導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇業(yè)務(wù)拓展激勵(lì)辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

銷(xiāo)售的感悟心得體會(huì)

一年來(lái)，在公司總的指揮下，團(tuán)險(xiǎn)部全體同仁積極領(lǐng)會(huì)總公司工作意圖和指示，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務(wù)，為完成公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：

一、 員工管理、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)工作：

1、年初按公司總公司工作意圖，在團(tuán)險(xiǎn)部?jī)?nèi)部人員重新進(jìn)行配置，積極調(diào)動(dòng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和協(xié)保員的展業(yè)積極性。

2、制定符合團(tuán)險(xiǎn)實(shí)際情況的管理制度，開(kāi)好部門(mén)早會(huì)、及時(shí)傳達(dá)上級(jí)指示精神，商討工作中存在的問(wèn)題，布置學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)新知識(shí)和新承保事項(xiàng)，使業(yè)務(wù)員能正確引導(dǎo)企業(yè)對(duì)職工意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以減少業(yè)務(wù)的逆選擇，降低賠付率。

3、加強(qiáng)部門(mén)人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門(mén)人員做好活動(dòng)量管理，督促并較好地配合業(yè)務(wù)員多方位拓展業(yè)務(wù)。

4、制訂開(kāi)門(mén)紅、國(guó)壽爭(zhēng)霸賽業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，經(jīng)總公司批復(fù)后，及時(shí)進(jìn)行宣導(dǎo)、督促全體業(yè)務(wù)員做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理工作。

5、制訂xx-x年團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的管理和考核辦法，并對(duì)有些管理和考核辦法方面作了相應(yīng)的調(diào)整。

二、 意外險(xiǎn)方面工作：

學(xué)平險(xiǎn)：

一是一如既往地做好學(xué)平險(xiǎn)的服務(wù)工作。要求業(yè)務(wù)員每月兩次到學(xué)?；卦L(fǎng)，有問(wèn)題及時(shí)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情。做到學(xué)校有賠案及時(shí)上交公司，并將賠款及時(shí)送回學(xué)?；蚣议L(zhǎng)手里，充分履行我們的誠(chéng)信服務(wù)工作。

二是為了確保學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定與人保公司合作進(jìn)行學(xué)平險(xiǎn)的展業(yè)，全面貫徹省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)下發(fā)的文件精神，對(duì)學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再次明確，全面安排業(yè)務(wù)員與各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，聽(tīng)取他們對(duì)公司服務(wù)及其他方面的意見(jiàn)，在公司總公司的有力支持下，加強(qiáng)與市教育局領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，使今年的學(xué)平險(xiǎn)續(xù)收工作順利完成打下堅(jiān)實(shí)基矗

三是在各學(xué)校即將放假前期，團(tuán)險(xiǎn)部對(duì)各大學(xué)校進(jìn)行了走訪(fǎng)，全體學(xué)平險(xiǎn)服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將xx-x萬(wàn)余份學(xué)平險(xiǎn)《致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信和就醫(yī)服務(wù)指南》及時(shí)送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長(zhǎng)手中，做好前期學(xué)平險(xiǎn)工作，最終在xx月份圓滿(mǎn)完成了學(xué)平險(xiǎn)任務(wù)。

企業(yè)職工意外險(xiǎn)：

一是為更好的與企業(yè)主進(jìn)行深層次的溝通，聽(tīng)取他們對(duì)公司理賠服務(wù)等方面的意見(jiàn)及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的情況，上門(mén)拜訪(fǎng)意外險(xiǎn)保費(fèi)在xx-x萬(wàn)元以上的大客戶(hù)，進(jìn)一步的加深企業(yè)對(duì)我們公司的信任和支持。

二是與客戶(hù)服務(wù)部一同商討意外險(xiǎn)投保的注意事項(xiàng)。嚴(yán)格按條款要求的人數(shù)投保，提高費(fèi)率，加強(qiáng)生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。

三是在意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的情況下，做好企業(yè)的售后服務(wù)工作。平時(shí)多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時(shí)上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險(xiǎn)在工傷保險(xiǎn)及其他公司激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下，對(duì)我公司的意外險(xiǎn)的銷(xiāo)售造成了極大的沖擊。

三、 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面工作：

在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務(wù)員努力展業(yè)，但是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)不斷萎縮，業(yè)務(wù)與去年同期相比有大幅下滑。一是平時(shí)積極走訪(fǎng)企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費(fèi)方面的相關(guān)事宜，進(jìn)一步地了解企業(yè)人力資源及財(cái)務(wù)情況等，而最終達(dá)到促單的目的。二是做好壽險(xiǎn)市場(chǎng)的新開(kāi)拓工作，在目前困難的市場(chǎng)環(huán)境下找到新出路。

四、今年在總公司的指導(dǎo)下從營(yíng)銷(xiāo)部招募了xx-x人成立了綜合拓展部，嘗試新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，目前為止意外險(xiǎn)共收保費(fèi)xx-x萬(wàn)，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達(dá)到最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊(duì)伍能成為公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

五、 建議：

一是在當(dāng)前各項(xiàng)政策影響下，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展環(huán)境越來(lái)越嚴(yán)峻，展業(yè)難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對(duì)團(tuán)險(xiǎn)予以重視，并在外圍環(huán)境經(jīng)營(yíng)上予以支持。二是建議公司領(lǐng)導(dǎo)多參加團(tuán)險(xiǎn)部會(huì)議，多與業(yè)務(wù)員溝通、交流，在業(yè)務(wù)思路上予以指導(dǎo)與幫助。

六、明年工作思路

1、做好學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)前的各項(xiàng)工作。

2、明年工傷保險(xiǎn)將在全市全面鋪開(kāi)，因此將工傷保險(xiǎn)的影響降低，在鞏固現(xiàn)有意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，開(kāi)拓新的意外險(xiǎn)來(lái)源，特別是一些業(yè)務(wù)。

3、根據(jù)目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開(kāi)展情況，找到切入點(diǎn)，以便尋求合作的辦法，增加新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

4、開(kāi)拓壽險(xiǎn)市場(chǎng)，嘗試職場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

篇2

[關(guān)鍵詞]信托業(yè)務(wù)　創(chuàng)新　監(jiān)管

自2007年銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新辦法”)頒布實(shí)施后，將信托公司明確定位于專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和金融理財(cái)機(jī)構(gòu)。金融危機(jī)后我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速回暖，寬松的貨幣政策以及政府融資平臺(tái)規(guī)模迅速提升等，進(jìn)一步促進(jìn)信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模的增加，特別是信托公司在銀信合作、證券投資信托、房地產(chǎn)信托以及信政合作業(yè)務(wù)等方面拓展迅速。本文就當(dāng)前監(jiān)管政策下，我國(guó)信托公司在信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)狀進(jìn)行研究，旨在揭示公司在信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中面臨的主要困難和存在的主要問(wèn)題，并就信托公司業(yè)務(wù)發(fā)展提出相應(yīng)的對(duì)策等。

一、信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)狀

截至2010年9月末，全行業(yè)信托資產(chǎn)規(guī)模29570.16億元，其中集合資金信托產(chǎn)品4800億元，占16％，單一資金信托產(chǎn)品23390億元，占79％，銀信合作產(chǎn)品余額18932億元，占64％。而在銀信合作產(chǎn)品中，較為保守的估計(jì)，“通道型”產(chǎn)品的規(guī)模約占到70％，即13000億元左右。

總體來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)信托公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是新增項(xiàng)目的信托資金主要來(lái)自商業(yè)銀行發(fā)行的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，即銀信對(duì)接產(chǎn)品。截至2010年9月末，我國(guó)信托公司銀信合作信托項(xiàng)目金額占全部存續(xù)信托項(xiàng)目的64％。二是存續(xù)項(xiàng)目中以新股申購(gòu)及基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域投資為主，兩種投向分別占比22.82％和40.65％，合計(jì)占比63.47％。三是創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品研發(fā)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。在監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)下，我國(guó)信托公司推出的交易型開(kāi)放式指數(shù)基金證券投資信托項(xiàng)目、黃金投資信托項(xiàng)目，以及準(zhǔn)公益性投資信托項(xiàng)目均為國(guó)內(nèi)信托產(chǎn)品市場(chǎng)首發(fā)，一定程度上反映出各公司產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)及研發(fā)能力的顯著提高。

二、信托產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)分析

(一)政策環(huán)境明顯改善

一是新頒布實(shí)施的《信托公司管理辦法》及《集合資金信托管理辦法》取消了原有對(duì)信托計(jì)劃發(fā)行份數(shù)、發(fā)行起點(diǎn)金額的限制，為信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新劃出了空間。同時(shí)，新兩規(guī)通過(guò)禁止信托公司以固有資金進(jìn)行實(shí)業(yè)投資等，進(jìn)一步明確了信托公司“代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)特性，指明了信托公司下一步發(fā)展方向，另外通過(guò)設(shè)置信托貸款比例等，促使信托公司必須實(shí)現(xiàn)信托業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型，不斷提升信托業(yè)務(wù)的含金量，以更加復(fù)雜、更加多樣化的信托產(chǎn)品滿(mǎn)足高端金融投資者的投資需求。二是頒布實(shí)施的《信托公司凈資本管理辦法》，引導(dǎo)信托公司加大主動(dòng)管理類(lèi)信托產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，培育核心資產(chǎn)管理能力的監(jiān)管思路也在有步驟地實(shí)施，通過(guò)對(duì)凈資本等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控、定期敏感性分析和壓力測(cè)試等手段，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。三是針對(duì)信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模占比最大的銀信合作業(yè)務(wù)，相繼頒布《銀信業(yè)務(wù)合作管理辦法》及下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀信業(yè)務(wù)合作管理辦法的通知》，要求信托公司從項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、存續(xù)資產(chǎn)監(jiān)控、信托資產(chǎn)收回，全程自主操作，擁有話(huà)語(yǔ)權(quán)和定價(jià)權(quán)，特別是在與商業(yè)銀行合作的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合作中，實(shí)現(xiàn)“潔凈交易”及“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，以此推動(dòng)信托公司強(qiáng)化自主管理能力。

(二)市場(chǎng)定位更加清晰

新辦法實(shí)施后，信托公司壓縮固有業(yè)務(wù)，積極拓展信托業(yè)務(wù)，希望通過(guò)快速提升核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。為此，各公司首先意識(shí)到大力開(kāi)發(fā)合格投資人資源，切實(shí)提升信托產(chǎn)品研發(fā)能力的重要性。其次通過(guò)多種渠道積極增加人才及智力儲(chǔ)備，包括從其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)專(zhuān)才，擴(kuò)大與外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交流與合作，共同開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)等，如當(dāng)前較為流行的“陽(yáng)光私募”型信托產(chǎn)品，引入外部投資管理人開(kāi)發(fā)私募股權(quán)投資及QDII產(chǎn)品等。

(三)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，信托具有“安全性、靈活性及廣泛性”的制度優(yōu)勢(shì)，信托公司具備投資運(yùn)用范圍廣、財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性高等優(yōu)勢(shì)。此外，信托公司還可利用信托受益權(quán)制度優(yōu)勢(shì)，通過(guò)進(jìn)行優(yōu)先、劣后受益等分層設(shè)計(jì)，約束外部投資管理人行為，保障受益人利益。當(dāng)前，各信托公司為提高自主管理能力及創(chuàng)新能力，增強(qiáng)信托產(chǎn)品的流動(dòng)性。借鑒“基金模式”運(yùn)作管理信托產(chǎn)品，實(shí)施組合化的投資組合及策略、實(shí)行信托凈值管理、設(shè)置開(kāi)放、半開(kāi)放等信托資金贖回機(jī)制等，進(jìn)一步凸顯了信托產(chǎn)品的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。

二、面臨的主要問(wèn)題和困難

(一)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制尚未建立

目前我國(guó)公司自主管理類(lèi)、創(chuàng)新型信托產(chǎn)品依然占比較低，產(chǎn)品創(chuàng)新主要采取碰客戶(hù)、趕市場(chǎng)(機(jī)會(huì))、靠管理人員(投資管理人)的短期產(chǎn)品開(kāi)發(fā)模式，尚未形成持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制。業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新戰(zhàn)略不清、產(chǎn)品研發(fā)及儲(chǔ)備政策不明確、正向激勵(lì)機(jī)制缺失等問(wèn)題比較突出。如銀信合作產(chǎn)品技術(shù)含量不高，產(chǎn)品創(chuàng)新主要依賴(lài)外部投資管理人，現(xiàn)行的激勵(lì)機(jī)制更側(cè)重于對(duì)信托業(yè)務(wù)規(guī)模、信托報(bào)酬完成情況的考核，對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及產(chǎn)品儲(chǔ)備尚無(wú)對(duì)應(yīng)的正向激勵(lì)機(jī)制等。

(二)粗放型的以規(guī)模取勝的發(fā)展方式難以為繼

仍然存在部分信托公司創(chuàng)新乏力，自主管理能力極低，信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)以片面追求“通道型”、“平臺(tái)型”、信托報(bào)酬率極低的銀信業(yè)務(wù)合作為主要方向，作為專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，卻難以提供高技術(shù)含量、高產(chǎn)品附加值、高業(yè)務(wù)收益率的創(chuàng)新產(chǎn)品。但此類(lèi)“以量取勝”的信托業(yè)務(wù)受外部政策環(huán)境(如信貸規(guī)模調(diào)控、政府融資平臺(tái)清理等)的影響波動(dòng)明顯，在這種業(yè)務(wù)模式下，信托業(yè)務(wù)發(fā)展是缺乏可持續(xù)性。

(三)研發(fā)人員、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)及項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)配備不足

當(dāng)前，相較于商業(yè)銀行、證券公司、基金公司等其他金融機(jī)構(gòu)相比，信托公司的研發(fā)力量最為薄弱，研發(fā)投入十分不足，有的信托公司甚至根本就沒(méi)有設(shè)置研發(fā)部門(mén)及崗位。各公司專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)人員普遍配備不足，一般由信托經(jīng)理一人兼任，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看不利于信托創(chuàng)新產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化管理。項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)急需加強(qiáng)，目前各公司涉及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作及管理等技術(shù)或手段方面主要依賴(lài)外部投資管理人，受托人在信托財(cái)產(chǎn)管理過(guò)程中處于非核心地位，收益分配處于劣勢(shì)，難以形成可持續(xù)性、較強(qiáng)盈利能力，這也能夠說(shuō)明就私募股權(quán)投資信托(PE)業(yè)務(wù)，當(dāng)前多數(shù)信托公司還無(wú)法獨(dú)立進(jìn)行管理，必須以來(lái)于外部投資管理人。

(四)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善急待極加強(qiáng)

盡管當(dāng)前信托公司信息化管理水平有所提升，但尚未完全建立與其創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展需要相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)，如有的公司設(shè)立的證券集中交易管理系統(tǒng)，實(shí)際運(yùn)行中還無(wú)法及時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部稽核部門(mén)的信息共享、交流及反饋，高級(jí)管理層獲取管理信息及時(shí)性存在一定障礙。此外，在客戶(hù)需求分析及關(guān)系維護(hù)、

項(xiàng)目中后期管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及報(bào)告、數(shù)據(jù)信息的集成以及風(fēng)險(xiǎn)管理模型的構(gòu)造方面，各公司尚未建立起完善的業(yè)務(wù)處理及管理系統(tǒng)。

(五)創(chuàng)新業(yè)務(wù)加大了風(fēng)險(xiǎn)管控壓力

投資類(lèi)信托產(chǎn)品涉及的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、投資管理職責(zé)外包風(fēng)險(xiǎn)等均對(duì)信托公司現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理流程、手段及方式等帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。如各公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)管理等內(nèi)控制制度中，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)隱含的特定風(fēng)險(xiǎn)尚未有明確體現(xiàn)，包括尚未形成對(duì)投資管理人的審慎選擇標(biāo)準(zhǔn)、流程，內(nèi)審部門(mén)及合規(guī)管理部門(mén)尚未明確將公司對(duì)投資管理人的監(jiān)控情況作為跟蹤評(píng)價(jià)內(nèi)容等；公司管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段，如進(jìn)行交易止損、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、市值重估、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及壓力測(cè)試等仍比較欠缺，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)逆轉(zhuǎn)及突發(fā)性事件的能力急需提高等。

四、提高信托公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的若干對(duì)策

(一)引導(dǎo)公司建立和完善信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制

監(jiān)管部門(mén)要引導(dǎo)信托公司落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《信托公司治理指引》要求，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境因素及自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力制定公司中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略及信托業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，并在此基礎(chǔ)上制定各公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)，特別是自主創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及政策，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新契合公司短、中、長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。引導(dǎo)公司確立基于客戶(hù)需求的產(chǎn)品創(chuàng)新及研發(fā)模式，明確公司市場(chǎng)定位，突出對(duì)信托產(chǎn)品的研發(fā)儲(chǔ)備及分類(lèi)管理。引導(dǎo)公司建立職責(zé)清晰、權(quán)責(zé)明確、相互制衡、有效激勵(lì)的組織架構(gòu)及績(jī)效考核制度，加大對(duì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新的正向激勵(lì)和考核。引導(dǎo)公司加大履行親自管理義務(wù)的信托產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極培育主動(dòng)投資管理能力及管理團(tuán)隊(duì)。

(二)公司應(yīng)加強(qiáng)研發(fā)團(tuán)隊(duì)、營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)及管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)

信托公司應(yīng)注重關(guān)鍵人員的引進(jìn)與培養(yǎng)，強(qiáng)化研發(fā)團(tuán)隊(duì)對(duì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新的智力支持。加大營(yíng)銷(xiāo)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，認(rèn)真履行客戶(hù)KYC程序，通過(guò)識(shí)別和評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，掌握客戶(hù)對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品的需求，完成對(duì)客戶(hù)的細(xì)分及差異化管理，建立利于公司長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的客戶(hù)關(guān)系資源，實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新為導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)管理模式。持續(xù)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，切實(shí)提升管理團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)。

(三)注重及加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)

信托公司應(yīng)逐步建立與其信托業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及管理信息系統(tǒng)，能有效覆蓋信托業(yè)務(wù)的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、項(xiàng)目管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部審計(jì)等多部門(mén)的信息共享、交流及反饋，可以持續(xù)地向管理層提供風(fēng)險(xiǎn)變化情況并進(jìn)行預(yù)警。積極研發(fā)適用的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，不斷引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。積極引入客戶(hù)關(guān)系管理(CRM)信息系統(tǒng)，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的深度營(yíng)銷(xiāo)管理。

(四)切實(shí)提高創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

信托公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)中各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控，以流程建設(shè)和改造為基礎(chǔ)，建立和完善適應(yīng)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)及職責(zé)分工，逐步實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)研發(fā)、項(xiàng)目推介及營(yíng)銷(xiāo)、中后期管理、清算環(huán)節(jié)的適度分離及相互制衡，重點(diǎn)加強(qiáng)部門(mén)及崗位間風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)的執(zhí)行力。信托公司應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)管理的事前控制與稽核審計(jì)的事后監(jiān)督職能，注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控。重視和加強(qiáng)投資管理外包風(fēng)險(xiǎn)控制，包括建立審慎的投資管理人選取標(biāo)準(zhǔn)、流程，完善相關(guān)盡職調(diào)查，加強(qiáng)信息披露，規(guī)范外部投資管理人行為。

參考文獻(xiàn)

篇3

第一，做好中小企業(yè)貸款工作是推進(jìn)塊狀產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力的需要

面廣量大的中小企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色和優(yōu)勢(shì)，也是全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快發(fā)展的基礎(chǔ)。從第一次經(jīng)濟(jì)普查情況看，全市共有10萬(wàn)多家經(jīng)營(yíng)單位，其中極大多數(shù)都是中小企業(yè)。廣大中小企業(yè)在我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位，既是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要載體，也是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力之源。一直以來(lái)，市委、市政府堅(jiān)持“兩手抓”，一手抓規(guī)模企業(yè)培育、一手抓塊狀產(chǎn)業(yè)升級(jí)，持續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的扶持，并取得了較為明顯的成效，一大批中小企業(yè)發(fā)展壯大成為行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的龍頭和骨干。金融機(jī)構(gòu)要充分看到中小企業(yè)在我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用，審時(shí)度勢(shì)，以戰(zhàn)略眼光清醒把握其發(fā)展?jié)摿ΓM(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持。

第二，做好中小企業(yè)貸款工作是破解我市銀行業(yè)薄弱環(huán)節(jié)的需要

近年來(lái)，我市各銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融服務(wù)，不斷加大對(duì)企業(yè)的信貸投入，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在信貸方面也存在一些不足和問(wèn)題，如部分銀行一定程度上存在“做大不做小”的思想，業(yè)務(wù)發(fā)展主要依靠大企業(yè)、大項(xiàng)目；一些國(guó)有商業(yè)銀行的授信審批難以適應(yīng)中小企業(yè)的融資需求；銀行適應(yīng)中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品不多，市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高等等。截止2009年末，全市中小企業(yè)貸款余額為80億元，僅占全部貸款余額的42.8%，這個(gè)比重還是偏低的。中小企業(yè)貸款難仍然是我市經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中比較突出的問(wèn)題，成為影響我市經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸之一，必須通過(guò)銀行、企業(yè)和部門(mén)的共同努力，積極予以破解。

第三，做好中小企業(yè)貸款工作是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的需要

開(kāi)展中小企業(yè)貸款推進(jìn)活動(dòng)，不僅有利于促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，也有利于銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)健康運(yùn)行。拓展中小企業(yè)貸款服務(wù)，可以分散銀行風(fēng)險(xiǎn)，有效降低信貸集中度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，是銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，中小企業(yè)的不斷壯大，反過(guò)來(lái)也可以進(jìn)一步增強(qiáng)銀行的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。希望各銀行機(jī)構(gòu)正確處理好眼前與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，處理好規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和效益的關(guān)系，立足于加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全內(nèi)控機(jī)制，大膽拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，努力實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)自身的做強(qiáng)做大。

二、注重實(shí)效，著力抓好推進(jìn)中小企業(yè)貸款工作的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

（一）科學(xué)制訂推進(jìn)工作規(guī)劃。各銀行要積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)調(diào)研，找準(zhǔn)市場(chǎng)，明確目標(biāo)，突出重點(diǎn)，研究制定推進(jìn)中小企業(yè)貸款的發(fā)展規(guī)劃和具體的操作辦法。

（二）積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。各銀行要大膽進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同信用度的企業(yè)實(shí)施不同的信貸策略，在授信規(guī)模、授信方式、貸款期限、擔(dān)保方式、利率標(biāo)準(zhǔn)等方面予以區(qū)別對(duì)待，進(jìn)一步滿(mǎn)足中小企業(yè)貸款需求。:

（三）切實(shí)提高貸款審批效率。提高貸款審批效率是緩解中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的有效手段，各銀行要加強(qiáng)與上級(jí)行的聯(lián)系溝通，切實(shí)簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)和手續(xù)，為中小企業(yè)提供方便快捷的信貸服務(wù)。

（四）著力強(qiáng)化考核激勵(lì)機(jī)制。企業(yè)貸款必然存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要健全機(jī)制，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持正相激勵(lì)為主，鼓勵(lì)改革創(chuàng)新，制定科學(xué)合理的考核激勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)各銀行和信貸人員的積極性。

（五）努力加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)。各銀行要落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的拓展、審核和客戶(hù)服務(wù)，不斷充實(shí)小額信貸營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，建立專(zhuān)業(yè)化的培訓(xùn)制度，逐步建立起一支創(chuàng)新意識(shí)好、開(kāi)拓能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)水平高、善經(jīng)營(yíng)管理的小企業(yè)信貸專(zhuān)家隊(duì)伍。

三、盡職盡責(zé)，合力營(yíng)造推進(jìn)中小企業(yè)融資的良好氛圍

（一）作為金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)辦要加強(qiáng)對(duì)這項(xiàng)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)，創(chuàng)設(shè)多種形式的有效載體，積極指導(dǎo)引導(dǎo)，加大政策激勵(lì)，確保整個(gè)活動(dòng)有序推進(jìn)，務(wù)實(shí)落實(shí)；人民銀行要繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，弘揚(yáng)優(yōu)良傳統(tǒng)，大膽進(jìn)行業(yè)務(wù)突破；各銀行要積極配合，深入企業(yè)了解融資需求，加大信貸產(chǎn)品的宣傳與培訓(xùn)，勇于探索，創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。

篇4

下面，我就2005年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來(lái)重點(diǎn)工作回顧版權(quán)所有

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營(yíng)業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國(guó)債客戶(hù)的轉(zhuǎn)化和各類(lèi)基金的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營(yíng)業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競(jìng)爭(zhēng)的良好勢(shì)頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競(jìng)賽現(xiàn)象，說(shuō)明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來(lái)凝聚人心，這是我最大的工作感悟。

第二，加強(qiáng)客戶(hù)的轉(zhuǎn)化工作，盤(pán)活國(guó)債和基金客戶(hù)以及呆滯客戶(hù)，逐步加強(qiáng)基金的銷(xiāo)售。2007年國(guó)債的旺銷(xiāo)，使我部沉淀了大量的國(guó)債客戶(hù)，國(guó)債存量達(dá)到了近500億元，2008年交易所國(guó)債市場(chǎng)的大幅上揚(yáng)，讓國(guó)債客戶(hù)獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶(hù)獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國(guó)債客戶(hù)的轉(zhuǎn)化上，通過(guò)投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等多種方式，對(duì)國(guó)債的客戶(hù)進(jìn)行了積極的游說(shuō)，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶(hù)，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國(guó)債客戶(hù)投資中短期債券基金客戶(hù)。通過(guò)這些工作，既提高了我部國(guó)債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶(hù)的溝通和客戶(hù)忠誠(chéng)度，為今后新業(yè)務(wù)的開(kāi)展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡(jiǎn)單實(shí)用的營(yíng)銷(xiāo)手段，為股票客戶(hù)的服務(wù)及開(kāi)發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請(qǐng)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來(lái)，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過(guò)研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶(hù)的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開(kāi)發(fā)增量客戶(hù)。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂(lè)工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購(gòu)買(mǎi)的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過(guò)以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開(kāi)發(fā)的增量客戶(hù)也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

二、2005年取得的成績(jī)

2005年，通過(guò)保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營(yíng)業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量?jī)|，同比增長(zhǎng)；其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長(zhǎng)600％；全年完成收入3000萬(wàn)元。

股票客戶(hù)穩(wěn)中有增，新開(kāi)（股票、基金、國(guó)債）1萬(wàn)戶(hù)，核心客戶(hù)基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷(xiāo)售增長(zhǎng)迅速，國(guó)債保有量達(dá)到了個(gè)億，國(guó)債客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)達(dá)到了5000戶(hù)?；鸨Ｓ辛?0000萬(wàn)，開(kāi)戶(hù)數(shù)4000戶(hù)，較去年有較大增長(zhǎng)，版權(quán)所有

客服和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長(zhǎng)，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、2005年工作中存在的不足

第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷(xiāo)售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營(yíng)業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。

四、2006年工作計(jì)劃

如果06年我還繼續(xù)分管營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，繼續(xù)保持無(wú)重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過(guò)培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

2005年，資本市場(chǎng)迎來(lái)了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，2006年會(huì)取得更大的成績(jī)。

謝謝大家！

篇5

一、實(shí)習(xí)的目的和要求

畢業(yè)實(shí)習(xí)的目的是：接觸實(shí)際，了解社會(huì)，增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感；學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，鞏固所學(xué)理論，獲取本專(zhuān)業(yè)的實(shí)際知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專(zhuān)業(yè)技能。具體要求如下：

1、培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力。了解并熟悉保險(xiǎn)人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，學(xué)會(huì)進(jìn)行工作。

2、理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)會(huì)運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問(wèn)題。

3、虛心學(xué)習(xí)，全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中拜廣大工作人員為師，虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式，提高自己的綜合素質(zhì)，把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟(jì)工作者。

4、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會(huì)責(zé)任感，形成熱愛(ài)專(zhuān)業(yè)、熱愛(ài)勞動(dòng)的良好品德。

5、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會(huì)實(shí)際需要的差距，并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí)，為求職與正式工作做好充分的知識(shí)、能力準(zhǔn)備。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容打交道，這包括怎樣去拜訪(fǎng)客戶(hù)，怎樣跟客戶(hù)講保險(xiǎn)，怎樣為客戶(hù)做保險(xiǎn)計(jì)劃，等等。

1、作為王小華經(jīng)理的助理，協(xié)助她做一些內(nèi)勤工作。如設(shè)計(jì)、制作部門(mén)會(huì)議室的大型板報(bào)——《“收獲金秋”收展員業(yè)務(wù)競(jìng)賽成績(jī)表》，設(shè)計(jì)、張貼部門(mén)用于激勵(lì)員工的“幫助別人、成就自己”“我要去清遠(yuǎn)”“我要去西安”三條橫幅等。同時(shí)，學(xué)習(xí)王小華經(jīng)理如何管理團(tuán)隊(duì)。起來(lái)。區(qū)域服務(wù)工作是保險(xiǎn)和綜合服務(wù)金融工作。

2、根據(jù)《中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司展業(yè)服務(wù)體系管理辦法》的規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)區(qū)域拓展部下設(shè)展業(yè)區(qū)部、展業(yè)處、展業(yè)課、展業(yè)區(qū)四級(jí)展業(yè)服務(wù)單位。平安壽險(xiǎn)湛江中心支公司區(qū)域拓展部設(shè)1個(gè)展業(yè)處、2個(gè)展業(yè)課和14個(gè)展業(yè)區(qū)。其中有17個(gè)團(tuán)隊(duì)管理者，分別是1個(gè)展業(yè)處經(jīng)理、2個(gè)展業(yè)課長(zhǎng)和14個(gè)展業(yè)區(qū)主任。該部門(mén)共有117個(gè)區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員（通稱(chēng)“收展員”），所有的區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員都通過(guò)了保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，都是平安壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)人。

3、到區(qū)域拓展部后，很榮幸，我被安排到的師傅是王小華經(jīng)理。在王小華經(jīng)理的指導(dǎo)下，我遵守紀(jì)律，虛心學(xué)習(xí)，積極工作：

4、參加部門(mén)的早會(huì)（星期一至星期五，早上8：30開(kāi)始），吸收新知。早會(huì)一般是總結(jié)工作，分享經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展專(zhuān)題講課，通知等。我認(rèn)真做筆記，從中吸收到了新的知識(shí)，間接獲得了工作經(jīng)驗(yàn)。

5、虛心請(qǐng)教王小華經(jīng)理、朱紅梅主任、梁赤宇師兄等，了解平安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，熟悉區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員的日常業(yè)務(wù)、工作流程和工作方法等。了解到的平安壽險(xiǎn)產(chǎn)品有“平安愛(ài)心無(wú)限世紀(jì)天使”“平安鐘愛(ài)一生”“平安財(cái)富一生”“平安智富人生”等。熟悉區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員的日常業(yè)務(wù)是接觸客戶(hù)，為客戶(hù)提供服務(wù)。其工作流程有五個(gè)步驟：尋找客戶(hù)、約訪(fǎng)、銷(xiāo)售面談、成交和售后服務(wù)。這五個(gè)步驟構(gòu)成一個(gè)銷(xiāo)售循環(huán)。其中售后服務(wù)包括收費(fèi)、保全、理賠、遞送生日卡或客戶(hù)服務(wù)報(bào)等。如果區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員提供了令客戶(hù)滿(mǎn)意的售后服務(wù)，就會(huì)產(chǎn)生轉(zhuǎn)介紹，這樣又會(huì)獲取新的銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，新的銷(xiāo)售循環(huán)又開(kāi)始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶(hù)打交道，這包括怎樣去拜訪(fǎng)客戶(hù)，怎樣跟客戶(hù)講保險(xiǎn)，怎樣為客戶(hù)做保險(xiǎn)計(jì)劃，等等。

6、作為王小華經(jīng)理的助理，協(xié)助她做一些內(nèi)勤工作。如設(shè)計(jì)、制作部門(mén)會(huì)議室的大型板報(bào)——《“收獲金秋”收展員業(yè)務(wù)競(jìng)賽成績(jī)表》，設(shè)計(jì)、張貼部門(mén)用于激勵(lì)員工的“幫助別人、成就自己”“我要去清遠(yuǎn)”“我要去西安”三條橫幅等。同時(shí)，學(xué)習(xí)王小華經(jīng)理如何管理團(tuán)隊(duì)。

篇6

一、**地區(qū)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國(guó)合作金融體制改革的不斷深化和。**的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求的拉動(dòng)，**地區(qū)銀行開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，**地區(qū)銀行取得了較快速的發(fā)展。

20**年，**地區(qū)轄內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入共億元，僅占營(yíng)業(yè)收入的8.37%，即使占比較高的中國(guó)銀行也僅占營(yíng)業(yè)收入的18.36%。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)公布，美國(guó)銀行業(yè)和歐洲銀行業(yè)的非利息收入占比在40%以上，一些著名的大銀行高達(dá)70%，而我國(guó)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入占比較低約為10%左右，一些小銀行或基層銀行尚不足1%。例如**地區(qū)各銀行之間中間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，存在較大差距。2007年工商銀行中間業(yè)務(wù)收入14444萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的16.33%；中國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)收入7561萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的18.36%；農(nóng)發(fā)行中間業(yè)務(wù)收入55萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的0.3%；市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入539萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的1.11%；農(nóng)信社中間業(yè)務(wù)收入2149萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的1.27%。

二、中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的什么問(wèn)題

**地區(qū)各銀行在合作金融機(jī)構(gòu)在中間業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展的同時(shí)，同時(shí)也存在著以下不容忽視的問(wèn)題：

1、業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力不足

中間業(yè)務(wù)多為創(chuàng)新的產(chǎn)物，業(yè)務(wù)品種眾多，而目前**地區(qū)各銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，仍以傳統(tǒng)的接受客戶(hù)委托，不占用自己的資產(chǎn)和收取手續(xù)費(fèi)為特色。目前，**地區(qū)各銀行已開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)品種達(dá)420多種，但從整體看仍以傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、收付等業(yè)務(wù)品種為主，咨詢(xún)類(lèi)、承諾類(lèi)、代客理財(cái)?shù)刃屡d、高附加值的中間業(yè)務(wù)品種較少，金融衍生工具則基本是空白。

2、整體經(jīng)營(yíng)理念有待進(jìn)一步提升

雖然目前**地區(qū)各銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念有較大突破，但這一狀況僅局限于部分高層，更多的中層和絕大多數(shù)員工只把拓展中間業(yè)務(wù)當(dāng)成任務(wù)來(lái)完成，更多的是作為平時(shí)拓展傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的輔助工具使用，對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、增加綜合收益率、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、提高合作銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的意義和作用缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在人財(cái)物等各方面投入較少，重視程度低，從而減緩了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3、專(zhuān)業(yè)人才及科技支撐力度不夠

復(fù)合型、高素質(zhì)人才缺乏，影響了中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息和信譽(yù)等于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。長(zhǎng)期以來(lái)各家銀行也培養(yǎng)了一批素質(zhì)較高的專(zhuān)業(yè)人才，但既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂保險(xiǎn)、證券、國(guó)際金融等業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才非常稀缺，致使一些新興的、科技含量高的中間業(yè)務(wù)難以開(kāi)展，從而制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，與現(xiàn)代化商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置難以滿(mǎn)足中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，大部分商業(yè)銀行治理機(jī)制不夠健全，中間業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和有效的協(xié)調(diào)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分銀行中間業(yè)務(wù)的管理職能分散在各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，一般由計(jì)劃財(cái)務(wù)部作為中間業(yè)務(wù)綜合管理部門(mén)，由于計(jì)劃財(cái)務(wù)部職能的限制，難以發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、牽頭和協(xié)調(diào)功能，不便于中間業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)。電子銀行系統(tǒng)建設(shè)滯后，金融電子化建設(shè)有待提高。盡管計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在我國(guó)已經(jīng)普遍推廣應(yīng)用，但是由于設(shè)備不足、設(shè)備的技術(shù)層次較低、通訊設(shè)施故障較多、軟件程序開(kāi)發(fā)不足等原因，目前的金融電子化建設(shè)還是不能完全滿(mǎn)足中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分基層郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信用社網(wǎng)點(diǎn)陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后，制約著中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。部分網(wǎng)點(diǎn)由于受專(zhuān)業(yè)人員等限制而不能辦理一些需求較大、收益較高的中間業(yè)務(wù)，影響了中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、未建立運(yùn)作規(guī)范的科學(xué)管理體系

就義**地區(qū)各銀行的情況看，中間業(yè)務(wù)的管理是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由市場(chǎng)發(fā)展部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等不同的部門(mén)完成，據(jù)筆者了解，全省乃至全國(guó)的合作金融系統(tǒng)，基本上都是這一模式，大同小異。這種分散化的管理，導(dǎo)致各個(gè)部門(mén)往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標(biāo)和激勵(lì)措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規(guī)模效應(yīng)和整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

收費(fèi)偏低，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

5、中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范、收費(fèi)偏低和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）出臺(tái)以前，各銀行各自為政，費(fèi)率高低不一，再加上外部環(huán)境的制約和觀念上的落后，廣大客戶(hù)對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，不少商業(yè)銀行在某種程度上將其作為爭(zhēng)奪存款份額的手段，致使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開(kāi)展出現(xiàn)隨意性確定收費(fèi)率以及低收費(fèi)或無(wú)償服務(wù)的惡性競(jìng)爭(zhēng)局面?！掇k法》出臺(tái)后，雖然對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問(wèn)題起到了一定規(guī)范作用，但各行由于受短期利益驅(qū)使，仍然采取各種變通手段少收費(fèi)或不收費(fèi)，這不僅使銀行信用價(jià)值扭曲錯(cuò)位，而且為新興的中間業(yè)務(wù)正常發(fā)展埋下了致命隱患。

三、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的有什么對(duì)策

1、提升中間業(yè)務(wù)地位，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)

加大宣傳和全員學(xué)習(xí)力度，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到保證銀行可持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略高度來(lái)看待，使廣大員工真正認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是今后合作銀行提高盈利水平、改善客戶(hù)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的重要手段，提高對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)；加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)，真正確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)“三駕馬車(chē)”并駕齊驅(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略，形成以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，以中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大支持和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展的新思路，將中間業(yè)務(wù)認(rèn)認(rèn)真真抓起來(lái)。

2、提高中間業(yè)務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)，健全管理機(jī)構(gòu)

要加大人才培養(yǎng)力度，培養(yǎng)適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的具有綜合素質(zhì)的人才，積極引進(jìn)專(zhuān)業(yè)型人才，同時(shí)，從現(xiàn)有從業(yè)人員中選拔一批年富力強(qiáng)，具有相當(dāng)水平的人員進(jìn)行培訓(xùn)，采取走出去的辦法，學(xué)習(xí)中間業(yè)務(wù)知識(shí)、經(jīng)濟(jì)理論及公關(guān)藝術(shù)等方面的知識(shí)，為開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。要按照現(xiàn)代商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的要求，組建專(zhuān)門(mén)的中間業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和管理中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，制定科學(xué)、合理、有效的考核制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、收益等進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和考核。充分挖掘現(xiàn)有設(shè)備的潛力，加快中間業(yè)務(wù)的電子化建設(shè)，尤其是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，增加電子化網(wǎng)點(diǎn)的分布，提高地域覆蓋率。

3、加大產(chǎn)品研發(fā)力度，適時(shí)拓展中間業(yè)務(wù)

在引進(jìn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才、加大科技支撐力度的基礎(chǔ)上，加大產(chǎn)品的研發(fā)力度，要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，充分挖掘市場(chǎng)潛在需求，研究市場(chǎng)消費(fèi)心理，分析市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，積極研發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，努力拓展中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)域和手段。要根據(jù)合作銀行的實(shí)際，穩(wěn)步拓展中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，有選擇、有重點(diǎn)、有步驟地開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用證、押匯等產(chǎn)品；在條件成熟時(shí)適時(shí)地開(kāi)辦咨詢(xún)服務(wù)類(lèi)、投資融資類(lèi)及衍生金融工具交易類(lèi)等高技術(shù)含量、高附加值的中間業(yè)務(wù)；特別是要適時(shí)開(kāi)辦現(xiàn)金管理、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款組織安排等政策允許、市場(chǎng)需求較大的業(yè)務(wù)；在POS機(jī)具的布放方面，要對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，有選擇地介入汽車(chē)銷(xiāo)售4S店、在國(guó)內(nèi)外有較高知名度的品牌商等目前其他金融機(jī)構(gòu)較少涉足的領(lǐng)域。就當(dāng)前來(lái)說(shuō)，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)作中間業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)他們運(yùn)作較成熟而合作金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)引進(jìn)的每一個(gè)產(chǎn)品都要組織較規(guī)范和科學(xué)的培訓(xùn)，讓廣大的干部員工了解和熟悉新產(chǎn)品的操作，為順利拓展新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。

4、整合再造管理部門(mén)，建立規(guī)范管理體系

根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)和推廣，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調(diào)，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康的發(fā)展。

5、制定科學(xué)的中間業(yè)務(wù)考核辦法，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品成本和收益的分析與評(píng)價(jià)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化，假設(shè)一項(xiàng)產(chǎn)品推出后所實(shí)現(xiàn)的收益不能滿(mǎn)足股東的最低回報(bào)要求，也不能為其他高收益產(chǎn)品起到積極的推動(dòng)作用，甚至收入不能覆蓋為此所支付的成本費(fèi)用，則該產(chǎn)品的推出應(yīng)當(dāng)是失敗的。如果不能及時(shí)、準(zhǔn)確、合理的分析評(píng)價(jià)出某項(xiàng)產(chǎn)品的投入產(chǎn)出情況，也就難以判斷出產(chǎn)品的盈利能力，進(jìn)而難以實(shí)施有效的資源配置以確定業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)或業(yè)務(wù)發(fā)展方向，因此加強(qiáng)產(chǎn)品成本收益分析與評(píng)價(jià)顯得至關(guān)重要。各行要制定科學(xué)考核辦法，改變只求規(guī)模擴(kuò)張，不計(jì)成本的做法，將考核重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、收益高的中間業(yè)務(wù)上來(lái)，推動(dòng)盈利模式的轉(zhuǎn)變。

6、建立健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效落實(shí)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，完善管理措施，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員輪崗及強(qiáng)制休假制度，充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)經(jīng)理、總會(huì)計(jì)、事后監(jiān)督、合規(guī)等部門(mén)的監(jiān)督職能，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)控、定期檢查與突擊抽查等方式，加大檢查稽核力度，有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

篇7

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；政策性銀行；商業(yè)性貸款；風(fēng)險(xiǎn)管理

2004年以來(lái)，農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，占各項(xiàng)貸款余額的比重逐步上升。但是，由于受長(zhǎng)期開(kāi)展政策性貸款業(yè)務(wù)的影響，商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的拓展仍存在一系列制約。因此，如何更好地拓展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行政策性貸款業(yè)務(wù)和商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展是當(dāng)前一項(xiàng)亟待解決的課題。本文從分析農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款的特點(diǎn)、現(xiàn)狀及問(wèn)題入手，研究總結(jié)了發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)農(nóng)發(fā)行功能定位，提出拓展農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款的對(duì)策思路，旨在進(jìn)一步豐富和完善政策性金融理論，增強(qiáng)農(nóng)村金融支農(nóng)職能，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展。

一、農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)

農(nóng)發(fā)行的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)是指在國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放的貸款。目前農(nóng)發(fā)行共開(kāi)辦糧油商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)7種，開(kāi)辦棉花商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)4種，以及其他5類(lèi)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)（圖1）。

1.農(nóng)發(fā)行商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。作為我國(guó)三大政策性金融機(jī)構(gòu)之一，農(nóng)發(fā)行的主要職責(zé)就是服從并服務(wù)于國(guó)家糧食調(diào)控政策和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，通過(guò)信貸杠桿履行支農(nóng)職能。這就決定了農(nóng)發(fā)行開(kāi)展的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)是與商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根本不同的，其業(yè)務(wù)范圍仍在國(guó)家賦予政策性銀行的業(yè)務(wù)之內(nèi)，是其政策性信貸業(yè)務(wù)的必要延伸，主要是為了彌補(bǔ)商業(yè)銀行難以滿(mǎn)足的項(xiàng)目或領(lǐng)域的資金需求，最終目的仍是服務(wù)于國(guó)家的農(nóng)業(yè)宏觀調(diào)控政策的。農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于商業(yè)銀行貸款的突出特點(diǎn)就是不以盈利最大化為主要目標(biāo)，其貸款對(duì)象和貸款投向都有嚴(yán)格的限定，貸款的品種也比較單一。

2.農(nóng)發(fā)行拓展商業(yè)性貸款的必要性。從自身發(fā)展角度來(lái)講，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行單純依靠政府的優(yōu)惠待遇和特殊政策支持，難以實(shí)現(xiàn)自身的盈利，而擴(kuò)展業(yè)務(wù)種類(lèi)和數(shù)量可以有效降低金融機(jī)構(gòu)的平均業(yè)務(wù)運(yùn)行成本。從金融支農(nóng)的角度來(lái)看，由于農(nóng)業(yè)企業(yè)的低效率和弱質(zhì)性，難以獲得以追求高利潤(rùn)率為目標(biāo)的商業(yè)銀行的支持。因此，作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行不僅要對(duì)糧棉油的流通環(huán)節(jié)提供信貸支持，更要滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)金融的深層次需求。農(nóng)發(fā)行就需要不斷拓展其服務(wù)對(duì)象和范圍，通過(guò)開(kāi)辦商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，增加對(duì)農(nóng)業(yè)的有效投入，為改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位提供金融支持。從完善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系看，農(nóng)發(fā)行的商業(yè)性貸款通過(guò)信貸杠桿作用來(lái)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)上的市場(chǎng)主體進(jìn)行優(yōu)勝劣汰的篩選，以達(dá)到“扶優(yōu)限劣”的目的。重點(diǎn)是加大對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)和具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)主體的信貸支持，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的良性發(fā)育。同時(shí)，按商業(yè)性操作和管理貸款，注重對(duì)市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的控制，使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售企業(yè)更加尊重與關(guān)注市場(chǎng)，從而最大限度地發(fā)揮市場(chǎng)形成價(jià)格的價(jià)格機(jī)制作用。

二、農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題

1.發(fā)展現(xiàn)狀。近年來(lái)農(nóng)發(fā)行商業(yè)性業(yè)務(wù)規(guī)模不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大，不僅改善了單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，取得了明顯的經(jīng)濟(jì)效益。農(nóng)發(fā)行自成立以來(lái)，其資金來(lái)源渠道一直比較單一，中央銀行提供的再貸款一直占據(jù)較大的比重，其次就是發(fā)行的金融債券，由央行指令性派購(gòu)給商業(yè)金融機(jī)構(gòu)定向購(gòu)買(mǎi)。近年來(lái)通過(guò)自身發(fā)展，農(nóng)發(fā)行的資金自籌率不斷提高，至2011年，達(dá)到85.62%。從中央銀行借款的比例由2004年的83.56%下降至2011年的14.38%；年末貸款余額從2004年的6894.7億元增長(zhǎng)到2011年的18755.5億元（圖2）。

2.存在問(wèn)題。（1）營(yíng)銷(xiāo)觀念守舊。長(zhǎng)期以來(lái)，由于農(nóng)發(fā)行的貸款對(duì)象是由政策嚴(yán)格界定，通常都是企業(yè)客戶(hù)主動(dòng)上門(mén)來(lái)找貸款，因此，大部分的職工已經(jīng)習(xí)慣了等客戶(hù)上門(mén)，缺乏客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和主動(dòng)服務(wù)的理念。再加上長(zhǎng)期責(zé)任不清、利益不均缺乏激勵(lì)等，使得營(yíng)銷(xiāo)人員抱有“干多干少一個(gè)樣”的消極思想，缺乏做業(yè)務(wù)的積極性。（2）人員數(shù)量和素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求。部分基層農(nóng)發(fā)行員工素質(zhì)偏低，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。老員工原有的知識(shí)結(jié)構(gòu)已不適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，特別是現(xiàn)代銀行知識(shí)較為匱乏。盡管隨著商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行對(duì)商業(yè)性信貸營(yíng)銷(xiāo)人才的需求不斷增加，但因缺少有效的激勵(lì)機(jī)制，基層農(nóng)發(fā)行無(wú)法吸引其他金融機(jī)構(gòu)中的專(zhuān)業(yè)人才加盟，兼具金融、企業(yè)管理、投資及保險(xiǎn)等知識(shí)的綜合型人才更是匱乏。（3）商業(yè)性信貸管理體制落后。由于缺乏先進(jìn)的管理體制，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)發(fā)行建立了貸款層層審批制度，所有的商業(yè)性貸款均采取自下而上逐級(jí)審批制度，每級(jí)審批行都需要開(kāi)展貸前調(diào)查，這一方面造成了人力物力的浪費(fèi)；另一方面由于審批環(huán)節(jié)過(guò)多，反倒使責(zé)任更加分散，給各級(jí)貸款營(yíng)銷(xiāo)人員留下了推脫責(zé)任的空間，容易形成個(gè)別信貸人員貸前審查不嚴(yán)格。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱。首先是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)欠缺，部分員工對(duì)商業(yè)性信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不足，在項(xiàng)目審批和貸款發(fā)放上放寬政策，忽視了對(duì)貸款客戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn)的控制。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善，缺乏科學(xué)的量化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。再次，信貸決策過(guò)度依賴(lài)中介機(jī)構(gòu)評(píng)估或?qū)徲?jì)信息，且農(nóng)發(fā)行的貸款客戶(hù)、項(xiàng)目信息搜集工作一般由個(gè)別信貸人員負(fù)責(zé)，缺乏系統(tǒng)完善的信息資訊。最后，貸后管理手段不到位，基層行客戶(hù)經(jīng)理通常身兼兩職，既是調(diào)查評(píng)估人員，又是貸后管理人員，難以有效兼顧。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.資金籌集渠道廣泛。發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融的實(shí)踐表明，政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的資金支持規(guī)模和本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成反比。相對(duì)而言，發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性銀行更多地依賴(lài)政府資金投入。發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源渠道比較廣泛，主要包括借入政府資金，發(fā)行債券，借入其他金融機(jī)構(gòu)資金、吸收存款和國(guó)外借款等。例如，法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行資金來(lái)源主要靠吸收存款，政府只是在政策傾斜的領(lǐng)域給予財(cái)政補(bǔ)貼；法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)盟是上市公司，其資金來(lái)源于股市融資；日本的郵政儲(chǔ)蓄是其政策性金融的一個(gè)重要資金來(lái)源，此外還有低紅利率股票、永久性下屬貸款和定期下屬貸款等融資方式。

2.建立了完善的公司治理結(jié)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)是貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融支持的特殊金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)行與管理模式注定與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)有所差別，也不同于政府機(jī)關(guān)的運(yùn)行管理。國(guó)外政策性金融機(jī)構(gòu)在尋找合適的經(jīng)營(yíng)方式上也經(jīng)歷了長(zhǎng)期的探索。當(dāng)前，采用公司制，進(jìn)行企業(yè)化運(yùn)作已經(jīng)成為各國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)最主要形式。發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性金融機(jī)構(gòu)都已建立了比較完善的公司治理結(jié)構(gòu)，不僅設(shè)有董事會(huì)、管理層、執(zhí)行者、監(jiān)督者，還有相對(duì)獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

3.經(jīng)營(yíng)體制靈活自主。發(fā)達(dá)國(guó)家的政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)較少，除了給予一定的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、政策引導(dǎo)或規(guī)范監(jiān)督外，并不干預(yù)其具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使其具有很強(qiáng)的自主性。因此，國(guó)外政策性金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的變動(dòng)情況，及時(shí)在資金的投量、結(jié)構(gòu)上做出調(diào)整，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍也隨著需求的變化而及時(shí)調(diào)整。

四、對(duì)策建議

1.加強(qiáng)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的人才開(kāi)發(fā)與管理。新形勢(shì)下，農(nóng)發(fā)行要推進(jìn)商業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展，必須堅(jiān)持人才開(kāi)發(fā)為第一要義，建立一支適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)的信貸營(yíng)銷(xiāo)管理隊(duì)伍。通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作技能。使信貸人員樹(shù)立客戶(hù)至上的服務(wù)意識(shí)，掌握現(xiàn)代企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)手段，以適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)管理要求。同時(shí)，將農(nóng)發(fā)行商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)拓展與員工利益掛鉤，建立科學(xué)的考評(píng)和激勵(lì)機(jī)制，針對(duì)政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，分別制定不同的管理辦法和考核標(biāo)準(zhǔn)，以此激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造力，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行事業(yè)健康和諧發(fā)展。

2.拓展商業(yè)信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。農(nóng)發(fā)行商業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)突破支持糧棉購(gòu)銷(xiāo)為主的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，由單一向客戶(hù)發(fā)放貸款向?yàn)榭蛻?hù)提供綜合性的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，將信貸支持領(lǐng)域由單純的農(nóng)產(chǎn)品流通擴(kuò)展到生產(chǎn)、深加工、進(jìn)出口貿(mào)易等更多領(lǐng)域；爭(zhēng)取國(guó)家支農(nóng)專(zhuān)項(xiàng)資金的管理權(quán)限，積極扶持優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型中小客戶(hù)，開(kāi)展農(nóng)業(yè)政策性國(guó)際金融業(yè)務(wù)等。

3.創(chuàng)新商業(yè)信貸產(chǎn)品和模式。緊盯我國(guó)“三農(nóng)”發(fā)展的新情況和新需求，創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行商業(yè)信貸產(chǎn)品和模式，拓展業(yè)務(wù)范圍，降低門(mén)檻，簡(jiǎn)化手續(xù)。例如可推出微型企業(yè)簡(jiǎn)式貸款、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自助可循環(huán)貸款，改進(jìn)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小額貸款的種類(lèi)和擔(dān)保方式，根據(jù)不同類(lèi)別的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的需求和風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)行差異化的貸款利率，開(kāi)展農(nóng)家助學(xué)貸款等。

4.強(qiáng)化商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，要樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要充分認(rèn)識(shí)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的艱巨性、復(fù)雜性和重要性。其次，要實(shí)施全程風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)所有的客戶(hù)都要進(jìn)行貸前輔導(dǎo)和考察，及時(shí)監(jiān)測(cè)并管理風(fēng)險(xiǎn)。最后，貸款發(fā)放后，應(yīng)并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)和分擔(dān)機(jī)制實(shí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]栗惠民.海南省農(nóng)發(fā)行拓展新業(yè)務(wù)的回顧與思考[J].海南金融.2008（4）

[2]孫旭.對(duì)農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)拓展的幾點(diǎn)思考[J].新疆金融.2007（3）

[3]晏嵐.農(nóng)業(yè)政策性銀行發(fā)展商業(yè)性金融研究[D].湖南大學(xué)碩士學(xué)位論文.2007

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2013年工商銀行湖南邵陽(yáng)分行按照打造“當(dāng)?shù)氐谝粋€(gè)人信貸銀行”目標(biāo)，突出個(gè)人信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品牌發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，實(shí)施精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)與管理，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康快速增長(zhǎng)，增量同業(yè)占比第一。截至年末，個(gè)人貸款余額比年初增長(zhǎng)8.2億元，比去年同期多增2.6億元，完成省分行任務(wù)的121%；增量同業(yè)占比第一，全省排名第三。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)成為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。

一、建立完善營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制，早部署，嚴(yán)考核，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。年初該行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)際，制定了2013年全年?duì)I銷(xiāo)10億元目標(biāo)，以確保和擴(kuò)大同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。制定了2013年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃；下發(fā)了《邵陽(yáng)分行2013年旺季個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案》和《邵陽(yáng)分行2013年個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)考核辦法》，根據(jù)個(gè)人貸款品種的綜合效益貢獻(xiàn)度，制定了不同的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差別化計(jì)價(jià)考核。同時(shí)將個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)根據(jù)各支行的市場(chǎng)資源狀況，層層分解下達(dá)，明確個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)市場(chǎng)。按個(gè)人貸款具體的項(xiàng)目、貸款品種、客戶(hù)需求制定切實(shí)可行的營(yíng)銷(xiāo)方案，早部署，嚴(yán)考核，上下聯(lián)動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，力促個(gè)人信貸業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。

二、深挖個(gè)人住房按揭貸款資源。該行以爭(zhēng)取個(gè)人住房貸款同業(yè)占比第一為目標(biāo)，深挖按揭資源，加大個(gè)人住房貸款營(yíng)銷(xiāo)力度。今年共營(yíng)銷(xiāo)按揭樓盤(pán)10個(gè)，按揭額度10多億。一是堅(jiān)持以“開(kāi)發(fā)促按揭”的方針，深化和加強(qiáng)住房開(kāi)發(fā)貸款與個(gè)人住房按揭貸款的經(jīng)營(yíng)聯(lián)動(dòng)。二是加大對(duì)純按揭項(xiàng)目個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度。積極主動(dòng)走訪(fǎng)市建委、城市規(guī)劃局等相關(guān)主管部門(mén)，加強(qiáng)與房地產(chǎn)管理部門(mén)和開(kāi)發(fā)企業(yè)的溝通交流，多渠道第一時(shí)間掌握新開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目信息。2013年個(gè)人住房貸款比年初增加7.42億元，比去年同期多增4.33億元。

三、加大專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度。一是繼續(xù)開(kāi)展“工行進(jìn)市場(chǎng)，服務(wù)進(jìn)商戶(hù)”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，加大對(duì)收益高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款的投放力度，重點(diǎn)圍繞全市年交易量20億元以上的商品交易市場(chǎng)，進(jìn)一步推進(jìn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的健全和完善，加快整合并組建新型商品交易市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，最大限度發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)合力，不斷深化專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。加大對(duì)湘桂黔建材城市場(chǎng)、邵陽(yáng)市湘運(yùn)市場(chǎng)、邵東東方家居廣場(chǎng)市場(chǎng)、邵東家電城市場(chǎng)、邵東工業(yè)品交易市場(chǎng)等6個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)，均取得了比較好的效果。二是積極拓展個(gè)人助業(yè)貸款市場(chǎng)。協(xié)助紅旗路支行多次深入邵陽(yáng)市創(chuàng)業(yè)商會(huì)、日恒電器城、協(xié)助西湖支行深入火車(chē)南站建材市場(chǎng)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查和營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)凡具有符合工行個(gè)人助業(yè)貸款條件的個(gè)體工商戶(hù)，積極營(yíng)銷(xiāo)成為我行個(gè)人助業(yè)貸款客戶(hù)。2013年個(gè)人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款比年初增加1.3億元。

四、加大培訓(xùn)和創(chuàng)新力度，提升營(yíng)銷(xiāo)效果。打造個(gè)貸新業(yè)務(wù)品牌。及時(shí)組織支行主管行長(zhǎng)和客戶(hù)經(jīng)理學(xué)習(xí)、了解每一款新產(chǎn)品。針對(duì)不同的客戶(hù)需求，加大個(gè)人貸款新品種營(yíng)銷(xiāo)，如個(gè)人家居消費(fèi)貸款、文化消費(fèi)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等。要求各支行要針對(duì)產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，積極拓展個(gè)人家居消費(fèi)、文化教育、高端消費(fèi)等領(lǐng)域，形成個(gè)人貸款新的增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)個(gè)人貸款持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。全年累計(jì)發(fā)放貸款15.6億元，比去年同期多發(fā)放5.1億元。

篇9

一、 以客戶(hù)為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻?hù)是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

1、我行一直提倡的首問(wèn)責(zé)任制、滿(mǎn)時(shí)點(diǎn)服務(wù)、站立服務(wù)、三聲服務(wù)我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶(hù)滿(mǎn)意。

2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶(hù)多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話(huà)銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、 強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶(hù)管理(確保我行開(kāi)戶(hù)單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。銀行工作計(jì)劃書(shū)范文二工商銀行一直最注重的是服務(wù)態(tài)度，一切為客戶(hù)服務(wù)。根據(jù)13年的工作總結(jié)，客戶(hù)投訴量逐漸減少，在服務(wù)質(zhì)量不斷提高的基礎(chǔ)上展開(kāi)了201x年工作計(jì)劃。201x年，是工商銀行股改進(jìn)入最后沖刺的一年，也是業(yè)務(wù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的一年。為此，我們必須在認(rèn)真總結(jié)201x年工作基礎(chǔ)上，深刻認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)脈搏，揚(yáng)長(zhǎng)避短，圍繞提升經(jīng)營(yíng)管理水平，加快業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，同心同德，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。201x年的銀行工作計(jì)劃如下：

一、提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

1、加強(qiáng)內(nèi)控管理。我行的各崗位人員基本已配置到位，必須嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的監(jiān)督落實(shí)，實(shí)行一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)、責(zé)任到人的管理體制，嚴(yán)格把好各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，加強(qiáng)制度的執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提升員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保全年內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)維持一類(lèi)行的目標(biāo)。

2、提升服務(wù)素質(zhì)。我行員工的服務(wù)素質(zhì)與同行相比，確實(shí)存在一定的差距，這主要表現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度生硬、欠缺主動(dòng)和專(zhuān)業(yè)水平等。為此，我們將加強(qiáng)評(píng)價(jià)監(jiān)督和培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。對(duì)于多次被客戶(hù)評(píng)價(jià)服務(wù)態(tài)度差的員工，將被列為勞動(dòng)合同到期停止續(xù)簽對(duì)象。

3、加強(qiáng)和完善考核激勵(lì)機(jī)制，提升員工的積極性和協(xié)調(diào)性。我行將通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)，突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，制定具體的工作目標(biāo)和任務(wù)計(jì)劃，充分利用績(jī)效工資考核方案的有力平臺(tái)，進(jìn)一步加大獎(jiǎng)懲力度，表?yè)P(yáng)先進(jìn)、激勵(lì)后進(jìn)，形成各司其職、各盡所能、共同發(fā)展的良好氛圍，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、增強(qiáng)企業(yè)活力，建設(shè)團(tuán)結(jié)、和諧大家庭。充分發(fā)揮婦聯(lián)、團(tuán)支部的帶動(dòng)作用，多組織集體活動(dòng)，為員工解壓，讓每個(gè)員工都有切合實(shí)際的銀行個(gè)人工作計(jì)劃在工作中多聆聽(tīng)員工心聲，切實(shí)幫助員工解決困難，讓員工愉快工作，增強(qiáng)他們對(duì)我行的歸屬感。

篇10

[編者按]2005年是農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作全面鋪開(kāi)的一年，也是我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展全面取得重大突破的一年。通過(guò)改革，經(jīng)歷了半個(gè)多世紀(jì)的××農(nóng)村信用社通過(guò)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)和增強(qiáng)服務(wù)功能，煥發(fā)出無(wú)限生機(jī)和活力，朝著美好的2006年邁進(jìn)。在辭舊迎新之際，記者特采編了聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門(mén)的新年展望，和讀者共享。

市場(chǎng)拓展部

2006年，市場(chǎng)拓展部將以聯(lián)社制訂的工作方針為指導(dǎo)思想，以農(nóng)村信用社改革為核心，扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)工作。具體思路是：抓好資金組織工作，重新制訂合理、有效的考核激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)綜合營(yíng)銷(xiāo)，力促資金組織工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)改造。除了繼續(xù)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整外，今年還將致力對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)、外部形象等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，提高我社企業(yè)形象，并計(jì)劃在條件成熟的社成立非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)及vip客戶(hù)服務(wù)區(qū)，為vip客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)，努力培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)的整合營(yíng)銷(xiāo)與管理。擴(kuò)展短信服務(wù)功能，進(jìn)一步提高我社金融服務(wù)的科技含量。

加強(qiáng)制度建設(shè)。以規(guī)范的制度、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作作為業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大后盾及保障加強(qiáng)對(duì)外宣傳及業(yè)務(wù)推廣，計(jì)[本文轉(zhuǎn)載自劃對(duì)我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)做一個(gè)統(tǒng)一、全面、整體的廣告宣傳。

加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提高員工業(yè)務(wù)水平、服務(wù)禮儀及文明服務(wù)水平。通過(guò)形式多樣的活動(dòng)，培養(yǎng)員工團(tuán)隊(duì)精神。

繼續(xù)舉行中間業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽，給予一線(xiàn)柜員展現(xiàn)自我的舞臺(tái)，以比賽促進(jìn)員工業(yè)務(wù)水平及整體綜合素質(zhì)的提高。

2006年是××農(nóng)村信用社改革關(guān)鍵的一年。市場(chǎng)拓展部將在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確帶領(lǐng)下，緊密?chē)@聯(lián)社的工作方針政策，務(wù)實(shí)求新，為信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

國(guó)際業(yè)務(wù)部

2006年，國(guó)際業(yè)務(wù)部工作的基本思路是：以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)盈利為目標(biāo)，以全面發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)為主線(xiàn)，促進(jìn)我社外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。工作計(jì)劃如下：

1、內(nèi)部管理方面。一是不斷完善各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)流程、規(guī)范操作。二是積極適應(yīng)匯改變化，加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。三是重新調(diào)配部門(mén)人員，整合部分崗位。四是組織一次全社的外匯業(yè)務(wù)檢查，杜絕外匯業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)。

2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面。一是構(gòu)建有效的外匯營(yíng)銷(xiāo)體系，發(fā)揮整體合力，加快推動(dòng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)全面發(fā)展。二是會(huì)同信貸部穩(wěn)健開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，豐富我社外匯產(chǎn)品。

三是加大行網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)力度，提高結(jié)算效率。

3、隊(duì)伍建設(shè)方面。一是加快專(zhuān)管員隊(duì)伍的建設(shè)與培養(yǎng)，組建一支專(zhuān)業(yè)化的外匯專(zhuān)管員隊(duì)伍。二是加強(qiáng)對(duì)外匯從業(yè)隊(duì)伍的培訓(xùn)力度，提高營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)的質(zhì)量。三是每半年召開(kāi)各基層社專(zhuān)管主任例會(huì)，跟進(jìn)各基層社國(guó)際結(jié)算客戶(hù)公關(guān)進(jìn)展和業(yè)務(wù)落實(shí)情況，帶動(dòng)各基層社外匯業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

4、硬件建設(shè)方面。一是健全、完善國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)（ibs系統(tǒng)），提高國(guó)際結(jié)算工作效率，為外匯業(yè)務(wù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)的硬件設(shè)施，全面提升我社國(guó)際業(yè)務(wù)的工作效率。

會(huì)計(jì)結(jié)算部

2006年會(huì)計(jì)結(jié)算部將以“觀念求變，管理求質(zhì)，措施求細(xì)，業(yè)務(wù)求精”為工作思路，大力拓展各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)，創(chuàng)新現(xiàn)金出納工作方法，打造“精品柜臺(tái)”，規(guī)范會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，力爭(zhēng)取得新的突破。

一、“確保一大系統(tǒng)的上點(diǎn)、試行兩個(gè)系統(tǒng)的推廣、做好三項(xiàng)工作的開(kāi)展”，促結(jié)算水平上一個(gè)新的臺(tái)階。首先，確保小額支付系統(tǒng)順利上點(diǎn)，進(jìn)一步拓寬結(jié)算渠道。其次，在業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)推廣單機(jī)電腦驗(yàn)印系統(tǒng)，逐步開(kāi)通全社支票通兌業(yè)務(wù)和分社級(jí)結(jié)算行功能；推廣批量驗(yàn)印系統(tǒng)技術(shù)的應(yīng)用，提高票據(jù)入賬速度。再次，通過(guò)“擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)的覆蓋面、制作結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳冊(cè)子、設(shè)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)分析程序

”三大舉措，重點(diǎn)加大對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳力度，引導(dǎo)客戶(hù)正確選擇結(jié)算業(yè)務(wù)種類(lèi)，間接加快結(jié)算速度。

二、加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理，實(shí)行小額賬戶(hù)收費(fèi)。有效化解小額賬戶(hù)數(shù)量多、金額小、占用內(nèi)存空間大和困繞我社業(yè)務(wù)正常發(fā)展的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)從無(wú)償服務(wù)向合理定價(jià)的有償服務(wù)轉(zhuǎn)變，有效提高經(jīng)營(yíng)效益。

三、運(yùn)用科技手段，規(guī)范業(yè)務(wù)管理。廣泛推行中心金庫(kù)管理（或推廣部分管理模式），加快賬戶(hù)的查詢(xún)、解掛、凍結(jié)功能改造，并實(shí)現(xiàn)假幣管理電子化，出納操作流程化，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)核算程序化。同時(shí)，建立一個(gè)科學(xué)的業(yè)務(wù)信息反饋機(jī)制，促進(jìn)我社各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

信貸部

在去年取得一定成績(jī)，為我社深化改革奠定根基的情況下，2006年，我社信貸工作的重點(diǎn)仍然是把握兩大主題：業(yè)務(wù)發(fā)展和信貸管理，在05年基礎(chǔ)上，將上述兩項(xiàng)工作進(jìn)一步深入、細(xì)化和加強(qiáng)。

一是加快信貸營(yíng)銷(xiāo)步伐的發(fā)展。2006年，四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)兩年的調(diào)整改革后，在鞏固原有大企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也將視線(xiàn)投向了中小民營(yíng)企業(yè)，我社信貸營(yíng)銷(xiāo)面臨前所未有的考驗(yàn)。為此，聯(lián)社將以豐富信貸業(yè)務(wù)品種為手段，加快業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1、改革現(xiàn)行的信貸管理模式，建立起信貸人員責(zé)、權(quán)、利有機(jī)結(jié)合的體制。

2、大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)和個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)，使兩項(xiàng)業(yè)務(wù)成為我社利潤(rùn)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)。

3、深入探索市場(chǎng)需求，加強(qiáng)信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，豐富我社業(yè)務(wù)品種。

4、積極加強(qiáng)和政府相關(guān)職能部門(mén)、各商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通，把握××以及大佛山市場(chǎng)的拓展機(jī)會(huì)。

二、繼續(xù)深化信貸管理，建立起科學(xué)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制并重的信貸管理體系。

1、全面推進(jìn)貸款五級(jí)分類(lèi)工作，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，實(shí)現(xiàn)以分析借款人最終還款能力為核心的動(dòng)態(tài)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理。

2、加強(qiáng)貸后管理，將貸款業(yè)務(wù)操作全過(guò)程的檢查內(nèi)容納入常規(guī)檢查工作中去，將內(nèi)部控制由事后補(bǔ)救向事前防范轉(zhuǎn)變；建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

3、繼續(xù)進(jìn)行信貸管理制度建設(shè)，建立起涵蓋我社信貸業(yè)務(wù)的制度體系，達(dá)到省聯(lián)社“有業(yè)務(wù)的地方就必須有制度覆蓋”的要求。

資產(chǎn)保全部

在新的一年，面對(duì)不良貸款壓降工作的壓力和挑戰(zhàn)，資產(chǎn)保全部的工作思路主要是：圍繞一個(gè)宗旨，把握兩條主線(xiàn)，突出抓好四個(gè)重點(diǎn)，推進(jìn)三個(gè)建設(shè)。即：圍繞優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)這一宗旨；把握深化改革與促“雙降”這兩條主線(xiàn)；突出抓好政府“三級(jí)”集體企業(yè)不良貸款處置、加大以物抵債力度、創(chuàng)新清收方法、強(qiáng)化隱性風(fēng)險(xiǎn)貸款管理四個(gè)工作重點(diǎn)；推進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)、資產(chǎn)隊(duì)伍建設(shè)和信貸管理系統(tǒng)

建設(shè)。2006年資產(chǎn)保全部將著力抓好以下幾項(xiàng)工作：

一、穩(wěn)步推進(jìn)政府“三級(jí)”集體企業(yè)不良貸款的處置工作。在2005年化解區(qū)屬集體企業(yè)不良貸款取得突破性進(jìn)展的基礎(chǔ)上，今年資產(chǎn)保全部將把處置鎮(zhèn)屬、村屬兩級(jí)集體企業(yè)不良貸款作為工作重點(diǎn)，著重對(duì)其進(jìn)行清收處置，力爭(zhēng)取得新的突破。

二、切實(shí)加大以物抵債力度，加快抵債資產(chǎn)變現(xiàn)。

三、進(jìn)一步解放思想，創(chuàng)新清收方法，努力化解不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

1、全面施行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、打包清收、拍賣(mài)清收等措施，力求多方式、多渠道清收

壓降不良貸款；

2、繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，明確重點(diǎn)，實(shí)施重點(diǎn)攻堅(jiān)。

3、加強(qiáng)對(duì)貸款余額超5000萬(wàn)元的保全類(lèi)大額貸款戶(hù)的監(jiān)測(cè)，適時(shí)清收處置。

4、對(duì)已訴訟但執(zhí)行難的案件進(jìn)行清理，加大訴訟案件的執(zhí)行力度，增強(qiáng)執(zhí)行效

果。

四、加強(qiáng)隱性不良貸款的管理，在“清舊”的同時(shí)，加強(qiáng)“堵新”力度，切實(shí)防

范新增不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。，

財(cái)務(wù)部

2006年聯(lián)社財(cái)務(wù)管理工作將以“經(jīng)營(yíng)效益”為中心，堅(jiān)持“重管理、穩(wěn)發(fā)展”的

原則，以防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極推進(jìn)我社改革，進(jìn)一步理順農(nóng)

村信用社財(cái)務(wù)管理體制，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)功能。

一、借改革契機(jī)，進(jìn)行財(cái)務(wù)制度的建設(shè)和完善。我社統(tǒng)一法人工作已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性

階段，整個(gè)財(cái)務(wù)管理架構(gòu)會(huì)發(fā)生根本的變動(dòng)，聯(lián)社財(cái)務(wù)部將在省聯(lián)社統(tǒng)一法人財(cái)務(wù)核

算模式的指導(dǎo)下，結(jié)合我社實(shí)際情況，采取“一級(jí)法人、二級(jí)核算、授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的過(guò)

渡模式，進(jìn)行管理架構(gòu)調(diào)整和制度的規(guī)范。

二、推動(dòng)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)及全面上線(xiàn)，以電子化手段來(lái)規(guī)范和提升財(cái)務(wù)管理

水平，針對(duì)聯(lián)社成立一級(jí)法人后財(cái)務(wù)大集中的要求，建立財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，通過(guò)該系統(tǒng)

進(jìn)行全面的財(cái)務(wù)預(yù)算、核算、分析，做好財(cái)務(wù)控制，塑造一個(gè)提升財(cái)務(wù)管理水平的好

平臺(tái)，加快財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作由核算型向管理型的轉(zhuǎn)變。

三、加強(qiáng)對(duì)我社非信貸資產(chǎn)的管理，加大力度處置非生息資產(chǎn)，提高財(cái)務(wù)資源的

效益。制定全聯(lián)社的非信貸資產(chǎn)管理辦法，使我社非信貸資產(chǎn)管理及其風(fēng)險(xiǎn)防范逐步

走上日常化、制度化和規(guī)范化的道路。

四、按省聯(lián)社制定的財(cái)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)制定財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法，建立和完善科學(xué)

的考核激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)單位的指導(dǎo)和監(jiān)控，在開(kāi)拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域、加大不良貸款清

收力度和增收節(jié)支上尋找新思路，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益。

五、加強(qiáng)成本管理，強(qiáng)化成本費(fèi)用意識(shí)。在努力擴(kuò)大收入來(lái)源的同時(shí)，嚴(yán)格管好

成本費(fèi)用的支出，用好用活各種經(jīng)營(yíng)資源，對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位實(shí)行以收定支，以有利于促

進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于增收的原則合理控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)開(kāi)支，堅(jiān)決杜絕浪費(fèi)行為。

六、加強(qiáng)財(cái)務(wù)檢查監(jiān)督力度，規(guī)范信用社財(cái)務(wù)核算行為，發(fā)揮聯(lián)社財(cái)務(wù)部門(mén)管理

、監(jiān)督的職能。

計(jì)劃資金部

2006年是我社全面深化改革、促進(jìn)發(fā)展的關(guān)鍵一年，計(jì)劃資金部將緊緊圍繞“加

強(qiáng)管理、提高質(zhì)量、積極開(kāi)拓、增加效益”的工作思路，在確保我社資金流動(dòng)性、安

全性、效益性的前提下，著重抓好以下各項(xiàng)工作：

一、進(jìn)一步提高分析水平，搞好協(xié)調(diào)服務(wù)，認(rèn)真履行計(jì)劃資金部統(tǒng)計(jì)分析職責(zé)，

發(fā)揮業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合分析作用，為我社的業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供決策依據(jù)。

二、根據(jù)上級(jí)對(duì)資產(chǎn)負(fù)責(zé)比例管理的規(guī)定，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債比例管理的檢測(cè)控制，

通過(guò)對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，使資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量得到優(yōu)化、結(jié)構(gòu)合理化，并

實(shí)現(xiàn)以效益為中心，兼顧安全性、流動(dòng)性的管理目標(biāo)。

三、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》的各項(xiàng)要求，

擬定工作方案，組織協(xié)調(diào)各部門(mén)分工合作，認(rèn)真布置做好07年正式報(bào)送的各項(xiàng)準(zhǔn)備工

作。

四、充分調(diào)配和運(yùn)用資金，加大參與貨幣市場(chǎng)力度，提高對(duì)債券市場(chǎng)投資分析能

力，不斷拓寬資金運(yùn)用渠道，積極參與競(jìng)爭(zhēng)、拓展市場(chǎng)，發(fā)掘和尋找市場(chǎng)客戶(hù)，開(kāi)發(fā)

和創(chuàng)新符合市場(chǎng)需要的金融產(chǎn)品。

五、加強(qiáng)資金的調(diào)配管理，不斷提高資金營(yíng)運(yùn)水平,將資金更多地運(yùn)用到效益好

、風(fēng)險(xiǎn)低、有市場(chǎng)的資產(chǎn)上，同時(shí)，減少內(nèi)部不生息資金的占用，將內(nèi)部資金占用所