導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融監(jiān)管體制論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；比較

一、金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰(shuí)監(jiān)管和對(duì)誰(shuí)監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的?？梢?jiàn)，對(duì)金融監(jiān)管體制的研究涉及到對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)作用機(jī)制的分析等。

根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨(dú)家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)，實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。實(shí)行這種體制的國(guó)家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線(xiàn)多元監(jiān)管體制和雙線(xiàn)多元監(jiān)管體制。實(shí)行一線(xiàn)多元體制的國(guó)家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這種體制實(shí)際上是以財(cái)政部和中央銀行為主題開(kāi)展工作。實(shí)行雙線(xiàn)多元體制的國(guó)家主要是聯(lián)邦制國(guó)家，以美國(guó)和加拿大為典型代表。其基本框架如下：

二、美國(guó)金融監(jiān)管體制

在世界各國(guó)金融監(jiān)管體制中，美國(guó)的監(jiān)管體制被公認(rèn)為是最健全、最完備、最具代表性的，1999年11月4日。美國(guó)參眾兩院通過(guò)了《1999年金融服務(wù)法》(FinancialService8Actofl999)，廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面，開(kāi)辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元，美國(guó)金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線(xiàn)多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營(yíng)、金融集團(tuán)的發(fā)展趨勢(shì)，在制度上實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國(guó)處于世界頭號(hào)金融強(qiáng)國(guó)的地位，因此。對(duì)美國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究，將在構(gòu)思我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。

美國(guó)金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜，聯(lián)邦和各州都有權(quán)對(duì)銀行發(fā)照注冊(cè)并進(jìn)行監(jiān)督，即實(shí)行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級(jí)，有財(cái)政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司三大銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)。在州一級(jí)，各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)分述如下：

(一)通貨監(jiān)理局

通貨監(jiān)理局是美國(guó)資格最老的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它是根據(jù)(國(guó)民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊(cè)的銀行才能稱(chēng)為國(guó)民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財(cái)政部指揮。不過(guò)實(shí)際上它的活動(dòng)與財(cái)政部沒(méi)有正式聯(lián)系_保持著相當(dāng)大的獨(dú)立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國(guó)民銀行的注冊(cè)和分支行的設(shè)置，審核銀行的合并，收集國(guó)民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行與國(guó)民銀行體系有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)研工作；制訂相應(yīng)的管理?xiàng)l例和法規(guī)，并組織貫徹執(zhí)行；檢查國(guó)民銀行的資本營(yíng)運(yùn)、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理混亂或違反金融法規(guī)要求的，有權(quán)命令其停業(yè)，進(jìn)行清理整頓，有權(quán)撤換國(guó)民銀行的正副行長(zhǎng)和高級(jí)負(fù)責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國(guó)會(huì)報(bào)告工作情況。

(二)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)

聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲(chǔ)備法)成立的，該系統(tǒng)有以下3個(gè)機(jī)構(gòu)：

1、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)

聯(lián)邦儲(chǔ)各委員會(huì)的主要職能是制定金融政策，此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度，監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和會(huì)員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠：執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動(dòng)的法令，并作為聯(lián)邦政府的人。

2、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行

每家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行都是股份有限公司，股份由參加的會(huì)員銀行認(rèn)購(gòu)。所有在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀行都必須是會(huì)員，而在各州注冊(cè)的銀行則可以自由參加或退出。

3、聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)

該委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)每四至五周在白宮開(kāi)會(huì)一次，決定公開(kāi)市場(chǎng)的方針政策，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府證券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)證中國(guó)改革券和銀行承兌票據(jù)以及買(mǎi)賣(mài)外匯等辦法來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)上的銀根。此外，還設(shè)有供咨詢(xún)的顧問(wèn)委員會(huì)。

(三)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司建立于1933年。其宗旨是為了保險(xiǎn)存款。防止個(gè)別銀行的信用危機(jī)擴(kuò)散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定，只要是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，未參加聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的州注冊(cè)銀行是否參加保險(xiǎn)可以悉聽(tīng)尊便。該保險(xiǎn)公司的職責(zé)除了接受存款保險(xiǎn)外。還包括審核檢查批準(zhǔn)投保銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。設(shè)立分支行等：考慮投保銀行送交的統(tǒng)計(jì)、報(bào)告；幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向，組織清理和安排銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險(xiǎn)存款得到償付，解除向銀行擠提的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司還享有在緊急情況下向財(cái)政部借入資金的權(quán)利。

(四)州銀行當(dāng)局

美國(guó)各州都有自己的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理州注冊(cè)銀行。這些機(jī)構(gòu)同時(shí)管理州內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，如儲(chǔ)蓄存款協(xié)會(huì)、信貸和金融公司等。一般來(lái)講，它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣，各州之間略有區(qū)別，共同責(zé)任如下：批準(zhǔn)新銀行的成立，開(kāi)設(shè)或關(guān)閉分支行機(jī)構(gòu)，以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍：審核銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊(cè)：制定一些規(guī)章制度，保障消費(fèi)者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度，許多銀行都愿意向州銀行注冊(cè)，紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界，但它們大部分是州注冊(cè)銀行?；究蚣苋缦拢?/p>

從上述分析可知，盡管各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)互有分工，各負(fù)其責(zé)，各有自己管轄的范圍和重點(diǎn)，但各機(jī)關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如，國(guó)民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督，但所有的國(guó)民銀行必須假如聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，因此，國(guó)民銀行屬于三個(gè)不同的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險(xiǎn)的州會(huì)員銀行必須同時(shí)接受聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)督機(jī)關(guān)的檢查和監(jiān)督，分別向三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)上交經(jīng)營(yíng)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。

三、中國(guó)金融監(jiān)管體制

我國(guó)金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年以前由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一實(shí)施金融監(jiān)管：第二階段是從1998年開(kāi)始。對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來(lái)，分別由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國(guó)正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制，而中國(guó)金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會(huì)成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局，市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室，自上而下則建立了相應(yīng)會(huì)、局(省、市、計(jì)劃單列)的體制。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀(guān)調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀(guān)調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀(guān)規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下：

四、中美金融監(jiān)管體制比較

中國(guó)和美國(guó)金融監(jiān)管體制的異同，可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行比較：

(一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

因?yàn)楦鲊?guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治體制各異，信用發(fā)展程度不同，各個(gè)國(guó)家的監(jiān)管模式相當(dāng)多樣化。而且，各國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式和其監(jiān)管模式并非是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家可能實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來(lái)看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國(guó)和美國(guó)采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式，雖然兩國(guó)的經(jīng)營(yíng)模式不盡相同，但監(jiān)管體制仍然堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的模式，也就是將金融機(jī)構(gòu)按金融市場(chǎng)劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域，在每個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。美國(guó)自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺(tái)，銀行業(yè)走向了全能化，但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管，它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級(jí)政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲(chǔ)蓄性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲(chǔ)和存款保險(xiǎn)公司三大聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會(huì)是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺(tái)交易和證券業(yè)協(xié)會(huì)等履行監(jiān)管職能。美國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則由所在各州保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。中國(guó)的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過(guò)，這里就不再贅述。

但是，分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端，如各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶：監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，尤其針對(duì)全能銀行進(jìn)行的分業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題。

(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管

按照監(jiān)管主體的標(biāo)準(zhǔn)劃分，金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類(lèi)進(jìn)行監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個(gè)監(jiān)管主體的不同職能部門(mén)或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)一個(gè)給定的金融活動(dòng)均由同一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管。目前實(shí)踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案允許金融控股公司通過(guò)設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷(xiāo)和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開(kāi)展業(yè)務(wù)，其主要職能是向聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)執(zhí)照、對(duì)集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。對(duì)應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(UmbrellaSupervision)職能，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財(cái)政部貨幣監(jiān)管總署、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司監(jiān)管，證券部分由證券交易委員會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分由州保險(xiǎn)監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會(huì)和州保險(xiǎn)監(jiān)管署被統(tǒng)稱(chēng)為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators)，如圖4所示。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，中國(guó)目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀(guān)調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀(guān)規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言，從其實(shí)際運(yùn)行以來(lái)所取得的成效來(lái)看，在總體上是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強(qiáng)了監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開(kāi)放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)。

五、結(jié)語(yǔ)

篇2

論文題目：論我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法律機(jī)制的完善摘要：自經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，我國(guó)一直在致力于探索一條既適合于本國(guó)國(guó)情，又符合國(guó)際慣例的金融監(jiān)管新路子。在取得巨大成就的同時(shí)，我們也要清醒的看到，時(shí)至今日，我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的要求仍然存在著較多的不適應(yīng)。金融監(jiān)管并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的最優(yōu)金融監(jiān)管模式，只有立足現(xiàn)狀，結(jié)合一國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)和水平建立的監(jiān)管治理措施才是最有效的。

隨著《中國(guó)人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，我國(guó)的金融監(jiān)管確立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制。但隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。 目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式以及金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性變化給“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，“一行三會(huì)”之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)愈加顯得緊迫。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 協(xié)調(diào)機(jī)制 一行三會(huì)正文提綱：

一。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索

（一）國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀

（二）國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制情況

二。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題

（一）缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）監(jiān)管內(nèi)容和范圍過(guò)于狹窄，制約了監(jiān)管效率的提高。

（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一。

（四）缺乏金融監(jiān)管法律協(xié)調(diào)功能，監(jiān)管成本較高。

（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。

（六）貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突。

三。完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議

（一）健全法制并明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的部門(mén)、職能、權(quán)利邊界1.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系。

2.明確以人民銀行為主體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)以維護(hù)金融安全

1. 對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

2. 對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

（三）擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的范圍，建立多層次的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

1.建立信息共享責(zé)任約束制度。

2.建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫(kù)。

篇3

論文摘要:我國(guó)金融監(jiān)管體制在開(kāi)放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問(wèn)題,關(guān)鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國(guó)際發(fā)展和實(shí)踐需要,不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求。應(yīng)逐步推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革,在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上建立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化,國(guó)際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來(lái),世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對(duì)金融全面開(kāi)放,為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率,保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國(guó)金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開(kāi)放條件下中國(guó)金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,金融開(kāi)放的進(jìn)一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊?guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒(méi)有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見(jiàn)不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀(guān)調(diào)控的有效實(shí)施,又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益、保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性,實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國(guó)金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查,并沒(méi)有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā),形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場(chǎng)準(zhǔn)入,輕市場(chǎng)退出。目前的監(jiān)管大多對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制,而在問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場(chǎng)退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí),“一行三會(huì)”的監(jiān)管只能借助于行政手段來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn),違反了市場(chǎng)規(guī)律,進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。

重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。但是,它本身也存在許多不足,如,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管,忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù),而對(duì)表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國(guó)的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國(guó)金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會(huì)”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時(shí)報(bào)送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會(huì)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、資料的真實(shí)性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國(guó)的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個(gè)金融監(jiān)管組織體系仍按計(jì)劃管理模式設(shè)置,“一行三會(huì)”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問(wèn)題,有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突,有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng),原有的以機(jī)構(gòu)類(lèi)型確定監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計(jì)

前述問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因在于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國(guó)際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不斷深化,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整,而我國(guó)仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類(lèi)別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管加入WTO后對(duì)進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)仍能發(fā)揮,使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)。混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨,當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開(kāi)了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕。與我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢(shì)的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求,我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過(guò)渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)。

中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實(shí)施,做好宏觀(guān)調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車(chē)”(即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu),維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對(duì)各類(lèi)金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)集中置于中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下,對(duì)各類(lèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管,并定期召開(kāi)由三大部門(mén)共同參與的聯(lián)席會(huì)議,加強(qiáng)“三駕馬車(chē)”之間的聯(lián)系。中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭(zhēng)議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個(gè)立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時(shí),在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時(shí)、科學(xué)的調(diào)整,才能在開(kāi)放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國(guó)金融市場(chǎng)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]陳建華.中國(guó)金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國(guó)金融出版社,2001.

[2]楊有振.金融開(kāi)放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國(guó)金融出版社,2002.

篇4

    論文摘要:本文主要對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡(jiǎn)要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對(duì)此次金融危機(jī)所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任，接著對(duì)金融危機(jī)后我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題進(jìn)行了剖析，最后針對(duì)這些問(wèn)題，提出了一些針對(duì)性的建議。 　 

引言 

此次發(fā)源于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)無(wú)異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國(guó)為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時(shí)至今日，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國(guó)的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來(lái)的問(wèn)題，無(wú)疑為我國(guó)金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。 

一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題 

從目前來(lái)看，我國(guó)金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小，一方面是因?yàn)槲覈?guó)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱，全球化程度也相對(duì)較低，尚未能夠深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而僥幸躲過(guò)一劫。另一方面是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績(jī)。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)在金融監(jiān)管上所暴露出來(lái)的問(wèn)題也將越來(lái)越明顯。當(dāng)前，中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題可以概括為以下幾個(gè)方面。 

(一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國(guó)有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面 

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國(guó)，一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國(guó)，不管是開(kāi)拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門(mén)的審批。執(zhí)政部門(mén)擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過(guò)度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無(wú)序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。 

(二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累 

一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前，我國(guó)在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候，金融監(jiān)管部門(mén)職能通過(guò)行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來(lái)解除金融風(fēng)險(xiǎn)，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過(guò)程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。 

(三)監(jiān)管手段落后 

目前我國(guó)金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險(xiǎn)制度，信息披露制度，銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開(kāi)發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。 

二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管的完善 

(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步 

(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見(jiàn)，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。 

(2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門(mén)的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 

(二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制 

首先是，完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國(guó)際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，完善我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系，要確定問(wèn)題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象，并且建立這些問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。 

其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過(guò)程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過(guò)程中的直接干預(yù)。 

(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段 

(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國(guó)金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過(guò)渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過(guò)行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)著手，并逐步通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 

(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開(kāi)發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國(guó)境共享監(jiān)管信息的電子化程度。 

三、總結(jié) 

對(duì)金融金球化的發(fā)展未來(lái)和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來(lái)的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對(duì)策，就能夠有效地促進(jìn)我國(guó)金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國(guó)在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。 

參考文獻(xiàn)： 

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論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢(shì)；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門(mén)依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國(guó)際組織與國(guó)際條約也直接或間接地成為該國(guó)金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來(lái)，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹?guó)暴發(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問(wèn)題。

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來(lái)越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀(guān)調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專(zhuān)門(mén)對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專(zhuān)門(mén)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國(guó)新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會(huì)、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說(shuō)明美國(guó)金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過(guò)去監(jiān)管部門(mén)之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專(zhuān)門(mén)的知識(shí)和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個(gè)相對(duì)全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國(guó)家也不同的對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。

3．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)——加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類(lèi)投資基金公司、投資顧問(wèn)公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國(guó)在加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組，成立按揭發(fā)放委員會(huì)，擴(kuò)大美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)權(quán)力，撤銷(xiāo)存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢(shì)對(duì)我國(guó)的啟示

1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來(lái)金融監(jiān)管的需要。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國(guó)務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門(mén)規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過(guò)時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來(lái)看，我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的背景下，我國(guó)金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車(chē)”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來(lái)越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空?，F(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)流入證券市場(chǎng)的資金風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問(wèn)題。隨著國(guó)際混業(yè)趨勢(shì)的發(fā)展，如何使國(guó)內(nèi)金融業(yè)與國(guó)際趨勢(shì)接軌，成為必需面對(duì)的問(wèn)題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國(guó)金融業(yè)，可以考慮借鑒英國(guó)和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國(guó)家金融管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金管局)。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對(duì)外代表國(guó)家監(jiān)管部門(mén)，與中央銀行(中國(guó)人民銀行)、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

篇6

    論文摘要：本文結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，闡述了我國(guó)金融監(jiān)管法律體制的完善，探討了提高我國(guó)金融監(jiān)管效率的有效途徑和方法。 

一、 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管的關(guān)系 

 

金融風(fēng)險(xiǎn)在本質(zhì)上是一種引起損失的可能性，具體指的是經(jīng)濟(jì)主體在從事資金融通過(guò)程中遭受損失的可能性 。而金融監(jiān)管是指政府及其有關(guān)機(jī)構(gòu)代表社會(huì)公眾，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理及相關(guān)金融市場(chǎng)實(shí)施的監(jiān)督管理。 

金融監(jiān)管的產(chǎn)生與金融風(fēng)險(xiǎn)是密不可分的，二者有著密切的聯(lián)系，互相影響、互相作用。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)使全社會(huì)增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)又證明了我國(guó)金融改革是艱巨且復(fù)雜的。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)使中央銀行的監(jiān)管意識(shí)大大增強(qiáng)，監(jiān)管理念不斷更新，在監(jiān)管意識(shí)和手段上有較大進(jìn)步。通過(guò)全過(guò)程有效的金融監(jiān)管，限制了金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)作出合理規(guī)劃，對(duì)于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)度和處理辦法進(jìn)行充分考慮，以減少風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，限制金融機(jī)構(gòu)不必要的冒險(xiǎn)。 

 

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀 

 

（一）銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確。 

實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性的重要前提之一,是要有一個(gè)監(jiān)管責(zé)任和目標(biāo)明確的、人力和物力資源充足的、能獨(dú)立自主運(yùn)行的金融監(jiān)管組織體系 。目前我國(guó)金融監(jiān)管組織體系還很不健全，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然各有分工、各有工作側(cè)重，但互相之間仍然存在職責(zé)不清的問(wèn)題，有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管上配合不力，從而降低了整個(gè)監(jiān)管效率。監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門(mén)之間難以協(xié)調(diào)，各職能部門(mén)在實(shí)際操作中各自為政，難以統(tǒng)籌安排監(jiān)管任務(wù)，這種做法會(huì)使得監(jiān)管力量分散，不利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面持續(xù)的監(jiān)管。 

 

（二）我國(guó)監(jiān)管理念存在滯后的問(wèn)題。 

我國(guó)金融監(jiān)管的理念在一定程度上有些滯后，例如，在我國(guó)有這樣一種普遍觀(guān)念，認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)僅僅是金融業(yè)內(nèi)部的問(wèn)題，其實(shí)，金融監(jiān)管僅是促進(jìn)金融穩(wěn)定各項(xiàng)安排的一個(gè)組成部分，監(jiān)管本身不宜絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)倒閉。在缺乏穩(wěn)健的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的外部條件的情況下，金融監(jiān)管的任務(wù)是很難完成的。又如，許多人一提金融監(jiān)管就等于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管，把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任全部歸于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多思考的是整個(gè)金融系統(tǒng)的情況和問(wèn)題，主要職責(zé)是制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的行為準(zhǔn)則，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制和管理。 

（三）我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管執(zhí)法力度偏弱。 

我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的另一個(gè)問(wèn)題就是，我國(guó)是由一個(gè)有兩千多年封建歷史的國(guó)家直接過(guò)度進(jìn)入到一個(gè)社會(huì)主義體制的國(guó)家，沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)資本主義，官本位思想沒(méi)有從根本上消失，使得我國(guó)在社會(huì)主義建設(shè)的很多方面存在漏洞，在金融業(yè)體現(xiàn)的尤為突出，具體表現(xiàn)為我國(guó)監(jiān)管人員政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，在監(jiān)管過(guò)程中不能?chē)?yán)格依法辦事，有的甚至徇私枉法、濫用職權(quán)。另外我國(guó)有些監(jiān)管法規(guī)不夠清晰明確，導(dǎo)致執(zhí)法的隨意性很強(qiáng)，我國(guó)應(yīng)加大執(zhí)法力度，從嚴(yán)執(zhí)法，以法律武器加強(qiáng)金融監(jiān)管。 

 

三、我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的完善 

 

（一）設(shè)立國(guó)家金融管理局，提高監(jiān)管效率。 

國(guó)務(wù)院設(shè)立國(guó)家金融管理局，在中央金融工作委員會(huì)的指導(dǎo)下履行央行制定和執(zhí)行的貨幣政策，監(jiān)管各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的全部職能。該局將設(shè)立專(zhuān)門(mén)的貨幣政策委員會(huì)制定和執(zhí)行貨幣政策。在監(jiān)管方面，國(guó)家金融管理局將從維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和各種金融產(chǎn)品交易進(jìn)行全面監(jiān)管。此外國(guó)家金融管理局還將設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)執(zhí)行中央銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管職能；將證監(jiān)會(huì)納入國(guó)家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)督，將保監(jiān)會(huì)納入國(guó)家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。國(guó)家金融管理局還可以依據(jù)國(guó)外監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)具體國(guó)情制定出行之有效的監(jiān)管制度，以防范可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。 

 

 （二）完善中央銀行法律制度。 

《中國(guó)人民銀行法》有其自身的缺點(diǎn)，就是穩(wěn)定性和靈活性不足。但對(duì)《中國(guó)人民銀行法》的修改和完善反過(guò)來(lái)會(huì)對(duì)其他法律法規(guī)提出新的要求，如2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》給中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)賦予了新的內(nèi)容。首先，在金融服務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正致力于建設(shè)現(xiàn)代化支付體系，推動(dòng)信貸證信體系的建立，努力建設(shè)與金融體系相適應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。其次，在貨幣政策和金融市場(chǎng)領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正致力于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，重樹(shù)貨幣政策微觀(guān)基礎(chǔ)，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。最后，在金融穩(wěn)定領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正積極推進(jìn)金融生態(tài)改善，促進(jìn)對(duì)金融犯罪的防范和打擊，推動(dòng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、預(yù)警和處置體系。為此，中國(guó)人民銀行需要密切參與和關(guān)注《企業(yè)破產(chǎn)法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《證券法》、《反洗錢(qián)法》、《刑法》等法律的起草、修改工作，積極推動(dòng)金融控股公司法律制度，存款保險(xiǎn)法律制度，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度等金融法律制度的建設(shè)。 

注釋?zhuān)?nbsp;

篇7

[關(guān)鍵詞]次貸危機(jī) 外資銀行 監(jiān)管 法律問(wèn)題

一、外資銀行監(jiān)管現(xiàn)階段存在的問(wèn)題

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,首先,立法體例上,我國(guó)未形成統(tǒng)一、協(xié)調(diào)的商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)制,對(duì)內(nèi)外資銀行進(jìn)行了區(qū)分規(guī)定,這種雙軌制體例不利于實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇;準(zhǔn)入形式上,我國(guó)外資銀行大部分以分支行形式設(shè)立,這種較為單一的形式不利于我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展;其次,準(zhǔn)入條件上,我國(guó)僅在《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中有9項(xiàng)關(guān)于設(shè)立外資銀行時(shí)需遵守的審慎性條件,但與發(fā)達(dá)國(guó)家比,銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍缺乏必要的自由裁量權(quán);業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面,我國(guó)采取了全部或部分的列舉式方法來(lái)規(guī)定,其余業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng),都需經(jīng)中國(guó)人民銀行或銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),降低了金融服務(wù)創(chuàng)新積極性。

市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方面,首先,監(jiān)管體制的規(guī)定不明確。我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管,銀監(jiān)會(huì)是主要監(jiān)管機(jī)構(gòu),但外資銀行母國(guó)總行大多為實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu),可通過(guò)不同分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng),這就體現(xiàn)了混業(yè)監(jiān)管的必要性。我國(guó)還未出臺(tái)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相應(yīng)法律規(guī)范,在監(jiān)管任務(wù)協(xié)調(diào)、信息共享等方面存在問(wèn)題;在發(fā)生監(jiān)管爭(zhēng)議時(shí)如何解決也沒(méi)有規(guī)定,有礙于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的有序開(kāi)展。其次,外資銀行監(jiān)管內(nèi)容上偏重于合規(guī)性監(jiān)管上,而對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)方面的監(jiān)管力度不夠;監(jiān)管檢查手段上,缺乏預(yù)防性事前和事中檢查,僅停留在事后檢查上,過(guò)于滯后。

市場(chǎng)退出方面,首先,缺乏統(tǒng)一的配套清算制度,我國(guó)有關(guān)外資銀行的配套清算制度分散在《外資銀行管理?xiàng)l例》,《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》以及《公司法》中,未形成系統(tǒng)性規(guī)范,因各種法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)不一,使得執(zhí)行清算程序時(shí)較為復(fù)雜;其次,缺乏保護(hù)存款人利益的有效措施。我國(guó)一直以來(lái)存在隱性存款保險(xiǎn)制度,但因無(wú)法律具體規(guī)定,相關(guān)利益主體間的權(quán)利義務(wù)不清晰,在危機(jī)發(fā)生后,無(wú)統(tǒng)一的處理方式,造成對(duì)問(wèn)題銀行的處理隨意性很大;同時(shí)因信用問(wèn)題,也削弱了中小銀行與大銀行之間的競(jìng)爭(zhēng),有國(guó)家信用做保證的銀行就會(huì)得到更多存款人的青睞。再者,我國(guó)對(duì)外資銀行采用的破產(chǎn)原則是相對(duì)地域性原則,即破產(chǎn)效力原則上只及于中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn),依實(shí)際情況也可賦予其域外效力,但這種原則明顯與外資銀行母國(guó)普遍性破產(chǎn)原則相沖突。

二、完善外資銀行監(jiān)管的意見(jiàn)

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,首先,立法體例上,應(yīng)構(gòu)建合理,協(xié)調(diào)的立法體例?？梢越梃b德國(guó)、日本等國(guó)家經(jīng)驗(yàn),修改《商業(yè)銀行法》,設(shè)立外資銀行專(zhuān)門(mén)一編,將內(nèi)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管做出統(tǒng)一規(guī)定,有助于形成統(tǒng)一的商業(yè)銀行管理機(jī)制,降低監(jiān)管成本。其次,準(zhǔn)入形式上,可采取積極導(dǎo)向手段,轉(zhuǎn)變?yōu)榉中小⒆有?、合資銀行等多種形式并存局面;準(zhǔn)入條件上,應(yīng)把市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的審查與持續(xù)監(jiān)管相結(jié)合,實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方面,首先,主管機(jī)關(guān)方面,應(yīng)協(xié)調(diào)好中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管職能,并將銀監(jiān)會(huì),保監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管協(xié)調(diào)起來(lái),建立各監(jiān)管部門(mén)信息共享、快速聯(lián)動(dòng)的反應(yīng)機(jī)制,提高監(jiān)管行為的靈活性。其次,監(jiān)管檢查方面,現(xiàn)場(chǎng)檢查中,應(yīng)實(shí)地查看外資銀行的運(yùn)營(yíng)狀況,注意發(fā)現(xiàn)外資銀行是否已具有潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),做好事前檢查;在非現(xiàn)場(chǎng)檢查中,應(yīng)建立完善的報(bào)表上報(bào)和分析制度,保證對(duì)整個(gè)銀行運(yùn)營(yíng)情況判斷的準(zhǔn)確性,并應(yīng)建立追蹤制度,對(duì)于要求整改的問(wèn)題看是否已經(jīng)做了修正。

市場(chǎng)退出方面,首先,應(yīng)建立統(tǒng)一配套清算制度,將各個(gè)法律、法規(guī)中有關(guān)清算的事宜進(jìn)行整理,簡(jiǎn)化執(zhí)行程序。其次,應(yīng)建立符合實(shí)際的存款保險(xiǎn)制度。投保方式上可區(qū)分外資銀行是否有中國(guó)法人資格,有法人資格的可強(qiáng)制入險(xiǎn)。而對(duì)于外國(guó)銀行分行、代表處等,應(yīng)依其母國(guó)法律而定,若在其母國(guó)已采取強(qiáng)制保險(xiǎn),則在我國(guó)可自愿加入,反之則應(yīng)強(qiáng)制入險(xiǎn);設(shè)立統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),并賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多項(xiàng)職能。再者,應(yīng)完善外資銀行的破產(chǎn)制度。在破產(chǎn)程序的基本原則上,我國(guó)應(yīng)原則上實(shí)行地域性原則,但若與母國(guó)間依據(jù)對(duì)等互惠的原則可以相互承認(rèn)其破產(chǎn)判決或裁定的域外效力的,可選擇適用普遍性原則。在承認(rèn)和執(zhí)行外國(guó)破產(chǎn)判決和裁定時(shí),注意對(duì)根據(jù)互惠對(duì)等原則向我國(guó)提出承認(rèn)和執(zhí)行其破產(chǎn)判決或裁定的國(guó)家,我國(guó)同樣有權(quán)要求該母國(guó)具備健全銀行危機(jī)救濟(jì)制度。

三、美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示

美國(guó)金融政策和監(jiān)管體制的重大缺陷,已在這場(chǎng)由次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)中暴露無(wú)疑,我們應(yīng)認(rèn)真總結(jié)次貸危機(jī)爆發(fā)的原因,借鑒可用經(jīng)驗(yàn),完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制。首先要加強(qiáng)銀行業(yè)中對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范,建立完善的個(gè)人信用制度,使銀行在發(fā)放貸款前可較為準(zhǔn)確的掌握貸款人的個(gè)人信息和資信狀況;其次要進(jìn)一步完善金融體制,在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式下,加強(qiáng)中國(guó)人民銀行主導(dǎo)作用,協(xié)調(diào)好證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)間的分工協(xié)調(diào)關(guān)系,建立更完善的新型金融監(jiān)管模式;第三,要對(duì)于金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的市場(chǎng)影響有足夠預(yù)期和準(zhǔn)備,使金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展能更好的促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展;第四,加強(qiáng)各國(guó)間國(guó)際監(jiān)管合作,建立完善的信息交換機(jī)制,有效預(yù)防和降低國(guó)際金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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篇8

自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域，提及和研究最多的莫過(guò)于“金融監(jiān)管”這個(gè)詞語(yǔ)，當(dāng)然這也是有其獨(dú)特背景的。從正面來(lái)講，《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對(duì)資金的需求等等；從反面來(lái)講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問(wèn)題提上研究的日程，這已經(jīng)是實(shí)務(wù)界和理論界都亟待解決的問(wèn)題。本文欲從我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問(wèn)題展開(kāi)討論，通過(guò)分析和借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國(guó)金融監(jiān)管的建議。

一、中國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管制度還是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場(chǎng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度決定的。但是，我們也必須看到金融國(guó)際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營(yíng)等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機(jī)制

2003年，我國(guó)建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會(huì)之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對(duì)于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項(xiàng)磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

（二）金融監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管形式單一

但是，我國(guó)目前的監(jiān)管狀態(tài)是注重金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)上的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中可能會(huì)出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不規(guī)范。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)盈虧狀況以及日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)缺乏相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的監(jiān)管更是缺乏。而且，我國(guó)采用行政手段較多，這種方式能夠迅速平息風(fēng)險(xiǎn)，從而保持市場(chǎng)暫時(shí)穩(wěn)定，但這很難觸及根本問(wèn)題，并不能從根本上解決風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度和行業(yè)自律制度不健全

內(nèi)控制度是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最為直接的保障，也是金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)。雖然，我國(guó)建立了一套金融機(jī)構(gòu)基本的內(nèi)控制度，行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束和自我規(guī)范，它是一種自我管理方式，配合政府共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。但實(shí)際的操作中，這套制度因流于形式并沒(méi)有發(fā)揮多大作用，至于風(fēng)險(xiǎn)防范更是形同虛設(shè)。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)自律組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域中，還沒(méi)有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此，需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。

二、美國(guó)監(jiān)管制度的改革

經(jīng)過(guò)兩年多的努力，2010年7月15日，美國(guó)國(guó)會(huì)正式通過(guò)了《金融監(jiān)管改革法案》即《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》——這是美國(guó)金融監(jiān)管改革中取得的最為重要的階段性成果。

（一）加大金融消費(fèi)者的保護(hù)力度

金融監(jiān)管立法領(lǐng)域，保護(hù)消費(fèi)者是最為基本的價(jià)值原則。由于信息的不對(duì)稱(chēng)性和相對(duì)弱勢(shì)的主體地位，消費(fèi)者僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)披露的金融產(chǎn)品信息，是無(wú)法做出精確判斷的，這就要求在投資者保護(hù)上，除了基本的制度構(gòu)建之外，還應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。美國(guó)金融改革在這點(diǎn)上主要采取了四項(xiàng)措施：一是設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局；二是設(shè)立投資者顧問(wèn)委員會(huì)、投資者保護(hù)辦公室以及巡視官；三是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室；四是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)高管薪酬的監(jiān)督。

（二）整合監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管職能

（三）加強(qiáng)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

《金融監(jiān)管改革法案》提出，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，主要職責(zé)就是監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從這次金融危機(jī)爆發(fā)的過(guò)程來(lái)看，一些重要的金融機(jī)構(gòu)因其規(guī)模大、市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度高等因素，本身經(jīng)營(yíng)狀況的惡化直接沖擊了整個(gè)金融體系，甚至波及實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，改革法案針對(duì)性地強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要性，將該監(jiān)管權(quán)力賦予美聯(lián)儲(chǔ)。美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)維持較高資本充足率、限制高風(fēng)險(xiǎn)投資等防控性措施來(lái)控制可能對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅的金融機(jī)構(gòu)，以維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。美聯(lián)儲(chǔ)成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管者，監(jiān)管范圍擴(kuò)大到整個(gè)金融系統(tǒng)的各個(gè)角落，這標(biāo)志著美聯(lián)儲(chǔ)在金融穩(wěn)定運(yùn)行過(guò)程中的作用和權(quán)威得到加強(qiáng)[3]。

（四）加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管

金融危機(jī)爆發(fā)之前，金融衍生品一直呈上升趨勢(shì)，促使“儲(chǔ)蓄”向“投資”轉(zhuǎn)化，這在提高市場(chǎng)資本運(yùn)轉(zhuǎn)效率的同時(shí)，也對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管提出了更高的要求。而美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在金融危機(jī)之前對(duì)金融衍生品一直是放松的態(tài)度，這也使金融衍生品規(guī)模迅速擴(kuò)大，并伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的日益凸顯。因此，金融危機(jī)之后，美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了深刻的反思，并出臺(tái)了一系列的改革方案：一是限制高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易；二是加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的信息披露；三是對(duì)參與金融衍生品交易的影子銀行加強(qiáng)監(jiān)管。三、美國(guó)金融監(jiān)管改革之于我國(guó)金融監(jiān)管的啟示

（一）保護(hù)投資者權(quán)益

沒(méi)有投資者的金融市場(chǎng)是死的，如果不把保護(hù)投資者作為金融市場(chǎng)的價(jià)值基礎(chǔ)，那么，金融最終是要走向毀滅的。目前中國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度基本處于空白狀態(tài)，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》并沒(méi)有針對(duì)金融產(chǎn)品的特殊性設(shè)置特殊的法律規(guī)則，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)也無(wú)法對(duì)金融產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行有效保護(hù)。同時(shí)，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展和金融產(chǎn)品復(fù)雜程度的加深，我國(guó)有必要借鑒美國(guó)的措施，設(shè)置專(zhuān)門(mén)的消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)或者部門(mén)，完善金融產(chǎn)品銷(xiāo)售與購(gòu)買(mǎi)以及售后環(huán)節(jié)的金融監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者和投資者的利益[4]。

（二）探索統(tǒng)一監(jiān)管體制的可行性

美國(guó)并不屬于采用統(tǒng)一監(jiān)管模式的國(guó)家，雖然其在改革過(guò)程中曾嘗試整合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，成立單一的機(jī)構(gòu)監(jiān)管銀行，但最終只撤銷(xiāo)了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄管理局，同時(shí)加強(qiáng)美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)，而因?yàn)閺?fù)雜的監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的問(wèn)題，并沒(méi)有得到根本性的解決。監(jiān)管體制上，我們可以借鑒英、德兩國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，建立專(zhuān)門(mén)的單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。而這樣做目的在于，全面掌控金融監(jiān)管信息，全面掌握金融市場(chǎng)運(yùn)行狀況，制定、實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，從而有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在保證金融穩(wěn)定的前提下，發(fā)揮金融為整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)作用，同時(shí)，達(dá)到有效地保護(hù)投資者、存款人和消費(fèi)者利益的效果。

（三）重視對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)是極大的威脅。美國(guó)建立了金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，賦予其對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管權(quán)，這就使宏觀(guān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有了統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，并明確系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理方式，從而為防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。因此，我國(guó)應(yīng)意識(shí)到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要性，它存在銀行、證券和保險(xiǎn)的各個(gè)角落，一旦某一環(huán)節(jié)出問(wèn)題，其會(huì)迅速蔓延，甚至導(dǎo)致整個(gè)金融體系的崩潰。所以，將來(lái)中國(guó)金融監(jiān)管改革的方向應(yīng)該體現(xiàn)現(xiàn)代金融市場(chǎng)中高度關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)要求，高度認(rèn)識(shí)和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，將影響到整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

（四）擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍

具體來(lái)講，可以從以下幾個(gè)方面著手：建立金融衍生品信息披露制度；商業(yè)銀行要建立科學(xué)的衍生品授信風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架，加強(qiáng)對(duì)交易方的資信調(diào)查，促使商業(yè)銀行構(gòu)建合理的衍生品定價(jià)機(jī)制；我們應(yīng)制定統(tǒng)一的金融衍生品市場(chǎng)交易基本性制度，統(tǒng)一衍生品市場(chǎng)參與者的行為，并針對(duì)性質(zhì)不同的衍生品制定個(gè)性化的管理制度和方案；加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)之間的合作，建立監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)和金融全球化不斷深入的大環(huán)境下，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際間合作。只有這樣，我們才能更好地利用金融衍生品市場(chǎng)的相關(guān)功能，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并為“資本市場(chǎng)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)”營(yíng)造良好的運(yùn)行環(huán)境[4]。

（五）加強(qiáng)征信行業(yè)的培育和完善

篇9

【論文摘要】 我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率估計(jì)偏高，因此影響了對(duì)金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機(jī)背景下我國(guó)應(yīng)如何從金融監(jiān)管的角度應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率偏低的問(wèn)題。

近些年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，中國(guó)的財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化，加入WTO后，中國(guó)面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于中國(guó)構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。

一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位：

20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化，全球金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴(lài)加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。此時(shí)，在國(guó)際化的背景下，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。

在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中，對(duì)金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中，金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀(guān)層面上，對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)，衡量的是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)；而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀(guān)層面上，對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的集體行為對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)，衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)，是一個(gè)國(guó)家檢測(cè)宏觀(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算》《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況的監(jiān)控方面，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則，堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標(biāo)準(zhǔn)，它包括五項(xiàng)考核指標(biāo)，即：資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，收益與利潤(rùn)狀況，流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門(mén)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門(mén)、住戶(hù)部門(mén)、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中，對(duì)一國(guó)金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門(mén)。

銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因此，巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來(lái)，由于國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了較大變化，盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，但國(guó)際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。

本次國(guó)際金融危機(jī)表明，即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下，流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議（Basel III）的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來(lái)看，我國(guó)難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn)，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)金融業(yè)分步驟地實(shí)行。

根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，《指導(dǎo)意見(jiàn)》統(tǒng)籌考慮宏觀(guān)審慎監(jiān)管與微觀(guān)審慎監(jiān)管的要求，設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：一是三個(gè)最低資本充足率要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為1％。

二、金融國(guó)際化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示：

在我國(guó)，由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足，因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外，對(duì)資本充足率偏低的銀行，沒(méi)有明確的監(jiān)管措施，并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問(wèn)題是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)，各國(guó)都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整，適合國(guó)情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開(kāi)放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有：

1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新：

監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變；制定完善的法律法規(guī)，規(guī)范監(jiān)管行為；從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管；樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路，從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合：

加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度，不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率，從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持，對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管，要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用，從整體上降低監(jiān)管成本，提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3、完善金融法律體系，為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障：

對(duì)同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言，立法之后會(huì)使其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系，填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白，外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才，有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入，從而引發(fā)惡性行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，影響金融秩序。

4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件：

建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國(guó)金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國(guó)選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國(guó)監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中，英國(guó)、美國(guó)的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。

加入WTO后，一方面，我國(guó)金融業(yè)將越來(lái)越多地開(kāi)始按照國(guó)際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，我國(guó)金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。在這種情況下，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策，不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，需要我國(guó)的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn)，更需要我國(guó)的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)，為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)

［1］ 王佳佳.我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善[J].理論界， 2009， (01)

篇10

    論文摘要:近年來(lái),我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,金融秩序比較混亂。金融領(lǐng)域中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為相當(dāng)突出,已成為中國(guó)人民銀行反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)與強(qiáng)化金融管理的艱巨任務(wù)。在理論分析的基礎(chǔ)上.研究我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)、成因與強(qiáng)化金融管理的對(duì)策。

    1 金融監(jiān)管的必要性

    尋租行為的大量存在產(chǎn)生了金融監(jiān)管的要求。在金融交易中,金融機(jī)構(gòu)的腐敗體現(xiàn)為利用資金配置權(quán)進(jìn)行兩類(lèi)尋租行為。一是通過(guò)對(duì)企業(yè)配置信貸資金獲得第一類(lèi)尋租收入。這在金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查中體現(xiàn)為直接從信貸額度中扣除部分金額作為好處費(fèi):二是信貸配置上的定價(jià)權(quán)收入.這實(shí)際上是企業(yè)在獲得貸款后為了維持長(zhǎng)期信貸關(guān)系交易而支付的持續(xù)性成本。銀行的尋租程度取決于改革進(jìn)程中中央銀行和財(cái)政對(duì)銀行的轉(zhuǎn)移支付和內(nèi)控制度的相對(duì)力度比較.企業(yè)借款行為是在自籌資金和銀行借款問(wèn)進(jìn)行的相對(duì)成本比較。

    金融創(chuàng)新要求加強(qiáng)金融監(jiān)管。國(guó)際上.一般將金融不穩(wěn)定分為兩類(lèi):一類(lèi)是金融危機(jī).特征是儲(chǔ)戶(hù)向金融機(jī)構(gòu)擠提存款.導(dǎo)致銀行流動(dòng)性不足,加上市場(chǎng)大量拋售本幣。引起貨幣大幅度貶值。另一類(lèi)是金融惡化,特征是高比例的不良貸款以及金融體系的資本充足率過(guò)低。在近10年的時(shí)間里世界上發(fā)生了15次金融危機(jī).金融惡化則更為常見(jiàn)。為了維持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,在中國(guó)建立和形成有效的金融穩(wěn)定機(jī)制,是非常必要和緊迫的任務(wù)。

    從金融系統(tǒng)的中堅(jiān)力量——銀行的特點(diǎn)看.在信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行業(yè)不完全競(jìng)爭(zhēng)的作用下,銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性和脆弱性,需要外部監(jiān)管力量的支撐來(lái)維護(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。這種脆弱性體現(xiàn)在貸款客戶(hù)可能由于信息優(yōu)勢(shì)而欺騙銀行、存款客戶(hù)擠兌行為具有傳染性.以及銀行自身受到利益誘惑并伴隨監(jiān)管力量弱化而產(chǎn)生冒險(xiǎn)沖動(dòng)。這些因素的交互作用可能導(dǎo)致銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)以至破產(chǎn),而一家銀行破產(chǎn)所造成的社會(huì)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其私人成本。具有明顯的負(fù)外部性。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了它天生的信息不透明特性.市場(chǎng)各方參與者難以準(zhǔn)確判斷銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,無(wú)法起到有效監(jiān)管的作用,因此僅憑市場(chǎng)的外部約束不足以保證銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。為了避免銀行破產(chǎn)對(duì)客戶(hù)造成的損失以及對(duì)金融穩(wěn)定的威脅.有必要引入強(qiáng)有力的外部監(jiān)管者。

    從保險(xiǎn)業(yè)的情況來(lái)看,保險(xiǎn)監(jiān)管體系需要制定和完善預(yù)警系統(tǒng)、應(yīng)急系統(tǒng)以及償付能力監(jiān)管系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃,這些規(guī)劃是提高監(jiān)管水平.加強(qiáng)監(jiān)管力量的重要保障。從證券業(yè)來(lái)講,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)券商的監(jiān)督和約束,是規(guī)范券商行為,防止券商違規(guī)失信的外部約束機(jī)制。

    2 金融競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管的辯證關(guān)系

    金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管既是對(duì)立的,又是統(tǒng)一的。從歷史的角度看,金融監(jiān)督管理(簡(jiǎn)稱(chēng)金融管理或金融監(jiān)管)制度先于中央銀行制度.它是伴隨商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)而產(chǎn)生、發(fā)展的。商業(yè)銀行天然是競(jìng)爭(zhēng)性的,但放任的逐利競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)危及金融業(yè)的安全穩(wěn)定和存款人的利益,政府不得不采取一定的金融監(jiān)管措施。商業(yè)銀行發(fā)展到相當(dāng)高度便產(chǎn)生出中央銀行.金融監(jiān)管遂成為中央銀行重要的職能和手段。在近代金融發(fā)展過(guò)程中,非中央銀行金融機(jī)構(gòu)為攫取高額利潤(rùn).總是千方百計(jì)設(shè)法逃避當(dāng)時(shí)金融法規(guī)的管制。謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),而中央銀行為維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定金融秩序、保障債權(quán)人權(quán)益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮,則總是根據(jù)金融競(jìng)爭(zhēng)的不同性質(zhì)不斷修正現(xiàn)有金融法規(guī)或制定出新的金融法規(guī)進(jìn)行新的金融監(jiān)管。金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管循環(huán)往復(fù)矛盾斗爭(zhēng)直接導(dǎo)致金融工具的不斷創(chuàng)新和金融結(jié)構(gòu)的不斷變動(dòng).從而推動(dòng)金融業(yè)不斷向前發(fā)展。因此,可以說(shuō).金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管相對(duì)立而存在、相斗爭(zhēng)而發(fā)展乃是近現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的一個(gè)普遍規(guī)律。

    3 金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

    3.1我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

    (1)專(zhuān)業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸教、設(shè)立機(jī)構(gòu)、擠占結(jié)算資金等方面展開(kāi)了一系列的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng):采取發(fā)放高比率攬儲(chǔ)費(fèi)(有的高達(dá)50%)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、實(shí)物獎(jiǎng)品及以貸引存等方式拉儲(chǔ)蓄存款或利用對(duì)單位實(shí)權(quán)人物發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)、多種形式的請(qǐng)客送禮、放松開(kāi)戶(hù)條件等手段爭(zhēng)奪單位存款;在貸款方面主要表現(xiàn)為:采取拆借同業(yè)、搞假“委托貸款”、利用“存放同業(yè)”科目通過(guò)房地產(chǎn)信貸部等附屬機(jī)構(gòu)以及勞動(dòng)服務(wù)公司等自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放貸款等隱蔽方式,問(wèn)接避開(kāi)人民銀行的規(guī)模管理;使用額外收取利息或利潤(rùn)甚至直接突破人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍等手段,謀取高利,為照顧地方政府關(guān)系、單位關(guān)系、人情關(guān)系,不惜放松貸款條件發(fā)放關(guān)系貸款.支持炒地皮、炒股票、炒外匯等投機(jī)活動(dòng):企圖為商業(yè)銀行化撈取資本.不惜血本.巧立名目,千方百計(jì)開(kāi)后門(mén),大肆增設(shè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、信用卡代辦處之類(lèi)的附屬外設(shè)金融機(jī)構(gòu),有些銀行甚至大興土木建賓館、辦商場(chǎng)等,展開(kāi)激烈的地盤(pán)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

    (2)金融市場(chǎng)各主體競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)混亂無(wú)章,其突表現(xiàn)有:違章拆借;社會(huì)亂集資行為盛行。

    (3)各級(jí)人民銀行也在不同程度上存在執(zhí)法犯法的問(wèn)題。如自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體,參與炒地皮、炒股票等逐利投機(jī)活動(dòng),更加劇了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

    3.2我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的成因

    (1)各商業(yè)銀行桀驁難馴。我國(guó)商業(yè)銀行都是機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)的龐大壟斷組織.長(zhǎng)期以來(lái)習(xí)慣于同人民銀行平起平坐,對(duì)央行監(jiān)管心懷不敬?，F(xiàn)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束極差.根本不存在破產(chǎn)倒閉、喪失產(chǎn)權(quán)的后顧之優(yōu).用不著對(duì)自身的競(jìng)爭(zhēng)行為負(fù)責(zé)。因此商業(yè)銀行敢于藐視金融法規(guī),不惜代價(jià)哄抬利率.爭(zhēng)奪地盤(pán),盲目競(jìng)爭(zhēng)。

    (2)人民銀行監(jiān)管乏力。這一點(diǎn)可從以下幾方面加以證明:一是觀(guān)念誤差;二是人民銀行缺乏獨(dú)立性:三是人民銀行特別是基層行權(quán)力與責(zé)任不相符。

    (3)地方政府不合理干預(yù)。地方政府特別是落后地區(qū)政府從本地利益出發(fā),時(shí)?？v容、鼓勵(lì)甚至通過(guò)所轄地區(qū)金融機(jī)構(gòu)從事違反金融法規(guī)的活動(dòng)。有些地方政府還制定了不少存在保護(hù)地方利益的金融管理規(guī)定.在較大程度上阻礙了人民銀行的金融監(jiān)管工作。

    (4)金融市場(chǎng)機(jī)制不健全。我國(guó)的金融市場(chǎng)尚處于起始和發(fā)展階段,各種法規(guī)尚未健全和完備,利率、匯率機(jī)制還沒(méi)有完全市場(chǎng)化,金融市場(chǎng)主體缺乏健全的金融法規(guī)觀(guān)念,人民銀行監(jiān)管操作尚不熟練,難以防范和制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

    4 強(qiáng)化金融監(jiān)管的建議

    4.1加強(qiáng)人民銀行自身建設(shè)

    人行自身的高效與廉潔是搞好金融監(jiān)管的關(guān)鍵。當(dāng)前,人民銀行應(yīng)注意如下幾點(diǎn):樹(shù)立正確的金融監(jiān)管思想。糾正“各級(jí)政府的銀行”觀(guān)念,牢固樹(shù)立“中央政府的銀行”思想。堅(jiān)持“全國(guó)一盤(pán)棋”.克服地方主義思想;堅(jiān)持依法監(jiān)管、執(zhí)法必嚴(yán)的原則,克服畏難退縮、息事寧人的無(wú)為思想;擺正兩大職能的關(guān)系.明確堅(jiān)持“穩(wěn)定貨幣為主.兼顧經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的原則。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)迅速總結(jié)各地金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況.提出規(guī)范管理的建議,使之成為新的金融法規(guī)從而為新的金融監(jiān)管提供依據(jù):力爭(zhēng)相對(duì)獨(dú)立的超然地位。在我國(guó)暫時(shí)不能放棄政府對(duì)人民銀行控制的情況下.應(yīng)盡可能界定一些技術(shù)性指標(biāo)以避免政府隨意干預(yù)人民銀行操作。人民銀行應(yīng)徹底放棄一切以盈利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng).集中全力當(dāng)好“裁判員”:完善人民銀行機(jī)構(gòu)建制。完善內(nèi)部與社會(huì)雙向監(jiān)督制約機(jī)制,確保高效廉潔:努力提高金融監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

    4.2強(qiáng)化管理,確保銀行監(jiān)管與央行維護(hù)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

    (1)包括審慎銀行監(jiān)管在內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)舉足輕重。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施除包括審慎的銀行監(jiān)管、運(yùn)行良好的支付清算系統(tǒng)外,還包括司法制度,會(huì)計(jì)與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等。而且這些因素間相互聯(lián)系.共同發(fā)揮著作用。因此.金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè).對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)意義重大。

    (2)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作是央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)基礎(chǔ)。在金融體系中,資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者.單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很容易傳播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,獨(dú)立于央行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作.無(wú)疑是央行賴(lài)以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)重要基礎(chǔ)。

    (3)銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀(guān)政策分析。一說(shuō)到銀行監(jiān)管,一般會(huì)將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀(guān)層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀(guān)層面是為了減少單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的倒閉.目標(biāo)在于控制銀行機(jī)構(gòu)的具體風(fēng)險(xiǎn).對(duì)存款人提供保護(hù)。但它會(huì)不可避免的涉及宏觀(guān)層面(其目標(biāo)是控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),避免銀行體系崩潰以及由此帶來(lái)的相應(yīng)成本)。從宏觀(guān)層面來(lái)看,金融不穩(wěn)定與個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是一致的,因?yàn)閭€(gè)別銀行機(jī)構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時(shí)就影響了金融穩(wěn)定。

    (4)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行應(yīng)致力于建立合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的央行中,監(jiān)管部門(mén)與貨幣政策部門(mén)往往是隔離的,部門(mén)之間的協(xié)調(diào)由央行最高層負(fù)責(zé),高層官員之間的不同意見(jiàn)在央行內(nèi)部能悄然得到解決。機(jī)構(gòu)分設(shè)后,協(xié)調(diào)這兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監(jiān)管機(jī)制之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。在此情況下,協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行成本和效率就決定著分設(shè)體制能否有效地協(xié)調(diào)央行職能和銀行監(jiān)管職能之間的沖突,也決定著分設(shè)體制是否能優(yōu)于集中制。

    4.3規(guī)范、整頓、完善金融市場(chǎng)

    (1)加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)的管理,重點(diǎn)加強(qiáng)拆借市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)的管理。人民銀行一方面應(yīng)強(qiáng)化依法監(jiān)管,另一方面應(yīng)盡快批準(zhǔn)組建地區(qū)性短期融資中心,進(jìn)而建立全國(guó)性短期融資中心.逐步推行拆借有擔(dān)保制度.增強(qiáng)人民在短期資金融通中的作用,為間接調(diào)控創(chuàng)造條件。