導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正逐步從賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，其主要標(biāo)志是保險(xiǎn)供給主體的競(jìng)爭(zhēng)性和保險(xiǎn)服務(wù)的差異性突顯，保險(xiǎn)消費(fèi)行為的主導(dǎo)性增強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)方式的選擇性增多。保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化帶來(lái)了消費(fèi)者行為和動(dòng)機(jī)的較大變化，消費(fèi)動(dòng)機(jī)與行為更趨理性和實(shí)效。這些變化無(wú)疑對(duì)當(dāng)前的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，對(duì)激發(fā)潛在保險(xiǎn)需求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

立體式的多層次營(yíng)銷(xiāo)策略

隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變革，傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式已被打破，并向更深更廣的領(lǐng)域延伸，一些新興的營(yíng)銷(xiāo)模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營(yíng)銷(xiāo)”、“電話營(yíng)銷(xiāo)”、“方案營(yíng)銷(xiāo)”等全新的營(yíng)銷(xiāo)策略將被中國(guó)保險(xiǎn)界首次引入。立體式的多層次營(yíng)銷(xiāo)方式將成為中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展趨勢(shì)。包括媒體營(yíng)銷(xiāo)策略、電話營(yíng)銷(xiāo)策略和方案營(yíng)銷(xiāo)策略等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式悄悄變臉，并將在不久的將來(lái)呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。

所謂媒體營(yíng)銷(xiāo)是指保險(xiǎn)公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營(yíng)銷(xiāo)策略。市場(chǎng)轉(zhuǎn)型使保險(xiǎn)公司必須改變過(guò)去不作廣告的傳統(tǒng)方式，通過(guò)連續(xù)的高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶，目標(biāo)客戶可以撥打公司的免費(fèi)電話進(jìn)行一對(duì)一的咨詢(xún)和完成初期投保。公司將根據(jù)客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。

應(yīng)特別注意的是，在實(shí)施媒體營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)，不論各保險(xiǎn)公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應(yīng)遵循形象宣傳不宜過(guò)分張揚(yáng)，實(shí)力宣傳要掌握好尺度，業(yè)務(wù)宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質(zhì)輕精神，重經(jīng)濟(jì)效益輕社會(huì)效益。一方面要注意戰(zhàn)略目標(biāo)的長(zhǎng)期性和各個(gè)短期目標(biāo)之間的相關(guān)性，因而要注意長(zhǎng)期性和階段性相結(jié)合。要始終保持一個(gè)險(xiǎn)種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標(biāo)不變的前提下，通過(guò)不斷的變換廣告方式、廣告地點(diǎn)、廣告色彩和廣告的文化內(nèi)涵，增加人們對(duì)產(chǎn)品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創(chuàng)造新鮮感、美好感和生命感，使產(chǎn)品保持永久魅力，起到“不變應(yīng)萬(wàn)變”的效果。另一方面要重視對(duì)內(nèi)培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮對(duì)內(nèi)培訓(xùn)的作用。對(duì)內(nèi)培訓(xùn)的目標(biāo)是建立管理者與營(yíng)銷(xiāo)人員之間的引導(dǎo)鏈，而傳媒對(duì)顧客的引導(dǎo)，必須通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)人員和管理者進(jìn)行反饋。根據(jù)“內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)”原理，保險(xiǎn)公司的員工也是公司的服務(wù)對(duì)象，因而保險(xiǎn)廣告?zhèn)髅降恼鎸?shí)性顯得非常重要。這一點(diǎn)要求廣告內(nèi)容必須事先在內(nèi)部傳達(dá)，做好溝通，廣泛征求員工意見(jiàn)，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現(xiàn)積淀傳統(tǒng)文化價(jià)值和適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展趨勢(shì)，使保險(xiǎn)宣傳既有專(zhuān)業(yè)知識(shí)又有公益服務(wù)；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營(yíng)銷(xiāo)人員，營(yíng)銷(xiāo)人員到客戶之間的引導(dǎo)鏈，起到引導(dǎo)人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)、接受、熟悉、認(rèn)證、產(chǎn)生強(qiáng)烈需求的作用。

所謂電話營(yíng)銷(xiāo)策略，是指通過(guò)電話方式實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的活動(dòng)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷(xiāo)的營(yíng)銷(xiāo)方式將成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，特別是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的重要策略。這是一種完全拋棄現(xiàn)在銀行保險(xiǎn)、個(gè)人和團(tuán)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的營(yíng)銷(xiāo)策略?；舅悸肥牵罕ｋU(xiǎn)公司通過(guò)組建龐大的電話營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍并對(duì)其進(jìn)行細(xì)分，通過(guò)銀行信用卡附送小額保險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種資料，隨后電話營(yíng)銷(xiāo)人員將致電回報(bào)客戶、介紹保險(xiǎn)并詢(xún)問(wèn)是否有投保意愿。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型，一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣(mài)產(chǎn)品到賣(mài)方案的營(yíng)銷(xiāo)策略將成為保險(xiǎn)業(yè)的主要方式?？蛻粜枰I(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？什么樣的險(xiǎn)種最適合客戶需要？公司將通過(guò)方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營(yíng)銷(xiāo)。保險(xiǎn)公司隨時(shí)關(guān)注消費(fèi)者需求的變化，根據(jù)市場(chǎng)的需要，成立由專(zhuān)業(yè)人士及營(yíng)銷(xiāo)精英組成類(lèi)似“投資理財(cái)管家”的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合服務(wù)。

“人本化”的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理策略

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)是實(shí)施保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的關(guān)鍵。在買(mǎi)方市場(chǎng)下，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)行為等都發(fā)生了質(zhì)的變化，當(dāng)前的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理已不適應(yīng)這種變化要求，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。

激勵(lì)方式和“育人”機(jī)制創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)行為和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)直接相關(guān)，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的素質(zhì)又與激勵(lì)方式緊密相聯(lián)。根據(jù)管理學(xué)原理，一個(gè)人具有“經(jīng)濟(jì)人、社會(huì)人、自我實(shí)現(xiàn)人和復(fù)雜人”等多重需求。隨著營(yíng)銷(xiāo)人員的地位、收入、年齡等因素的變化，這四個(gè)方面也在不斷變化，而目前團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)勵(lì)大多重物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，忽略了人的多面需求及其動(dòng)態(tài)變化，以至于單純的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)因難以滿足員工多方面需求而失效。改變這種狀況的根本途徑是進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)方式創(chuàng)新，變單純的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)為復(fù)合激勵(lì)，把員工的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和員工的個(gè)人發(fā)展、自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)等高層需求結(jié)合起來(lái)，把“制度留人”和“情感留人”結(jié)合起來(lái)，用“人本化”激勵(lì)方式建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

客戶服務(wù)與促銷(xiāo)渠道創(chuàng)新在市場(chǎng)定位、客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上提供針對(duì)。操作方式上可由各大中城市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，在各保險(xiǎn)公司現(xiàn)有客戶信息服務(wù)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上，組建一個(gè)面對(duì)全社會(huì)的“保險(xiǎn)公共服務(wù)信息平臺(tái)”，一方面可對(duì)客戶開(kāi)辟一個(gè)統(tǒng)一受理服務(wù)需求的窗口，另一方面也為各成員間交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成員在對(duì)承保的保額、客戶健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告等資料有疑問(wèn)的時(shí)候，可以通過(guò)此信息平臺(tái)向其他成員發(fā)出查詢(xún)信息，以互通有無(wú)，控制逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；而客戶則可以向該信息平臺(tái)發(fā)送投訴、理賠等服務(wù)需求信息，真正享受快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。

在重視客戶服務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者求新、求異、求變的消費(fèi)心態(tài)，在銀保（郵政）合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬促銷(xiāo)渠道。比如和一些有豐富管理經(jīng)驗(yàn)和營(yíng)銷(xiāo)管理體系比較完善的企業(yè)，與報(bào)刊投遞公司，與家政服務(wù)和社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)等單位建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，聯(lián)合開(kāi)展產(chǎn)品推介、掛鉤銷(xiāo)售等，除可以借助與百姓生活最貼近的方式傳遞保險(xiǎn)信息，相互促進(jìn)銷(xiāo)售外，還有助于明確促銷(xiāo)活動(dòng)的受眾目標(biāo)，擴(kuò)大促銷(xiāo)活動(dòng)的受眾范圍，節(jié)約宣傳成本。由于目標(biāo)對(duì)象是已滲透的市場(chǎng)，因此更易被客戶和公眾接受，實(shí)現(xiàn)同一時(shí)間內(nèi)的信息最大化。

注重發(fā)展的品牌營(yíng)銷(xiāo)策略

在市場(chǎng)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)最終是品牌與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，如何把品牌、服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制融為一體，構(gòu)建出以客戶為核心、以品牌形象為價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、以服務(wù)為整體功能的品牌營(yíng)銷(xiāo)模式，是近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司孜孜以求的目標(biāo)。

在營(yíng)銷(xiāo)理論中，把消費(fèi)者對(duì)某一品牌所具有的一組信念稱(chēng)為品牌形象，而消費(fèi)者由于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和選擇性注意、選擇性扭曲及選擇性保留的影響，其品牌信念有可能與產(chǎn)品的真實(shí)屬性并不一致。這就需要通過(guò)實(shí)施品牌營(yíng)銷(xiāo)策略，進(jìn)行消費(fèi)者“心理再定位”和“競(jìng)爭(zhēng)性反定位”來(lái)改變保險(xiǎn)消費(fèi)者的品牌信念。如果消費(fèi)者低估了品牌的質(zhì)量，營(yíng)銷(xiāo)人員就應(yīng)重點(diǎn)介紹其品牌；如果購(gòu)買(mǎi)者對(duì)品牌有了準(zhǔn)確而足夠的了解和評(píng)價(jià)，那么營(yíng)銷(xiāo)人員就沒(méi)有必要對(duì)它加以介紹，因?yàn)檫^(guò)高吹噓產(chǎn)品會(huì)引起購(gòu)買(mǎi)者反感或不佳的評(píng)價(jià)。營(yíng)銷(xiāo)人員還可以設(shè)法改變購(gòu)買(mǎi)者對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手品牌在各不同屬性上的信念。這一方法在購(gòu)買(mǎi)者誤信競(jìng)爭(zhēng)者品牌的質(zhì)量高于其實(shí)際具有的質(zhì)量時(shí)特別有效。隨著全面開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)承諾期限的臨近，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈，通過(guò)品牌營(yíng)銷(xiāo)策略占據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)，把握好發(fā)展方向，無(wú)疑是各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。

滿足客戶個(gè)性需求的差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)非均衡性市場(chǎng)，存在著顯著的地區(qū)差異、險(xiǎn)種差異和服務(wù)差異，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險(xiǎn)種實(shí)施差異化營(yíng)銷(xiāo)策略：

實(shí)施“地區(qū)差異化”策略根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場(chǎng)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)。城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對(duì)較高，需求多樣化，觀念更新相對(duì)較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的條件。尤其對(duì)于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售將是有效渠道，可采用人員推銷(xiāo)、電話直銷(xiāo)、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒(méi)有普及電話，更不要說(shuō)網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)水平較低，保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)觀念缺乏，保險(xiǎn)市場(chǎng)處于拓展和開(kāi)發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷(xiāo)、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國(guó)農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)低，應(yīng)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單明了、通俗易懂的保單和條款。

實(shí)施“對(duì)象差異化”策略由于個(gè)人的經(jīng)歷、意識(shí)、偏好等原因，使消費(fèi)者也具有顯著的差異性，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)特別注意不同消費(fèi)者口味的差異。對(duì)象差異化營(yíng)銷(xiāo)策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對(duì)待，像醫(yī)生治病一樣對(duì)癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對(duì)象差異化策略就是要為消費(fèi)群體的特殊需求而實(shí)行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來(lái)只能是相識(shí)滿天下，知己無(wú)一人?！邦櫩褪巧系邸敝皇窍鄬?duì)的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝！即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯(cuò)位，仍然無(wú)人問(wèn)津。

實(shí)施“產(chǎn)品和服務(wù)”差異化策略根據(jù)供求理論，一種產(chǎn)品差異性越強(qiáng)，其替代性就越弱，越有利于市場(chǎng)的擠入，甚至占領(lǐng)市場(chǎng)，從而依靠顧客之間的心理攀比效應(yīng)來(lái)吸引消費(fèi)者。在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)下，保險(xiǎn)公司不是依靠規(guī)模來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)，而是靠差異性長(zhǎng)期贏得市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，創(chuàng)造新需求。各保險(xiǎn)公司要通過(guò)險(xiǎn)種、渠道、定價(jià)和促銷(xiāo)的不同組合創(chuàng)造差異化；通過(guò)廣告?zhèn)髅叫蜗蠛推放菩?yīng)、銷(xiāo)售人員形象體現(xiàn)差異化，將這種差異化灌輸?shù)较M(fèi)者頭腦中，由業(yè)務(wù)人員把不同性質(zhì)、不同公司、不同保險(xiǎn)金額的產(chǎn)品加以組合，結(jié)合銀行、證券的產(chǎn)品，做好差異化服務(wù)。

緊貼客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)策略

市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)是服務(wù)銷(xiāo)售的地位越來(lái)越突出。服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和買(mǎi)方市場(chǎng)下供求地位的變化，要求建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為保障的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)體系，引伸服務(wù)內(nèi)涵，培育發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的一般技術(shù)質(zhì)量指標(biāo)相差不大的情況下，人們究竟購(gòu)買(mǎi)哪一家公司的產(chǎn)品，主要取決于各公司及其產(chǎn)品的服務(wù)是否具體、周全和優(yōu)質(zhì)，是否具有特色。為此必須從兩方面入手：

延伸服務(wù)領(lǐng)域、豐富服務(wù)內(nèi)涵隨著壟斷型市場(chǎng)向競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。服務(wù)領(lǐng)域的寬窄，服務(wù)內(nèi)涵的豐富與否將直接決定保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，甚至決定公司的發(fā)展。傳統(tǒng)的人工服務(wù)，雖然服務(wù)內(nèi)容比較全面，但效率低，服務(wù)面狹窄，而且還受到人員素質(zhì)的限制，若開(kāi)通免費(fèi)電話咨詢(xún)系統(tǒng)或網(wǎng)上查詢(xún)系統(tǒng)，不僅服務(wù)面廣、快速有效，而且還可以彌補(bǔ)人力不足的限制。如在銀行為投保人設(shè)立專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)費(fèi)收取賬戶，不僅方便快捷，而且安全保密；又如保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)，其發(fā)展空間是相當(dāng)廣泛的。再如開(kāi)設(shè)門(mén)店、設(shè)立電話服務(wù)中心、開(kāi)辟電子商務(wù)網(wǎng)上售單、組織金融超市、發(fā)展銀行業(yè)務(wù)等等，結(jié)合金牌和銀牌營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的培養(yǎng)，開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)。這樣既可以建立起一支真誠(chéng)而穩(wěn)定的客戶群，又能貼近消費(fèi)者需求，為公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

以理賠服務(wù)為突破口，強(qiáng)化售后服務(wù)保險(xiǎn)交易是一種“期貨”交易，保險(xiǎn)公司要為客戶承擔(dān)幾年、幾十年，甚至終身的保障和服務(wù)責(zé)任。所以保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后，營(yíng)銷(xiāo)工作并沒(méi)有結(jié)束。理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司展示自身優(yōu)勢(shì)和服務(wù)水平的窗口，而當(dāng)前客戶最擔(dān)心的問(wèn)題就是保險(xiǎn)公司在若干年后能否像當(dāng)初承諾的那樣做好長(zhǎng)期的售后服務(wù)和理賠工作。為了更好地適應(yīng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型下消費(fèi)者需求的變化，各保險(xiǎn)公司應(yīng)以客戶反映最多的理賠服務(wù)為突破口，建立理賠責(zé)任追究制度和服務(wù)質(zhì)量跟蹤制度，對(duì)客戶服務(wù)進(jìn)行自查，強(qiáng)化售后服務(wù)，并以此為契機(jī)規(guī)范售后服務(wù)行為，以良好的售后服務(wù)樹(shù)立公司形象，提高公司信譽(yù)，激發(fā)居民的投保動(dòng)機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)增長(zhǎng)。

參考資料：

1.[美]羅佰杰著，《杰克·特勞特營(yíng)銷(xiāo)定位》，中華工商聯(lián)合出版社，2003年1月第1版

2.[美]查理·詹瑞特著，《反傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)》，海南出版社，2001年9月第1版

3.曉珊，“改進(jìn)保險(xiǎn)商品的銷(xiāo)售方式”，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》，2001年10月23日

篇2

一、保險(xiǎn)客戶價(jià)值研究背景

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型時(shí)期，是中國(guó)金融業(yè)的活力源泉。截止2014年11月末，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到18714.76億元，同比增長(zhǎng)了17.80%，總資產(chǎn)98318.90億元，較年初增長(zhǎng)18.62%。特別是2014年8月13日出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（即新“國(guó)十條”），著重強(qiáng)調(diào)了把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，更加凸顯了保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)金融市場(chǎng)中的重要地位。保險(xiǎn)業(yè)的金融蓬勃發(fā)展也加快了保險(xiǎn)全面競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，保險(xiǎn)公司面臨著來(lái)自企業(yè)內(nèi)部與外部的雙重壓力與制約。

（一）監(jiān)管環(huán)境變化

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的全面開(kāi)放，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)著力促成相關(guān)法規(guī)制度的制定和實(shí)施，以規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)行為。具體表現(xiàn)為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、費(fèi)率、產(chǎn)品折扣率、中介和償付能力等方面的控制，促使保險(xiǎn)企業(yè)在大環(huán)境下更加注重規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，注重企業(yè)自身實(shí)力的發(fā)展，通過(guò)深挖客戶的潛在價(jià)值，提升企業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)力和客戶服務(wù)質(zhì)量。

（二）市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，吸引了眾多新興保險(xiǎn)公司及外資保險(xiǎn)公司的涌入，市場(chǎng)主體的增加使得保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，公司之間相互的效仿與公司內(nèi)部間的斗爭(zhēng)導(dǎo)致資源內(nèi)耗和資源浪費(fèi)。

（三）客戶需求多樣化

客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨個(gè)性化、多樣化，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品、價(jià)格和服務(wù)的期望不斷增加。這要求保險(xiǎn)公司不斷分析客戶需求，從根本上了解客戶關(guān)注點(diǎn)，以提升產(chǎn)品品質(zhì)和拓展服務(wù)內(nèi)容。

（四）信息技術(shù)迅速發(fā)展

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)迅猛發(fā)展，給保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。利用信息技術(shù)手段，及時(shí)、全面、高效的搜集市場(chǎng)信息，也可加快對(duì)客戶信息的收集能力、處理能力和反應(yīng)能力。通過(guò)對(duì)大量客戶信息的處理、加工、深度挖掘，獲取更有價(jià)值的客戶信息。

二、保險(xiǎn)客戶價(jià)值的科學(xué)內(nèi)涵及類(lèi)別

（一）保險(xiǎn)客戶價(jià)值的科學(xué)內(nèi)涵

哲學(xué)上認(rèn)為：價(jià)值屬于關(guān)系范疇，是指客體能夠滿足主體需要的效益關(guān)系，是表示客體的屬性和功能與主體需要間的一種效用、效益或效應(yīng)關(guān)系的哲學(xué)范疇。當(dāng)前，對(duì)保險(xiǎn)客戶價(jià)值的定義包含兩個(gè)方面，一方面是企業(yè)為客戶創(chuàng)造或者提供的價(jià)值，即從客戶角度收獲到的企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，從而客戶獲得需求的滿足；另一方面體現(xiàn)客戶為企業(yè)提供的價(jià)值，即從企業(yè)的角度出發(fā)，根據(jù)客戶消費(fèi)行為和消費(fèi)特征中獲得的客戶給企業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)，從而衡量出該用戶對(duì)于企業(yè)的重要性，表現(xiàn)為客戶為企業(yè)提供的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。兩方面的定位體現(xiàn)了兩種不同的思考角度，即客戶價(jià)值可以定義為企業(yè)對(duì)客戶的價(jià)值，也可以定義為客戶對(duì)企業(yè)的價(jià)值。

本文中，客戶價(jià)值定義為客戶對(duì)企業(yè)的價(jià)值，即客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)后給企業(yè)帶來(lái)的實(shí)際利益。

（二）保險(xiǎn)客戶價(jià)值的類(lèi)別

客戶價(jià)值指的是企業(yè)與客戶維持關(guān)系的過(guò)程中，企業(yè)獲得的收益?？蛻魞r(jià)值需要從客戶價(jià)值、忠誠(chéng)度、潛力三方面來(lái)考慮。一般來(lái)說(shuō)，客戶價(jià)值包括直接客戶價(jià)值和間接客戶價(jià)值兩種：直接客戶價(jià)值指的是客戶購(gòu)買(mǎi)企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)為企業(yè)帶來(lái)的收益；間接客戶價(jià)值指的是由于客戶關(guān)系的發(fā)展而使得交易成本降低、效率提高和口碑效應(yīng)所帶來(lái)的價(jià)值。

根據(jù)陳明亮博士的客戶價(jià)值細(xì)分矩陣，客戶價(jià)值包括客戶的當(dāng)前價(jià)值和客戶的潛在價(jià)值兩個(gè)維度?？蛻舢?dāng)前價(jià)值是指客戶當(dāng)前的購(gòu)買(mǎi)行為為企業(yè)帶來(lái)的價(jià)值總和；客戶的潛在價(jià)值指有效客戶在未來(lái)進(jìn)行持續(xù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)企業(yè)獲得的價(jià)值。根據(jù)客戶價(jià)值的高低，可以將客戶分為四類(lèi)；黃金用戶、鉆石客戶、白銀客戶、白金客戶四類(lèi)。不同客戶所代表的客戶當(dāng)前價(jià)值和潛在價(jià)值不同。其中鉆石客戶和白金客戶為高價(jià)值客戶，黃金客戶為中價(jià)值客戶，白銀客戶為零價(jià)值甚至負(fù)價(jià)值客戶。

三、基于客戶價(jià)值理論的保險(xiǎn)差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

（一）細(xì)分客戶價(jià)值，采取差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

根據(jù)細(xì)分的客戶價(jià)值，對(duì)于不同價(jià)值的客戶，保險(xiǎn)公司可以采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，投入不同的人力物力進(jìn)行客戶價(jià)值的開(kāi)發(fā)。挖掘，爭(zhēng)取做到每一份投入都獲得最大的產(chǎn)出，每一份付出，都換來(lái)豐厚的回報(bào)。

保險(xiǎn)公司也可提供附加增值服務(wù)，以及加強(qiáng)客戶交流等方式提升客戶滿意度，從而增加新客戶價(jià)值和維續(xù)老客戶，全面提高客戶價(jià)值。

（二）采取事件性營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo)精準(zhǔn)度

保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)模式已從粗放式的大眾營(yíng)銷(xiāo)階段進(jìn)入數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)階段，保險(xiǎn)公司已運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)目標(biāo)客戶的特性篩選客戶群，進(jìn)而通過(guò)不同渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。基于此，事件性營(yíng)銷(xiāo)策略可進(jìn)一步增強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo)的精準(zhǔn)度，即在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)數(shù)據(jù)化的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，分析并進(jìn)一步的客戶細(xì)分，以達(dá)到用正確的時(shí)間、正確的渠道接觸客戶，更加具有針對(duì)性的向客戶提品信息，提高客戶的產(chǎn)品接受程度，從而達(dá)到精準(zhǔn)化的客戶營(yíng)銷(xiāo)。

（三）挖掘客戶潛在價(jià)值，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售

通過(guò)客戶數(shù)據(jù)挖掘，分析客戶的潛在價(jià)值，可采取相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略，促使客戶進(jìn)行增量購(gòu)買(mǎi)或者交叉購(gòu)買(mǎi)。培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，保險(xiǎn)公司可以利用公司與客戶的良好基礎(chǔ)，開(kāi)展關(guān)聯(lián)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

（四）利用信息技術(shù)手段，提升客戶營(yíng)銷(xiāo)效率

篇3

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)消費(fèi)行為營(yíng)銷(xiāo)策略

目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正逐步從賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，其主要標(biāo)志是保險(xiǎn)供給主體的競(jìng)爭(zhēng)性和保險(xiǎn)服務(wù)的差異性突顯，保險(xiǎn)消費(fèi)行為的主導(dǎo)性增強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)方式的選擇性增多。保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化帶來(lái)了消費(fèi)者行為和動(dòng)機(jī)的較大變化，消費(fèi)動(dòng)機(jī)與行為更趨理性和實(shí)效。這些變化無(wú)疑對(duì)當(dāng)前的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，對(duì)激發(fā)潛在保險(xiǎn)需求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

立體式的多層次營(yíng)銷(xiāo)策略

隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變革，傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式已被打破，并向更深更廣的領(lǐng)域延伸，一些新興的營(yíng)銷(xiāo)模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營(yíng)銷(xiāo)”、“電話營(yíng)銷(xiāo)”、“方案營(yíng)銷(xiāo)”等全新的營(yíng)銷(xiāo)策略將被中國(guó)保險(xiǎn)界首次引入。立體式的多層次營(yíng)銷(xiāo)方式將成為中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展趨勢(shì)。包括媒體營(yíng)銷(xiāo)策略、電話營(yíng)銷(xiāo)策略和方案營(yíng)銷(xiāo)策略等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式悄悄變臉，并將在不久的將來(lái)呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。

所謂媒體營(yíng)銷(xiāo)是指保險(xiǎn)公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營(yíng)銷(xiāo)策略。市場(chǎng)轉(zhuǎn)型使保險(xiǎn)公司必須改變過(guò)去不作廣告的傳統(tǒng)方式，通過(guò)連續(xù)的高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶，目標(biāo)客戶可以撥打公司的免費(fèi)電話進(jìn)行一對(duì)一的咨詢(xún)和完成初期投保。公司將根據(jù)客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。

應(yīng)特別注意的是，在實(shí)施媒體營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)，不論各保險(xiǎn)公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應(yīng)遵循形象宣傳不宜過(guò)分張揚(yáng)，實(shí)力宣傳要掌握好尺度，業(yè)務(wù)宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質(zhì)輕精神，重經(jīng)濟(jì)效益輕社會(huì)效益。一方面要注意戰(zhàn)略目標(biāo)的長(zhǎng)期性和各個(gè)短期目標(biāo)之間的相關(guān)性，因而要注意長(zhǎng)期性和階段性相結(jié)合。要始終保持一個(gè)險(xiǎn)種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標(biāo)不變的前提下，通過(guò)不斷的變換廣告方式、廣告地點(diǎn)、廣告色彩和廣告的文化內(nèi)涵，增加人們對(duì)產(chǎn)品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創(chuàng)造新鮮感、美好感和生命感，使產(chǎn)品保持永久魅力，起到“不變應(yīng)萬(wàn)變”的效果。另一方面要重視對(duì)內(nèi)培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮對(duì)內(nèi)培訓(xùn)的作用。對(duì)內(nèi)培訓(xùn)的目標(biāo)是建立管理者與營(yíng)銷(xiāo)人員之間的引導(dǎo)鏈，而傳媒對(duì)顧客的引導(dǎo)，必須通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)人員和管理者進(jìn)行反饋。根據(jù)“內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)”原理，保險(xiǎn)公司的員工也是公司的服務(wù)對(duì)象，因而保險(xiǎn)廣告?zhèn)髅降恼鎸?shí)性顯得非常重要。這一點(diǎn)要求廣告內(nèi)容必須事先在內(nèi)部傳達(dá)，做好溝通，廣泛征求員工意見(jiàn)，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現(xiàn)積淀傳統(tǒng)文化價(jià)值和適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展趨勢(shì)，使保險(xiǎn)宣傳既有專(zhuān)業(yè)知識(shí)又有公益服務(wù)；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營(yíng)銷(xiāo)人員，營(yíng)銷(xiāo)人員到客戶之間的引導(dǎo)鏈，起到引導(dǎo)人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)、接受、熟悉、認(rèn)證、產(chǎn)生強(qiáng)烈需求的作用。

所謂電話營(yíng)銷(xiāo)策略，是指通過(guò)電話方式實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的活動(dòng)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷(xiāo)的營(yíng)銷(xiāo)方式將成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，特別是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的重要策略。這是一種完全拋棄現(xiàn)在銀行保險(xiǎn)、個(gè)人和團(tuán)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的營(yíng)銷(xiāo)策略?；舅悸肥牵罕ｋU(xiǎn)公司通過(guò)組建龐大的電話營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍并對(duì)其進(jìn)行細(xì)分，通過(guò)銀行信用卡附送小額保險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種資料，隨后電話營(yíng)銷(xiāo)人員將致電回報(bào)客戶、介紹保險(xiǎn)并詢(xún)問(wèn)是否有投保意愿。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型，一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣(mài)產(chǎn)品到賣(mài)方案的營(yíng)銷(xiāo)策略將成為保險(xiǎn)業(yè)的主要方式?？蛻粜枰I(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？什么樣的險(xiǎn)種最適合客戶需要？公司將通過(guò)方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營(yíng)銷(xiāo)。保險(xiǎn)公司隨時(shí)關(guān)注消費(fèi)者需求的變化，根據(jù)市場(chǎng)的需要，成立由專(zhuān)業(yè)人士及營(yíng)銷(xiāo)精英組成類(lèi)似“投資理財(cái)管家”的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合服務(wù)。

“人本化”的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理策略

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)是實(shí)施保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的關(guān)鍵。在買(mǎi)方市場(chǎng)下，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)行為等都發(fā)生了質(zhì)的變化，當(dāng)前的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理已不適應(yīng)這種變化要求，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。

激勵(lì)方式和“育人”機(jī)制創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)行為和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)直接相關(guān)，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的素質(zhì)又與激勵(lì)方式緊密相聯(lián)。根據(jù)管理學(xué)原理，一個(gè)人具有“經(jīng)濟(jì)人、社會(huì)人、自我實(shí)現(xiàn)人和復(fù)雜人”等多重需求。隨著營(yíng)銷(xiāo)人員的地位、收入、年齡等因素的變化，這四個(gè)方面也在不斷變化，而目前團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)勵(lì)大多重物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，忽略了人的多面需求及其動(dòng)態(tài)變化，以至于單純的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)因難以滿足員工多方面需求而失效。改變這種狀況的根本途徑是進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)方式創(chuàng)新，變單純的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)為復(fù)合激勵(lì)，把員工的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和員工的個(gè)人發(fā)展、自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)等高層需求結(jié)合起來(lái)，把“制度留人”和“情感留人”結(jié)合起來(lái)，用“人本化”激勵(lì)方式建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

客戶服務(wù)與促銷(xiāo)渠道創(chuàng)新在市場(chǎng)定位、客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上提供針對(duì)。操作方式上可由各大中城市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，在各保險(xiǎn)公司現(xiàn)有客戶信息服務(wù)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上，組建一個(gè)面對(duì)全社會(huì)的“保險(xiǎn)公共服務(wù)信息平臺(tái)”，一方面可對(duì)客戶開(kāi)辟一個(gè)統(tǒng)一受理服務(wù)需求的窗口，另一方面也為各成員間交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成員在對(duì)承保的保額、客戶健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告等資料有疑問(wèn)的時(shí)候，可以通過(guò)此信息平臺(tái)向其他成員發(fā)出查詢(xún)信息，以互通有無(wú)，控制逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；而客戶則可以向該信息平臺(tái)發(fā)送投訴、理賠等服務(wù)需求信息，真正享受快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。

在重視客戶服務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者求新、求異、求變的消費(fèi)心態(tài)，在銀保（郵政）合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬促銷(xiāo)渠道。比如和一些有豐富管理經(jīng)驗(yàn)和營(yíng)銷(xiāo)管理體系比較完善的企業(yè)，與報(bào)刊投遞公司，與家政服務(wù)和社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)等單位建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，聯(lián)合開(kāi)展產(chǎn)品推介、掛鉤銷(xiāo)售等，除可以借助與百姓生活最貼近的方式傳遞保險(xiǎn)信息，相互促進(jìn)銷(xiāo)售外，還有助于明確促銷(xiāo)活動(dòng)的受眾目標(biāo)，擴(kuò)大促銷(xiāo)活動(dòng)的受眾范圍，節(jié)約宣傳成本。由于目標(biāo)對(duì)象是已滲透的市場(chǎng)，因此更易被客戶和公眾接受，實(shí)現(xiàn)同一時(shí)間內(nèi)的信息最大化。注重發(fā)展的品牌營(yíng)銷(xiāo)策略

在市場(chǎng)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)最終是品牌與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，如何把品牌、服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制融為一體，構(gòu)建出以客戶為核心、以品牌形象為價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、以服務(wù)為整體功能的品牌營(yíng)銷(xiāo)模式，是近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司孜孜以求的目標(biāo)。

在營(yíng)銷(xiāo)理論中，把消費(fèi)者對(duì)某一品牌所具有的一組信念稱(chēng)為品牌形象，而消費(fèi)者由于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和選擇性注意、選擇性扭曲及選擇性保留的影響，其品牌信念有可能與產(chǎn)品的真實(shí)屬性并不一致。這就需要通過(guò)實(shí)施品牌營(yíng)銷(xiāo)策略，進(jìn)行消費(fèi)者“心理再定位”和“競(jìng)爭(zhēng)性反定位”來(lái)改變保險(xiǎn)消費(fèi)者的品牌信念。如果消費(fèi)者低估了品牌的質(zhì)量，營(yíng)銷(xiāo)人員就應(yīng)重點(diǎn)介紹其品牌；如果購(gòu)買(mǎi)者對(duì)品牌有了準(zhǔn)確而足夠的了解和評(píng)價(jià)，那么營(yíng)銷(xiāo)人員就沒(méi)有必要對(duì)它加以介紹，因?yàn)檫^(guò)高吹噓產(chǎn)品會(huì)引起購(gòu)買(mǎi)者反感或不佳的評(píng)價(jià)。營(yíng)銷(xiāo)人員還可以設(shè)法改變購(gòu)買(mǎi)者對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手品牌在各不同屬性上的信念。這一方法在購(gòu)買(mǎi)者誤信競(jìng)爭(zhēng)者品牌的質(zhì)量高于其實(shí)際具有的質(zhì)量時(shí)特別有效。隨著全面開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)承諾期限的臨近，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈，通過(guò)品牌營(yíng)銷(xiāo)策略占據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)，把握好發(fā)展方向，無(wú)疑是各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。

滿足客戶個(gè)性需求的差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)非均衡性市場(chǎng)，存在著顯著的地區(qū)差異、險(xiǎn)種差異和服務(wù)差異，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險(xiǎn)種實(shí)施差異化營(yíng)銷(xiāo)策略：

實(shí)施“地區(qū)差異化”策略根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場(chǎng)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)。城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對(duì)較高，需求多樣化，觀念更新相對(duì)較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的條件。尤其對(duì)于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售將是有效渠道，可采用人員推銷(xiāo)、電話直銷(xiāo)、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒(méi)有普及電話，更不要說(shuō)網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)水平較低，保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)觀念缺乏，保險(xiǎn)市場(chǎng)處于拓展和開(kāi)發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷(xiāo)、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國(guó)農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)低，應(yīng)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單明了、通俗易懂的保單和條款。

實(shí)施“對(duì)象差異化”策略由于個(gè)人的經(jīng)歷、意識(shí)、偏好等原因，使消費(fèi)者也具有顯著的差異性，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)特別注意不同消費(fèi)者口味的差異。對(duì)象差異化營(yíng)銷(xiāo)策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對(duì)待，像醫(yī)生治病一樣對(duì)癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對(duì)象差異化策略就是要為消費(fèi)群體的特殊需求而實(shí)行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來(lái)只能是相識(shí)滿天下，知己無(wú)一人?！邦櫩褪巧系邸敝皇窍鄬?duì)的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝!即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯(cuò)位，仍然無(wú)人問(wèn)津。

實(shí)施“產(chǎn)品和服務(wù)”差異化策略根據(jù)供求理論，一種產(chǎn)品差異性越強(qiáng)，其替代性就越弱，越有利于市場(chǎng)的擠入，甚至占領(lǐng)市場(chǎng)，從而依靠顧客之間的心理攀比效應(yīng)來(lái)吸引消費(fèi)者。在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)下，保險(xiǎn)公司不是依靠規(guī)模來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)，而是靠差異性長(zhǎng)期贏得市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，創(chuàng)造新需求。各保險(xiǎn)公司要通過(guò)險(xiǎn)種、渠道、定價(jià)和促銷(xiāo)的不同組合創(chuàng)造差異化；通過(guò)廣告?zhèn)髅叫蜗蠛推放菩?yīng)、銷(xiāo)售人員形象體現(xiàn)差異化，將這種差異化灌輸?shù)较M(fèi)者頭腦中，由業(yè)務(wù)人員把不同性質(zhì)、不同公司、不同保險(xiǎn)金額的產(chǎn)品加以組合，結(jié)合銀行、證券的產(chǎn)品，做好差異化服務(wù)。

緊貼客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)策略

市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)是服務(wù)銷(xiāo)售的地位越來(lái)越突出。服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和買(mǎi)方市場(chǎng)下供求地位的變化，要求建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為保障的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)體系，引伸服務(wù)內(nèi)涵，培育發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的一般技術(shù)質(zhì)量指標(biāo)相差不大的情況下，人們究竟購(gòu)買(mǎi)哪一家公司的產(chǎn)品，主要取決于各公司及其產(chǎn)品的服務(wù)是否具體、周全和優(yōu)質(zhì)，是否具有特色。為此必須從兩方面入手：

延伸服務(wù)領(lǐng)域、豐富服務(wù)內(nèi)涵隨著壟斷型市場(chǎng)向競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。服務(wù)領(lǐng)域的寬窄，服務(wù)內(nèi)涵的豐富與否將直接決定保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，甚至決定公司的發(fā)展。傳統(tǒng)的人工服務(wù)，雖然服務(wù)內(nèi)容比較全面，但效率低，服務(wù)面狹窄，而且還受到人員素質(zhì)的限制，若開(kāi)通免費(fèi)電話咨詢(xún)系統(tǒng)或網(wǎng)上查詢(xún)系統(tǒng)，不僅服務(wù)面廣、快速有效，而且還可以彌補(bǔ)人力不足的限制。如在銀行為投保人設(shè)立專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)費(fèi)收取賬戶，不僅方便快捷，而且安全保密；又如保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)，其發(fā)展空間是相當(dāng)廣泛的。再如開(kāi)設(shè)門(mén)店、設(shè)立電話服務(wù)中心、開(kāi)辟電子商務(wù)網(wǎng)上售單、組織金融超市、發(fā)展銀行業(yè)務(wù)等等，結(jié)合金牌和銀牌營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的培養(yǎng)，開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)。這樣既可以建立起一支真誠(chéng)而穩(wěn)定的客戶群，又能貼近消費(fèi)者需求，為公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

以理賠服務(wù)為突破口，強(qiáng)化售后服務(wù)保險(xiǎn)交易是一種“期貨”交易，保險(xiǎn)公司要為客戶承擔(dān)幾年、幾十年，甚至終身的保障和服務(wù)責(zé)任。所以保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后，營(yíng)銷(xiāo)工作并沒(méi)有結(jié)束。理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司展示自身優(yōu)勢(shì)和服務(wù)水平的窗口，而當(dāng)前客戶最擔(dān)心的問(wèn)題就是保險(xiǎn)公司在若干年后能否像當(dāng)初承諾的那樣做好長(zhǎng)期的售后服務(wù)和理賠工作。為了更好地適應(yīng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型下消費(fèi)者需求的變化，各保險(xiǎn)公司應(yīng)以客戶反映最多的理賠服務(wù)為突破口，建立理賠責(zé)任追究制度和服務(wù)質(zhì)量跟蹤制度，對(duì)客戶服務(wù)進(jìn)行自查，強(qiáng)化售后服務(wù)，并以此為契機(jī)規(guī)范售后服務(wù)行為，以良好的售后服務(wù)樹(shù)立公司形象，提高公司信譽(yù)，激發(fā)居民的投保動(dòng)機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)增長(zhǎng)。

參考資料：

1.[美]羅佰杰著，《杰克·特勞特營(yíng)銷(xiāo)定位》，中華工商聯(lián)合出版社，2003年1月第1版

2.[美]查理·詹瑞特著，《反傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)》，海南出版社，2001年9月第1版

3.曉珊，“改進(jìn)保險(xiǎn)商品的銷(xiāo)售方式”，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》，2001年10月23日

篇4

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)；SWOT分析；營(yíng)銷(xiāo)策略

20世紀(jì)80年代至90年代，我國(guó)重新恢復(fù)商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司與銀行之間逐漸緊密的合作帶動(dòng)了銀行保險(xiǎn)的快速發(fā)展。銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為各大壽險(xiǎn)公司擴(kuò)規(guī)模、提高市場(chǎng)份額的重要渠道。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入在有些公司已經(jīng)占到很高比例。一些新成立的公司，都在通過(guò)銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)拓展，來(lái)形成規(guī)模，提高競(jìng)爭(zhēng)力。因此，本文分析銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)策略對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司及消費(fèi)者均有重大意義。

一、銀行保險(xiǎn)業(yè)的含義

銀行保險(xiǎn)，從不同的角度看銀行保險(xiǎn)有不同的意思。從渠道來(lái)說(shuō)是通過(guò)銀行的各方面的渠道來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；從產(chǎn)品服務(wù)來(lái)說(shuō)銀行保險(xiǎn)就是銀行和保險(xiǎn)公司合作為消費(fèi)者提供的產(chǎn)品及其服務(wù)；從經(jīng)營(yíng)策略來(lái)說(shuō)銀行保險(xiǎn)被定義為銀行或者保險(xiǎn)公司采取的一種與企業(yè)主經(jīng)營(yíng)相關(guān)的商業(yè)策略。

二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的SWOT分析

銀行保險(xiǎn)在國(guó)外已取得了一定的發(fā)展，我國(guó)也正在逐步完善銀行保險(xiǎn)體制和機(jī)制。借助SWOT分析，我們可以系統(tǒng)地、客觀地認(rèn)識(shí)銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的外部和內(nèi)部環(huán)境，從而為我國(guó)銀行保險(xiǎn)的推廣制定科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)策略。

（一）優(yōu)勢(shì) （Strengths）

第一，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)各地，能讓消費(fèi)者廣泛地接觸到銀行保險(xiǎn)，這是銀行保險(xiǎn)發(fā)展最為明顯的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。第二，銀行作為主要從事存貸款的金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者心中的信任度較高。第三，銀行保險(xiǎn)具備將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)的便利條件。

（二）劣勢(shì)（Weakness）

第一，市場(chǎng)細(xì)分不夠全面，目標(biāo)市場(chǎng)選擇不夠合理。第二，保險(xiǎn)公司和銀行間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，較難實(shí)現(xiàn)真正意義上的競(jìng)爭(zhēng)中合作。第三，營(yíng)銷(xiāo)人員專(zhuān)業(yè)技能不足，面對(duì)復(fù)雜的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品難以勝任，不利于銀行保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）機(jī)會(huì)（Opportunity）

第一，2004年9月，央行和銀監(jiān)會(huì)表態(tài)，商業(yè)銀行可設(shè)立自己的基金管理公司。這何嘗不是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)最有利的機(jī)會(huì)。第二，飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，居民收入逐年增加，為了達(dá)到增值保值，消費(fèi)者必定會(huì)學(xué)會(huì)理財(cái)。第三，在老年化的形式下必定使消費(fèi)者存錢(qián)養(yǎng)老的動(dòng)機(jī)增多。第四，居民儲(chǔ)蓄存款余額中的部分預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄可以轉(zhuǎn)化成有購(gòu)買(mǎi)力的保險(xiǎn)需求，是一個(gè)具有較大誘導(dǎo)空間的市場(chǎng)。

（四）威脅（Threats）

第一，民眾對(duì)保險(xiǎn)功能認(rèn)識(shí)不足、保險(xiǎn)意識(shí)不高、主動(dòng)投保意識(shí)較弱。第二，在銀行，銀行不僅銷(xiāo)售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，還有很多理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者的選擇也很多，并且有很多理財(cái)產(chǎn)品的分紅更可觀。第三，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)郵政、報(bào)業(yè)等其他銷(xiāo)售渠道，也對(duì)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售造成威脅。

三、銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)策略

（一）銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品策略

1.強(qiáng)調(diào)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品集保障、固定返利、分紅于一體的功能。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要注意其區(qū)別于普通銀行理財(cái)產(chǎn)品，并強(qiáng)調(diào)其優(yōu)勢(shì)在于它每年都有固定的返利。設(shè)計(jì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要強(qiáng)調(diào)其聚集一身的保障和固定返利及分紅功能。這是銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有的。

2.進(jìn)行銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)。在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)可以將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行其他產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)。比如，個(gè)貸中心。銀行會(huì)給顧客進(jìn)行貸款，必定要求貸款者提供抵押物，此時(shí)可以推薦買(mǎi)銀行保險(xiǎn)。這種組合的特殊之處在于，保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，并且可以用來(lái)避風(fēng)避債。

3.推出“家庭保單”等新概念的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。在設(shè)計(jì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以利用家庭氛圍來(lái)設(shè)計(jì)。例如，現(xiàn)在銀行保險(xiǎn)里的一個(gè)全能險(xiǎn)，體現(xiàn)的是“簽一單，保全家”。

（二）銀行保險(xiǎn)價(jià)格策略

對(duì)于人身保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定只能由保險(xiǎn)總公司實(shí)施。從理論上說(shuō)，公司是沒(méi)有產(chǎn)品定價(jià)的權(quán)利，但是產(chǎn)品定價(jià)中涉及的一個(gè)因素就是預(yù)訂費(fèi)用率。對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)的顧客可以采取降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的舉動(dòng)來(lái)維護(hù)忠實(shí)顧客，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的群體則采取提高費(fèi)率承保的措施來(lái)降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）銀行保險(xiǎn)的渠道策略

近幾年，隨著消費(fèi)者行為的變化、急速的革新和法律規(guī)定的一個(gè)個(gè)突破，銀行保險(xiǎn)可以嘗試以下幾種新的銷(xiāo)售渠道。

1.專(zhuān)家顧問(wèn)。專(zhuān)家顧問(wèn)一般是受過(guò)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)教育的保險(xiǎn)員工，他們主要通過(guò)向銀行客戶推銷(xiāo)產(chǎn)品。專(zhuān)家顧問(wèn)特定的目標(biāo)市場(chǎng)就是銀行的大客戶。

2.薪金人。薪金人承擔(dān)了銀行保險(xiǎn)人的任務(wù)并為實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)而服務(wù)。薪金人就好比公司的雇員，但他們也具有職業(yè)人的特點(diǎn)。他們兩個(gè)唯一的區(qū)別就是在薪酬上的不同，薪金人的報(bào)酬主要是以傭金的形式。銀行保險(xiǎn)多使用的薪金人。

3.銀行柜員和銀行金融顧問(wèn)相互配合。在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，銀行柜員和銀行的金融顧問(wèn)可以相互配合。柜員人員與客戶建立聯(lián)系，銷(xiāo)售簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將大客戶介紹給金融顧問(wèn)，由金融顧問(wèn)向他們推薦更為復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）銀行保險(xiǎn)促銷(xiāo)策略

在制定銀行保險(xiǎn)促銷(xiāo)策略時(shí)，公司可以開(kāi)展各種產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，客觀地介紹產(chǎn)品，來(lái)宣傳品牌或者展開(kāi)促銷(xiāo)活動(dòng)。除此之外，在網(wǎng)點(diǎn)放置宣傳折頁(yè)、海報(bào)、展臺(tái)等也是不錯(cuò)的宣傳促銷(xiāo)手段。

總結(jié)

總之，銀行保險(xiǎn)需要穩(wěn)健的發(fā)展就必須對(duì)銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)一步的完善與加強(qiáng)。銀行與保險(xiǎn)公司雙方應(yīng)該加強(qiáng)雙方的一個(gè)合作力度，從企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)銀行保險(xiǎn)。要充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)眾多、品牌值得信賴(lài)等優(yōu)勢(shì)，抓住發(fā)展契機(jī)，深化合作程度，加強(qiáng)管理，積極研究和探索銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式。

參考文獻(xiàn)：

[1]張新路.淺析我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[J].中國(guó)證券期貨，2013（7）

篇5

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo) 保險(xiǎn)需求

一、我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀

（一）經(jīng)營(yíng)主體不斷增多

自我國(guó)在1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)主體由最初的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家壟斷經(jīng)營(yíng)，發(fā)展成多家并存、共同分割市場(chǎng)的局面。截至2008 年末，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體達(dá)到130家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2445家，機(jī)構(gòu)136634家，資產(chǎn)總額達(dá)到3.3萬(wàn)億元?，F(xiàn)階段，我國(guó)共有保險(xiǎn)集團(tuán)公司8家，保險(xiǎn)公司102家。其中，中資產(chǎn)險(xiǎn)公司27家，中資壽險(xiǎn)公司30家，中資再保險(xiǎn)公司2家；外資產(chǎn)險(xiǎn)公司15家，外資壽險(xiǎn)公司24家，外資再保險(xiǎn)公司4家。[[1]]加入WTO后，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度逐漸增加，保險(xiǎn)企業(yè)將面臨更大范圍的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

（二）保險(xiǎn)需求日益多樣化

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，人們的保險(xiǎn)需求的范圍不斷擴(kuò)大、保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)日益增多。我國(guó)居民不但擁有了一定的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)，而且風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也逐漸增加。人們?cè)陉P(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保障功能之外，越來(lái)越注重產(chǎn)品的衍生功能，如分紅、融資、貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)主要是車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，所占比例達(dá)60.6%，壽險(xiǎn)主要是分紅產(chǎn)品，占比達(dá)49.31%。[[2]]

（三）營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍不斷壯大

1992年，美國(guó)友邦將營(yíng)銷(xiāo)體制傳入我國(guó)后，為了擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)售額，各保險(xiǎn)公司紛紛組建自己的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。到2009年底，全國(guó)有保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員2905804萬(wàn)人，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員2569490萬(wàn)人，產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員329124萬(wàn)人。通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4126.91億元，占總保費(fèi)收入的37.06%。[[3]]

二、我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題

（一）營(yíng)銷(xiāo)理念落后

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在營(yíng)銷(xiāo)理念上雖然有一定的進(jìn)步，但依然不能擺脫傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)理念的束縛。傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)理念即產(chǎn)品理念和推銷(xiāo)理念，其主要特點(diǎn)是企業(yè)圍繞自身產(chǎn)品和公司利益開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，不考慮或很少考慮顧客利益。在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的起步階段，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)還是一片空白，因此產(chǎn)品理念和推銷(xiāo)理念可以為保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)可觀的短期收益。但是，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)日益壯大，這種以產(chǎn)品和公司利益為出發(fā)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)理念，已經(jīng)不能適應(yīng)時(shí)代的要求。而我國(guó)的大部分保險(xiǎn)企業(yè)仍然秉持傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)觀念，因循守舊、故步自封。具體表現(xiàn)為：過(guò)度重視營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)，忽視產(chǎn)品服務(wù)；盲目開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研；看重短期經(jīng)濟(jì)效益，忽視顧客關(guān)系的建立；強(qiáng)調(diào)物質(zhì)利益，忽視企業(yè)社會(huì)形象等，其結(jié)果使保險(xiǎn)企業(yè)看不清顧客需求，產(chǎn)生“營(yíng)銷(xiāo)近視癥”，不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和利益的實(shí)現(xiàn)。

（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性高

在產(chǎn)品研發(fā)方面，保險(xiǎn)公司之間經(jīng)常是創(chuàng)新少、模仿多、形式單一。一家公司推出新產(chǎn)品后，其他公司緊隨其后，紛紛效仿。與一般產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)相對(duì)復(fù)雜，會(huì)涉及到大量的數(shù)理計(jì)算。這種產(chǎn)品的模仿，雖然為企業(yè)節(jié)省了一定的成本，但是卻造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)上類(lèi)似產(chǎn)品過(guò)多。據(jù)有關(guān)資料分析，我國(guó)各保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的相似率達(dá)90%以上。[[4]]從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種低水平的重復(fù)“建設(shè)”，不但不利于保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展，也不利于保險(xiǎn)公司打造自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）分銷(xiāo)渠道不健全

保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種非渴求產(chǎn)品。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司普遍采用直接營(yíng)銷(xiāo)渠道和間接營(yíng)銷(xiāo)渠道相結(jié)合的渠道策略，將保險(xiǎn)產(chǎn)品傳遞到顧客手中。直接營(yíng)銷(xiāo)渠道是由保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工直接與顧客接觸，進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售。由于企業(yè)人員有限的約束，我國(guó)保險(xiǎn)公司主要利用保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。但是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的中介體系還不完善，普遍存在中介機(jī)構(gòu)越權(quán)、保險(xiǎn)信息隱瞞和欺詐、不守誠(chéng)信、承保與理賠沖突、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等問(wèn)題。

（四）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整體素質(zhì)較低

從整體上看，保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)員的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有生產(chǎn)過(guò)程，一旦研發(fā)出來(lái)，就可以重復(fù)使用。所以，保險(xiǎn)產(chǎn)品的初始質(zhì)量都是相同的。顧客對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量的感知之所以參差不齊，主要原因在于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的個(gè)人素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平。部分保險(xiǎn)公司為了快速搶占市場(chǎng)，大量招聘營(yíng)銷(xiāo)人員，并且不提供系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。由此造成了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員重業(yè)績(jī)輕服務(wù)、個(gè)人信用度低、服務(wù)水平差、營(yíng)銷(xiāo)誘導(dǎo)等的一系列問(wèn)題，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)形象和信用等級(jí)，為保險(xiǎn)公司的后續(xù)發(fā)展埋下了隱患。

三、我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新途徑

（一）轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念

如果說(shuō)傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念是“以產(chǎn)定銷(xiāo)”的話，那么現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念就是“以銷(xiāo)定產(chǎn)”?，F(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念的側(cè)重點(diǎn)在于滿足顧客的需要，堅(jiān)持顧客至上。在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不僅包括推銷(xiāo)，還包括售前的顧客需求調(diào)查和產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、售中的附加服務(wù)項(xiàng)目和售后的核保與理賠。一切營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的開(kāi)展都是圍繞滿足投保人和被保險(xiǎn)人的需要進(jìn)行的。在競(jìng)爭(zhēng)激烈、顧客需求多樣化的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)企業(yè)必須轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念和思維方式，建立以顧客需求為中心的新型營(yíng)銷(xiāo)理念，正確指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

（二）產(chǎn)品服務(wù)多樣化

1.對(duì)人身保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)開(kāi)展與投保人切身利益相關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目，加深投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的感知。比如提供免費(fèi)體檢和咨詢(xún)，開(kāi)展?fàn)I養(yǎng)保健、投資融資、理財(cái)知識(shí)等方面的講座。

2.對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以為投保人提供免費(fèi)清潔、定期安全檢測(cè)、專(zhuān)業(yè)維修與護(hù)理等優(yōu)惠的服務(wù)項(xiàng)目。在與投保人共同抵御風(fēng)險(xiǎn)事故的同時(shí)，讓顧客充分體會(huì)到公司附加服務(wù)的獨(dú)特性。

（三）營(yíng)銷(xiāo)人員專(zhuān)業(yè)化

1.完善激勵(lì)措施，將物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)有效結(jié)合。在明確保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的法律地位和勞動(dòng)關(guān)系的基礎(chǔ)上，為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提供良好的職業(yè)生涯規(guī)劃和具有競(jìng)爭(zhēng)性的物質(zhì)激勵(lì)，增加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)企業(yè)忠誠(chéng)度；

2.加大約束機(jī)制，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化管理。將保費(fèi)收入、保單持有率、顧客滿意度、退保率、職業(yè)道德等指標(biāo)納入到考核范圍中，增加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的量化考核指標(biāo)，定期對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)水平測(cè)試；通過(guò)分解服務(wù)程序，建立標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)行為規(guī)范，并配合相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，鼓勵(lì)營(yíng)銷(xiāo)人員自覺(jué)遵守。

3.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，注重文化激勵(lì)。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)所特有的文化形象，它是意識(shí)形態(tài)上的一種內(nèi)在控制。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)開(kāi)展標(biāo)語(yǔ)口號(hào)、儀式、典禮、文化沙龍、主題演講等一系列活動(dòng)，把保險(xiǎn)企業(yè)的愿景、使命和價(jià)值觀變成所有員工共有理想，讓營(yíng)銷(xiāo)員自覺(jué)監(jiān)督和調(diào)整自己的日常行為，增加營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）營(yíng)銷(xiāo)渠道多樣化

1.利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，拓寬直銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)渠道。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)是一種新型的保險(xiǎn)直銷(xiāo)模式，通過(guò)建立E時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易雙方的實(shí)時(shí)互動(dòng)。保險(xiǎn)企業(yè)不但可以及時(shí)洞察市場(chǎng)的需求情況，改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)，還可以增加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的主動(dòng)性，與顧客進(jìn)行有效的溝通。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的主要內(nèi)容可以包括市場(chǎng)調(diào)研、顧客滿意度調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)廣告、有獎(jiǎng)銷(xiāo)售、發(fā)送電子郵件等。除此之外，保險(xiǎn)企業(yè)還可以采用電話營(yíng)銷(xiāo)、媒體營(yíng)銷(xiāo)等低成本的營(yíng)銷(xiāo)渠道策略，降低企業(yè)的銷(xiāo)售成本和顧客的時(shí)間成本，減少渠道運(yùn)營(yíng)支出，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

2.開(kāi)展多途徑合作，拓寬間接營(yíng)銷(xiāo)渠道。通過(guò)與其他金融組織合作，如銀行、證券公司等，開(kāi)發(fā)多種形式的營(yíng)銷(xiāo)渠道，使新型的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道與傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)渠道達(dá)到有機(jī)結(jié)合。

結(jié)語(yǔ)

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力是巨大的。入世后，將有更多、更有實(shí)力的國(guó)際大型企業(yè)進(jìn)入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)必須改變“以保費(fèi)論英雄”的營(yíng)銷(xiāo)模式，通過(guò)理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新，增加自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和營(yíng)銷(xiāo)能力，從而帶動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]粟芳.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)[M].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2011年5月版

[2]劉錦憬.我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀及發(fā)展思路[J].企業(yè)研究，2011年1月第2期

篇6

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制；策略

1、人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的主要不同

由于人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)先于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展起來(lái)的，因此在很多地方都是借鑒人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，但不能盲目照搬，必須正確對(duì)待壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)和財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的不同。兩者保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的主要不同地方有：

1.1我國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)和財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)根本區(qū)別就是它們的發(fā)展水平不一樣，發(fā)展基礎(chǔ)也不一樣。

我國(guó)從1992年開(kāi)始以來(lái)，友邦保險(xiǎn)公司率先開(kāi)個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新方式，國(guó)內(nèi)其它壽險(xiǎn)公司都積極效仿，使其在各壽險(xiǎn)公司中成為第一大業(yè)務(wù)來(lái)源。而財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)相比于壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)則有很大區(qū)別，首先是起步較晚，由于壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展良好，各財(cái)險(xiǎn)公司也積極效仿，于近兩三年開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)；其次是僅僅有高漲的熱情，缺少足夠的資金投入熱情；再次是對(duì)適合營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品沒(méi)有進(jìn)一步認(rèn)真開(kāi)發(fā)，這作為一個(gè)瓶頸制約著財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展，有的基層公司積極改革，提出“全員營(yíng)銷(xiāo)”策略，但面對(duì)潛力巨大的、多種多樣的保險(xiǎn)市場(chǎng)，如私營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、私家汽車(chē)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，缺少相應(yīng)的新型營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。

1.2從市場(chǎng)潛力上講壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)大于財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。

首先，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的不斷深入，人們生活水平及保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，使得壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)具有更深遠(yuǎn)的潛力；其次，補(bǔ)償性作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，決定了其不能重復(fù)保險(xiǎn)，而且不能無(wú)限制保額，而與壽險(xiǎn)相比則有很大區(qū)別，只要投保人愿意，經(jīng)濟(jì)允許，就可以任意購(gòu)買(mǎi)很高的保險(xiǎn)保障，即使一個(gè)人重復(fù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)限制其行為。

1.3兩種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象各異，保險(xiǎn)標(biāo)也不同。

人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)，是人身保險(xiǎn)的主要對(duì)象，而財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要對(duì)象。現(xiàn)階段，大部分財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品是以單位為對(duì)象進(jìn)行設(shè)計(jì)的，以城鄉(xiāng)居民個(gè)人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為對(duì)象設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)只占較小的比重。

1.4兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品技術(shù)質(zhì)量有著極大的區(qū)別。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品是以“個(gè)人”為重點(diǎn)進(jìn)行推銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)人員經(jīng)過(guò)短期的崗前培訓(xùn)，對(duì)一些簡(jiǎn)單的法律、保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué)常識(shí)進(jìn)行了解，掌握相關(guān)產(chǎn)品的條款，然后就可以開(kāi)展個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，它相比于推銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在技術(shù)要求上較低。財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品因其具有較多的保障標(biāo)的名目，所以開(kāi)展財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)大都會(huì)有更多的相關(guān)知識(shí)涉及，不僅僅涵蓋壽險(xiǎn)產(chǎn)品需要的相關(guān)知識(shí)，還包括各種機(jī)器、汽車(chē)、船舶、建筑、工程、財(cái)務(wù)、天氣等相關(guān)知識(shí)。所以，保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷(xiāo)人員要想真正做好財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，必須在技術(shù)上有較高的要求，不管是業(yè)務(wù)技能、人才結(jié)構(gòu)、綜合素質(zhì)，還是營(yíng)銷(xiāo)員的培訓(xùn)，都要具有一定的技術(shù)含量。

2、建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的策略

2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種要與個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)相適合，加強(qiáng)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

綜合性業(yè)務(wù)和分散性業(yè)務(wù)是險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)。隨著國(guó)民生活水平的提高，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)疑具有巨大商機(jī)，重點(diǎn)就是設(shè)計(jì)出的險(xiǎn)種必須適當(dāng)，也就是說(shuō)開(kāi)發(fā)出的新險(xiǎn)種既與個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)相適合又能夠滿足市場(chǎng)需求。

2.2個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)想要在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展，營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍建設(shè)是其首要條件。

第一，創(chuàng)造條件推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展壯大，轉(zhuǎn)變觀念，解放思想，確立與財(cái)險(xiǎn)特征相適合的銷(xiāo)售模式，構(gòu)筑產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系；第二，發(fā)展財(cái)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)步驟就是將手續(xù)費(fèi)適當(dāng)提高，建立合理的淘汰機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，加快險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)以適合個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)。開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種，擴(kuò)大服務(wù)范圍，重點(diǎn)加大綜合性險(xiǎn)種和分散性業(yè)務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的可擴(kuò)充性進(jìn)一步增強(qiáng)；第三，應(yīng)建立兩大新的體系進(jìn)行個(gè)人銷(xiāo)售和直接銷(xiāo)售，在公司內(nèi)應(yīng)抓好營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)，樹(shù)立服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)理念，完善營(yíng)銷(xiāo)管理制度，設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)有效的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制以及覆蓋廣泛的社會(huì)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的管理，通過(guò)經(jīng)營(yíng)分析工具對(duì)營(yíng)銷(xiāo)管理工作進(jìn)行規(guī)劃，積極倡導(dǎo)職場(chǎng)文化，以主管為中心，制定具有吸引力、競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略。

2.3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的延伸服務(wù)極為重要，它是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。

保險(xiǎn)延伸服務(wù)，就是保險(xiǎn)基本功能已經(jīng)實(shí)現(xiàn)、基本服務(wù)完成后，為了使客戶更加滿意所進(jìn)行的附加或拓展服務(wù)。延伸服務(wù)是通過(guò)與不同客戶和自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)緊密結(jié)合所開(kāi)展設(shè)計(jì)和的一項(xiàng)特色服務(wù)，正常的業(yè)務(wù)流程之中并沒(méi)有將此列入。

2.4個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)想要在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上謀求發(fā)展，必須以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分散性業(yè)務(wù)的拓展為前提。

現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)打開(kāi)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日趨嚴(yán)峻，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的集中性業(yè)務(wù)發(fā)展具有極大阻力，與此同時(shí)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人們收入的極大提高，又將一個(gè)較大的市場(chǎng)潛力提供給分散性業(yè)務(wù)。所以，國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的戰(zhàn)略重點(diǎn)就是開(kāi)拓分散性業(yè)務(wù)。分散性業(yè)務(wù)具有較大的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)總量，但賠款金額及限額相對(duì)較低，保險(xiǎn)標(biāo)的相對(duì)分散；簡(jiǎn)單易懂保險(xiǎn)產(chǎn)品條款；大部分是以只有較小規(guī)模的各類(lèi)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或個(gè)人為其投保人。營(yíng)銷(xiāo)模式的定位是由分散性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)決定的?？蛻粜枨笞兓臐M足是以?xún)?yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)為前提，因此要求推銷(xiāo)人員必須不斷創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段和觀念內(nèi)容，以人無(wú)我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我轉(zhuǎn)為目標(biāo)，從形式到內(nèi)容不斷更新，始終與市場(chǎng)德“保鮮度”保持一致，充分發(fā)揮自己的特色，從而贏得客戶，以自己獨(dú)特的風(fēng)格在同行業(yè)中邁步前進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)鴻和,黃清清,楊皖蘇,董登權(quán).壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期完善保險(xiǎn)人制度的對(duì)策研究[J].科技和產(chǎn)業(yè).2006（10）

篇7

相對(duì)于傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)方式而言，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)在許多方面都存在著明顯的優(yōu)勢(shì)，如降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本、拓展保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、使客戶能夠享受到個(gè)性化服務(wù)、為保險(xiǎn)公司和客戶之間提供了一種有價(jià)值的交互式交流工具等等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)推進(jìn)保險(xiǎn)公司服務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)水平的提升都有著積極的意義，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極研究探索應(yīng)對(duì)策略，從而達(dá)到吸引客戶、占領(lǐng)市場(chǎng)的目的。

推薦閱讀保險(xiǎn)周刊：百億險(xiǎn)資連續(xù)加倉(cāng)抄底險(xiǎn)資清倉(cāng)96只個(gè)股平安深發(fā)展雙雙停牌一天保單紅利多少別簡(jiǎn)單比較分紅險(xiǎn)定期調(diào)整保單抗通脹異地出車(chē)險(xiǎn)當(dāng)?shù)囟〒p本地維修藝術(shù)品保險(xiǎn)問(wèn)津者寥寥

但是在國(guó)內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)還只能算是新生事物。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)處于試用階段，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，缺乏線上互動(dòng)，真正開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司只占少數(shù)，很少有保險(xiǎn)公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)。

在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)大力發(fā)展的過(guò)程中，我們要積極思考應(yīng)對(duì)策略，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，找出適合我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的途徑來(lái)。

一、提升網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)是一柄雙刃劍，在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)共享的同時(shí)，也為保險(xiǎn)資訊的泛濫提供了便利。這就決定了保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)上向消費(fèi)者提供商品信息時(shí)，必須遵循一定的游戲規(guī)則，即不能在網(wǎng)上向消費(fèi)者強(qiáng)行灌輸保險(xiǎn)商品的信息，在未得到客戶允許的情況下，嚴(yán)禁將客戶的資訊向外界透露。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)消費(fèi)個(gè)性化需求的特點(diǎn)提供差異化服務(wù)，要在網(wǎng)絡(luò)上聽(tīng)取消費(fèi)者的反饋意見(jiàn)，并快速做出反應(yīng)，消除消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)疑慮，減少購(gòu)買(mǎi)時(shí)間、精力的耗費(fèi)，并適時(shí)提供出適合消費(fèi)需求的產(chǎn)品。

二、鑄造網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)品牌

就網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)而言，保險(xiǎn)信息不再是一種稀缺的資源而是相對(duì)過(guò)剩，真正的稀缺資源是保險(xiǎn)消費(fèi)者的注意力。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司和各式各樣的險(xiǎn)種，往往不知道如何選擇適合自己的保險(xiǎn)商品。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)品牌的鑄造不僅為網(wǎng)上消費(fèi)者辨識(shí)公司產(chǎn)品和服務(wù)提供了便利，而且為網(wǎng)上消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了信譽(yù)保證。因此，在策劃保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)注重培育、提高網(wǎng)絡(luò)品牌的知名度、美譽(yù)度，通過(guò)整合和優(yōu)化品牌的形象，樹(shù)立起值得公眾信賴(lài)的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)品牌。

三、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)安全

在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初，各保險(xiǎn)公司只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題，才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的正常發(fā)展。保險(xiǎn)公司要高度重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)加密、電子簽名以及公開(kāi)密鑰等電子技術(shù)手段，保證網(wǎng)絡(luò)交易的嚴(yán)肅性、數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩驮诰€支付的安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，建立容災(zāi)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)地適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展。也只有不斷地升級(jí)更新，才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

四、加快信息平臺(tái)建設(shè)

保險(xiǎn)公司信息化程度決定著網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的電子商務(wù)發(fā)展水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)加快信息化發(fā)展步伐，在今后的幾年里，除對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造外，保險(xiǎn)公司應(yīng)完成包括網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中在內(nèi)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，加強(qiáng)客戶資源管理。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站要具有良好的信息展示架構(gòu)，通過(guò)后臺(tái)整合和前臺(tái)的功能完善，能夠提供諸如統(tǒng)一用戶、賬號(hào)管理服務(wù)、實(shí)現(xiàn)不同的應(yīng)用系統(tǒng)用戶統(tǒng)一注冊(cè)、自助服務(wù)、管理和單點(diǎn)登錄，以及應(yīng)用功能層次級(jí)以?xún)?nèi)的權(quán)限管理等諸多功能?？傊?，只有突破內(nèi)部技術(shù)瓶頸的電子商務(wù)才能在與業(yè)務(wù)相結(jié)合中，使技術(shù)最高程度地發(fā)揮創(chuàng)新價(jià)值。

五、建立健全法律法規(guī)

篇8

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)；營(yíng)銷(xiāo)模式；創(chuàng)新

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍處于萌芽狀態(tài)，特別是關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的探索更是處于初期階段。大多數(shù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)，都還處在一種推銷(xiāo)或者說(shuō)從推銷(xiāo)向營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變的過(guò)程之中，舊營(yíng)銷(xiāo)觀念受到?jīng)_擊，新的營(yíng)銷(xiāo)觀念正在形成，那么，關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新策略的問(wèn)題也就提上了日程。本文從以下幾個(gè)方面展開(kāi)研究：

一、當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司采用的主要營(yíng)銷(xiāo)模式

1.公司業(yè)務(wù)型

公司業(yè)務(wù)型，俗稱(chēng)“大項(xiàng)目型”，依靠公司在編的外勤人員展開(kāi)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)工作，他們推動(dòng)的是集團(tuán)業(yè)務(wù)和大項(xiàng)目業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)人員除享有底薪和福利之外，還可以根據(jù)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)來(lái)提成?？傮w看來(lái)，這類(lèi)渠道業(yè)務(wù)大概占到了業(yè)務(wù)總量的20%。

2.銀郵兼代型

銀郵兼代型，即保險(xiǎn)公司與銀行、郵政等金融機(jī)構(gòu)簽訂兼業(yè)協(xié)議，通過(guò)這些兼業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)展開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)主要營(yíng)銷(xiāo)分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括五年期的業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期個(gè)人業(yè)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品等等。當(dāng)然，銀郵機(jī)構(gòu)會(huì)從業(yè)務(wù)量中提取約定的手續(xù)費(fèi)用。目前，該類(lèi)渠道業(yè)務(wù)大概可以占到總體業(yè)務(wù)量的25%。

3.個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)型

個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)型，就是通過(guò)保險(xiǎn)個(gè)人人面對(duì)分散的保險(xiǎn)客戶群進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。該類(lèi)渠道業(yè)務(wù)大致占業(yè)務(wù)總量的55%。

從以上三類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)模式的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度來(lái)看，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)型的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度最高。除此之外，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司還有直復(fù)型營(yíng)銷(xiāo)模式、專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀(jì)公司和等營(yíng)銷(xiāo)模式。

二、我國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式存在的問(wèn)題

首先，銷(xiāo)售人員與保險(xiǎn)公司的隔離問(wèn)題。各保險(xiǎn)公司都制定了針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售管理辦法，統(tǒng)一建立了用于管理銷(xiāo)售人員的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、資格條件、業(yè)務(wù)管理、績(jī)效考核、晉升懲罰、薪酬福利等方面的體系。因此，營(yíng)銷(xiāo)人員與保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤和職能管理人員相區(qū)隔，產(chǎn)生了保險(xiǎn)人或編外人員。這種區(qū)分將導(dǎo)致銷(xiāo)售人員沒(méi)有歸屬感，對(duì)公司的忠誠(chéng)度低，公司內(nèi)部的不和諧氛圍就會(huì)增加，從而導(dǎo)致隔離問(wèn)題。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品相同，價(jià)格不同。一般來(lái)講，大眾型的保險(xiǎn)產(chǎn)品與各銷(xiāo)售渠道共同具有銷(xiāo)售權(quán)，各大保險(xiǎn)公司都會(huì)針對(duì)不同的渠道開(kāi)發(fā)不同的產(chǎn)品。在渠道保險(xiǎn)責(zé)任大致相近的狀態(tài)下，保費(fèi)的價(jià)格卻存在較大的差異，究其原因在于擬定產(chǎn)品費(fèi)率時(shí)，不同渠道的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)成本就存在著差異?？傮w來(lái)看，個(gè)人產(chǎn)品價(jià)格高，團(tuán)體產(chǎn)品價(jià)格低。各保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額，大打“價(jià)格戰(zhàn)”的情況就在所難免。

最后，保險(xiǎn)客戶與保險(xiǎn)公司分離。保險(xiǎn)公司大部分的業(yè)務(wù)來(lái)源需要依靠營(yíng)銷(xiāo)人員獲得。因此，營(yíng)銷(xiāo)人員就是介于公司與客戶之間的中間人。保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)和客戶的需求就會(huì)因中間人的存在而出現(xiàn)分離。比如說(shuō)，不同渠道的產(chǎn)品組合，客戶只能在渠道組合中挑選，并不能在一個(gè)渠道之中得到所有的產(chǎn)品信息，大部分營(yíng)銷(xiāo)人員基于自己的利益考慮，也不會(huì)告訴保險(xiǎn)公司，公司也就無(wú)法了解客戶的真正需求，出現(xiàn)了客戶與公司的分離。

三、我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新策略

基于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，建議公司主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境，采取針對(duì)性的創(chuàng)新策略：

1.聯(lián)手打造“保險(xiǎn)超市”營(yíng)銷(xiāo)體系

所謂保險(xiǎn)超市，類(lèi)似于家電等商品的超市賣(mài)場(chǎng)，將各家的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品集中一起放置，讓客戶自行選擇產(chǎn)品，盡量的“貨比三家”。在這樣的“保險(xiǎn)超市”里，國(guó)內(nèi)外的客戶不僅可以根據(jù)自己的能力和偏好，任意選擇單項(xiàng)保險(xiǎn)或組合保險(xiǎn)，還可以通過(guò)定制自己的個(gè)性化產(chǎn)品來(lái)滿足自己的需要。

2.創(chuàng)新“保險(xiǎn)連鎖店”服務(wù)模式

針對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)過(guò)度依賴(lài)保險(xiǎn)人和中介渠道，保險(xiǎn)公司遠(yuǎn)離客戶、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)管控點(diǎn)的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依托城市社區(qū)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售及客戶服務(wù)中心。在居民社區(qū)布局設(shè)點(diǎn)，與客戶面對(duì)面的交易，減少中間環(huán)節(jié)，直接營(yíng)銷(xiāo)，以方便、快捷的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)服務(wù)與增值服務(wù)吸引客戶主動(dòng)上門(mén)。

3.采取“方案營(yíng)銷(xiāo)”的全新策略

保險(xiǎn)公司從賣(mài)產(chǎn)品變?yōu)橘u(mài)方案，形成一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式?？蛻粲惺裁礃拥男枨?，什么樣的險(xiǎn)種最適合客戶家庭，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該提供這樣一種滿足客戶需要的方案供客戶選擇。因此，建議保險(xiǎn)公司成立專(zhuān)門(mén)為客戶服務(wù)的綜合機(jī)構(gòu)，配備營(yíng)銷(xiāo)精英，提供資源，為客戶設(shè)計(jì)科學(xué)合理的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。

參考文獻(xiàn)

[1]何惠珍.保險(xiǎn)概論[M].浙江大學(xué)出版社，2003.

[2]余艷莉.淺議我國(guó)保險(xiǎn)后營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代下的創(chuàng)新之路[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2008（6）.

[3]廖麗達(dá).中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道發(fā)展趨勢(shì)探析[J].中國(guó)商貿(mào)，2012（31）.

[4]王妲.基于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程視角論保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（03）.

篇9

關(guān)鍵詞：電力體制改革；電力營(yíng)銷(xiāo)；市場(chǎng)策略

作者簡(jiǎn)介：潘利民（1978-），男，內(nèi)蒙古赤峰人，中電投蒙東能源元寶山發(fā)電有限責(zé)任公司運(yùn)行分公司，技師。（內(nèi)蒙古?赤峰?024000）

中圖分類(lèi)號(hào)：F274?????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?????文章編號(hào)：1007-0079（2012）21-0124-02

元寶山發(fā)電有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)元電公司）的前身是元寶山發(fā)電廠，始建于1974年?，F(xiàn)為中電投集團(tuán)公司控股子公司，由中電投蒙東能源集團(tuán)公司代管，裝機(jī)容量210萬(wàn)千瓦，籌建容量200萬(wàn)千瓦。當(dāng)前，元電人確立了“內(nèi)強(qiáng)管理、外塑形象”的指導(dǎo)思想和“同業(yè)領(lǐng)先、爭(zhēng)創(chuàng)一流”的奮斗目標(biāo)以及“轉(zhuǎn)變觀念，科學(xué)管理；迎接挑戰(zhàn)，勇于創(chuàng)新；和諧相處，共同發(fā)展”的工作原則，努力開(kāi)拓科學(xué)發(fā)展之路，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展而努力奮斗。

近年來(lái)，煤價(jià)居高不下，發(fā)電裝機(jī)容量保持較高增長(zhǎng)速度，社會(huì)用電需求增長(zhǎng)緩慢，國(guó)家對(duì)節(jié)能減排力度的不斷加大，以及火電企業(yè)自身財(cái)務(wù)費(fèi)用過(guò)大等一系列因素，使得整個(gè)火電行業(yè)陷入前所未有的經(jīng)營(yíng)困境。面對(duì)新的形式，如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和要求，更新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)觀念，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，已經(jīng)成為發(fā)電企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。元寶山發(fā)電有限責(zé)任公司也不例外。

電力企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)策略是企業(yè)在分析自身?xiàng)l件和外部環(huán)境基礎(chǔ)上，在一定的電力營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略指導(dǎo)下制定的有關(guān)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的原則和方法，包括電力目標(biāo)市場(chǎng)和電力營(yíng)銷(xiāo)組合的選擇兩個(gè)部分。根據(jù)國(guó)家電網(wǎng)公司的整體市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)際建立適應(yīng)電網(wǎng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，對(duì)元寶山發(fā)電有限責(zé)任的改革與發(fā)展意義十分重大。

一、我國(guó)電力市場(chǎng)格局

我國(guó)的電力行業(yè)是壟斷性行業(yè)，其主體是大型國(guó)有。長(zhǎng)期以來(lái)，人們習(xí)慣于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制模式，電力市場(chǎng)基本是賣(mài)方市場(chǎng)，即電廠發(fā)多少，用戶用多少，而且由于用電指標(biāo)的限制和電力建設(shè)的緩慢，形成了對(duì)用戶的用電限制，因而造成經(jīng)常性的限電拉閘現(xiàn)象。元寶山發(fā)電有限責(zé)任公司在擁有兩臺(tái)比較先進(jìn)的法國(guó)進(jìn)口機(jī)組情況下，又引進(jìn)了我國(guó)自主生產(chǎn)的兩臺(tái)600MW機(jī)組，可以說(shuō)實(shí)力有了比較迅猛的發(fā)展。但是，隨著國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步規(guī)范，任何行業(yè)的壟斷格局都將被打破，電力市場(chǎng)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步過(guò)渡為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，電力市場(chǎng)逐步由賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)為買(mǎi)方市場(chǎng)。這也使得電力市場(chǎng)的供需矛盾日益突出，元電公司也同樣面臨同樣的課題！這就要求發(fā)供電企業(yè)必須面對(duì)市場(chǎng)，轉(zhuǎn)變觀念，以便更加適應(yīng)電力市場(chǎng)改革的大潮，以完美的策略和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)打開(kāi)買(mǎi)方市場(chǎng)。

二、元電公司營(yíng)銷(xiāo)分析

1.元電公司營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

元電公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略始終堅(jiān)持以成本控制為中心、以資金管理為抓手，拓展全面預(yù)算管理的深度和廣度，進(jìn)一步推動(dòng)財(cái)務(wù)工作由記賬型向管理型轉(zhuǎn)變，保證各項(xiàng)成本支出的有效控制。在預(yù)算體系完善上，要根據(jù)對(duì)標(biāo)要求合理確定預(yù)算項(xiàng)目，逐步實(shí)現(xiàn)分機(jī)組核算，確保預(yù)算覆蓋公司所有費(fèi)用支出。在預(yù)算定額的編制上，嚴(yán)格落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)成本，以工作計(jì)劃和項(xiàng)目計(jì)劃為依據(jù)，沒(méi)有項(xiàng)目堅(jiān)決不列預(yù)算。在費(fèi)用的支出上，嚴(yán)格以預(yù)算為依據(jù)，超預(yù)算的要說(shuō)明原因并履行預(yù)算調(diào)整審批程序，沒(méi)有預(yù)算堅(jiān)決不給費(fèi)用或不予報(bào)銷(xiāo)。提高各項(xiàng)費(fèi)用入賬的及時(shí)性，保證預(yù)算執(zhí)行情況能被實(shí)時(shí)反映。完善全面預(yù)算執(zhí)行情況考核辦法，提高全面預(yù)算執(zhí)行的嚴(yán)肅性和剛性。根據(jù)集團(tuán)公司要求規(guī)范福利費(fèi)使用管理。要引入EVA管理理念，開(kāi)展公司價(jià)值管理體系建設(shè)的研究和探討，進(jìn)行基于EVA的價(jià)值管理知識(shí)的培訓(xùn)和宣傳，適時(shí)推進(jìn)公司的價(jià)值管理體系建設(shè)。

2.元電公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念

元電公司始終堅(jiān)信優(yōu)秀的企業(yè)都是競(jìng)爭(zhēng)出來(lái)的，競(jìng)爭(zhēng)是活力的源泉，是成功的法寶。元電公司始終堅(jiān)信在與對(duì)手不懈的競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)手越強(qiáng)大，自己也會(huì)越發(fā)強(qiáng)大。我們謀求與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手共贏，做到競(jìng)而不僵，和而不同，努力實(shí)現(xiàn)與對(duì)手共同成長(zhǎng)。在競(jìng)爭(zhēng)中，我們強(qiáng)調(diào)企業(yè)道德，做到公平競(jìng)爭(zhēng)，有序競(jìng)爭(zhēng)，合法競(jìng)爭(zhēng)，誠(chéng)信競(jìng)爭(zhēng)。

實(shí)力是企業(yè)在激烈競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，元電努力將外部的競(jìng)爭(zhēng)傳導(dǎo)入企業(yè)內(nèi)部，建立合理有序的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，全面提升自身能力，最大限度地發(fā)掘資源潛力，發(fā)揮資源最大效能。做到競(jìng)爭(zhēng)中提高，競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展。

元電還積極組織低價(jià)煤源，在外部供電電價(jià)未能提高的基礎(chǔ)上，盡量保持發(fā)電成本穩(wěn)定。

三、元電公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析

關(guān)于電煤情況，中電聯(lián)預(yù)測(cè)，2012年后三個(gè)季度局部地區(qū)電煤供需持續(xù)偏緊，大部分地區(qū)、部分時(shí)段將出現(xiàn)電煤供需相對(duì)緊張的情況；煤價(jià)總體仍將維持高位運(yùn)行，受?chē)?guó)際煤價(jià)、海運(yùn)費(fèi)上漲以及對(duì)全年煤炭產(chǎn)量增長(zhǎng)有限預(yù)期的影響，煤價(jià)進(jìn)一步上漲的風(fēng)險(xiǎn)很大，將對(duì)電力生產(chǎn)供應(yīng)和企業(yè)效益產(chǎn)生較大影響。

關(guān)于后三個(gè)季度電力走勢(shì)，中電聯(lián)預(yù)計(jì)，受新增裝機(jī)區(qū)域分布不平衡、電源電網(wǎng)建設(shè)不協(xié)調(diào)、火電新增規(guī)模下降以及電煤供應(yīng)矛盾等結(jié)構(gòu)性因素的影響，全國(guó)電力供需形勢(shì)總體偏緊。

以上這些為元電市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)奠定了環(huán)境基礎(chǔ)，然而元電周?chē)簧匐姀S的火電機(jī)組即將投產(chǎn)發(fā)電，都給元電造成壓力。

四、元電公司面臨的問(wèn)題

第一，設(shè)備的運(yùn)檢維管體制需要改革。要有一套完整的檢修管理、監(jiān)督、檢查、考核、驗(yàn)收體系。而元電現(xiàn)在正是欠缺這樣一套科學(xué)的體系。

第二，提高設(shè)備的可靠性、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)性，需要改革。設(shè)備可靠性不高企業(yè)發(fā)不出電，會(huì)影響發(fā)電效益，但企業(yè)的生產(chǎn)成本得不到有效控制、庫(kù)存量大，沒(méi)有預(yù)算節(jié)約意識(shí)，沒(méi)有全年的備品、備件的統(tǒng)籌計(jì)劃，沒(méi)有維護(hù)的思想，沒(méi)有超前意識(shí)，這些也同樣影響著企業(yè)的發(fā)電效益。

篇10

[關(guān)鍵詞]消費(fèi)者；權(quán)益保護(hù)；法律保護(hù)；信息獲知；權(quán)利

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.115

[中圖分類(lèi)號(hào)]F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2015）12-0-01

我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管制度建立的時(shí)間短、不夠完善，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問(wèn)題日益突出。就目前情況而言，必須加大對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的解決力度。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)，金融商品信息披露明顯不足，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律缺失，金融消費(fèi)者金融知識(shí)能力整體偏低等問(wèn)題都阻礙了金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。因此，在宏觀監(jiān)管方面必須及時(shí)制定有針對(duì)性的處理措施以解決這些難題，進(jìn)而從根本上保證我國(guó)金融消費(fèi)者的權(quán)益。下面就監(jiān)管金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)目前存在的缺陷進(jìn)行深入剖析。

1 監(jiān)管金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的缺陷

1.1 金融消費(fèi)者保護(hù)缺乏法律保護(hù)的依據(jù)

我國(guó)金融市場(chǎng)目前正處速發(fā)展階段，但相關(guān)法律制度還有待完善。我國(guó)立法注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)利益的保護(hù)，卻忽略了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，保護(hù)金融消費(fèi)者的理念還沒(méi)上升到立法的高度。到目前為止，我國(guó)尚未出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的法律來(lái)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》中都沒(méi)有直接規(guī)定保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)條例。這些法律只是針對(duì)一般的消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益適用性不強(qiáng)。《商業(yè)銀行法》中部分條例初步涉及對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，如基本的存款人保密原則，但仍缺乏較為健全、客觀的法律保護(hù)體系為依托。

1.2 金融商品信息披露不足，消費(fèi)者權(quán)益被損害

我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)都采取避重就輕的策略，多披露對(duì)所銷(xiāo)售金融商品有益的信息，少披露甚至不披露對(duì)所銷(xiāo)售金融商品不利的信息，因?yàn)檫@些不利的信息會(huì)影響消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)決策。甚至有一些金融機(jī)構(gòu)利用欺詐式的披露方式誤導(dǎo)消費(fèi)者，從而獲得非法收益，嚴(yán)重侵犯消費(fèi)者的合法權(quán)益。

1.3 金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局作用有限

針對(duì)目前我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保障不到位的現(xiàn)狀，央行設(shè)置了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局以期從根本上起到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用。但就實(shí)際情況來(lái)看，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局雖然在一定程度上保護(hù)林金融消費(fèi)者的個(gè)人權(quán)益，但發(fā)揮的作用較為有限，無(wú)法從根本上保證金融消費(fèi)者的權(quán)益，未能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)辦該機(jī)構(gòu)的初衷。

2 監(jiān)管金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的應(yīng)對(duì)策略

2.1 加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的法律保護(hù)

就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)應(yīng)盡快建立和完善保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)。我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作尚處于初級(jí)階段，缺乏相關(guān)的立法經(jīng)驗(yàn)，因此需要立足于我國(guó)目前國(guó)情，充分借鑒國(guó)外相關(guān)法律法規(guī)立法理念，參考并學(xué)習(xí)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建符合我國(guó)實(shí)際情況的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。

2.2 完善協(xié)調(diào)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的機(jī)制

完善保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的協(xié)調(diào)工作需要從多個(gè)方面入手，層層遞進(jìn)。相關(guān)部門(mén)制定了關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)，要負(fù)責(zé)審核提交，同時(shí)也要認(rèn)真匯總各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體情況，協(xié)調(diào)好各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的有關(guān)部門(mén)還可建立數(shù)據(jù)庫(kù)，將各個(gè)金融機(jī)構(gòu)違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為的信息公布到數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息的全面共享，從宏觀上維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

2.3 保護(hù)金融消費(fèi)者獲知金融商品信息的權(quán)利

在信息披露這方面，我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)往往只所銷(xiāo)售金融商品的正面信息，少披露甚至不披露所銷(xiāo)售金融商品的負(fù)面信息，嚴(yán)重違反了金融機(jī)構(gòu)在金融交易中的信息披露原則。作為金融機(jī)構(gòu)，要以職業(yè)道德為第一準(zhǔn)則，不能鉆法律的空子以避重就輕的方式提供相關(guān)商品的信息，更不能在金融交易過(guò)程中欺詐消費(fèi)者。獲知商品的全部信息是金融消費(fèi)者最基本的權(quán)利，金融消費(fèi)者在金融交易中享有關(guān)于金融商品的信息獲知權(quán)。因此，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者在金融交易中獲得全面信息的權(quán)利對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益有著重要意義。

3 結(jié) 語(yǔ)

本文主要從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管中存在的缺陷和應(yīng)對(duì)策略?xún)蓚€(gè)方面展開(kāi)了敘述。首先分析金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管中存在的3個(gè)問(wèn)題，即分業(yè)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交叉，降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；金融消費(fèi)者保護(hù)缺乏法律保護(hù)；金融商品信息披露不足，損害消費(fèi)者權(quán)益。并針對(duì)這3個(gè)問(wèn)題提出了相應(yīng)的解決措施，即完善協(xié)調(diào)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的法律保護(hù)；保護(hù)金融消費(fèi)者獲知金融商品信息的權(quán)利。以期對(duì)完善金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)工作，推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和諧運(yùn)行起到積極的促進(jìn)作用，從根本上維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

主要參考文獻(xiàn)

[1]趙鋒.金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體研究[J].金融發(fā)展研究，2013（3）：53-56.