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［提要］大連作為我國(guó)首批金融外包基地城市之一，發(fā)展到如今，已經(jīng)頗具規(guī)模。通過(guò)SWOT分析了解大連金融外包發(fā)展情況，探索在“一帶一路”背景下大連外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，了解核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而促進(jìn)大連外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包；SOWT分析；大連

近年來(lái)，“一帶一路”倡議的實(shí)施，促進(jìn)東北經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與周邊各國(guó)形成一個(gè)較為緊密的經(jīng)濟(jì)網(wǎng)。大連作為東北地區(qū)的“上?！眮?lái)說(shuō)，憑借區(qū)域優(yōu)勢(shì)，成為“一帶一路”的一個(gè)重要戰(zhàn)略點(diǎn)，輻射整個(gè)東北，有利于建立東北金融中心城市。因此，大連在“一帶一路”倡議背景下，應(yīng)把握重點(diǎn)，看清方向，大力發(fā)展金融外包服務(wù)。

一、大連金融外包的優(yōu)勢(shì)

（一）獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。大連市的交通狀況是比較發(fā)達(dá)的，尤其是海運(yùn)，港通。大連擁有著名的天然良港，是我國(guó)北方重要的對(duì)外貿(mào)易港和東北地區(qū)大的貨物轉(zhuǎn)運(yùn)樞紐，是東北腹地與國(guó)際市場(chǎng)連接的主要通道和服務(wù)中心。大連作為東北亞重要的國(guó)際航運(yùn)中心的戰(zhàn)略定位，必將有效地帶動(dòng)資金流匯集和資金中心的形成，進(jìn)而帶動(dòng)金融業(yè)的跨越發(fā)展。國(guó)際航運(yùn)中心往往同時(shí)就是一個(gè)物流中心，物流的發(fā)展必然帶動(dòng)該地區(qū)的國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展，金融中心也就隨之形成。由此可見(jiàn)，一方面作為“東北之窗”的大連，面向廣大東北內(nèi)地，輻射廣闊華北腹地，地處東北亞經(jīng)濟(jì)圈的中心，是東北亞地區(qū)經(jīng)濟(jì)的樞紐，為服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展奠定基礎(chǔ)；另一方面與韓國(guó)、日本、俄羅斯三大電子信息產(chǎn)業(yè)基地有密切的聯(lián)系，是三大基地的“寫(xiě)字樓”，為他們提供優(yōu)質(zhì)的外包服務(wù)。特別是與日本交往頗深，無(wú)論是文化還是交通都比其他的城市要有優(yōu)勢(shì)。這些條件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大連建立了離岸服務(wù)中心和軟件開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)，同時(shí)吸引了大量的外來(lái)人才，為大連IT和金融服務(wù)外包的人才培養(yǎng)提供相當(dāng)大的便利。（二）國(guó)家政策的支持。為全面加快大連區(qū)域性金融中心建設(shè)，2009年大連市政府制定了《大連區(qū)域性金融中心建設(shè)中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃》，2011年了《大連市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》等相關(guān)政策法規(guī)。另外，大連市政府還先后出臺(tái)了《大連市關(guān)于吸引軟件高級(jí)人才的若干規(guī)定》、《大連軟件及信息服務(wù)業(yè)個(gè)人信息保護(hù)規(guī)范》、《大連市人民政府關(guān)于促進(jìn)大連服務(wù)外包發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》來(lái)促進(jìn)服務(wù)外包的發(fā)展。同時(shí)，政府設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展基金，用于企業(yè)參加國(guó)際軟件認(rèn)證、人才教育培養(yǎng)、公共技術(shù)服務(wù)設(shè)施建設(shè)；將服務(wù)外包納入外貿(mào)出口和利用外資考核體系，并分別按外貿(mào)發(fā)展基金要求和招商引資獎(jiǎng)勵(lì)辦法進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，加上“一帶一路”倡議，以及“東北振興”的有利時(shí)機(jī)，使大連市的開(kāi)放程度進(jìn)一步加深，與其他城市相比較，大連的開(kāi)放優(yōu)勢(shì)更為顯著，大連市堅(jiān)持實(shí)施經(jīng)濟(jì)國(guó)際化戰(zhàn)略，大量吸引世界跨國(guó)企業(yè)落戶(hù)，進(jìn)而刺激大連市的金融服務(wù)外包的發(fā)展。（三）大連金融外包的深厚基礎(chǔ)。大連市作為首批服務(wù)外包基地的城市之一，在時(shí)間的推移下，已經(jīng)在金融服務(wù)外包方面形成了自己的特色，并且成為全國(guó)唯一的一個(gè)“軟件國(guó)際化示范城市”。并且形成了一定規(guī)模的金融外包產(chǎn)業(yè)群，依靠軟件外包的基礎(chǔ)，大連高新園區(qū)、甘井子區(qū)和金州區(qū)的金融服務(wù)外包已經(jīng)發(fā)展起步。目前，大連高新區(qū)的金融服務(wù)外包已經(jīng)發(fā)展的頗具規(guī)模并有一定的知名度。據(jù)有關(guān)資料顯示，2009年的高新區(qū)金融外包收入約為10億元人民幣，年均增長(zhǎng)率達(dá)到33%，大連高新區(qū)已和50多家外包企業(yè)開(kāi)展了金融外包業(yè)務(wù)，同時(shí)還吸引了匯富東風(fēng)結(jié)算中心，聯(lián)合擔(dān)保的全國(guó)結(jié)算中心、結(jié)匯中心以及后臺(tái)服務(wù)服務(wù)等項(xiàng)目與園區(qū)合作。國(guó)際金融的入駐與看重為園區(qū)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了基礎(chǔ)。另外，大連高新園區(qū)由于金融服務(wù)外包的發(fā)展，已經(jīng)培育出來(lái)了一流的本土信息技術(shù)服務(wù)企業(yè)，如東軟、華信、信達(dá)雅金融數(shù)據(jù)處理中心等等。涉及軟件開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)集成、軟件技術(shù)服務(wù)、業(yè)務(wù)流程外包等核心業(yè)務(wù)，讓大連發(fā)展金融服務(wù)外包具有了專(zhuān)業(yè)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，因此大連毋庸置疑地可以擔(dān)當(dāng)起我國(guó)金融服務(wù)外包的“領(lǐng)頭羊”。

二、大連金融外包的劣勢(shì)

（一）人才缺乏。在金融外包服務(wù)方面，大連市具有較為突出的優(yōu)勢(shì)，但是大連承接的多數(shù)是一些低端、附加值不高的業(yè)務(wù)，并且產(chǎn)業(yè)鏈也不夠完善，人才不能達(dá)到優(yōu)勢(shì)水準(zhǔn)。人才供給不夠突出。金融外包產(chǎn)業(yè)需要大量的專(zhuān)業(yè)人才，不但要專(zhuān)業(yè)，還需要高質(zhì)量、高層次的人才，涉及的學(xué)術(shù)領(lǐng)域要廣泛，如金融、IT、外語(yǔ)甚至管理等兼?zhèn)湫腿瞬拧拇筮B的人才儲(chǔ)備來(lái)看，普通高校有31所，其中只有6所學(xué)校開(kāi)設(shè)了專(zhuān)門(mén)的軟件學(xué)院。雖然企業(yè)和高校之間的合作由于金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展變得更加緊密了，如安永（中國(guó)）與東北財(cái)經(jīng)大學(xué)開(kāi)展了人才的培養(yǎng)項(xiàng)目，甚至政府也推出了“花旗培訓(xùn)計(jì)劃”，讓花旗銀行與大外聯(lián)合打造出雙語(yǔ)人才。但是，大連的在校學(xué)生總?cè)藬?shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于廣州、西安、天津、武漢等，甚至不如武漢的1/3。人數(shù)基數(shù)的偏低，導(dǎo)致復(fù)合型人才人數(shù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于其他城市。而且人才結(jié)構(gòu)也并不是很合理，阻礙了金融外包的發(fā)展，專(zhuān)門(mén)金融外包的畢業(yè)生基本上沒(méi)有，企業(yè)找不到合適的人才，在學(xué)院與企業(yè)之間存在斷層，許多的復(fù)合型人才并不是專(zhuān)業(yè)的，畢業(yè)之后，還需要到企業(yè)中培訓(xùn)，制約了大連金融外包的發(fā)展。與國(guó)內(nèi)的其他金融外包城市相比較，大連在人才供給方面缺乏優(yōu)勢(shì)。（二）金融外包的業(yè)務(wù)處于產(chǎn)業(yè)鏈低端。大連市金融外包海外市場(chǎng)狹窄，主要集中在日本的單一狹小的市場(chǎng)，對(duì)歐美龐大的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)不足。由于主要的發(fā)包方是日本，大連主要的服務(wù)對(duì)象就是日本，而日本服務(wù)外包是成金字塔形狀的，分幾級(jí)進(jìn)行分包，第一二級(jí)的高端市場(chǎng)是承包給日本本地企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)鏈底端，沒(méi)有什么較高附加值的最后一級(jí)，第三級(jí)是分割給大連等亞太其他城市。日本企業(yè)文化的特點(diǎn)，導(dǎo)致大連外包業(yè)務(wù)狹窄和低端，直接影響大連外包企業(yè)的收益，使企業(yè)被困于金字塔的底層，難以承接大額的訂單，從側(cè)面限制大連外包規(guī)模的擴(kuò)大，也阻礙大連外包進(jìn)入歐美市場(chǎng)。同時(shí)，外資服務(wù)提供商的龍頭企業(yè)數(shù)量較多，它們能夠獨(dú)立承接金融外包業(yè)務(wù)，并存在打壓本土金融外包提供商，導(dǎo)致不少本土金融外包提供商被迫與外資金融外包提供商合作，呈依附外企狀態(tài)。

三、大連金融外包的機(jī)遇

在“一帶一路”背景下，大連市的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)要牢牢抓住這次機(jī)會(huì)，擴(kuò)大市場(chǎng)，加速穩(wěn)定的發(fā)展。“一帶一路”的交通建設(shè)，對(duì)大連來(lái)說(shuō)，是空前的機(jī)遇，以大連港為起點(diǎn)通過(guò)鐵路網(wǎng)“遼蒙歐”、“連滿(mǎn)歐”、“連哈歐”聯(lián)通歐亞，進(jìn)一步去推動(dòng)大連與歐洲之間的聯(lián)系。大連金融外包產(chǎn)業(yè)要利于此次機(jī)遇加強(qiáng)與歐美市場(chǎng)的聯(lián)系，打破產(chǎn)業(yè)處于金字塔底層的惡性循環(huán)，擺脫對(duì)日本市場(chǎng)的單一依賴(lài)。以及“十三五”計(jì)劃時(shí)期建設(shè)大連到煙臺(tái)的海底隧道和正建設(shè)的大連金州灣國(guó)際機(jī)場(chǎng)將會(huì)提高大連的開(kāi)放水平，使大連在國(guó)際上，再向前垮一大步。大連的金融外包產(chǎn)業(yè)應(yīng)好好利用這個(gè)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)大連金融外包企業(yè)服務(wù)全球化的發(fā)展方向，讓大連金融外包由日本的“寫(xiě)字樓”向世界的“辦公室”進(jìn)行轉(zhuǎn)型。要讓世界認(rèn)識(shí)大連，記住大連。

四、大連金融外包面對(duì)的挑戰(zhàn)

越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)城市開(kāi)始進(jìn)入金融外包領(lǐng)域，雖然大連是金融外包領(lǐng)域的第一批開(kāi)拓者，但是也面臨著全國(guó)市場(chǎng)份額的減少，一些優(yōu)勢(shì)也將變得不再明顯，甚至成為劣勢(shì)。東北地區(qū)，除了大連以外，長(zhǎng)春、沈陽(yáng)、鐵嶺等市也先后提出要建設(shè)金融外包服務(wù)。以沈陽(yáng)為例，沈陽(yáng)作為遼寧的省會(huì)、政治中心，也是東北地區(qū)的區(qū)域性金融中心，擁有許多銀行的總部，加上近幾年來(lái)沈陽(yáng)政府采取了許多刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策和讓人才回流沈陽(yáng)的措施，來(lái)扶持沈陽(yáng)的外包產(chǎn)業(yè)基地的建設(shè)。建設(shè)進(jìn)度和速度明顯快于大連。在人才供給方面，大連與杭州、廣州、西安等其他具有金融外包服務(wù)的城市相比，幾乎是處于劣勢(shì)狀態(tài)，導(dǎo)致在競(jìng)爭(zhēng)中得不到優(yōu)勢(shì)。而在金融外包的發(fā)展中，大連又與北京、上海有一定的差距。綜上看來(lái)，大連在面對(duì)國(guó)內(nèi)的挑戰(zhàn)中面臨著后來(lái)居上的局面。在國(guó)際市場(chǎng)上，由于越來(lái)越多金融外包業(yè)務(wù)趨向國(guó)際化，國(guó)際市場(chǎng)也越來(lái)越大，大連面臨的挑戰(zhàn)也越來(lái)越多了，尤其是面對(duì)來(lái)自印度的挑戰(zhàn)是最大的。大連的城市環(huán)境、人均GDP，使得大連人力成本在全球范圍內(nèi)處于中等。而印度以廉價(jià)的成本、高素質(zhì)的勞動(dòng)力來(lái)討好國(guó)際金融外包市場(chǎng)，使全球80%的金融機(jī)構(gòu)都選擇了印度。加上印度官方語(yǔ)言英語(yǔ)與歐美的連接也變得更加方便和更具有吸引力，導(dǎo)致歐美的金融外包業(yè)務(wù)主要都在印度，影響了大連進(jìn)軍歐美市場(chǎng)的速度。在金融外包的國(guó)際市場(chǎng)上，印度處于世界的第一層次。使得許多的發(fā)展中國(guó)家緊隨印度的步伐，緊緊地跟在后頭，搶占國(guó)際市場(chǎng)。因此國(guó)際上，大連面對(duì)的挑戰(zhàn)也是巨大的。

五、發(fā)展建議

通過(guò)SWOT的分析可見(jiàn)，大連市的金融外包與國(guó)內(nèi)其他的金融外包相比較，有較強(qiáng)的地理優(yōu)勢(shì)，尤其是與日韓等周邊國(guó)家，大連的主要國(guó)際市場(chǎng)就是日本市場(chǎng)。大連金融外包的基建更具優(yōu)勢(shì)，尤其是高新區(qū)，已經(jīng)培養(yǎng)出多個(gè)本地的接包企業(yè)，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，具有很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)力。作為東北地區(qū)的區(qū)域金融中心城市，也為金融服務(wù)外包的展開(kāi)提供了強(qiáng)有力的支撐。不過(guò)也存在著不足，尤其是人才供給方面，復(fù)合型人才缺失，大學(xué)與企業(yè)之間存在斷層，基本上沒(méi)有專(zhuān)業(yè)型復(fù)合人才。本地高校的在校生總數(shù)偏低，使得復(fù)合型人才出現(xiàn)的概率也比較低，必然讓大連金融外包產(chǎn)業(yè)的人才供給問(wèn)題雪上加霜。所以，大連需要擴(kuò)大人才的供給，在政府支持下，開(kāi)展學(xué)校和企業(yè)的合作培養(yǎng)，將企業(yè)和學(xué)校之間的斷層連接起來(lái)，同時(shí)建立金融外包人才的訓(xùn)練基地，以復(fù)合型人才為基礎(chǔ)進(jìn)行培養(yǎng)，聘請(qǐng)外資外包機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人士授課，學(xué)習(xí)獨(dú)立單獨(dú)的接包經(jīng)驗(yàn)和管理模式。并且鼓勵(lì)海外的金融人才和其他城市的大連金融人才回到大連。因此，大連政府應(yīng)該給予相關(guān)的優(yōu)待政策和特別待遇，從他們的所需，如住房問(wèn)題、子女教育問(wèn)題等方面給予支持。豐富大連的人才儲(chǔ)備，同時(shí)也推進(jìn)了人才的培養(yǎng)，擴(kuò)大了人才的供給。另外，就是大連的外包的業(yè)務(wù)處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，由于大連的金融外包業(yè)務(wù)海外市場(chǎng)集中在日本，歐美龐大的自由市場(chǎng)開(kāi)發(fā)不足，日本市場(chǎng)的金字塔形的發(fā)包模式，大連處于金字塔底層，資金的積累受到了很大程度的限制，直接束縛住大連金融外包企業(yè)承接大訂單，從側(cè)面限制了大連金融外包的發(fā)展，導(dǎo)致一種惡性的循環(huán)，使得大連無(wú)法從日本市場(chǎng)的金字塔底層向上走。同時(shí)，許多的大連本土外包企業(yè)不具備單獨(dú)的接包能力，并且受到外資企業(yè)的打壓，直接影響大連金融服務(wù)外包的發(fā)展。加上國(guó)際上，大連的金融外包面臨著印度的挑戰(zhàn)，大連應(yīng)該利用自己的地理優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與日韓企業(yè)的合作，提高大連在國(guó)際上的聲譽(yù)，以大連的主要市場(chǎng)日本為突破口，通過(guò)與日本本土企業(yè)合作深入日本市場(chǎng)的內(nèi)部，進(jìn)一步獲得日本企業(yè)的信任。力爭(zhēng)從日本市場(chǎng)的金字塔底端向上一層邁進(jìn)，逐漸調(diào)高業(yè)務(wù)質(zhì)量水平，進(jìn)而累計(jì)國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，為打開(kāi)全球高端服務(wù)市場(chǎng)做好充足準(zhǔn)備。因此，大連需要穩(wěn)住日本市場(chǎng)，借住“一帶一路”倡議以及“東北振興”的機(jī)遇，使大連市的開(kāi)放程度進(jìn)一步加深，首先是銀行業(yè)的“走出去”戰(zhàn)略，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)的民營(yíng)企業(yè)到“一帶一路”沿線國(guó)家投資，大連外包行業(yè)可以利用這個(gè)機(jī)會(huì)，擴(kuò)展歐美市場(chǎng)的外包業(yè)務(wù)，以“一帶一路”為契機(jī)，建立良好的業(yè)務(wù)形象。為大連在歐美市場(chǎng)的立足奠定基礎(chǔ)。最后，大連政府需要加強(qiáng)金融服務(wù)外包的法制建設(shè)。加強(qiáng)個(gè)人信息安全和個(gè)人信息的認(rèn)證，還有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。金融服務(wù)外包屬于知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)涉及很多的個(gè)人信息、個(gè)人數(shù)據(jù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。要擴(kuò)展歐美市場(chǎng)和穩(wěn)固日本市場(chǎng)，打入日本市場(chǎng)內(nèi)部就需要企業(yè)的信譽(yù)，外包企業(yè)的信譽(yù)源于對(duì)信息的保護(hù)和產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。因此，大連市政府要加強(qiáng)法制建設(shè)，以法律的形式約束當(dāng)?shù)亟鹑谕獍髽I(yè)和人員的行為，為大連市的金融外包市場(chǎng)的拓展提供法律支撐，通過(guò)法律的力量推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)確權(quán)和維權(quán)的綠色快速通道的建立，為企業(yè)提供方便、快捷、專(zhuān)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)服務(wù)。

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作者:段旭鵬 單位:遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院