[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)條款；定式合同；通俗化；間單化

[摘要]保險(xiǎn)合同作為定式合同，由于定式合同的“先天不足”，而使保險(xiǎn)合同備受指責(zé)屬正?，F(xiàn)象在，這種指責(zé)已經(jīng)超越了法學(xué)家們對(duì)定式合同的論述范圍，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售行為、服務(wù)行為擴(kuò)大到了“具有法規(guī)性質(zhì)”的保險(xiǎn)條款所運(yùn)用的具體語(yǔ)言上。人們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)而又復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，使用的語(yǔ)言晦澀難懂，稍不注意就會(huì)落入保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的語(yǔ)言“陷阱”，使自己的權(quán)益失去保障。人們似乎忽略了保險(xiǎn)的功用，并將保險(xiǎn)的弊端全部歸結(jié)到保險(xiǎn)條款的語(yǔ)言運(yùn)用上。因此，保險(xiǎn)條款通俗化、間單化迫在眉睫。

人們對(duì)保險(xiǎn)的質(zhì)疑由來(lái)已久，究其原因在于保險(xiǎn)合同屬于定式合同使然。盡管這種定式的特征提高了締約效率，滿足了不同層次的需求，但“定式合同的先天不足也是顯而易見的：由于它從根本上動(dòng)搖、危及了民法、合同法的自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用等原則，必然破壞當(dāng)事人之間的利益平衡，最終損壞顧客的利益?！薄ㄏ噍^之下，對(duì)顧客之利益卻極有限?！坝?guó)學(xué)者阿蒂亞干脆指出：”合同中的免責(zé)條款是一個(gè)非常共同的、令人討厭的東西?！帮@然，保險(xiǎn)合同作為定式合同備受指責(zé)也屬正?！，F(xiàn)在，這種指責(zé)已經(jīng)超越了上述法學(xué)家們對(duì)定式合同論述的范圍，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售行為、服務(wù)行為擴(kuò)大到了”具有法規(guī)性質(zhì)“的保險(xiǎn)條款所運(yùn)用的具體語(yǔ)言上。人們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)而又復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，使用的語(yǔ)言晦澀難懂，稍不注意就會(huì)落人保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的語(yǔ)言”陷阱“，使自己的權(quán)益失去保障。人們似乎忽略了保險(xiǎn)的功用，并將保險(xiǎn)的弊端全部歸結(jié)到了保險(xiǎn)條款的語(yǔ)言運(yùn)用上，因此，保險(xiǎn)條款通俗化、簡(jiǎn)單化的呼聲越來(lái)越高。

在探討保險(xiǎn)條款的通俗化和簡(jiǎn)單化之前，我們不得不從與語(yǔ)言相關(guān)的基礎(chǔ)理論說(shuō)起。

“人類在言語(yǔ)交際過(guò)程中對(duì)語(yǔ)言的使用無(wú)非表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是表達(dá)，另一方面是理解?！憋@然，說(shuō)寫者需要通過(guò)具有可理解性、相對(duì)全民性的、恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言來(lái)表達(dá)自己的真實(shí)意圖，還要“充分考慮不同的聽讀者所處的不同環(huán)境、所具有的不同的背景知識(shí)以及種種其他語(yǔ)境因素，才能避免自己的話語(yǔ)產(chǎn)生歧義或產(chǎn)生自己不愿意產(chǎn)生的話語(yǔ)效果?！薄耙恍┍磉_(dá)者違背語(yǔ)言表達(dá)規(guī)則或者沒有顧及到語(yǔ)境因素的影響而使用了歧義語(yǔ)言，從而引起了聽讀者理解錯(cuò)誤的情況，那么這個(gè)原因并不在理解者那里，而是在表達(dá)者一方。”“引起多數(shù)人出現(xiàn)歧解的語(yǔ)句是有問(wèn)題的需要修正的語(yǔ)句?！薄耙恍┱Z(yǔ)義模糊、籠統(tǒng)的語(yǔ)句，常常被說(shuō)寫者用來(lái)進(jìn)行‘誤導(dǎo)歧義’。例如，在一些合同性文書中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某些有爭(zhēng)議的語(yǔ)詞或者語(yǔ)句，有些情況下是合同雙方在簽訂合同時(shí)無(wú)意造成的，而也有些情況下是簽訂合同的其中一方有意所為，其目的是為了誘使對(duì)方上當(dāng)，以便將來(lái)作出有利于自己的解釋。”

如前所述并結(jié)合保險(xiǎn)條款的既存狀況，我們可以把語(yǔ)言歧義分為語(yǔ)言規(guī)則歧義、語(yǔ)境因素歧義、誤導(dǎo)性歧義，還有一種應(yīng)該是語(yǔ)詞或者語(yǔ)句本身所具有的多義特征或者多義結(jié)構(gòu)所產(chǎn)生的歧義。這種不很嚴(yán)格的理論分類對(duì)于保險(xiǎn)條款語(yǔ)言的運(yùn)用有著積極的借鑒作用。長(zhǎng)期以來(lái)，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款的語(yǔ)言表達(dá)經(jīng)常具有上述歧義，當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司一般都運(yùn)用保險(xiǎn)的原理和保險(xiǎn)慣例來(lái)解釋條款的語(yǔ)言，但這種做法并不能得到投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及司法機(jī)關(guān)的認(rèn)可，而且保險(xiǎn)公司也經(jīng)常因此受到名譽(yù)及經(jīng)濟(jì)的損失。所以，從一定意義上講，保險(xiǎn)條款通俗化的重要任務(wù)就是消除語(yǔ)言運(yùn)用所產(chǎn)生的歧義，使之清晰、完整，并保持相對(duì)的可讀性和可理解性，以利于保險(xiǎn)信息的順利溝通。

摘要：人民群眾的精神文化需求從一定程度上反映一個(gè)國(guó)家的發(fā)展水平。新時(shí)代中國(guó)社會(huì)的主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿嗣袢找嬖鲩L(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。針對(duì)新時(shí)代中國(guó)文化領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀，推進(jìn)傳統(tǒng)文化普及化、外來(lái)文化本土化，將高雅藝術(shù)融入人民群眾生活，實(shí)現(xiàn)通俗化發(fā)展，滿足日益增長(zhǎng)的精神文化需求。該文主要以近年來(lái)文化類節(jié)目為對(duì)象，在簡(jiǎn)述中國(guó)高雅文化通俗化發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，多角度分析新時(shí)代高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展的原因，并就下一步發(fā)展路徑進(jìn)行創(chuàng)新探索，提出發(fā)展意見。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代；高雅藝術(shù)；通俗化；文化類節(jié)目

改革開放以來(lái)，人民群眾對(duì)文化藝術(shù)的需求從簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的“觀看”逐步過(guò)渡到“欣賞”，從單一逐漸走向多元，從娛樂生活轉(zhuǎn)向豐富自我。面對(duì)人民群眾在精神文化層次更高標(biāo)準(zhǔn)的需求，文化行業(yè)應(yīng)逐步拓寬自身領(lǐng)域，結(jié)合新時(shí)代文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，在高雅藝術(shù)現(xiàn)有的群眾基礎(chǔ)上推進(jìn)通俗化發(fā)展，滿足人民群眾對(duì)高品質(zhì)藝術(shù)文化的需求，開拓更廣闊的發(fā)展路徑。

1中國(guó)高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展趨勢(shì)概述

在輿論生態(tài)、媒體格局、傳播方式都在發(fā)生深刻變化的全媒體時(shí)代，高雅藝術(shù)越來(lái)越低影響和介入人們的生活，迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。利用文化類節(jié)目利用新時(shí)展機(jī)遇推動(dòng)高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展進(jìn)程，首先要對(duì)進(jìn)行通俗化的高雅藝術(shù)進(jìn)行概念界定，在結(jié)合實(shí)際的基礎(chǔ)上概括出高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展趨勢(shì)的特征。1.1高雅藝術(shù)的概念界定。迪吉馬奧認(rèn)為，在19世紀(jì)，美國(guó)上層階級(jí)通過(guò)支配和控制某些文化產(chǎn)品的生產(chǎn)和展出，向下層階級(jí)索取高額門票，限制他們接觸這些文化背景，有意制造了高雅文化與低俗文化之間的區(qū)分。高雅藝術(shù)從此也成為與大眾藝術(shù)相對(duì)立的一類藝術(shù)形式。隨著社會(huì)發(fā)展，高雅藝術(shù)的階級(jí)邊界逐漸模糊，但由此帶來(lái)的傳播界限仍然存在。在這一理解的基礎(chǔ)上，張琦提出現(xiàn)代社會(huì)對(duì)高雅藝術(shù)認(rèn)識(shí)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐蚱渥陨硇问健鞑ネ緩交蚱渌?，現(xiàn)階段還不為廣大群眾所熟知的，可以通過(guò)現(xiàn)代大眾傳媒為人民群眾所了解欣賞的藝術(shù)文化。以“高雅藝術(shù)”指代并不具有任何褒貶含義，如同“陽(yáng)春白雪”與“下里巴人”，其與通俗藝術(shù)從來(lái)都不是對(duì)立的存在，而是共生共存，共同組成人民群眾所需的精神文化體系。1.2高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展現(xiàn)狀。自中國(guó)發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代以來(lái)，人民群眾的精神文化需求呈現(xiàn)多類型、高品質(zhì)、滋養(yǎng)性的發(fā)展趨勢(shì)，相應(yīng)的也引起了文化藝術(shù)形式的轉(zhuǎn)變。以文化類節(jié)目為例，高雅藝術(shù)以多種形式逐漸滲透進(jìn)群眾生活，在總體趨勢(shì)上主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。1.2.1內(nèi)涵。重定義將高雅藝術(shù)以節(jié)目形式進(jìn)行通俗化傳播，核心就是其文化內(nèi)涵。目前文化類節(jié)目的普遍都采取對(duì)節(jié)目所傳播的高雅藝術(shù)的內(nèi)涵重新定義的方式，進(jìn)行通俗化解釋。將文化內(nèi)涵重新定義，就是打破一切限制其發(fā)展的藩籬，確立觀眾普遍可接受的，將綜藝娛樂性與藝術(shù)欣賞性結(jié)合的新的內(nèi)涵。近年來(lái)，文化類綜藝節(jié)目以創(chuàng)新傳播中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的新范式火熱熒屏，成為中國(guó)電視綜藝節(jié)目的一股清流。以中央電視臺(tái)為代表的主流媒體發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，推出的《經(jīng)典詠流傳》《中國(guó)詩(shī)詞大會(huì)》等一系列節(jié)目成為傳播“爆款”，打破詩(shī)詞文化以往鉛字形象的刻板印象，以受眾視角進(jìn)行通俗化的解釋，重塑“傳統(tǒng)可學(xué)習(xí)性、文化可娛樂性”的內(nèi)涵。這種方式不是讓高雅藝術(shù)走下神壇，而是從多個(gè)方面搭建起觀眾通往藝術(shù)殿堂的橋梁。1.2.2形式原創(chuàng)化。文化類節(jié)目不同于綜藝性節(jié)目，它以文化傳播為根本目的，在短時(shí)間內(nèi)讓觀眾獲取大量的知識(shí)信息，故形式較為單一。目前文化類節(jié)目主要分為競(jìng)賽、專題、知識(shí)講座、鑒寶、訪談以及綜藝等幾種類型。目前以取得成功的文化類節(jié)目堅(jiān)持原創(chuàng)原生，避免走“外來(lái)引進(jìn)”的老路，在制作、編審、內(nèi)容、推廣等方面以滿足大眾精神文化需求為導(dǎo)向，體現(xiàn)新時(shí)代中國(guó)文化類節(jié)目本土性特征，實(shí)現(xiàn)節(jié)目形式的原創(chuàng)化。原創(chuàng)新形態(tài)聲樂節(jié)目《聲入人心》，發(fā)掘音樂劇藝術(shù)與其產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所綜合構(gòu)建的動(dòng)態(tài)傳導(dǎo)形式，由音樂劇歌曲入手，以充滿美感的舞臺(tái)表演、疊加選手故事的方式“潤(rùn)物無(wú)聲”地向觀眾推廣了音樂劇，縮短觀眾與高雅音樂間的距離，勾起人們對(duì)歌曲所涉及劇目的好奇心。原創(chuàng)的節(jié)目形式實(shí)現(xiàn)了口碑與收視率雙豐收，也推進(jìn)音樂劇在中國(guó)的推廣和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程。同時(shí)，因其原創(chuàng)的節(jié)目形式和深刻的藝術(shù)內(nèi)涵走出國(guó)門，得到世界的認(rèn)可?；诟哐盼幕陨硖刭|(zhì)進(jìn)行原創(chuàng)化探索，不僅能找到最適用的方式對(duì)高雅文化進(jìn)行通俗化推廣，而且可以避免高雅與通俗之間的沖突，保證節(jié)目口碑與影響力。

2推進(jìn)高雅藝術(shù)通俗化發(fā)展的原因分析

[摘要]介紹了保險(xiǎn)電子商務(wù)的特點(diǎn)和現(xiàn)行保險(xiǎn)條款的通俗化程度,分析了保險(xiǎn)電子商務(wù)對(duì)條款通俗化的需求。討論了面向保險(xiǎn)電子商務(wù)的條款通俗化建設(shè)的原則,從直接通俗化建設(shè)和間接通俗化建設(shè)兩個(gè)角度設(shè)計(jì)了條款修訂負(fù)反饋測(cè)試工程和配套e客戶服務(wù)系統(tǒng)兩套條款通俗化建設(shè)方案。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)電子商務(wù);保單條款;條款通俗化;條款修訂;e客戶服務(wù)

一保險(xiǎn)電子商務(wù)及其特點(diǎn)

電子商務(wù)是指運(yùn)用電子通信作為手段的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),通過(guò)這種方式人們可以對(duì)帶有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行宣傳、購(gòu)置與結(jié)算。保險(xiǎn)電子商務(wù)是電子商務(wù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

保險(xiǎn)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)包括:(1)虛擬性:它沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣或金屬貨幣,一切金融往來(lái)都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行。(2)直接性:客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。(3)電子化:在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割,實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易,避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不宜保存、傳遞速度慢等弊端。(4)時(shí)效性:保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡(jiǎn)潔地為客戶提供所需的資料,客戶也可以方便、快捷地訪問(wèn)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)。

綜上所述,保險(xiǎn)電子商務(wù)具有諸多優(yōu)點(diǎn),應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)大力發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的保險(xiǎn)電子商務(wù)還處于起步階段。2000年3月9日,國(guó)內(nèi)推出首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站——“網(wǎng)險(xiǎn)”,隨后各中外資保險(xiǎn)公司都開通了自己的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站,但目前這些網(wǎng)站大部分都沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上實(shí)時(shí)投保。

人們對(duì)保險(xiǎn)的質(zhì)疑由來(lái)已久，究其原因在于保險(xiǎn)合同屬于定式合同使然。盡管這種定式的特征提高了締約效率，滿足了不同層次的需求，但“定式合同的先天不足也是顯而易見的：由于它從根本上動(dòng)搖、危及了民法、合同法的自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用等原則，必然破壞當(dāng)事人之間的利益平衡，最終損壞顧客的利益。”“唯相較之下，對(duì)顧客之利益卻極有限?！庇?guó)學(xué)者阿蒂亞干脆指出：“合同中的免責(zé)條款是一個(gè)非常共同的、令人討厭的東西。”顯然，保險(xiǎn)合同作為定式合同備受指責(zé)也屬正常?，F(xiàn)在，這種指責(zé)已經(jīng)超越了上述法學(xué)家們對(duì)定式合同論述的范圍，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售行為、服務(wù)行為擴(kuò)大到了“具有法規(guī)性質(zhì)”的保險(xiǎn)條款所運(yùn)用的具體語(yǔ)言上。人們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)而又復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，使用的語(yǔ)言晦澀難懂，稍不注意就會(huì)落入保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的語(yǔ)言“陷阱”，使自己的權(quán)益失去保障。人們似乎忽略了保險(xiǎn)的功用并將保險(xiǎn)的弊端全部歸結(jié)到了保險(xiǎn)條款的語(yǔ)言運(yùn)用上，因此，保險(xiǎn)條款通俗化、簡(jiǎn)單化的呼聲越來(lái)越高。

探討保險(xiǎn)條款的通俗化和簡(jiǎn)單化之前，我們不得不從與語(yǔ)言相關(guān)的基礎(chǔ)理論說(shuō)起。

“人類在言語(yǔ)交際過(guò)程中對(duì)語(yǔ)言的使用無(wú)非表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是表達(dá)，另一方面是理解。”顯然，說(shuō)寫者需要通過(guò)具有可理解性、相對(duì)全民性的、恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言來(lái)表達(dá)自己的真實(shí)意圖，還要“充分考慮不同的聽讀者所處的不同環(huán)境、所具有的不同的背景知識(shí)以及種種其他語(yǔ)境因素，才能避免自己的話語(yǔ)產(chǎn)生歧義或產(chǎn)生自己不愿意產(chǎn)生的話語(yǔ)效果?！蓖踅∑较壬瑫r(shí)認(rèn)為，“一些表達(dá)者違背語(yǔ)言表達(dá)規(guī)則或者沒有顧及到語(yǔ)境因素的影響而使用了歧義語(yǔ)言，從而引起了聽讀者理解錯(cuò)誤的情況，那么這個(gè)原因并不在理解者那里，而是在表達(dá)者一方?！薄耙鸲鄶?shù)人出現(xiàn)歧解的語(yǔ)句是有問(wèn)題的需要修正的語(yǔ)句。”“一些語(yǔ)義模糊、籠統(tǒng)的語(yǔ)句，常常被說(shuō)寫者用來(lái)進(jìn)行‘誤導(dǎo)歧義’。例如，在一些合同性文書中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某些有爭(zhēng)議的語(yǔ)詞或者語(yǔ)句，有些情況下是合同雙方在簽訂合同時(shí)無(wú)意造成的，而也有些情況下是簽訂合同的其中一方有意所為，其目的是為了誘使對(duì)方上當(dāng)，以便將來(lái)作出有自己的解釋?！?/p>

如前所述并結(jié)合保險(xiǎn)條款的既存狀況，我們可以把語(yǔ)言歧義分為語(yǔ)言規(guī)則歧義、語(yǔ)境因素歧義、誤導(dǎo)性歧義，還有一種應(yīng)該是語(yǔ)詞或者語(yǔ)句本身所具有的多義特征或者多義結(jié)構(gòu)所產(chǎn)生的歧義。這種不很嚴(yán)格的理論分類對(duì)于保險(xiǎn)條款語(yǔ)言的運(yùn)用有著積極的借鑒作用。長(zhǎng)期以來(lái)，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款的語(yǔ)言表達(dá)經(jīng)常具有上述歧義，當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司一般都運(yùn)用保險(xiǎn)的原理和保險(xiǎn)慣例來(lái)解釋條款的語(yǔ)言，但這種作法并不能得到投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及司法機(jī)關(guān)的認(rèn)可，而且保險(xiǎn)公司也經(jīng)常因此受到名譽(yù)及經(jīng)濟(jì)的損失。所以，一定意義上講，保險(xiǎn)條款通俗化的重要任務(wù)就是消除語(yǔ)言運(yùn)用所產(chǎn)生的歧義，使之清晰、完整，并保持相對(duì)的可讀性和可理解性，以利于保險(xiǎn)信息的順利溝通?！皼]有表達(dá)清楚的不都是不能表達(dá)清楚的”，當(dāng)我們把“實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”更正為“本人實(shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，或者把“自第一期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲時(shí)止”更正為“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”后，因?yàn)獒t(yī)療支出的種種境況所產(chǎn)生的語(yǔ)言歧義以及語(yǔ)言表達(dá)不周延所產(chǎn)生的歧義會(huì)大大減少。

隨后，我們發(fā)現(xiàn)，消除上述歧義或者說(shuō)保險(xiǎn)條款通俗化也是相當(dāng)困難的。實(shí)際上，“即使理解者理解了表達(dá)者的語(yǔ)句含義，但卻不一定能夠出現(xiàn)表達(dá)者希望出現(xiàn)的結(jié)果?！崩纾骸氨救藢?shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，條款制作者的本意是本人實(shí)際支付出去的金額，但條款理解者的理解可能仍然是，只要住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用，不論是本人支付，還是由他人支付，都是本人實(shí)際負(fù)擔(dān)的。再如，“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”條款制作者的本意是指被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲對(duì)應(yīng)的后一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日，但條款理解者的理解可能仍然是被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲的前一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日。所以，不同的人或者同一個(gè)人在不同時(shí)期、不同情況由于種種因素的影響，理解是不同的。同時(shí)，這個(gè)例子也說(shuō)明字詞或語(yǔ)句的多義性特征或者多義性結(jié)構(gòu)非常容易引起爭(zhēng)論。如果保險(xiǎn)條款制作者為了消除這種障礙，不得不用其他字詞或者語(yǔ)句解釋的話，那么就面對(duì)著使用語(yǔ)言來(lái)消除語(yǔ)言錯(cuò)誤的困難，或者說(shuō)這是一個(gè)永無(wú)止境的不可能完成的任務(wù)。

保險(xiǎn)條款運(yùn)用的專業(yè)詞匯也時(shí)時(shí)映照著條款通俗化“應(yīng)然”和“實(shí)然”的巨大差別。保險(xiǎn)是高度專業(yè)的綜合學(xué)科，其專業(yè)性和技術(shù)性所含有的復(fù)雜的因素是以高度濃縮的形式即專業(yè)詞匯表現(xiàn)出來(lái)的。通常來(lái)說(shuō)，專業(yè)詞匯一般不會(huì)存有歧義，但它不能與普通條款語(yǔ)言一樣，可以通過(guò)像分析電影中的慢鏡頭一樣分析出其中的復(fù)雜因素。非專業(yè)人員不論如何分析總會(huì)存在這樣或者那樣的疑惑，因此對(duì)它的通俗化要求最為強(qiáng)烈。但我們發(fā)現(xiàn)，對(duì)于專業(yè)詞匯的通俗化更加困難。例如：“現(xiàn)金價(jià)值”在非傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的含義是指保證現(xiàn)金價(jià)值、交清增額保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值、累積紅利余額以及用于抵交保險(xiǎn)費(fèi)的紅利余額之和。那么什么是保證現(xiàn)金價(jià)值？什么是交清增額？什么是累積紅利？什么是抵交保險(xiǎn)費(fèi)后的紅利余額？當(dāng)試圖對(duì)上述疑問(wèn)進(jìn)行解釋時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)又有新的專業(yè)詞匯出現(xiàn)。顯然，我們又進(jìn)入了新一輪的語(yǔ)言循環(huán)。

[摘要]介紹了保險(xiǎn)電子商務(wù)的特點(diǎn)和現(xiàn)行保險(xiǎn)條款的通俗化程度,分析了保險(xiǎn)電子商務(wù)對(duì)條款通俗化的需求。討論了面向保險(xiǎn)電子商務(wù)的條款通俗化建設(shè)的原則,從直接通俗化建設(shè)和間接通俗化建設(shè)兩個(gè)角度設(shè)計(jì)了條款修訂負(fù)反饋測(cè)試工程和配套e客戶服務(wù)系統(tǒng)兩套條款通俗化建設(shè)方案。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)電子商務(wù);保單條款;條款通俗化;條款修訂;e客戶服務(wù)

一保險(xiǎn)電子商務(wù)及其特點(diǎn)

電子商務(wù)是指運(yùn)用電子通信作為手段的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),通過(guò)這種方式人們可以對(duì)帶有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行宣傳、購(gòu)置與結(jié)算。保險(xiǎn)電子商務(wù)是電子商務(wù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

保險(xiǎn)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)包括:(1)虛擬性:它沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣或金屬貨幣,一切金融往來(lái)都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行。(2)直接性:客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。(3)電子化:在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割,實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易,避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不宜保存、傳遞速度慢等弊端。(4)時(shí)效性:保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡(jiǎn)潔地為客戶提供所需的資料,客戶也可以方便、快捷地訪問(wèn)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)。

綜上所述,保險(xiǎn)電子商務(wù)具有諸多優(yōu)點(diǎn),應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)大力發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的保險(xiǎn)電子商務(wù)還處于起步階段。2000年3月9日,國(guó)內(nèi)推出首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站——“網(wǎng)險(xiǎn)”,隨后各中外資保險(xiǎn)公司都開通了自己的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站,但目前這些網(wǎng)站大部分都沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上實(shí)時(shí)投保。

人們對(duì)保險(xiǎn)的質(zhì)疑由來(lái)已久，究其原因在于保險(xiǎn)合同屬于定式合同使然。盡管這種定式的特征提高了締約效率，滿足了不同層次的需求，但“定式合同的先天不足也是顯而易見的：由于它從根本上動(dòng)搖、危及了民法、合同法的自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用等原則，必然破壞當(dāng)事人之間的利益平衡，最終損壞顧客的利益?！薄拔ㄏ噍^之下，對(duì)顧客之利益卻極有限。”英國(guó)學(xué)者阿蒂亞干脆指出：“合同中的免責(zé)條款是一個(gè)非常共同的、令人討厭的東西?！憋@然，保險(xiǎn)合同作為定式合同備受指責(zé)也屬正常?，F(xiàn)在，這種指責(zé)已經(jīng)超越了上述法學(xué)家們對(duì)定式合同論述的范圍，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售行為、服務(wù)行為擴(kuò)大到了“具有法規(guī)性質(zhì)”的保險(xiǎn)條款所運(yùn)用的具體語(yǔ)言上。人們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)而又復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，使用的語(yǔ)言晦澀難懂，稍不注意就會(huì)落入保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的語(yǔ)言“陷阱”，使自己的權(quán)益失去保障。人們似乎忽略了保險(xiǎn)的功用并將保險(xiǎn)的弊端全部歸結(jié)到了保險(xiǎn)條款的語(yǔ)言運(yùn)用上，因此，保險(xiǎn)條款通俗化、簡(jiǎn)單化的呼聲越來(lái)越高。

探討保險(xiǎn)條款的通俗化和簡(jiǎn)單化之前，我們不得不從與語(yǔ)言相關(guān)的基礎(chǔ)理論說(shuō)起。

“人類在言語(yǔ)交際過(guò)程中對(duì)語(yǔ)言的使用無(wú)非表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是表達(dá)，另一方面是理解?！憋@然，說(shuō)寫者需要通過(guò)具有可理解性、相對(duì)全民性的、恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言來(lái)表達(dá)自己的真實(shí)意圖，還要“充分考慮不同的聽讀者所處的不同環(huán)境、所具有的不同的背景知識(shí)以及種種其他語(yǔ)境因素，才能避免自己的話語(yǔ)產(chǎn)生歧義或產(chǎn)生自己不愿意產(chǎn)生的話語(yǔ)效果?！蓖踅∑较壬瑫r(shí)認(rèn)為，“一些表達(dá)者違背語(yǔ)言表達(dá)規(guī)則或者沒有顧及到語(yǔ)境因素的影響而使用了歧義語(yǔ)言，從而引起了聽讀者理解錯(cuò)誤的情況，那么這個(gè)原因并不在理解者那里，而是在表達(dá)者一方?！薄耙鸲鄶?shù)人出現(xiàn)歧解的語(yǔ)句是有問(wèn)題的需要修正的語(yǔ)句。”“一些語(yǔ)義模糊、籠統(tǒng)的語(yǔ)句，常常被說(shuō)寫者用來(lái)進(jìn)行‘誤導(dǎo)歧義’。例如，在一些合同性文書中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某些有爭(zhēng)議的語(yǔ)詞或者語(yǔ)句，有些情況下是合同雙方在簽訂合同時(shí)無(wú)意造成的，而也有些情況下是簽訂合同的其中一方有意所為，其目的是為了誘使對(duì)方上當(dāng)，以便將來(lái)作出有自己的解釋?！?/p>

如前所述并結(jié)合保險(xiǎn)條款的既存狀況，我們可以把語(yǔ)言歧義分為語(yǔ)言規(guī)則歧義、語(yǔ)境因素歧義、誤導(dǎo)性歧義，還有一種應(yīng)該是語(yǔ)詞或者語(yǔ)句本身所具有的多義特征或者多義結(jié)構(gòu)所產(chǎn)生的歧義。這種不很嚴(yán)格的理論分類對(duì)于保險(xiǎn)條款語(yǔ)言的運(yùn)用有著積極的借鑒作用。長(zhǎng)期以來(lái)，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款的語(yǔ)言表達(dá)經(jīng)常具有上述歧義，當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司一般都運(yùn)用保險(xiǎn)的原理和保險(xiǎn)慣例來(lái)解釋條款的語(yǔ)言，但這種作法并不能得到投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及司法機(jī)關(guān)的認(rèn)可，而且保險(xiǎn)公司也經(jīng)常因此受到名譽(yù)及經(jīng)濟(jì)的損失。所以，一定意義上講，保險(xiǎn)條款通俗化的重要任務(wù)就是消除語(yǔ)言運(yùn)用所產(chǎn)生的歧義，使之清晰、完整，并保持相對(duì)的可讀性和可理解性，以利于保險(xiǎn)信息的順利溝通?！皼]有表達(dá)清楚的不都是不能表達(dá)清楚的”，當(dāng)我們把“實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”更正為“本人實(shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，或者把“自第一期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲時(shí)止”更正為“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”后，因?yàn)獒t(yī)療支出的種種境況所產(chǎn)生的語(yǔ)言歧義以及語(yǔ)言表達(dá)不周延所產(chǎn)生的歧義會(huì)大大減少。

隨后，我們發(fā)現(xiàn)，消除上述歧義或者說(shuō)保險(xiǎn)條款通俗化也是相當(dāng)困難的。實(shí)際上，“即使理解者理解了表達(dá)者的語(yǔ)句含義，但卻不一定能夠出現(xiàn)表達(dá)者希望出現(xiàn)的結(jié)果?！崩纾骸氨救藢?shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，條款制作者的本意是本人實(shí)際支付出去的金額，但條款理解者的理解可能仍然是，只要住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用，不論是本人支付，還是由他人支付，都是本人實(shí)際負(fù)擔(dān)的。再如，“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”條款制作者的本意是指被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲對(duì)應(yīng)的后一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日，但條款理解者的理解可能仍然是被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲的前一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日。所以，不同的人或者同一個(gè)人在不同時(shí)期、不同情況由于種種因素的影響，理解是不同的。同時(shí)，這個(gè)例子也說(shuō)明字詞或語(yǔ)句的多義性特征或者多義性結(jié)構(gòu)非常容易引起爭(zhēng)論。如果保險(xiǎn)條款制作者為了消除這種障礙，不得不用其他字詞或者語(yǔ)句解釋的話，那么就面對(duì)著使用語(yǔ)言來(lái)消除語(yǔ)言錯(cuò)誤的困難，或者說(shuō)這是一個(gè)永無(wú)止境的不可能完成的任務(wù)。

保險(xiǎn)條款運(yùn)用的專業(yè)詞匯也時(shí)時(shí)映照著條款通俗化“應(yīng)然”和“實(shí)然”的巨大差別。保險(xiǎn)是高度專業(yè)的綜合學(xué)科，其專業(yè)性和技術(shù)性所含有的復(fù)雜的因素是以高度濃縮的形式即專業(yè)詞匯表現(xiàn)出來(lái)的。通常來(lái)說(shuō)，專業(yè)詞匯一般不會(huì)存有歧義，但它不能與普通條款語(yǔ)言一樣，可以通過(guò)像分析電影中的慢鏡頭一樣分析出其中的復(fù)雜因素。非專業(yè)人員不論如何分析總會(huì)存在這樣或者那樣的疑惑，因此對(duì)它的通俗化要求最為強(qiáng)烈。但我們發(fā)現(xiàn)，對(duì)于專業(yè)詞匯的通俗化更加困難。例如：“現(xiàn)金價(jià)值”在非傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的含義是指保證現(xiàn)金價(jià)值、交清增額保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值、累積紅利余額以及用于抵交保險(xiǎn)費(fèi)的紅利余額之和。那么什么是保證現(xiàn)金價(jià)值？什么是交清增額？什么是累積紅利？什么是抵交保險(xiǎn)費(fèi)后的紅利余額？當(dāng)試圖對(duì)上述疑問(wèn)進(jìn)行解釋時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)又有新的專業(yè)詞匯出現(xiàn)。顯然，我們又進(jìn)入了新一輪的語(yǔ)言循環(huán)。

人們對(duì)保險(xiǎn)的質(zhì)疑由來(lái)已久，究其原因在于保險(xiǎn)合同屬于定式合同使然。盡管這種定式的特征提高了締約效率，滿足了不同層次的需求，但“定式合同的先天不足也是顯而易見的：由于它從根本上動(dòng)搖、危及了民法、合同法的自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用等原則，必然破壞當(dāng)事人之間的利益平衡，最終損壞顧客的利益?！薄拔ㄏ噍^之下，對(duì)顧客之利益卻極有限?！庇?guó)學(xué)者阿蒂亞干脆指出：“合同中的免責(zé)條款是一個(gè)非常共同的、令人討厭的東西?！憋@然，保險(xiǎn)合同作為定式合同備受指責(zé)也屬正常?，F(xiàn)在，這種指責(zé)已經(jīng)超越了上述法學(xué)家們對(duì)定式合同論述的范圍，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售行為、服務(wù)行為擴(kuò)大到了“具有法規(guī)性質(zhì)”的保險(xiǎn)條款所運(yùn)用的具體語(yǔ)言上。人們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)而又復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，使用的語(yǔ)言晦澀難懂，稍不注意就會(huì)落入保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的語(yǔ)言“陷阱”，使自己的權(quán)益失去保障。人們似乎忽略了保險(xiǎn)的功用并將保險(xiǎn)的弊端全部歸結(jié)到了保險(xiǎn)條款的語(yǔ)言運(yùn)用上，因此，保險(xiǎn)條款通俗化、簡(jiǎn)單化的呼聲越來(lái)越高。

探討保險(xiǎn)條款的通俗化和簡(jiǎn)單化之前，我們不得不從與語(yǔ)言相關(guān)的基礎(chǔ)理論說(shuō)起。

“人類在言語(yǔ)交際過(guò)程中對(duì)語(yǔ)言的使用無(wú)非表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是表達(dá)，另一方面是理解?！憋@然，說(shuō)寫者需要通過(guò)具有可理解性、相對(duì)全民性的、恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言來(lái)表達(dá)自己的真實(shí)意圖，還要“充分考慮不同的聽讀者所處的不同環(huán)境、所具有的不同的背景知識(shí)以及種種其他語(yǔ)境因素，才能避免自己的話語(yǔ)產(chǎn)生歧義或產(chǎn)生自己不愿意產(chǎn)生的話語(yǔ)效果。”王健平先生同時(shí)認(rèn)為，“一些表達(dá)者違背語(yǔ)言表達(dá)規(guī)則或者沒有顧及到語(yǔ)境因素的影響而使用了歧義語(yǔ)言，從而引起了聽讀者理解錯(cuò)誤的情況，那么這個(gè)原因并不在理解者那里，而是在表達(dá)者一方。”“引起多數(shù)人出現(xiàn)歧解的語(yǔ)句是有問(wèn)題的需要修正的語(yǔ)句?！薄耙恍┱Z(yǔ)義模糊、籠統(tǒng)的語(yǔ)句，常常被說(shuō)寫者用來(lái)進(jìn)行‘誤導(dǎo)歧義’。例如，在一些合同性文書中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某些有爭(zhēng)議的語(yǔ)詞或者語(yǔ)句，有些情況下是合同雙方在簽訂合同時(shí)無(wú)意造成的，而也有些情況下是簽訂合同的其中一方有意所為，其目的是為了誘使對(duì)方上當(dāng)，以便將來(lái)作出有自己的解釋。”

如前所述并結(jié)合保險(xiǎn)條款的既存狀況，我們可以把語(yǔ)言歧義分為語(yǔ)言規(guī)則歧義、語(yǔ)境因素歧義、誤導(dǎo)性歧義，還有一種應(yīng)該是語(yǔ)詞或者語(yǔ)句本身所具有的多義特征或者多義結(jié)構(gòu)所產(chǎn)生的歧義。這種不很嚴(yán)格的理論分類對(duì)于保險(xiǎn)條款語(yǔ)言的運(yùn)用有著積極的借鑒作用。長(zhǎng)期以來(lái)，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款的語(yǔ)言表達(dá)經(jīng)常具有上述歧義，當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司一般都運(yùn)用保險(xiǎn)的原理和保險(xiǎn)慣例來(lái)解釋條款的語(yǔ)言，但這種作法并不能得到投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及司法機(jī)關(guān)的認(rèn)可，而且保險(xiǎn)公司也經(jīng)常因此受到名譽(yù)及經(jīng)濟(jì)的損失。所以，一定意義上講，保險(xiǎn)條款通俗化的重要任務(wù)就是消除語(yǔ)言運(yùn)用所產(chǎn)生的歧義，使之清晰、完整，并保持相對(duì)的可讀性和可理解性，以利于保險(xiǎn)信息的順利溝通?！皼]有表達(dá)清楚的不都是不能表達(dá)清楚的”，當(dāng)我們把“實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”更正為“本人實(shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，或者把“自第一期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲時(shí)止”更正為“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”后，因?yàn)獒t(yī)療支出的種種境況所產(chǎn)生的語(yǔ)言歧義以及語(yǔ)言表達(dá)不周延所產(chǎn)生的歧義會(huì)大大減少。

隨后，我們發(fā)現(xiàn)，消除上述歧義或者說(shuō)保險(xiǎn)條款通俗化也是相當(dāng)困難的。實(shí)際上，“即使理解者理解了表達(dá)者的語(yǔ)句含義，但卻不一定能夠出現(xiàn)表達(dá)者希望出現(xiàn)的結(jié)果?！崩纾骸氨救藢?shí)際負(fù)擔(dān)支出的合理醫(yī)療費(fèi)用”，條款制作者的本意是本人實(shí)際支付出去的金額，但條款理解者的理解可能仍然是，只要住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用，不論是本人支付，還是由他人支付，都是本人實(shí)際負(fù)擔(dān)的。再如，“從第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至年滿14周歲對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同生效日止是交費(fèi)期間”條款制作者的本意是指被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲對(duì)應(yīng)的后一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日，但條款理解者的理解可能仍然是被保險(xiǎn)人年齡滿14周歲的前一個(gè)保險(xiǎn)合同生效日。所以，不同的人或者同一個(gè)人在不同時(shí)期、不同情況由于種種因素的影響，理解是不同的。同時(shí)，這個(gè)例子也說(shuō)明字詞或語(yǔ)句的多義性特征或者多義性結(jié)構(gòu)非常容易引起爭(zhēng)論。如果保險(xiǎn)條款制作者為了消除這種障礙，不得不用其他字詞或者語(yǔ)句解釋的話，那么就面對(duì)著使用語(yǔ)言來(lái)消除語(yǔ)言錯(cuò)誤的困難，或者說(shuō)這是一個(gè)永無(wú)止境的不可能完成的任務(wù)。

保險(xiǎn)條款運(yùn)用的專業(yè)詞匯也時(shí)時(shí)映照著條款通俗化“應(yīng)然”和“實(shí)然”的巨大差別。保險(xiǎn)是高度專業(yè)的綜合學(xué)科，其專業(yè)性和技術(shù)性所含有的復(fù)雜的因素是以高度濃縮的形式即專業(yè)詞匯表現(xiàn)出來(lái)的。通常來(lái)說(shuō)，專業(yè)詞匯一般不會(huì)存有歧義，但它不能與普通條款語(yǔ)言一樣，可以通過(guò)像分析電影中的慢鏡頭一樣分析出其中的復(fù)雜因素。非專業(yè)人員不論如何分析總會(huì)存在這樣或者那樣的疑惑，因此對(duì)它的通俗化要求最為強(qiáng)烈。但我們發(fā)現(xiàn)，對(duì)于專業(yè)詞匯的通俗化更加困難。例如：“現(xiàn)金價(jià)值”在非傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的含義是指保證現(xiàn)金價(jià)值、交清增額保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值、累積紅利余額以及用于抵交保險(xiǎn)費(fèi)的紅利余額之和。那么什么是保證現(xiàn)金價(jià)值？什么是交清增額？什么是累積紅利？什么是抵交保險(xiǎn)費(fèi)后的紅利余額？當(dāng)試圖對(duì)上述疑問(wèn)進(jìn)行解釋時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)又有新的專業(yè)詞匯出現(xiàn)。顯然，我們又進(jìn)入了新一輪的語(yǔ)言循環(huán)。

【摘要】生活在社會(huì)中的人們，對(duì)通俗的語(yǔ)言是更加容易接受的，富有激情的通俗講法更引人入勝。易中天老師憑借他豐富的知識(shí)，極富激情的通俗講法，使眾多的人對(duì)三國(guó)充滿了興趣。如若我們?cè)诮虒W(xué)中也能通俗化，那么學(xué)生對(duì)歷史的情趣就濃厚了。在教學(xué)中要以情感態(tài)度價(jià)值觀為落腳點(diǎn)，由淺入深的調(diào)動(dòng)起學(xué)生興趣和積極性；采用最為簡(jiǎn)單通俗的方法來(lái)講述歷史，從嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹罢f(shuō)”到簡(jiǎn)單的“趣說(shuō)”轉(zhuǎn)變；趣說(shuō)不是胡說(shuō)，歷史教學(xué)千萬(wàn)不能成為演義野史。

【關(guān)鍵詞】歷史教學(xué)情感通俗趣說(shuō)

歷史應(yīng)該怎么學(xué)？在課堂的教學(xué)中，教師常常要完成教學(xué)目標(biāo)，走上了單純的知識(shí)傳授之中。這樣的課堂，對(duì)于知識(shí)的要點(diǎn)來(lái)說(shuō)，教師們的任務(wù)是完成了。但對(duì)于學(xué)生來(lái)，他們真正的把握了歷史知識(shí)的蘊(yùn)涵了嗎？他們是否真正了解了歷史的真諦——去掌握歷史，把握現(xiàn)在，展望未來(lái)了嗎？如何讓學(xué)生不為“掌握”而學(xué)習(xí)，而是通過(guò)學(xué)習(xí)去了解，是擺在我們教師面前一個(gè)非常重要的問(wèn)題。

生活在社會(huì)中的人們，對(duì)通俗的語(yǔ)言是更加容易接受的。教條的知識(shí)教學(xué)一般來(lái)說(shuō)容易對(duì)學(xué)生們產(chǎn)生厭倦的感覺，而富有激情的通俗講法更引人入勝。易中天老師憑借他豐富的知識(shí)，極富激情的通俗講法，使眾多的人對(duì)三國(guó)充滿了興趣。如若我們?cè)诮虒W(xué)中也能通俗化，那么學(xué)生對(duì)歷史的情趣就濃厚了。

一、以情感態(tài)度價(jià)值觀為落腳點(diǎn)，由淺入深的調(diào)動(dòng)起學(xué)生興趣和積極性

以情感態(tài)度價(jià)值觀為落腳點(diǎn)，既是歷史學(xué)科展示育人魅力的重要表現(xiàn)，也是新課程標(biāo)準(zhǔn)下的學(xué)科要求。情感態(tài)度價(jià)值觀的教學(xué)，它是傳統(tǒng)的滲透思想教育在新課程改革背景下的繼承和發(fā)揚(yáng)，也是引導(dǎo)新課程改革向縱深發(fā)展的動(dòng)力之一。因此，以情感態(tài)度價(jià)值觀作為講述的突破口，既是推進(jìn)新課程改革的需要，也是發(fā)揮歷史教育價(jià)值功能的渠道。在基于這樣的基點(diǎn)上，運(yùn)用最為通俗易懂的語(yǔ)言，把所需要講授的歷史知識(shí)與學(xué)生自己的實(shí)際學(xué)習(xí)生活最為緊密的生活聯(lián)系在一起，尤其是尋找到與每個(gè)學(xué)生息息相關(guān)的情感突破點(diǎn)，是一節(jié)好的歷史課的重要之處。

[摘要]介紹了保險(xiǎn)電子商務(wù)的特點(diǎn)和現(xiàn)行保險(xiǎn)條款的通俗化程度,分析了保險(xiǎn)電子商務(wù)對(duì)條款通俗化的需求。討論了面向保險(xiǎn)電子商務(wù)的條款通俗化建設(shè)的原則,從直接通俗化建設(shè)和間接通俗化建設(shè)兩個(gè)角度設(shè)計(jì)了條款修訂負(fù)反饋測(cè)試工程和配套e客戶服務(wù)系統(tǒng)兩套條款通俗化建設(shè)方案。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)電子商務(wù);保單條款;條款通俗化;條款修訂;e客戶服務(wù)

一保險(xiǎn)電子商務(wù)及其特點(diǎn)

電子商務(wù)是指運(yùn)用電子通信作為手段的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),通過(guò)這種方式人們可以對(duì)帶有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行宣傳、購(gòu)置與結(jié)算。保險(xiǎn)電子商務(wù)是電子商務(wù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

保險(xiǎn)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)包括:(1)虛擬性:它沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣或金屬貨幣,一切金融往來(lái)都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行。(2)直接性:客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。(3)電子化:在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割,實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易,避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不宜保存、傳遞速度慢等弊端。(4)時(shí)效性:保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡(jiǎn)潔地為客戶提供所需的資料,客戶也可以方便、快捷地訪問(wèn)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)。

綜上所述,保險(xiǎn)電子商務(wù)具有諸多優(yōu)點(diǎn),應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)大力發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的保險(xiǎn)電子商務(wù)還處于起步階段。2000年3月9日,國(guó)內(nèi)推出首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站——“網(wǎng)險(xiǎn)”,隨后各中外資保險(xiǎn)公司都開通了自己的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站,但目前這些網(wǎng)站大部分都沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上實(shí)時(shí)投保。

[摘要]介紹了保險(xiǎn)電子商務(wù)的特點(diǎn)和現(xiàn)行保險(xiǎn)條款的通俗化程度,分析了保險(xiǎn)電子商務(wù)對(duì)條款通俗化的需求。討論了面向保險(xiǎn)電子商務(wù)的條款通俗化建設(shè)的原則,從直接通俗化建設(shè)和間接通俗化建設(shè)兩個(gè)角度設(shè)計(jì)了條款修訂負(fù)反饋測(cè)試工程和配套e客戶服務(wù)系統(tǒng)兩套條款通俗化建設(shè)方案。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)電子商務(wù);保單條款;條款通俗化;條款修訂;e客戶服務(wù)

一保險(xiǎn)電子商務(wù)及其特點(diǎn)

電子商務(wù)是指運(yùn)用電子通信作為手段的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),通過(guò)這種方式人們可以對(duì)帶有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行宣傳、購(gòu)置與結(jié)算。保險(xiǎn)電子商務(wù)是電子商務(wù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

保險(xiǎn)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)包括:(1)虛擬性:它沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣或金屬貨幣,一切金融往來(lái)都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行。(2)直接性:客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。(3)電子化:在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割,實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易,避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不宜保存、傳遞速度慢等弊端。(4)時(shí)效性:保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡(jiǎn)潔地為客戶提供所需的資料,客戶也可以方便、快捷地訪問(wèn)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)。

綜上所述,保險(xiǎn)電子商務(wù)具有諸多優(yōu)點(diǎn),應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)大力發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的保險(xiǎn)電子商務(wù)還處于起步階段。2000年3月9日,國(guó)內(nèi)推出首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站——“網(wǎng)險(xiǎn)”,隨后各中外資保險(xiǎn)公司都開通了自己的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站,但目前這些網(wǎng)站大部分都沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上實(shí)時(shí)投保。