各位領(lǐng)導(dǎo):

大家好!我演講的題目是<<合規(guī)促進(jìn)效率提升>>

提到“合規(guī)”，在座的大家都不會(huì)陌生，因?yàn)樗鼤r(shí)時(shí)刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中。我曾經(jīng)從《讀者》上看到這么一則比喻：假設(shè)一個(gè)停車場(chǎng)有一百個(gè)停車位。如果美國(guó)人來(lái)停車，只能停八十輛，因?yàn)槊绹?guó)人的車大；要是德國(guó)人來(lái)停車呢，可以停一百輛，因?yàn)榈聡?guó)人守秩序；如果日本人來(lái)停車，則可以停一百二十輛，因?yàn)槿毡救说能囆?；但是如果中?guó)人來(lái)停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個(gè)比喻不是有意要貶低我們的國(guó)民素質(zhì)，而是想通過(guò)這個(gè)故事來(lái)告訴大家一個(gè)事實(shí)：那就是對(duì)規(guī)則進(jìn)行認(rèn)真貫徹落實(shí)，也就是我們所說(shuō)的合規(guī)，可以最大化的整合現(xiàn)有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這就是合規(guī)對(duì)于效率的保障。

自從我進(jìn)入信用社工作以來(lái)，聽(tīng)得最多的就是合規(guī)操作。通過(guò)省銀監(jiān)局《*》和省聯(lián)社《*題》中通報(bào)的多起案例，特別是河北邯鄲農(nóng)行金庫(kù)今年發(fā)生的5100多萬(wàn)元現(xiàn)金被盜這一特大案件，更是揭示出日常工作中的有章不循，制度執(zhí)行不嚴(yán)的危害性，給我們一次次敲響了警鐘，時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，只有這樣，才能把工作干好。同時(shí)，金融行業(yè)的特殊性也要求我們必須一切合規(guī)。

任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長(zhǎng)的合適土壤，合規(guī)文化亦是如此。當(dāng)前，正值信用社改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)操作，對(duì)信用社的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個(gè)人都要明確在履行職責(zé)過(guò)程中自己該做什么、不該做什么，自覺(jué)規(guī)范、約束自身的行為，使自己的行為符合信用社的規(guī)定。當(dāng)然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)操作，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。只有嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自己、單位和廣大客戶的利益。而要長(zhǎng)期一貫按規(guī)章制度辦事，確實(shí)不是一件輕而易舉的事，會(huì)遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長(zhǎng)期與合規(guī)作為伙伴。工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領(lǐng)歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對(duì)待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復(fù)實(shí)踐，反復(fù)磨煉，達(dá)到持久成習(xí)，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種習(xí)慣。那么，在習(xí)慣合規(guī)的過(guò)程中，無(wú)論體制如何變化，無(wú)論領(lǐng)導(dǎo)班子怎樣更迭，無(wú)論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習(xí)的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

《你在為誰(shuí)工作》，是我們?nèi)鐔T工的必讀書，通過(guò)認(rèn)真的閱讀和思考，使我明白：無(wú)論做什么工作，面對(duì)的工作環(huán)境無(wú)論是松散，還是嚴(yán)格，都要以飽滿的熱情，認(rèn)真地工作。在工作中不管作任何事，都應(yīng)將自己的心態(tài)放空，要抱著學(xué)習(xí)的態(tài)度，將每一次任務(wù)都視為一個(gè)新的開(kāi)始，一段新的體驗(yàn)，一扇通往成功的機(jī)會(huì)之門。同時(shí)我們應(yīng)該把工作看作是一個(gè)施展自己才能的舞臺(tái)，只有在追求自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，才能最大限度地發(fā)揮自己的潛能，最大限度地服務(wù)于社會(huì)。

摘要：隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深化，金融改革步入了新的發(fā)展階段，商業(yè)銀行都在積極探索更具有競(jìng)爭(zhēng)性的融資服務(wù)模式。貿(mào)易融資作為商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)，得到了快速發(fā)展，但一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在諸多不容忽視的問(wèn)題，需要加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管工作。本文對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入地分析研究，分析了加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性，在此基礎(chǔ)上分析了當(dāng)前我國(guó)針對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，就如何加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管提出了有針對(duì)性的措施，旨在為促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展、提高合規(guī)性監(jiān)管工作水平提供一些參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;貿(mào)易融資;合規(guī)性監(jiān)管;監(jiān)管創(chuàng)新

貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。在我國(guó)金融改革不斷深化的大背景下，我國(guó)貿(mào)易融資的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為重要的融資服務(wù)模式，得到了商業(yè)銀行以及企業(yè)的認(rèn)可。盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)貿(mào)易融資取得了顯著成效，特別是與過(guò)去相比具有一定的科學(xué)性，但按照較高的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，特別是按照黨的對(duì)金融改革提出的新要求，我國(guó)貿(mào)易融資還存在諸多不到位的方面，比較突出的就是在合規(guī)性監(jiān)管方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，需要引起重視。這就需要積極探索加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的有效措施，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)解決針對(duì)貿(mào)易金融合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，采取更加有效的措施，推動(dòng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作取得新的更大的成效。

1貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易等得到了快速發(fā)展，特別是隨著我“走出去”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，國(guó)際貿(mào)易步入了新的發(fā)展軌道，這也使我國(guó)貿(mào)易融資越來(lái)越受到重視，數(shù)量越來(lái)越多，規(guī)模越來(lái)越大，商業(yè)銀行也高度重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將其作為提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力以及強(qiáng)化自身發(fā)展能力的重要戰(zhàn)略性舉措，但也存在很多違規(guī)操作的現(xiàn)象，必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性的監(jiān)管。在新的歷史條件下，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管具有十分重要的意義，突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于防范貿(mào)易融資和金融風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資的服務(wù)方式多種多樣，包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯業(yè)務(wù)、打包放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口買方信貸等，可以說(shuō)業(yè)務(wù)體系十分廣泛，這也極大的推動(dòng)了我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)和健康發(fā)展。但當(dāng)前我國(guó)一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于高度重視業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，因而對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠到位，導(dǎo)致出現(xiàn)了一些問(wèn)題，特別是很多商業(yè)銀行還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后，合規(guī)性問(wèn)題比較突出。這就需要大力加強(qiáng)對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管，努力使貿(mào)易融資步入更加科學(xué)發(fā)展的軌道，這將有利于更好地防范和控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)對(duì)防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要價(jià)值，而且也符合黨的關(guān)于防范風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略要求。另一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于促進(jìn)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展。由于我國(guó)貿(mào)易融資起步晚、發(fā)展快，與國(guó)外特別是發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有一定的差距，盡管市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但市場(chǎng)體系還不夠成熟，商業(yè)銀行在開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，而且激烈的國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了能夠使貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)力得到提升，因而有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證等，所有這些都屬于“不合規(guī)”的操作方式，不僅破壞了貿(mào)易融資市場(chǎng)秩序，而且也不利于我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)發(fā)展。因而，加強(qiáng)我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，只有通過(guò)卓有成效的、多元化的、全面性的、系統(tǒng)性的合規(guī)性監(jiān)管，才能使我國(guó)貿(mào)易融資步入科學(xué)發(fā)展的軌道，才能最大限度提高我國(guó)貿(mào)易融資的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

2貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的問(wèn)題

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家上午好，我是來(lái)自井研聯(lián)社的王茂樺。我今天演講的題目是《打造合規(guī)文化，共創(chuàng)信合輝煌》。

還是讓我為大家講一個(gè)真實(shí)的故事吧。公元前399年6月的一個(gè)傍晚，雅典監(jiān)獄中一位年屆七旬的老人就要被處決了。只見(jiàn)他衣衫襤褸，散發(fā)赤足，而面容卻鎮(zhèn)定自若。古希臘雅典的“當(dāng)權(quán)者”以對(duì)神不敬等罪名逮捕了他并判他極刑。臨刑前，他的弟子們決定幫他越獄，且一切都準(zhǔn)備妥當(dāng)。但他卻平靜而堅(jiān)定地說(shuō)：“我的信仰中有一條就是法律的權(quán)威，既然法律判處我極刑，作為一個(gè)好公民，我必須去遵守！”老人最終帶著對(duì)法紀(jì)的忠誠(chéng)含笑離開(kāi)了人世，但他的思想?yún)s流芳百世。這位老人就是偉大的哲學(xué)家蘇格拉底。

蘇格拉底用生命為全世界人民詮釋了合規(guī)文化的重要內(nèi)涵：沒(méi)有規(guī)矩，便沒(méi)有秩序，沒(méi)有秩序，便沒(méi)有自由！

古希臘思想家明白合規(guī)的重要意義，有著燦爛文明歷史的中國(guó)同樣有不乏這樣的智者。商鞅立木為信，確保了新法的順利實(shí)施，使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終統(tǒng)一了六國(guó)；包公剛正執(zhí)法，促進(jìn)了北宋的綱紀(jì)嚴(yán)明，社會(huì)秩序井然有序；人民解放軍的三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，最終促成了新中國(guó)的誕生。當(dāng)然，也有這樣一些利令智昏者，無(wú)視合規(guī)文化，恣意踐踏合規(guī)文化，以身試法：原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)趙安歌在短短幾年中受賄579萬(wàn)元，挪用公款5000萬(wàn)元，最終淪為階下囚；原中國(guó)建設(shè)銀行深圳鐵路支行江偉亮，因貪污社會(huì)保險(xiǎn)款970萬(wàn)元，被依法判處死刑。我們信用社也有這樣的異類：瀘縣方洞信用社主任扶波，利用職務(wù)之便，采取化整為零、虛假抵押、冒名貸款等手段違規(guī)向同一借款人發(fā)放貸款，金額高達(dá)875萬(wàn)元這些曾經(jīng)權(quán)傾一時(shí)，風(fēng)光無(wú)限的人物，就是因?yàn)樗麄兡晣?guó)法，藐視規(guī)章，大膽妄為踐踏合規(guī)文化，最終落得個(gè)身敗名裂，人財(cái)兩空，甚至化作孤魂野鬼的可恥下場(chǎng)。

聽(tīng)到以上觸目驚心的案件，不知在座的各位的心里是否為之一震。其實(shí)以上案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督所致！

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委：

你們好！

首先，請(qǐng)?jiān)试S我代表____中行，向精心組織本次大賽的各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁，表示真摯的感謝！向在座的各位同志致以親切的問(wèn)候！

今天，我演講的題目是：建立合規(guī)文化，構(gòu)筑鋼鐵長(zhǎng)城。

我們都渴

望生活幸福，日子滋潤(rùn)。作為中行人，我們幸福的源泉就是----創(chuàng)造效益，防范風(fēng)險(xiǎn)。然而，只有業(yè)務(wù)發(fā)展，才能創(chuàng)造效益；只有建立合規(guī)文化，才能防范風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水關(guān)系，魚兒離不開(kāi)水，業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。

自五月份開(kāi)展“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)以來(lái)，我行黨委高度重視，精心部署，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制訂了學(xué)習(xí)方案，進(jìn)行了案例剖析，有力地促進(jìn)了合規(guī)文化教育的深入開(kāi)展。

為了提高全行員工對(duì)學(xué)習(xí)規(guī)章制度重要性的認(rèn)識(shí)，針對(duì)內(nèi)外部案件防范面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，市分行來(lái)我行進(jìn)行了合規(guī)文化教育宣講，同時(shí)我行積極組織員工進(jìn)行自學(xué)，并認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，縣行定期進(jìn)行檢查。7月份，我行組織10名員工參加了銀監(jiān)局組織的監(jiān)管政策法規(guī)知識(shí)測(cè)試。通過(guò)學(xué)習(xí)引導(dǎo)員工深刻理解各項(xiàng)規(guī)章制度的內(nèi)容和要求，使學(xué)習(xí)效果真正體現(xiàn)到全行員工自覺(jué)規(guī)范的行為中去。

開(kāi)展以學(xué)習(xí)“三個(gè)指引”為主要內(nèi)容的合規(guī)文化教育活動(dòng)，是加強(qiáng)合規(guī)管理，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。在本次活動(dòng)中，我行取得了顯著的成效：

做到了“三個(gè)聯(lián)系”：一是聯(lián)系金融形勢(shì)，認(rèn)同“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的緊迫性和重要性；二是聯(lián)系自身實(shí)際，提高了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的可行性；三是聯(lián)系工作實(shí)際，增強(qiáng)了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的針對(duì)性。

堅(jiān)持了“四個(gè)結(jié)合”：一是集中學(xué)習(xí)與個(gè)人自學(xué)相結(jié)合，做到了集體學(xué)習(xí)有記錄，個(gè)人自學(xué)有筆記；二是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)，統(tǒng)籌安排，相互促進(jìn)，真正做到了把所學(xué)的內(nèi)容應(yīng)用到實(shí)際工作中；三是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，學(xué)政策法規(guī)，找不足，查漏洞，牢固樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)；四是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與案件專項(xiàng)治理和商業(yè)賄賂治理結(jié)合起來(lái)，做到了廉潔自律，依法經(jīng)營(yíng)，打好基礎(chǔ)，筑牢防線。

達(dá)到了“五個(gè)深化”：一是深化了對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，自覺(jué)把好思想道德防護(hù)線、規(guī)章制度警戒線和法律法規(guī)的高壓線；二是深化了對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，增強(qiáng)了執(zhí)行制度的自覺(jué)性；三是深化了對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的領(lǐng)悟，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的責(zé)任感和緊迫感；四是深化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，提高了執(zhí)行制度的能力；五是深化了業(yè)務(wù)的管理能力，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。

自五月份開(kāi)展“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)以來(lái)，公務(wù)員之家版權(quán)所有，全國(guó)公務(wù)員共同的天地!我行黨委高度重視，精心部署，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制訂了學(xué)習(xí)方案，進(jìn)行了案例剖析，有力地促進(jìn)了合規(guī)文化教育的深入開(kāi)展。

為了提高全行員工對(duì)學(xué)習(xí)規(guī)章制度重要性的認(rèn)識(shí)，針對(duì)內(nèi)外部案件防范面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，市分行來(lái)我行進(jìn)行了合規(guī)文化教育宣講，同時(shí)我行積極組織員工進(jìn)行自學(xué)，并認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，縣行定期進(jìn)行檢查。7月份，我行組織10名員工參加了銀監(jiān)局組織的監(jiān)管政策法規(guī)知識(shí)測(cè)試。通過(guò)學(xué)習(xí)引導(dǎo)員工深刻理解各項(xiàng)規(guī)章制度的內(nèi)容和要求，使學(xué)習(xí)效果真正體現(xiàn)到全行員工自覺(jué)規(guī)范的行為中去。

開(kāi)展以學(xué)習(xí)“三個(gè)指引”為主要內(nèi)容的合規(guī)文化教育活動(dòng)，是加強(qiáng)合規(guī)管理，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。在本次活動(dòng)中，我行取得了顯著的成效：

做到了“三個(gè)聯(lián)系”：一是聯(lián)系金融形勢(shì)，認(rèn)同“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的緊迫性和重要性；二是聯(lián)系自身實(shí)際，提高了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的可行性；三是聯(lián)系工作實(shí)際，增強(qiáng)了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的針對(duì)性。

堅(jiān)持了“四個(gè)結(jié)合”：一是集中學(xué)習(xí)與個(gè)人自學(xué)相結(jié)合，做到了集體學(xué)習(xí)有記錄，個(gè)人自學(xué)有筆記；二是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)，公務(wù)員之家版權(quán)所有，全國(guó)公務(wù)員共同的天地!統(tǒng)籌安排，相互促進(jìn)，真正做到了把所學(xué)的內(nèi)容應(yīng)用到實(shí)際工作中；三是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，學(xué)政策法規(guī)，找不足，查漏洞，牢固樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)；四是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與案件專項(xiàng)治理和商業(yè)賄賂治理結(jié)合起來(lái)，做到了廉潔自律，依法經(jīng)營(yíng)，打好基礎(chǔ)，筑牢防線。

達(dá)到了“五個(gè)深化”：一是深化了對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，自覺(jué)把好思想道德防護(hù)線、規(guī)章制度警戒線和法律法規(guī)的高壓線；二是深化了對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，增強(qiáng)了執(zhí)行制度的自覺(jué)性；三是深化了對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的領(lǐng)悟，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的責(zé)任感和緊迫感；四是深化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，提高了執(zhí)行制度的能力；五是深化了業(yè)務(wù)的管理能力，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。

自五月份開(kāi)展“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)以來(lái)，我行黨委高度重視，精心部署，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制訂了學(xué)習(xí)方案，進(jìn)行了案例剖析，有力地促進(jìn)了合規(guī)文化教育的深入開(kāi)展。

為了提高全行員工對(duì)學(xué)習(xí)規(guī)章制度重要性的認(rèn)識(shí)，針對(duì)內(nèi)外部案件防范面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，市分行來(lái)我行進(jìn)行了合規(guī)文化教育宣講，同時(shí)我行積極組織員工進(jìn)行自學(xué)，并認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，縣行定期進(jìn)行檢查。7月份，我行組織10名員工參加了銀監(jiān)局組織的監(jiān)管政策法規(guī)知識(shí)測(cè)試。通過(guò)學(xué)習(xí)引導(dǎo)員工深刻理解各項(xiàng)規(guī)章制度的內(nèi)容和要求，使學(xué)習(xí)效果真正體現(xiàn)到全行員工自覺(jué)規(guī)范的行為中去。

開(kāi)展以學(xué)習(xí)“三個(gè)指引”為主要內(nèi)容的合規(guī)文化教育活動(dòng)，是加強(qiáng)合規(guī)管理，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。在本次活動(dòng)中，我行取得了顯著的成效：

做到了“三個(gè)聯(lián)系”：一是聯(lián)系金融形勢(shì)，認(rèn)同“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的緊迫性和重要性；二是聯(lián)系自身實(shí)際，提高了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的可行性；三是聯(lián)系工作實(shí)際，增強(qiáng)了“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)的針對(duì)性。

堅(jiān)持了“四個(gè)結(jié)合”：一是集中學(xué)習(xí)與個(gè)人自學(xué)相結(jié)合，做到了集體學(xué)習(xí)有記錄，個(gè)人自學(xué)有筆記；二是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)，統(tǒng)籌安排，相互促進(jìn)，真正做到了把所學(xué)的內(nèi)容應(yīng)用到實(shí)際工作中；三是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，學(xué)政策法規(guī)，找不足，查漏洞，牢固樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)；四是把“學(xué)監(jiān)管法規(guī)創(chuàng)合規(guī)文化”活動(dòng)與案件專項(xiàng)治理和商業(yè)賄賂治理結(jié)合起來(lái)，做到了廉潔自律，依法經(jīng)營(yíng)，打好基礎(chǔ)，筑牢防線。

達(dá)到了“五個(gè)深化”：一是深化了對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，自覺(jué)把好思想道德防護(hù)線、規(guī)章制度警戒線和法律法規(guī)的高壓線；二是深化了對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，增強(qiáng)了執(zhí)行制度的自覺(jué)性；三是深化了對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的領(lǐng)悟，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的責(zé)任感和緊迫感；四是深化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，提高了執(zhí)行制度的能力；五是深化了業(yè)務(wù)的管理能力，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。

市農(nóng)村信用社緊密圍繞省聯(lián)社以及銀監(jiān)部門關(guān)于合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)部署，2011年以來(lái)。立足“學(xué)習(xí)教育、組織機(jī)構(gòu)、制度建設(shè)、檢查監(jiān)督”四個(gè)平臺(tái)，積極有效開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，樹(shù)立“全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，增強(qiáng)全員合規(guī)操作、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

一、立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)。

有了正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件。才會(huì)有正確的行動(dòng)。為此，轄內(nèi)各聯(lián)社從抓日常的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育入手，使全員充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的重要意義。一是及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)。根據(jù)省聯(lián)社總體活動(dòng)方案部署，各聯(lián)社積極響應(yīng)，將合規(guī)文化建設(shè)納入年度重要議事日程，及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，使全員樹(shù)立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”理念，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”良好氛圍；二是積極開(kāi)展合規(guī)建設(shè)大討論及征文活動(dòng)。如永安、將樂(lè)聯(lián)社開(kāi)辟合規(guī)文化討論平臺(tái)，發(fā)動(dòng)全體員工踴躍參與，并要求人手一篇主題征文，一篇學(xué)習(xí)心得，并視文章質(zhì)量，擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)、推薦發(fā)表，營(yíng)造濃厚的合規(guī)文化氛圍；三是積極開(kāi)展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)與競(jìng)賽活動(dòng)。轄內(nèi)各聯(lián)社充分利用班后會(huì)以及各類工作會(huì)議，積極組織各崗位員工學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)以及規(guī)章制度，有效增強(qiáng)了全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。如清流聯(lián)社將《銀行業(yè)合規(guī)文化知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)》印成小冊(cè)子，發(fā)放給每位員工，組織學(xué)習(xí)并進(jìn)行測(cè)試，取得了較好效果；四是開(kāi)展典型案件警示教育。通過(guò)典型案例分析，撰寫心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，人人都自覺(jué)循規(guī)，事事都能合規(guī)，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺(jué)行動(dòng)。

二、立足組織機(jī)構(gòu)平臺(tái)。

市農(nóng)村信用社秉承“合規(guī)從高層做起”理念，為了切實(shí)抓好合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。從組織機(jī)構(gòu)入手，自上而下構(gòu)建與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是成立合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。自活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，辦事處領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)成立市農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施和督促各聯(lián)社開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，并組織相關(guān)人員研究具體實(shí)施方案，結(jié)合實(shí)際制定下發(fā)了市農(nóng)村信用社建設(shè)“合規(guī)文化年”活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》指導(dǎo)各聯(lián)社開(kāi)展建設(shè)活動(dòng)。同時(shí)，轄內(nèi)各聯(lián)社及時(shí)成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)、主任、副主任和各職能部門負(fù)責(zé)人為成員的合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，并建立活動(dòng)聯(lián)系人制度，具體負(fù)責(zé)材料報(bào)送、宣傳報(bào)道和其他日常工作；二是設(shè)立合規(guī)部和配備合規(guī)員。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》及銀監(jiān)分局的有關(guān)文件精神，并結(jié)合法人治理工作，全市11家聯(lián)社均設(shè)立了合規(guī)部門，專司合規(guī)管理職責(zé)，轄內(nèi)200個(gè)基層社均設(shè)置了合規(guī)員，作為合規(guī)文化建設(shè)聯(lián)絡(luò)員，為合規(guī)文化建設(shè)持續(xù)深入開(kāi)展了提供了組織保障。

三、立足制度建設(shè)平臺(tái)。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

今天，非常感謝領(lǐng)導(dǎo)們給予我這次學(xué)習(xí)和鍛煉的機(jī)會(huì)，今天我要演講的題目是《揚(yáng)合規(guī)文化，鑄信合輝煌》。

年我順利圓滿的告別了大學(xué)生活，對(duì)于剛剛踏上工作崗位的我來(lái)說(shuō)，稚嫩、缺乏經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)水平不熟練是我要攻克的最大難關(guān)，我知道信用社的工作是繁雜和艱辛的，在實(shí)際工作中服務(wù)是最大的理念，那就是要以實(shí)際行動(dòng)為客戶提供精品服務(wù)，這也是我們信用社一直以來(lái)對(duì)員工的要求，我的理解是所謂“精品服務(wù)”：“精”，就是一種挑戰(zhàn)自我、超越自我的積極心態(tài)，使服務(wù)真正體現(xiàn)個(gè)性化、人性化、差別化的服務(wù)特色；“品”就是創(chuàng)造產(chǎn)品的品牌、服務(wù)的品牌，使我們的服務(wù)步入品牌化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化服務(wù)的新階段；服務(wù)，就是要通過(guò)我們的言行舉止，體現(xiàn)我們的信用社文化精神，體現(xiàn)出我們員工“追求卓越”的服務(wù)理念，體現(xiàn)出一個(gè)有所作為的員工的人生理想和追求。記得曾有一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家說(shuō)過(guò)：“不管你的工作是怎樣的卑微，你都當(dāng)付之以藝術(shù)家的精神，當(dāng)有十二分熱忱。這樣你就會(huì)從平庸卑微的境況中解脫出來(lái)，不再有勞碌辛苦的感覺(jué)，你就享受到成功的喜悅?！?/p>

和許多同齡人相比我是幸運(yùn)的，所以我時(shí)常想，怎樣做才對(duì)得起這份工作，才能無(wú)愧于農(nóng)行銀行事業(yè)的光輝和神圣呢？我曾一度茫然與困惑，然而，當(dāng)我親眼目睹身邊的許多同事愛(ài)崗敬業(yè)、默默耕耘的感人事跡的時(shí)候；當(dāng)我感受到我們的集體是那樣的齊心協(xié)力、團(tuán)結(jié)向上的時(shí)候，我頓時(shí)堅(jiān)定了自己的信念，我在心中對(duì)自己說(shuō)：我這輩子就是農(nóng)銀行的人，要積極融入到這個(gè)集體中去，加強(qiáng)學(xué)習(xí)、愛(ài)崗敬業(yè)、敢于創(chuàng)新、甘于奉獻(xiàn)，要努力做到遵守職業(yè)操守，珍惜職業(yè)生涯。因?yàn)橐坏魏Ｋ挥蟹胚M(jìn)大海里才永遠(yuǎn)不會(huì)干涸，一個(gè)人只有當(dāng)他把自己和集體事業(yè)融合在一起的時(shí)候才能最有力量。農(nóng)行的力量來(lái)自于大家的相互扶持、相互協(xié)作。每次完成一項(xiàng)任務(wù)，農(nóng)行人都更加的努力，更加的團(tuán)結(jié)，因?yàn)?，在我們的心中都有一個(gè)堅(jiān)不可摧的信念---眾志成城，攻破難關(guān)。

有人說(shuō)，如果將銀行比作一部高速運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器的話，那么合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)疑就是整部機(jī)器的軸心，這兩方面做得好與壞關(guān)系到銀行運(yùn)作的好與壞?，F(xiàn)在銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各個(gè)銀行展開(kāi)渾身解數(shù)，以各種手段，來(lái)緩解競(jìng)爭(zhēng)壓力，拉大銀行間的差異。那么，銀行之間的差異在哪里？產(chǎn)品嗎、人員嗎、設(shè)施嗎？都不全是，對(duì)我們而言，是我們對(duì)待工作的態(tài)度，最起碼的的態(tài)度就是要有合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。

從我做起合規(guī)操作

建設(shè)銀行能夠成功上市并且在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，很大程度上源于一系列新政策的出臺(tái)。決策者能夠高瞻遠(yuǎn)矚，抓住市場(chǎng)動(dòng)向，不失時(shí)機(jī)地制訂新的政策，讓建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。

一個(gè)敢于打破陳舊觀念、探求發(fā)展的銀行、具有生命力的銀行、具有創(chuàng)造力的銀行、更具有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，建設(shè)銀行的決策者在大力發(fā)展新業(yè)務(wù)、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的同時(shí)，更不忘風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在的行業(yè)特點(diǎn)，制訂相應(yīng)的政策防范風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣，建行的事業(yè)才能持續(xù)、健康、快速的發(fā)展。

做事情要合規(guī)，作為一名前臺(tái)員工，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，我們的業(yè)務(wù)還有更大的發(fā)展空間。

我在平常的工作中，作為服務(wù)窗口的一名員工，心中要牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化操作中的“九步服務(wù)”來(lái)接待每一位客戶。記得一次給一位客戶辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)來(lái)的時(shí)候是有一點(diǎn)火氣的，我嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)中的標(biāo)準(zhǔn)去做，但一直都沒(méi)能緩解客戶的情緒，直到客戶辦理完業(yè)務(wù)，起身將大額現(xiàn)金存入帳戶后將存折雙手遞給客戶，客戶轉(zhuǎn)身要走時(shí)，又回過(guò)頭來(lái)，微笑著看著我，說(shuō)了一聲謝謝，我也朝客戶微笑道：不客氣，并且目送客戶滿意輕松地離開(kāi)柜臺(tái)。

規(guī)范化對(duì)于每位員工來(lái)說(shuō)都不能只是口頭上的，或是寫在書面上的，而是要求我們切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際中去，或許在實(shí)施過(guò)程中，我們會(huì)遇到這樣、那樣的困難，但是只要我們用心去做，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它其實(shí)并不難。