導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融工程的核心，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

所謂“中心”，最根本的形態(tài)或功能就是資源的高度匯集和高效的配置。用通俗的話來(lái)說(shuō)，就是企業(yè)能夠找到并用合理價(jià)格獲取其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展所需的一切資源要素，否則這個(gè)“中心”就失去了意義。因此，上海國(guó)際航運(yùn)中心的基本目標(biāo)，就是能夠讓航運(yùn)業(yè)在上海以最高的效率和最低的成本獲取其發(fā)展的所有要素，從而使航運(yùn)業(yè)獲得蓬勃發(fā)展的動(dòng)力。

而航運(yùn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要的要素就是資本，所以，世界上大部分航運(yùn)中心同時(shí)也是金融行業(yè)極為發(fā)達(dá)的地方。金融業(yè)的核心功能恰恰也是資源的配置，但由于金融業(yè)配置的資源是資本――一種最為重要或稀缺的資源，所以對(duì)于資本密集行業(yè)，特別是航運(yùn)、造船、海洋工程、房地產(chǎn)、能源等行業(yè)，資本要素是一個(gè)瓶頸要素，沒(méi)有這個(gè)要素的充分支持，這些行業(yè)將很難獲得長(zhǎng)足的發(fā)展進(jìn)步。

因此，上海建設(shè)國(guó)際航運(yùn)中心的一個(gè)必要條件就是上海航運(yùn)金融業(yè)的高度發(fā)育。更準(zhǔn)確地說(shuō)，就是上海必須成為一個(gè)航運(yùn)金融的高地或中心，這個(gè)中心能夠讓航運(yùn)業(yè)在上海獲得高效率和低成本的金融支持，以此吸引國(guó)內(nèi)和國(guó)際航運(yùn)及航運(yùn)相關(guān)企業(yè)在上海這個(gè)平臺(tái)發(fā)展，進(jìn)而使上海的航運(yùn)業(yè)和航運(yùn)金融業(yè)二者同時(shí)得到充分而相得益彰的發(fā)展。也只有航運(yùn)業(yè)得以長(zhǎng)足發(fā)展，航運(yùn)的相關(guān)服務(wù)業(yè)才會(huì)得到相應(yīng)的發(fā)展。

廣義的航運(yùn)服務(wù)業(yè)包括船舶融資、航運(yùn)和船舶保險(xiǎn)、涉及航運(yùn)和船舶的咨詢(xún)業(yè)、經(jīng)濟(jì)業(yè)、船舶檢驗(yàn)、法律和仲裁、設(shè)計(jì)和工程等，包羅萬(wàn)象。而航運(yùn)相關(guān)服務(wù)業(yè)甚至可以離開(kāi)航運(yùn)業(yè)獨(dú)立存在，并創(chuàng)造巨額的財(cái)富。例如倫敦，盡管從貨物吞吐量上看倫敦早已經(jīng)不是一個(gè)主要港口，英國(guó)的船舶擁有量也僅占世界總量2.8％(相比之下，中國(guó)大陸船舶擁有量占世界總量8.4％)，但是倫敦涉及航運(yùn)的金融、保險(xiǎn)、法律、教育、技術(shù)咨詢(xún)、研究出版等業(yè)務(wù)，不僅在世界上處于領(lǐng)先地位，而且多年來(lái)持續(xù)給英國(guó)帶來(lái)巨額的收入。

從這個(gè)意義上講，探討如何建設(shè)一個(gè)“航運(yùn)金融高地”，可能是上?！皟蓚€(gè)中心”建設(shè)的最佳契入點(diǎn)。那么，上海如何才能成為一個(gè)航運(yùn)金融的高地?筆者結(jié)合多年來(lái)的工作經(jīng)驗(yàn)和對(duì)行業(yè)的觀察，提出以下幾個(gè)方面的建議：

一、上海金融業(yè)應(yīng)了解航運(yùn)業(yè)和造船業(yè)的行業(yè)情況、市場(chǎng)規(guī)律和發(fā)展需求

改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)對(duì)航運(yùn)、造船業(yè)雖有一定的支持，但主要是國(guó)有銀行對(duì)國(guó)有航運(yùn)、造船企業(yè)的一般信貸支持。大部分金融機(jī)構(gòu)在過(guò)去對(duì)航運(yùn)、造船企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和資金需要并不很熟悉，僅僅考慮企業(yè)整體的資信情況和還款能力。而由于信貸主要是發(fā)放給國(guó)有大中型航運(yùn)、造船企業(yè)，所以銀行深入了解企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)作的積極性不高。

但是，國(guó)際上大部分船舶融資是以項(xiàng)目融資的方式進(jìn)行，需要銀行對(duì)項(xiàng)目的商業(yè)可行性、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，這就要求銀行不僅熟悉企業(yè)，也要更加懂得行業(yè)和市場(chǎng)。

海運(yùn)行業(yè)比較特殊。以載重噸計(jì)算，全球六成左右的船舶是以單船公司方式注冊(cè)在方便旗國(guó)家或稅負(fù)水平較低的國(guó)家或地區(qū)，如巴拿馬、利比里亞、馬紹耳群島、香港等國(guó)家或地區(qū)。此外，海運(yùn)船舶總是行駛于國(guó)際上的不同國(guó)家的港口之間，故對(duì)于船舶的所有權(quán)和抵押登記、適用法律、發(fā)生違約情況下行使擔(dān)保權(quán)益等，很多方面都與境外法律和操作慣例有關(guān)。境內(nèi)銀行要開(kāi)展和做好船舶融資業(yè)務(wù)，有必要掌握一些必要的信息和知識(shí)，并與有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，在項(xiàng)目的談判、簽署和執(zhí)行過(guò)程中獲得必要的專(zhuān)業(yè)支持。這些機(jī)構(gòu)包括船舶經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)、船舶評(píng)估機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)航運(yùn)金融律師事務(wù)所等。

對(duì)于航運(yùn)市場(chǎng)、船舶建造和買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)有必要的了解。總的來(lái)說(shuō)，航運(yùn)和船舶市場(chǎng)在過(guò)去的幾十年當(dāng)中表現(xiàn)出很明顯的周期性。不過(guò)，要準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)高峰、低谷、復(fù)蘇的時(shí)點(diǎn)仍是一件非常困難的事。

例如，媒體曾有報(bào)道，許多航運(yùn)企業(yè)在走出1999至2003年航運(yùn)低谷后紛紛預(yù)測(cè)，按照“好三年、壞五年”的過(guò)往規(guī)律，認(rèn)為2005年將是一個(gè)頂峰，不料市場(chǎng)的火爆一直持續(xù)到2008年的秋天，BDI指數(shù)從2005年的3000點(diǎn)翻了三倍多漲到2008年的11000多點(diǎn)才因全球金融危機(jī)而跌入冰點(diǎn)。可見(jiàn)波動(dòng)周期并無(wú)鐵律，而市場(chǎng)存在不確定性和波動(dòng)本身才是最大的規(guī)律。

如同其他任何市場(chǎng)，在任何時(shí)候，航運(yùn)市場(chǎng)上總有不同觀點(diǎn)或預(yù)期，有人看漲有人看跌。除了預(yù)測(cè)本身的難度外，市場(chǎng)上存在的不同觀點(diǎn)往往是由于人們所持的不同出發(fā)點(diǎn)。例如，需要買(mǎi)入者可能往往看跌，計(jì)劃持有或賣(mài)出資產(chǎn)者則一般喊漲。重要的是根據(jù)航運(yùn)市場(chǎng)自有的特點(diǎn)和自身的資產(chǎn)情況來(lái)進(jìn)行判斷，做出客觀的決定。

雖然難以準(zhǔn)確判斷周期，但仍可以對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)做出及早應(yīng)對(duì)預(yù)案或準(zhǔn)備，以控制風(fēng)險(xiǎn)。也可以利用波動(dòng)進(jìn)行反周期操作，以實(shí)現(xiàn)投資收益。例如，江浙不少航運(yùn)公司已經(jīng)在本輪金融危機(jī)對(duì)船市影響初步顯現(xiàn)后陸續(xù)開(kāi)始向造船廠低價(jià)購(gòu)入被原境外買(mǎi)家棄單的船舶。境外買(mǎi)家棄單的情況一般分為兩種，一種是境外買(mǎi)家自己違約付不出款而棄單，一種是國(guó)內(nèi)船廠違約如嚴(yán)重拖期而遭到原買(mǎi)家棄單。在后一種棄單情況下，船廠往往面臨巨大的財(cái)務(wù)困難，對(duì)于國(guó)內(nèi)一些精明買(mǎi)家而言是低價(jià)購(gòu)入船舶資產(chǎn)的絕好機(jī)會(huì)。去年10月，一艘船齡較老的27000噸散貨船因無(wú)法支付修船費(fèi)用經(jīng)上海海事法院拍賣(mài)，由于價(jià)格較低，引來(lái)不少江浙買(mǎi)家前來(lái)競(jìng)拍，成交后，一些未成功拍得者還因出價(jià)太慢而懊惱不已。

因此，在市場(chǎng)跌入低谷的情況下，未必沒(méi)有好的項(xiàng)目，關(guān)鍵看項(xiàng)目的可行性。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于航運(yùn)、船舶市場(chǎng)的判斷，對(duì)項(xiàng)目可行性和風(fēng)險(xiǎn)的分析，決定了金融機(jī)構(gòu)能否把握機(jī)會(huì)，獲得優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和項(xiàng)目，并與航運(yùn)企業(yè)客戶(hù)一起實(shí)現(xiàn)發(fā)展。

從這個(gè)角度看，如果金融機(jī)構(gòu)在這些船東收購(gòu)棄船過(guò)程中，針對(duì)情況較好的項(xiàng)目提供更有效的金融支持，既為自身獲得了好的信貸項(xiàng)目，又幫助了船東實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展，還間接地緩解了國(guó)內(nèi)船廠的危機(jī)或財(cái)務(wù)困難，其經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益均非常顯著。

航運(yùn)市場(chǎng)中，不同船型、載重噸位的船舶，其市場(chǎng)周期并不完全吻合，主要看經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易等影響因素。例如，由于散貨船主要運(yùn)輸大宗商品如谷物、礦石等，在本輪危機(jī)后的復(fù)蘇中因中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和強(qiáng)勁，大宗商品需求首先得到復(fù)蘇，帶動(dòng)散貨船的租金首先反彈。而集裝箱船和油輪因國(guó)際貿(mào)易仍然疲弱，復(fù)蘇較為緩慢。金融機(jī)構(gòu)雖然無(wú)須隨時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，但可以從相關(guān)機(jī)構(gòu)獲取客觀權(quán)威的分析，幫助做出客觀的項(xiàng)目分析。

二、上海金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)好國(guó)有航企、船企的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)考慮將更

多的注意力放在民營(yíng)航運(yùn)企業(yè)、民營(yíng)造船企業(yè)身上，或者向他們更多傾斜

雖然說(shuō)現(xiàn)階段在造船業(yè)和航運(yùn)業(yè)，國(guó)有企業(yè)仍然占據(jù)主要地位，但從民營(yíng)發(fā)展的效率、速度、前景來(lái)看，未來(lái)的航運(yùn)和造船產(chǎn)業(yè)的主要構(gòu)成將非民營(yíng)莫屬，這一趨勢(shì)判斷是符合世界各國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的，忽視這

趨勢(shì)也可能令上海的金融業(yè)錯(cuò)過(guò)發(fā)展航運(yùn)金融、船舶融資的大好時(shí)機(jī)。

從上海的現(xiàn)狀來(lái)看，民營(yíng)航運(yùn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足除了兩大擁有政府背景的航運(yùn)集團(tuán)――中遠(yuǎn)和中海以外，具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的航運(yùn)企業(yè)并不多――這是來(lái)自上海航運(yùn)交易所專(zhuān)家的評(píng)價(jià)，而在世界第二航運(yùn)大國(guó)一希臘，船運(yùn)公司以中、小公司為主，均為私有企業(yè)，而發(fā)達(dá)的航運(yùn)金融支持是希臘這樣一個(gè)小國(guó)能夠發(fā)展成為世界航運(yùn)大國(guó)的最主要原因之一

筆者去年曾代表一家國(guó)內(nèi)船廠同一家管理著6－7艘船舶的希臘中型航運(yùn)公司商談合資項(xiàng)目，深感希臘航運(yùn)企業(yè)非常善于利用資本市場(chǎng)、銀行、合資等各種方式獲得資金的支持，從而發(fā)展其船隊(duì)和航運(yùn)業(yè)務(wù)。

在上海，民營(yíng)航運(yùn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足，恰恰說(shuō)明了航運(yùn)金融業(yè)在上海的缺失。同時(shí)，這也意味著上海在這方面存在著巨犬發(fā)展空間和機(jī)遇。顯而易見(jiàn)，要形成這樣一個(gè)蓬勃發(fā)展的民營(yíng)航運(yùn)經(jīng)濟(jì)，在其過(guò)程之中就需要金融業(yè)的支持，而不是誰(shuí)先誰(shuí)后的關(guān)系。航運(yùn)業(yè)獲得發(fā)展反過(guò)來(lái)又將帶動(dòng)金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，兩者的發(fā)展是相得益彰、相互扶持的關(guān)系。只有具備一個(gè)蓬勃發(fā)展的民營(yíng)航運(yùn)經(jīng)濟(jì)，上海才能成為名副其實(shí)的國(guó)際航運(yùn)中心。

因此，航運(yùn)中心、金融中心的建設(shè)，最佳的契入點(diǎn)是航運(yùn)金融高地的打造。

再說(shuō)說(shuō)造船。造船業(yè)和航運(yùn)業(yè)的聯(lián)系是緊密的。中國(guó)的船廠較早走出國(guó)門(mén)大量為國(guó)際上的船東造船，在積累豐富經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)也提升了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因此，相對(duì)于航運(yùn)大國(guó)的目標(biāo)，造船大國(guó)的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)的腳步走在更前面一些。2003－2007年的“造船熱”期間，大量民營(yíng)企業(yè)抓住機(jī)遇進(jìn)入造船業(yè)，加上原有的民營(yíng)造船企業(yè)也利用這一歷史機(jī)遇擴(kuò)張產(chǎn)能，民營(yíng)造船已經(jīng)在中國(guó)造船行業(yè)中占據(jù)了重要的位置。至2009年，包括國(guó)有和民營(yíng)在內(nèi)的中國(guó)造船業(yè)整體在手持訂單量和新接訂單量?jī)身?xiàng)指標(biāo)上已經(jīng)超過(guò)韓國(guó)躍居世界第一造船大國(guó)，造船完工量?jī)H略遜于韓國(guó)，居世界第二，約占全球總量的三分之一強(qiáng)。

中國(guó)造船業(yè)的迅猛發(fā)展，一方面得益于中國(guó)造船產(chǎn)業(yè)的積淀和對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇的把握，另一方面也證明了金融業(yè)對(duì)造船業(yè)發(fā)展的重要性。我國(guó)自20世紀(jì)70年代中期開(kāi)始逐步建造出口遠(yuǎn)洋船舶，始終沒(méi)有離開(kāi)金融業(yè)直接或間接的支持。最直接和典型的金融支持是船舶建造資金貸款和船東預(yù)付款還款保函，前者往往由銀行直接貸給船廠，后者往往是銀行對(duì)船廠聯(lián)合賣(mài)方的授信支持，兩者構(gòu)成主要的造船金融服務(wù)。沒(méi)有這兩種造船金融服務(wù)，特別是后者還款保函的授信支持，國(guó)際船東不會(huì)前來(lái)中國(guó)建造船舶，中國(guó)也不會(huì)發(fā)展成為今天的造船大國(guó)。

盡管航運(yùn)業(yè)是造船業(yè)的下游行業(yè)，航運(yùn)公司是造船企業(yè)的客戶(hù)，但是中國(guó)造船業(yè)主要服務(wù)和依托于來(lái)自希臘、德國(guó)、挪威、英國(guó)、加拿大等國(guó)的國(guó)際船東，而這些國(guó)際船東背靠成熟的航運(yùn)金融的支持。他們看中中國(guó)造船的質(zhì)量和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，愿意向中國(guó)造船企業(yè)下訂單。而國(guó)內(nèi)造船業(yè)，無(wú)論國(guó)有或民營(yíng)，因能獲得國(guó)內(nèi)的金融支持，亦能夠在全球范圍內(nèi)爭(zhēng)取和獲得造船訂單，因此，中國(guó)造船業(yè)自然獲得了巨大發(fā)展的機(jī)會(huì)。

與造船業(yè)相比，我國(guó)航運(yùn)業(yè)的發(fā)展在過(guò)去未能充分獲得航運(yùn)金融服務(wù)的大力支持，特別是民營(yíng)船東無(wú)法輕易獲得造船或買(mǎi)船的融資，造成了國(guó)內(nèi)民營(yíng)航運(yùn)業(yè)的活力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)，至2009年，中國(guó)商船擁有量?jī)H居世界第四位，船隊(duì)總載重噸占全球比例為8.43％(未包括中國(guó)香港和臺(tái)灣地區(qū)的商船擁有量)。而現(xiàn)居世界第二航運(yùn)大國(guó)的希臘，大部分航運(yùn)公司為中小企業(yè)，民營(yíng)航運(yùn)的活力非常強(qiáng)。

由于有著較強(qiáng)的航運(yùn)金融支持，多年來(lái)希臘等航運(yùn)大國(guó)的船東不僅造船發(fā)展自己的海運(yùn)事業(yè)，還將部分商船租給中國(guó)的海運(yùn)企業(yè)使用，從中賺取大量的租金。與此同時(shí)，這些航運(yùn)大國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也從這些項(xiàng)目中獲利頗豐。

不過(guò)，這種情況也正在悄悄發(fā)生改變。2010新年伊始，全球航運(yùn)市場(chǎng)乍暖還寒，國(guó)內(nèi)某大型民營(yíng)造船企業(yè)已經(jīng)向一家中資背景的民營(yíng)航運(yùn)公司完成交付了一艘17.6萬(wàn)噸海岬型散貨船，交船后由該中資船東長(zhǎng)期租賃給國(guó)內(nèi)某大型航運(yùn)公司承擔(dān)中國(guó)一澳洲航線的貨運(yùn)任務(wù)。該項(xiàng)目成功的最關(guān)鍵因素之一就是國(guó)內(nèi)一家股份制銀行以出口買(mǎi)方信貸的方式向該中資船東提供了約占船價(jià)65％的船舶融資。這是一個(gè)典型的三贏模式：銀行、船東、船廠三方均為中資企業(yè)，項(xiàng)目帶來(lái)的所有盈利均留在了中國(guó)企業(yè)囊中。

由此可見(jiàn)，航運(yùn)金融對(duì)于航運(yùn)中心作用至關(guān)重要。打造一個(gè)航運(yùn)金融高度發(fā)達(dá)的上海，滿(mǎn)足我國(guó)航運(yùn)業(yè)的發(fā)展需要，是中國(guó)成為航運(yùn)大國(guó)、上海吸引航運(yùn)業(yè)(包括航運(yùn)服務(wù)業(yè))聚集并建成國(guó)際航運(yùn)中心的必由之路。

三、如何打造上海航運(yùn)金融業(yè)高地

打造上海航運(yùn)金融業(yè)的高地，這是個(gè)復(fù)雜，的系統(tǒng)性的工程，也有多方面的工作有待進(jìn)行。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)主要考慮的著力點(diǎn)有以下幾個(gè)：

1　確定發(fā)展航運(yùn)金融業(yè)的重中之重

基于上文分析，這個(gè)“重中之重”就是船舶融資，并且側(cè)重對(duì)民營(yíng)航運(yùn)鹼業(yè)的船舶融資業(yè)務(wù)，解決民營(yíng)航運(yùn)企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。鑒于上海金融機(jī)構(gòu)對(duì)航運(yùn)公司提供船舶融資的經(jīng)驗(yàn)尚比較缺乏，航運(yùn)企業(yè)獲得融資的途徑也比較有限，政府應(yīng)當(dāng)考慮設(shè)立專(zhuān)門(mén)幫助民營(yíng)航運(yùn)企業(yè)獲得船舶融資的促進(jìn)機(jī)構(gòu)。該促進(jìn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)與航運(yùn)、船舶中介機(jī)構(gòu)的合作，了解航運(yùn)公司的融資瓶頸，并組織金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地幫助航運(yùn)公司解決問(wèn)題。這一過(guò)程也是政府部門(mén)了解民營(yíng)航運(yùn)業(yè)對(duì)金融需求的最好機(jī)會(huì)，與此同時(shí)也能了解金融機(jī)構(gòu)從事航運(yùn)金融業(yè)所遇到的瓶頸問(wèn)題，以便對(duì)癥下藥，找到突破口。

2　多種航運(yùn)融資渠道并行發(fā)展

除銀行的船舶融資以外，船舶融資的另外兩個(gè)重要來(lái)源是船舶融資租賃和船舶基金。這兩種模式在中國(guó)的發(fā)展也是處于起步階段，但均有較大的發(fā)展空間。融資租賃和船舶基金的做法與銀行融資既有共通之處，也有明顯的區(qū)別和自身的特點(diǎn)，并在很大程度上取決于政策、稅收、外匯等方面的因素，均值得深入的研究和發(fā)展。此外，如何促進(jìn)航運(yùn)企業(yè)利用有限合伙(LLP)方式籌資購(gòu)置船舶等，也是值得探索和發(fā)展的領(lǐng)域。

3　差異化競(jìng)爭(zhēng)

上海應(yīng)當(dāng)找到自己的發(fā)展策略，與大連、天津、寧波形成差異化競(jìng)爭(zhēng)和合作格局。近年來(lái)，大連、天津、寧波等港口城市均充分意識(shí)到航運(yùn)和航運(yùn)金融的重要性，高調(diào)宣布對(duì)航運(yùn)金融的重視，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、航運(yùn)企業(yè)、船級(jí)社等機(jī)構(gòu)所主辦的一系列航運(yùn)和航運(yùn)金融論壇、會(huì)議均取得了一定的效果，為當(dāng)?shù)氐暮竭\(yùn)金融產(chǎn)業(yè)起到了

定的宣傳和

促進(jìn)作用。而上海各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)聚集，應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)舉辦類(lèi)似活動(dòng)，爭(zhēng)取更多航運(yùn)界對(duì)上海的關(guān)注，并積極探索與上述港口城市之間在航運(yùn)和金融方面的合作。此外，上海也可考慮充分借鑒和學(xué)習(xí)香港多年來(lái)作為一個(gè)航運(yùn)和金融中心的經(jīng)驗(yàn)，與香港的業(yè)界和有關(guān)機(jī)構(gòu)展開(kāi)交流，獲得自身的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

4　輻射長(zhǎng)三角地區(qū)的造船業(yè)

對(duì)于造船業(yè)，上海的金融機(jī)構(gòu)對(duì)上海的造船業(yè)并不陌生，已經(jīng)多年來(lái)支持上海的造船業(yè)。但是，隨著江蘇、浙江兩個(gè)造船大省的崛起，上海的金融業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮如何輻射長(zhǎng)三角區(qū)域的造船業(yè)，獲得更多的機(jī)會(huì)。事實(shí)上，江蘇和浙江兩地銀行業(yè)在對(duì)民營(yíng)造船業(yè)的金融支持方面有很多可以借鑒之處。例如，江蘇某銀行為了支持當(dāng)?shù)匾患抑械纫?guī)模且資質(zhì)良好的船廠承接國(guó)外船東的新船訂單，主動(dòng)為該船廠推薦了一家大型的貿(mào)易公司成為船廠的聯(lián)合買(mǎi)方，解決了該船廠開(kāi)具還款保函的授信額度不足問(wèn)題，協(xié)助該造船企業(yè)獲得新造船訂單。此外，為支持大型造船廠，江蘇一些銀行在籌組船舶預(yù)付款還款保函銀團(tuán)授信模式方面也進(jìn)行了積極的探索。這些也非常值得上海的金融業(yè)借鑒參考。

5　關(guān)注行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和機(jī)會(huì)

篇2

【關(guān)鍵詞】金融服務(wù) 平臺(tái) 工程財(cái)務(wù)

一、意義

（一）加快轉(zhuǎn)變，積極推進(jìn)核電財(cái)務(wù)資金管理上的自主創(chuàng)新能力

資金歷來(lái)是財(cái)務(wù)管理工作的核心和主線。財(cái)務(wù)資金管理承擔(dān)著為公司發(fā)展服務(wù)的責(zé)任，在公司改革與創(chuàng)新時(shí)期，市場(chǎng)的開(kāi)拓、效益的提升都對(duì)資金管理與創(chuàng)新提出了更高的要求。構(gòu)建“大工程”金融服務(wù)平臺(tái)正是財(cái)務(wù)資金管理為適應(yīng)公司的改革與創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)變所創(chuàng)造的有利于資金管理創(chuàng)新的環(huán)境，它提供了資金管理自主創(chuàng)新的平臺(tái)，是對(duì)自主創(chuàng)新能力的進(jìn)一步提升，具有及時(shí)性、針對(duì)性、操作性和前瞻性。

（二）降低項(xiàng)目成本突出經(jīng)濟(jì)性，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

面對(duì)日益激烈的核電競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，公司項(xiàng)目的盈利能力受到挑戰(zhàn)，若力圖在核電市場(chǎng)上爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額，降低項(xiàng)目成本可提升競(jìng)爭(zhēng)的門(mén)檻，成本優(yōu)勢(shì)能夠轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力。構(gòu)建“大工程”金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)于工程公司而言，可利用其作為核電項(xiàng)目總承包商的角色，將項(xiàng)目資金池統(tǒng)籌使用，合理配置資金以最大程度地降低項(xiàng)目資金成本以作為提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要途徑之一。

（三）主動(dòng)為項(xiàng)目提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目合作共贏

構(gòu)建“大工程”金融服務(wù)平臺(tái)是工程公司為日益增多的總承包項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的有效渠道，它針對(duì)各項(xiàng)目的特點(diǎn)有效整合各方面資源，為各項(xiàng)目提供專(zhuān)業(yè)的、個(gè)性化、多角度的金融服務(wù)，把工程公司打造成既服務(wù)于業(yè)主、為業(yè)主降低造價(jià)，又要?jiǎng)?chuàng)造自身價(jià)值的增值平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目“合作共贏”。該平臺(tái)的建立對(duì)促進(jìn)公司與各業(yè)主間的合作，提升公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平乃至實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要的意義。

二、金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)與實(shí)踐

（一）開(kāi)展金融創(chuàng)新工具研究

1.開(kāi)展金融創(chuàng)新工具研究的前提和基礎(chǔ)

（1）核電項(xiàng)目總承包對(duì)資金的大量需求，為金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了廣闊的發(fā)展空間；（2）公司政策的支持，市場(chǎng)環(huán)境的支持為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了良好的載體；（3）公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展需尋求能夠帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的金融創(chuàng)新。

2.開(kāi)展金融創(chuàng)新工具研究策略

（1）依托傳統(tǒng)金融工具開(kāi)展創(chuàng)新及改進(jìn)；（2）根據(jù)項(xiàng)目需求設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，注重實(shí)用性；（3）加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，注重安全性。

3.開(kāi)展金融創(chuàng)新工具研究成果

（1）原創(chuàng)型創(chuàng)新產(chǎn)品，即根據(jù)自身需求所研究設(shè)計(jì)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如商業(yè)匯票貼現(xiàn)“第三方付息”模式。

傳統(tǒng)模式：傳統(tǒng)的商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息由貼現(xiàn)申請(qǐng)人承擔(dān)，即賣(mài)方付息。

創(chuàng)新成果：首創(chuàng)商業(yè)匯票第三方付息的操作方式，即商業(yè)匯票貼現(xiàn)利息由票據(jù)的第三方承擔(dān)。

（2）組合性創(chuàng)新產(chǎn)品，即對(duì)某些金融工具匹配組合而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如“商業(yè)匯票+商業(yè)匯票/應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓/國(guó)內(nèi)信用證”、“國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證+國(guó)內(nèi)信用證議付+跨境人民幣代付”組合模式。

傳統(tǒng)模式：項(xiàng)目業(yè)主向公司支付單筆總承包款項(xiàng)時(shí)通過(guò)使用低利率的短期融資產(chǎn)品支付，該產(chǎn)品到期時(shí)需用長(zhǎng)期銀團(tuán)貸款予以?xún)斶€，短期融資產(chǎn)品最長(zhǎng)使用期限為六個(gè)月。

創(chuàng)新成果：公司充分利用其作為上游業(yè)主的總承包商及下游供應(yīng)商的業(yè)主的雙重角色，通過(guò)采取組合性創(chuàng)新產(chǎn)品，有效鏈接上下游，延長(zhǎng)業(yè)主對(duì)公司的付款期限，使得業(yè)主的短期融資產(chǎn)品使用期限由原來(lái)的6個(gè)月延長(zhǎng)至一年，為項(xiàng)目節(jié)省了可觀的財(cái)務(wù)費(fèi)用。

（二）開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)

1.開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)的必要性

（1）各項(xiàng)目收付款時(shí)間差形成的資金沉淀需要提高資金收益和使用效率；（2）資金價(jià)值增值是公司增效和各項(xiàng)目業(yè)主降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的客觀需要；（3）資金價(jià)值增值是公司進(jìn)行投資、籌資、收益分配決策的重要條件。

2.開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)總體原則

根據(jù)年度現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)，緊密跟蹤把握金融市場(chǎng)形勢(shì)，依據(jù)集團(tuán)資金管理的規(guī)定，以審慎的態(tài)度和穩(wěn)健的方式，開(kāi)展資金價(jià)值增值和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，不斷優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，平衡資金成本與收益，確保公司資金的安全性、流動(dòng)性和經(jīng)濟(jì)性，實(shí)現(xiàn)“大工程”模式下資金效益的最大化以及公司和業(yè)主公司的共贏。

3.開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)資金管理思路

充分利用公司自身的資信優(yōu)勢(shì)和“大工程”金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)對(duì)資金運(yùn)用成本及增值效益的分析，將有限的資金投入到價(jià)值最大的項(xiàng)目。具體來(lái)講，就是保持公司合理的自有資金備付日常支出，通過(guò)財(cái)務(wù)公司短期貸款以及外部銀行短期貸款解決可能出現(xiàn)的臨時(shí)性資金缺口，在以上資金保障的前提下，按照收益最大化的原則，將余下的自有資金和通過(guò)商業(yè)票據(jù)等融資方式從銀行獲得的低利率資金按合理的比例進(jìn)行搭配，投入到與業(yè)主搭建的金融服務(wù)平臺(tái)，間接為業(yè)主提供資金需求服務(wù)，在公司獲得更高的資金收益的同時(shí)為業(yè)主進(jìn)一步降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

4.開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)的成果

為順利開(kāi)展資金價(jià)值增值服務(wù)，公司分別與各項(xiàng)目業(yè)主簽署了相關(guān)的財(cái)務(wù)協(xié)作協(xié)議，既有效提高了公司的資金效益和使用效率，又降低了整個(gè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)費(fèi)用，充分發(fā)揮了大工程金融服務(wù)平臺(tái)的作用。

（三） 建立銀企金融服務(wù)戰(zhàn)略合作關(guān)系

構(gòu)建銀企戰(zhàn)略合作關(guān)系，關(guān)鍵在于以高度信任為基點(diǎn)，以銀企共贏為核心，以共同的價(jià)值取向?yàn)樗枷牖A(chǔ)，平等互信地選擇門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)的合作者，同甘共苦，全方位合作，建立戰(zhàn)略性協(xié)同發(fā)展的關(guān)系。

1.銀企戰(zhàn)略合作構(gòu)建的基本原則

恪守誠(chéng)實(shí)信用原則、堅(jiān)持長(zhǎng)期有效原則和貫徹全方位合作原則。

2.銀企戰(zhàn)略合作的成果

篇3

關(guān)鍵詞：金融工程；培養(yǎng)目標(biāo)；教學(xué)模塊

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2011）22-0268-02

引言

20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著牙買(mǎi)加浮動(dòng)體系對(duì)布雷頓森林體系的取代，全球貿(mào)易和金融活動(dòng)面臨著日益加劇的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口，與此同時(shí)，國(guó)際大宗商品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和離岸金融市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系內(nèi)生需要借助金融衍生產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。這為金融工程技術(shù)的推廣應(yīng)用提供了現(xiàn)實(shí)背景。

一、中國(guó)金融工程學(xué)科發(fā)展的現(xiàn)狀

金融工程的本質(zhì)是將工程思維引入金融領(lǐng)域，融合數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等工程技術(shù)方法來(lái)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)各種結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品，其中涉及金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融產(chǎn)品的交易與營(yíng)銷(xiāo)以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理等。

中國(guó)金融工程領(lǐng)域的教育始于2002 年，目前國(guó)內(nèi)已有近40余所高校開(kāi)設(shè)了金融工程本科專(zhuān)業(yè)。從現(xiàn)實(shí)中看，高校間在金融工程專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置方面差異較大，缺乏標(biāo)準(zhǔn)的人才培養(yǎng)模式以及課程設(shè)置的隨意性，影響到人才的培養(yǎng)質(zhì)量。一些高校課程設(shè)置過(guò)于強(qiáng)調(diào)高深理論和數(shù)理工具，而另一些高校則對(duì)數(shù)理基礎(chǔ)和金融工程技術(shù)缺乏重視。一方面，由于中國(guó)金融理論研究長(zhǎng)期以來(lái)停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡(jiǎn)單的政策研究上，忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)工程技術(shù)科學(xué)與金融實(shí)踐的結(jié)合運(yùn)用，理論與實(shí)踐脫離的教學(xué)理念無(wú)法滿(mǎn)足金融業(yè)發(fā)展對(duì)人才培養(yǎng)的要求。另一方面，從現(xiàn)實(shí)層面來(lái)看，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的深度和廣度都有待進(jìn)一步延伸，金融工程技術(shù)得以應(yīng)用舞臺(tái)從制度到產(chǎn)品都面臨著剛性約束。例如，僅以做空機(jī)制來(lái)講，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的金融環(huán)境不僅缺乏相應(yīng)的產(chǎn)品，即使是現(xiàn)有的金融衍生工具如股指期貨還是融資融券，離普通投資者的距離仍遙遠(yuǎn)。基于上述原因，如何把握好金融工程這門(mén)新生學(xué)科的特點(diǎn)，并組織好我們的課堂教學(xué)，需要認(rèn)真研究和思考，也有必要借鑒他山之石。

二、美國(guó)金融工程人才培養(yǎng)模式

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國(guó)，美國(guó)金融工程的專(zhuān)業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對(duì)金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識(shí)，掌握開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題的能力。需要開(kāi)設(shè)一系列輔助課程，比如側(cè)重于微觀金融領(lǐng)域的金融市場(chǎng)學(xué)、證券投資學(xué)、公司金融學(xué)和衍生金融工具研究等；側(cè)重于數(shù)理金融學(xué)領(lǐng)域的時(shí)間序列分析、期權(quán)定價(jià)的數(shù)學(xué)分析、隨機(jī)過(guò)程和積分等課程。不難看出，所有這些課程的設(shè)置，都是為學(xué)生畢業(yè)后能夠勝任在銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融部門(mén)從事金融業(yè)務(wù)性、技術(shù)性以及管理性工作；或者勝任在企業(yè)從事財(cái)務(wù)、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理工作；或者勝任在教育、科研部門(mén)從事教學(xué)、科研工作等為目標(biāo)的。由于金融工程學(xué)科的復(fù)合性和交叉性，美國(guó)的金融工程專(zhuān)業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上又演化出三個(gè)不同的方向。

1.將金融工程專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)。其目的是希望培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機(jī)過(guò)程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。

2.將金融工程專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。希望把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機(jī)積分、偏微分方程、連續(xù)隨機(jī)過(guò)程等，為進(jìn)一步研究開(kāi)展奠定良好基礎(chǔ)。

3.將金融工程專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley 分校的Hass 商學(xué)院。其目的是希望把學(xué)生培養(yǎng)成為實(shí)用型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)了如金融機(jī)構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場(chǎng)、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

三、對(duì)金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)的理解

金融工程專(zhuān)業(yè)是在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)沖、套利等需求基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生的，技術(shù)的符合性和交叉性是其的學(xué)科特征。因此，金融工程畢業(yè)生應(yīng)該能夠綜合運(yùn)用數(shù)理金融方法、現(xiàn)代系統(tǒng)工程理論和方法來(lái)解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，這里面涉及到?jīng)Q策科學(xué)、現(xiàn)代數(shù)理和信息技術(shù)方法等并通過(guò)模型化、定量化、創(chuàng)新化來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)和市場(chǎng)兩個(gè)層面的需求。在面對(duì)客戶(hù)層面的需求上，要能夠?qū)蛻?hù)所面臨的金融收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、取舍、分解和重組，最后將經(jīng)過(guò)重新調(diào)整和搭配過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)收益契約化、規(guī)范化、產(chǎn)品化 產(chǎn)品類(lèi)型包括具體的金融工具、方案、手段等等；在金融市場(chǎng)層面的需求上，需要不斷創(chuàng)新和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、工具和金融手段、方法與方案。

當(dāng)然，隨著金融工程理論與實(shí)踐的不斷拓展，理論界和實(shí)務(wù)界也注意到了這樣一個(gè)問(wèn)題：即一個(gè)金融工程人才要掌握所有涉及金融工程過(guò)程的知識(shí)，無(wú)疑是具有很大的難度的。這正是美國(guó)金融工程教育分化為三個(gè)不同層面的原因所在。從現(xiàn)實(shí)角度來(lái)看，在掌握了一些金融工程基本知識(shí)和原理以及技術(shù)方法等共性知識(shí)基礎(chǔ)上，每一個(gè)金融工程人才在其能力與知識(shí)上都應(yīng)有所側(cè)重，這使得成為一個(gè)有特色的、有一定專(zhuān)門(mén)技術(shù)的金融工程人才成為可能。在金融工程的實(shí)際運(yùn)用中，并不是一個(gè)金融人才包攬所有的工作，更多的是由各種金融工程人才所組成的一個(gè)金融工程小組來(lái)共同完成的，組成的成員各有特點(diǎn)與專(zhuān)長(zhǎng)，如有長(zhǎng)于金融理論、熟悉金融運(yùn)行機(jī)制與金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)家，有長(zhǎng)于數(shù)理技術(shù)、定量分析的專(zhuān)家，有熟悉稅收與會(huì)計(jì)知識(shí)和業(yè)務(wù)的專(zhuān)家，有善于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)家等等。在解決金融問(wèn)題的實(shí)際過(guò)程中，每個(gè)成員各自發(fā)揮自己的長(zhǎng)處，相互配合共同完成一項(xiàng)金融工程的工作。金融工程人才的特色不僅是一種客觀需要，而且使金融工程人才的培養(yǎng)模式更具現(xiàn)實(shí)性和可操作性，使不同學(xué)校可根據(jù)自己學(xué)校的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)設(shè)計(jì)出自己所特有的培養(yǎng)模式，培養(yǎng)出某一方面具有特長(zhǎng)的金融工程人才。

四、金融工程教學(xué)模塊優(yōu)化

金融工程復(fù)合型、交叉性、實(shí)踐性的學(xué)科特點(diǎn)，決定了我們?cè)趯?shí)施教學(xué)中應(yīng)該涵蓋如下幾個(gè)模塊。

1.金融理論基礎(chǔ)模塊。金融問(wèn)題是金融工程研究的直接對(duì)象，因此，金融工程應(yīng)遵循基本的金融理論，這是學(xué)習(xí)的基石。這包括一定的現(xiàn)代金融理論，如貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、公司財(cái)務(wù)學(xué)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等課程，并輔之以保險(xiǎn)、稅收、金融法等方面的知識(shí)。

2.數(shù)學(xué)理論模塊。我們知道，掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能已經(jīng)成為培養(yǎng)各類(lèi)金融工程人才的必需。為此，在該模塊中應(yīng)涉及到數(shù)理統(tǒng)計(jì)、概率論、運(yùn)籌學(xué)、應(yīng)用隨機(jī)過(guò)程、金融時(shí)間序列、微分方程等課程，并包括隨機(jī)分析、決策分析、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型等更多的供學(xué)生選修的課程。需要注意的是，上述課程在實(shí)施教學(xué)中應(yīng)充分結(jié)合金融工程的需要，注重用數(shù)學(xué)方法解決金融領(lǐng)域的需求。金融工程學(xué)注重運(yùn)用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、信息處理和智能技術(shù)等當(dāng)代前沿的科學(xué)技術(shù)方法進(jìn)行實(shí)證分析，并在微分方程、運(yùn)籌學(xué)、模糊數(shù)學(xué)、隨機(jī)過(guò)程等理論的支撐下建立仿真模型，完成對(duì)金融活動(dòng)的定量研究。近年來(lái)，一些自然科學(xué)的前沿理論和工程技術(shù)，如遺傳算法、混沌理論、小波理論等復(fù)雜系統(tǒng)理論已開(kāi)始被金融工程技術(shù)吸收并得以應(yīng)用。

3.實(shí)驗(yàn)?zāi)K。在研究實(shí)際的金融運(yùn)行規(guī)律中，運(yùn)用計(jì)算機(jī)及軟件對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析是金融工程技術(shù)的核心，這需要培養(yǎng)學(xué)生金融計(jì)算、數(shù)學(xué)建模及數(shù)據(jù)分析能力。目前，在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)金融工程專(zhuān)業(yè)的高校中，一些金融工程實(shí)驗(yàn)室已初具規(guī)模，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院與中信集團(tuán)合建的中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室、廈門(mén)大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的金融模擬實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室、武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室等。我們知道，從金融工程學(xué)科的國(guó)際發(fā)展來(lái)看，注重理論教學(xué)與實(shí)驗(yàn)教學(xué)的結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力是金融工程人才培養(yǎng)的本質(zhì)。因此，在實(shí)驗(yàn)?zāi)K中設(shè)置數(shù)值計(jì)算、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型、簡(jiǎn)單程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析軟件應(yīng)用等課程，來(lái)培養(yǎng)學(xué)生從復(fù)雜金融環(huán)境中提取關(guān)鍵因素并設(shè)計(jì)解決方案的基本素質(zhì)，以及具備通過(guò)數(shù)值計(jì)算對(duì)金融問(wèn)題進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和檢驗(yàn)解決問(wèn)題的能力。

4.金融工程技術(shù)模塊。工程化的思想要求金融工程技術(shù)必須熟悉“積木式”的金融產(chǎn)品，了解每種金融工具（原生和衍生）的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，以及相應(yīng)的觸發(fā)條件。因此，開(kāi)設(shè)如衍生金融工具、金融工程案例及應(yīng)用、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)等課程也是很重要的。據(jù)此，學(xué)生可以更好的了解金融工程的核心以及運(yùn)用相關(guān)金融工具和策略解決金融問(wèn)題的思想。以衍生金融工具為例，衍生金融產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)搭建結(jié)構(gòu)性金融組合的重要“積木”，從而，對(duì)衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)定價(jià)構(gòu)成金融工程技術(shù)的核心。如Forwards、Future、Swaps、Options等，包括一些OTC衍生產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期利率協(xié)議，奇異期權(quán)信用衍生產(chǎn)品互換結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等，雖然其結(jié)構(gòu)越來(lái)越復(fù)雜，其定價(jià)和應(yīng)用也越來(lái)越復(fù)雜，但都可以運(yùn)用無(wú)套利定價(jià)法、復(fù)制技術(shù)、相對(duì)定價(jià)法等完成產(chǎn)品定價(jià)。因此，本模塊在使得學(xué)生熟悉具體金融衍生品的基礎(chǔ)上，側(cè)重于掌握無(wú)套利原理、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理、積木分析法等核心的金融工程技術(shù)，并通過(guò)案例使得學(xué)生掌握其在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)中的運(yùn)用，來(lái)達(dá)到運(yùn)用金融衍生品實(shí)現(xiàn)套期保值、套利、金融創(chuàng)新等不同的目的。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

英文名稱(chēng)：Journal of University of Shanghai for Science and Technology

主管單位：上海市教育委員會(huì)

主辦單位：上海理工大學(xué)

出版周期：雙月刊

出版地址：上海市

語(yǔ)

種：中文

開(kāi)

本：大16開(kāi)

國(guó)際刊號(hào)：1007-6735

國(guó)內(nèi)刊號(hào)：31-1739/T

郵發(fā)代號(hào)：4-401

發(fā)行范圍：國(guó)內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時(shí)間：1979

期刊收錄：

CA 化學(xué)文摘(美)(2009)

Pж(AJ) 文摘雜志(俄)(2009)

核心期刊：

中文核心期刊(2008)

中文核心期刊(2004)

中文核心期刊(2000)

中文核心期刊(1992)

期刊榮譽(yù)：

Caj-cd規(guī)范獲獎(jiǎng)期刊

聯(lián)系方式

篇5

天津大學(xué)仁愛(ài)學(xué)院金融工程專(zhuān)業(yè)自2013年招生以來(lái)，依托天津大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)豐富的資源，制定了本專(zhuān)業(yè)相應(yīng)的人才培養(yǎng)方案和教學(xué)計(jì)劃，包括開(kāi)設(shè)的基礎(chǔ)課程、專(zhuān)業(yè)課程、實(shí)踐教學(xué)和課程設(shè)計(jì)等，同時(shí)仍在努力探索建設(shè)更加符合我校學(xué)生特點(diǎn)和辦學(xué)思想的課程體系。獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生相較于理論知識(shí)更注重具有實(shí)踐性、應(yīng)用性和可操作性知識(shí)的學(xué)習(xí)，因此，針對(duì)我校金融工程專(zhuān)業(yè)我們正在尋求建立一個(gè)圍繞銀行、證券、保險(xiǎn)三大主要金融行業(yè)人才需求標(biāo)準(zhǔn)為核心的專(zhuān)業(yè)課程群，著力開(kāi)展與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的課程體系改革研究。

一、課程體系改革核心：與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接

1.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”的改革方向

隨著金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)對(duì)專(zhuān)業(yè)人才的職業(yè)能力提出了新的要求，然而高校教育與社會(huì)人才需求存在短暫脫節(jié)導(dǎo)致金融行業(yè)出現(xiàn)了巨大的人才需求缺口；隨著社會(huì)職業(yè)教育的蓬勃發(fā)展，促使各院校、各專(zhuān)業(yè)大力進(jìn)行教學(xué)建設(shè)和教學(xué)改革，促進(jìn)學(xué)生健康成才，提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。因此，為了使獨(dú)立學(xué)院金融工程專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)工作更加契合專(zhuān)業(yè)人才的特點(diǎn)及成長(zhǎng)規(guī)律，更加符合行業(yè)的期盼，提升畢業(yè)生的職業(yè)能力，保證人才質(zhì)量，我們成立了“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專(zhuān)業(yè)課程體系的改革研究”的教改項(xiàng)目。在研究中必須清楚各相關(guān)行業(yè)對(duì)金融工程專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)及職業(yè)技能的要求，進(jìn)而在課程的設(shè)置上作出調(diào)整和修訂使其更加符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”中需要解決的核心問(wèn)題

2.1行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)化為實(shí)際課程問(wèn)題。結(jié)合我校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，走訪各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，了解金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)人才的需求，分析如何將行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成實(shí)際課程問(wèn)題。金融行業(yè)崗位繁多，各崗位對(duì)知識(shí)和技能的要求不一，因此行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)比較復(fù)雜。為此，需從眾多崗位中選取獨(dú)立院校畢業(yè)生最有可能進(jìn)入的崗位入手，調(diào)查這些崗位的入職標(biāo)準(zhǔn)和入職培訓(xùn)要求，從而歸納總結(jié)出這些崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中最基本最具代表性的技能和最迫切掌握的知識(shí)，將技能轉(zhuǎn)換成實(shí)訓(xùn)課，將知識(shí)轉(zhuǎn)化為理論課。同時(shí)，加強(qiáng)校企合作建立實(shí)習(xí)基地，為實(shí)踐教學(xué)提供平臺(tái)。

2.2課程設(shè)置先后順序問(wèn)題。全面調(diào)研和深入了解金融行業(yè)崗位的需求，確定覆蓋面廣的行業(yè)通識(shí)基礎(chǔ)課程，再根據(jù)各個(gè)金融行業(yè)崗位的具體要求設(shè)定專(zhuān)業(yè)課程的先后順序，保證學(xué)習(xí)過(guò)程由易到難、循序漸進(jìn)、符合教育和認(rèn)知規(guī)律。

2.3符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境問(wèn)題。匯集和發(fā)掘?qū)嵺`教學(xué)的各種資源，包括不斷完善現(xiàn)代金融實(shí)驗(yàn)室、校外實(shí)習(xí)基地、學(xué)生專(zhuān)業(yè)社團(tuán)、校內(nèi)外師資、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)交流平臺(tái)和案例庫(kù)等，研究各種資源在實(shí)踐教學(xué)中所需的條件、可發(fā)揮的作用和所需資源不足等問(wèn)題，以及如何充分利用相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)資源增強(qiáng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題和解決問(wèn)題的實(shí)踐能力，培養(yǎng)金融工程專(zhuān)業(yè)學(xué)生長(zhǎng)期關(guān)注經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和日新月異的金融市場(chǎng)行情的宏觀敏銳性，創(chuàng)造良好的符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所讓學(xué)生不斷積累經(jīng)驗(yàn)、培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)和意識(shí)。在此基礎(chǔ)上繼續(xù)探索新的實(shí)踐教學(xué)資源。

二、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專(zhuān)業(yè)課程體系改革的手段及方向

在改革研究中我們采用問(wèn)卷調(diào)查的方式來(lái)了解當(dāng)前各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)獨(dú)立學(xué)院金融工程專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的能力需求，并對(duì)當(dāng)前從事金融相關(guān)工作的員工能力需求進(jìn)行了調(diào)查。

通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷、回收問(wèn)卷、整理并分析問(wèn)卷，得出以下調(diào)查結(jié)果：

（1）具有金融專(zhuān)業(yè)教育背景的畢業(yè)生更容易從事金融行業(yè)相關(guān)崗位，在銀行中的具體崗位以綜合柜員和前臺(tái)操作人員為主，且大部分人員的學(xué)歷集中在大學(xué)本科層次。

（2）多數(shù)金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)社會(huì)招聘來(lái)尋求適合自身崗位的工作人員，從校園招聘和實(shí)習(xí)錄用這兩個(gè)渠道招聘的人員較少。

（3）金融企業(yè)看重畢業(yè)生的溝通能力、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)能力以及組織協(xié)調(diào)能力，企業(yè)希望所錄取的畢業(yè)生具有較高的計(jì)算機(jī)水平，并已取得證券從業(yè)證書(shū)，其次是期貨從業(yè)證書(shū)。

（4）強(qiáng)烈的職業(yè)道德與社會(huì)責(zé)任感是金融企業(yè)考慮是否錄用畢業(yè)生的第一標(biāo)準(zhǔn)。

（5）對(duì)于獨(dú)立院校的金融專(zhuān)業(yè)，大多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為獨(dú)立院校的畢業(yè)生具備一定的競(jìng)爭(zhēng)能力和綜合素質(zhì)，且這種能力和素質(zhì)得到了金融企業(yè)的認(rèn)可。

（6）多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)金融概論、證券投資分析、保險(xiǎn)、溝通與談判等理論課程的開(kāi)設(shè)。

因此，在金融工程專(zhuān)業(yè)課程的改革中，我們將依照上述對(duì)行業(yè)人才需求的調(diào)查結(jié)論進(jìn)行課程設(shè)置，不斷地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。以下是我們根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果提出的幾點(diǎn)改革方向：

（1）在企業(yè)對(duì)于金融工程畢業(yè)生的能力期待調(diào)查中研究發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)生是否具有強(qiáng)烈的職業(yè)道德感與社會(huì)責(zé)任感是招聘單位看重的第一要素，其次是擁有相關(guān)的金融類(lèi)從業(yè)資格證書(shū)和具有較強(qiáng)自我學(xué)習(xí)能力和發(fā)展?jié)撡|(zhì)等因素。因此，在日常教學(xué)過(guò)程中教師應(yīng)多注重學(xué)生職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)以及自我學(xué)習(xí)能力的鍛煉。

（2）為提高獨(dú)立學(xué)院金融工程專(zhuān)業(yè)學(xué)生在就業(yè)中的優(yōu)勢(shì)，必需加大力度增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐能力，這就要求在課程設(shè)置上保證各專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)方向上能力需求的實(shí)踐課程安排均勻，在證券方向、銀行方向及保險(xiǎn)方向分別增加相應(yīng)的實(shí)踐課程。

篇6

供應(yīng)鏈金融,是貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)。貿(mào)易金融傳統(tǒng)上指銀行提供的貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù),特別是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資。在全球化和金融創(chuàng)新快速發(fā)展的背景下,貿(mào)易金融已發(fā)生深刻變化,從狹義的貿(mào)易結(jié)算與融資的發(fā)展階段進(jìn)入了服務(wù)于貿(mào)易鏈全過(guò)程,與投資、生產(chǎn)、銷(xiāo)售活動(dòng)緊密聯(lián)系的綜合金融服務(wù)階段。其中最重要、最有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新是基于產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易和供應(yīng)鏈發(fā)展的供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)?；诠?yīng)鏈金融的思想,銀行等金融機(jī)構(gòu)從專(zhuān)注于對(duì)中小企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評(píng)估,這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。供應(yīng)鏈金融從新的視角評(píng)估中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融的“1+N”模式

供應(yīng)鏈金融是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù),它改變了過(guò)去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式,而是圍繞某“1”家核心企業(yè),從原材料采購(gòu),到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條,將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體,全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù),通過(guò)相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作,實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。因此,它也被稱(chēng)為“1+N”模式。

“1+N”提供了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的基本思路,其簡(jiǎn)單的邏輯在于利用“1”與供應(yīng)鏈其他成員利益關(guān)聯(lián)及其在供應(yīng)鏈中的強(qiáng)勢(shì)地位,引入“1”的信用開(kāi)展對(duì)“N”的金融服務(wù),同時(shí)利用對(duì)“N”的面向環(huán)節(jié)的金融服務(wù),以及“N”與“1”之間的貿(mào)易、結(jié)算關(guān)系,進(jìn)一步深化和創(chuàng)造對(duì)“1”開(kāi)發(fā)的更多機(jī)會(huì)?！?+N”供應(yīng)鏈融資顯著改善了銀行授信的風(fēng)險(xiǎn)控制狀況。

目前我國(guó)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資狀況

進(jìn)入21世紀(jì),我國(guó)城市化率以每年1%的速度遞增。根據(jù)“十一五”規(guī)劃,到2010年,我國(guó)城市化率將達(dá)到50%,2020年達(dá)到60%,也就是說(shuō),中國(guó)4億人口中將有8.4億是城市人口。我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施融資總量迅速增長(zhǎng),1952―1980年投資總量是134。2億元,而“九五”時(shí)期就達(dá)到了7050億元,是1952―1980年總額的52.52倍?！笆晃濉逼陂g我國(guó)城市基礎(chǔ)設(shè)施投資一萬(wàn)多億元,是“九五”時(shí)期的1.42倍,預(yù)計(jì)“十一五”時(shí)期城市基礎(chǔ)設(shè)施的投資將經(jīng)歷一個(gè)非?？斓陌l(fā)展增長(zhǎng)期?，F(xiàn)在城市基礎(chǔ)建設(shè)存在的問(wèn)題主要是資金瓶頸:一是城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金缺口擴(kuò)大;二是財(cái)政來(lái)銀行和土地運(yùn)做進(jìn)行融資已經(jīng)不能適應(yīng)需要了。

我國(guó)大多數(shù)城市基礎(chǔ)設(shè)施的資金來(lái)源渠道主要是政府稅收和政府向銀行的貸款,政府通常成立投融資平臺(tái)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)平臺(tái)公司)以市場(chǎng)化的方式完成融資與基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)任務(wù)。主要的幾種融資方式有:第一,政府投入。政府是建設(shè)項(xiàng)目的投資主體,政府在城市基礎(chǔ)設(shè)施的投資中都起到了非常大的作用,如城市道路、地鐵等,這些非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目完全由政府財(cái)政預(yù)算投入。另一類(lèi)是經(jīng)營(yíng)性的或可收費(fèi)的項(xiàng)目,如供水、供氣、污水處理、垃圾處理等,政府允許企業(yè)進(jìn)入,鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)市場(chǎng)融資,但視項(xiàng)目的重要程度,政府提供一定比例的注冊(cè)資本金。第二,銀行貸款。政府一旦確定了投資項(xiàng)目,財(cái)政資金又不能滿(mǎn)足投資需求,則由政府向銀行貸款,但貸款數(shù)額必須控制在財(cái)政長(zhǎng)期預(yù)算收入可償還的范圍內(nèi)。第三,轉(zhuǎn)讓特許經(jīng)營(yíng)權(quán)帶來(lái)的投入。對(duì)于自然壟斷行業(yè),如自來(lái)水供應(yīng)、煤氣供應(yīng)、污水處理等,在政府決定建設(shè)基本項(xiàng)目后,通過(guò)該行業(yè)若干企業(yè)之間的平等競(jìng)爭(zhēng),政府選擇一家優(yōu)勢(shì)企業(yè),特許其進(jìn)行該項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)。政府與企業(yè)簽訂協(xié)議,保證政府提出的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。特許經(jīng)營(yíng)權(quán)使政府在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資中占據(jù)有利的地位。第四,采取其他方式籌集建設(shè)資金。包括以項(xiàng)目融資、BOT等國(guó)際通行方式籌集資金。

平臺(tái)公司在融資中的問(wèn)題

由于政府稅收受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的限制不能無(wú)限擴(kuò)張,政府依靠土地出讓收入支撐財(cái)政收入來(lái)源的局面也是暫時(shí)的解決辦法,因此要滿(mǎn)足巨大的城市基礎(chǔ)建設(shè)資金缺口,平臺(tái)公司的融資成為最可發(fā)揮的渠道。隨著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)政府背景的平臺(tái)公司開(kāi)始評(píng)級(jí),平臺(tái)公司資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高、經(jīng)營(yíng)收入過(guò)低、可供抵押的資產(chǎn)逐步減少等問(wèn)題逐漸暴露出來(lái)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量一個(gè)企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的常用指標(biāo),銀行對(duì)公司的資產(chǎn)負(fù)債率分行業(yè)有不同的要求,但一般都要求在60%以下,而平臺(tái)公司的資產(chǎn)負(fù)債率隨著近年來(lái)融資力度的加大,大多高達(dá)70%甚至90%,超過(guò)了銀行授信的風(fēng)險(xiǎn)管理限制線。雖然政府也采取了追加注冊(cè)資本等方法降低平臺(tái)公司的資產(chǎn)負(fù)債率,但是融資的壓力遠(yuǎn)大于資本追加的速度。高資產(chǎn)負(fù)債率使得平臺(tái)公司在銀行的客戶(hù)名單中位于高風(fēng)險(xiǎn)的位置。

銀行在向平臺(tái)公司提供授信的時(shí)候,除了有政府信用做擔(dān)保外,大都要求公司提供一定抵押物降低授信擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。但是隨著公司融資額度的增加,有限的抵押物逐步減少。雖然政府采取將公共財(cái)政資源納入公司資產(chǎn)范圍,但是這個(gè)過(guò)程涉及政府多個(gè)利益部門(mén),整合工作面臨著較大難度,推進(jìn)的進(jìn)程很艱難。

城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的BT模式

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深入,國(guó)家開(kāi)始逐步減少對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的國(guó)有資金投入,實(shí)現(xiàn)投資多元化,引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,提高基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行效率,降低社會(huì)服務(wù)價(jià)格。這也使得財(cái)政資金以外的各類(lèi)資本將面臨更多地投資于基礎(chǔ)設(shè)施的機(jī)會(huì)。采用包括BOT在內(nèi)的多種渠道籌集基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金,將是必然的趨勢(shì)。

BT模式作為BOT模式的一種演變,近年來(lái)逐漸作為政府投融資模式的一種,被用來(lái)為政府性公共項(xiàng)目融資。BT是Build(建設(shè))和Transfer(轉(zhuǎn)讓)兩個(gè)英文單詞的縮寫(xiě),BT模式的含義是:政府(或其授權(quán)機(jī)構(gòu))通過(guò)合同約定,將擬建設(shè)的某個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目授予投資人,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),由投資人按照政府的要求,承擔(dān)工程的融資和建設(shè),合同期滿(mǎn)后政府(或其授權(quán)機(jī)構(gòu))按照合同的約定回購(gòu)該項(xiàng)目。BT模式的主體一方是政府或政府的授權(quán)機(jī)構(gòu),作為項(xiàng)目發(fā)起人和業(yè)主,是項(xiàng)目的最終所有者;另一方是投資人或建設(shè)人,通常為建筑承包商。

BT模式的特點(diǎn)有:第一,采用BT方式可為項(xiàng)目業(yè)主籌措建設(shè)資金,緩解建設(shè)期間的資金壓力,同時(shí)項(xiàng)目建設(shè)方可采用項(xiàng)目融資的方式實(shí)現(xiàn)融資,有效提高資金使用率,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。第二,采用BT方式可以降低工程實(shí)施難度,提高工程投資建設(shè)效率。第三,BT方式一般采用固定價(jià)格合同,通過(guò)鎖定工程造價(jià)和工期,可有效降低工程造價(jià),轉(zhuǎn)移業(yè)主的投資建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。第四,T方式是國(guó)際通用的一種項(xiàng)目融資方式,通過(guò)設(shè)置回購(gòu)承諾和回購(gòu)擔(dān)保條件,可降低項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn),對(duì)施工企業(yè)而言,BT項(xiàng)目是一種良好的投資渠道。

由于BT模式屬于一種新的投融資建設(shè)管理模式,目前在投融資方面還存在一些缺陷和不足。主要有:第一,融資方式不成熟,融資渠道狹窄。從BT模式項(xiàng)目融資情況來(lái)看,建設(shè)方很少是由銀行或有實(shí)力的公司,作為出資人和承包方共同組成投資人參加政府BT項(xiàng)目的招投標(biāo),而參與競(jìng)標(biāo)的大多為施工企業(yè),這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況一般并不樂(lè)觀,融資較困難。第二,信用體系缺失導(dǎo)致融資困難。BT模式項(xiàng)目融資中銀行只相信政府而不相信企業(yè),企業(yè)作為BT模式項(xiàng)目投資人在實(shí)際貸款中,需要市政府承諾隱性擔(dān)保。

“1+N”模式在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的運(yùn)用

在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中,“1+N”模式可以在BT模式中得到運(yùn)用。其中的主體“1”就是政府打造的融資平臺(tái)公司,“N”就是政府采用BT模式進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的承包方。流程如下:銀行對(duì)承包方審查準(zhǔn)入,提供授信;承包方修建工程,交付給項(xiàng)目業(yè)主―平臺(tái)公司;平臺(tái)公司支付工程款;承包方還款。

篇7

1.1建筑高度

截至2012年底，我國(guó)共建成高度超過(guò)250m的超高層建筑94幢，其高度分布比例如圖1所示。高度250～300m的超高層建筑數(shù)量最多，約占建筑總數(shù)的59%;高度500m以上超高層建筑僅1幢;港澳地區(qū)超高層建筑共計(jì)18幢，約占總數(shù)的20%。這一階段國(guó)內(nèi)典型超高層建筑，有上海環(huán)球金融中心(高度492m)和深圳京基金融中心(高度442m)。2013—2018年，我國(guó)計(jì)劃建成高度250m以上的超高層建筑共計(jì)164幢，如圖2所示。與圖1相比，高度300～400m的超高層建筑數(shù)量顯著增多，約占總數(shù)的43%。港澳地區(qū)超高層建筑共2幢，約占總數(shù)的1.2%。除超高層建筑數(shù)量增多外，超高層建筑的高度近年來(lái)不斷增加。高度500m以上的超高層建筑增多，部分建筑高度已突破600m。如上海中心大廈，總高度632m。建成之后將與高度420m的金茂大廈、492m的環(huán)球金融中心共同構(gòu)成浦東陸家嘴金融城的新三角。建造中的深圳平安金融中心塔樓桅桿頂高度為648m。

1.2分布地區(qū)

截至2012年底，我國(guó)已建成高度250m以上的超高層建筑地域分布如圖3所示，可見(jiàn)，超高層建筑主要集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的珠三角和長(zhǎng)三角地區(qū);主要城市包括上海、香港、廣州和深圳。2013—2018年，我國(guó)計(jì)劃建設(shè)高度250m以上的超高層建筑分布如圖4所示，可見(jiàn)，超高層建筑分布區(qū)域明顯增加，其中環(huán)渤海地區(qū)將成為超高層建筑的集中地，二線城市的超高層建筑數(shù)量亦顯著增加。

2超高層建筑結(jié)構(gòu)發(fā)展新特點(diǎn)

2.1結(jié)構(gòu)體系

高度超過(guò)250m的超高層建筑結(jié)構(gòu)，一般采用框架-核心筒、框筒-核心筒、巨型框架-核心筒和巨型框架-核心筒-巨型支撐4種結(jié)構(gòu)體系，分別適用于不同高度的超高層建筑，如圖5所示?？蚣?核心筒、框筒-核心筒適用于高度250～400m的超高層建筑;巨型框架-核心筒、巨型框架-核心筒-巨型支撐適用于高度300m以上的超高層建筑?？蚣?核心筒結(jié)構(gòu)是目前高層及超高層結(jié)構(gòu)中應(yīng)用最廣泛的結(jié)構(gòu)形式之一。核心筒除了四周的剪力墻外，內(nèi)部還有樓梯間、電梯間的分隔墻，核心筒的剛度和承載力都較大，成為抗側(cè)力的主體，框架承受的水平剪力較小。為使周邊框架柱參與抗傾覆，增大結(jié)構(gòu)抗傾覆力矩的能力，在核心筒和框架柱之間設(shè)置水平伸臂構(gòu)件。伸臂桁架使一側(cè)框架柱受壓、另一側(cè)框架柱受拉，減小結(jié)構(gòu)的側(cè)移和伸臂構(gòu)件所在樓層以下核心筒的彎矩。為了進(jìn)一步增大結(jié)構(gòu)的剛度，使周邊的框架柱都參與抗傾覆力矩，在設(shè)置伸臂構(gòu)件的樓層設(shè)置周邊環(huán)帶構(gòu)件。設(shè)置加強(qiáng)層后，框架-核心筒結(jié)構(gòu)的建造高度與筒中筒結(jié)構(gòu)的建造高度接近。巨型框架-核心筒-巨型支撐結(jié)構(gòu)具有多道抗震防線。設(shè)置巨型支撐可提高結(jié)構(gòu)抗側(cè)剛度，且減小剛度突變;水平地震作用下，巨型支撐可提高外框架剛度，使框架底部剪力和彎矩明顯提高。在建的上海中心大廈塔樓抗側(cè)力體系為巨型框架-核心筒-外伸臂結(jié)構(gòu)體系［1］。在8個(gè)機(jī)電層區(qū)布置6道兩層高的外伸臂桁架和8道箱形空間環(huán)形桁架。由箱形空間環(huán)形桁架和巨柱形成巨型框架。在建的深圳平安中心大廈，采用巨型斜撐框架-核心筒-外伸臂體系。結(jié)構(gòu)設(shè)置了4道鋼外伸臂，將核心筒與巨柱有效地連接在一起，從而控制層間位移，改善結(jié)構(gòu)的承載性能，增加了承載冗余度和結(jié)構(gòu)抗側(cè)剛度。7道空間雙桁架均勻布置于每區(qū)避難/機(jī)電層，用于連接巨柱，將結(jié)構(gòu)的形成巨型框架，承擔(dān)大部分由側(cè)向力引起的傾覆力矩。

2.2結(jié)構(gòu)材料

超高層建筑所采用的材料可分為三類(lèi):鋼結(jié)構(gòu)、混凝土結(jié)構(gòu)和鋼-混凝土混合結(jié)構(gòu)。鋼結(jié)構(gòu)強(qiáng)度高、自質(zhì)量輕、抗震性能好，施工速度快，但由于造價(jià)較高、防火性能差等問(wèn)題，限制了鋼結(jié)構(gòu)在高層建筑中的廣泛應(yīng)用?；炷两Y(jié)構(gòu)可塑性強(qiáng)、用鋼量少，取材方便，維護(hù)成本低，加之混凝土和鋼筋強(qiáng)度等級(jí)不斷提高，促使混凝土結(jié)構(gòu)在超高層建筑建造中得到廣泛應(yīng)用。然而，混凝土結(jié)構(gòu)存在自質(zhì)量大、結(jié)構(gòu)構(gòu)件尺寸較大等問(wèn)題。鋼-混凝土混合結(jié)構(gòu)是將鋼與混凝土組合而成的結(jié)構(gòu)類(lèi)型，可有效發(fā)揮鋼與混凝土自身的優(yōu)點(diǎn)。圖8為我國(guó)高度250m以上超高層建筑結(jié)構(gòu)體系材料的使用情況，由圖可見(jiàn)，我國(guó)超高層建筑結(jié)構(gòu)中，鋼-混凝土混合結(jié)構(gòu)占98.4%。如上海環(huán)球金融中心及金茂大廈內(nèi)部均為鋼筋混凝土核心筒，外框?yàn)樾弯摶炷林颁撝?-4］;正在建設(shè)中的天津117大廈，外框采用鋼管混凝土柱，核心筒在底部區(qū)域采用鋼板混凝土剪力墻結(jié)構(gòu)。

2.3建筑經(jīng)濟(jì)性分析

超高層建筑結(jié)構(gòu)工程造價(jià)的影響因素主要包括:建筑造型與平面布置、建筑物所在地區(qū)的抗震設(shè)防烈度和風(fēng)荷載、結(jié)構(gòu)體系選型和材料等方面。圖9統(tǒng)計(jì)了上海(抗震設(shè)防烈度7度)、鄭州(抗震設(shè)防烈度7度，0.15g)及蘭州(抗震設(shè)防烈度8度)地區(qū)7座超高層建筑單位面積所需的建安造價(jià)和土建造價(jià)，以分析建筑高度、結(jié)構(gòu)材料、抗震設(shè)防烈度對(duì)工程造價(jià)的影響。所涉及的工程實(shí)例有:上海國(guó)金中心(高度250m)、鄭州綠地廣場(chǎng)(高度283m)［5］、蘭州鴻運(yùn)金茂(高度250m)［6］、上海嘉里中心(高度260m)、上海會(huì)德豐(高度280m)、上海恒隆廣場(chǎng)(高度280m)和上海中心大廈(高度632m)。其中，上海嘉里中心、上海會(huì)德豐及上海恒隆廣場(chǎng)為鋼筋混凝土框架-核心筒結(jié)構(gòu)，其余為SRC外框-鋼筋混凝土核心筒結(jié)構(gòu)。圖10以上海中心大廈為例，給出其土建工程各部分造價(jià)及其占土建工程總造價(jià)的百分比。圖9和圖10表明:1)超高層建筑高度增加，工程造價(jià)隨之增加;2)混合結(jié)構(gòu)造價(jià)高于鋼筋混凝土結(jié)構(gòu);3)抗震設(shè)防烈度增加，工程造價(jià)隨之增加;4)高度250～300m的超高層建筑，土建工程造價(jià)約占建安造價(jià)的30%～35%，當(dāng)高度超過(guò)600m時(shí)，土建工程造價(jià)將超過(guò)建安造價(jià)的35%;5)超高層建筑地下部分與地上部分土建造價(jià)之比約4∶6。

3超高層建筑結(jié)構(gòu)分析進(jìn)展

3.1抗風(fēng)優(yōu)化設(shè)計(jì)研究

隨著建筑高度不斷增加，結(jié)構(gòu)抗側(cè)剛度趨于變?nèi)?、阻尼降低，結(jié)構(gòu)對(duì)風(fēng)作用更加敏感，因此，建筑形態(tài)成為超高層建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中一個(gè)重要的控制因素。建筑形態(tài)的空氣動(dòng)力學(xué)優(yōu)化，減小結(jié)構(gòu)風(fēng)荷載和控制建筑舒適度，從而降低結(jié)構(gòu)造價(jià)。超高層建筑的空氣動(dòng)力學(xué)優(yōu)化主要體現(xiàn)在平面、立面和局部形態(tài)等方面［7］。

3.1.1選取合適的平面形狀

一般的高層建筑采用矩形平面，但對(duì)于超高層建筑，采用矩形平面不利于結(jié)構(gòu)抗風(fēng)。相比而言，平面為圓形、橢圓形、三角形、Y形、月牙形的建筑，對(duì)橫向作用力的敏感性沒(méi)有矩形平面強(qiáng)。此外，角部修正也是建筑平面形狀優(yōu)化的另一重要方面。角部修正主要有倒角、削角和圓形化(圖11［8］)。角部修正改變剪切層的流動(dòng)特征，促使分離流再附，減小尾流寬度，從而有效地降低阻力和脈動(dòng)升力。

3.1.2沿高度變化調(diào)整平面

沿高度變化調(diào)整平面可以分為兩種形式:一種是錐形化立面與階梯縮進(jìn)平面;另一種是隨高度變化改變平面形狀。錐形立面與階梯縮進(jìn)平面的建筑平面寬度隨建筑高度的增加而減小，產(chǎn)生渦激共振的臨界風(fēng)速也減小。而邊界層內(nèi)的風(fēng)剖面表明［8］，風(fēng)速隨高度的增加而增大，這就使得渦激共振得到有效控制。隨高度改變平面形狀的方法，主要是使建筑在不同高度處的平面形狀發(fā)生改變。不同的平面形狀對(duì)應(yīng)著不同的斯脫羅哈數(shù)，這將影響渦激共振產(chǎn)生的臨界風(fēng)速。同時(shí)，平面形狀的改變，擾亂脈動(dòng)風(fēng)荷載沿高度的相關(guān)性，削弱疊加效應(yīng)，從而達(dá)到減弱風(fēng)致響應(yīng)的目的。

3.1.3改變局部形態(tài)

改變局部形態(tài)的優(yōu)化方法通常是在前兩類(lèi)方法的基礎(chǔ)上使用。該方法具體可分為建筑附加開(kāi)洞、附加擾流翼、以及使塔冠形態(tài)復(fù)雜化［7］。

3.2長(zhǎng)周期地震作用研究

超高層建筑的長(zhǎng)周期特點(diǎn)成為結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。在超高層建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中，有必要考慮不同長(zhǎng)周期地震運(yùn)動(dòng)參數(shù)的影響。受模擬式強(qiáng)震儀頻率特性的限制，長(zhǎng)周期地震記錄數(shù)量較少或者欠精確，準(zhǔn)確的記錄往往集中在3s以?xún)?nèi)。因此，本文的長(zhǎng)周期定義為大于3s。對(duì)超高層建筑，由于高寬比較大，自振頻率較低，結(jié)構(gòu)低階自振頻率的響應(yīng)構(gòu)成結(jié)構(gòu)動(dòng)力響應(yīng)的主要成分，針對(duì)結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)周期效應(yīng)，以3個(gè)超高層結(jié)構(gòu)作為算例進(jìn)行分析，研究長(zhǎng)周期效應(yīng)對(duì)超高層抗震設(shè)計(jì)的影響。工程概況:上海中心大廈(模型A)高度為632m，124層，采用巨型框架-核心筒-環(huán)帶桁架-伸臂桁架結(jié)構(gòu)體系，包括12根巨柱，8道環(huán)帶桁架，6道伸臂桁架和內(nèi)含鋼骨的核心筒剪力墻［1］。長(zhǎng)沙國(guó)際金融中心(模型B)高452m，采用框架-核心筒-環(huán)帶桁架-伸臂桁架結(jié)構(gòu)體系，包括20根框架柱，5道環(huán)帶桁架，2道伸臂桁架和內(nèi)含鋼骨的核心筒剪力墻［9］。鄭州綠地廣場(chǎng)(模型C)高度為283m，采用框架-核心筒-環(huán)帶桁架結(jié)構(gòu)體系［5］。采用ETABS軟件進(jìn)行模態(tài)分析。結(jié)構(gòu)沿X向的自振周期如表1所示?？梢?jiàn)，模型A的前2階振型、模型B和模型C的第1階振型均為長(zhǎng)周期振型(周期大于3s)，結(jié)構(gòu)越高，長(zhǎng)周期振型越多。采用設(shè)計(jì)地震反應(yīng)譜法對(duì)對(duì)上述3個(gè)結(jié)構(gòu)模型進(jìn)行地震響應(yīng)分析。多遇地震設(shè)計(jì)參數(shù)如表2所示。表3給出了3個(gè)結(jié)構(gòu)模型X向地震響應(yīng)結(jié)果。由表2、3可見(jiàn)，結(jié)構(gòu)長(zhǎng)周期模態(tài)的基底剪力占結(jié)構(gòu)地震總響應(yīng)的50%以上;長(zhǎng)周期模態(tài)的傾覆力矩占結(jié)構(gòu)總響應(yīng)的90%以上。超高層建筑總動(dòng)力響應(yīng)中，長(zhǎng)周期響應(yīng)分量占據(jù)了絕大部分。

3.3耗能減震技術(shù)研究

消能減震結(jié)構(gòu)是在結(jié)構(gòu)上附加衰減機(jī)能，在地震作用下吸收地震能量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)消能減振。消能減震結(jié)構(gòu)所使用的消能部件分為:利用位移相關(guān)性的消能部件和利用速度相關(guān)性的消能部件。黏滯阻尼器為速度相關(guān)性消能部件，此種消能部件通過(guò)依靠速度產(chǎn)生的內(nèi)力吸收能量。菲律賓馬尼拉SaintFrancisShangri-La雙塔［10］，每個(gè)塔樓高210m，在加強(qiáng)層處設(shè)置8個(gè)懸臂墻，每個(gè)懸臂墻的端部連接處設(shè)置2個(gè)垂直放置的黏滯阻尼器。該阻尼器的布置較好地降低了塔樓在側(cè)向荷載作用下的結(jié)構(gòu)響應(yīng)，工作效率較高。文獻(xiàn)［11］研究了黏滯阻尼器在伸臂桁架體系中的應(yīng)用。通過(guò)對(duì)比普通剛性伸臂加強(qiáng)層方案與設(shè)置粘滯阻尼器的伸臂方案在地震作用下的結(jié)構(gòu)動(dòng)力響應(yīng)，分析塑性損傷結(jié)果及能量耗散情況，結(jié)果表明:黏滯阻尼器在伸臂桁架結(jié)構(gòu)中的設(shè)置可以吸收地震能量，減小結(jié)構(gòu)的地震響應(yīng)，同時(shí)減小核心筒剪力墻的塑性損傷，是提高結(jié)構(gòu)抗震性能的有效方法。

4結(jié)論及展望

篇8

近日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)垂直門(mén)戶(hù)網(wǎng)貸天眼了《2016互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告》稱(chēng)，供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)井噴。截至目前，P2P網(wǎng)貸圈涉足供應(yīng)鏈金融的企業(yè)有20余家。眾多投資者也對(duì)供應(yīng)鏈金融青睞有加，認(rèn)為其產(chǎn)品背后的平臺(tái)背景更加重要。《投資者報(bào)》記者梳理了5家供應(yīng)鏈金融理財(cái)?shù)钠脚_(tái)，以饗投資者，期望這些信息可以為大家的投資提供參考。

投資者在選擇供應(yīng)鏈金融是需要注意以下4個(gè)方面：

1. 供應(yīng)鏈金融是否可能涉及“自融”

借著供應(yīng)鏈金融熱，也不排除一些平臺(tái)利用此概念為己“自融”。有心的投資者可以多方驗(yàn)證信息的真實(shí)性，例如登錄全國(guó)企業(yè)工商信息查詢(xún)網(wǎng)站，了解借款企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，看有無(wú)交叉，是否存在自融的嫌疑等。

2. 確認(rèn)核心企業(yè)是否有實(shí)力

由于供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)在運(yùn)行，因此核心企業(yè)成為了整個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。投資者需要了解這些核心企業(yè)是否有足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。一般情況下，選擇上市公司、知名企業(yè)作為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)為最終還款人。在這個(gè)過(guò)程中，需要明確知道核心企業(yè)的需求，以及其在這個(gè)過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任等。

3. 把控供應(yīng)鏈項(xiàng)目的真實(shí)性

一般情況下，投資者對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的把控，需要看核心企業(yè)的實(shí)力以及賬單的真實(shí)性。投資者還要詳細(xì)核實(shí)是否存在這個(gè)項(xiàng)目、項(xiàng)目的詳細(xì)介紹等，以及平臺(tái)上關(guān)于項(xiàng)目的相關(guān)信息資料介紹是否充分披露也非常關(guān)鍵。

4. 評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)如何

在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，投資者也要充分了解投資回報(bào)前景，比如這個(gè)項(xiàng)目是否有政策支持、市場(chǎng)環(huán)境怎么樣，最大程度地減少投資之前的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上可以規(guī)避諸如整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，從而波及到自己所投的項(xiàng)目，導(dǎo)致投資失敗。

鏈接：

5家供應(yīng)鏈金融理財(cái)平臺(tái)簡(jiǎn)況

平臺(tái)名稱(chēng)：中瑞財(cái)富

產(chǎn)品名稱(chēng)：煤炭供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品

收益率：綜合收益率年化 8% 左右

投資期限：1～3個(gè)月

資金流向：央企電廠應(yīng)收賬款，國(guó)企礦場(chǎng)訂單采購(gòu)，國(guó)有港口存貨質(zhì)押

產(chǎn)品特色：項(xiàng)目?jī)?yōu)質(zhì)安全、信息真實(shí)透明、期限靈活

平臺(tái)背景：A股上市公司瑞茂通占股20%，實(shí)繳注冊(cè)資本12500萬(wàn)元。瑞茂通自2000年開(kāi)始從事煤炭供應(yīng)鏈管理業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)首家專(zhuān)業(yè)煤炭供應(yīng)鏈管理的上市公司。

平臺(tái)名稱(chēng)：美易理財(cái)

產(chǎn)品名稱(chēng)：美保寶

收益率：年化7.5%

投資期限：90天

資金流向：國(guó)美電器供應(yīng)商

產(chǎn)品特色：該資產(chǎn)為國(guó)美信達(dá)商業(yè)保理公司受讓的對(duì)知名品牌電器生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商、零售商上下游企業(yè)應(yīng)收賬款。保理公司對(duì)所持有的債權(quán)通過(guò)美易理財(cái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢?duì)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)承擔(dān)管理服務(wù)。

平臺(tái)背景：美易理財(cái)是國(guó)美金融的綜合性理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，與金融機(jī)構(gòu)合作，甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和金融產(chǎn)品，為個(gè)人和企業(yè)提供定制化財(cái)富管理服務(wù)。

平臺(tái)名稱(chēng)：海融易

產(chǎn)品名稱(chēng)：小金鏈

收益率：7.3%

投資期限：3個(gè)月

資金流向：海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)（經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商）

產(chǎn)品特色：基于海爾ERP大數(shù)據(jù)，從線上申請(qǐng)、放款至進(jìn)貨系統(tǒng)，經(jīng)銷(xiāo)商提款進(jìn)貨，到最后快捷通還款，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程線上操作和資金閉環(huán)。首創(chuàng)海爾返利質(zhì)押，不增加申請(qǐng)人額外操作成本，集團(tuán)內(nèi)實(shí)時(shí)監(jiān)控，。

平臺(tái)背景：海爾集團(tuán)100%控股，2014年12月上線。目前用戶(hù)200萬(wàn)，成交額超過(guò)100億元。

平臺(tái)名稱(chēng)：開(kāi)鑫貸

產(chǎn)品名稱(chēng)：商票貸

收益率：3%～11%

投資期限：30～365天

資金流向：融資企業(yè)以水利設(shè)施建設(shè)、建筑業(yè)為主

產(chǎn)品特色：以借款人持有的大型知名企業(yè)簽發(fā)、并承兌的商業(yè)承兌匯票為還款保障的金融產(chǎn)品。借款到期時(shí)，開(kāi)鑫貸以承兌企業(yè)無(wú)條件支付的票面資金用于歸還借款本息。目前還推出了商票貸的變現(xiàn)功能，用戶(hù)持有商票貸產(chǎn)品超過(guò)30天，且該筆商票貸距離到期日大于30天，用戶(hù)可以在開(kāi)鑫貸網(wǎng)站發(fā)起變現(xiàn)。

平臺(tái)背景：由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司國(guó)開(kāi)金融和江蘇省內(nèi)大型國(guó)企共同發(fā)起設(shè)立的國(guó)有互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，于2012年12月經(jīng)江蘇省金融辦審批成立。2015年7月，由國(guó)開(kāi)金融領(lǐng)銜，相關(guān)股東向開(kāi)鑫貸注資2億元，增資后，開(kāi)鑫貸股東覆蓋銀行、信托、擔(dān)保等領(lǐng)域。

平臺(tái)名稱(chēng)：金投手

產(chǎn)品名稱(chēng)：新手專(zhuān)享計(jì)劃

收益率：年化 9%+3%

投資期限：117天

資金流向：原債權(quán)企業(yè)為某貿(mào)易公司，原債務(wù)企業(yè)為某大型國(guó)有企業(yè)，原債權(quán)企業(yè)與原債務(wù)企業(yè)已簽署編號(hào)為15-06-FGHT-XXX號(hào)的《諸城市吉祥花園工程鋼筋供貨合同》，并已建立合作關(guān)系，原債權(quán)企業(yè)向原債務(wù)企業(yè)因提供鋼筋等材料而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

篇9

英文名稱(chēng)：Journal of Industrial Engineering and Engineering Management

主管單位：中華人民共和國(guó)教育部

主辦單位：浙江大學(xué)

出版周期：季刊

出版地址：浙江省杭州市

語(yǔ)

種：中文

開(kāi)

本：大16開(kāi)

國(guó)際刊號(hào)：1004-6062

國(guó)內(nèi)刊號(hào)：33-1136/N

郵發(fā)代號(hào)：

發(fā)行范圍：國(guó)內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時(shí)間：1987

期刊收錄：

中國(guó)科學(xué)引文數(shù)據(jù)庫(kù)(CSCD―2008)

中國(guó)人文社會(huì)科學(xué)引文數(shù)據(jù)庫(kù)(CHSSCD―2004)

核心期刊：

中文核心期刊(2008)

期刊榮譽(yù)：

Caj-cd規(guī)范獲獎(jiǎng)期刊

聯(lián)系方式

期刊簡(jiǎn)介

篇10

隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化不斷發(fā)展和我國(guó)金融改革不斷深化，我國(guó)越來(lái)越需要知識(shí)面廣、數(shù)理基礎(chǔ)扎實(shí)、創(chuàng)新能力強(qiáng)的金融人才，這對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)建設(shè)提出了一系列新的要求。相對(duì)于財(cái)經(jīng)類(lèi)院校來(lái)講，工科院校的重點(diǎn)學(xué)科是工科，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)起步較晚，教學(xué)設(shè)施投入相對(duì)不足。尤其是地方工科院校，很多還是新建本科專(zhuān)業(yè)，人才培養(yǎng)模式大多參照發(fā)展比較成熟的財(cái)經(jīng)類(lèi)院校，沒(méi)形成自己的特色。另外工科院校的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生尤其是本科畢業(yè)生在金融領(lǐng)域的社會(huì)工作中的覆蓋率較低，學(xué)校知名度也遠(yuǎn)不如財(cái)經(jīng)類(lèi)院校，這使得工科院校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生在就業(yè)環(huán)節(jié)上相對(duì)處于劣勢(shì)。但現(xiàn)代金融學(xué)越來(lái)越注重?cái)?shù)理模型和數(shù)量分析，很多自然科學(xué)和工程技術(shù)領(lǐng)域的研究方法被應(yīng)用于金融學(xué)領(lǐng)域，這也使得工科院校的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)具備了很多資源優(yōu)勢(shì)，如數(shù)理基礎(chǔ)雄厚、計(jì)算機(jī)及信息技術(shù)資源豐富、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切、工作作風(fēng)務(wù)實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)鹊取Ｄ壳肮た圃盒Ｖ械睦吓泼?，如清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)等，金融學(xué)科已經(jīng)躋身國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平，其他的理工科大學(xué)，如南京理工大學(xué)、大連理工大學(xué)等，金融學(xué)也都具備了一定實(shí)力。隨著社會(huì)對(duì)金融應(yīng)用型人才的需求不斷擴(kuò)大，尤其是對(duì)能夠使用數(shù)理知識(shí)和信息技術(shù)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品的人才需求的不斷擴(kuò)大，為地方工科類(lèi)院校培養(yǎng)具有理工特色的、知識(shí)多元化的應(yīng)用型金融人才提供了契機(jī)。

二、工科院校本科金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系優(yōu)化現(xiàn)狀分析

(一)工科院校本科金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系優(yōu)化概述

高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)類(lèi)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)金融與保險(xiǎn)學(xué)科組在《我國(guó)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育的問(wèn)題與分析》中指出，高校應(yīng)依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)設(shè)置專(zhuān)業(yè)課程體系，理工類(lèi)大學(xué)可發(fā)展數(shù)理金融和方法論特色。經(jīng)過(guò)幾年改革，工科院校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，突出工科特色，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)理方法、工程思維相結(jié)合，強(qiáng)調(diào)定量分析與計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力，增加微觀金融課程開(kāi)設(shè)的比例，不斷對(duì)課程設(shè)置進(jìn)行優(yōu)化。目前一些理工類(lèi)大學(xué)的金融學(xué)課程體系已經(jīng)進(jìn)行了不同程度的優(yōu)化，主要表現(xiàn)為強(qiáng)調(diào)國(guó)際化應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與工程思維、數(shù)理方法的密切結(jié)合，以及強(qiáng)調(diào)金融實(shí)踐課程的教學(xué)。

(二)遼寧工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系優(yōu)化現(xiàn)狀

從遼寧省來(lái)看，開(kāi)設(shè)本科金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的9所理工類(lèi)高校也在進(jìn)行著課程體系的優(yōu)化。其中走在前沿的如大連理工大學(xué)，依靠學(xué)校深厚的理工背景，使金融學(xué)和數(shù)學(xué)密切結(jié)合，注重培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)量分析能力，同時(shí)注重雙語(yǔ)教學(xué)，培養(yǎng)國(guó)際化金融人才。目前大連理工大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系已經(jīng)形成逐層推進(jìn)的包括數(shù)理基礎(chǔ)、國(guó)際化(英語(yǔ)能力)、金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、金融專(zhuān)業(yè)實(shí)踐和金融專(zhuān)業(yè)拓展的五大模塊。遼寧工業(yè)大學(xué)本科金融學(xué)專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè)，也在不斷地進(jìn)行課程設(shè)置體系的改革和優(yōu)化。為了滿(mǎn)足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)應(yīng)用型金融人才的迫切需求，我校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)將培養(yǎng)目標(biāo)定位于培養(yǎng)成長(zhǎng)創(chuàng)新型、國(guó)際視野型和綜合應(yīng)用型金融人才。本科教育是一種專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)教育，強(qiáng)調(diào)基本理論、基本知識(shí)和基本技能的培養(yǎng)。我校金融學(xué)本科專(zhuān)業(yè)將培養(yǎng)重點(diǎn)放在具備優(yōu)良的知識(shí)結(jié)構(gòu)和能力結(jié)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)復(fù)合人才。知識(shí)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)理論+金融理論+金融投資實(shí)務(wù)”三位一體，能力結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“獲取+應(yīng)用+創(chuàng)新”層次遞進(jìn)，以保證優(yōu)良的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。在明確的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，我校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系目前優(yōu)化為四個(gè)模塊：綜合素質(zhì)培養(yǎng)教學(xué)模塊；專(zhuān)業(yè)能力培養(yǎng)教學(xué)模塊；實(shí)踐應(yīng)用能力培養(yǎng)教學(xué)模塊和創(chuàng)新能力培養(yǎng)模塊。綜合素質(zhì)培養(yǎng)教學(xué)模塊包括外語(yǔ)必修、計(jì)算機(jī)、數(shù)理分析方法、管理學(xué)科基礎(chǔ)、法律基礎(chǔ)五個(gè)子模塊，共80學(xué)分，約占總體課程設(shè)置的41%，充分符合了本科階段通識(shí)教育的要求，知識(shí)結(jié)構(gòu)全面合理。子模塊課程依托學(xué)校公共基礎(chǔ)課平臺(tái)，逐漸從基礎(chǔ)教育必修課程過(guò)渡為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)必修課程和專(zhuān)業(yè)課程。外語(yǔ)必修模塊課程包括大學(xué)英語(yǔ)、金融英語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與決策(雙語(yǔ))等；計(jì)算機(jī)模塊課程包括大學(xué)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)及應(yīng)用、金融電子化等；數(shù)理分析方法模塊課程包括高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率統(tǒng)計(jì)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等；管理學(xué)科基礎(chǔ)模塊課程包括管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、信用管理概論、企業(yè)信用管理等；法律基礎(chǔ)模塊課程包括經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際商法、金融監(jiān)管學(xué)等。此外，學(xué)校其他院系和其他專(zhuān)業(yè)教師還未學(xué)生提供了豐富的公共選修課，目的是拓展學(xué)生視野和人文素養(yǎng)，提高學(xué)生綜合素質(zhì)。

專(zhuān)業(yè)能力培養(yǎng)教學(xué)模塊共75學(xué)分，由專(zhuān)業(yè)必修課模塊和專(zhuān)業(yè)選修課模塊組成，約占總體課程設(shè)置的39%，約占專(zhuān)業(yè)理論與實(shí)踐課程設(shè)置的66%。由宏觀金融課程和微觀金融課程組成。宏觀金融類(lèi)課程以宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等為核心展開(kāi)，包括中央銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等，注重金融理論的夯實(shí)，微觀金融類(lèi)課程以金融市場(chǎng)學(xué)為核心展開(kāi)，包括金融投資學(xué)、投資銀行學(xué)、金融衍生工具、金融工程、國(guó)際結(jié)算、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、公司金融、資本運(yùn)營(yíng)、基金管理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等。專(zhuān)業(yè)選修課的設(shè)置將根據(jù)實(shí)際需求，在規(guī)定的學(xué)分內(nèi)靈活調(diào)整和設(shè)置專(zhuān)業(yè)選修課程。專(zhuān)業(yè)能力培養(yǎng)模塊涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的信貸、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品等各類(lèi)業(yè)務(wù)的基本理論和基本知識(shí)，目的是為學(xué)生提供廣泛的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，形成適應(yīng)性較強(qiáng)的、靈活的專(zhuān)業(yè)能力，為后續(xù)進(jìn)一步學(xué)習(xí)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)踐應(yīng)用能力培養(yǎng)教學(xué)模塊共36學(xué)分，由金融基礎(chǔ)技能和實(shí)務(wù)技能模塊組成，約占總體課程設(shè)置的19%，占專(zhuān)業(yè)理論與實(shí)踐課程設(shè)置的32%。專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)技能模塊包括統(tǒng)計(jì)軟件實(shí)訓(xùn)、會(huì)計(jì)模擬實(shí)訓(xùn)、社會(huì)調(diào)查、商務(wù)禮儀等，金融實(shí)務(wù)技能模塊包括國(guó)際結(jié)算實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)管理綜合實(shí)訓(xùn)、金融投資綜合實(shí)訓(xùn)、專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)設(shè)計(jì)等。主要培養(yǎng)學(xué)生的金融實(shí)踐應(yīng)用能力。創(chuàng)新能力培養(yǎng)教學(xué)模塊共2學(xué)分，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的科技創(chuàng)新能力。這個(gè)模塊約占總體課程設(shè)置的1%，約占專(zhuān)業(yè)理論與實(shí)踐課程設(shè)置的2%。具體包括參加大學(xué)生科技競(jìng)賽，如挑戰(zhàn)杯大學(xué)生學(xué)術(shù)作品競(jìng)賽、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽等；參加研究性學(xué)習(xí)項(xiàng)目；參加專(zhuān)業(yè)能力競(jìng)賽；進(jìn)行社會(huì)調(diào)研及學(xué)術(shù)研究、發(fā)表學(xué)術(shù)論文；參與教師科研課題；參加開(kāi)放性實(shí)驗(yàn)；創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)等。這一模塊為學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新活動(dòng)，培養(yǎng)創(chuàng)新精神提供了有效的平臺(tái)。經(jīng)過(guò)幾年的研討與改革，遼寧工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)不斷地對(duì)課程體系進(jìn)行改革和優(yōu)化，然而，就目前改革現(xiàn)狀來(lái)看，還存在一些不足之處。對(duì)比改革效果好的大連理工大學(xué)，遼寧工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系設(shè)置的不足之處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，課程體系中國(guó)際化人才培養(yǎng)目標(biāo)不夠突出，外語(yǔ)必修模塊和國(guó)際金融、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際投資、國(guó)際信貸、國(guó)際稅收、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程脫節(jié)，雙語(yǔ)課程開(kāi)設(shè)不足。其次，數(shù)理分析方法模塊與計(jì)算機(jī)模塊突出了工科院校特色，但與金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的融合度還不足。第三，專(zhuān)業(yè)選修課程雖在更新，但課程種類(lèi)不夠豐富。第四，實(shí)踐和創(chuàng)新模塊比例有增加的空間。結(jié)合我校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系建設(shè)情況，并借鑒老牌名校的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，提出優(yōu)化工科院校金融學(xué)本科課程體的具體建議。

三、進(jìn)一步優(yōu)化工科院校金融學(xué)本科課程體系的建議

(一)總體思想

工科院校優(yōu)化金融學(xué)本科課程體系應(yīng)立足于本科階段培養(yǎng)通識(shí)人才的大目標(biāo)，突出綜合素質(zhì)培養(yǎng)及專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的夯實(shí)。同時(shí)充分利用工科院校的數(shù)理、計(jì)算機(jī)等資源優(yōu)勢(shì)，努力培養(yǎng)具有扎實(shí)數(shù)理基礎(chǔ)、較強(qiáng)的動(dòng)手能力和創(chuàng)新精神、后續(xù)可塑性強(qiáng)、適合不同層次需要的成長(zhǎng)創(chuàng)新型應(yīng)用型人才。

(二)具體建議

1.注重金融學(xué)課程與其他學(xué)科知識(shí)的交叉融合，強(qiáng)調(diào)知識(shí)結(jié)構(gòu)體系的全面性。在金融信息化、全球化背景下，傳統(tǒng)金融正在演化為以電子信息化、系統(tǒng)工程化為特點(diǎn)的現(xiàn)代金融。金融學(xué)科的發(fā)展特點(diǎn)要求金融人才的培養(yǎng)要強(qiáng)化外語(yǔ)、數(shù)學(xué)、法律和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的學(xué)習(xí)，尤其是工科院校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)，更要突出自身的數(shù)理優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，本科教育是專(zhuān)業(yè)教育的基礎(chǔ)階段，僅僅通過(guò)四年的學(xué)習(xí)不可能掌握金融專(zhuān)業(yè)全部知識(shí)和技能，學(xué)生的后續(xù)學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)很重要。建設(shè)金融學(xué)本科課程體系時(shí)注重專(zhuān)業(yè)知識(shí)與其他學(xué)科間的交叉融合，提高知識(shí)綜合化程度，有利于增強(qiáng)學(xué)生走向社會(huì)后的再學(xué)習(xí)能力、適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。遼寧工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程體系中的綜合素質(zhì)培養(yǎng)模塊體現(xiàn)了金融專(zhuān)業(yè)與其他學(xué)科的交叉，進(jìn)一步優(yōu)化時(shí)可以考慮在高年級(jí)開(kāi)設(shè)一些與數(shù)理、計(jì)算機(jī)知識(shí)融合度更高的選修課程，如金融計(jì)量學(xué)等。同時(shí)提高英語(yǔ)與專(zhuān)業(yè)融合度，如國(guó)際金融、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際投資、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)等專(zhuān)業(yè)課程開(kāi)展雙語(yǔ)教學(xué)，采用國(guó)外原版教材，增強(qiáng)學(xué)生國(guó)際化程度。

2.注重宏觀金融課程和微觀金融課程的平衡，突出課程體系的合理性和靈活性。金融課程體系的合理性，就是以宏觀金融課程為基礎(chǔ)，如宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)政學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)等，培養(yǎng)學(xué)生宏觀思維和分析能力，夯實(shí)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)理論；以微觀金融類(lèi)課程為核心，豐富如商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、金融市場(chǎng)運(yùn)作、公司金融、金融工程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方向的課程，培養(yǎng)學(xué)生專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)能力，為學(xué)生畢業(yè)后從事設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、評(píng)估等實(shí)際工作做好鋪墊。

3.注重專(zhuān)業(yè)必修課和專(zhuān)業(yè)選修課程的調(diào)整，體現(xiàn)課程體系的靈活性。金融學(xué)科涉及領(lǐng)域廣，發(fā)展迅速，因此金融學(xué)課程體系設(shè)計(jì)應(yīng)具有靈活性，課程種類(lèi)門(mén)數(shù)應(yīng)具有可調(diào)性。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程相對(duì)其他專(zhuān)業(yè)多，進(jìn)一步優(yōu)化時(shí)可以考慮壓縮專(zhuān)業(yè)必修課程門(mén)數(shù)，做到少而精，減少學(xué)生考試負(fù)擔(dān)。同時(shí)大大增加專(zhuān)業(yè)選修課門(mén)數(shù)，配合科學(xué)的考核辦法，讓專(zhuān)業(yè)選修課程成為學(xué)生提高專(zhuān)業(yè)理論和實(shí)踐能力的重要途徑。專(zhuān)業(yè)選修課程隨時(shí)更新，以增加學(xué)科的前瞻性。如果工作量大，師資有限，可以考慮借助網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，與其他院校合作，跨校選修，或者使用國(guó)內(nèi)外的慕課平臺(tái)。