導(dǎo)語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 相互保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分散

一、我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

相互保險(xiǎn)公司在國際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場上占有相當(dāng)大的市場份額,農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國家盛行,甚至是這些國家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要組織形式。近年來,我國政府在部分地區(qū)進(jìn)行了農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2005年1月11日由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)在黑龍江墾區(qū)設(shè)立的中國第一家相互制保險(xiǎn)公司――陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司成立,這不僅填補(bǔ)了中國相互制保險(xiǎn)公司的空白,也標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展邁出了重要一步。陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司采取以會(huì)員為單位自下而上的管理體系和運(yùn)行模式,在運(yùn)營上陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司選擇“防保結(jié)合”模式,并且采用了以統(tǒng)一經(jīng)營為主導(dǎo),保險(xiǎn)社互助經(jīng)營為基礎(chǔ)的雙層經(jīng)營、雙層管理體制。為了減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān),公司建立了“農(nóng)戶繳一塊,農(nóng)墾總局籌一塊,國家補(bǔ)一塊”的模式。目前陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司承保糧食作物面積2200多萬畝,參保戶達(dá)20多萬戶, 保費(fèi)收入增長迅速,成為全國承保農(nóng)作物面積最大的保險(xiǎn)公司。陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的成立不僅標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的發(fā)展邁出了重要的一步,還對(duì)其他行業(yè)相互保險(xiǎn)組織的進(jìn)一步完善起到了積極的示范作用。

二、我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)存在的問題

1.農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的法律法規(guī)問題。農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展需要相關(guān)法律法規(guī)做后盾,對(duì)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的經(jīng)營管理用法律制度的形式規(guī)定下來,使農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)在法制軌道上運(yùn)行,有利于農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的穩(wěn)定經(jīng)營和保護(hù)投保農(nóng)民的利益。但是我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)卻缺乏法律法規(guī)的約束。實(shí)踐中由于沒有相關(guān)的法律依據(jù),農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)組織的運(yùn)行困難重重。

2.農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的監(jiān)管問題。由于農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司沒有資本金,使其在現(xiàn)行監(jiān)管框架下面臨著許多問題,尤其是在償付能力監(jiān)管方面,相互保險(xiǎn)公司償付能力不足。但是,相互保險(xiǎn)公司是特殊的保險(xiǎn)組織形式,它有其自身的特性,并不適用現(xiàn)行的償付能力額度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司在理論上不存在償付能力不足的問題。償付能力的具體體現(xiàn)是資本的充足性,股份制保險(xiǎn)公司的資本金必須足夠承受未預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。但是,相互保險(xiǎn)公司沒有資本金,當(dāng)其經(jīng)營發(fā)生虧損時(shí),會(huì)按照盈余公積金、資本公積金的順序予以補(bǔ)償,只要保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)準(zhǔn)確,準(zhǔn)備金提取充分,就可以保證彌補(bǔ)虧損。如果這些不足以彌補(bǔ)虧損,則要采取減額賠償?shù)姆椒ㄏ鳒p部分保險(xiǎn)金,還可以采取借款和由投保人補(bǔ)繳保費(fèi)的方式來彌補(bǔ),從根本上保證了相互保險(xiǎn)公司具有償付能力,不能一刀切地對(duì)相互保險(xiǎn)公司提出資本充足的要求。

3.農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性險(xiǎn)種,屬于準(zhǔn)公共物品,特別需要政府的干預(yù)和財(cái)政支持,以緩解農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的融資問題。目前我國對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,在不同程度上制約了農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的發(fā)展。

4.農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制問題。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的特征,在缺乏巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制的條件下,如果發(fā)生大范圍災(zāi)害,力量薄弱的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)難以承擔(dān)全部賠款的情況,這直接影響著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。而且,農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)組織的資本籌措能力明顯不足,資金實(shí)力有限,規(guī)模較小,更加難以應(yīng)對(duì)這種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。因此,建立與農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制就顯得尤為重要。

三、解決我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)存在的問題的對(duì)策

1.完善農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)體系。目前,我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)立法嚴(yán)重滯后,要促進(jìn)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)健康快速地發(fā)展,必須制定完善的法律法規(guī)體系。只有這樣,才能有效地規(guī)范農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)運(yùn)作,維護(hù)保險(xiǎn)公司和農(nóng)民的合法權(quán)益,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、農(nóng)民和政府三方共贏。因此,針對(duì)我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)相關(guān)法律缺位的現(xiàn)狀,應(yīng)加快農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)立法進(jìn)程,盡快出臺(tái)相關(guān)法律、法規(guī)、條例,以法律的形式保障農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的發(fā)展,確保各方當(dāng)事人的利益。

2.成立獨(dú)立的相互保險(xiǎn)公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前,我國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,但是農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)和一般商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍存在較大差異,監(jiān)管理念和方式也不相同,由同一機(jī)構(gòu)來監(jiān)管不是很妥當(dāng)。所以對(duì)于農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司,就更不能簡單地套用現(xiàn)行保險(xiǎn)公司的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),而應(yīng)該建立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。

3.加大政府扶持力度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品,具有較強(qiáng)的公益性,但受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,自然災(zāi)害種類多,受災(zāi)范圍大,造成損失大等特點(diǎn)的影響,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又面臨很高的風(fēng)險(xiǎn)。如果沒有國家的大力支持,保險(xiǎn)公司很難維持經(jīng)營,所以政府應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)在政策和稅收上實(shí)行必要的補(bǔ)貼,甚至將其作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)政策。政府實(shí)施有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持既有利于農(nóng)民參加投保,又有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),調(diào)動(dòng)了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方的積極性,同時(shí)還有利于社會(huì)穩(wěn)定,意義十分重大。

4.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營難度大、賠付率高、損失金額大,具有高風(fēng)險(xiǎn)性。而農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)地區(qū)特征明顯,投保人的保險(xiǎn)標(biāo)的和范圍都具有較為集中的特點(diǎn),一旦發(fā)生嚴(yán)重的自然災(zāi)害會(huì)在短時(shí)間大范圍內(nèi)造成巨大的損失,單靠農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司顯然是難以支撐和應(yīng)付的。其承保的標(biāo)的越多,風(fēng)險(xiǎn)就越集中,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也越大,整個(gè)相互保險(xiǎn)組織都會(huì)面臨巨額賠付壓力。因此,我國應(yīng)加快建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,這也是各國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)順利發(fā)展的保障。不但發(fā)達(dá)國家建立了風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,一些發(fā)展中國家的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制也比較完善。

參考文獻(xiàn):

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關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；合作保險(xiǎn)；財(cái)政補(bǔ)貼

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

1．農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。大部分地區(qū)、大部分農(nóng)民還存在著認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，認(rèn)為參不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無所謂，甚至在設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的地區(qū)，仍有一些農(nóng)民沒有保險(xiǎn)意識(shí)，在農(nóng)保還沒有涉足的地區(qū)就更不必說。在一些以農(nóng)業(yè)為基本生存條件的地方，只有當(dāng)災(zāi)害事故發(fā)生并遭受巨額損失后，一些農(nóng)戶才意識(shí)到保險(xiǎn)的必要性，投保人的淡薄意識(shí)必然阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體發(fā)展。

2．逆選擇問題在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中普遍存在。在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人間，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生是普遍存在的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也不例外。由于農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)不是很強(qiáng)，而且農(nóng)業(yè)險(xiǎn)也非強(qiáng)制險(xiǎn)，所以投保的覆蓋率就不可能達(dá)到100％，這樣就很容易發(fā)生逆選擇的問題。據(jù)保險(xiǎn)公司人員介紹，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖險(xiǎn)比種植險(xiǎn)的逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)更大，導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)理賠的難度和成本要比其他險(xiǎn)種高出許多。如此一來，讓一些即使開設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司也望而卻步，不愿再繼續(xù)經(jīng)營下去。

3．保險(xiǎn)公司沒完全按照市場化運(yùn)作。雖然1996年，我國保險(xiǎn)公司實(shí)行了商業(yè)化運(yùn)作，但對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻并沒完全市場化。根據(jù)各省保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行商業(yè)化改革以來，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的平均年賠付率達(dá)到80％左右，而70％賠付率是保險(xiǎn)業(yè)界公認(rèn)的盈利臨界點(diǎn)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的賠付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于臨界點(diǎn)，做得多就虧的多。如果保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)規(guī)律和其他的相關(guān)規(guī)律，賠付率高就意味著保險(xiǎn)費(fèi)率定的不合理，保險(xiǎn)費(fèi)收入過少，保險(xiǎn)費(fèi)率定的過低，要想改善經(jīng)營狀況，保險(xiǎn)公司就必須要提高保險(xiǎn)費(fèi)率。在政府沒有補(bǔ)貼的情況下，過高的保險(xiǎn)費(fèi)支付對(duì)于農(nóng)民來說根本承擔(dān)不起，而按照農(nóng)民的投保能力去承保，保險(xiǎn)公司自己又賠不起，這樣必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走入日漸萎縮的“怪圈”。

4．缺少專業(yè)的法律支持和政府的財(cái)政補(bǔ)貼。1995年通過實(shí)行、2002年修訂的現(xiàn)行保險(xiǎn)法實(shí)際上是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中很大一部分是政策性保險(xiǎn)，與商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的保險(xiǎn)法指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)存在許多問題。由于無法可依，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的許多情況多存在著法律真空，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中主導(dǎo)地位不明確，即使政府積極參與推動(dòng)，也缺乏法律依據(jù)；而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的經(jīng)營行為也缺乏法律保護(hù)和約束。另外，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)面廣量大，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，如果沒有政府的財(cái)政支持，保險(xiǎn)公司基本無力承擔(dān)。而我國現(xiàn)有的幾家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也都是在政府的財(cái)政大力支持下才成立起來的，因?yàn)闆]有專業(yè)的農(nóng)險(xiǎn)法律保護(hù)和規(guī)范，所以政府在這個(gè)方面的補(bǔ)貼也沒有明確規(guī)定，在沒有補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也只享受免交營業(yè)稅的優(yōu)惠，許多商業(yè)化的保險(xiǎn)公司都不愿開設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的建議

1．政府支撐是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前提。具體可把政府支持分為以下幾方面：

第一，必須有完善的法律法規(guī)作保障。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，適用于一般商業(yè)保險(xiǎn)的《保險(xiǎn)法》并不適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而《農(nóng)業(yè)法》中也只是略有涉及，所以必須加快對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性。同時(shí)要明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位、經(jīng)營方式、機(jī)構(gòu)設(shè)置、農(nóng)民參與形式、再保險(xiǎn)機(jī)制、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等，通過法律手段調(diào)整參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各方的利益關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國家可借鑒與銀行業(yè)發(fā)展類似的道路，建立政策性的由國家控股的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，農(nóng)民參保方式上可參照一些地方成功的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，如可自愿投保，但不投保的享受不到政府相關(guān)的農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策等，這樣可減少農(nóng)民逆選擇的問題。

第二，對(duì)農(nóng)民參保費(fèi)進(jìn)行直接補(bǔ)助。保險(xiǎn)補(bǔ)貼是綠色補(bǔ)貼的一個(gè)重要方面，應(yīng)該扶持農(nóng)業(yè)政策的重要手段之一。世界上一些農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展比較成功的國家如法國、美國等，都采用這種形式，美國補(bǔ)貼保費(fèi)的53％，加拿大補(bǔ)貼保費(fèi)的50％，日本補(bǔ)貼保費(fèi)的40％——80％。我國在國家財(cái)政尚不寬裕的情況下，可由國家財(cái)政和地方財(cái)政共同出資補(bǔ)貼。由于有財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)率降低了，不僅可提高農(nóng)民投保的積極性，還不斷的擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。同時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施稅收減免，在免去營業(yè)稅、減免所得稅，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三，與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生的時(shí)候，無論是國家成立政策性保險(xiǎn)公司還是商業(yè)性保險(xiǎn)公司，都無法獨(dú)立承擔(dān)損失，所以必須通過雙方的合作共同承擔(dān)，設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，把對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)減免的稅收轉(zhuǎn)作農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。一旦發(fā)生重災(zāi)，保險(xiǎn)公司賠付率超過一定比例，啟動(dòng)重災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，由國家保險(xiǎn)公司作為再保險(xiǎn)公司的角色，雙方按照比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。另外，在確定再保險(xiǎn)方式時(shí)，可選擇溢額再保險(xiǎn)的方式，為商業(yè)保險(xiǎn)公司的最大賠償額提供保。

第四，支持地方政府和農(nóng)民嘗試新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。我國保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司的組織形式僅限于股份有限公司和國有獨(dú)資公司，注冊資本最低為2億人民幣。建立政策性保險(xiǎn)公司是解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最終途徑，但并不是所有的地方都能有較強(qiáng)的地方財(cái)政實(shí)力撐起地方保險(xiǎn)公司，所以國家應(yīng)鼓勵(lì)地方政府和農(nóng)民去嘗試一些新的保險(xiǎn)組織形式。在國外，保險(xiǎn)的組織形式除我國保險(xiǎn)法規(guī)定的兩種以外，還有個(gè)人保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)公司和合作保險(xiǎn)(包括相互保險(xiǎn)社和保險(xiǎn)合作社)。個(gè)人保險(xiǎn)的發(fā)展在我國暫時(shí)還不太可能，但相互保險(xiǎn)和合作保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式到可在政府的支持下有所嘗試。這兩種保險(xiǎn)組織形式主要就是由那些對(duì)某種同類型的危險(xiǎn)有共同保障需求的人或單位組成的一種保險(xiǎn)團(tuán)體或法人組織，其所有的成員既是保險(xiǎn)人又是投保人，當(dāng)其中某個(gè)成員遭受風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，則由其余成員共同分擔(dān)該項(xiàng)損失，參加組織的成員需事先繳付一定數(shù)量賠償基金和管理費(fèi)，該項(xiàng)基金在未支付賠款前可用于各種投資方式，所得利息紅利屬于全體成員共有，組織不對(duì)外營業(yè)，也不以贏利為目的。在一些地方財(cái)政實(shí)力不是很強(qiáng)的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取合作保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)的組織方式比較適合。可以由政府出面，鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)還可以的不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)、不同村莊甚至可以是相互臨近的不同縣市之間成立這樣的保險(xiǎn)組織形式，也可以由不同的地方政府之間相互形成這樣的保險(xiǎn)組織，這樣就可以使得每個(gè)農(nóng)戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可似由更多的人一起來分擔(dān)，可以減少單個(gè)成員的損失。

2．商業(yè)保險(xiǎn)公司需要不斷提升自身的經(jīng)營

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【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革；存在問題；對(duì)策

距2003年《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》已經(jīng)11年，其間，農(nóng)村金融改革取得了巨大成就。一方面，以農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村金融組織在整體上實(shí)現(xiàn)全面扭虧為盈，曾經(jīng)面臨嚴(yán)峻財(cái)務(wù)壓力的信用社實(shí)現(xiàn)了安全性、效益性、流動(dòng)性。另一方面，分類指導(dǎo)和發(fā)展模式多元化成為現(xiàn)實(shí)。但現(xiàn)階段，國家推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)村金融還存在著很多和問題，下面對(duì)其具體說明。

一、農(nóng)村金融改革中存在的主要問題

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤并，支農(nóng)服務(wù)體系不健全

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣及縣以下網(wǎng)點(diǎn)撤并力度較大，金融網(wǎng)點(diǎn)的大量撤并，在使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)減少成本和降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也帶來農(nóng)村金融服務(wù)的弱化，特別是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)體制改革的深入，這種弱化影響日益顯現(xiàn)。在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)，由于沒有金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無法得到便捷的金融服務(wù)，辦理業(yè)務(wù)要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和融資困難。

（二）農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，“三農(nóng)”資金供求矛盾加劇

目前，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，大量農(nóng)村資金流入其他領(lǐng)域，加劇了農(nóng)村資金供求緊張的趨勢。農(nóng)村資金外流的渠道主要有：一是國有商業(yè)銀行資金上存。由于基層國有商業(yè)銀行信貸權(quán)限縮小，難以發(fā)放貸款，大量存款因閑置上存。二是郵政儲(chǔ)蓄“抽水”。加劇了農(nóng)村資金的供求矛盾。三是支農(nóng)資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”。由于以上原因，導(dǎo)致當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)貸款壓力全部轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社身上，形成事實(shí)上的支農(nóng)資金外流，導(dǎo)致“三農(nóng)”信貸資金的萎縮。

（三）貸款利率定價(jià)固化，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展

農(nóng)村信用社貸款利率由縣聯(lián)社統(tǒng)一確定，基層信用社只能嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社制定的利率，沒有利率定價(jià)的權(quán)限。這種簡單的浮動(dòng)利率式定價(jià)方法雖方便操作，但忽視了農(nóng)村信貸市場對(duì)利率定價(jià)的需求，限制了農(nóng)村金融服務(wù)的開展。高利率雖然可以給信用社帶來更大利潤，但同時(shí)卻使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本提高，加重了貸款農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，不利于支持“三農(nóng)”發(fā)展。農(nóng)村貸款需求多為生產(chǎn)性需求，具有收益低、不穩(wěn)定的特點(diǎn)，高額利率往往會(huì)讓農(nóng)戶對(duì)貸款望而卻步，轉(zhuǎn)而縮減經(jīng)濟(jì)投入或適當(dāng)縮小生產(chǎn)規(guī)模，影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而影響社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。

（四）金融服務(wù)手段單一，難以滿足“三農(nóng)”需求

目前，農(nóng)村信用社金融服務(wù)的手段單一，經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)主要包括短期農(nóng)戶貸款、小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點(diǎn)，難以滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求

二、對(duì)策

（一）加大扶持力度，加快金融體制創(chuàng)新

目前，很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程、核算機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制主要是以大中型企業(yè)、大項(xiàng)目為對(duì)象進(jìn)行設(shè)計(jì)的，不適應(yīng)農(nóng)村信貸“短、小、頻、急”的要求，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在縣鄉(xiāng)建立“扶小”的專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，單獨(dú)考核、獨(dú)立核算，減少審批手續(xù)。

（二）提高扶持效率，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

要注重財(cái)稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，通過多項(xiàng)政策的組合，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。 要抓緊出臺(tái)林權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、土地承包經(jīng)營權(quán)、住房和宅基地等農(nóng)村生產(chǎn)要素的確權(quán)、登記、評(píng)估、抵押、轉(zhuǎn)讓等具有可操作性的配套措施，并且適當(dāng)?shù)亟档拖嚓P(guān)環(huán)節(jié)的收費(fèi)。農(nóng)村信用社應(yīng)盤活農(nóng)村金融“生物鏈”，開發(fā)“公司+農(nóng)戶+信貸”、“保險(xiǎn)+信貸”等多種信貸產(chǎn)品；農(nóng)村信用社要因“物”制宜，在全國率先開發(fā)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，只有這樣的大膽嘗試才能打破多年來農(nóng)民“有房有地沒法貸款”的僵局；同時(shí)還要建立和完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，加大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貼補(bǔ)力度。

（三）完善扶持機(jī)制，營造良好的農(nóng)村金融創(chuàng)新外部環(huán)境

良好的農(nóng)村信用環(huán)境既是推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重要前提，也是推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一項(xiàng)重要內(nèi)容。信用體系越健全，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)的約束條件越少，開發(fā)的思想解放程度越高，創(chuàng)新水平越高，開發(fā)的領(lǐng)域越廣，貸款主體應(yīng)用的也會(huì)更多更靈活。因此，要以農(nóng)村信用體系建設(shè)為切入點(diǎn)，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，使信貸雙方建立互信機(jī)制，形成相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良性循環(huán)，吸引更多信貸資金投向農(nóng)村。要注重財(cái)稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。

（四）規(guī)避扶持的風(fēng)險(xiǎn)，把工作落到實(shí)處

一是加大信貸與保險(xiǎn)的合作，利用商業(yè)手段分散風(fēng)險(xiǎn)。 比如小農(nóng)戶可投?！靶☆~貸款借款人意外傷害保險(xiǎn)”， 不需要抵押或擔(dān)保，就能順利地從銀行或信用社獲得貸款。 二是保險(xiǎn)公司要不斷提升保險(xiǎn)在涉農(nóng)借款人中的滲透度，擴(kuò)大種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、林業(yè)保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)品種。積極開展農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、農(nóng)村小額貸款借款人人身保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為小農(nóng)戶提供更多更好的保險(xiǎn)服務(wù)，有效提高保險(xiǎn)在涉農(nóng)借款人群中的覆蓋度。三是鼓勵(lì)小農(nóng)戶借款人對(duì)貸款抵押物進(jìn)行投保。小農(nóng)戶可以為自己貸款的抵押財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力進(jìn)行投保，以增強(qiáng)借款人的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和信貸資產(chǎn)保全能力。四是鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)倡導(dǎo)、參與和建設(shè)，由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、小農(nóng)戶、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等因共同利益關(guān)系采用多種組合方式的農(nóng)村信用共同體，引導(dǎo)發(fā)揮信用共同體的聯(lián)合增信功能，促進(jìn)形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保公司或擔(dān)保基金提供貸款擔(dān)保、涉農(nóng)部門提供綜合服務(wù)保障的多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，讓更多的小農(nóng)戶受益。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李林.農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題及對(duì)策建議[J]. 金融研究，2013（4）

篇4

關(guān)鍵詞：茶產(chǎn)業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據(jù)，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出水平取決于四種生產(chǎn)要素的投入，即資本、勞動(dòng)力、土地和農(nóng)業(yè)技術(shù)。在我國由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產(chǎn)要素的配置狀況和全要素生產(chǎn)率的水平。20世紀(jì)60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經(jīng)濟(jì)學(xué)家論證了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有顯著的推動(dòng)作用。與發(fā)達(dá)國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農(nóng)村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產(chǎn)業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達(dá)到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產(chǎn)區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產(chǎn)茶縣，是貴州第三大產(chǎn)茶縣。

二、石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況

據(jù)史書記載，石阡茶葉生產(chǎn)自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產(chǎn)的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，總理為石阡親授了“茶葉生產(chǎn)，前途無量”錦旗，并多次在國際國內(nèi)名茶評(píng)比中獲獎(jiǎng)。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級(jí)大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風(fēng)氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達(dá)195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對(duì)集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時(shí)數(shù)較少，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達(dá)517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)成為調(diào)整該縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要舉措，抓住國家實(shí)施西部大開發(fā)的機(jī)遇，把退耕還林政策與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合起來，引導(dǎo)群眾實(shí)施“退耕還茶”、“林下套茶”，強(qiáng)力推進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設(shè)朝著規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標(biāo)志保護(hù)”、“中國馳名商標(biāo)”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產(chǎn)業(yè)種植面積達(dá)到425萬畝，茶園基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農(nóng)862萬戶，涉茶從業(yè)人員達(dá)2736萬人，茶產(chǎn)品遠(yuǎn)銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內(nèi)外市場。

三、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺(tái)了《加快茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項(xiàng)目資金和本級(jí)財(cái)政資金實(shí)施茶苗、肥料的投入和土地整治費(fèi)用補(bǔ)助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧攻堅(jiān)合作協(xié)議》，啟動(dòng)首批融資25億元支持茶產(chǎn)業(yè)合作項(xiàng)目。該項(xiàng)目不僅解決了茶農(nóng)、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動(dòng)農(nóng)戶增收致富、促進(jìn)石阡苔茶產(chǎn)業(yè)升級(jí)，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動(dòng)了石阡縣的茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)了石阡社會(huì)知名度的提升。通過“國開小額農(nóng)貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護(hù)，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個(gè)2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個(gè)100工程”高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實(shí)地調(diào)研向石阡縣20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放《石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體融資情況》調(diào)查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農(nóng)、茶葉個(gè)體工商戶調(diào)查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調(diào)查問卷92份。同時(shí)，對(duì)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查內(nèi)容主要包括2016年石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征、茶葉生產(chǎn)情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對(duì)所回收的調(diào)查問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)整理，分別對(duì)樣本茶農(nóng)（包括茶農(nóng)、茶葉個(gè)體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進(jìn)行分析。

樣本茶農(nóng)和樣本茶企的特征概述。樣本茶農(nóng)和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學(xué)歷的占35%，學(xué)歷層次高于茶農(nóng)，且從事茶產(chǎn)業(yè)平均年限為9年。樣本茶農(nóng)平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時(shí)間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農(nóng)家庭主要收入來源是務(wù)農(nóng)，家庭務(wù)農(nóng)人口占比達(dá)60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時(shí)間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計(jì)得出：

（一）該縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調(diào)研結(jié)果顯示，在176戶樣本茶農(nóng)中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時(shí)，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農(nóng)金融供需情況。此次調(diào)查中80%的樣本茶農(nóng)有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調(diào)查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農(nóng)獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農(nóng)占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點(diǎn)看，87%的樣本茶農(nóng)能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級(jí)獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強(qiáng)烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50f元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點(diǎn)看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機(jī)構(gòu)獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產(chǎn)業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農(nóng)主要從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得，說明在石阡縣樣本茶農(nóng)的融資過程中，正規(guī)金融占據(jù)主導(dǎo)地位，主要來源于農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會(huì)通過高利貸或互助協(xié)會(huì)借款等方式融資；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。目前為茶產(chǎn)業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時(shí)，與蓬勃發(fā)展的茶產(chǎn)業(yè)相矛盾的是，基層金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新動(dòng)力嚴(yán)重不足，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)極不合理，與茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求極不適應(yīng)。貸款業(yè)務(wù)種類單一，未能充分滿足茶產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體很難提供銀行所需的資產(chǎn)抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農(nóng)中53%沒有抵押和擔(dān)保，13%經(jīng)濟(jì)條件達(dá)不到借款要求；同時(shí)，50%的樣本茶企沒有抵押和擔(dān)保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風(fēng)險(xiǎn)“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔(dān)保已成為制約茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)貸款具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。該縣茶葉生產(chǎn)的小農(nóng)戶分散經(jīng)營仍占多數(shù)，一旦受災(zāi)，茶產(chǎn)業(yè)將遭受巨大損失。調(diào)研數(shù)據(jù)表明，僅有6%的樣本茶農(nóng)為茶葉生產(chǎn)銷售購買了保險(xiǎn)。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。大部分茶農(nóng)和茶企由于不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)情況，或是無法承擔(dān)高額的保險(xiǎn)費(fèi)，茶園規(guī)模較小，沒有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。即使有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿的茶農(nóng)，大部分因?yàn)閮r(jià)格貴、負(fù)擔(dān)不起的現(xiàn)實(shí)困境而放棄。

（五）在茶產(chǎn)業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體都獲得過財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息、技術(shù)扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農(nóng)與相關(guān)金融部門的溝通情況一般，未能及時(shí)掌握產(chǎn)業(yè)融資的最新情況和金融產(chǎn)品的相關(guān)信息。

四、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)地方政府對(duì)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃與引導(dǎo)

加強(qiáng)研判國際和國內(nèi)形勢，積極引導(dǎo)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)和銷售行為。通過推進(jìn)公共服務(wù)體系建設(shè)，加大政策支持力度和農(nóng)業(yè)科技推廣，增強(qiáng)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)改革各項(xiàng)工作，促進(jìn)土地有序健康流轉(zhuǎn)，扶持茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體做強(qiáng)做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動(dòng)大量的金融資金發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)

建議對(duì)發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，種植大戶等經(jīng)營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動(dòng)資金貸款的期限適當(dāng)延長。此外，將財(cái)政扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧等項(xiàng)目資金，集中投人到茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展上來，切實(shí)解決茶農(nóng)茶葉管護(hù)、企業(yè)加工廠建設(shè)、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導(dǎo)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建銀政企合作機(jī)制

降低茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時(shí)間。建議推行微企、家庭農(nóng)場、茶產(chǎn)業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實(shí)行免擔(dān)保、免抵押的模式。而地方農(nóng)村信用合作社，可以借鑒鳳崗經(jīng)驗(yàn)，推出“三資轉(zhuǎn)換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農(nóng)、茶企發(fā)展。即實(shí)現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺(tái)政策，成立專家評(píng)審委員會(huì)，對(duì)茶園經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記，賦予茶園經(jīng)營權(quán)抵押貸款全新功能，農(nóng)信社根據(jù)政府確權(quán)評(píng)估過的證書，發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)“資源D資產(chǎn)D資金”的轉(zhuǎn)化。

（四）大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)

鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)涉農(nóng)信貸、保險(xiǎn)在政策機(jī)制上給予財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等大力支持，積極發(fā)展農(nóng)戶人身保險(xiǎn)、種植業(yè)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，建立“低保費(fèi)、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，形成金融、保險(xiǎn)支農(nóng)合力。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

關(guān)鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；問題；出路

1 前言及文獻(xiàn)綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實(shí)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，既是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，也是各地貫徹落實(shí)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。而對(duì)于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善，對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個(gè)鎮(zhèn)、一個(gè)省級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)?？h內(nèi)擁有良好的資源優(yōu)勢，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達(dá)，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質(zhì)棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施而言，從實(shí)際情況來看，當(dāng)前不少地區(qū)在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對(duì)這些存在的問題進(jìn)行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實(shí)際意義。

當(dāng)前，理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領(lǐng)域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的問題、原因、對(duì)策、出路等各個(gè)方面的內(nèi)容。但是從上面的論述我們同時(shí)也可以看出，雖然目前理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的研究著述較多，但往往各有側(cè)重，并且多從大的層次和角度對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問題進(jìn)行分析，而關(guān)注具體層面的研究則相對(duì)較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結(jié)合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)際情況，對(duì)其中存在的問題進(jìn)行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的出路，以期對(duì)相關(guān)問題提供有益的理論參考。

2 當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的問題

（1）對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度意義重大，但是從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要性顯然認(rèn)識(shí)不足。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是領(lǐng)導(dǎo)干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領(lǐng)導(dǎo)干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是可有可無的。這種認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤觀念勢必給農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項(xiàng)嚴(yán)峻的問題。從實(shí)際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度難以真正貫徹實(shí)施的情況相當(dāng)普遍。而另一方面，因?yàn)槿狈Ψ梢?guī)范的約束，客觀上也加劇了領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)于貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進(jìn)。

（3）保險(xiǎn)資金籌集困難，且資金運(yùn)作不合理。貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，最重要的一個(gè)方面就是要有充足的資金支持。然而，當(dāng)前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對(duì)象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；另一方面，政府在這一方面的財(cái)政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金匱乏的現(xiàn)實(shí)情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當(dāng)前通脹壓力較大的時(shí)期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋對(duì)象也有失公平。從當(dāng)前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施情況看，在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋對(duì)象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因?yàn)樵趨⒈＾r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會(huì)發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的出路

（1）切實(shí)重視農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度首先要從思想上充分認(rèn)識(shí)其對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要意義

。這一方面要從領(lǐng)導(dǎo)干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的積極推動(dòng)者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動(dòng)者改變過去對(duì)于參保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的錯(cuò)誤觀念，使其充分認(rèn)識(shí)這一制度對(duì)其自身的保障作用。相信一旦有了思想認(rèn)識(shí)上的高度重視，則對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推進(jìn)而言也必然會(huì)水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施也就有了充足的法律保障。這也必然會(huì)給那些消極怠慢的領(lǐng)導(dǎo)干部帶來壓力，使他們更加積極認(rèn)真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施工作中去。此外，在相關(guān)政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，不能將政策規(guī)范視同虛設(shè)。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的執(zhí)行方面也要加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)于其中存在的違規(guī)違紀(jì)問題予以堅(jiān)決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財(cái)政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財(cái)政資金落實(shí)到位，并堅(jiān)決杜絕將保險(xiǎn)資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來源渠道，積極鼓勵(lì)社會(huì)力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

關(guān)鍵詞：供電企業(yè)；繼電保護(hù)；存在問題；解決方法

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2017.01.153

0 引言

在供電企業(yè)電網(wǎng)運(yùn)行中，一些故障的出現(xiàn)會(huì)對(duì)電網(wǎng)的正常運(yùn)行、工農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)以及百姓的日常生活造成重要的影響。因此，我們需要一種行之有效的方式對(duì)供電企業(yè)的電網(wǎng)安全正常運(yùn)行提供保護(hù)。而繼電保護(hù)模式的出現(xiàn)就很好的解決了這個(gè)問題。但是，繼電保護(hù)模式在實(shí)踐應(yīng)用中產(chǎn)生了一些問題。因此，為了保障供電企業(yè)電網(wǎng)的持久健康運(yùn)行，我們需要對(duì)于這些問題進(jìn)行認(rèn)真的研究工作。并且運(yùn)用科學(xué)的方法對(duì)這些問題進(jìn)行解決。

1 供電企業(yè)繼電保護(hù)存在的問題

1.1 數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差

數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差是供電企業(yè)繼電保護(hù)中存在的一個(gè)問題。在繼電保護(hù)的具體應(yīng)用中，由于許多的工作是依靠人工來完成的，而這些人工對(duì)于相關(guān)電力數(shù)據(jù)的測量不夠精準(zhǔn)、出現(xiàn)了誤差，對(duì)于供電企業(yè)的電力輸送與管理帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。

1.2 覆蓋面不廣泛

電力企業(yè)繼電保護(hù)存在的另一個(gè)問題是覆蓋面不廣泛。從整體而言，我國的配電系統(tǒng)的建設(shè)與規(guī)劃還處于初級(jí)階段，對(duì)于繼電保護(hù)的規(guī)范與措施還有許多的不完善。比如：環(huán)網(wǎng)供電線路出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的電路故障時(shí)，就有可能面臨大規(guī)模停電的風(fēng)險(xiǎn)，而傳統(tǒng)的利用保險(xiǎn)絲斷開或者是開啟開關(guān)的方式是無法滿足大規(guī)模的用電需求的。因此，加強(qiáng)繼電保護(hù)模式的應(yīng)用范圍是必然趨勢。

1.3 員工技術(shù)性不強(qiáng)

員工技術(shù)性不強(qiáng)也是供電企業(yè)繼電保護(hù)模式應(yīng)用存在的一個(gè)重要問題。比如：一些電力企業(yè)技術(shù)人員的專業(yè)技能水平不高、職業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)、工作態(tài)度不積極等等，這些情況的發(fā)生對(duì)于繼電保護(hù)模式的有效應(yīng)用產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的負(fù)面影響[1]。

2 供電企業(yè)繼電保護(hù)存在問題的解決方法

2.1 完善繼電保護(hù)模式的覆蓋面積

首先，進(jìn)行供電企業(yè)繼電保護(hù)的一個(gè)重要方法是完善繼電保護(hù)模式的覆蓋面積。比如：加大資金與技術(shù)的投入力量，對(duì)于傳統(tǒng)的“保險(xiǎn)絲模式”的電路故障管理方法進(jìn)行改進(jìn)與提高，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與之形成全面的保護(hù)網(wǎng)絡(luò)模式增強(qiáng)其安全性與科學(xué)性，滿足廣大的區(qū)域性環(huán)網(wǎng)電路與眾多的農(nóng)村電網(wǎng)的用電保護(hù)需求，推進(jìn)我國智能電網(wǎng)模式的早日形成，促進(jìn)我國電網(wǎng)運(yùn)行的科學(xué)性與持續(xù)性[2]。

2.2 進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量

其次，進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量也是解決供電企業(yè)繼電保護(hù)模式存在問題的有效方法。對(duì)此我們可以采用兩種方式來達(dá)到這一目標(biāo)。第一，進(jìn)行好理論計(jì)量值的研究工作。第二，在進(jìn)行繼電保護(hù)模式的應(yīng)用中，進(jìn)行科學(xué)的計(jì)量工作、避免計(jì)量數(shù)值與實(shí)際計(jì)量值之間的差距。

2.3 對(duì)于出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時(shí)修復(fù)

再次，對(duì)出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時(shí)修復(fù)也是解決電力企業(yè)繼電保護(hù)模式存在問題的另一個(gè)方法。繼電保護(hù)模式的應(yīng)用具有很強(qiáng)的復(fù)雜性，因此會(huì)產(chǎn)生許多的漏洞。比如：校驗(yàn)器的漏洞會(huì)嚴(yán)重的影響到繼電保護(hù)相關(guān)設(shè)備的有效性與儀器的靈敏性，因此我們需要對(duì)繼電保護(hù)模式應(yīng)用中對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)的漏洞以及可能出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時(shí)的修復(fù)，使繼電保護(hù)模式的功能與作用發(fā)揮出最大的效能[3]。

2.4 加強(qiáng)技術(shù)的開發(fā)力度

與此同時(shí)，還需要加大技術(shù)的開發(fā)力度以解決供電企業(yè)繼電保護(hù)模式存在的問題，全面地促進(jìn)繼電保護(hù)模式技術(shù)的進(jìn)步與發(fā)展，為我國電力系統(tǒng)的保護(hù)工作作出重要的貢獻(xiàn)。為此，第一，對(duì)于繼電保護(hù)模式的基本理論基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行更加細(xì)致認(rèn)真的研究工作，推動(dòng)繼電保護(hù)理論系統(tǒng)的建立與完善，為繼電保護(hù)模式技術(shù)的研究工作提供重要的理論平臺(tái)與基礎(chǔ)。第二，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息科技的軟件與硬件設(shè)施與系統(tǒng)進(jìn)行繼電保護(hù)模式的模擬研究與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)的完善工作，可以找尋到繼電保護(hù)模式研究的科學(xué)方法。第三，廣大繼電保護(hù)模式研究的科研人員要具有認(rèn)真工作、默默奉獻(xiàn)的精神，用頑強(qiáng)的意志品質(zhì)，推動(dòng)我國繼電保護(hù)技術(shù)的快速進(jìn)步與發(fā)展。第四，在對(duì)于繼電保護(hù)技術(shù)進(jìn)行實(shí)踐的應(yīng)用中，注重實(shí)際運(yùn)用結(jié)果的收集工作，對(duì)于出現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真的研究與總結(jié)，用正確的方法對(duì)這些問題進(jìn)行探究，尋找出解決的方法[4]。

2.5 加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)

最后，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)也是電力企業(yè)進(jìn)行繼電保護(hù)模式有效應(yīng)用的一個(gè)重要的方法。比如：電力企業(yè)定期聘請專業(yè)的技術(shù)人員與專業(yè)學(xué)者、專家對(duì)于企業(yè)的員工、尤其是專業(yè)的技術(shù)人員進(jìn)行知識(shí)與技能的培訓(xùn)工作，提升他們對(duì)于繼電保護(hù)模式進(jìn)行應(yīng)用的實(shí)際操作能力。同時(shí)，定期舉辦相關(guān)知識(shí)的競賽與專業(yè)技能的學(xué)習(xí)與交流活動(dòng)，對(duì)于提升電力企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員的綜合素質(zhì)也會(huì)有積極的促進(jìn)作用[5]。

3 結(jié)論

對(duì)于供電企業(yè)繼電保護(hù)存在的問題以及解決的方法進(jìn)行科學(xué)研究，有利于供電企業(yè)全面的提升自己電力系統(tǒng)安全保護(hù)的質(zhì)量與效率，保障本轄區(qū)內(nèi)工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與百姓生活的正常進(jìn)行，更有利于我國智能電網(wǎng)的早日建設(shè)完成與完善。

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[3]吳達(dá)華.供電企業(yè)繼電保護(hù)存在的問題及對(duì)策[J].電子制作，2015（03）：234.

篇7

2.論我國職業(yè)經(jīng)理人的生存現(xiàn)狀及出路

3.我國綠色食品營銷策略探討

4.淺論保健品企業(yè)營銷策略

5.對(duì)加快桂林建筑文化旅游資源開發(fā)的探討

6.對(duì)我國中小型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新分析與探討

7.淺談我國家族企業(yè)科學(xué)用人機(jī)制的建立

8.對(duì)中小企業(yè)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營銷的探討

9.淺析我國大型超市自有品牌商品的開發(fā)

10.私營企業(yè)人才流失的原因與對(duì)策

11.淺析發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策

12.南寧市發(fā)展會(huì)展旅游的SWOT分析及戰(zhàn)略選擇

13.梧州人造寶石業(yè)發(fā)展策略的探討

14.提升餐飲企業(yè)顧客忠誠度策略的探討

15.淺析梧州市農(nóng)產(chǎn)品市場信息化建設(shè)

16.建立和完善廣西中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系的思考

17.淺談運(yùn)龍公司生產(chǎn)管理存在的問題及對(duì)策

18.職業(yè)道德在企業(yè)人力資源管理中重要性的探討

19.淺談我國股權(quán)分置改革的意義

20.論提升我國企業(yè)品牌價(jià)值的途徑

21.對(duì)超市銷售促進(jìn)強(qiáng)度和效用的探討

22.關(guān)于北海旅游引入分時(shí)度假的探討

23.我國C2C交易中存在問題及解決方法的探討

24.對(duì)運(yùn)用走動(dòng)管理來加強(qiáng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的探討

25.對(duì)引進(jìn)綠色消費(fèi)的探討

26.“肯德基”危機(jī)公關(guān)的啟示——從“蘇丹紅”事件進(jìn)行分析

27.我國企業(yè)實(shí)施定制營銷策略的探討

28.昭平縣茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展問題的探討

29.關(guān)于廣西旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的幾點(diǎn)思考

30.淺析我國區(qū)域家電的發(fā)展對(duì)策

31.廣西農(nóng)村家電市場的營銷策略

32.關(guān)于“壯牛”水牛奶在梧州終端營銷策略的探討

33.廣西私營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

34.淺論我國體育贊助對(duì)贊助企業(yè)的影響及發(fā)展對(duì)策

35.論我國工業(yè)企業(yè)利用市場，全國公務(wù)員共同天地信息的策略

36.水平營銷對(duì)提高中小企業(yè)競爭力的探討

37.謅議我國酒店員工培訓(xùn)

38.EDI技術(shù)在我國物流企業(yè)應(yīng)用存在的問題及對(duì)策

39.淺析房地產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)廣告及其發(fā)展對(duì)策

40.開發(fā)梧州特色旅游策略的探討

41.論梧州歷史文化及其旅游開發(fā)策略

42.關(guān)于我國家電企業(yè)開拓中西部農(nóng)村市場的探討

43.論廣西梧州冰泉實(shí)業(yè)股份有限公司的品牌建設(shè)

44.廣西發(fā)展經(jīng)濟(jì)型酒店的策略探討

45.論物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)在企業(yè)中的運(yùn)用

46.淺論梧州市企，全國公務(wù)員共同天地業(yè)品牌競爭力提升的對(duì)策

47.論我國鐵路貨運(yùn)市場營銷的問題及對(duì)策

48.陽朔攀巖俱樂部發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析

篇8

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼；制度比較；發(fā)展階段；經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；問題；對(duì)策

20世紀(jì)90年代初國內(nèi)開始關(guān)注農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題，在加入WTO前后農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題逐漸成為研究熱點(diǎn)。本文通過對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策文獻(xiàn)的整理，總結(jié)得出我國對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的整體研究及河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼情況的研究主要集中在以下方面：

1 國際主要國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的比較與經(jīng)驗(yàn)借鑒

我國對(duì)國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究主要集中在對(duì)美國、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式及經(jīng)驗(yàn)借鑒等方面?？卤?002）對(duì)美國新農(nóng)業(yè)法案的主要內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的介紹和理論剖析，同時(shí)就新法案對(duì)世貿(mào)組織新一輪談判的影響也進(jìn)行了預(yù)測。他認(rèn)為價(jià)格支持措施扭曲了市場價(jià)格信號(hào)且效率很低，而直接補(bǔ)貼是沒有爭議的“綠箱”政策，我國應(yīng)盡早改革價(jià)格支持政策，并加大農(nóng)業(yè)科研和推廣等公益的支出。陳錫文（2003）美國農(nóng)業(yè)法中涉及的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策進(jìn)行了詳細(xì)的介紹和分析，并為農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的相關(guān)研究提供了豐富的參考資料。龍文軍（2004）通過對(duì)美國、歐盟、日本農(nóng)業(yè)流通補(bǔ)貼的現(xiàn)狀進(jìn)行比較，總結(jié)出其改革取向。姜亦華（2005）認(rèn)為國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼呈現(xiàn)出減少農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和出口補(bǔ)貼，增加農(nóng)民收入的直接補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素和農(nóng)業(yè)生態(tài)等方面的補(bǔ)貼以及財(cái)政補(bǔ)貼與金融支持并舉的趨勢，注重財(cái)政補(bǔ)貼與金融支持搭配使用。李瑞鋒（2006）從理論和實(shí)際兩方面分析了國外發(fā)達(dá)國家直接收入補(bǔ)貼政策的改革及其利弊，對(duì)中國實(shí)行直接補(bǔ)貼的意義、可能遇到的問題以及具體實(shí)施方案進(jìn)行了有益的探討。董運(yùn)來（2009）通過對(duì)歐盟的農(nóng)業(yè)支持政策在市場價(jià)格支持政策、直接補(bǔ)貼政策、政府公益服務(wù)支出以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)四個(gè)方面的具體支出力度和政策的執(zhí)行情況的研究，借鑒歐盟在價(jià)格支持政策和科研、推廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持等方面的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)提高我國農(nóng)民生產(chǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力具有很大的意義。

2 我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的發(fā)展階段

我國很多學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變展開了研究，根據(jù)劃分依據(jù)與方法的不同，不同學(xué)者有不同的見解。魯禮新（2007）將我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度分為：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和城鎮(zhèn)居民的糧食補(bǔ)貼（1979―1992年）、糧食保護(hù)價(jià)收購（1993―2002年）以及直接補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)稅減免（2003―2005年）三個(gè)階段。朱應(yīng)皋（2006）將我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度劃分為：糧食收購數(shù)量和價(jià)格調(diào)整時(shí)期（1978―1984年）、糧食價(jià)格雙軌制形成期（1985―1990年）、糧食統(tǒng)銷體制解體、糧價(jià)全面放開時(shí)期（1991―1993年）、實(shí)行“米袋子”省長負(fù)責(zé)制的糧食生產(chǎn)流通體制時(shí)期（1994―1997年）、糧食流通體制的大變革時(shí)期（1998―2003年）以及全面推進(jìn)“糧食直補(bǔ)”時(shí)期（2004年至今）六個(gè)階段，認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度大致沿著由以流通性補(bǔ)貼為主逐步轉(zhuǎn)向以生產(chǎn)性補(bǔ)貼為主、由間接性補(bǔ)貼為主逐漸轉(zhuǎn)向以直接性補(bǔ)貼為主、由以價(jià)格補(bǔ)貼為主轉(zhuǎn)向以非價(jià)格補(bǔ)貼為主的軌跡演變。

3 我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析

不少學(xué)者對(duì)各種補(bǔ)貼方式的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)作了理論分析。高峰（2004）通過對(duì)農(nóng)業(yè)投入品補(bǔ)貼的理論分析，發(fā)現(xiàn)包括投入品補(bǔ)貼在內(nèi)的“黃箱”補(bǔ)貼政策，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和提高農(nóng)民收入的同時(shí)，造成了資源配置效率的損失與經(jīng)濟(jì)效益的低下；而以直接收入補(bǔ)貼政策為代表的“綠箱”補(bǔ)貼政策有利于經(jīng)濟(jì)整體福利狀況的改善。肖國安（2005）認(rèn)為，糧食消費(fèi)者比糧食生產(chǎn)者從糧食直接補(bǔ)貼政策中獲取的利益更多；糧食直接補(bǔ)貼政策平抑糧食產(chǎn)量和價(jià)格波動(dòng)的效果不顯著；糧食直接補(bǔ)貼政策不能完全代替價(jià)格支持。韓喜平（2007）對(duì)糧食直接補(bǔ)貼的產(chǎn)量效應(yīng)與收入效應(yīng)分別作了經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，研究表明：在產(chǎn)量效應(yīng)上，直接補(bǔ)貼政策比生產(chǎn)資料補(bǔ)貼政策更有效；就收入效應(yīng)而言，直接補(bǔ)貼政策比價(jià)格支持政策更顯著。馮曉瑞（2008）研究發(fā)現(xiàn)，直接補(bǔ)貼與間接補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)民的增收效應(yīng)均不大，單獨(dú)運(yùn)用農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的方式不能從根本上提高農(nóng)民收入水平。

4 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的問題考察及其完善的對(duì)策

侯石安（2001）認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策改革取向?yàn)椋涸黾友a(bǔ)貼額度，改進(jìn)補(bǔ)貼方式；注重對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的補(bǔ)貼；重視主要農(nóng)產(chǎn)品的倉儲(chǔ)建設(shè)和出口補(bǔ)貼；注重對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虧損業(yè)務(wù)的補(bǔ)貼；健全農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策法規(guī)。童疆明（2005）從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼及監(jiān)督管理機(jī)制等方面剖析存在的問題并提出了相應(yīng)政策建議。朱應(yīng)皋（2006）在分析中國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度變遷的基礎(chǔ)上，從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的目標(biāo)、水平、結(jié)構(gòu)及方式等方面探討了我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度存在的缺陷，提出了重構(gòu)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的相關(guān)建議。鄭志冰（2007）在分析中國直接補(bǔ)貼政策、最低收購價(jià)及“綠箱”補(bǔ)貼政策存在問題的基礎(chǔ)上，提出充分利用“黃箱”補(bǔ)貼，拓寬“綠箱”補(bǔ)貼及優(yōu)化補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)等政策主張。彭騰（2009）從提高農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼增收效應(yīng)的視角，提出了完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的建議，認(rèn)為應(yīng)在綜合國力和國家財(cái)力增強(qiáng)的基礎(chǔ)上，加大農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度，轉(zhuǎn)變補(bǔ)貼方式，變間接補(bǔ)貼為直接補(bǔ)貼，變生產(chǎn)補(bǔ)貼為收入補(bǔ)貼；取消對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料限價(jià)銷售的價(jià)格補(bǔ)貼，讓農(nóng)資價(jià)格和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成市場化，改變農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格受抑制的狀態(tài)，并對(duì)糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格實(shí)行有條件的支持。

5 河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼研究現(xiàn)狀

河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題的研究主要是以下思路：通過對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存在的問題研究，提出完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼措施的對(duì)策。

李志遠(yuǎn)（2007），陳齊龍（2008）以河北省財(cái)政支農(nóng)的數(shù)據(jù)為依據(jù)對(duì)河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼情況進(jìn)行了實(shí)證分析，認(rèn)為河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、農(nóng)民收入增長、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村資源、生態(tài)環(huán)境方面存在著一些問題；結(jié)合對(duì)河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查分析，指出河北省財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入力度，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境治理等方面的投資，并按地區(qū)給予不同的支持方式和力度以及積極推進(jìn)農(nóng)村稅費(fèi)、農(nóng)地制度改革和加強(qiáng)對(duì)財(cái)政支農(nóng)資金分配運(yùn)行的監(jiān)控。劉志國（2009），楊小靜（2010）對(duì)河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的實(shí)施效果以問卷調(diào)查的形式，通過對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼金額、補(bǔ)貼依據(jù)、補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)、補(bǔ)貼程序、補(bǔ)貼方式等方面的分析，指出農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策對(duì)糧農(nóng)產(chǎn)生了一定的制度激勵(lì)效應(yīng)，降低了糧農(nóng)經(jīng)營成本，增加了其收益。但補(bǔ)貼金額仍有待進(jìn)一步提高，補(bǔ)貼品種范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)大，補(bǔ)貼手續(xù)有待進(jìn)一步簡化，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)種糧大戶的支持和補(bǔ)貼方式應(yīng)該體現(xiàn)區(qū)域差別等相關(guān)政策建議。武媛媛（2009）通過對(duì)河北省農(nóng)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)施情況的分析，指出河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策補(bǔ)貼力度、補(bǔ)貼范圍、補(bǔ)貼方式以及補(bǔ)貼的投資結(jié)構(gòu)上存在著一些問題；并提出應(yīng)采取多項(xiàng)措施，增加收入補(bǔ)貼，如建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度和直接向低收入農(nóng)民發(fā)放補(bǔ)貼以及增加良種補(bǔ)貼和對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整補(bǔ)貼。

綜上所述，20世紀(jì)90年代初到我國加入WTO到現(xiàn)在，我國的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的研究主要從國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策和國內(nèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策兩方面開展。對(duì)國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究主要集中在對(duì)美國、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式及經(jīng)驗(yàn)借鑒等方面，介紹和比較不同國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策調(diào)整及主要補(bǔ)貼方式，討論了對(duì)我國調(diào)整農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的意義，提出完善中國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的具體建議。對(duì)國內(nèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的研究主要從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的演變發(fā)展，各種補(bǔ)貼制度的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的問題及調(diào)整對(duì)策等開展。對(duì)河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究通過對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存在的問題分析，提出完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼措施的對(duì)策。

中國政府制定并推行了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅(jiān)持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村和多予、少取、放活”的發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼既是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢變化的客觀要求，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展等目標(biāo)的理性選擇。但是怎樣調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，調(diào)整現(xiàn)有的補(bǔ)貼范圍、補(bǔ)貼方式、補(bǔ)貼金額等才能使農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼更加利國利民是經(jīng)濟(jì)學(xué)者非常重要的任務(wù)。國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的研究為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的改進(jìn)提供參考，我國需根據(jù)自己的實(shí)際情況建立符合中國國情的補(bǔ)貼制度。

總結(jié)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策研究：從研究方法來看，當(dāng)前以定性研究為主，定量研究相對(duì)較少；定量研究主要借鑒國外方法，與我國國情相適應(yīng)的有效測度農(nóng)業(yè)支持政策效果的定量分析模型短期內(nèi)還無法建立和運(yùn)用；現(xiàn)有定量研究利用政府公開的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)居多，通過深入農(nóng)村調(diào)查的方法收集一手資料進(jìn)行實(shí)證研究的研究成果較少。

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篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；信貸支農(nóng)；困難；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830.61 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）010-00-01

近年來，中央農(nóng)村工作會(huì)議多次指出農(nóng)村信用社應(yīng)加快改革步伐，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。然而，當(dāng)前部分地區(qū)農(nóng)村信用社受政策性、制度性、技術(shù)性、操作性等諸多因素的影響，導(dǎo)致信貸支農(nóng)措施不到位，效果不明顯。

一、信貸支農(nóng)工作面臨的主要問題及困難

（一）角色錯(cuò)位理念偏差，造成信貸支農(nóng)工作進(jìn)度緩慢

一是部分農(nóng)信社管理層在農(nóng)信社的市場定位、經(jīng)營范圍、服務(wù)對(duì)象等方面存在一些片面的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，如認(rèn)為農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)、低效益產(chǎn)業(yè)，其周期長、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)大，不利于保障信貸資金的流動(dòng)性、安全性和效益性。支農(nóng)工作中動(dòng)搖了辦社宗旨，對(duì)于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不感興趣，潛意識(shí)中表現(xiàn)出“惜貸”，一定程度導(dǎo)致了農(nóng)戶貸款難。

二是經(jīng)營理念偏差造成了信貸資金流向“非農(nóng)”領(lǐng)域。部分農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展中，背離或拋棄了農(nóng)信社正確的市場定位，熱衷于“棄農(nóng)進(jìn)城”，將可用資金紛紛投入到市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、路橋建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、大型企業(yè)等資金需求量大、使用周期長的社團(tuán)貸款項(xiàng)目上，削弱了農(nóng)信社信貸支農(nóng)作用。

（二）管理能力薄弱，服務(wù)手段落后，制約了信貸支農(nóng)作用的發(fā)揮

一是歷史包袱沉重。農(nóng)信社作為地方性金融機(jī)構(gòu)，自然與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系，多年來受行政干預(yù)的影響，造成了大量的信貸資金沉淀。

二是信貸人員緊促。目前信貸隊(duì)伍中熟悉法律知識(shí)、通曉企業(yè)財(cái)會(huì)、了解市場經(jīng)濟(jì)、掌握農(nóng)事活動(dòng)的人非常稀缺，信貸管理水平亟待提高。

三是激勵(lì)機(jī)制缺失。講權(quán)利的少，講責(zé)任的多，責(zé)權(quán)利的不匹配，嚴(yán)重挫傷了信貸員的工作熱情。表現(xiàn)為重責(zé)任追究，輕褒揚(yáng)嘉獎(jiǎng)。放貸人員顧慮重重，寧可少放或不放，也不去冒風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約了信貸業(yè)務(wù)的開展。

二、信貸支農(nóng)工作中存在問題的解決對(duì)策及建議

（一）更新觀念、端正角色，改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)

農(nóng)信社首先必須從思想上更新觀念、行為上端正角色，牢固樹立立足農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營理念，從立足農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入的戰(zhàn)略高度出發(fā)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營角色，真正承擔(dān)起“農(nóng)村金融主力軍”這一歷史重任。在信貸支農(nóng)工作中，努力做到深入農(nóng)村、扎根農(nóng)村，搞好農(nóng)村信貸支農(nóng)工作調(diào)查研究，力求信貸支農(nóng)工作貼近農(nóng)村實(shí)際、貼近農(nóng)村生活、貼近農(nóng)村群眾，為“三農(nóng)”貸款開辟“綠色通道”。

（二）加大組資力度，壯大信貸支農(nóng)實(shí)力

農(nóng)信社必須不斷地加大資金組織的工作力度，只有資金實(shí)力壯大了，才能為信貸支農(nóng)提供源源不斷的資金來源。要采取有效措施，通過金融服務(wù)宣傳、門柜形象改善、信貸人員上門攬儲(chǔ)、新理財(cái)產(chǎn)品推廣等方式，動(dòng)員全員想盡一切辦法將閑散資金組織回社。在組織資金工作中，要大力吸收低成本資金，不斷優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金使用成本。

（三）狠抓清非攻堅(jiān)工作，努力盤活沉淀資金，拓展支農(nóng)資金渠道

農(nóng)信社要不斷加大清收不良貸款的力度，工作方法可采用劃段清收、利息優(yōu)惠、有償收回等辦法激勵(lì)內(nèi)部員工清收，也可以根據(jù)需要?jiǎng)訂T社會(huì)力量進(jìn)行清收，還可以請求黨政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政清收以及人民法院司法清收，總之要千方百計(jì)地盤活沉淀資金，增加可用存量資金。

（四）加強(qiáng)信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，改善農(nóng)村信用環(huán)境

一是積極投身到打造“信用農(nóng)村”的活動(dòng)中去。要從思想上高度重視，行動(dòng)上熱情高漲，積極投身到此項(xiàng)活動(dòng)中，促成信用社與地方黨政、農(nóng)戶的相互信任，加強(qiáng)多方合作和協(xié)調(diào)，共同建立一個(gè)良性互動(dòng)的社會(huì)信用體系，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，改善農(nóng)村信用環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用社信貸資金良性循環(huán)的“多贏”局面。

二是要做好農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建檔工作。信用社應(yīng)注重搜集、整理、完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息，將眾多分散在外部及內(nèi)部的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)收入狀況，經(jīng)營負(fù)債狀況，生產(chǎn)發(fā)展計(jì)劃等信息，認(rèn)真進(jìn)行甄別梳理，建立詳細(xì)的農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)檔案，將其信用行為記錄在案，為日后信貸支農(nóng)提供參考依據(jù)。

（五）創(chuàng)新信貸支農(nóng)工作，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”

創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)是新時(shí)期農(nóng)村信用社開展好支農(nóng)工作的重要舉措，也是農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手。

一是科學(xué)合理地調(diào)整貸款利率、期限、額度，充分運(yùn)用利率政策，最大限度的降低農(nóng)貸利率，讓農(nóng)民獲得利率優(yōu)惠；要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)周期以及農(nóng)事規(guī)律，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整貸款期限，改變過去一律投放一年期短期貸款的作法，開展部分中、長期貸款項(xiàng)目；對(duì)已與信用社建立長期信貸關(guān)系的，且信譽(yù)良好的，如其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求量較大，可按一定比例適當(dāng)增加貸款授信額度。

二是積極探索與保險(xiǎn)部門合作機(jī)制，將支農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。通過信貸制度的設(shè)計(jì)與安排，積極探索，尋求與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合，國家也應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實(shí)，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，有效降低農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

三是加大投放力度，不斷擴(kuò)大小額農(nóng)貸的覆蓋面。小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社知名貸款品牌，已支持千家萬戶走上富裕之路。在今后的工作中，信用社仍應(yīng)將投放小額農(nóng)貸放在支農(nóng)工作的重要位置，加大工作力度。在授信額度上，可適當(dāng)調(diào)高。

四是加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、高科技含量的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的貸款支持力度。如支持具有當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)實(shí)用技術(shù)的推廣，支持“公司+農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)，支持各類農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：財(cái)政補(bǔ)貼；補(bǔ)貼比例；保費(fèi)構(gòu)成

中圖分類號(hào)：F81 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼存在問題分析

收錄日期：2016年12月5日

一、引言

我國在2007年由中央出資10億元開始在吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內(nèi)蒙古六省區(qū)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)，僅此一年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)51.8億元，同比增長512%。試點(diǎn)取得初步的成效之后逐漸擴(kuò)大了補(bǔ)貼的農(nóng)作物產(chǎn)品種類，提高了補(bǔ)貼的比例，同時(shí)補(bǔ)貼區(qū)域也迅速擴(kuò)大至全國。2007年之前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模較小與農(nóng)險(xiǎn)增速較慢是學(xué)界已達(dá)成的共識(shí)，不再贅述；2007年后，保費(fèi)增速與財(cái)政補(bǔ)貼增速度都大幅提高，財(cái)政補(bǔ)貼比率趨于穩(wěn)定（實(shí)際遠(yuǎn)大于76%，其中包括部分商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入未剔除）。2015年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入374.72億元，較2008年的保費(fèi)收入110.68億元增長了3.39倍，年均增長42.32%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受益農(nóng)戶達(dá)3，386.85萬戶，已決賠付達(dá)226.99億元，政策性財(cái)政補(bǔ)貼達(dá)到293.1億元，可以看出財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中起到了巨大的作用，保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼取得的效果明顯。2007～2015年，中央財(cái)政共撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金780多億元，年均增長27%，累計(jì)為14億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。

二、現(xiàn)有補(bǔ)貼中存在的問題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要條件，是構(gòu)成有效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的基礎(chǔ)（庹國柱，2008），現(xiàn)階段我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展勢頭良好，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼在施行過程中還是存在以下問題：

（一）財(cái)政補(bǔ)貼總體比例不合理?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼還是初級(jí)階段，實(shí)施未滿十年，各種配套措施逐漸完善，隨著時(shí)間的推移財(cái)政補(bǔ)貼比例逐年提高。我國從2008年到2015年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的實(shí)際收取數(shù)額，保費(fèi)構(gòu)成中主要是來自財(cái)政的補(bǔ)貼，財(cái)政補(bǔ)貼分為中央、省級(jí)、市縣三層級(jí)的“層層聯(lián)動(dòng)”方式，大部分的保費(fèi)是由三級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)，由財(cái)政供給，由農(nóng)民實(shí)際繳納的保費(fèi)，與整個(gè)保費(fèi)收取的總額相比較小。財(cái)政補(bǔ)貼比例規(guī)定三級(jí)補(bǔ)貼比例，加總后東部高達(dá)80%，中部為85%，西部90%。特別值得一提的是，在少數(shù)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)和村一級(jí)為節(jié)省挨戶收取少量保費(fèi)的成本，干脆替農(nóng)戶繳納本應(yīng)由其繳納的10%～20%保費(fèi)。最終，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的總體比例可能達(dá)到80%～100%。根據(jù)世界銀行調(diào)查的全球65個(gè)國家的保費(fèi)平均補(bǔ)貼比例44%，加上對(duì)管理費(fèi)用和再保險(xiǎn)補(bǔ)貼的平均達(dá)到68%左右，相比較而言我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例幾乎是其兩倍。多數(shù)國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較早，積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)形成了成熟的財(cái)政補(bǔ)貼方式，而我國進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性補(bǔ)貼不足十年，如此高的財(cái)政補(bǔ)貼長期繼續(xù)施行必然會(huì)引起各方面的問題。

（二）市縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼壓力巨大?，F(xiàn)階段中央和省級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支出逐年增加，加之我國重視三農(nóng)發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼支出越來越多，壓力增大的現(xiàn)象反映也較隱晦。就現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展增速來看，其補(bǔ)貼數(shù)額將會(huì)進(jìn)一步增大，對(duì)比國外的農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼前后期逐漸縮減的補(bǔ)貼發(fā)展趨勢，就我國如何進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于中央和省級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼提出了更高要求。中央財(cái)政與省級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的壓力不顯化，但現(xiàn)階段市縣一級(jí)的補(bǔ)貼壓力已經(jīng)凸顯。市縣一級(jí)由于是財(cái)政補(bǔ)貼的底端，我國補(bǔ)貼“層層聯(lián)動(dòng)”的方式?jīng)Q定市縣一級(jí)是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否順利進(jìn)行的基礎(chǔ)，市縣級(jí)的補(bǔ)貼決定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模，而一般市縣一級(jí)的財(cái)政來源在我國中西部地區(qū)比較單一且數(shù)額較少，財(cái)政支出卻眾多，就現(xiàn)階段市縣級(jí)財(cái)政巨大的赤字已經(jīng)形成共識(shí)。如何合理地進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在市縣一級(jí)實(shí)施到位或進(jìn)一步充分?jǐn)U展補(bǔ)貼的范圍與品種顯得尤為重要。西部農(nóng)業(yè)大省新疆的市縣級(jí)2008～2015年的應(yīng)該支付的財(cái)政補(bǔ)貼數(shù)額與實(shí)際補(bǔ)貼數(shù)額，實(shí)際保費(fèi)財(cái)政支付數(shù)額與應(yīng)該支付數(shù)額之間差額較大，多數(shù)年份近乎有一半多不能支付。差距最大的2013年實(shí)際支付大概是應(yīng)該支付的5倍之多，其財(cái)政的實(shí)際償付能力極其低下。中西部大多數(shù)省份的市縣級(jí)財(cái)政狀況與新疆類似。現(xiàn)階段多數(shù)市縣一級(jí)的財(cái)政負(fù)擔(dān)過重或財(cái)政赤字對(duì)之后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展勢必造成制約，對(duì)省級(jí)財(cái)政、中央財(cái)政、市縣級(jí)財(cái)政如何調(diào)整提出了更高的要求。

（三）保費(fèi)的補(bǔ)貼對(duì)象不明確。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)諸多學(xué)者分析可以分解為純保費(fèi)、營業(yè)管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)和預(yù)定節(jié)余保費(fèi)、再保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。

純保費(fèi)是對(duì)預(yù)期損失賠付成本，一般以自然災(zāi)害損失為主，用F表示：F=E（L）=E（A-Y）=■（A-y）p（y）dy，其中A表示保障水平，Y表示最終收獲，L=A-Y為損失，密度函數(shù)為p（y），而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失很難預(yù)期，所以最終純保費(fèi)只是根據(jù)以往的農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)測算，根據(jù)據(jù)調(diào)查主要農(nóng)作物保險(xiǎn)的純保費(fèi)一般是在7%以上。營業(yè)管理費(fèi)用是保險(xiǎn)人宣傳定損賠付承包中的各項(xiàng)支出的營業(yè)管理費(fèi)用，包括宣傳展業(yè)、承保簽約、查勘定損和理賠兌現(xiàn)等經(jīng)營管理業(yè)務(wù)的必要支出。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于其特點(diǎn)決定了管理費(fèi)用較高，實(shí)踐中管理費(fèi)用一般為F=f×純費(fèi)率=f×P，f為管理費(fèi)用系數(shù)（根據(jù)以往數(shù)據(jù)占比得到）。發(fā)達(dá)國家的管理費(fèi)用由于其規(guī)模巨大占到30%～45%，我國小規(guī)模分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式?jīng)Q定了管理費(fèi)用更高。風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)是解決超出預(yù)期的農(nóng)業(yè)保費(fèi)支出，一般設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)附加系數(shù)r，即風(fēng)險(xiǎn)附加保費(fèi)R=r×P。國內(nèi)的保U費(fèi)率一般取值r=15%。預(yù)定節(jié)余保費(fèi)=s×P。s表示預(yù)定節(jié)余率，它是開辦任何險(xiǎn)種與厘定費(fèi)率之前預(yù)設(shè)的比例，以達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展可以收入支出達(dá)到平衡或者稍有結(jié)余。通常取s=5%是我國開辦保險(xiǎn)時(shí)的一般取值經(jīng)驗(yàn)。再保險(xiǎn)的費(fèi)用還有未來巨大災(zāi)害開展費(fèi)用也按一定的比例w計(jì)算，K=w×P，一般w我們?nèi)?%左右。

根據(jù)以上論述，最后農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率G=（1+r+f+s+w）×P，而財(cái)政補(bǔ)貼我國一般大于80%G，但現(xiàn)階段我國的補(bǔ)貼是一種粗方式的，一筆直接補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，至于其中具體的運(yùn)用也只是賬面上的核算。筆者通過對(duì)保費(fèi)構(gòu)成的五個(gè)部分的細(xì)化與其所占的比例的分析，收取保費(fèi)是多方面與多方向、多用途的，而補(bǔ)償卻是一筆性的糊涂支付，無疑精細(xì)化、集約化、有針對(duì)性地進(jìn)行補(bǔ)貼將使效率與效果發(fā)生明顯的轉(zhuǎn)變。

（四）補(bǔ)貼政策全國差異不明顯。盡管財(cái)政補(bǔ)貼分為了東、中、西三個(gè)大的區(qū)域，中央補(bǔ)貼比例變化東中部（35%）、西部（40%）并不明顯，省級(jí)補(bǔ)貼一般由中央規(guī)定（25%左右），但就比較東部省份與西部省份的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、農(nóng)民收入來源、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)是否為此省份的主產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)市場環(huán)境、自然因素等多方面條件東、中、西部差距巨大，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例卻相差不大，同時(shí)各個(gè)省份在區(qū)域內(nèi)部的差異又有進(jìn)一步的細(xì)化，不平衡進(jìn)一步凸顯。幾乎沒有比例差異的大區(qū)域補(bǔ)貼與沒有任何差別的區(qū)域內(nèi)部的補(bǔ)貼，使財(cái)政補(bǔ)貼的針對(duì)性與補(bǔ)貼的效果都下降，并造成財(cái)政資源的浪費(fèi)。

（五）補(bǔ)貼品種少且保障水平低――以新疆為例。新疆是開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最早的省份，新疆的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展就是全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的縮影。截至目前，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種總數(shù)超過41個(gè)，其中中央政策性品種12個(gè)，包括棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、馬鈴薯、糖料作物、森林和能繁母豬、育肥豬、奶牛（2007年為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、能繁母豬；2008年新增油料作物、奶牛；2012年新增馬鈴薯、糖料作物；2013年新增森林、育肥豬）；地方政策性品種主要有3個(gè)，以林果業(yè)、畜牧業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)三個(gè)品種為典型代表。我國農(nóng)作物除以上品種外，還有上百種的農(nóng)作物的風(fēng)險(xiǎn)完全沒有分散與保障，究其主要因素是沒有財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以以商業(yè)性的模式開展，與美國等發(fā)達(dá)國家上百種的財(cái)政補(bǔ)貼開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成鮮明的對(duì)比，差距不小。

此外，參保區(qū)域偏少。從種植業(yè)保險(xiǎn)來看，小麥、棉花主要農(nóng)作物的保險(xiǎn)覆蓋面積實(shí)際還不足70%，其他小品種的覆蓋水平更低，與“全覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)還有較大的距離。同時(shí)，保障水平較低。就目前開展的大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是以物化成本為主的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，目的是達(dá)到災(zāi)后農(nóng)戶可以恢復(fù)生產(chǎn)為目標(biāo)與出發(fā)點(diǎn)，只是對(duì)成本的保障。但根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)作物的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)還有市場風(fēng)險(xiǎn)等所有的風(fēng)險(xiǎn)提供保障才是廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就如何對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散尚未大面積的進(jìn)行，但最新的一些試點(diǎn)已經(jīng)開始，比如新疆的棉花產(chǎn)量保險(xiǎn)，福建的蔗糖價(jià)格保險(xiǎn)等。

（六）補(bǔ)貼造成行業(yè)壁壘與尋租現(xiàn)象。由于現(xiàn)階段主要是由中央與省級(jí)財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域內(nèi)由最初試點(diǎn)進(jìn)行時(shí)的一兩家保險(xiǎn)公司能夠?qū)嶋H（其中權(quán)利的尋租嚴(yán)重）與政府進(jìn)行對(duì)接，之后逐漸形成農(nóng)險(xiǎn)市場壁壘。例如，新疆具備農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的市場主體有人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)，但從市場份額來看真正經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司只有中華聯(lián)合與人保財(cái)險(xiǎn)，占比達(dá)到95%以上，只有2008年人保第一年獲得10%的經(jīng)營地方，之后不斷的萎縮，其他有資質(zhì)的公司均被阻止在壁壘之外，再加上內(nèi)部的尋租問題突出，市場沒有競爭性與活力。再如海外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司四川安盟，其市場份額逐漸縮小，主要是財(cái)政補(bǔ)貼不到位，而一般解釋為國外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為何要給予其財(cái)政補(bǔ)貼。

三、對(duì)策建議

筆者對(duì)上述所存在的問題提出以下對(duì)策建議：

（一）以隱性手段適度降低補(bǔ)貼比例。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例是全球最高，但高補(bǔ)貼在未來的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中對(duì)于農(nóng)民的參與率的影響和對(duì)保險(xiǎn)公司的供給影響的程度將趨于弱化。根據(jù)國際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，后期進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼比例的逐漸降低則成為了趨勢，我國應(yīng)該逐漸地降低補(bǔ)貼的比例，而降低的方式筆者認(rèn)為絕不能以名義補(bǔ)貼比例大幅降低為手段，而是采取隱性的比如：實(shí)際支付額度的配給的降低與稅收或分散補(bǔ)貼的項(xiàng)目等多種方式進(jìn)行。

（二）減小或者免除貧困市縣一級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼。針對(duì)東中西部市縣的財(cái)政收入進(jìn)行合理的調(diào)整，降低或免除貧困市縣級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼的比例。根據(jù)最新金融司的文件，中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼比例，將由目前的中西部40%、東部35%，提高至中西部47.5%、東部42.5%。據(jù)筆者了解，像日本和美國等發(fā)達(dá)國家其財(cái)政補(bǔ)貼只有中央進(jìn)行，美國的州縣和日本的府道縣并不進(jìn)行財(cái)政的補(bǔ)貼，逐漸縮小財(cái)政壓力大的各省市級(jí)補(bǔ)貼是發(fā)達(dá)國家比較成熟的經(jīng)驗(yàn)。

（三）財(cái)政補(bǔ)貼針對(duì)保費(fèi)耗損有目標(biāo)的補(bǔ)貼。保費(fèi)精細(xì)化進(jìn)行補(bǔ)貼，即把原來的補(bǔ)貼額度按照保費(fèi)構(gòu)成的具體對(duì)象和比例進(jìn)行補(bǔ)貼，而不是繼續(xù)采取粗放式一次性補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，其內(nèi)部補(bǔ)貼運(yùn)用存在較大爭議與不透明性。通過對(duì)保費(fèi)構(gòu)成不同對(duì)象的補(bǔ)貼可充分調(diào)動(dòng)各方的積極性。根據(jù)補(bǔ)貼保費(fèi)構(gòu)成項(xiàng)目針對(duì)性的補(bǔ)貼，使補(bǔ)貼更加合理化，逐漸形成一種比較好的激勵(lì)機(jī)制，提高補(bǔ)貼的效率和效果。

（四）施行差異化保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼。根據(jù)上文我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策，東中西部的補(bǔ)貼比例差距并不大，但就其分區(qū)而言過于粗放，其中筆者認(rèn)為應(yīng)該按照農(nóng)業(yè)在一個(gè)省份的發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民人均純收入，農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化水平進(jìn)行更細(xì)化多級(jí)的保費(fèi)補(bǔ)貼的比例調(diào)整，第一層級(jí)省級(jí)區(qū)劃；第二層級(jí)在省份內(nèi)部施行差異化的浮動(dòng)性補(bǔ)貼。

（五）提高保障水平與構(gòu)建競爭性市場。增大財(cái)政補(bǔ)貼的品種，進(jìn)一步完善補(bǔ)貼體系，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更進(jìn)一步發(fā)展的必然趨勢，也是更好地保障農(nóng)民生產(chǎn)生活的重要手段。逐漸構(gòu)造形成具有多家保險(xiǎn)公司競爭的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，形成進(jìn)入退出的相關(guān)法律法規(guī)。允許更多具有農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的公司參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并構(gòu)建相應(yīng)的測評(píng)體系，逐年考核與獎(jiǎng)懲，進(jìn)一步活躍農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，可以借鑒國外的相關(guān)政策法規(guī)再結(jié)合我國的實(shí)際情況進(jìn)行制定。

主要參考文獻(xiàn)：

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