導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行零售業(yè)務(wù)工作思路，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

大家好!

首先衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關(guān)心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導(dǎo)，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學(xué)生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領(lǐng)的銀行職員。

三年的成長，使我積累了一定的工作經(jīng)驗，培養(yǎng)了良好的實干精神。為了更好的發(fā)揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻(xiàn)，我決定競聘xx支行個人金融部經(jīng)理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責(zé)任，對xx支行，對xx銀行的一份責(zé)任。

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個人基本情況：

我于xx年7月畢業(yè)于xx財經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位;xx年10月進入xx銀行工作，先后在xx支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學(xué)習(xí)，充實自我，先后獲得會計從業(yè)資格證、經(jīng)濟師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻(xiàn)自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個人金融業(yè)務(wù)，增加個人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第二、目前我行開展的個人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點，各項個貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展;其次是個貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險于各個細(xì)微環(huán)節(jié);同時深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進個人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個貸業(yè)務(wù)。個人非交易貸款，是風(fēng)險小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項業(yè)務(wù)，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資60%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個風(fēng)險小很不錯的市場，要積極拓展。

篇2

大家好！

首先衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關(guān)心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導(dǎo)，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學(xué)生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領(lǐng)的銀行職員。

三年的成長，使我積累了一定的工作經(jīng)驗，培養(yǎng)了良好的實干精神。為了更好的發(fā)揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻(xiàn)，我決定競聘XX支行個人金融部經(jīng)理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責(zé)任，對XX支行，對XX銀行的一份責(zé)任。

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個人基本情況：

我于20*年7月畢業(yè)于XX財經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位；20*年10月進入XX銀行工作，先后在XX支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學(xué)習(xí)，充實自我，先后獲得會計從業(yè)資格證、經(jīng)濟師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻(xiàn)自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個人金融業(yè)務(wù)，增加個人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第一、受國際金融危機和全球經(jīng)濟下滑影響，作為銀行業(yè)，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現(xiàn)出來。自2008年下半年幾次存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)后，每發(fā)放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協(xié)調(diào)好利潤增長與風(fēng)險防范的關(guān)系，既要穩(wěn)保利潤增長，又要謹(jǐn)防個貸風(fēng)險。

第二、目前我行開展的個人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點，各項個貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展；其次是個貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險于各個細(xì)微環(huán)節(jié)；同時深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進個人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個貸業(yè)務(wù)。個人非交易貸款，是風(fēng)險小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項業(yè)務(wù)，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資60%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個風(fēng)險小很不錯的市場，要積極拓展。

第五、今年要實現(xiàn)我行個人貸款業(yè)務(wù)的綜合平穩(wěn)發(fā)展，預(yù)計年末累計發(fā)放個人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)260筆，貼現(xiàn)金額共計1億元，實現(xiàn)貼息收入240萬元。

篇3

關(guān)鍵詞：個人理財 中間業(yè)務(wù) 第三方理財

中圖分類號：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識碼：C文章編號：1006-1770(2007)08-032-05

2006年，花旗銀行、巴黎銀行、德意志銀行均宣稱在滬發(fā)展私人銀行，2007年3月28日，中國銀行成立私人銀行部，并在京滬兩地設(shè)立了私人銀行，4月份，招商銀行也表明了要開拓私人銀行業(yè)務(wù)，門檻暫定500萬。私人銀行，這一建立在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，處于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)金字塔頂端的金融服務(wù)，悄然出現(xiàn)在中國市場。

一、發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)迫在眉睫

中國銀行業(yè)應(yīng)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，特別是其中的個人理財業(yè)務(wù)，這一觀點無論是從內(nèi)部需求、外部競爭、經(jīng)濟發(fā)展、銀行盈利等任意一個角度去探討，業(yè)已被多方論證，無庸置疑。如果從1997年工行上海分行推出12項個人理財系列服務(wù)算起，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)歷了十年的發(fā)展歷程，目前，多家商業(yè)銀行都基本建立了以針對個人的資產(chǎn)負(fù)債類產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的營銷，個人賬戶綜合管理，簡單的咨詢建議以及貴賓式服務(wù)為主要內(nèi)容的個人理財業(yè)務(wù)體系框架。

同時，2007年，國內(nèi)商業(yè)銀行還要首次直面國外同業(yè)的競爭。太多的論據(jù)已從業(yè)務(wù)經(jīng)驗、從業(yè)人員、產(chǎn)品種類、后臺支持等方面證明了在個人理財市場上，國內(nèi)銀行幾乎不占任何優(yōu)勢。但當(dāng)正視這些事實的同時，我們是否還忽略了以下因素：

1.中國現(xiàn)有經(jīng)濟及金融監(jiān)管制度使得外資銀行在混業(yè)經(jīng)營、金融衍生品及投行業(yè)務(wù)與個人理財聯(lián)動、開發(fā)中國國內(nèi)產(chǎn)品、對沖風(fēng)險等優(yōu)勢領(lǐng)域基本上無法作為，只能通過國外市場進行，但離岸運作，會導(dǎo)致外資銀行的個人理財業(yè)務(wù)操作成本大大增加。

2.外資銀行熟悉中國需要時間，深度全面的個人理財需要銀行與客戶建立親密關(guān)系后，才能深刻了解客戶理財需求，同時，國人對外資行的認(rèn)知和了解也需要時間，2007年之前，這一相互的熟悉進程并不迅速。也正因如此，多家機構(gòu)及部分外資銀行宣稱，2010年，將是中資銀行與外資銀行在高端客戶的個人理財領(lǐng)域全方位正面交鋒的開始。

3.外資銀行在個人理財及私人銀行業(yè)務(wù)上有豐富的經(jīng)驗，但這些經(jīng)驗必須經(jīng)由一個傳遞的過程才能付諸實踐，最理想的狀態(tài)是由具備外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗的中國本土人才來開展業(yè)務(wù)，從2006年開始，外資銀行普遍加大了擴充人才的力度，越來越傾向于培養(yǎng)適應(yīng)中國實際的高級個人理財經(jīng)理，但這同樣需要時間。

4.從現(xiàn)階段國際資本市場的收益率情況來看，僅以去年國際市場基金投資平均收益為例，投資于中國股票市場的一年收益率高達(dá)49.85%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了投資于世界其他各國股票市場的回報率，國內(nèi)基金的平均收益率也高于國際平均水平。從這個角度來講，中國現(xiàn)階段高速經(jīng)濟發(fā)展帶來的高額資本回報彌補了國內(nèi)銀行在產(chǎn)品收益率方面的不足，縮小了國內(nèi)銀行與外資銀行在產(chǎn)品收益率方面的差距。

這一切都表明，只有國內(nèi)銀行從現(xiàn)在開始就致力于個人理財業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展建設(shè)，珍惜不過2―3年的過渡時期，才會為未來個人理財業(yè)務(wù)的全面鋪開并取得成效增加成功的砝碼。

而這段時期內(nèi)，國內(nèi)銀行需要做的事情太多，需要從紛繁蕪雜的事項中理出頭緒，加強重點。下文旨在于“大金融”的前提下，把未來的個人理財業(yè)務(wù)定位于以經(jīng)營知識資本為主要內(nèi)容，以各種金融產(chǎn)品為解決手段的中間業(yè)務(wù)，從“目標(biāo)客戶”、“業(yè)務(wù)人才”、“產(chǎn)品服務(wù)”、“業(yè)務(wù)流程”這四個方面來探討國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑。

二、個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)定位

個人理財以經(jīng)營知識資本為主要內(nèi)容包含兩個層面：從銀行層面來看，合格的個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)該是具備經(jīng)濟、金融、營銷等專業(yè)化知識，有良好的情商，遵守職業(yè)道德規(guī)范的高素質(zhì)金融人才，銀行開拓發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是最有效地經(jīng)營這部分金融人才；從業(yè)務(wù)層面來看，個人理財是一個信息順暢交互，資源有效重組的過程，理財師分析客戶財務(wù)，明確客戶理財目標(biāo)，判斷客戶理財缺口，直至提出全方位、持續(xù)性個人理財解決方案，其核心是在個人金融資源達(dá)成帕累托最優(yōu)過程中成功的運用知識資本，接受、篩選、重組信息，架構(gòu)、調(diào)整、改善資源。

而理財類金融產(chǎn)品，資產(chǎn)、負(fù)債類銀行產(chǎn)品也好，合作代銷類產(chǎn)品也罷，只是個人理財過程中的解決工具。當(dāng)市場對于某一類工具的需求極為旺盛時，可以將該單項業(yè)務(wù)提出，設(shè)立特定部門，例如國內(nèi)銀行現(xiàn)有個人理財業(yè)務(wù)中，以房貸和消費性貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)占據(jù)了主導(dǎo)地位，利潤貢獻(xiàn)率也最高，即利差仍是國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)利潤的主要來源。在現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境和金融管理體制下，這種業(yè)務(wù)布局是合理的。

從長遠(yuǎn)來看，個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)被定位于中間業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)該明確，個人理財業(yè)務(wù)中銀行向客戶最終出售的金融產(chǎn)品是幫助其達(dá)成理財目標(biāo)的全方位、持續(xù)性規(guī)劃方案，或者說銀行在利用其金融及各方面資源優(yōu)勢構(gòu)造個人理財平臺，出售知識與信息。只有形成了以客戶需求為中心，以解決方案為手段的個人理財業(yè)務(wù)運作模式，才可能克服現(xiàn)有銀行個人理財業(yè)務(wù)中的一些矛盾，這已經(jīng)在發(fā)達(dá)國家的個人理財發(fā)展歷史中被證實。

60年代初，美國保險業(yè)為了推銷保險產(chǎn)品首先引入理財?shù)母拍睿S后各類金融機構(gòu)紛紛仿效，以至于70年代個人理財幾乎等同于推銷金融產(chǎn)品，在市場上聲名狼藉。80年代中期，以第三方理財為標(biāo)志的現(xiàn)代個人理財業(yè)務(wù)的興起，賦予了理財新的含義。90年代中后期，西方銀行也逐漸意識到了單純的產(chǎn)品導(dǎo)向?qū)€人理財業(yè)務(wù)的不利影響：一方面，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，拓展產(chǎn)品范圍，力圖用盡可能豐富的產(chǎn)品去滿足客戶需求，另一方面，對業(yè)務(wù)價值鏈進行分解，了解并專注于自身有核心競爭優(yōu)勢、高附加值的業(yè)務(wù)，并采用外包方式進行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與重組，以降低營運成本，提高服務(wù)質(zhì)量，集中資源提高顧客滿意度。近年來，一些私人銀行已經(jīng)把財富管理領(lǐng)域中的某些專業(yè)化的投資產(chǎn)品，以及復(fù)雜的稅務(wù)、財產(chǎn)規(guī)劃等領(lǐng)域，外包給專業(yè)公司運作，私人銀行不再直接管理這些投資產(chǎn)品和規(guī)劃，而是專注于管理成功的私人客戶經(jīng)理。正因如此，以個人理財業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行才能真正地從客戶需求出發(fā)，維系高端客戶，成為銀行的業(yè)務(wù)增長點和高收入業(yè)務(wù)。

因此，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的未來發(fā)展重點應(yīng)當(dāng)是由專業(yè)化團隊為客戶實現(xiàn)個人理財目標(biāo)而制訂一系列解決方案，向客戶提供一系列顧問、式服務(wù)，具體內(nèi)容包括財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。

三、個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展路徑

由于歷史和制度性因素，國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)在人力資源、業(yè)務(wù)知識、組織管理等方面都落后于批發(fā)業(yè)務(wù)，而個人理財隸屬于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行的個人理財業(yè)務(wù)部門都是由原有零售部門改組形成的，這就使得個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展一方面需要擺脫舊有的桎梏，另一方面又要去應(yīng)對種種新問題，往往顯得顧此失彼，不知從何下手。

從廣義上看，分解一項業(yè)務(wù)工作，不外乎包括客戶（為誰做）、操作者（誰來做）、產(chǎn)品（用什么去做）、流程（怎么去做）這四個主要因素，有鑒于此，推動國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，同樣也應(yīng)該從目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)人才、產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)流程這四方面入手。

（一）目標(biāo)客戶

目標(biāo)客戶是在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點開發(fā)的顧客群，是企業(yè)能夠滿足其現(xiàn)實或潛在需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的顧客群。理想的個人理財目標(biāo)客戶應(yīng)具備以下條件：客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的個人理財缺口，必須有足夠大的能力來吸收銀行提供的個人理財產(chǎn)品與服務(wù)，必須能為銀行帶來最大的經(jīng)濟效益；銀行必須有足夠的實力去滿足目標(biāo)客戶所提出的個人理財需求；具體到特定銀行，其必須在針對目標(biāo)客戶的個人理財業(yè)務(wù)上具有競爭優(yōu)勢。

在國內(nèi)各家銀行都已經(jīng)認(rèn)識到了客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶對個人理財業(yè)務(wù)的重要性后，對目標(biāo)客戶的認(rèn)定與開發(fā)工作都被高度重視，而更重要的是，在確定了目標(biāo)客戶之后，銀行還需要做哪些工作：

1.建立詳盡的客戶資料庫

詳盡準(zhǔn)確的客戶資料是銀行為客戶制訂與之實際財務(wù)狀況相適應(yīng)的個人理財計劃的基礎(chǔ)。而現(xiàn)實的矛盾在于，源于藏富心理，銀行很難得到客戶全部的財務(wù)狀況，這需要由銀行選定“測試類目標(biāo)客戶”。

所謂測試，是選定已經(jīng)和銀行建立了較緊密關(guān)系的客戶，在對其基本資料有所了解的前提下，通過多次接觸，盡可能了解到客戶愿意透露給銀行的所有財務(wù)信息，在此基礎(chǔ)上開展個人理財業(yè)務(wù)，提供建立在客戶財務(wù)基礎(chǔ)上翔實的個人理財規(guī)劃報告，最終通過測試類目標(biāo)客戶自身的滿意樹立銀行的個人理財專業(yè)品牌形象，繼而大規(guī)模鋪開。

2.細(xì)化客戶分層

在對客戶財務(wù)狀況有所了解后，就可以確立一個簡單的客戶分層。資產(chǎn)數(shù)量是國內(nèi)各家銀行區(qū)分不同財富水平客戶的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，也基本上是客戶分層的唯一主導(dǎo)指標(biāo)，而通過對目標(biāo)客戶的定義分析我們可以發(fā)現(xiàn)，各家銀行的相對競爭優(yōu)勢不同，適應(yīng)各家銀行競爭優(yōu)勢的目標(biāo)客戶也應(yīng)當(dāng)有所差異，這不僅是目標(biāo)客戶自身的要求，也是擺脫銀行同質(zhì)化經(jīng)營的選擇，所以，在資產(chǎn)數(shù)量分層之外，還可以通過風(fēng)險偏好、生命周期兩個標(biāo)準(zhǔn)劃分出具有相近行為需求的客戶集合。

風(fēng)險偏好可用于協(xié)助銀行確定客戶的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)與其偏好的產(chǎn)品。高額財富的初創(chuàng)期，客戶的風(fēng)險偏好更傾向于激進型的投資；高額財富的成長期，客戶已經(jīng)開始意識到財富保值增值的重要性，同時注重對自身和家庭的保障；當(dāng)進入了高額財富的穩(wěn)定期后，客戶最看重的是如何最有效的使財富收益率與自身承受范圍之內(nèi)的風(fēng)險相匹配，從而進行個人理財。這一分層對銀行如何為客戶配置產(chǎn)品比例有顯著的意義。

單純的在資產(chǎn)數(shù)量的基礎(chǔ)上討論風(fēng)險偏好還不夠全面，從客戶實際來看，所處生命周期階段也對其理財風(fēng)險偏好有著極大的影響。根據(jù)2004年金葵花財富指數(shù)，財富人士中占比最高的是30～40歲的人。從這一部分的財富人士的知識結(jié)構(gòu)、行業(yè)分布、職業(yè)概況綜合判斷，其整體理財觀與價值觀屬于穩(wěn)健型群體，也就是說，在這一部分客戶群中，銀行最有可能完成財務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃等一攬子理財產(chǎn)品的營銷過程，這一部分客戶對銀行的忠誠度也最高。

在資產(chǎn)數(shù)量的基礎(chǔ)上，綜合風(fēng)險偏好、生命周期，兼顧客戶性格、工作、學(xué)歷等因素，細(xì)化出具有相近理財需求的目標(biāo)客戶群是個人理財業(yè)務(wù)對客戶精耕細(xì)作的要求，銀行的關(guān)注重點可以放在目標(biāo)客戶群上，實際中再根據(jù)個體情況稍作調(diào)整，保證個人理財業(yè)務(wù)中資源的投入得到最佳效益回報。

3.創(chuàng)造客戶需求，培養(yǎng)客戶

根據(jù)現(xiàn)代營銷理念，客戶的需求甚至是客戶本身，都需要培養(yǎng)，甚至是可以被服務(wù)提供者創(chuàng)造出來的。上述從確立“測試類目標(biāo)客戶”，收集客戶資料，細(xì)化客戶分層，直到為其進行個人理財業(yè)務(wù)就是一個創(chuàng)造需求，創(chuàng)造客戶的過程，但只是一個開端，在這一開端獲得成功后，需要銀行去開拓全面?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶市場。

（二）業(yè)務(wù)人才

前文已把個人理財?shù)闹饕ぷ鲀?nèi)容定位于經(jīng)營知識資本，這樣，人的因素就顯得格外的重要，人力資源是個人理財業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵。實際中，在我國現(xiàn)有的金融管理體制下，為了發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行自身可以完成的主要工作也集中在專項人才的挖掘、培養(yǎng)、鍛煉等方面。下面，主要討論個人理財業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)步驟。

1.金融理財師（AFP/CFP)培養(yǎng)

根據(jù)中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會的現(xiàn)有培養(yǎng)模式，按照專業(yè)深度，從AFP到CFP，已經(jīng)出現(xiàn)了客戶關(guān)系管理客戶經(jīng)理與專業(yè)投資顧問客戶經(jīng)理兩個層級。客戶關(guān)系管理客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)客戶營銷，與客戶的直接交流溝通，后續(xù)服務(wù)管理等，而對各類理財產(chǎn)品的特性研究，以及如何根據(jù)客戶特點向其推薦合適的產(chǎn)品則主要由專業(yè)投資顧問客戶經(jīng)理完成，這樣，以維護客戶關(guān)系為主的客戶經(jīng)理保證了銀行與客戶之間信息的暢通，專業(yè)投資客戶經(jīng)理保證了客戶資產(chǎn)的保值、增值、安全要求，這一運作模式就很好的保證了個人理財業(yè)務(wù)中各個環(huán)節(jié)的精度操作。

在這一階段，有兩點值得注意：

第一、辯證認(rèn)識CFP。CFP是通過對西方個人理財框架為主的學(xué)習(xí)，提供給中國金融理財從業(yè)人員工作思路、方法、工具的短期成人培訓(xùn)。由于我國目前沒有西方那么豐富的金融工具與規(guī)范的市場規(guī)則，因此，一段時間內(nèi)中國金融市場的走勢可能不符合以數(shù)量工具為主要手段的分析結(jié)論，但從長期來看，伴隨著我國經(jīng)濟金融市場的規(guī)范健全，這種專業(yè)化的金融理財分析將會起到越來越大的作用。同時，CFP的學(xué)習(xí)絕非個人理財人才培養(yǎng)的全部，而只是專業(yè)部分學(xué)習(xí)的開始。此外，針對高端客戶的個人理財經(jīng)理在西方被稱為私人財富管家，除去專業(yè)以外，還需要具備極高的情商、溝通能力甚至包括對藝術(shù)、收藏、時尚等領(lǐng)域的了解，這也由多家國際銀行的人才培養(yǎng)經(jīng)驗所證實，此類方面的訓(xùn)練也應(yīng)該納入個人理財業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)內(nèi)容中去。

第二、現(xiàn)有人才與儲備人才的結(jié)合培養(yǎng)。國外經(jīng)驗表明，合格的個人理財經(jīng)理至少需要四年以上的培養(yǎng)與成長期，因此，銀行除去下大力氣對現(xiàn)有成熟的私人客戶經(jīng)理進行專業(yè)培訓(xùn)外，還應(yīng)該著手于儲備人才的培養(yǎng)。合格的金融理財規(guī)劃師在專業(yè)領(lǐng)域需要具備良好的經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟的基礎(chǔ)，同時能夠敏銳地把握從宏觀形勢到微觀客戶的變化，對于剛剛走出高校的銀行新員工而言，規(guī)范的學(xué)院素養(yǎng)和較高的綜合素質(zhì)使得他們在專業(yè)化領(lǐng)域有較強的優(yōu)勢，開展對這部分員工中未來個人理財客戶經(jīng)理合適人選的篩選、培養(yǎng)，不僅符合個人理財人才培養(yǎng)周期的要求，也符合個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)化的要求。

2.未來團隊模式

個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展成熟后，專業(yè)投資顧問客戶經(jīng)理部分可以由專業(yè)化投資團隊來代替，這一團隊最終可能是隸屬于銀行下的具備投行功能的部門，實現(xiàn)客戶增值的要求，還可能是由銀行外包給外部的投資團隊，專職負(fù)責(zé)銀行的投資項目。而在銀行內(nèi)部設(shè)立全方位金融個人理財超市，主要負(fù)責(zé)后臺與客戶間的溝通，客戶的開發(fā)與維護，甚至還可以引入了為滿足客戶特殊化、專業(yè)化需求的第三方產(chǎn)品提供商，直接為客戶提供服務(wù)，保證了客戶全方位理財需求的順利滿足。

（三）產(chǎn)品服務(wù)

處于現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營模式下，同時源于業(yè)務(wù)經(jīng)驗匱乏，與外資金融機構(gòu)相比，個人理財產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新領(lǐng)域，國內(nèi)銀行不具備優(yōu)勢，那么，現(xiàn)階段國內(nèi)銀行首先要做的是在產(chǎn)品領(lǐng)域盡量縮小國內(nèi)銀行與外資金融機構(gòu)的差距。

1.樹立“大金融”概念，積極拓寬產(chǎn)品范圍

借鑒第三方理財持業(yè)的角度上，拓展產(chǎn)品視野，依托專業(yè)領(lǐng)域團隊實現(xiàn)專業(yè)產(chǎn)品外包，打造銀行個人理財業(yè)務(wù)平臺，最終以目標(biāo)客戶資產(chǎn)的全面提升為目標(biāo)，以客戶的忠誠度為衡量標(biāo)準(zhǔn)，這將會是國內(nèi)商業(yè)銀行在現(xiàn)有金融管制條件下解決產(chǎn)品問題的一條工作思路。

2.加強產(chǎn)品分析，整合產(chǎn)品組合，滿足客戶需求

專業(yè)投資顧問客戶經(jīng)理對現(xiàn)有理財產(chǎn)品的持續(xù)跟蹤性分析是產(chǎn)品環(huán)節(jié)中最關(guān)鍵的一環(huán)。只有在深刻認(rèn)知各類理財產(chǎn)品的功能、特點、相關(guān)收益與風(fēng)險等情況的基礎(chǔ)上，才可能對應(yīng)客戶理財需求，推薦適合的理財產(chǎn)品。

從現(xiàn)實客戶需求來看，現(xiàn)階段客戶需求對銀行個人理財提出的需求主要包括以下三個領(lǐng)域：對家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的聯(lián)動財務(wù)分析；現(xiàn)有的代銷類基金、保險產(chǎn)品的分析；對資本市場和外匯市場的判斷與信息整理。

通過對客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的分析，得到客戶提出的與潛在的理財需求，在現(xiàn)有產(chǎn)品中選出與之需求最相符的產(chǎn)品；同時根據(jù)資產(chǎn)配置金字塔模型，當(dāng)客戶某一類的資產(chǎn)占比產(chǎn)生了變化后，特別是較大的變化時，對其整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)就產(chǎn)生了影響，這時需要與客戶進行有效溝通，判斷如何再有效地配合其它產(chǎn)品，保證客戶整體資產(chǎn)配置的合理性，一并滿足客戶全方位的理財需求和達(dá)成銀行銷售一攬子金融產(chǎn)品的目標(biāo)。

3.提供專業(yè)化理財規(guī)劃服務(wù)

目前各家銀行已經(jīng)開始為客戶提供投資、稅務(wù)、保險、養(yǎng)老、教育等各領(lǐng)域的理財建議，但此類建議多是作為個人理財產(chǎn)品銷售過程中的附加產(chǎn)品出現(xiàn)，雖然沒有帶來直接的效益收入，但卻維系了高端客戶，加強了客戶經(jīng)理的專業(yè)化形象，創(chuàng)造了潛在的效益。

從國際經(jīng)驗來看，成功的商業(yè)銀行個人理財方案帶來的利潤包括手續(xù)費，增值附加費，以及每年的跟蹤修正后續(xù)費用等，是銀行個人理財業(yè)務(wù)中一項重要的利潤來源；同時，銀監(jiān)會提出的“綜合理財服務(wù)”，已經(jīng)為銀行代客理財，建立銀行與客戶間的信托關(guān)系提供了操作空間，這應(yīng)該是國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)努力的方向。

（四）業(yè)務(wù)流程

2005年10月份，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》與《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》兩份專門針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性文件，2006年也陸續(xù)公布了針對個人理財風(fēng)險揭示、QDII個人理財指引辦法等文件，這些文件是現(xiàn)階段銀行監(jiān)督部門的權(quán)威文件，盡管其中部分內(nèi)容與目前銀行實際工作有一定差距，但上述材料還是銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的綱領(lǐng)性文件。

從國際經(jīng)驗來看，無論是以第三方持業(yè)為主的CFP個人理財工作流程，還是各家銀行內(nèi)部制定的個人理財工作流程，在小節(jié)上都不盡相同。差異在于如何將普遍的工作流程原則與不同的企業(yè)特點相結(jié)合，通過一套符合實際的工作流程，合理有效地把人、財、物資源分配在各個不同的個人理財工作環(huán)節(jié)中，使得工作流程各環(huán)節(jié)均能有效的發(fā)揮作用并連續(xù)配合,最終達(dá)到“1+1＞2”的系統(tǒng)化效果。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)還需要解決許多問題，例如個人理財短、中、期目標(biāo)的協(xié)調(diào)，如何確立相應(yīng)的業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)，如何更好地結(jié)合IT發(fā)展開拓個人理財業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險管理，初期的高額投入與短期內(nèi)不易取得賬面利潤的矛盾，銀行各層級的配合等等，而這一切都可以歸結(jié)于最終的一套完善的個人理財業(yè)務(wù)組織管理機制。

長久以來，國內(nèi)銀行習(xí)慣了自上而下的業(yè)務(wù)推進模式，但如前所述，面臨個人理財這一全新領(lǐng)域，面對著強大的外資競爭對手，在短短的過渡時期內(nèi)，不允許國內(nèi)銀行等到相關(guān)管理制度完備后再去發(fā)展業(yè)務(wù)，而只能業(yè)務(wù)與制度齊頭并進，共同建設(shè)，爭取寶貴的時機。

以“客戶、人才、產(chǎn)品、流程”為主的發(fā)展思路是推進個人理財業(yè)務(wù)的主體部分，更重要的，這也是我國商業(yè)銀行在短期內(nèi)無力改變金融分業(yè)格局下的切實可行之舉，是為將來經(jīng)濟環(huán)境成熟時全面拓展個人理財業(yè)務(wù)所做的必須準(zhǔn)備。

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篇4

2016年銀行辦公室工作總結(jié)范文

今年是我行實施超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略的開局之年，也是實現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，我行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結(jié)一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)完成情況

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車道，各項業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢。

(1)各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬元，增長了 %。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業(yè)存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業(yè)存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創(chuàng)歷史新高。

(2)貸款規(guī)模增加，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投于優(yōu)良客戶和按揭、消費貸款等低風(fēng)險貸款;如pta、投總、鎢業(yè)、眾達(dá)、海滄大道等大項目;信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內(nèi)收息率預(yù)計達(dá)100%以上，綜合收息率預(yù)計達(dá)97%，收息水平居全轄前列。

(3)中間業(yè)務(wù)大幅度增長。今年我行國際結(jié)算和結(jié)售匯總量穩(wěn)居全轄第二位，已逼近第一位。預(yù)計全年將完成國際結(jié)算量2.5億美元、結(jié)售匯約1億美元。外匯業(yè)務(wù)收手續(xù)費收入有較大的增長，預(yù)計可達(dá)350萬，相當(dāng)于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

(4)經(jīng)營利潤成倍增加。200*年，我行實現(xiàn)利潤總額達(dá)0.85億元(含結(jié)售匯收入)，其中人民幣利潤約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結(jié)售匯手續(xù)費收入約為350萬元。人均利潤達(dá)25萬元。同過去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤水平實現(xiàn)了跨躍式的發(fā)展。

二、主要工作措施和成功經(jīng)驗

(一)細(xì)分市場，準(zhǔn)確定位，抓住重點，積極營銷批發(fā)業(yè)務(wù)。200*年，我行將對公市場細(xì)分為五個一，即一個港口、一條大道、一個房地產(chǎn)、一批項目及一個信托公司。明確了目標(biāo)定位后，我們建立了一套反應(yīng)靈敏、決策快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場營銷機制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經(jīng)營層次，對規(guī)模大、要求高的重點優(yōu)良客戶將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，1000萬美元以上的項目直接由行長負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判;組建強有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強的人員集中起來組成強力攻關(guān)小組，對不同特點的企業(yè)選擇合適的人員進行組合，集團作戰(zhàn)，上下聯(lián)動，精兵攻堅。突出競爭優(yōu)勢,抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機，在服務(wù)上大做文章，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶提供一攬子服務(wù)方案，爭取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行;行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業(yè)、金桐化學(xué)、豐龍水產(chǎn)、廈信國托、海滄醫(yī)院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工區(qū)、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

(二)堅持品種創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，多方位發(fā)展零售業(yè)務(wù)。今年我行抓住代客理財資金歸集、農(nóng)電改造代繳費、推行vip服務(wù)等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業(yè)務(wù)。一是開展規(guī)范化服務(wù)流程演練，提高服務(wù)水平，為儲戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù);二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態(tài)跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)方案，開設(shè)vip優(yōu)先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務(wù)，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務(wù)方案;五是加大宣傳力度，借農(nóng)網(wǎng)改造東風(fēng)，開展走進千家萬戶活動，歷時一個月，各網(wǎng)點積極參與，以農(nóng)電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉(xiāng)和業(yè)務(wù)宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉(xiāng)的每一個角落，加大我行對農(nóng)村業(yè)務(wù)市場的滲透力度，宣傳了我行的業(yè)務(wù)，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達(dá)的任務(wù)，增幅為歷年來的最高水平。

(三)加大貸款營銷力度，擴大貸款規(guī)模，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。為增強長期發(fā)展?jié)摿?，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規(guī)模，帶動對公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。一是優(yōu)良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業(yè)、多威、投總等重點企業(yè)，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風(fēng)險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶，從而帶動存量的優(yōu)化，實現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實施預(yù)警預(yù)報制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。首先，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質(zhì)客戶。三是嚴(yán)格實施信貸管理的預(yù)警預(yù)報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經(jīng)理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優(yōu)良客戶及低風(fēng)險業(yè)務(wù)的貸款占比達(dá)90%以上。

(四)努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現(xiàn)利潤。從年初開始，我行就加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法;辦公室在行政后勤保障上也十分強調(diào)節(jié)約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業(yè)務(wù)招待費和公雜費的管理，把錢用在業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵上。網(wǎng)點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節(jié)支。業(yè)務(wù)部門還堅持每日做好重點企業(yè)資金進出的監(jiān)控和調(diào)度，優(yōu)化頭寸運用效率，提高了經(jīng)營的效益。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員綜合素質(zhì)較高的特點，我行十分重視抓住機遇發(fā)展國際業(yè)務(wù)。今年來，我行通過加強客戶經(jīng)理培訓(xùn)，進一步提高從業(yè)人員的素質(zhì)和水平;在服務(wù)上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效;同時，以國際結(jié)算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業(yè)務(wù)。在國際業(yè)務(wù)營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業(yè)務(wù)，確保份額;爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額;實現(xiàn)在德彥、金達(dá)威等客戶國際結(jié)算的突破。至本年末，我行的國際結(jié)算量預(yù)計達(dá)到2.6億美元，結(jié)售匯達(dá)1億美元，國際業(yè)務(wù)手續(xù)費收入達(dá)350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。同時，狠抓清收工作。一是嚴(yán)格把關(guān)，不符合條件的不良貸款不盤;另一方面只要符合盤活規(guī)定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經(jīng)理對盤活舊貸有擔(dān)憂的思想問題，支行重申一要認(rèn)真審批嚴(yán)格把關(guān)。二是符合分行盤活原則的企業(yè)，要有負(fù)責(zé)任的態(tài)度大膽盤;如果客戶經(jīng)理在這個問題上消極對待，支行將嚴(yán)肅處理;三是明確各階段的重點清非目標(biāo)，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤;對賴帳不還的企業(yè)拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農(nóng)貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯;五是積極清收大戶欠息和表外應(yīng)收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現(xiàn)了下降，下半年受貸款形態(tài)調(diào)整影響，預(yù)計使年末數(shù)比年初增400多萬元。綜合收息率預(yù)計將達(dá)到97%，完成分行下達(dá)的目標(biāo)。

(五)深化改革，強化管理，提升服務(wù)品質(zhì)和競爭力。今年，我行首先進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內(nèi)部競爭引進人才和引進相結(jié)合，不斷提高中層管理人員素質(zhì)。實施全員競爭上崗，實行內(nèi)部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調(diào)，優(yōu)化勞動組合。在收入分配改革方面，制定了綜合考核辦法，對各網(wǎng)點全面推行內(nèi)部模擬計價，根據(jù)網(wǎng)點的綜合效益、工作質(zhì)量和數(shù)量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風(fēng)險程度、地域條件等四項因素，科學(xué)制定崗位系數(shù)，向關(guān)鍵崗位傾斜，推行客戶經(jīng)理等級制，真正調(diào)動員工的積極性。在組織機構(gòu)上，推行扁平化管理，實施上收事后復(fù)核等措施。通過積極推進三項制度改革，逐步建立了科學(xué)合理的競爭、激勵和淘汰機制。設(shè)立助理崗位鍛煉了年輕干部。調(diào)整崗位系數(shù)，進行雙向選擇摘牌。其次，探索嚴(yán)格管理和科學(xué)管理相結(jié)合的新路子，促進管理上臺階。在內(nèi)部管理方面，今年我行繼續(xù)健全規(guī)章制度建設(shè)，完善執(zhí)行、監(jiān)督、檢查機制。嚴(yán)格執(zhí)行《****行員工手冊》，使全行養(yǎng)成遵章守紀(jì)的好習(xí)慣;加大監(jiān)督檢查力度。行領(lǐng)導(dǎo)每月至少應(yīng)對基層網(wǎng)點檢查一次，主管部門每月至少對基層網(wǎng)點全面檢查二次，加強社會監(jiān)督員的社會督查力度，把內(nèi)部管理水平與效益工資相掛鉤。建立警示制度，對管理不力、業(yè)務(wù)停滯或存在其他問題的中層管理者進行書面警示，直至免去職務(wù)。加強財務(wù)核算管理工作，推行責(zé)任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業(yè)務(wù)經(jīng)營網(wǎng)點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻(xiàn)確定收入分配和業(yè)務(wù)發(fā)展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產(chǎn)管理、車輛管理和辦公用品招標(biāo)采購，控制管理成本，減少費用支出。引入iso9000質(zhì)量管理體系。在行領(lǐng)導(dǎo)的積極倡導(dǎo)下，經(jīng)過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于今年7月啟動iso工程，塑造服務(wù)品牌。通過制定和實施質(zhì)量方針和質(zhì)量目標(biāo)、內(nèi)部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預(yù)防和改進程序等一系列全新的管理和服務(wù)措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務(wù)的品牌銀行形象。第三，開展創(chuàng)一流服務(wù)，樹農(nóng)行品牌活動，追求服務(wù)上檔次。我行十分重視加強和改進服務(wù)工作，多次研究和部署改進服務(wù)的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的觀念，使今年我行的整體服務(wù)水平又有新的提高。一是堅持了去年一流服務(wù)現(xiàn)象會總結(jié)出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班

前講評制、每日一星、值班經(jīng)理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高;二是堅持深入開展服務(wù)技能練兵和比賽、規(guī)范化服務(wù)流程演練，以及開展銀企座談會、企業(yè)財務(wù)人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)宣傳等行之有效的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)主題活動。尤其是開展紅五月文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)月活動，著力在服務(wù)的廣度和深度上做文章。此項活動，使我行的業(yè)務(wù)成績逐步攀升。下半年，我行又開展了以宣傳農(nóng)電改造代繳費業(yè)務(wù)的走進千家萬戶活動，通過電影下鄉(xiāng)的新形式，提高我行對農(nóng)村儲戶的服務(wù)水平，宣傳了農(nóng)行的形象;三是服務(wù)創(chuàng)新。今年以來，支行營業(yè)部通過推行重點客戶的雙線服務(wù)工作，取得良好成績，重點客戶業(yè)務(wù)增長成為我行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的最主要動力。下半年推出的私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)，也在海滄地區(qū)引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務(wù)等有效的服務(wù)新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養(yǎng)和涌現(xiàn)了如營業(yè)部主任郭國柱、業(yè)務(wù)部付主任邱蕓以及一批優(yōu)秀客戶經(jīng)理等服務(wù)明星，這些先進的服務(wù)典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創(chuàng)一流服務(wù)成為我行員工自覺的行動。一流的服務(wù)改變了農(nóng)行的形象，產(chǎn)生了良好的區(qū)域性社會影響力，提升了我行的競爭力。第四，著力推進成才計劃，提高員工綜合素質(zhì)。今年以來，我行堅持人才興行，以人為本，大力倡導(dǎo)企業(yè)發(fā)展和實現(xiàn)個人價值同步成長的觀念，推動成才計劃，全面提高員工隊伍的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。我們采取的措施主要包括實戰(zhàn)鍛煉、培訓(xùn)提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動成才計劃，我行不僅引進了一批高素質(zhì)人才的加盟，更重要的是培養(yǎng)了一大批年輕有為的人才，為我行業(yè)務(wù)發(fā)展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環(huán)境差、工作積極性不高而一門心思想調(diào)動離開海滄?，F(xiàn)在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為業(yè)務(wù)骨干。第五，重視改善職工工作環(huán)境和工作條件。今年以來，支行加強了網(wǎng)點的改造工作，針對員工上下班路途遠(yuǎn)、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業(yè)務(wù)工作的發(fā)展。此外，在加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和三防一保工作等方面，我行也做了大量細(xì)致認(rèn)真的工作，建立了有效的責(zé)任制管理，通過抓落實保證了全年安全經(jīng)營無事故，得到分行有關(guān)部門的好評。

三、工作中存在的問題和困難

(一)從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發(fā)展很快，相比之下我行的發(fā)展速度還不算最好，還有努力的空間。

(二)從經(jīng)營業(yè)績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下;二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現(xiàn)象。未完成全年下降250萬的任務(wù);三是我們的網(wǎng)點間發(fā)展非常不平衡。

(三)從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發(fā)揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關(guān)注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現(xiàn)象，導(dǎo)致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務(wù)水平提高速度緩慢，未有明顯質(zhì)的提高，與我行當(dāng)前的高速發(fā)展不相適應(yīng)。

2016年銀行辦公室工作總結(jié)范文

一年來，在省行黨委領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)理論，努力改造世界觀，與全處同志團結(jié)協(xié)作，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)交給的各項工作任務(wù)。

一、圓滿完成農(nóng)村xxxx重要思想和思想道德集中學(xué)習(xí)教育活動的任務(wù)。

受領(lǐng)導(dǎo)委托，我負(fù)責(zé)學(xué)教活動辦公室工作。按照上級要求，我認(rèn)真組織學(xué)習(xí)教育活動實施方案的制定，開展檢查督導(dǎo)，收集反饋交流信息，編寫各種文字材料及檔案資料的整理。主動為黨委領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀，使這兩項活動得到健康順利開展，取得了很好的成效。全行系統(tǒng)76個縣級支行參加農(nóng)村xxxx重要思想學(xué)習(xí)教育活動經(jīng)地方黨委驗收全部合格。11月初，中央金融工委、總行派人到我行檢查時給予了充分肯定。古縣支行和靖縣支行分別受到總行表彰。思想道德教育活動我行屬免檢單位，得到總行的充分肯定。

二、努力探索新形勢下加強思想政治工作的措施辦法，為改革與發(fā)展提供精神動力。

組織召開了全行宣傳思想工作暨政研會年會，總結(jié)交流了全行開展職工思想政治工作的經(jīng)驗，對新形勢下開展職工思想政治工作提出了新的措施辦法。深入基層開展基層職工思想狀況調(diào)研，并設(shè)置五個專題，分工各市分行進行專題調(diào)研，對全面掌握了解基層職工思想狀況，為黨委領(lǐng)導(dǎo)掌握全行思想動態(tài)，提供決策依據(jù)，為有的放矢地開展職工思想政治工作打下了良好基礎(chǔ)，為保持隊伍的安定穩(wěn)定發(fā)揮了積極的作用。編寫的調(diào)研報告被總行評為全國政研論文二等獎。

三、精神文明建設(shè)取得了新的成效。

為了推動全行精神文明建設(shè)工作，組織召開了全行創(chuàng)建文明行業(yè)工作座談會，總結(jié)交流了群眾性精神文明創(chuàng)建活動經(jīng)驗，提出了加強組織領(lǐng)導(dǎo)、健全創(chuàng)建機制、選擇有效載體和途徑、注重建設(shè)、注重辦實事、注重實際效果等具體措施，并制定下發(fā)了創(chuàng)建文明行業(yè)工作的考評辦法，有力地促進了全行群眾性精神文明創(chuàng)建活動深入扎實開展。在年初省文明委組織的22個服務(wù)行業(yè)社會滿意度公開測評中獲得第二名的好成績，在第三屆創(chuàng)建文明行業(yè)競賽活動總評中有望取得好的成績。本人被省文明辦推薦為第八屆精神文明建設(shè)先進個人。經(jīng)過各級行不懈的努力，縣級支行以上單位被授予各級文明單位的占80%以上，第八屆省級文明單位數(shù)量有望比上屆翻一番。羅湖支行被中央文明委評為創(chuàng)建文明行業(yè)工作先進單位，樂山市支行被中央金融工委評為精神文明建設(shè)先進單位，并被總行推薦為國家級文明單位。全行文明單位的普及率及檔次有了明顯提高，達(dá)到了歷史最好水平。省文明委為我行制作了精神文明建設(shè)專題片，在東南臺和省電視臺播出，對提高我行的社會形象產(chǎn)生了積極的影響。

四、認(rèn)真做好機關(guān)紀(jì)委工作。

在重視加強省行機關(guān)干部員工以愛崗敬業(yè)、清正廉潔為主題的思想教育基礎(chǔ)上，根據(jù)省分行紀(jì)委布置，認(rèn)真抓好處級干部述廉報告制度的落實，認(rèn)真清查機關(guān)干部職工及其親屬子女是否有經(jīng)商辦企業(yè)等情況。一年來，省行機關(guān)干部職工中沒有發(fā)現(xiàn)違反廉政規(guī)定的行為。

五、注意團結(jié)協(xié)作，協(xié)調(diào)機關(guān)相關(guān)處室之間的關(guān)系。

篇5

銀行理財經(jīng)理工作心得體會?1 回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當(dāng)然也有很多需要改進和提升的地方。現(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報如下：

一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：

1、任務(wù)指標(biāo):

基金個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。

2、學(xué)習(xí)上：

20xx年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶。

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。

2)、細(xì)心維護老客戶。

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。

3)、耐心解答客戶問題。

經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。

在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

銀行理財經(jīng)理工作心得體會篇2 今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財經(jīng)理的崗位

上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

做好一份工作，首先要愛這份工作。從事理財經(jīng)理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志，細(xì)心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。

二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平

作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技

能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅持個人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅持積極主動的學(xué)習(xí)專業(yè)知識，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務(wù)用語，進一步提高服務(wù)水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅持微笑服務(wù)，做到來有迎聲，問有答聲，去有送聲，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻(xiàn)率

作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到勤動腿、勤動手、勤動腦，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質(zhì)客戶共 位，銷售保險 萬、 。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù)，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

銀行理財經(jīng)理工作心得體會篇3 迎來玉兔喜悅之時，回首20**年工總行制定的20**服務(wù)價值年和創(chuàng)建客戶最滿意銀行工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20**年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20**年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

20**年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20**年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20**年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

20**年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20**年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

銀行理財經(jīng)理工作心得體會篇4 一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。

三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護工作