導語：農(nóng)村信用社社團貸款制度一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）的整體功能，整合資金優(yōu)勢，拓寬農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，防范和控制信貸風險，充分發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟杠桿作用，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和農(nóng)村基礎設施建設，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》《銀團貸款暫行辦法》和《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引》等，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

第二條社團貸款是指由省或設區(qū)市轄內(nèi)多家縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱成員社）組成團體，采用同一貸款合同，按統(tǒng)一商定的期限、利率等條件，向同一借款人發(fā)放的貸款。

第三條社團貸款投向應根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各成員社經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面：

（一）企業(yè)流動資金貸款；

（二）企業(yè)購置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設備租賃等中期貸款；

（三）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎設施項目。

第四條社團貸款最長期限原則上不超過五年。

第五條社團貸款的組織協(xié)調(diào)，由省聯(lián)社辦事處（市聯(lián)社）或省聯(lián)社負責。

組織協(xié)調(diào)者的主要職責有：

（一）審查社團貸款的投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；

（二）審查參與社團貸款的各成員社，是否符合社團貸款的貸款人條件；

（三）負責接受社團貸款成員社的咨詢；

（四）負責做好社團貸款咨詢項目的審查咨詢工作；

（五）組織協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務關系。

第六條社團貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金，其發(fā)放社團貸款后的存貸比例、最大一戶和最大十戶貸款比例等必須符合監(jiān)管部門的相關規(guī)定。

第七條參與發(fā)放社團貸款的各成員社，必須重合同、守信用，遵循自愿協(xié)商、互惠互利的原則，并按出資比例或社團貸款協(xié)議的約定享受權(quán)益和承擔風險。

第八條社團貸款中的成員社分為牽頭社和一般成員社。貸款項目所在地的縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為牽頭社。其他接受邀請自愿參加社團貸款的縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為一般成員社。

第九條社團貸款實行“誰營銷、誰牽頭、誰評審”的運行模式。

第二章社團貸款的借款人和貸款人

第十條社團貸款的借款人、貸款人，必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求。

第十一條社團貸款的借款人必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)客戶，同時具備以下條件：

（一）借款人在牽頭社開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營業(yè)績良好，具備按期償還貸款本息的能力；

（三）信用良好，無不良貸款記錄；

（四）能夠提供充足、有效的擔保；

（五）貸款人規(guī)定的其他條件。

第十二條牽頭社和一般成員社均是平等的民事權(quán)利和義務主體。

第十三條牽頭社的權(quán)利是：

（一）接受借款申請，負責貸前調(diào)查，擬定社團貸款總額及貸款種類；

（二）負責向辦事處（市聯(lián)社）或省聯(lián)社咨詢社團貸款項目；

（三）負責社團籌組工作，發(fā)送組團邀請及有關社團貸款材料等；

（四）負責社團貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和辦理擔保手續(xù)等；

（五）組織召開社團會議，協(xié)商確定社團貸款有關事宜；

（六）負責社團貸款協(xié)議簽訂后的組織與實施；

（七）負責社團貸款的日常監(jiān)督管理；

（八）發(fā)生借款合同糾紛時，作為社團貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。

第十四條牽頭社負有以下義務：

（一）嚴格執(zhí)行社團貸款協(xié)議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社地位和便利損害一般成員社的合法權(quán)益；

（二）嚴格按照社團貸款協(xié)議的有關規(guī)定，做好協(xié)議項下貸款的發(fā)放和貸款本息的收回；

（三）設立社團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專戶，并按比例及時劃歸各成員社；

（四）實施對社團貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項目的進展情況，并及時向一般成員社通報和反饋有關情況；

（五）辦理一般成員社委托辦理的有關社團貸款的其它事項。

第十五條一般成員社的權(quán)利：

（一）有權(quán)要求牽頭社向其提供貸款評估、審查、審批、咨詢的有關材料；

（二）在貸款限額內(nèi)自愿認定社團貸款額度；

（三）按社團貸款協(xié)議規(guī)定，通過牽頭社收回貸款本息；

（四）及時獲取借款人經(jīng)營情況和貸款使用情況；

（五）配合牽頭社做好貸后管理，發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過牽頭社提前收回貸款本息。

第十六條一般成員社的義務是：

（一）按社團貸款協(xié)議規(guī)定及時提供貸款；

（二）不得違規(guī)提前收回貸款；

（三）辦理社團貸款協(xié)議中規(guī)定的社團貸款其他事宜。

第三章社團貸款操作流程

第十七條社團貸款的發(fā)放采取委托方式，牽頭社為社,一般成員社為委托社。

第十八條組織發(fā)放社團貸款按以下程序操作：受理申請、調(diào)查、審查、審批、咨詢、社團貸款的籌備、社團貸款發(fā)放、社團貸款管理、社團貸款收回。

第十九條社團貸款的受理申請、調(diào)查、審查、審批、咨詢由牽頭社（社）負責，具體操作按照《河北省農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]41號）、《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務審批辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]46號）和《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務咨詢辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]84號）等文件執(zhí)行。

第二十條社團貸款籌備

（一）牽頭社（社）對貸款項目經(jīng)審批、咨詢同意后，向其認為有聯(lián)合承貸意愿的有關聯(lián)社發(fā)出社團貸款組團邀請函（見附件一）及有關借款材料，規(guī)定反饋期限，并收集其反饋意見。

（二）起草社團貸款協(xié)議。

（三）組織召開社團會議，協(xié)商確定社團貸款有關成員及社團貸款有關事宜。

（四）簽訂社團貸款協(xié)議（見附件二）。

第二十一條社團貸款發(fā)放

由牽頭社（社）牽頭、一般成員社參加，社團貸款各成員社共同與借款人簽訂社團借款合同、與擔保人簽訂社團擔保合同。各成員社分別開立借款借據(jù)，并將款項劃至牽頭社（社）指定的專用賬戶。牽頭社（社）按照合同約定，統(tǒng)一將貸款資金劃到借款人在牽頭社（社）開立的存款賬戶上。

第二十二條社團貸款管理

牽頭社（社）是社團貸款的管理人，全面負責社團貸款的貸后管理事務，具體履行下列基本職責：

（一）嚴格執(zhí)行社團貸款協(xié)議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社，不得利用牽頭社（社）的地位損害其他成員社的合法權(quán)益；

（二）開立專門賬戶管理社團貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團貸款臺賬，對貸款本息的發(fā)放及收回進行逐筆登記，完善社團貸款檔案；

（四）向借款人派駐專門客戶經(jīng)理（信貸人員），統(tǒng)一負責貸后管理，對社團貸款使用情況進行檢查和監(jiān)督，落實各項措施，核實借款人財務狀況、還款能力、還款意愿等有關事項，定期收集并及時、全面、真實地向成員社通報社團貸款的使用和管理情況，接受各成員社的咨詢與核查；

（五）計算、劃收貸款利息和費用，回收貸款本金，并按協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)到各成員社指定賬戶；

（六）對貸款可能出現(xiàn)的風險，及時向成員社進行通報，必要時，提議召開社團會議共同提出解決措施；

（七）根據(jù)社團會議決定，管理、清收或處置所形成的不良貸款，積極協(xié)助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息；

（八）辦理成員社委托辦理的有關社團貸款的其他事項。

第二十三條社團貸款收回

借款人直接向牽頭社（社）歸還貸款本息。牽頭社（社）收到借款人歸還的各期貸款本息后，應嚴格執(zhí)行協(xié)議約定，在規(guī)定時限內(nèi)，按照各成員社承擔的貸款比例及時將資金劃付各成員社賬戶。牽頭社（社）不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團貸款資金。

第二十四條一般成員社對社團貸款的審批權(quán)限不受上級核定審批額度的限制，審批部門為縣級聯(lián)社信貸業(yè)務審批委員會，不必上報辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社咨詢。

第二十五條社團貸款協(xié)議應具備以下主要條款：

（一）對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋；

（二）與信貸合同有關的約定，包括借款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、還款資金來源、擔保條款等；

（三）各成員社承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

（四）各成員社的權(quán)利和義務；

（五）社團會議的召集和社團會議做出的約定；

（六）違約責任；

（七）當事人認為應該約定的條款。

第二十六條組成社團的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開社團會議。社團會議對貸款管理的重大事項進行協(xié)商，主要包括：

（一）定期或不定期對社進行盡職評估；

（二）社團貸款合同重要條款的變更；

（三）借款人、擔保人或社團成員社出現(xiàn)的重大違約事件；

（四）不良社團貸款的管理和處置方案。

第二十七條社團貸款采取“總額認定、成員分擔”的辦法，各成員社對社團貸款的分擔金額，按照“自愿認貸、協(xié)商確定”的原則確定。

第二十八條社團貸款成員社要嚴格按照社團貸款協(xié)議規(guī)定，及時足額劃撥貸款款項，按照社團貸款協(xié)議履行自己的職責和義務。

第二十九條社團貸款應在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，認真執(zhí)行約定利率和利息計收辦法。社團貸款管理過程中所發(fā)生的費用支出，由牽頭社先行墊付，由成員社按照貸款承擔比例分擔；

第三十條借款人必須按照社團貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。

第三十一條借款人如只能歸還部分貸款本息時，牽頭社（社）應按照社團貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結(jié)息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社（社）代收后按照社團貸款協(xié)議規(guī)定匯到各成員社。

第三十二條社團貸款必須實行擔保。當借款人不能按期歸還貸款本息時，社團貸款成員社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵（質(zhì)）押物的折價、拍賣、變賣價款優(yōu)先受償，或由保證人按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定履行連帶保證責任。

第三十三條社團貸款本息收回后，一般成員社按實收利息的一定比例支付牽頭社（社）貸款管理手續(xù)費，具體比例由牽頭社（社）和成員社協(xié)商確定，原則上不超過實收利息10％。支付方式可采取按季結(jié)算，也可采取一次性結(jié)算。

第三十四條借款人出現(xiàn)違約行為，牽頭社（社）應迅速提議召開社團會議，議定對借款人的處理意見，對其采取停止貸款、提前收回貸款、實行聯(lián)合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。

第三十五條社團貸款的風險分類檔次由牽頭社（社）統(tǒng)一確定并告知各成員社。各成員社根據(jù)貸款風險形態(tài)，按自己承擔的貸款金額自行提取貸款損失準備金。

第三十六條當牽頭社（社）未按協(xié)議嚴格履行職責、損害了社團其他成員社的合法權(quán)益時，其他成員社應提議及時召開社團會議，督促牽頭社（社）立即停止不當行為，并按照社團貸款協(xié)議進行處理。牽頭社（社）拒不執(zhí)行社團會議達成的整改意見，其他成員社可以請求上一級管理機構(gòu)處理或向仲裁機構(gòu)申請仲裁或提起法律訴訟。

第三十七條除牽頭社（社）進行社團貸款的管理外，其他成員社也可依據(jù)實際情況，對每筆社團貸款進行定期的檢查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)貸款有異常情況，應及時通報牽頭社（社），要求其及時采取措施，防止貸款出現(xiàn)風險。

第四章不良社團貸款的處置

第三十八條社團貸款成為不良貸款，或目前雖未成為不良貸款，但如不及時采取措施極有可能影響貸款本息償還時，牽頭社（社）應迅速組織召開社團會議。社團會議確定管理和處置方案，并委托牽頭社（社）實施。

第三十九條社團一般成員社的債權(quán)如到期無法得到借款人部分或全部清償，應首先通過牽頭社（社）向借款人、擔保人進行追索，除非得到牽頭社（社）授權(quán)不得直接向借款人、擔保人追索。

第四十條在借款合同規(guī)定的借款期限內(nèi)，借款人被宣布破產(chǎn)并被清算，各成員社按債權(quán)比例受償。

第四十一條當借款人逾期還本付息時，歸還的款項不足以清償所欠貸款本息的，各成員社按其在社團貸款中所占比例受償。

第五章違約處理

第四十二條對于借款人的違約行為，牽頭社（社）負責召開社團會議對其做出處罰決定，并將該決定以書面形式通知借款人及其擔保人。

第四十三條各成員社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）成員社簽署社團貸款協(xié)議后，未按協(xié)議規(guī)定劃撥款項；

（二）成員社違規(guī)提前收回貸款的；

（三）成員社其他違反《貸款通則》、社團貸款協(xié)議、《借款合同》的行為。

第四十四條牽頭社（社）有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）收到一般成員社劃來貸款款項不及時轉(zhuǎn)到借款人存款賬戶；

（二）借款人歸還社團貸款本息，而牽頭社（社）未按規(guī)定及時劃付給一般成員社；

（三）發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時提出警告或采取措施；

（四）對到、逾期貸款不按時發(fā)出到期通知書、催收通知書；

（五）出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時通報一般成員社；

（六）牽頭社（社）違反社團貸款協(xié)議的其他行為。

第四十五條對于牽頭社（社）違反本辦法的，作為協(xié)調(diào)者的上級組織可協(xié)同其他成員社按下列辦法處理：

（一）批評教育；

（二）全轄通報；

（三）責令賠償經(jīng)濟損失(具體賠償比例由成員社約定)；

（四）責令限期整改；

（五）向人民法院提起訴訟。

第六章社團貸款收費

第四十六條社團貸款收費是指社團成員接受借款人委托，為借款人提供財務顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務而收取的相關中間業(yè)務費用，納入農(nóng)村信用社中間業(yè)務管理。

第四十七條社團貸款收費應按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的原則由社團成員和借款人協(xié)商確定。

第四十八條社團貸款收費的具體項目可包括安排費、承諾費、費等。社團費用僅限為借款人提供相應服務的社團貸款成員享有。

安排費一般按社團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按社團貸款協(xié)議約定方式收取；費可根據(jù)社的工作量按年支付。

第四十九條社團貸款的收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎上加點確定。

第五十條牽頭社（社）不得向社團貸款成員附加任何不合理條件，不得借籌組社團貸款向社團貸款成員和借款人搭售其他金融產(chǎn)品或收取其他費用。

第七章附則

第五十一條本辦法由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋和修改。

第五十二條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。《河北省農(nóng)村信用社社團貸款管理辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)〔2006〕96號）同時作廢。