)民收費(fèi)。另一方面由于部分保險(xiǎn)政策的不合理直接影響了農(nóng)民的投保熱情。雖然政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保費(fèi)上補(bǔ)貼農(nóng)戶，但是由于保險(xiǎn)金額低、免除理賠條件多、理賠周期長(zhǎng)等造成農(nóng)民不愿意投保，降低了農(nóng)民的投保積極性[1-2]。

1.2存在政府強(qiáng)制行為

一些地方為了完成每年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)任務(wù)，只好把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)做一個(gè)硬任務(wù)，要求農(nóng)戶必須投保。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)新事物，部分農(nóng)戶還不知道這是一項(xiàng)惠農(nóng)工程，不愿意投保，強(qiáng)行要求農(nóng)戶參保，不但引起農(nóng)戶的反對(duì)，還會(huì)引起不必要的社會(huì)矛盾。

1.3保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)難

參加政策性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般無(wú)辦事機(jī)構(gòu)，在村級(jí)就更沒(méi)有了，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的是以每戶每項(xiàng)目為投保單位，一般每戶每年要投保3～4個(gè)項(xiàng)目，射陽(yáng)縣一共有23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有1萬(wàn)戶左右。因此，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)量就很大，單憑保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的人力無(wú)法完成，保險(xiǎn)公司就只有委托鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)部門和村組干部代辦業(yè)務(wù)，但是由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)才開始，村組干部沒(méi)有受過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)知識(shí)差，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又要求專業(yè)性非常強(qiáng)；再加上是政策性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有報(bào)酬付給村組干部，村組干部都不愿意做，保險(xiǎn)公司只有通過(guò)政府的行政命令來(lái)干預(yù)，導(dǎo)致村組干部做不好也不愿意做。

1.4縣級(jí)財(cái)政困難，保險(xiǎn)資金難籌集

射陽(yáng)縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，工業(yè)薄弱，縣財(cái)政還很困難。按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策要求縣財(cái)政每年要負(fù)擔(dān)整個(gè)保費(fèi)的15%～20%不等，這樣縣財(cái)政每年就要拿出200萬(wàn)元以上。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍不斷擴(kuò)大，縣級(jí)財(cái)政每年的負(fù)擔(dān)也在不斷增加。沒(méi)有建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)資金，一旦發(fā)生大范圍的自然災(zāi)害，理賠資金很難及時(shí)到位，而一旦不能及時(shí)理賠到位，將嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展，還可能引發(fā)群起社會(huì)矛盾，造成嚴(yán)重的社會(huì)后果。

2對(duì)策

2.1加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種重要的化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償方式還遠(yuǎn)未被農(nóng)民接受，農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)還很薄弱，為此應(yīng)加大宣傳力度、加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的普及力度，培育農(nóng)民的參保意識(shí)，使其認(rèn)識(shí)到只要參加保險(xiǎn)就能降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。只要有災(zāi)害發(fā)生農(nóng)民就能得到應(yīng)有的賠償，進(jìn)而農(nóng)民就會(huì)自愿地參加保險(xiǎn)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率和覆蓋面。

2.2加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系建設(shè)

一是各級(jí)政府及其職能部門在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中應(yīng)加大人力、物力的投入，利用其行政網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)資源為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供服務(wù)，為保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)提供幫助。二是保險(xiǎn)公司應(yīng)該在各級(jí)政府的協(xié)助下在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大對(duì)從事政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的村組干部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，通過(guò)培訓(xùn)考核上崗的方法使其熟練掌握政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。三是各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)聯(lián)合建立村組干部的報(bào)酬制度，各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼。

2.3加強(qiáng)政策的扶持與推動(dòng)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國(guó)家財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度。

2.3.1對(duì)經(jīng)濟(jì)落后和農(nóng)業(yè)大縣區(qū)別對(duì)待。在中央和省財(cái)政補(bǔ)貼的比例上應(yīng)該向財(cái)政支付困難的農(nóng)業(yè)大縣適度傾斜，對(duì)這些地區(qū)的保費(fèi)收取、查勘理賠的工作經(jīng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。

2.3.2要建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。事實(shí)說(shuō)明，一旦發(fā)生大的自然災(zāi)害，地方政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都難以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展極為不利。為此，應(yīng)加快建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，首先應(yīng)建立國(guó)家和地方政府共同出資的農(nóng)業(yè)大災(zāi)基金，其次可以從每年的保險(xiǎn)盈余中提取一定比例的大災(zāi)準(zhǔn)備金，同時(shí)應(yīng)建立相配套的基金管理和使用明細(xì)，確?；鸬暮侠硎褂?，充分發(fā)揮其作用[3-4]。

2.3.3政府組織防災(zāi)。政府應(yīng)該有效組織農(nóng)業(yè)、氣象、水利等部門做好防災(zāi)準(zhǔn)備，加大防災(zāi)的人力和物力的投入，力爭(zhēng)把農(nóng)業(yè)災(zāi)害降到最低程度。