導語：新形勢下國內(nèi)金融風險研討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、引言

隨著金融全球化發(fā)展趨勢的不斷深入，金融機構(gòu)為了防范金融風險并追求更高的收益，勢必積極地進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新，為了謀取利潤，會想方設法繞過金融管制以拓展業(yè)務領域。因此，如何選擇一種既符合當今國情要求又適合本國金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式威為一個必須解決的問題，尤其是隨著中國加入世貿(mào)組織以后，金融業(yè)的全面開放將使國內(nèi)金融機構(gòu)加快創(chuàng)新步伐，與此同時我國的金融監(jiān)管模式也需作重大的改革，從而推動我國的金融發(fā)展。

二、關于金融監(jiān)管體制的選擇

WTO并沒有對金融監(jiān)管體制作出要求，但WTO在金融服務領域?qū)崿F(xiàn)的目標之一是金融自由化，并且為金融自由化的有效推動設置了相應的條款和規(guī)則。我國加入WTO以來，金融領域的對外開放大大加快。大量外資金融機構(gòu)將涌入國內(nèi)，從事與中資金融機構(gòu)相同的義務。就目前國際金融的現(xiàn)狀和趨勢看，國外金融機構(gòu)大都實行混業(yè)經(jīng)營，進入中國后可以利用其境外的后援體系，發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢。如隨著資本市場的開放，國內(nèi)證券商面對的是綜合銀行的競爭，國內(nèi)證券商買賣證券是用自有資金，而外資銀行的資金則可以是儲蓄資金，因而融資成本較低。又如外資金融機構(gòu)擁有發(fā)達的品種繁多的金融創(chuàng)新工具，從而能較容易地突破分業(yè)經(jīng)營之形式而在實質(zhì)上從事混業(yè)經(jīng)營。這也會加速中資金融機構(gòu)金融工具的創(chuàng)新和發(fā)展。事實上我國金融業(yè)務創(chuàng)新已有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)，如允許證券公司和基金管理公司進入同業(yè)拆借市場進行拆借；以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險資金通過證券投資基金進入股市；各金融資產(chǎn)管理公司從事的債轉(zhuǎn)股業(yè)務等。這些都對我國金融分業(yè)監(jiān)管體制形成挑戰(zhàn)。

三、促進金融創(chuàng)新，提高運行效率和市場競爭力

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融機構(gòu)運行效率、金融產(chǎn)業(yè)組織效率和金融宏觀調(diào)控監(jiān)管效率，對于國家的經(jīng)濟運行狀態(tài)和效率，發(fā)揮越來越大的影響。中國正處于體制轉(zhuǎn)軌、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，美國的金融體制在許多方面都是值得我們借鑒的。一是加緊探索商業(yè)銀行經(jīng)營模式的創(chuàng)新，尋求從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營的具體方式。二是完善資本市場結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)貨幣市場與資本市場、股票市場與債券市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建各市場間的互動機制。三是有步驟地推進利率、匯率市場化改革，提高銀行的市場競爭能力。四是提高中央銀行監(jiān)管能力和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，完善監(jiān)管體制，理順監(jiān)管關系，順應國際金融監(jiān)管發(fā)展新趨勢，逐步轉(zhuǎn)向銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。五是放寬金融市場的對內(nèi)準人限制，打破國家壟斷金融的格局，實現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)多元化。六是加快國有獨資商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度改革和內(nèi)部結(jié)構(gòu)改革，完善激勵制約機制。七是改革信息披露制度，杜絕黑箱操作，強化信用約束，健全行業(yè)自律中介組織，提高透明度，規(guī)范會計、財務、統(tǒng)計報告制度。八是提高金融的技術水平和電子核心技術國產(chǎn)化水平，維護金融安全，改善經(jīng)營條件，提高效率和服務水平。

四、改革金融監(jiān)管制度

通過金融監(jiān)管制度的改革促進金融結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化。要想順應金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的世界潮流，要想總體規(guī)劃中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的進程、漸進推進混業(yè)經(jīng)營，中國就必須有計劃、有步驟地改革金融監(jiān)管制度，為向混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的金融體制轉(zhuǎn)軌提供制度與法律上的支持與保障。同時，應適當放松對金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營試點行為的管制，解除某些金融監(jiān)管規(guī)則，給金融機構(gòu)一定的自由創(chuàng)新空間，鼓勵進行風險能得到有效控制的金融創(chuàng)新，比如，深層次的銀證合作、銀保合作和證保合作，尤其是新型金融集團業(yè)務創(chuàng)新。之后，在逐步改革金融監(jiān)管制度與法律的基礎上，在混業(yè)進程的適當時點，全面改革金融監(jiān)管制度和法律的框架和內(nèi)容，從而過渡到金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管，以優(yōu)化中國金融結(jié)構(gòu)、促進中國金融市場的健康快速發(fā)展。

五、改革金融監(jiān)管機構(gòu)，完善金融監(jiān)管機構(gòu)的結(jié)構(gòu)

改革金融監(jiān)管機構(gòu)，完善金融監(jiān)管機構(gòu)的結(jié)構(gòu)，通過金融監(jiān)管主體結(jié)構(gòu)的完善促進中國金融結(jié)構(gòu)向高級化發(fā)展。當前，中國的金融監(jiān)管可以說屬于機構(gòu)型監(jiān)管模式，由證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會構(gòu)成，實行分業(yè)監(jiān)管。以后，在逐步完善銀行、證券、保險的上述各金融監(jiān)管機構(gòu)、大力提高其監(jiān)管能力的基礎上，加強中國金融業(yè)的聯(lián)合監(jiān)管，根據(jù)混業(yè)經(jīng)營的規(guī)劃和進程，成立專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，代替目前的監(jiān)管聯(lián)席會議，強化上述各金融監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)與合作，為中國向單一機構(gòu)的功能型監(jiān)管模式過渡做好準備。進而，在適當?shù)臅r候，與中國金融監(jiān)管制度的全面改革相協(xié)調(diào)，成立統(tǒng)一的國家金融監(jiān)督管理局，形成新的一元化的超級功能型監(jiān)管機構(gòu)，實現(xiàn)中國金融監(jiān)管由多元化監(jiān)管轉(zhuǎn)向新的一元化監(jiān)管、由機構(gòu)型監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向功能型監(jiān)管模式。

六、提高金融監(jiān)管的透明度

“太陽是最佳的防腐劑，電燈是最有效的警察”。金融監(jiān)管機構(gòu)將有關金融監(jiān)管的目標、政策以及金融監(jiān)管的過程、決定依法向社會公開，既可以方便社會監(jiān)督，防止監(jiān)管權力的濫用，也便于社會公眾對金融監(jiān)管工作的參與、配合，贏得社會對金融監(jiān)管工作的支持，同時有助于減少金融監(jiān)管中的不確定性，提高金融監(jiān)管的水平和金融監(jiān)管的公信力。為此，金融監(jiān)管機構(gòu)應當在依法保密的前提下，依法實行政府信息公開，凡是需要金融市場參與者遵守和執(zhí)行的事項，都要向社會公開；不是直接要求金融市場參與者遵守和執(zhí)行，但需要他們配合、了解的事項，也要及時向社會公開。金融監(jiān)管機構(gòu)應積極向社會公眾普及現(xiàn)代金融知識，提高公眾風險意識和金融消費水平；積極創(chuàng)造條件，讓社會公眾參與金融監(jiān)管機構(gòu)的決策過程，提高決策透明度；建立有效的、高效的投訴和申訴系統(tǒng)，積極接受社會公眾的咨詢。唯如此，才能確保金融監(jiān)管機構(gòu)的決策及監(jiān)管權的運作切合金融市場安全、穩(wěn)健與發(fā)展的需要。