導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇業(yè)務(wù)人員履職報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：基層行建設(shè) 職能定位 思考

一、基層行履職過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）職能定位模糊，發(fā)展方向不明

一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔(dān)了與轄區(qū)地方政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)等部門的協(xié)調(diào)工作，成了事實(shí)上的“牽頭行”，但至今為止，沒(méi)有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無(wú)據(jù)的兩難尷尬境地。二是履職理念轉(zhuǎn)移，部分職能喪失。銀監(jiān)分設(shè)后，基層人行只談服務(wù)，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機(jī)構(gòu)搞一次檢查，基層人行在金融系統(tǒng)的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權(quán)責(zé)不明。支付結(jié)算是人民銀行管理職責(zé)，而銀監(jiān)局也在管理；金融統(tǒng)計(jì)分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)人行在，而銀監(jiān)局同樣也；征信管理、反洗錢管理說(shuō)在基層行，但沒(méi)有相應(yīng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（二）履職手段有限，核心作用弱化

一是金融監(jiān)管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國(guó)務(wù)院賦予了基層人行金融穩(wěn)定職責(zé)，但沒(méi)規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)向人行報(bào)告義務(wù)，一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)并不及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，給基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定帶來(lái)了難度。三是眾多職能權(quán)限上收和移交，削弱了履職的主動(dòng)性和積極性。近幾年來(lái)，隨著央行管理職責(zé)的逐漸上收和現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷進(jìn)步，基層行的業(yè)務(wù)操作和數(shù)據(jù)管理也呈逐漸集中趨勢(shì)，因此削弱了基層行履職的主動(dòng)性和積極性。四是金融調(diào)查得不到應(yīng)有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時(shí)不適，難以操作。如《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《國(guó)庫(kù)管理?xiàng)l例》已經(jīng)沿用了20多年，很多條款、規(guī)定與現(xiàn)今工作不相適應(yīng)。

（三）職能配置不佳，履職效率不高

一是基層人行崗多人少，很難達(dá)到內(nèi)控要求。為了與上級(jí)行部門對(duì)口，基層行在崗位設(shè)置上無(wú)論是業(yè)務(wù)類崗位還是政工類崗位都一應(yīng)俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個(gè)崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設(shè)崗位，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度往往流于形式。二是內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理，非業(yè)務(wù)人員占比過(guò)高。三是調(diào)研信息和非業(yè)務(wù)性工作任務(wù)過(guò)重導(dǎo)致基層行疲于應(yīng)付。據(jù)基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會(huì)議多、務(wù)虛任務(wù)多、調(diào)研信息多、檢查評(píng)比多”等“四多”現(xiàn)象。

（四）隊(duì)伍現(xiàn)狀欠優(yōu)，履職有心無(wú)力

一是年齡結(jié)構(gòu)老化，進(jìn)出機(jī)制不暢。二是知識(shí)層次欠佳，學(xué)歷職稱失衡。三是專業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒(méi)有一支專業(yè)的金融管理隊(duì)伍，金融監(jiān)管力量薄弱。

（五）激勵(lì)機(jī)制不強(qiáng)，潛能難以激發(fā)

一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應(yīng)”缺乏。除了干部調(diào)動(dòng)，離退休自然退職和極少數(shù)干部違規(guī)違紀(jì)降職以外，干部的淘汰機(jī)制沒(méi)有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵(lì)效應(yīng)”弱化。例如，目前基層行績(jī)效工資分配缺乏統(tǒng)一規(guī)范的指導(dǎo)原則，除了因工齡、職稱、職務(wù)在勞資分配上有所區(qū)別外，基本上處于一種平均分配的狀態(tài)，未能真正體現(xiàn)與崗位責(zé)任、工作業(yè)績(jī)掛鉤，導(dǎo)致干部職工安于現(xiàn)狀，按部就班，干多干少一個(gè)樣，干好干壞沒(méi)區(qū)別，這已成為基層人行干部隊(duì)伍思想僵化，缺乏活力的內(nèi)在原因之一。

（六）職工思想不穩(wěn)，工作責(zé)任缺乏

自2003年人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)后，基層人行的發(fā)展前景一直未能明朗，職能作用的發(fā)揮也比較被動(dòng)，并受“無(wú)權(quán)作為”和“無(wú)力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩(wěn)，工作狀態(tài)較為低迷，同時(shí)，基層行干部職工流動(dòng)和晉升的機(jī)會(huì)相對(duì)較少，政治發(fā)展空間狹窄，而人員經(jīng)費(fèi)和工資計(jì)劃存在較大缺口，福利待遇落實(shí)不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開(kāi)拓創(chuàng)新。

二、提升基層行履職水平建議

（一）準(zhǔn)確定位職能，突出履職重點(diǎn)

1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調(diào)控和具體操作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，當(dāng)好“六員”，即：金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析員，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)員，金融工作聯(lián)系協(xié)調(diào)員，區(qū)域金融穩(wěn)定維護(hù)員，金融服務(wù)實(shí)踐員，金融管理執(zhí)行員。

一是圍繞履職建設(shè)好“統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、支付結(jié)算監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣信貸執(zhí)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、金融安全監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、征信管理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、反洗錢監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、國(guó)庫(kù)征理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣發(fā)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)”等九大網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施對(duì)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全方位監(jiān)測(cè)分析，為基層央行全面履職提供支撐服務(wù)。二是強(qiáng)化金融管理職能。樹(shù)立“以服務(wù)帶管理，以管理促服務(wù)”理念，整合監(jiān)管資源，建立“兩管理（開(kāi)業(yè)管理和營(yíng)業(yè)管理）、兩綜合（綜合執(zhí)法檢查和綜合評(píng)價(jià)）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責(zé)提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調(diào)控權(quán)力，如差額準(zhǔn)備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權(quán)，加強(qiáng)轄區(qū)信貸政策效果的評(píng)估工作，明確地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展。四是進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，在做好支付結(jié)算、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、貨幣發(fā)行等服務(wù)工作的基礎(chǔ)上，把推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋作為金融服務(wù)工作的重點(diǎn)，同時(shí)，建立金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系，為開(kāi)展金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)提供有價(jià)值的參考。

2、縣支行職能定位。根據(jù)現(xiàn)階段縣級(jí)人行的隊(duì)伍現(xiàn)狀，縣支行工作定位主要應(yīng)在服務(wù)和操作層面，即：做好基礎(chǔ)工作，落實(shí)服務(wù)舉措，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，傳導(dǎo)反饋信息。其履職重點(diǎn)應(yīng)放在：一是做好支付清算、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行、賬戶、金融統(tǒng)計(jì)等基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督，確保不出資金案件。二是推廣落實(shí)服務(wù)創(chuàng)新舉措，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，使縣域和農(nóng)村能充分共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)。三是加強(qiáng)與地方政府及金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)傳導(dǎo)好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級(jí)和地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件。四是抓好信息反饋，密切關(guān)注好轄區(qū)金融信息動(dòng)態(tài)，為上級(jí)行和地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供參謀協(xié)調(diào)服務(wù)。

（二）整合職能設(shè)置，提升履職效率

1、地市中心支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

按照大服務(wù)、大政工、大監(jiān)督、大調(diào)研、大保障、大監(jiān)管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業(yè)務(wù)人員。

一是設(shè)立綜合服務(wù)大廳，將營(yíng)業(yè)室、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等“兩部一中心”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)納入大廳管理，統(tǒng)一對(duì)外服務(wù)；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個(gè)部門管理；三是將內(nèi)審、事后監(jiān)督整合為審計(jì)監(jiān)督科，其職責(zé)主要是對(duì)內(nèi)審計(jì)；四是將貨幣信貸科與調(diào)統(tǒng)科合并為信貸統(tǒng)計(jì)科，整合調(diào)研信息資源，將理論研究職責(zé)統(tǒng)一歸口信貸統(tǒng)計(jì)科，其他部門主要負(fù)責(zé)本部門相關(guān)的調(diào)查分析工作，辦公室主要經(jīng)辦政務(wù)信息，金融信息資源做到互通共享，同時(shí)，建議上級(jí)統(tǒng)一部署大型調(diào)查任務(wù)，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無(wú)關(guān)的調(diào)研任務(wù)。五是將后勤、保衛(wèi)、科技整合為后勤保障科，統(tǒng)一調(diào)度后勤保障資源。六是強(qiáng)化金融管理意識(shí)，新設(shè)金融管理科，其職責(zé)主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、開(kāi)展執(zhí)法檢查。七是將征信管理、反洗錢等職責(zé)從有關(guān)科室分設(shè)出來(lái)，成立征信辦、反洗錢科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實(shí)。八是整合各個(gè)業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑，提高資源利用效率。

2、縣（市）支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

縣支行受人員現(xiàn)狀所限，在內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置上不能要求上下對(duì)口，一一對(duì)應(yīng)，應(yīng)分類管理。一是成立業(yè)務(wù)管理部，業(yè)務(wù)包括國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)、貨幣金銀、貨幣信貸、統(tǒng)計(jì)、征信、反洗錢、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓(xùn)、后勤、保衛(wèi)、科技、宣傳工會(huì)、檔案等。

（三）優(yōu)化資源配置，提高綜合素質(zhì)

一是疏通進(jìn)口渠道，建立人員正常補(bǔ)充機(jī)制。基層行職能和定位明確后，上級(jí)行對(duì)基層行尤其是縣支行的進(jìn)人閘門應(yīng)有較高幅度松動(dòng)，應(yīng)根據(jù)基層行崗位職能整合后應(yīng)配備的人員數(shù)量，正常、合理地給予補(bǔ)充，對(duì)人才的招考可按研究管理型、操作服務(wù)型、后勤保障型確定不同層次，同時(shí)，除正常招考大學(xué)生外，有條件地從金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)管理部門招錄一批有工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力、綜合素質(zhì)較高的人員補(bǔ)充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責(zé)的順利履行。二是疏通出口渠道，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。實(shí)施提前退休和退養(yǎng)政策，讓難以勝任崗位職責(zé)的學(xué)歷較低、年齡較大、工齡較長(zhǎng)的人員辦理提前退休，對(duì)不適應(yīng)工作、履職能力較弱的員工，實(shí)行內(nèi)部退養(yǎng)，對(duì)違反規(guī)章制度屢教不改、不安心工作的人員進(jìn)行勸退。三是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。

（四）改革管理機(jī)制，激發(fā)干部活力

一是改革干部選拔任用機(jī)制。打破條條框框,加大競(jìng)爭(zhēng)力度，切實(shí)解決干部能上能下問(wèn)題，使干部結(jié)構(gòu)的“倒金字塔效應(yīng)”向“順金字塔效應(yīng)”轉(zhuǎn)變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發(fā)揮表率，促進(jìn)工作。二是改革勞資分配機(jī)制。要根據(jù)總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎(chǔ)上，按照按勞分配、按崗分配、按績(jī)分配的原則，真正拉開(kāi)分配檔次。三是建立完善獎(jiǎng)懲制度。四是改革考核機(jī)制，在保證“兩庫(kù)”（國(guó)庫(kù)、金庫(kù)）安全的基礎(chǔ)上，對(duì)基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。

(五)加強(qiáng)思想教育,穩(wěn)定基層隊(duì)伍

一是注重加強(qiáng)思想引導(dǎo)。開(kāi)展對(duì)比教育、職業(yè)道德教育，樹(shù)立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實(shí)際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經(jīng)濟(jì)待遇，提高基層員工的幸福指數(shù)，以此增強(qiáng)凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責(zé)貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]曹建強(qiáng)，喬進(jìn)寶.縣級(jí)人民銀行職能定位研究[J].華北金融, 2007(12) 0031-03

[2]莊一兵.基層央行培訓(xùn)模式應(yīng)用現(xiàn)狀分析[J].西部金融，2008(05) 0068-02

篇2

關(guān)鍵詞:資金管理；安全措施；消防部隊(duì)

在消防部隊(duì)，資金管理不僅影響到后勤保障工作的質(zhì)量，更是直接影響到部隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力的形成。因此，如何防范資金管理風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)不容小覷的問(wèn)題。

一、資金管理現(xiàn)狀

(一)管理制度科學(xué)詳實(shí)，監(jiān)管措施嚴(yán)密有力

針對(duì)消防部隊(duì)六十二個(gè)資金活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，公安部消防局逐個(gè)梳理，對(duì)癥下藥，先后出臺(tái)了《中國(guó)人民武裝警察消防部隊(duì)資金管理規(guī)定》及《中國(guó)人民武裝警察消防部隊(duì)資金內(nèi)部控制規(guī)范》。兩項(xiàng)制度包含了人防、物防、技防和聯(lián)防“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)管控：人防即不相容崗位必須分離，物防即印章密碼分管及影像傳輸審核，技防即零星采購(gòu)強(qiáng)制公務(wù)卡結(jié)算和大項(xiàng)支出使用資金集中管理系統(tǒng)結(jié)算，聯(lián)防即會(huì)計(jì)簽收銀行對(duì)賬單、每半年由會(huì)計(jì)出納以外的人員到銀行現(xiàn)場(chǎng)打印對(duì)賬單及上級(jí)對(duì)下級(jí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。啟用資金集中管理系統(tǒng)和財(cái)務(wù)可視管理系統(tǒng)后，便真正實(shí)現(xiàn)了資金管理的集中、集權(quán)、集成，使得資金運(yùn)行可視、可查、可控，防范資金管理風(fēng)險(xiǎn)的效果異常顯著。

(二)資金活動(dòng)控制環(huán)節(jié)過(guò)多，工作效率較低

一筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)要走完整個(gè)流程，首先得納入預(yù)算，其次是經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)審批，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，接著是預(yù)算科目、項(xiàng)目金額等預(yù)算管理信息審核及原始憑證合理性和合規(guī)性審核，最后是資金集中管理系統(tǒng)支付授權(quán)審核。繁瑣的流程，不僅讓經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)人員奔波勞累，也牽扯著財(cái)務(wù)管理人員、甚至是后勤管理領(lǐng)導(dǎo)的精力，不僅影響了工作效率，還分散了管理人員的注意力。

(三)資金管理制度覆蓋面存在局限性

首先，部隊(duì)資金集中管理系統(tǒng)，不能監(jiān)管國(guó)庫(kù)集中支付資金，而國(guó)庫(kù)集中支付資金為地方財(cái)政撥款，在消防部隊(duì)經(jīng)費(fèi)中占據(jù)主導(dǎo)地位。其次，資金安全管理很多要素未納入支付監(jiān)控管理環(huán)節(jié)進(jìn)行控制，如預(yù)算項(xiàng)目、內(nèi)容、金額，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性等。

二、構(gòu)建優(yōu)良的資金管理環(huán)境

資金管理存在問(wèn)題的因素是多方面的，靠程序性審核、審計(jì)監(jiān)督及專項(xiàng)檢查，大多只能解決程序錯(cuò)誤的問(wèn)題。要解決根本性的問(wèn)題，首先要提高自我免役力，其次要建立有效的監(jiān)督機(jī)制。

(一)強(qiáng)化自身素質(zhì)，提升自我免役力

一是要強(qiáng)化業(yè)務(wù)素質(zhì)。財(cái)務(wù)人員不僅要清楚單位家底，熟悉業(yè)務(wù)流程，精通財(cái)務(wù)知識(shí)，掌握國(guó)家經(jīng)濟(jì)經(jīng)策，更要了解部隊(duì)需要，洞察市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，只有這樣，才能不負(fù)黨委重托建良言，依法履責(zé)獻(xiàn)良策，才能在初審時(shí)明辯經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的清濁，為黨委把好理財(cái)?shù)谝魂P(guān)。二是要強(qiáng)化政治素養(yǎng)。資金的運(yùn)行和存儲(chǔ)均涉及到部隊(duì)?wèi)?zhàn)斗的形成，影響地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的安全環(huán)境，一旦出現(xiàn)些許問(wèn)題，均會(huì)造成重大影響。因此，上到黨委，下到財(cái)務(wù)人員及經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)人員，都必須從講政治的高度，深刻認(rèn)識(shí)資金管理無(wú)小事的道理。

(二)增強(qiáng)信息透明度，優(yōu)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

單位領(lǐng)導(dǎo)指揮決策經(jīng)費(fèi)投入，經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)人員按程序進(jìn)行結(jié)算核算，在一個(gè)以服從命令為天職的部隊(duì)，這種資金運(yùn)作模式難免會(huì)出現(xiàn)管理漏洞。因此，不僅要通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)告形式向單位黨委及領(lǐng)導(dǎo)披露資金管理、銀行存款及資金運(yùn)營(yíng)等情況，也要建立相關(guān)公示制度，除軍事秘密事項(xiàng)外，要定期向廣大官兵公開(kāi)大項(xiàng)經(jīng)費(fèi)開(kāi)支及三公經(jīng)費(fèi)開(kāi)支情況，讓廣大官兵集體監(jiān)督資金運(yùn)行，評(píng)價(jià)經(jīng)費(fèi)使用的績(jī)效，從而優(yōu)化支付控制流程，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制。

(三)實(shí)行審計(jì)巡視制，樹(shù)立審計(jì)權(quán)威

經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)涉及層面廣泛，經(jīng)濟(jì)舞弊手段日趨高明，暗箱操作方法愈加繁多，違規(guī)經(jīng)濟(jì)行為越發(fā)隱敝，這樣，對(duì)于資金總額多、經(jīng)費(fèi)投入大、開(kāi)支項(xiàng)目雜的被審計(jì)單位，如果僅憑幾張熟悉的面孔，要在短期的常規(guī)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)非常規(guī)的問(wèn)題，難度可想而見(jiàn)。一是審計(jì)人員與被審單位熟悉，在審計(jì)過(guò)程中，很可能會(huì)因抹不開(kāi)情面而手下留情。二是存在審計(jì)編制受限與審計(jì)任務(wù)繁重的矛盾，審計(jì)難于深入方方面面，只能局限于一些賬面資料及程序材料。審計(jì)結(jié)果大多是以經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)程序的到位性來(lái)甄別經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容的正確性，但程序正確未必內(nèi)容正確。而審計(jì)巡視制是要部消防局把全國(guó)消防部隊(duì)審計(jì)人才統(tǒng)一納入部消防局紀(jì)檢編制，每年由部消防局紀(jì)檢以反腐姿態(tài)派出到各被審單位進(jìn)行為期一個(gè)月的排雷式審計(jì)，并確保面對(duì)被審單位的審計(jì)組成員都是政治可靠業(yè)務(wù)過(guò)硬的新面孔。

參考文獻(xiàn):

篇3

20XX年度，在市分行黨委及內(nèi)控合規(guī)處領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下,在同志們的幫助下，牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀和現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，始終如一地以求真務(wù)實(shí)、精益求精的態(tài)度和對(duì)事業(yè)高度負(fù)責(zé)的責(zé)任感、使命感，緊緊圍繞全年內(nèi)控工作目標(biāo)，圓滿完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，并取得了一些成績(jī)?，F(xiàn)將主要工作匯報(bào)如下：

一、 做好內(nèi)控日常事務(wù)工作，確保各項(xiàng)任務(wù)及時(shí)完成。

(一)參與內(nèi)控制度和辦法的制定工作。20XX年參與了《中國(guó)工商銀行宿遷分行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法》、《中國(guó)工商銀行宿遷分行機(jī)關(guān)部室內(nèi)控管理工具運(yùn)用及管理考核辦法》等編寫(xiě)工作，為全行對(duì)各單位、各部門內(nèi)控管理工作實(shí)施量化考評(píng)提供了依據(jù)，并按季參與組織開(kāi)展對(duì)各單位內(nèi)控管理工作開(kāi)展情況進(jìn)行考評(píng)。

(二)做好內(nèi)控綜合管理信息系統(tǒng)的推廣應(yīng)用工作。為進(jìn)一步強(qiáng)化管理手段，加強(qiáng)員工執(zhí)行規(guī)章制度考核，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，加大了《員工違規(guī)違章操作行為記分考核系統(tǒng)》的推廣力度，嚴(yán)格執(zhí)行《員工違規(guī)操作行為記分考核辦法》。不定期督促各級(jí)部門管理人員在履行檢查管理職能時(shí)，嚴(yán)格按綜合系統(tǒng)流程操作，客觀地記錄檢查項(xiàng)目，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的記入內(nèi)控綜合管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)管理信息共享，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)管理，執(zhí)行好四項(xiàng)制度，一是集中反映制，要求所有檢查事項(xiàng)必須納入系統(tǒng)管理。二是跟蹤督促制，通過(guò)系統(tǒng)，對(duì)整改事項(xiàng)的上下聯(lián)動(dòng)，檢查部門和人員應(yīng)催

促、跟蹤被查部門做好整改事項(xiàng)的落實(shí)。三是主查人負(fù)責(zé)制，主查人對(duì)檢查項(xiàng)目記錄事項(xiàng)全面把關(guān)，負(fù)責(zé)從項(xiàng)目實(shí)施至項(xiàng)目終結(jié)的全過(guò)程管理。四是定期分析制，管理人員通過(guò)系統(tǒng)記載的檢查活動(dòng)、問(wèn)題信息數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，撰寫(xiě)分析報(bào)告，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。同時(shí)，本人還負(fù)責(zé)《員工記分考核辦法》的日常管理和考核工作，加強(qiáng)與專業(yè)部門和基層行的聯(lián)系的同時(shí)，及時(shí)督促和指導(dǎo)各單位、各部門對(duì)《員工記分考核辦法》在日常管理中的運(yùn)用;按季匯總統(tǒng)計(jì)全行員工記分考核情況，組織開(kāi)展制度執(zhí)行較好的管理人員和操作人員進(jìn)行評(píng)比，并對(duì)員工執(zhí)行制度記分情況定期進(jìn)行通報(bào)和表彰。今年以來(lái)，我行內(nèi)控綜合管理信息系統(tǒng)的使用每季在全省考核中均名列前茅。

(三)做好反洗錢各項(xiàng)工作。一是多次組織參加總、省行反洗錢視頻培訓(xùn)及特邀反洗錢專家現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。二是組織開(kāi)展反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作。三是充分利用非現(xiàn)場(chǎng)手段，定期不定期開(kāi)展對(duì)非實(shí)名制開(kāi)立帳戶和反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)核查工作，對(duì)違規(guī)操作人員按照相關(guān)規(guī)定給予罰款扣分。四是做好反洗錢工作的調(diào)研分析工作。五是規(guī)范我行一線員工對(duì)客戶身份識(shí)別的操作規(guī)程，加大對(duì)客戶身份識(shí)別的管理檢查力度，為我行進(jìn)一步規(guī)范反洗錢工作奠定了基礎(chǔ)。六是每日?qǐng)?jiān)持通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，檢查全轄所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額交易和可疑交易的上報(bào)情況，及時(shí)督促網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)大額及可疑交易數(shù)據(jù)的處理及分析，對(duì)系統(tǒng)逾期數(shù)據(jù)及時(shí)幫助分析查找原因。七是在組織培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，結(jié)合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作實(shí)際情況，20XX年共上報(bào)市人行四篇反洗錢調(diào)研課題，對(duì)加強(qiáng)我行反洗錢工作起到了積極的推動(dòng)作用。20XX年度我行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作在全市金融機(jī)構(gòu)中名列前茅。

(四)做好異常交易系統(tǒng)的推廣應(yīng)用工作。為進(jìn)一步強(qiáng)化全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)員工樹(shù)立牢固的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化職業(yè)道德及操作風(fēng)險(xiǎn)教育，自覺(jué)抵制不正當(dāng)操作行為，徹底杜絕各類操作風(fēng)險(xiǎn)行為。每日檢查異常交易系統(tǒng)的交易報(bào)告情況，按季分析交易報(bào)告情況，及時(shí)督促各業(yè)務(wù)專業(yè)上報(bào)異常交易報(bào)告。

(五)創(chuàng)新優(yōu)化客戶身份核查手段。為進(jìn)一步建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，妥善保存客戶身份資料和識(shí)別記錄，促進(jìn)反洗錢工作有效開(kāi)展，經(jīng)過(guò)不斷實(shí)地調(diào)研，結(jié)合我行實(shí)際情況，執(zhí)筆編寫(xiě)客戶身份識(shí)別系統(tǒng)開(kāi)發(fā)需求可行報(bào)告，在行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持認(rèn)可下，經(jīng)過(guò)參與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和近半年的不斷測(cè)試、試運(yùn)行及不斷論證下，于20XX年初在全轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成功投產(chǎn)使用居民身份證二代證識(shí)別核查系統(tǒng)，系統(tǒng)是集“復(fù)印、核查、留存、查詢” 為一體的識(shí)別平臺(tái)，主要包括柜面身份證識(shí)別、人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)用軟件及柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程自動(dòng)化集成應(yīng)用軟件，以及在金融機(jī)構(gòu)建立的與人民銀行轉(zhuǎn)接平臺(tái)相連的客戶身份識(shí)別管理信息系統(tǒng)后臺(tái)管理軟件，可實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理流程的自動(dòng)化，完整記錄客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查情況整個(gè)過(guò)程和留存客戶資料，并將柜面所需的客戶身份識(shí)別信息無(wú)縫接入生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化客戶身份信息核查和信息儲(chǔ)存，通過(guò)系統(tǒng)的優(yōu)化，使身份核查更簡(jiǎn)捷，工作效率得到了很大的提高，并于年初及時(shí)制訂下發(fā)了《中國(guó)工商銀行宿遷分行居民身份證識(shí)別核查系統(tǒng)管理辦法

(試行)》，進(jìn)一步規(guī)范了客戶身份識(shí)別操作規(guī)程。該系統(tǒng)為全國(guó)工行系統(tǒng)內(nèi)首家開(kāi)發(fā)研制投產(chǎn)使用，已被省行采納，準(zhǔn)備明年在全省推廣使用。

(六)做好反洗錢調(diào)研工作。20XX年共在全轄開(kāi)展“關(guān)于對(duì)客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告方面問(wèn)題的解決辦法與建議”、“大額交易及可疑交易監(jiān)測(cè)的難點(diǎn)及對(duì)策”、“部分前臺(tái)反洗錢業(yè)務(wù)如何集中處理的建議”等三個(gè)專題調(diào)研，并分別上報(bào)省行、市人行、市行，對(duì)如何進(jìn)一步規(guī)范反洗錢工作，提出了可行性建議。由本人執(zhí)筆撰寫(xiě)的“關(guān)于金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)中的客戶身份識(shí)別與流程控制的幾點(diǎn)思考 ”今年被市人民銀行在全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢重點(diǎn)課題調(diào)研活動(dòng)中，榮獲二等獎(jiǎng)。

(七)做好對(duì)員工反洗錢培訓(xùn)工作。為進(jìn)一步規(guī)范反洗錢工作，提高管理人員及柜面業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易的甄別、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類劃分能力，市分行合規(guī)部精心組織，將有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)將有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)、案例制作成幻燈片作為培訓(xùn)課件發(fā)到各支行學(xué)習(xí)，同時(shí)，市行組織有關(guān)人員利用晚上班后時(shí)間深入基層行，對(duì)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員有重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)，現(xiàn)場(chǎng)解決業(yè)務(wù)操作過(guò)程存在的問(wèn)題，為全行員工學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)提供方便，增強(qiáng)了反洗錢規(guī)定的可操作性。同時(shí)，注重對(duì)新進(jìn)行員工、管理人員反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)力度，11月4日，組織全轄各一級(jí)支行分管內(nèi)控工作的行長(zhǎng)(總經(jīng)理)及反洗錢管理部門負(fù)責(zé)人、市行各專業(yè)反洗錢小組負(fù)責(zé)人及反洗錢崗位管理人員及全轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任參加的反洗錢法律

法規(guī)培訓(xùn)，并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了閉卷考核，取得了一定的實(shí)效。今年，對(duì)新進(jìn)行員工33人利用休息日全部進(jìn)行了反洗錢培訓(xùn)。

二、認(rèn)真履行職責(zé)，全面完成各項(xiàng)審計(jì)工作任務(wù)。

在20XX年中，在認(rèn)真全面履行了本職的同時(shí)，出色完成了合規(guī)處領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)審計(jì)工作，參與了高級(jí)管理人員離任審計(jì)、規(guī)章制度執(zhí)行情況突擊檢查、縣支行各級(jí)管理人員履職情況專項(xiàng)審計(jì)和調(diào)查、客戶經(jīng)理規(guī)章制度執(zhí)行情況專項(xiàng)審計(jì)、小企業(yè)貸款專項(xiàng)審計(jì)、牡丹卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)、電子銀行業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)、反洗錢業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)、存貸款業(yè)務(wù)利率執(zhí)行情況專項(xiàng)審計(jì)等共40個(gè)項(xiàng)目，擔(dān)任15個(gè)項(xiàng)目的主審人工作。

篇4

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實(shí)施，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，仍未達(dá)到有關(guān)要求，亟待在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問(wèn)題：

（一）各層級(jí)人員反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，發(fā)生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認(rèn)為公司客戶大都集中于農(nóng)村，農(nóng)民收入來(lái)源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為客戶對(duì)洗錢一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢宣傳，也沒(méi)有任何效果。

(二) 組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設(shè)立了反洗錢組織架構(gòu)，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級(jí)人員對(duì)反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

(三)中介業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展整體情況來(lái)看，隨著近幾年來(lái)反洗錢工作的不斷深入，內(nèi)部員工對(duì)反洗錢工作不斷得到加強(qiáng)，客戶身份識(shí)別比較到位，但仍然存在中介業(yè)務(wù)個(gè)別業(yè)務(wù)客戶身份資料留存不全的問(wèn)題，對(duì)客戶信息登記不真實(shí)、不完整等現(xiàn)象。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

（一）提高認(rèn)識(shí)，明確定位自“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”實(shí)施以來(lái)，各保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責(zé)。但是作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢工作無(wú)論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

（二）完善制度，認(rèn)真落實(shí)

目前，大多保險(xiǎn)公司已根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易報(bào)告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使新保業(yè)務(wù)、保全、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的銷售行為，確保在代售過(guò)程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平

保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。要通過(guò)為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。

（四）防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

篇5

一、工作開(kāi)展情況

（一）加強(qiáng)黨史學(xué)習(xí)，筑牢思想底線。積極參加國(guó)資委和企業(yè)各項(xiàng)黨史學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，參與了黨支部社區(qū)義務(wù)勞動(dòng)、“讀書(shū)日”活動(dòng)、公司快閃錄制、慶七一合唱等；嚴(yán)格遵守黨員干部廉潔自律和黨風(fēng)廉政建設(shè)各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律，通過(guò)專題教育等，筑牢拒腐防變的思想防線。

（二）認(rèn)真完成國(guó)資委有關(guān)工作安排。一是及時(shí)報(bào)送國(guó)資總監(jiān)專報(bào)，上半年報(bào)送15篇；二是每月認(rèn)真梳理并按時(shí)報(bào)送企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、重大投資情況、借款、擔(dān)保及產(chǎn)權(quán)變動(dòng)等情況，對(duì)聯(lián)簽事項(xiàng)進(jìn)行逐項(xiàng)登記；三是按要求完成了2020年度企業(yè)綜合評(píng)價(jià)報(bào)告，對(duì)財(cái)務(wù)狀況和存在問(wèn)題進(jìn)行全面分析評(píng)價(jià)，并提出意見(jiàn)建議；四是參與了國(guó)資委組織的市屬企業(yè)非上市公司中長(zhǎng)期激勵(lì)論證等工作。

（三）加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)督檢查。通過(guò)參加定期巡檢、重點(diǎn)工作調(diào)度會(huì)、工程資金支付審簽等方式，及時(shí)跟蹤重點(diǎn)項(xiàng)目投資進(jìn)度、形象進(jìn)展和存在問(wèn)題等情況。按照國(guó)資委對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目審計(jì)監(jiān)督管理有關(guān)規(guī)定，積極參與對(duì)工程項(xiàng)目招投標(biāo)方案的審核和實(shí)施過(guò)程的監(jiān)督。

（四）加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金安全監(jiān)控。一是建立資金周報(bào)制度和大額資金月度收支計(jì)劃填報(bào)制度，及時(shí)掌握資金收支情況；二是對(duì)聯(lián)簽范圍資金支出事項(xiàng)，本著謹(jǐn)慎和高效的原則認(rèn)真審核，確保資金支出安全、合規(guī)；三是時(shí)刻關(guān)注企業(yè)營(yíng)收、籌融資、對(duì)外借款和擔(dān)保等情況，積極幫助企業(yè)提高“造血”和“輸血”能力。

（五）不斷健全完善財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作。一是認(rèn)真履行大額資金支付聯(lián)簽和重要財(cái)務(wù)事項(xiàng)閱簽制度，規(guī)范賬務(wù)處理，對(duì)巡察、審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立行立改，切實(shí)把好資金支出關(guān)，1-6月聯(lián)簽事項(xiàng)500余筆，涉及金額150億元；二是牽頭制定《財(cái)務(wù)管理制度》等8項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，并印發(fā)實(shí)施，組織財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)；三是加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，積極推動(dòng)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)上線運(yùn)行工作。

（六）通過(guò)服務(wù)企業(yè)發(fā)展提高監(jiān)管水平。一是積極參加企業(yè)董事會(huì)、黨委會(huì)、經(jīng)理辦公會(huì)等重要會(huì)議，從維護(hù)出資人權(quán)益和企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展角度提出意見(jiàn)建議，將監(jiān)督貫穿于重要事項(xiàng)全過(guò)程。上半年共參加企業(yè)各類重要會(huì)議50余次；二是定期對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，形成財(cái)務(wù)報(bào)告；三是參與企業(yè)年度預(yù)算、重點(diǎn)工作編制、年度審計(jì)等工作；四是參加基金工作專班，推動(dòng)有關(guān)基金投資項(xiàng)目退出工作；五是針對(duì)國(guó)有資本優(yōu)化整合專項(xiàng)審計(jì)提出的問(wèn)題，牽頭對(duì)有關(guān)下屬企業(yè)資產(chǎn)核銷事項(xiàng)進(jìn)行處理。六是帶領(lǐng)財(cái)務(wù)、內(nèi)審、紀(jì)檢等部門有關(guān)人員對(duì)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算下屬企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研，形成調(diào)研報(bào)告，掌握了有關(guān)情況。

二、存在的主要問(wèn)題和今后工作打算

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；操作風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策

經(jīng)濟(jì)和金融全球化的不斷深入，信息技術(shù)的飛速發(fā)展以及近50年來(lái)金融理論與金融實(shí)踐的突破創(chuàng)新，金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)得以蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)因素日趨顯著，金融風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)所產(chǎn)生的危害性巨大。按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、國(guó)家、聲譽(yù)、法律、及戰(zhàn)略類風(fēng)險(xiǎn)，本文主要是對(duì)商業(yè)銀行目前普遍存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析，并提出商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策。

一、操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類及自身的特征簡(jiǎn)析

商業(yè)銀行自誕生之初，風(fēng)險(xiǎn)就與之相伴，商業(yè)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為盈利的根本手段。商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。國(guó)際上管理先進(jìn)的商業(yè)銀行已建立并逐步完善全面的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，利用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和信息系統(tǒng)，最大限度的減少金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。目前我國(guó)商業(yè)銀行越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系在可持續(xù)的發(fā)展過(guò)程中的重要地位，而先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平，則成為商業(yè)銀行最重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

操作風(fēng)險(xiǎn)目前我國(guó)定義為是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺限或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)具體定義為“操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”。該定義突出強(qiáng)調(diào)了銀行內(nèi)部人員操作和業(yè)務(wù)系統(tǒng)因素所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因。

操作風(fēng)險(xiǎn)分類類型較多，比較常見(jiàn)的劃分標(biāo)準(zhǔn)一是巴塞爾新資本協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)。 巴塞爾新資本協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)中的分類包括兩個(gè)維度，一個(gè)維度是按照損失事件類型進(jìn)行分類，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程、和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式，內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法、和工作場(chǎng)所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交易及流程管理。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使商業(yè)銀行管理者能夠從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手，采取有效的管理措施。另一個(gè)維度是依據(jù)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)進(jìn)行分類分為八類。分別國(guó)是公司財(cái)務(wù)、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付與清算、服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。上述兩個(gè)維度的分類還可共同構(gòu)成操作風(fēng)險(xiǎn)分類的7×8矩陣。二是英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)分類標(biāo)準(zhǔn)。具體涉及四類：人員因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)、外部事件導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。前三類為內(nèi)部因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，又稱為操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)，第四種為外部因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，又稱為操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)相比其它種類的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特征。一是具有普遍性，普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。二是操作風(fēng)險(xiǎn)具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)樗豢杀苊?，?duì)它的管理策略和管理成本一定的情況下盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。三是操作風(fēng)險(xiǎn)還可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其它風(fēng)險(xiǎn)。例如交易過(guò)程中結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障或結(jié)算失敗，不但造成交易成本上升，而且還可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。四是按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因及加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理新的要求

操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因具體可概括為人員因素，內(nèi)部流程，系統(tǒng)缺限，和外部事件四個(gè)方面。人員因素主要是指商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐，失職違規(guī)，以及員工知識(shí)/技能匱乏，核心員工流失，商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部流程是指引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺限、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺限、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤等。系統(tǒng)缺限是指引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性存在的問(wèn)題等方面。外部事件是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中發(fā)生的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。具體包括由于外部員工故意欺詐、騙取或盜用銀行資金及違反法律而對(duì)商業(yè)銀行的客戶、員工、財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。該類事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，或是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的威脅。

2001年巴塞爾委員會(huì)制定的《巴塞爾新資本協(xié)議》（征求意見(jiàn)稿），率先將操作風(fēng)險(xiǎn)的衡量和管理納入金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，并要求金融機(jī)構(gòu)為操作風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的資本。這既是對(duì)近年來(lái)國(guó)際金融界日益注重操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐的一個(gè)總結(jié)，又是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求。

三、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的危害性

近年來(lái)，隨著我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，作為商業(yè)銀行常見(jiàn)三大金融風(fēng)險(xiǎn)之一的操作風(fēng)險(xiǎn)更是頻頻凸顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2003年－2010年，通過(guò)媒體公開(kāi)報(bào)道可以搜集到的操作風(fēng)險(xiǎn)案件就達(dá)200余件。2011年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《銀監(jiān)會(huì)2010年年報(bào)》指出，2010年中國(guó)銀行業(yè)仍存在諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，其中之一便是“部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化”。該報(bào)告指出：“2010年底，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行數(shù)十億元的票據(jù)詐騙案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷?！北容^典型案例如2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)卡、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜。我國(guó)9000多名內(nèi)地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美國(guó)刷卡，賬戶信息也被盜取。商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案已經(jīng)成為新型外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的重要關(guān)注點(diǎn)。因我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不發(fā)達(dá)和客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付的需求增大之間的差距，個(gè)別商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，大力拓展網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，在信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面忽視安全問(wèn)題，造成信息泄密，乃至客戶和商業(yè)銀行的損失。

四、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)對(duì)策

1、正確計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)并合理配置經(jīng)濟(jì)資本?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量方法，分別是基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法，這三種計(jì)量方法是目前國(guó)外商業(yè)銀行廣泛使用的計(jì)量方法，在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。隨著監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的加強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況，逐步選擇使用這三種方法進(jìn)行計(jì)量，對(duì)那些操作風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于較低水平的、尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行可以選擇較為簡(jiǎn)單的前二種方法，但最終要選擇使用高級(jí)計(jì)量法，因?yàn)椴捎酶呒?jí)計(jì)量法更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況。所以商業(yè)銀行應(yīng)正確選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，才能更加準(zhǔn)確計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)而合理配置經(jīng)濟(jì)資本。

2、加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的公司治理。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提。必須明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層以及內(nèi)部相關(guān)部門在防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面所承擔(dān)的職責(zé)，按照各自的職責(zé)分工，做好操作風(fēng)險(xiǎn)防范和管理等相關(guān)工作。董事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)在全行范圍內(nèi)采用操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將操作風(fēng)險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀遵守法規(guī)的情況以及董事會(huì)、高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督。高級(jí)管理應(yīng)做好經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的執(zhí)行。

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題一直困擾我國(guó)甚至國(guó)際商業(yè)銀行，內(nèi)部控制失靈是造成商業(yè)銀行案件頻發(fā)的直接原因，而隱藏在內(nèi)部控制失靈現(xiàn)象的背后是內(nèi)部控制要素缺失和內(nèi)部控制運(yùn)行體系的紊亂。加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要。

4、重視合規(guī)管理文化建設(shè)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中占比超過(guò)80%，說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重的問(wèn)題是制度的遵循性，也是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問(wèn)題。合規(guī)性問(wèn)題是我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理首先應(yīng)從操作風(fēng)險(xiǎn)理念和培養(yǎng)入手，培養(yǎng)合規(guī)文化，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只有把先進(jìn)的合規(guī)管理文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中根植于整個(gè)銀行的運(yùn)行中，內(nèi)化為員工的職業(yè)習(xí)慣，才能構(gòu)建起抵御風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)強(qiáng)防線，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能讓每位員發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用。

5、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立損失數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)收集與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理和建立資本模型；商業(yè)銀行在信息系統(tǒng)方面的科技投入越多，越有助于控制操作風(fēng)險(xiǎn)。先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)能大幅度提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，并降低操作出錯(cuò)的概率。商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地利用信息系統(tǒng)的設(shè)定，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪行為。

6、建立人力資本激勵(lì)機(jī)制，從員工行為上降低操作風(fēng)險(xiǎn)。首先，應(yīng)確保實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利明確且相匹配的人力資源制度安排。是指操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)權(quán)界定要清晰，崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)操作權(quán)限劃分要具體到個(gè)人，并徹底消除責(zé)任多頭承擔(dān)的模糊現(xiàn)象，切實(shí)保障員工個(gè)人的人力資源效能的充分發(fā)揮。一是依據(jù)崗位工作的業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和崗位職責(zé)的責(zé)任大小，合理確定崗位激勵(lì)系數(shù)；二是注重實(shí)施不同崗位的不同收入差別限額制，將收入差距控制在合理范圍。第二，構(gòu)建科學(xué)合理的員工職業(yè)生涯設(shè)計(jì)體系和實(shí)踐平臺(tái)。對(duì)人力資本的激勵(lì)應(yīng)關(guān)注其長(zhǎng)期的職業(yè)發(fā)展。具體到商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，應(yīng)尤其注重做好分支行等基層業(yè)務(wù)人員的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)?；鶎訕I(yè)務(wù)人員的職業(yè)起點(diǎn)較低，面對(duì)的發(fā)展和自我提高的機(jī)遇相對(duì)較少，因此更容易滋生懈怠、厭倦等不良工作情緒。因此，在對(duì)其進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)首先消除基層業(yè)務(wù)人員即是單純操作人員的傳統(tǒng)觀念，要積極創(chuàng)造基層員工參與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展規(guī)劃工作的機(jī)會(huì)，這樣將有利于提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。還可通過(guò)短期交流、定期培訓(xùn)、零風(fēng)險(xiǎn)示范崗建設(shè)等方式不斷提升基層員工的職業(yè)生涯優(yōu)化理念和對(duì)組織的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。第三、塑造精誠(chéng)合作、執(zhí)行高效的企業(yè)文化氛圍。良好的企業(yè)文化氛圍塑造有利于增強(qiáng)員工的歸屬感和對(duì)集體價(jià)值的認(rèn)同感，有助于從內(nèi)部形成推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控制度有效執(zhí)行的無(wú)形動(dòng)力。從而確保銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度的落實(shí)與執(zhí)行的自覺(jué)性、主動(dòng)性和高效性，真正實(shí)現(xiàn)全面有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

參考文獻(xiàn)：

1、《巴塞爾新資本協(xié)議》

篇7

關(guān)鍵詞:金融服務(wù);支付結(jié)算;支票影像交換系統(tǒng)

中圖分類號(hào):F832.0文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007-4392(2008)01-0062-03

為適應(yīng)跨區(qū)域經(jīng)貿(mào)發(fā)展的需要，人民銀行全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)在成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，于2007年6月份在全國(guó)推廣。該系統(tǒng)的建立突破了支付結(jié)算方式在地域上的限制，方便了企事業(yè)單位異地購(gòu)銷活動(dòng)，加速了社會(huì)資金流轉(zhuǎn)，對(duì)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用，但從影像系統(tǒng)運(yùn)行的實(shí)際情況看，仍存在一些亟待研究解決的問(wèn)題。

一、支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題

(一)影像系統(tǒng)退票率較高

1.部分采用支付密碼付款的商業(yè)銀行，行內(nèi)支付密碼推廣工作不到位。有的商業(yè)銀行規(guī)定本系統(tǒng)內(nèi)以支付密碼作為付款依據(jù)，但卻并未組織本系統(tǒng)參加支票影像的所有分支機(jī)構(gòu)提前完成推廣使用支付密碼單或密碼器的準(zhǔn)備工作，而且也沒(méi)有做好對(duì)開(kāi)戶單位的宣傳工作，更未告知客戶不能向外地簽發(fā)無(wú)支付密碼的支票，致使開(kāi)戶單位向異地簽發(fā)的所有沒(méi)有支付密碼的支票，當(dāng)通過(guò)支票影像系統(tǒng)提出以后，全部被退回。

2.采用電子驗(yàn)印付款的，過(guò)度依賴機(jī)器核驗(yàn)結(jié)果。有些采用電子驗(yàn)印付款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)提入的支票影像，導(dǎo)入電子驗(yàn)印系統(tǒng)后，只簡(jiǎn)單地根據(jù)計(jì)算機(jī)顯示結(jié)果確定是否付款。因?yàn)槟壳案鲉挝恢钡暮炚露际侨斯ぜ由w的，比如蓋章時(shí)用力大小不一，直接導(dǎo)致印章邊線粗細(xì)不同，結(jié)果電子驗(yàn)印時(shí)可能顯示印章不符，此時(shí)就需要業(yè)務(wù)人員從客戶利益出發(fā)，輔之以人工核驗(yàn)，則可以付款。但在實(shí)際工作中，遇到此類問(wèn)題時(shí)，業(yè)務(wù)人員出于資金風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的考慮，大多采取了退票處理。

3.提出行錄入的票據(jù)信息不完整、不規(guī)范。導(dǎo)致提入行接收到的信息與支票影像內(nèi)容不完全匹配，只好作退票處理。

4.掃描設(shè)備配置檔次較低，影響支票影像質(zhì)量。雖然人總行對(duì)掃描設(shè)備的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)做出了統(tǒng)一規(guī)定和要求，但有些金融機(jī)構(gòu)單從成本角度出發(fā)，配備的掃描設(shè)備只達(dá)到了最低配置要求，甚至還低于最低配置的要求，結(jié)果直接影響了支票影像的清晰度和精確度，造成實(shí)際工作中很多以“影像模糊 ”為由的退票。

5.個(gè)別金融機(jī)構(gòu)以牽強(qiáng)的理由無(wú)理退票。比如唐山當(dāng)?shù)靥岢鲂惺盏降奈骞P退票業(yè)務(wù)，對(duì)方的退票理由是印章變形。我們隨即對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)查，提請(qǐng)省清算中心協(xié)助查驗(yàn)，清算中心對(duì)影像文件的查驗(yàn)結(jié)果是印章沒(méi)有變形，所以提出“印章變形”的退票理由有牽強(qiáng)之疑。

(二)逾期業(yè)務(wù)量較大

1.提入行的交換員工作責(zé)任心不強(qiáng)。提入行的交換員不能及時(shí)到當(dāng)?shù)厝诵衅苯凰崛≈庇跋裎募?有時(shí)對(duì)提回的支票影像文件也不能及時(shí)交給本單位會(huì)計(jì)人員進(jìn)行及時(shí)處理。

2.商業(yè)銀行對(duì)支票影像系統(tǒng)工作缺乏應(yīng)有的重視，加之影像系統(tǒng)運(yùn)行初期業(yè)務(wù)量不大，致使有些商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒(méi)有安排專職會(huì)計(jì)員從事支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)工作，客觀上造成工作人員不能集中精力按規(guī)定認(rèn)真及時(shí)辦理支票影像業(yè)務(wù)，在影像系統(tǒng)缺乏自動(dòng)提示和制約情況下造成不論是付款還是退票，都時(shí)常有超過(guò)規(guī)定期限形成業(yè)務(wù)逾期的問(wèn)題。

3.全國(guó)支票業(yè)務(wù)的影像傳輸系統(tǒng)與資金清算系統(tǒng)相分離，相互間又不能聯(lián)系和制約，也是客觀上形成業(yè)務(wù)逾期的一個(gè)重要原因。目前，在全國(guó)支票業(yè)務(wù)中，傳輸支票影像是通過(guò)支票影像系統(tǒng)，清算支票資金是通過(guò)支付系統(tǒng)，兩個(gè)系統(tǒng)相互獨(dú)立。形成何時(shí)提入的影像，支付系統(tǒng)不了解，哪日發(fā)的業(yè)務(wù)回執(zhí)，影像系統(tǒng)不掌握。所以提入行對(duì)提入的業(yè)務(wù)只能根據(jù)提入影像的日期人工計(jì)算回執(zhí)的最后期限，系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)提示或強(qiáng)制性制約，因此業(yè)務(wù)員一旦大意或疏忽就會(huì)造成業(yè)務(wù)逾期。

(三)人民銀行基層票據(jù)交換所掃描設(shè)備現(xiàn)代化程度較低，業(yè)務(wù)處理速度慢

目前，上級(jí)行配置給地市及以下各票交所的掃描儀是富士通fi_5120C型號(hào)的滾筒機(jī)器。此種掃描儀在掃描支票時(shí)，不能自動(dòng)搓紙，只能靠人工一張一張地置放，一張一張的掃描，同時(shí)需要人工錄入的要素和操作較多，業(yè)務(wù)處理速度較慢，不能滿足方便、快速處理業(yè)務(wù)的需要。據(jù)日常業(yè)務(wù)測(cè)算，票交所處理一筆支票影像業(yè)務(wù)需兩分鐘。由此計(jì)算如果采取票交所發(fā)送模式，一個(gè)票交所全天只能處理210筆，另外該種掃描儀不支持粘單背書(shū)的支票業(yè)務(wù)，不能掃描粘單，所以，在實(shí)際工作中，對(duì)有粘單的支票，提出方的票交所只能拒絕受理。

(四)影像系統(tǒng)接入方式不規(guī)范，集中接入進(jìn)展緩慢

目前，各地接入支票影像系統(tǒng)的方式，多數(shù)是以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行票交所為單位接入本省清算中心。各票交所所轄的票交機(jī)構(gòu)提出提入一筆支票影像業(yè)務(wù)須經(jīng)過(guò)提出行――提出行所在地票交所――提出省清算分中心――清算總中心――提入省清算分中心――提入行所在地票交所―提入行7個(gè)環(huán)節(jié)才能完成，期間又是手工處理與自動(dòng)化處理相混雜。一方面容易出現(xiàn)丟失、延誤的問(wèn)題;另一方面，一旦發(fā)生問(wèn)題，很難查找問(wèn)題發(fā)生在哪個(gè)環(huán)節(jié)，不符合安全、快捷、便利的原則。

(五)系統(tǒng)功能及管理上尚有欠缺

目前，從系統(tǒng)功能上，無(wú)論票交機(jī)構(gòu)是采取集中接入方式還是采取分散接入方式，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行都無(wú)法實(shí)時(shí)掌握票交機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)中的回執(zhí)發(fā)送情況，因此無(wú)對(duì)金融分支機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定期限發(fā)送業(yè)務(wù)回執(zhí)進(jìn)行管理和監(jiān)督;從業(yè)務(wù)管理上，全國(guó)非正常退票問(wèn)題嚴(yán)重，雖有全國(guó)支票影像業(yè)務(wù)管理辦法和業(yè)務(wù)處理手續(xù)，但缺乏一個(gè)可操作的、全國(guó)統(tǒng)一的違規(guī)監(jiān)督查處辦法，造成金融分支機(jī)構(gòu)不按規(guī)則辦理業(yè)務(wù)時(shí)，人行基層行沒(méi)有制裁手段和措施，因此金融機(jī)構(gòu)無(wú)理退票無(wú)所顧忌。

二、政策建議

(一)加強(qiáng)對(duì)影像系統(tǒng)支付清算秩序的全國(guó)性統(tǒng)一管理

一是總行應(yīng)出臺(tái)統(tǒng)一的影像支付清算管理規(guī)則，尤其是在充分了解全國(guó)各地同城退票理由規(guī)定的前提下，制定全國(guó)統(tǒng)一的退票規(guī)則，各地老規(guī)則一律停止執(zhí)行;同時(shí)對(duì)違反總行新規(guī)則辦理業(yè)務(wù)的各金融機(jī)構(gòu)參與者要制定嚴(yán)肅的處罰措施，違者必究，以嚴(yán)肅各參與者的業(yè)務(wù)行為，保證規(guī)則的權(quán)威性，使之不能違反規(guī)則。二是建立全國(guó)范圍內(nèi)的監(jiān)督舉報(bào)組織，舉報(bào)總中心設(shè)在人民銀行總行支付結(jié)算部門，負(fù)責(zé)全國(guó)影像交換系統(tǒng)政策規(guī)則執(zhí)行情況的監(jiān)督和清算糾紛的統(tǒng)一管理;各省和地市中支設(shè)分中心，負(fù)責(zé)按總中心要求具體辦理跨行政區(qū)域影像糾紛的核查處理，并隨時(shí)向上級(jí)報(bào)告舉報(bào)情況及查處結(jié)果。為避免查處中的地方保護(hù)行為，上級(jí)舉報(bào)中心對(duì)下級(jí)中心可實(shí)施再監(jiān)督，并納入對(duì)其日常的工作考核以保證基層行履職的客觀公正性。

(二)各商業(yè)銀行總行要加快系統(tǒng)內(nèi)配套措施的實(shí)施，消除工作脫節(jié)現(xiàn)象，降低系統(tǒng)退票率

一是凡規(guī)定以支付密碼確認(rèn)付款的，組織系統(tǒng)內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)全部推行密碼單或密碼器的使用，確保開(kāi)戶單位簽出的支票可以通過(guò)影像系統(tǒng)審驗(yàn)付款;二是采用電子驗(yàn)印方式確認(rèn)付款的，健全和完善驗(yàn)印系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，保證數(shù)據(jù)庫(kù)中印章數(shù)據(jù)的完整、準(zhǔn)確，同時(shí)，加強(qiáng)驗(yàn)印工作的嚴(yán)肅性，當(dāng)驗(yàn)印系統(tǒng)提示非實(shí)質(zhì)性印章不符時(shí)，要輔之以人工核驗(yàn)，避免不必要的退票業(yè)務(wù)。

(三)整合系統(tǒng)資源，將支票影像傳輸系統(tǒng)與資金清算系統(tǒng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)

目前，小額支付系統(tǒng)已具備傳輸影像的功能，只是基于承載量的考慮，支票全國(guó)?穴下轉(zhuǎn)第71頁(yè)?雪?穴上接第63頁(yè)?雪通用后，又建立了一套支票影像傳輸系統(tǒng)，造成支票影像的傳輸在支付系統(tǒng)體外循環(huán)，形成現(xiàn)行影像傳輸系統(tǒng)與資金清算系統(tǒng)相分離。解決這個(gè)問(wèn)題的最好方法是完善和提升小額支付系統(tǒng)配套設(shè)備和技術(shù)的設(shè)計(jì)，將影像傳輸通過(guò)支付系統(tǒng)辦理，從而實(shí)現(xiàn)一筆支票業(yè)務(wù)的影像傳輸和資金清算兩個(gè)方面均在支付系統(tǒng)內(nèi)處理，達(dá)到相輔相成，相互銜接，一旦出現(xiàn)資金支付的時(shí)間與影像傳輸?shù)臅r(shí)間不匹配時(shí)，系統(tǒng)能夠自動(dòng)提示，起到相互制約的作用，從根本上解決回執(zhí)逾期的問(wèn)題。

(四)加快商業(yè)銀行集中接入支票影像交換系統(tǒng)的速度

與支付系統(tǒng)CCPC的設(shè)置相協(xié)調(diào)，各商業(yè)銀行以省分行集中接入支票影像系統(tǒng)，使在省人行清算分中心以下的影像傳輸，由目前的提出行――提出行所在地票交所――省人行清算分中心改為提出行――提出行的省分行――省人行清分中心。這樣，不僅可以減少現(xiàn)行的人民銀行縣級(jí)、地市級(jí)票交所環(huán)節(jié)，而且使手工(或跑盤(pán))操作全部實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)傳輸(對(duì)提入業(yè)務(wù)亦如此)，業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)的減少和業(yè)務(wù)處理方式的自動(dòng)化，能有效地加快業(yè)務(wù)處理速度，提高業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性，而且業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一旦發(fā)生差錯(cuò)也容易查找。因此，各商業(yè)銀行總行應(yīng)加快行內(nèi)系統(tǒng)改造，盡快改現(xiàn)行的分散接入為集中接入。

(五)提高終端掃描設(shè)備自動(dòng)化程度，解決目前半手工半自動(dòng)化現(xiàn)狀

在各商業(yè)銀行短期內(nèi)，不能實(shí)現(xiàn)集中接入支票影像交換系統(tǒng)的，人總行應(yīng)按新的標(biāo)準(zhǔn)更換基層人行票交所的掃描設(shè)備，使其達(dá)到能自動(dòng)搓紙和支持粘單背書(shū)支票業(yè)務(wù)的要求;在各商業(yè)銀行集中接入支票影像交換系統(tǒng)后，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所配備的掃描設(shè)備同樣保證能達(dá)到上述要求。

篇8

一、政務(wù)公開(kāi)工作主要做法

（一）加強(qiáng)行政服務(wù)大廳建設(shè)

在履職實(shí)踐中，我中心支行認(rèn)識(shí)到，建立“一站式”行政服務(wù)大廳相對(duì)容易，難在長(zhǎng)期堅(jiān)持和不斷改革創(chuàng)新。如果不建立長(zhǎng)效化的工作機(jī)制，行政服務(wù)大廳功能的發(fā)揮將很難持久。為此，我們?cè)谝延小耙徽臼健毙姓?wù)大廳的基礎(chǔ)上，突破各種束縛，大膽改革創(chuàng)新，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、強(qiáng)管理，力推行政服務(wù)大廳建設(shè)水平再上新臺(tái)階，真正實(shí)現(xiàn)了親民便民利民。一是所有行政許可項(xiàng)目和絕大多數(shù)為民服務(wù)項(xiàng)目均向大廳集中，實(shí)現(xiàn)了本外幣全覆蓋。將行政服務(wù)大廳分設(shè)為人民銀行服務(wù)區(qū)和外匯服務(wù)區(qū)，人民銀行和外匯管理局所有行政許可項(xiàng)目均在大廳辦理，支付清算、貸款卡年審、個(gè)人信用報(bào)告查詢等辦事頻度較高、與老百姓聯(lián)系密切的服務(wù)項(xiàng)目均向服務(wù)大廳集中，實(shí)現(xiàn)走進(jìn)一個(gè)大廳、辦好所有事情，極大地方便了客戶。二是行政審批權(quán)限向大廳集中，內(nèi)部管理機(jī)制日趨科學(xué)規(guī)范。利用授權(quán)委托書(shū)的形式，授予服務(wù)大廳從受理許可申請(qǐng)到作出許可決定完整的行政權(quán)力，對(duì)許可和服務(wù)事項(xiàng)實(shí)行“一窗受理，抄告相關(guān)，并聯(lián)審批，一次辦結(jié)”的工作流程。同時(shí)，對(duì)服務(wù)大廳、業(yè)務(wù)部門和監(jiān)督部門的職責(zé)做了適當(dāng)分工，使前臺(tái)充分享有柜面所有事權(quán)和人權(quán)，后臺(tái)能有效開(kāi)展培訓(xùn)輔導(dǎo)和檢查監(jiān)督。三是服務(wù)和管理制度向大廳集中，窗口示范作用明顯。將服務(wù)大廳作為我中心支行實(shí)施行風(fēng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的先行區(qū)和示范區(qū)，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)、服務(wù)承諾、限時(shí)辦結(jié)和一次性告知等基本制度，構(gòu)建以紀(jì)律追究、獎(jiǎng)懲追究和“一票否決”為主要形式的責(zé)任追究體系，對(duì)工作推諉、態(tài)度冷漠造成不良影響的納入季度考核，對(duì)服務(wù)不達(dá)標(biāo)準(zhǔn)、被投訴的實(shí)行一票否決，對(duì)外服務(wù)連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)了零投訴、無(wú)差錯(cuò)。市作風(fēng)辦組織的明察暗訪和評(píng)議調(diào)查顯示，社會(huì)公眾對(duì)人民銀行行政服務(wù)大廳的滿意度高達(dá)100%。四是公開(kāi)載體向大廳集中，客戶滿意度進(jìn)一步提升。充分利用大屏幕、觸摸屏、公示牌、辦事指南等載體對(duì)應(yīng)公開(kāi)的事項(xiàng)主動(dòng)公開(kāi)，通過(guò)設(shè)立意見(jiàn)簿、24小時(shí)錄音電話、電子郵箱等，多渠道反饋意見(jiàn)，充分保障客戶的知情權(quán)。同時(shí)，在服務(wù)大廳設(shè)立金融知識(shí)展廳，定期將公眾應(yīng)當(dāng)知曉的金融基礎(chǔ)知識(shí)、人民銀行的各項(xiàng)職能及中心支行的履職成果以圖表形式向公眾宣傳展示，普及金融知識(shí)，傳播央行文化，社會(huì)反響較好?！耙徽臼健狈?wù)的做法和成效得到了上級(jí)行和地方政府的高度評(píng)價(jià)。

（二）豐富對(duì)外公開(kāi)載體

一是電子公開(kāi)。充分利用望海樓論壇、市長(zhǎng)信箱、12345政府服務(wù)熱線、廣場(chǎng)宣傳、日?qǐng)?bào)金融專版、金融信息網(wǎng)、觸摸屏等多種形式進(jìn)行公開(kāi)，開(kāi)設(shè)行長(zhǎng)信箱、咨詢服務(wù)、網(wǎng)上調(diào)查等新渠道，針對(duì)貨物貿(mào)易改革，及時(shí)更新行政權(quán)力網(wǎng)上公開(kāi)透明運(yùn)行系統(tǒng)中的2項(xiàng)行政許可項(xiàng)目。二是媒體公開(kāi)。建立了季度新聞通氣會(huì)制度，完善了定期溝通和政策傳導(dǎo)機(jī)制。全年共刊發(fā)《日?qǐng)?bào)》金融專版18期，舉辦新聞通氣會(huì)4場(chǎng)，解讀社會(huì)公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，宣傳反洗錢、征信、支付結(jié)算、中小企業(yè)服務(wù)、外匯管理、利率知識(shí)、反假幣、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域的政策。三是宣傳公開(kāi)。在公開(kāi)各項(xiàng)行政權(quán)力和制度的基礎(chǔ)上，加大了對(duì)人民銀行政策和業(yè)務(wù)的公開(kāi)和宣傳，開(kāi)展了外匯管理“誠(chéng)信興商宣傳月”、“3.15金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)”、“金融IC卡推廣會(huì)”、“銀行卡助農(nóng)取款”、“支付系統(tǒng)宣傳月”等多場(chǎng)大型宣傳活動(dòng)，印發(fā)20萬(wàn)份金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳手冊(cè)向全市市民發(fā)放，多渠道加深社會(huì)各界對(duì)央行工作的了解。四是互動(dòng)公開(kāi)。高度重視市長(zhǎng)信箱、人大建議政協(xié)提案、望海樓論壇和12345政府服務(wù)熱線的受理和答復(fù)工作，設(shè)立行長(zhǎng)接待日，主動(dòng)走進(jìn)行風(fēng)熱線和12345政府服務(wù)熱線解答百姓咨詢。盡管未發(fā)生依申請(qǐng)公開(kāi)事項(xiàng)，但我中心支行未雨綢繆，認(rèn)真組織學(xué)分行依申請(qǐng)公開(kāi)案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，嚴(yán)防法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)建立了依申請(qǐng)公開(kāi)案例庫(kù)。2013年，我中心支行共辦理建議提案22件，市長(zhǎng)信箱交辦件2起，答復(fù)12345政府服務(wù)熱線和望海樓論壇各1件，滿意率均為100%，有效提高了辦事效能，積極搭建便民互動(dòng)平臺(tái)，樹(shù)立了基層央行的良好形象。

（三）推行行政執(zhí)法陽(yáng)光化

一是建立行政信息公開(kāi)制，讓公眾對(duì)金融法律法規(guī)知情。通過(guò)定期金融管理法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件，使社會(huì)公眾了解人民銀行有什么職能，什么行為要接受處罰、處罰多少，什么情況可以從輕，什么情況必須從重等。二是建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)提示制，讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法行為知曉。在新設(shè)機(jī)構(gòu)加入人民銀行管理服務(wù)體系、日常宣傳教育和監(jiān)督檢查過(guò)程中，大力宣傳金融管理法律、法規(guī)及有關(guān)政策，提示金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)法律意識(shí)，避免和減少違法行為發(fā)生。三是規(guī)范行政處罰自由裁量，讓當(dāng)事人對(duì)處罰尺度了解。制定并實(shí)施了《規(guī)范行政處罰自由裁量權(quán)實(shí)施辦法》，出臺(tái)了《行政處罰自由裁量權(quán)參照標(biāo)準(zhǔn)》，明確從輕或從重處罰的條件，向社會(huì)公布。同時(shí)，及時(shí)對(duì)行政處罰當(dāng)事人進(jìn)行回訪，了解掌握相關(guān)情況，幫助其整改到位，及時(shí)糾正違法行為，實(shí)現(xiàn)執(zhí)法與服務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一。

（四）完善政務(wù)公開(kāi)監(jiān)督機(jī)制

一是打造標(biāo)準(zhǔn)化的工作流程。進(jìn)一步完善《政務(wù)公開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》，下發(fā)至各職能部門，成為日常開(kāi)展政務(wù)公開(kāi)工作的主要抓手和檔案載體。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化流程的規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了政務(wù)公開(kāi)工作不走過(guò)場(chǎng)，不應(yīng)付了事，不搞假公開(kāi)，注重質(zhì)量和實(shí)效。二是建立權(quán)力制約機(jī)制。在查辦違法行為上實(shí)行查處分離、罰繳分離，在工作流程上實(shí)行權(quán)力分解，上一流程監(jiān)督下一流程，下一流程對(duì)上一流程負(fù)責(zé)，相關(guān)監(jiān)督部門全程參與，形成了完整的權(quán)力制約鏈條，有效堵塞了執(zhí)法漏洞。三是建立科學(xué)的考核和責(zé)任追究制度。建立了《政務(wù)公開(kāi)考核辦法及實(shí)施細(xì)則》，進(jìn)一步細(xì)化、量化考核項(xiàng)目和內(nèi)容，將政務(wù)公開(kāi)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入績(jī)效考核體系。同時(shí)，制定了《政務(wù)公開(kāi)監(jiān)督檢查及過(guò)錯(cuò)追究辦法》，進(jìn)一步完善了約束和懲罰機(jī)制。四是充分發(fā)揮政務(wù)公開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組和行風(fēng)監(jiān)督員的作用。將政務(wù)公開(kāi)監(jiān)督檢查列入辦公室日常監(jiān)督檢查和季度考核工作中，定期召開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究解決問(wèn)題。面向社會(huì)建立行風(fēng)監(jiān)督員隊(duì)伍，制定了《特約監(jiān)督員管理辦法》，引導(dǎo)社會(huì)各界關(guān)注、參與和監(jiān)督人民銀行的各項(xiàng)工作，構(gòu)建完整的政務(wù)公開(kāi)監(jiān)督體系。

二、存在的問(wèn)題

2013年，在各部門的共同努力下，我中心支行政務(wù)公開(kāi)工作不斷深入推進(jìn)，取得了明顯的成效，但在政務(wù)公開(kāi)工作實(shí)踐中，仍面臨一些重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題亟待解決，一是主動(dòng)公開(kāi)的范圍和尺度較難把握，在實(shí)際操作中，無(wú)具體的參考標(biāo)準(zhǔn)。建議上級(jí)行能夠適時(shí)出臺(tái)政務(wù)公開(kāi)指導(dǎo)目錄。二是縣域政務(wù)公開(kāi)工作有待加強(qiáng)，8月份，我中心支行監(jiān)察部門對(duì)轄內(nèi)各市支行政務(wù)公開(kāi)工作進(jìn)行了檢查，檢查發(fā)現(xiàn)，各市支行普遍存在操作不規(guī)范、制度流于形式、對(duì)外公開(kāi)載體更新不及時(shí)等問(wèn)題，當(dāng)然，這與縣域人員數(shù)量少，員工素質(zhì)參差不齊等因素有關(guān)，政務(wù)公開(kāi)的工作標(biāo)準(zhǔn)很難與中心支行保持一致；三是依申請(qǐng)公開(kāi)培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加強(qiáng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對(duì)依申請(qǐng)公開(kāi)制度掌握不夠，辦理流程不熟悉；四是公開(kāi)制度還不夠健全、完善，配套制度仍需完善。

三、下一步工作打算

2013年，我中心支行將在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步探索政務(wù)公開(kāi)工作的新思路、新方法，進(jìn)一步加強(qiáng)政務(wù)公開(kāi)的載體建設(shè)，充分利用各種載體，主動(dòng)向社會(huì)公眾公開(kāi)信息，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，加大政務(wù)公開(kāi)薄弱環(huán)節(jié)改進(jìn)和完善力度，不斷推進(jìn)政務(wù)公開(kāi)工作的有序開(kāi)展。

一是進(jìn)一步健全和完善政務(wù)公開(kāi)制度。全面梳理和修訂政務(wù)公開(kāi)現(xiàn)有制度，建立和完善各項(xiàng)配套制度，并及時(shí)對(duì)《政務(wù)公開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》進(jìn)行更新。

二是加大對(duì)縣域政務(wù)公開(kāi)工作監(jiān)督指導(dǎo)力度。推行政務(wù)公開(kāi)工作標(biāo)準(zhǔn)化管理模式，細(xì)化工作內(nèi)容，要求其具體做什么、怎么做、達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)范操作流程，推動(dòng)其完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制、完備制度體系，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)、標(biāo)準(zhǔn)一致。利用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，加大監(jiān)督檢查力度，確保各項(xiàng)措施的落實(shí)，全面提高各市支行政務(wù)公開(kāi)工作水平。

篇9

今年以來(lái)，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)工作，分管中心支公司水險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部及壽光、高密、諸城、坊子、昌邑、寒亭支公司。8月份，公司部門調(diào)整，成立非水險(xiǎn)部，我又兼任非水險(xiǎn)部經(jīng)理。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和++中心支總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得了一定成績(jī)。截止到10月31日，完成非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)5060萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的91.3%。

今天，按照山東分公司年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己一年來(lái)的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)和同志們作述職報(bào)告如下，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

一、今年以來(lái)的主要工作

（一）積極主動(dòng)的做好非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

今年初，按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我具體負(fù)責(zé)非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。期間，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是依據(jù)對(duì)上年度非水險(xiǎn)特別是其中的小險(xiǎn)種業(yè)務(wù)達(dá)成數(shù)據(jù)分析，我司小險(xiǎn)種業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相對(duì)滯后，發(fā)展后勁相對(duì)不足。公司一班人高度重視并達(dá)成共識(shí)，加大措施力度，力推小險(xiǎn)種業(yè)務(wù)上規(guī)模。為此，我積極配合總經(jīng)理室落實(shí)各項(xiàng)推動(dòng)措施，適時(shí)在一、二季度相繼開(kāi)展了意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，力促小險(xiǎn)種業(yè)務(wù)上規(guī)模，效果比較理想。一季度，全轄有6名同志銷售業(yè)績(jī)達(dá)到5萬(wàn)元以上；二季度有2人達(dá)到10萬(wàn)元以上，5人達(dá)到5萬(wàn)元以上。都分別受到了中心支公司的獎(jiǎng)勵(lì)。

二是精心組織高度重視，全力推動(dòng)核心業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)。三季度，針對(duì)分公司開(kāi)展的核心業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，公司總經(jīng)理室高度重視，按照分公司的統(tǒng)一要求，及時(shí)召開(kāi)總經(jīng)理辦公會(huì)進(jìn)行了專題部署，成立了由王總?cè)谓M長(zhǎng)的核心業(yè)務(wù)推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。我擔(dān)任該領(lǐng)導(dǎo)小組的副組長(zhǎng)，具體負(fù)責(zé)競(jìng)賽活動(dòng)的各項(xiàng)推動(dòng)工作。為確保競(jìng)賽計(jì)劃達(dá)成，結(jié)合分公司競(jìng)賽實(shí)施方案要求，對(duì)競(jìng)賽活動(dòng)的實(shí)施、分工、獎(jiǎng)懲等各項(xiàng)工作措施進(jìn)行了認(rèn)真部署，并分別對(duì)四個(gè)核心業(yè)務(wù)險(xiǎn)種確定了責(zé)任人，全責(zé)協(xié)助對(duì)競(jìng)賽活動(dòng)各階段的工作進(jìn)行指導(dǎo)和調(diào)度。為統(tǒng)一思想，加快進(jìn)度，確保計(jì)劃達(dá)成，7月中旬在壽光支公司組織了全轄相關(guān)業(yè)務(wù)人員全天封閉式專題培訓(xùn)，參訓(xùn)人員達(dá)60余人。在整個(gè)競(jìng)賽期間，堅(jiān)持每天一調(diào)度，每周一通報(bào)，保證了整個(gè)競(jìng)賽活動(dòng)有條不紊的進(jìn)行，收到了良好的效果。我司共完成核心業(yè)務(wù)險(xiǎn)種保費(fèi)483萬(wàn)元，完成總體計(jì)劃的116%，位列全省第二名，受到分公司的表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。1-10月份，共完成意外險(xiǎn)770萬(wàn)元，提前三個(gè)多月完成了全年計(jì)劃，預(yù)計(jì)到年底將超出全年計(jì)劃120萬(wàn)元。

三是8月初，公司總經(jīng)理室為加強(qiáng)各險(xiǎn)種的分類管理和指導(dǎo)，對(duì)業(yè)務(wù)管理部門作了適當(dāng)調(diào)整，成立了車險(xiǎn)部和非水險(xiǎn)部。分設(shè)后的非水險(xiǎn)部兼具綜合業(yè)務(wù)管理和渠道業(yè)務(wù)管理及維護(hù)兩大職能，由我兼任該部經(jīng)理。為盡快理順工作程序，我及時(shí)組織非水險(xiǎn)部的新組成人員和渠道部的員工分別進(jìn)行座談交流，在全面了解掌握內(nèi)部情況，明確分工和責(zé)任的基礎(chǔ)上，及時(shí)主持制定了++中心支公司《非水險(xiǎn)出單點(diǎn)、出單員管理考核辦法》，進(jìn)一步理順了各項(xiàng)操作流程。同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化綜合業(yè)務(wù)管理的服務(wù)職能，面對(duì)今年日趨復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，基層公司對(duì)業(yè)務(wù)管理的服務(wù)需求十分迫切，希望公司在業(yè)務(wù)承保、管理、指導(dǎo)和服務(wù)手段上有一個(gè)更寬松的環(huán)境，以利于基層公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于非水險(xiǎn)部新人較多，在技術(shù)操作和疑難問(wèn)題答復(fù)上有時(shí)很難準(zhǔn)確到位。因此，工作中出現(xiàn)的一些新情

研，對(duì)現(xiàn)有客戶的業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)跟蹤。另一方面開(kāi)拓國(guó)內(nèi)大中型企業(yè)的國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)，把國(guó)內(nèi)貨運(yùn)放在發(fā)展首位，并先后與維柴等幾個(gè)大型貨運(yùn)險(xiǎn)客戶簽定了合作協(xié)議。截止目前，我司水險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)完成406萬(wàn)完成計(jì)劃的101.5%，同比增長(zhǎng)達(dá)35%，市場(chǎng)占有率達(dá)到25%，在全省兄弟公司排名中列第四位。

（三）加強(qiáng)大客戶業(yè)務(wù)維護(hù)與管理。大客戶業(yè)務(wù)是我司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要支撐，僅晨鳴集團(tuán)、孚日集團(tuán)、亞星集團(tuán)、濰柴動(dòng)力、++百貨集團(tuán)、弘潤(rùn)石化、++煙草等十幾家企業(yè)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)就在3000萬(wàn)元以上，在我司整個(gè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比達(dá)60%以上。為做好這些大戶業(yè)務(wù)的維護(hù)工作，穩(wěn)固業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，對(duì)支撐我司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展十分重要。為此，我們區(qū)別情況認(rèn)真與相關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)大戶業(yè)務(wù)的日常管理和續(xù)保維護(hù)工作，建立經(jīng)常性的溝通機(jī)制。積極與業(yè)務(wù)管理部門做好充分準(zhǔn)備，帶領(lǐng)相關(guān)人員參與大戶業(yè)務(wù)的維護(hù)攻關(guān)。同時(shí)，堅(jiān)持不定期的進(jìn)行企業(yè)走訪，征求企業(yè)建議，解決企業(yè)提出的困難和問(wèn)題，積極幫助企業(yè)提出合理化保險(xiǎn)建議。對(duì)于發(fā)生重大理賠案件的企業(yè)，我都會(huì)主動(dòng)會(huì)同客服部門的同志到相關(guān)企業(yè)了解災(zāi)情，做好理賠服務(wù)，幫助企業(yè)解決實(shí)際問(wèn)題，盡最大努力使企業(yè)滿意，得到了企業(yè)的認(rèn)可。

通過(guò)加強(qiáng)對(duì)大戶企業(yè)業(yè)務(wù)管理與維護(hù)，企業(yè)對(duì)我司服務(wù)比較滿意，雙方合作的穩(wěn)固性不斷增強(qiáng)。今年，與我司合作的大戶業(yè)務(wù)都順利續(xù)保，成為我司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。

（四）理順與農(nóng)信的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，會(huì)同意健險(xiǎn)部積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，并通過(guò)協(xié)調(diào)溝通，為各縣市區(qū)農(nóng)信業(yè)務(wù)的快速啟動(dòng)和理賠服務(wù)分別配備落實(shí)了一名農(nóng)信維護(hù)人員，負(fù)責(zé)本地業(yè)務(wù)的溝通和協(xié)調(diào)。截止目前，農(nóng)信意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)到100余萬(wàn)元。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與農(nóng)信系統(tǒng)各級(jí)部門的主要領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)以及業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各縣市區(qū)聯(lián)社與支公司的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展借意險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)在其他業(yè)務(wù)的合作上也初步達(dá)成共識(shí)，并已簽定了農(nóng)信系統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議。目前，農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務(wù)已全面啟動(dòng)，所有機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐步開(kāi)始辦理代辦業(yè)務(wù)，為09年意健險(xiǎn)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

（五）主動(dòng)發(fā)揮管理引導(dǎo)作用，積極協(xié)調(diào)分管機(jī)構(gòu)健康平穩(wěn)發(fā)展。今年以來(lái)，面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)復(fù)雜競(jìng)爭(zhēng)壓

況、新問(wèn)題、新矛盾有時(shí)會(huì)反映到我這里來(lái)。面對(duì)這些問(wèn)題，在市場(chǎng)監(jiān)管日益嚴(yán)格的形勢(shì)下，為更好地規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展，在不違規(guī)、不越紅線的前提下，我都會(huì)認(rèn)真、耐心的會(huì)同有關(guān)人員對(duì)基層反映上來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析研究，適時(shí)給予答復(fù)或解決。重大事項(xiàng)問(wèn)題及時(shí)在班子會(huì)上進(jìn)行通報(bào)分析或?qū)で笊霞?jí)公司的支持，共同找出解決問(wèn)題的辦法，真正把管理融入服務(wù)當(dāng)中去。

（二）水險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。年初，按照分公司的相關(guān)要求和本地市場(chǎng)情況，我同水險(xiǎn)部的同志深入各縣市區(qū)認(rèn)真了解市場(chǎng)，與各機(jī)構(gòu)召開(kāi)座談會(huì)，進(jìn)行“一對(duì)一”談話，積極落實(shí)了整體推進(jìn)措施和計(jì)劃，促使各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步明確水險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)；為全力做好水險(xiǎn)大客戶業(yè)務(wù)的鞏固與維護(hù)工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，從年初開(kāi)始，就與水險(xiǎn)部經(jīng)理先后對(duì)本地以及吉林、青島等外地水險(xiǎn)大客戶進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年的合作事宜進(jìn)行商討，達(dá)成了共識(shí)，并陸續(xù)簽定相關(guān)合作協(xié)議；由于受人民幣對(duì)美元升值及金融風(fēng)暴影響，許多外向型企業(yè)停產(chǎn)或轉(zhuǎn)產(chǎn)，進(jìn)出口業(yè)務(wù)銳減，對(duì)水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展造成很大沖擊。對(duì)此，我們及時(shí)調(diào)整工作重點(diǎn)：一方面安排水險(xiǎn)部到縣市區(qū)對(duì)貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)力，緊緊圍繞公司年度中心任務(wù)，積極履行黨委總經(jīng)理總體工作部署，不斷調(diào)整和強(qiáng)化工作措施，分管的基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好。象壽光、坊子兩家公司整體業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，截止10月份已分別完成全年計(jì)劃的97%和82%；諸城、高密等其他公司整體業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)比較平穩(wěn)，個(gè)別公司因受市場(chǎng)影響，發(fā)展進(jìn)度有所減緩。

篇10

【關(guān)鍵詞】反洗錢 可疑交易 報(bào)告 模式 研究

一、引言

近年來(lái)，順應(yīng)國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)和金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的變化，作為我國(guó)反洗錢主管部門的人民銀行提出了“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“法人監(jiān)管”的反洗錢工作理念，并在金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)了“可疑交易集中處理”試點(diǎn)，這對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)雙向報(bào)送的可疑交易報(bào)告模式帶來(lái)了挑戰(zhàn)。新形勢(shì)下，如何構(gòu)建有效的可疑交易報(bào)告模式，提高可疑交易信息處理質(zhì)量和效率，更好的發(fā)揮對(duì)打擊洗錢犯罪的作用是人民銀行亟待解決的問(wèn)題。

二、當(dāng)前可疑交易報(bào)告模式存在的弊端

（一）雙向報(bào)送不完全適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管要求

目前，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢可疑交易報(bào)告采取基于“規(guī)則為本”的雙向報(bào)送模式，即金融機(jī)構(gòu)按照確定的標(biāo)準(zhǔn)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送一般可疑交易報(bào)告和向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。近年來(lái)，雙向報(bào)送模式取得一定成效，但也存在一些問(wèn)題：一是金融機(jī)構(gòu)以合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)篩選出海量可疑交易報(bào)送給反洗錢監(jiān)測(cè)中心，但缺乏人工分析的一般可疑交易報(bào)告大多成為垃圾數(shù)據(jù)，反洗錢監(jiān)測(cè)中心不得不花費(fèi)大量資源進(jìn)行二次研判，造成了人力物力浪費(fèi)。二是金融機(jī)構(gòu)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告具有區(qū)域局限性，給人民銀行分支機(jī)構(gòu)帶來(lái)履職風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)可疑交易往往涉及全國(guó)多個(gè)省市，僅憑人民銀行分支機(jī)構(gòu)獲取的客戶信息和交易情況難窺全貌，造成重點(diǎn)可疑價(jià)值被人為降低，影響了挖掘利用。同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)接收的重點(diǎn)可疑交易如認(rèn)為價(jià)值不高，可不予接收或退回。但由于對(duì)可疑交易質(zhì)量的研判沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一旦退回的重點(diǎn)可疑交易線索牽涉案件，將帶來(lái)履職風(fēng)險(xiǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管模式下，帶來(lái)兩方面變化，一是法人監(jiān)管更多強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的法人責(zé)任。從可疑交易報(bào)告方面看，金融機(jī)構(gòu)法人要切實(shí)承擔(dān)反洗錢可疑交易報(bào)告義務(wù)，這要求金融機(jī)構(gòu)要理順內(nèi)部關(guān)系、統(tǒng)一內(nèi)部操作，客觀上需要取消雙向報(bào)送，實(shí)施單向總對(duì)總報(bào)送。二是風(fēng)險(xiǎn)為本模式下，人民銀行將逐步取消客觀標(biāo)準(zhǔn)，主要由金融機(jī)構(gòu)自主判斷來(lái)報(bào)送可疑交易，可疑交易沒(méi)有了一般可疑和重點(diǎn)可疑之分，使雙向報(bào)送模式一定程度上失去了存在基礎(chǔ)。

（二）在金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告集中處理模式下，雙向報(bào)送成本更高

當(dāng)前，工商銀行在全國(guó)開(kāi)展了可疑交易報(bào)告集中處理試點(diǎn)，招商銀行、民生銀行等金融機(jī)構(gòu)也積極開(kāi)展可疑集中處理準(zhǔn)備工作，可疑交易集中處理已成為金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的趨勢(shì)。如工商銀行的可疑交易集中處理中心一般設(shè)置在二級(jí)分行或省分行，在設(shè)立集中處理中心的省份，其地市分行已不再履行可疑交易分析職能。招商銀行擬設(shè)立專門歸總行管理的反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，集中處理可疑交易，其他分支行不再主要承擔(dān)可疑交易分析工作。在集中處理模式下，如果金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按目前的雙向報(bào)送模式報(bào)送，則需要向不承擔(dān)可疑交易分析的分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，這就需要其總部對(duì)已經(jīng)集中分析的數(shù)據(jù)進(jìn)行二次分離，并按地區(qū)篩選出重點(diǎn)可疑交易反饋當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)再上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，這將進(jìn)一步增加報(bào)送成本，使金融機(jī)構(gòu)本已集中的可疑交易又被分離，不符合“可疑交易集中處理”降低金融機(jī)構(gòu)成本的改革方向。

（三）當(dāng)前人民銀行分支機(jī)構(gòu)、基層金融機(jī)構(gòu)人力資源配備難以切實(shí)保證重點(diǎn)可疑交易分析質(zhì)量

從人民銀行層面看，一方面目前大量地市中心支行仍未設(shè)立專門的反洗錢科室。以山東省為例，全省17個(gè)地市人民銀行中心支行中，11個(gè)沒(méi)有專職的反洗錢部門，6個(gè)設(shè)立專職反洗錢部門的中心支行，人數(shù)多在4-5人，人力資源明顯不足。另一方面，隨著風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管思路在人民銀行的逐步貫徹，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作將全面展開(kāi)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分類監(jiān)管和重點(diǎn)檢查等繁重職責(zé)，人員少、任務(wù)重的矛盾愈發(fā)突出，將進(jìn)一步影響對(duì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的分析質(zhì)量和報(bào)送數(shù)量，雙向報(bào)送模式難以適應(yīng)最新的反洗錢監(jiān)管要求。

從金融機(jī)構(gòu)層面看（以商業(yè)銀行為例），商業(yè)銀行可疑交易分析職能目前主要前置到地市分行甚至支行，支行承擔(dān)大部分可疑交易分析職能，可自行決定是否將可疑交易上報(bào)給總行和將重點(diǎn)可疑交易報(bào)給分行，由分行報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。由于商業(yè)銀行基層支行人員配備、技能儲(chǔ)備明顯不足，報(bào)送的重點(diǎn)可疑交易質(zhì)量較差，這也是目前推行可疑交易集中分析模式的重要原因。

隨著人民銀行推行風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)推行“可疑交易集中處理”，以往雙向報(bào)送模式難以有效開(kāi)展。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家可疑交易報(bào)告模式借鑒

（一）美國(guó)

1.接收金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的有關(guān)組織及職能

美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）負(fù)責(zé)反洗錢情報(bào)收集、處理和分配，根據(jù)“以大額現(xiàn)金交易報(bào)告為主、可疑交易報(bào)告為輔”的要求，綜合金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的信息形成金融交易數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)合其他政府部門及公眾的信息提供情報(bào)報(bào)告，分析可疑交易，并按需要反饋給相關(guān)部門而設(shè)立并運(yùn)作的。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)主要任務(wù)一是存儲(chǔ)和分析金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)以各種形式提交的可疑行為報(bào)告和現(xiàn)金交易報(bào)告；二是為偵辦案件提供情報(bào)和分析幫助，向政府部門提供數(shù)據(jù)接口服務(wù)，供司法部門調(diào)查人員和監(jiān)管部門管理人員在其權(quán)限范圍內(nèi)查詢可疑行為報(bào)告和現(xiàn)金交易報(bào)告。

2.信息收集與使用

FinCEN實(shí)施入門（Gateway）計(jì)劃，將反洗錢情報(bào)在相關(guān)部門間傳遞和共享，使各種反洗錢力量有機(jī)結(jié)合在一起，從而以情報(bào)為紐帶組織起部門間的合作。每一個(gè)加入這一計(jì)劃的聯(lián)邦、州和地方執(zhí)法機(jī)關(guān)都需同F(xiàn)inCEN簽訂一個(gè)協(xié)議，經(jīng)授權(quán)后，該機(jī)關(guān)及其人員就可以借在線訪問(wèn)FinCEN的數(shù)據(jù)資源。計(jì)劃提供了專門的搜索和分析程序在完成使用者查詢請(qǐng)求的同時(shí)，也自動(dòng)將請(qǐng)求中的信息要素與已有的案例或其他執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法庫(kù)的索引進(jìn)行匹配，找出相關(guān)信息，滿足執(zhí)法部門的情報(bào)需求。為確保金融情報(bào)信息數(shù)據(jù)庫(kù)安全，F(xiàn)inCEN與342個(gè)外部使用者簽訂了備忘錄，明確責(zé)任，確保信息合法使用。

（二）英國(guó)

1.接收金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的組織及職能

英國(guó)“打擊嚴(yán)重有組織犯罪局（Serious Organized Crime Agency，SOCA）”負(fù)責(zé)收集分析與洗錢和恐怖融資有關(guān)的可疑交易報(bào)告；識(shí)別犯罪資產(chǎn)；開(kāi)展對(duì)未知犯罪或恐怖活動(dòng)的先期調(diào)查，并對(duì)有組織犯罪威脅開(kāi)展評(píng)估；向執(zhí)法部門提供線索，并提供協(xié)助以打擊洗錢和恐怖活動(dòng)；偵查刑事、民事案的犯罪收益或稅收追回；負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融調(diào)查員開(kāi)展培訓(xùn)等職責(zé)。

SOCA在其犯罪資產(chǎn)部?jī)?nèi)設(shè)立英國(guó)金融情報(bào)中心（FIU），負(fù)責(zé)收集分析與犯罪收益和恐怖融資有關(guān)的可疑交易報(bào)告，識(shí)別犯罪資產(chǎn)，開(kāi)展對(duì)未知犯罪或恐怖活動(dòng)的先期調(diào)查，向執(zhí)法部門提供線索，并提供協(xié)助以打擊洗錢和恐怖活動(dòng)。金融情報(bào)中心同時(shí)還承擔(dān)反假幣的職能。

2.數(shù)據(jù)收集與使用

英國(guó)情報(bào)中心（UKFIU）網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)（ELMER）收集信息報(bào)告主體報(bào)送的可疑交易信息，并對(duì)可疑信息自動(dòng)實(shí)施搜尋情報(bào)調(diào)查、匯集、分析處理，由聯(lián)絡(luò)中心對(duì)ELMER中搜尋到的可疑信息進(jìn)行分析，將不適合的可疑報(bào)告信息返回給報(bào)告主體，適合的則向執(zhí)法機(jī)構(gòu)提交推薦及建議。在遵循保密安全前提下，SOCA準(zhǔn)許其他執(zhí)法機(jī)構(gòu)直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)，并鼓勵(lì)充分使用。SOCA與多家執(zhí)法機(jī)構(gòu)訂立合作協(xié)議，準(zhǔn)許其直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)。截至2010年末，英國(guó)已有78家執(zhí)法部門可以直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)，使用可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)來(lái)開(kāi)展工作。

從發(fā)達(dá)國(guó)家可疑交易報(bào)送模式來(lái)看，反洗錢可疑交易報(bào)送均由金融機(jī)構(gòu)總部報(bào)送至監(jiān)管機(jī)構(gòu)總部，監(jiān)管機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一進(jìn)行分析研判，并根據(jù)情況反饋至下級(jí)機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門，使信息得到充分利用。同時(shí)可疑交易報(bào)告僅有一種類型，無(wú)一般可疑交易報(bào)告和重點(diǎn)可疑報(bào)告的區(qū)分。

四、構(gòu)建我國(guó)可疑交易報(bào)告新模式的設(shè)想

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管要求，借鑒國(guó)外工作模式，本論文提出“金融機(jī)構(gòu)總對(duì)總報(bào)送、監(jiān)測(cè)中心縱橫向反饋，人民銀行階梯式使用”報(bào)告模式設(shè)想。

（一）“總對(duì)總報(bào)送”

即取消可疑交易雙向報(bào)送模式，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)分析甄別的可疑交易直接總對(duì)總報(bào)送至反洗錢監(jiān)測(cè)中心，金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量直接由金融機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心全面履行可疑交易報(bào)告的分析職能。

（二）“縱橫向反饋”

即借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家充分利用可疑交易數(shù)據(jù)庫(kù)、最大限度發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)情報(bào)價(jià)值需要，由反洗錢監(jiān)測(cè)中心向人民銀行開(kāi)放數(shù)據(jù)庫(kù)?？紤]到人民銀行分支機(jī)構(gòu)人員配備，并與反洗錢法規(guī)定的行政調(diào)查權(quán)由省級(jí)以上人民銀行承擔(dān)的規(guī)定相銜接，建議反洗錢監(jiān)測(cè)中心可疑交易數(shù)據(jù)庫(kù)反饋至總行反洗錢局和省級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)層次。對(duì)總行反洗錢局，建議中心反饋全部可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)省級(jí)人民銀行則反饋本轄區(qū)數(shù)據(jù)。

（三）“階梯式使用”

按照總行、省級(jí)分行、地市中心支行（含支行）三個(gè)級(jí)別，有側(cè)重性的分級(jí)使用數(shù)據(jù)。下級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)需求向上級(jí)行提出數(shù)據(jù)使用申請(qǐng)，由上級(jí)行可臨時(shí)賦予數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)下載權(quán)限。上下級(jí)機(jī)構(gòu)在分析使用數(shù)據(jù)時(shí)進(jìn)行有效聯(lián)動(dòng)，總行、反洗錢監(jiān)測(cè)中心從全國(guó)層面進(jìn)行分析考慮，分支機(jī)構(gòu)從轄區(qū)角度進(jìn)行分析，并承接總行、反洗錢監(jiān)測(cè)中心協(xié)查等工作任務(wù)，上報(bào)分析成果，確保分析質(zhì)量。

1.統(tǒng)籌使用反饋數(shù)據(jù)進(jìn)行可疑交易監(jiān)測(cè)分析

人民銀行總行側(cè)重分析數(shù)額大，影響廣的案件線索或可疑交易；省級(jí)分行側(cè)重分析監(jiān)測(cè)涉及本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和客戶的數(shù)據(jù)，在分析轄區(qū)可疑線索基礎(chǔ)上，積極配合完成總行布置的可疑線索，并向總行上報(bào)有價(jià)值的分析成果；地市中心支行（含支行）側(cè)重現(xiàn)場(chǎng)檢查領(lǐng)域的使用，以涉案線索進(jìn)行回溯性檢查。

2.深入挖掘可疑交易信息在評(píng)估中的作用

總行可在法人監(jiān)管中著重考慮金融機(jī)構(gòu)總行（總部）的反洗錢系統(tǒng)建設(shè)、董事會(huì)重視程度；省級(jí)分行可根據(jù)可疑交易報(bào)告情況，重點(diǎn)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)部門配合、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控情況，同時(shí)可對(duì)總行（總部）設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)履行人總行監(jiān)管職責(zé)；地市中心支行（含支行）可根據(jù)可疑線索倒查一線業(yè)務(wù)人員履行反洗錢義務(wù)狀況，同時(shí)可對(duì)總行（總部）設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

五、政策建議

為適應(yīng)本論文提出的新的報(bào)送模式，建議修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》并出臺(tái)相關(guān)指引，明確標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作。

1.確定新的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，將金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易的主觀判斷要求進(jìn)行規(guī)定，為后續(xù)深入開(kāi)展集中報(bào)送試點(diǎn)和推行全面總對(duì)總報(bào)送提供制度支撐。

2.在反洗錢監(jiān)測(cè)中心向人民銀行總行、人民銀行省級(jí)分行反饋數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)明確定位、加強(qiáng)管理

一是制定數(shù)據(jù)反饋及使用辦法，規(guī)定各級(jí)人民銀行數(shù)據(jù)利用方法及獲取程序。二是升級(jí)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，使反饋數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)下載及使用的痕跡都在系統(tǒng)中有日志記錄，規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞和使用流程，嚴(yán)防泄密風(fēng)險(xiǎn)。三是重新修訂行政調(diào)查管理辦法，對(duì)分支行行政調(diào)查及資金監(jiān)測(cè)工作重新定位。

3.明確人民銀行分支機(jī)構(gòu)在“法人監(jiān)管”和“總對(duì)總報(bào)送”模式下的反洗錢監(jiān)管責(zé)任

一是對(duì)轄區(qū)有法人金融機(jī)構(gòu)的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面實(shí)施管理，可對(duì)其外地設(shè)置的“可疑交易集中處理中心”進(jìn)行延伸管理，以體現(xiàn)法人監(jiān)管工作思路。二是在當(dāng)?shù)赜小翱梢山灰准刑幚碇行摹钡慕鹑跈C(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)厝诵性诜聪村X評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以納入可疑交易報(bào)告分析內(nèi)容。三是對(duì)當(dāng)?shù)責(zé)o“可疑交易集中處理中心”的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，日常監(jiān)管中可不予考慮金融機(jī)構(gòu)操作層面的可疑交易報(bào)告情況，側(cè)重評(píng)價(jià)其內(nèi)部控制、上下級(jí)可疑交易報(bào)告流程等機(jī)制建設(shè)方面內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)

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