導(dǎo)語：跨境電子商務(wù)與金融服務(wù)監(jiān)管分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】在“一帶一路”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“亞投行”的影響下，跨境電子商務(wù)和它關(guān)聯(lián)的支付、匯總、商檢、監(jiān)管越來越受到大家關(guān)注，尤其是金融監(jiān)管。本文結(jié)合跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的融匯，對(duì)跨境電子商務(wù)與金融服務(wù)的監(jiān)管進(jìn)行了簡單的分析。

【關(guān)鍵詞】跨境電子商務(wù)；金融服務(wù)；監(jiān)管

1.跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的整合

1.1跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的融匯機(jī)理?；ヂ?lián)網(wǎng)為其提供了很好的技術(shù)支撐，隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，也加快了信息傳遞與處理進(jìn)度，促進(jìn)商業(yè)活動(dòng)和金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、電子化，從而為跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融提供融匯的可能性。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展浪潮，推進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展，特別是跨境電子商務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷使用新技術(shù)改變服務(wù)模式。1.2跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合表現(xiàn)。電商平臺(tái)作為網(wǎng)上貿(mào)易的重要平臺(tái)，有貿(mào)易存在就有金融需求，電商平臺(tái)為買賣雙方提供了交易、溝通平臺(tái)，但和線下交易不同的是，電商存在交貨與支付不同步等問題，一旦信息不對(duì)稱，很容易帶來道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇，出于互聯(lián)網(wǎng)支付要求，產(chǎn)生了第三方支付。最早涉及第三方支付的是金融領(lǐng)域，通過采集信息匯聚成數(shù)據(jù)，然后再利用搜索引擎、云計(jì)算，為其提供良好的路徑，后續(xù)再為其提供金融供應(yīng)鏈、小額貸款等業(yè)務(wù)。1.3互聯(lián)網(wǎng)金融與跨徑電子融合潛在的風(fēng)險(xiǎn)。目前，國內(nèi)跨境電子商務(wù)還處在初期，有很多經(jīng)營不善、主體過多等問題?？缇畴娮由虅?wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合是在分析數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，事實(shí)上大部分?jǐn)?shù)據(jù)都來自小企業(yè)，從而也就出現(xiàn)良莠不齊的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，一直是跨境電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)，但是受自然災(zāi)害與人為破壞影響，金融軟件也可能出現(xiàn)缺陷，甚至被惡意破解。

2.跨境電子商務(wù)和金融監(jiān)管間的困境

2.1外匯管理和跨境電子商務(wù)的需要存在差異。一部分企業(yè)個(gè)人沒有使用結(jié)算賬戶，當(dāng)前跨境電商平臺(tái)都是以身份證號(hào)進(jìn)行注冊(cè)，在個(gè)人外匯管理細(xì)則中明確指出：個(gè)體商戶可以利用賬戶辦理的形式付匯，它不用占額度。個(gè)人擁有紅利的支付部門在國外市場(chǎng)比例相對(duì)較小，在匯發(fā)（2015）的第7號(hào)文件中指出：跨境外匯的支付業(yè)務(wù)中的個(gè)人結(jié)售不納入年度售匯總額中。此處的支付機(jī)構(gòu)是擁有人民銀行業(yè)務(wù)許可證，同時(shí)按照外匯管理相關(guān)規(guī)定辦理的第三方支付機(jī)構(gòu)。就當(dāng)前的情況來看：跨境第三方支付更多的是由PAYPAL美國公司壟斷，若用境外機(jī)構(gòu)支付，勢(shì)必會(huì)遭到約束。2.2功能有待改善。自人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）啟動(dòng)后，它為結(jié)算油提供了一條有效的通道，但和SWIFT依然有很大差異。首先，運(yùn)行與服務(wù)時(shí)間短暫，目前CIPS運(yùn)行時(shí)間為早上九點(diǎn)到晚上八點(diǎn)。其次，覆蓋面窄，直接參與到CIPS的中外資銀行有19家，間接參與的有三百多家。再次，功能薄弱，CIPS更多的是針對(duì)人民幣匯款、結(jié)算與融資業(yè)務(wù)。最后，還需增強(qiáng)獨(dú)立性。2.3融資難。和普通企業(yè)貸款相比：電子商務(wù)的結(jié)算、交易更加寬泛，如：e單通、阿里貸款、e保通等，結(jié)合數(shù)據(jù)模型、商務(wù)信息、在線視頻、銷售狀態(tài)控制風(fēng)險(xiǎn)，從而確立貸款總額。但是從市場(chǎng)反饋的信息來看：融資難是一個(gè)普遍存在的問題，具體如：阿里貸款的每戶7萬元，受銀行收貸款考核、風(fēng)控、制度等多種因素影響，能夠給予的總額非常有限。

3.解決跨境電子商務(wù)和金融服務(wù)監(jiān)管困境的方法

3.1改善跨境電子商務(wù)外匯管理。首先，清楚電子商務(wù)工作領(lǐng)域，打破傳統(tǒng)跨境電子商務(wù)貿(mào)易與服務(wù)貿(mào)易的局限，明確無形商品，拓展游戲類虛擬商品。其次，優(yōu)化個(gè)人外匯系統(tǒng)，適當(dāng)增加“跨境電子商務(wù)”類型，做好監(jiān)管工作，方便用個(gè)人身份工作，不受年限。再次，清楚個(gè)人與機(jī)構(gòu)定義，明確個(gè)人對(duì)外貿(mào)易的個(gè)體工商戶與經(jīng)營條件。最后，優(yōu)化支付機(jī)構(gòu)與管理過程，從準(zhǔn)入管理不斷向備案管理遞進(jìn)。3.2做好金融創(chuàng)新，拓展融資渠道。首先，是做好貸款產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。結(jié)合電子商務(wù)屬性，控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與無形資產(chǎn)融資，然后再結(jié)合銀聯(lián)收單、現(xiàn)金流水等相關(guān)數(shù)據(jù)，為其提供消費(fèi)貸款、流水貸、供應(yīng)鏈等多種服務(wù)；對(duì)于電子商務(wù)企業(yè)項(xiàng)目與園區(qū)，用總行直貸的方式進(jìn)行。其次，探究怎樣改善融資形式，針對(duì)滿足互聯(lián)網(wǎng)交易的商務(wù)企業(yè)，開展試點(diǎn)工作，并且積極探索信用保險(xiǎn)對(duì)相關(guān)企業(yè)的扶持力度，以更好的發(fā)揮政策性融資對(duì)電子商務(wù)的增信與擔(dān)保功能。最后，做好金融扶持，盡量得到政策扶持，促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展，將責(zé)任落實(shí)到具體部門與人員，從而提高電子商務(wù)企業(yè)的信用額度。3.3規(guī)范跨境支付。首先，確保監(jiān)管機(jī)制，熟悉消費(fèi)者保護(hù)、反洗錢、企業(yè)破產(chǎn)與后備金管理工作，落實(shí)監(jiān)管操作，并且相關(guān)將相關(guān)經(jīng)驗(yàn)提高到法律層面，在與商法、民法、刑法銜接的情況下，發(fā)揮協(xié)會(huì)作用，然后再利用網(wǎng)信征信、銀行征信等第三方評(píng)價(jià)，為其營造良好的市場(chǎng)氛圍。再次，做好支付機(jī)構(gòu)管理工作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是第三方支付與備付金管理，以避免道德、經(jīng)營不善等各種問題，并且支付機(jī)構(gòu)還需不斷提高操作，做好境外審核工作。

跨境電子商務(wù)作為電子商務(wù)的最高級(jí)，國內(nèi)很多機(jī)構(gòu)與學(xué)者都發(fā)表了不同的見解，在人民幣國際化不斷加快的要求下，為更好落實(shí)監(jiān)管工作，必須讓跨境電子商務(wù)發(fā)展與金融服務(wù)監(jiān)管并重，從根本上解決存在問題，促進(jìn)發(fā)展。

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作者:蔣勇 單位:無錫工藝職業(yè)技術(shù)學(xué)院