導(dǎo)語：如何才能寫好一篇信用報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

征信報(bào)告上的逾期時(shí)間和逾期次數(shù)不符合連三累六、貸款筆數(shù)不多，信用卡數(shù)量不多，透支少、征信記錄沒有出現(xiàn)頻繁的查詢記錄、沒有呆賬的情況就算是良好。

個(gè)人信用污點(diǎn)除了最常見的信用卡透支、個(gè)人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費(fèi)未按時(shí)和擔(dān)保等行為都將可能被收錄進(jìn)入個(gè)人信用報(bào)告。報(bào)告顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費(fèi)等情況，報(bào)告中或?qū)⒂兴惲小＿@意味著，以后水電煤氣或固話費(fèi)欠費(fèi)，以及為第三方提供了擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，也會納入不良信用記錄。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇2

截至2014年11月月底，全國大部分地區(qū)的公民，已經(jīng)可以到央行征信中心的網(wǎng)站直接查詢自己的信用報(bào)告，雖然過程并不簡單，也需要至少一天的等待時(shí)間，但真的拿到這份個(gè)人信用報(bào)告的那一刻，你會驚訝于自己的一切信息竟然被如此精準(zhǔn)地記錄下來。

報(bào)告中的信息一共分為三類：一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息和信用卡信息；三是公共記錄，包括欠稅記錄、民事判決等。

央行還在不斷完善這個(gè)數(shù)據(jù)庫，未來，個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息等公共信息都會被記錄在案。將來，一個(gè)曾經(jīng)“跑路”的老板，即便想東山再起也無法從銀行貸款；一位誘騙過女學(xué)生的大學(xué)老師無法晉升；一名職業(yè)經(jīng)理人會因?yàn)榱盂E而被徹底驅(qū)逐出金領(lǐng)圈子；買房或租房前，雙方要像交換名片一樣，交換個(gè)人信用記錄…… 個(gè)人信用報(bào)告里，都有什么？

建立個(gè)人信用報(bào)告，前提是定義一個(gè)“人”。

美國的個(gè)人信用體系堪稱是全世界最成熟的，因?yàn)槊课幻绹穸紦碛形ㄒ坏纳绫Ｌ柎a，這個(gè)號碼將美國人一生所有的信用記錄都串在一起。

但在中國，信用卡和貸款還款、各種消費(fèi)信息、民事糾紛和違法記錄都保存在不同的部門，甚至，與它們綁定的個(gè)人信息都不是唯一的―姓名、身份證號碼、學(xué)號、戶口……

2000年6月，中國內(nèi)地第一份個(gè)人信用報(bào)告出爐。這份提交給工商銀行的報(bào)告，出具機(jī)構(gòu)是一家第三方資信機(jī)構(gòu)。本來，中國人民銀行憑借先天的優(yōu)勢，可以成為中國最大的個(gè)人信用記錄“大管家”，有能力在全國層面構(gòu)建一個(gè)社會信用系統(tǒng)。但這樣強(qiáng)制推行，難免有涉嫌壟斷業(yè)務(wù)或者侵犯個(gè)人隱私的質(zhì)疑。更何況，央行一時(shí)半會也無法搞定水電煤氣、通訊公司、保險(xiǎn)公司等各個(gè)機(jī)構(gòu)，更無法直接從公安、司法、人事、工商、稅務(wù)等政府部門調(diào)用信息。

2003年，國家層面的個(gè)人信用體系終于起步，整整十年后，九個(gè)省份的居民終于可以在央行征信中心查詢個(gè)人信用報(bào)告了，又過了一年，個(gè)人信用報(bào)告的服務(wù)范圍終于擴(kuò)大到全國大部分地區(qū)。

但是，想獲得自己的個(gè)人信用報(bào)告，首先要有個(gè)好記性。

在個(gè)人征信中心的網(wǎng)頁上注冊，需通過數(shù)字證書、銀行卡信息或回答問題來驗(yàn)證身份。你要牢記自己什么時(shí)候辦過信用卡或貸款，額度是多少，辦理的銀行地址在哪里，填錯(cuò)了，不好意思，回去慢慢想。

實(shí)在想不起來，你也可以拿著自己的身份證，到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行現(xiàn)場查詢。

如果你只是好奇，那奉勸你查一次玩玩就好，因?yàn)閺?014年6月開始，查詢個(gè)人信用記錄開始收費(fèi)了：每年前兩次免費(fèi)，第三次開始，每次收費(fèi)25元。

2013年，全國一共有500萬人查詢了自己的信用信息，其中超過兩次的有44萬人，央行因此認(rèn)為，對于一般人來說，兩次基本能滿足日常需求。除了信用卡和貸款的逾期、未結(jié)消記錄外，個(gè)人信用報(bào)告單從上到下，還有這些信息：為他人擔(dān)保、資產(chǎn)處置、欠稅記錄、民事賠償、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰，未來，這份報(bào)告中甚至?xí)ㄊ謾C(jī)和固定電話的欠費(fèi)記錄。

在信用記錄的最后，是最近兩年里對你的個(gè)人信用記錄產(chǎn)生興趣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人名單―銀行、征信中心以及它們查詢信用報(bào)告的具體日期。 不看政審報(bào)告，看信用報(bào)告

如果你覺得這些信息對你的影響，僅僅是辦信用卡的額度和申請房貸的審批速度，那你對個(gè)人信用的認(rèn)識還停留在五年以前。

在招聘時(shí)，一些用人單位已經(jīng)把政審材料改為個(gè)人信用報(bào)告，尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)，在招聘時(shí)都會要求應(yīng)聘者提供個(gè)人信用報(bào)告。

在國內(nèi)許多地區(qū)，個(gè)人信用報(bào)告甚至能影響到一位官員的晉升之路。湖北省政府曾出臺《湖北省個(gè)人信用信息采集與應(yīng)用管理辦法（試行）》，此辦法規(guī)定，在評選先進(jìn)時(shí)，需要查詢個(gè)人信用報(bào)告。換句話說，一個(gè)在各方面表現(xiàn)都不錯(cuò)的公務(wù)員，可能因?yàn)槟炒瓮浟诵庞每ㄟ€款日期而與“先進(jìn)員工”失之交臂，甚至可能因此影響仕途。

信用報(bào)告如此重要，用途也越來越廣，怎樣才能避免信用報(bào)告中出現(xiàn)不良信息？

最好的辦法，當(dāng)然是不留下不良記錄。信用卡和貸款按時(shí)還，稅按時(shí)繳，不論手機(jī)還是固定電話盡量不欠費(fèi)……另外，即便你不小心錯(cuò)過了還款日期，也有挽救的方法。

首先，如果忘記信用卡還款日期，或者少還了幾毛錢的零頭，在三天之內(nèi)還可以補(bǔ)救。信用記錄都先由商業(yè)銀行記錄，然后再上報(bào)央行。只要三天內(nèi)還款，商業(yè)銀行就會刪除延遲還款的記錄。

銀行和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)在意的，永遠(yuǎn)只是“惡意”的信用污點(diǎn)，所以，如果你確實(shí)因?yàn)槠渌驅(qū)е滦庞每ɑ蛸J款還款逾期，還可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出異議申請，在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，甚至向法院提訟。

但是目前在我國，因個(gè)人信用報(bào)告錯(cuò)誤問題，公民與銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，往往只能以名譽(yù)權(quán)受侵害為由，因?yàn)榉缮蠈τ凇靶庞脵?quán)”還沒有明確的規(guī)定。

篇3

現(xiàn)在，辦信用卡、辦理任何貸款、企業(yè)家參加社會評選，都得先查查個(gè)人信用報(bào)告，看看此人有無“信用污點(diǎn)”，因此人們也越來越看重自己的“信用生命”，這是好事。2012年8月，人民銀行啟用了新版的信用報(bào)告。新的信用報(bào)告非但沒有人們想象中那么人性——只展示最近5年內(nèi)的逾期記錄；相反，新版報(bào)告多了一欄“公共記錄”，這里包括欠稅、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)等情況的記錄。新版報(bào)告還去掉了老版列明的24個(gè)月還款狀態(tài)的逐月明細(xì)記錄。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，僅央行征信中心的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)分別為近1700萬戶企業(yè)和7.77億自然人建立了信用檔案。企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量也達(dá)到了1.52億次，個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)總查詢量達(dá)到8.12億次。但是，這些人（法人）的信息都是由各商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)直接單方面報(bào)送的，很多人（法人）連被告知的權(quán)利都沒有，更別提參與其中，那么誰來保證公民（法人）的權(quán)益呢？更嚴(yán)重的是，如果沒有完善的法律監(jiān)控體系，公民（法人）的隱私（商業(yè)秘密）很可能被濫用。

一個(gè)國家征信市場能否健康、迅速發(fā)展，關(guān)鍵在于有關(guān)資信方面的信息和大多數(shù)數(shù)據(jù)能否比較“透明”，能否通過合法的、公開而有效的渠道被征信機(jī)構(gòu)獲取。所以，征信是我國當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的迫切任務(wù)。但是，世界各國對信息采集的法律規(guī)定不盡相同，歐洲國家對信息采集的法律規(guī)定比較嚴(yán)格，而美國規(guī)定得比較寬松。

篇4

一、典型案例回放

2013年12月，某企業(yè)就其2012版企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息問題向人行西安分行營管部提出異議申請，否認(rèn)與其信用報(bào)告中“有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)”一欄中3家關(guān)聯(lián)企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，稱這種關(guān)聯(lián)關(guān)系或從未存在或早已結(jié)束。我部在受理了該企業(yè)的異議后，對這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行了逐一核查，發(fā)現(xiàn)這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)均為高管人員關(guān)聯(lián)，其中2家為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)，1家為法人代表關(guān)聯(lián)。由于該企業(yè)無專職的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，其財(cái)務(wù)處理聘請專業(yè)的會計(jì)師事務(wù)所做賬，因此，在其貸款卡申請表中填報(bào)的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人為所聘用會計(jì)師事務(wù)所的注冊會計(jì)師，導(dǎo)致同一注冊會計(jì)師做賬的另2家企業(yè)展示在“關(guān)聯(lián)企業(yè)”信息列表中。而法人代表關(guān)聯(lián)主要是由于該企業(yè)法人曾擔(dān)任另一家企業(yè)總經(jīng)理，后雖已辭掉總經(jīng)理一職，但由于這家企業(yè)多年未進(jìn)行貸款卡年審也沒有更改信息，所以仍表現(xiàn)為關(guān)聯(lián)信息。

在了解到相關(guān)情況后，我部主動告知企業(yè)可選擇的異議處理渠道、方式與結(jié)果，妥善解決了相關(guān)問題，得到了企業(yè)的認(rèn)可。

二、當(dāng)前關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息來源、展示及存在問題

（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)信息來源

目前，企業(yè)征信系統(tǒng)中關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息來源主要有三方面：一是征信中心采集的、借款人在人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡發(fā)放、年審或信息變更時(shí)所提交的借款人基本信息。二是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。三是征信中心采集的訴訟信息等其他信息。

（二）企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的展示情況

目前企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的展示分為高管人員關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)、出資人關(guān)聯(lián)、相互擔(dān)保、擔(dān)保人關(guān)聯(lián)、集團(tuán)母子關(guān)聯(lián)和家族關(guān)聯(lián)7大類關(guān)聯(lián)關(guān)系。在每一大類的關(guān)聯(lián)關(guān)系下，又包含了多種不同的關(guān)聯(lián)關(guān)系，如高管人員關(guān)聯(lián)包括法人代表關(guān)聯(lián)、總經(jīng)理關(guān)聯(lián)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)3種不同的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）存在問題分析

1.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息準(zhǔn)確性有待進(jìn)一步提高。企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人在人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡發(fā)放、年審或信息變更時(shí)所提交的部分借款人基本信息無法得到有效驗(yàn)證，如高管人員中法定代表人信息可以通過法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照及法定代表人身份證復(fù)印件來驗(yàn)證，但總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人信息卻只能依據(jù)借款人填寫的申請表內(nèi)容。另外，部分企業(yè)在不與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的時(shí)間段內(nèi)不辦理貸款卡年審或信息變更業(yè)務(wù)，這些貸款卡狀態(tài)為“暫停使用”的企業(yè)信息其準(zhǔn)確性更是大打折扣。

2.關(guān)聯(lián)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不盡合理，可能引起風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警過度。轄內(nèi)商業(yè)銀行反映，中小企業(yè)信用報(bào)告顯示的高管人員關(guān)聯(lián)現(xiàn)象較為普遍，其原因與本文前面的典型案例基本一致，由于中小企業(yè)無專門財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，只要是由同一注冊會計(jì)師做賬，即顯示為高管人員關(guān)聯(lián)。這種將財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人作為企業(yè)間關(guān)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置不盡合理，容易造成關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警過度。

3.企業(yè)信用報(bào)告中的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息展示較為模糊，增加了基層人民銀行異議處理的工作量。2012版企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息只展示到大類關(guān)聯(lián)關(guān)系，如法人代表關(guān)聯(lián)、總經(jīng)理關(guān)聯(lián)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)在企業(yè)信用報(bào)告中都展示為“高管人員關(guān)聯(lián)”。因此，當(dāng)客戶對關(guān)聯(lián)企業(yè)信息提出異議時(shí)，基層人民銀行首先需開展調(diào)查工作，明確其關(guān)聯(lián)類型，才能開展異議處理工作，不僅增加了異議處理的工作量，也不利于工作效率的提高。

4.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息不夠全面，還需進(jìn)行深層次挖掘。目前，關(guān)聯(lián)企業(yè)信息來源有限，僅限企業(yè)征信系統(tǒng)內(nèi)部信息，還不包括中小企業(yè)子系統(tǒng)中的中小企業(yè)企業(yè)主信息。轄內(nèi)商業(yè)銀行反映，查詢企業(yè)信用報(bào)告后，部分企業(yè)雖在“有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)”一欄中未顯示關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其經(jīng)營地址、電話、傳真等信息相同，進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。關(guān)聯(lián)企業(yè)信息有待進(jìn)一步完善。

三、關(guān)于優(yōu)化新版企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的建議

（一）加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制

建議不斷完善企業(yè)征信系統(tǒng)相關(guān)功能，關(guān)注中小企業(yè)子系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等其他政府職能部門的合作與實(shí)時(shí)聯(lián)動，建立數(shù)據(jù)驗(yàn)證反饋長效機(jī)制，達(dá)到推進(jìn)企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升的目標(biāo)；一方面有效發(fā)揮企業(yè)信用報(bào)告在促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面作用，另一方面從源頭減少或避免企業(yè)征信異議的發(fā)生，切實(shí)維護(hù)信息主體權(quán)益。

（二）細(xì)化關(guān)聯(lián)企業(yè)信息展示，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)查詢效果

建議在企業(yè)信用報(bào)告中的關(guān)聯(lián)企業(yè)“關(guān)系”一欄展示基礎(chǔ)關(guān)系，使關(guān)聯(lián)關(guān)系更加清晰明白?？稍趯ο嚓P(guān)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，以一目了然的樹形結(jié)構(gòu)圖展示其關(guān)系，并對結(jié)構(gòu)圖內(nèi)存在不良信貸業(yè)務(wù)、欠息、資產(chǎn)剝離的關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行標(biāo)注，提高商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別度，增強(qiáng)企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)用成效。

篇5

信用社實(shí)習(xí)的社會實(shí)踐報(bào)告

今年暑假去了xx市xx縣xx鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社實(shí)習(xí)。我所在的實(shí)習(xí)職位和專業(yè)相關(guān)的知識，包括消費(fèi)信貸中心的業(yè)務(wù)包括了信用卡、個(gè)人購房貸款等業(yè)務(wù)的辦理。隨著央行不斷上調(diào)利率和政府調(diào)控房地產(chǎn)市場，銀行房貸的壓力越來越大？據(jù)師傅們說？如今貸款的人們少了很多，完全不能跟前兩年的繁榮時(shí)期相比。因?yàn)樯险{(diào)了利率，許多人覺得每月還款壓力太大，就選擇了提前還款，信貸中心因此又忙碌了起來。 而在我的實(shí)習(xí)過程中，主要學(xué)習(xí)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的全過程？包括個(gè)人貸款目前的政策掌握、個(gè)人貸款的客戶受理、貸款申請相關(guān)資料的收集整理、表格及合同等資料的填寫、個(gè)人客戶信息及貸款申請信息、利率信息、抵押信息在建行信息系統(tǒng)中的錄入、掃描，以及從貸款申請到提交審批等。

首先先學(xué)會的是打印機(jī)的使用，這看來只是一件很簡單而且與業(yè)務(wù)無關(guān)的事情？但是如何復(fù)印/打印出美觀、清楚而又節(jié)省的資料出來卻是工作的基本功。因?yàn)樵谒械膫€(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)辦理過程中。 都要打印客戶賬戶流水和主檔、客戶的基本個(gè)人資料、客戶收入證明、抵押證明、個(gè)人購房合同以及各種由開發(fā)商提供的資料等，因此我實(shí)習(xí)的第一件事是學(xué)會怎樣使用打印機(jī)這項(xiàng)簡單卻必須的工具。接下來學(xué)習(xí)的是如何利用建行的系統(tǒng)進(jìn)行貸記卡客戶信用審查？雖然系統(tǒng)操作并不復(fù)雜，但是卻要求查詢者認(rèn)真仔細(xì)并且按章辦事，客戶的資料必須授權(quán)才可以使用。同時(shí)不得透露客戶個(gè)人隱私。

在學(xué)會查詢客戶信用查詢后？我開始學(xué)習(xí)利用建行的系統(tǒng)進(jìn)行客戶的開卡登記？同時(shí)利用信用調(diào)查結(jié)果并結(jié)合客戶的收入證明等材料進(jìn)行客戶申請的審批等。辦理信用卡業(yè)務(wù)？需要學(xué)會如何利用建行信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行卡務(wù)的一系列進(jìn)程？而這個(gè)系統(tǒng)對于辦理購房信貸方面也是很重要的。 在辦理購房貸款的業(yè)務(wù)中？需要對客戶資料進(jìn)行錄入、協(xié)助客戶準(zhǔn)備購房證明、抵押證明、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明等資料？同時(shí)協(xié)助客戶簽訂合同以及及時(shí)提醒客戶還款等。很多貸款人在還款過程中由于工作繁忙，很容易忘記還款日期，對于選擇等額本息還款方式的客戶更容易忘記自己每月該還多少錢，因?yàn)檫@種還款方式是逐月遞減方式還款的。如果少還了，就會對信用有很大的影響，所以我就分到了一個(gè)任務(wù)——打電話催還款。從電話里你可以感覺到與人溝通的好處。能體會客戶的心情，同時(shí)能鍛煉自己的耐心和服務(wù)意識。如果客戶有需要，我們應(yīng)該盡量為他們解答。在這個(gè)社會中。每個(gè)人都充當(dāng)著客戶的優(yōu)勢。把客戶放在第一位。就是把自己放在了第一位。

在實(shí)習(xí)期間，我看到個(gè)貸中心從上至下每一個(gè)員工，對于貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到貸款申請時(shí)，都會從基礎(chǔ)進(jìn)行調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使個(gè)人貸款不再暢通無阻。辦公室的櫥柜里，整齊的排列著每個(gè)借款人的檔案，根據(jù)資料的不同分類還要做好目錄整理好歸檔，以備隨時(shí)查閱和上級領(lǐng)導(dǎo)的檢查。個(gè)人信用非常重要，每個(gè)貸款人檔案里不可或缺的一份資料就是個(gè)人信用報(bào)告。在征信系統(tǒng)中，根據(jù)身份證號碼查出這個(gè)人的信用報(bào)告，以此作為貸款和為他人擔(dān)保的重要參考資料。如果經(jīng)常有還款逾期的，無疑是個(gè)人信用上的污點(diǎn)，會是申請貸款的一個(gè)障礙，而且在申請信用卡時(shí)，對獲得的透支額度也有很大影響。一段時(shí)間下來，我深深地體會到貸后管理也是整個(gè)信貸流程中非常重要的一部分，并不是貸款一經(jīng)發(fā)放就什么都不用管了。因?yàn)槲規(guī)徒?jīng)理做了很多后續(xù)工作，比如信用業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信后檢查報(bào)告、貸款戶貸后檢查報(bào)告、信用評分比表，信用戶臺賬等等。這些信息的匯總是以后進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的重要依據(jù)。 這次的實(shí)習(xí)，雖然不是專業(yè)對口，但我也對金融業(yè)有了進(jìn)一步的了解。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的信貸管理基本業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行信貸業(yè)務(wù)的流程，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不再局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是信貸業(yè)務(wù)的審批和貸后管理，對于商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，也有利于減少呆賬壞賬的產(chǎn)生。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭邮帜芰σ缺究粕鷱?qiáng)。

在實(shí)習(xí)中我認(rèn)為有收獲的是？接觸各種各樣的人？不僅僅有學(xué)生？還有個(gè)體商戶等等？學(xué)到了為人處世的經(jīng)驗(yàn)。而且？在與同事的相處了解中？我也對銀行這個(gè)曾經(jīng)陌生的行業(yè)慢慢熟悉起來。銀行業(yè)的工作？業(yè)績壓力很大？每個(gè)人都有吸儲的指標(biāo)需要完成？在我們個(gè)貸中心？更是有存款和貸款的雙重壓力？每位客戶經(jīng)理必須有很強(qiáng)的人際交往能力和良好的客戶資源？日益積累的經(jīng)驗(yàn)更重要。對于個(gè)貸部？放款要控制風(fēng)險(xiǎn)？審核要嚴(yán)格。理財(cái)經(jīng)理對理財(cái)產(chǎn)品收益？宣傳要有獨(dú)到的見解。每份工作都十分不易。同時(shí)？實(shí)習(xí)也教會了我到一個(gè)新環(huán)境首先得適應(yīng)？當(dāng)適應(yīng)了才真正發(fā)揮自己的優(yōu)勢。當(dāng)大家認(rèn)可你的為人的時(shí)候才會認(rèn)可你的工作。在實(shí)習(xí)的開始？要積極主動？幫大家做事？并且加上必要的客氣和禮貌很重要。正是這樣我取得了各位同事的認(rèn)可和信任？愿意耐心教我？并且把重要的工作教給我做。以后我們走上社會更要如此？畢竟社會很復(fù)雜？要想成功就要先邁好第一步？要處理不少人際關(guān)系？建立自己的人脈網(wǎng)？只有這樣？以后我們走上社會的道路才會更加平穩(wěn)。 此外？單從工作方面來講？我也學(xué)到了很多。首先？我深刻體會到銀行工作規(guī)范化管理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性。那么？在工作崗位上？必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心？要對自己的崗位負(fù)責(zé)？要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。例如？在銀行工作？如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作？那職員必須得加班？如果是不小心弄錯(cuò)了錢款？而又無法追回的話？那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)？遇到不懂的問題向他人虛心求教？遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度？按時(shí)上下班等等。 其次？工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)？正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)中深有體會。比如？有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件？雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人？他們也會要求對方出示證件？而當(dāng)對方有所微詞時(shí)？他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)？所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要。 再次？培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣。虛心向他人學(xué)習(xí)？和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神？在實(shí)際生活中學(xué)習(xí)與人溝通交流等一些做人處世的基本原則？不斷培養(yǎng)好的習(xí)慣？不斷提高自己的素質(zhì)。在銀行？盡管許多操作看似簡單重復(fù)而枯燥？但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的準(zhǔn)確無誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。

篇6

doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2009.19.326

資料與方法

2003年6月～2004年6月在我院分娩的足月正常新生兒138例,經(jīng)家屬同意按分娩順序分組,對照組(沐浴組)69例,研究組(游泳組)69例,兩組母嬰均無妊娠合并癥。評分>8分,體重為2.2～4.4kg之間。兩組新生兒在體重、胎齡、出生評分等分布均無顯著性差異。

方法:研究組每天游泳1次,每次游20～30分鐘,對照組每天沐浴1次,每組均按母嬰同室行母乳喂養(yǎng)。新生兒游泳適應(yīng)證:①足月正常分娩的剖宮產(chǎn)兒、順產(chǎn)兒產(chǎn)后當(dāng)天至12個(gè)月;②32～36周分娩的早產(chǎn)兒、低體重兒(體重在1.8～2.5)住院期間無須特殊護(hù)理者。禁忌癥:①新生兒Apgar氏評分低于8分;②患有嬰幼兒疾病需要接受治療者;③小于32周早產(chǎn)兒,體重低于1.8的低體重兒。

注意事項(xiàng):①嬰兒游泳期間必須有人看護(hù);②嬰兒游泳特制圈使用前應(yīng)進(jìn)行安全檢查,保險(xiǎn)按扣是否扣牢,是否漏氣;③新生兒臍部貼防水護(hù)臍貼;④嬰兒套好游泳圈后檢查下頜,下頜部是否墊托在預(yù)設(shè)位置,要逐漸且緩慢入水,泳畢新生兒要迅速擦干水跡,保溫,取下游泳圈;⑤泳畢新生兒取下護(hù)臍貼,予碘伏消毒液或75%的灑精消毒臍部2次,并用一次性護(hù)臍帶包扎;⑥室溫28℃左右,水溫38℃左右,吃奶后1小時(shí)游泳;⑦選擇正規(guī)品牌的嬰兒游泳圈和游泳附屬設(shè)備,嚴(yán)防假冒偽劣產(chǎn)品,水質(zhì)用特殊游泳液配方或潔凈水;⑧住院期間為防止交叉感染,游泳桶內(nèi)套是一次性塑料袋,一人一桶水;⑨新生兒與看護(hù)者的距離必須在監(jiān)護(hù)人的一臂之內(nèi)。

觀察指標(biāo):比較在我院分娩的新生兒1月之內(nèi)的大便轉(zhuǎn)黃時(shí)間和體重增加情況。

統(tǒng)計(jì)方法:新生兒大便轉(zhuǎn)黃時(shí)間、體重增加的比較均采用u檢驗(yàn)進(jìn)行比較。

結(jié) 果

研究組和對照組的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行對比:研究組和對照組胎便轉(zhuǎn)黃時(shí)間的比較:研究組56±6.4小時(shí);對照組63±5.9小時(shí)。研究組胎便轉(zhuǎn)黃時(shí)間較對照組平均提前6.8小時(shí),u =6.68,兩組對比(P

討 論

篇7

這一年來，在上級干部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的積極努力支持下，我們信用社的各項(xiàng)工作緊緊圍繞在年初制定的工作目標(biāo)，以爭創(chuàng)一類信用社為目標(biāo)，以增存，盤活，創(chuàng)收為工作主題，以強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能提高工作效率為手段，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為依托，逐步樹立了以客戶為中心的服務(wù)理念，以企業(yè)利潤雙贏為目標(biāo)為經(jīng)營理念。截止到今年年底，我們信用社的各項(xiàng)存款余額為XXXX萬元，與年初相比增加了XXXX萬元，各項(xiàng)貸款余額XXXX萬元，較年初增加了XXX萬元，其中累計(jì)放出為XXXX萬元，累計(jì)收回為3200萬元，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入XX萬元，其中利息收入XXX萬元，較去年同期增長了XX萬元，從整體來看，我們的內(nèi)部管理水平也有了顯著的提高，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，

我們信用社是中華大家庭的成員，信用社從小到大，從弱變強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)務(wù)不斷增多，經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大，經(jīng)營質(zhì)量不斷提高，已成為本地金融市場的主力軍，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展作出了不可磨滅的巨大貢獻(xiàn)。我們信用社職工是信用社大家庭的成員，信用社是我們職工溫馨的家。是信用社這個(gè)溫馨的家撫育我們職工成長，給了我們工作的崗位，給了我們發(fā)展的空間，給了我們幸福的生活和光輝燦爛的明天。我們信用社職工要感恩自己的家，建設(shè)自己的家，壯大自己的家，做到勤勉工作，無私奉獻(xiàn)，把自己的家做大、做優(yōu)、做強(qiáng)，成為中華大地上的脊梁，巍然如山，屹立不到。

勤勉工作，無私奉獻(xiàn)，我們信用社職工要勇于承擔(dān)責(zé)任，立足本職崗位，認(rèn)真做好每一項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)工作的完美與卓越；我們信用社職工要積極進(jìn)取，不怕艱苦，頑強(qiáng)拼搏，努力拓展業(yè)務(wù)，爭取完成和超額完成工作任務(wù)，創(chuàng)造信用社的良好經(jīng)濟(jì)效益；我們信用社職工要真誠服務(wù)客戶，始終堅(jiān)持以客戶為中心，堅(jiān)持把客戶利益作為第一考慮，做到真誠服務(wù)關(guān)愛無限，樹立信用社優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌；我們信用社每個(gè)職工通過勤勉工作，無私奉獻(xiàn)，向信用社交出一份滿意的答卷，促進(jìn)信用社健康、持續(xù)、快速發(fā)展，不斷取得新的輝煌。

說過“下定決心，不怕犧牲，排除萬難，爭取勝利”。眼下，（1）我們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)完善，網(wǎng)點(diǎn)資源豐富，但是網(wǎng)絡(luò)資源不足，新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺尚未建立，導(dǎo)致了開發(fā)成本的增加，進(jìn)一步增大了地區(qū)的差異（2）治理結(jié)構(gòu)殘缺，有些部門的管理機(jī)構(gòu)流于形式，沒有發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的職能（3）員工的整體素質(zhì)也有待提高，人才引進(jìn)的道路不寬，綜合型人才匱乏（4）服務(wù)質(zhì)量有待提高。由于進(jìn)人渠道不寬，世襲現(xiàn)象嚴(yán)重，近幾年吸收一些院校畢業(yè)生和上級系統(tǒng)培訓(xùn)的部分職工，但是綜合型人才很是匱乏。面對這些弱項(xiàng)，我們應(yīng)迎難而上，再創(chuàng)來年新高。

篇8

為加強(qiáng)對藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告的監(jiān)督管理，強(qiáng)化企業(yè)誠信守法意識，加快廣告企業(yè)信用體系建設(shè)，根據(jù)《藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用管理辦法》(國食藥監(jiān)市〔20****〕625號)，現(xiàn)就加快推進(jìn)廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、進(jìn)一步提高對推進(jìn)廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的認(rèn)識

全面開展廣告企業(yè)信用體系建設(shè)，是建立廣告監(jiān)管長效機(jī)制的重要舉措，是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，大力實(shí)踐科學(xué)監(jiān)管理念的具體要求。各地食品藥品監(jiān)督管理部門要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，充分認(rèn)識加快推進(jìn)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的重要性和必要性，針對藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告整治中存在的突出矛盾和問題，以打擊違法不良信息行為為重點(diǎn)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有效措施，確保藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的落實(shí)。

二、完善廣告企業(yè)信用體系建設(shè)的各項(xiàng)工作制度

各地食品藥品監(jiān)督管理部門要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，研究如何開展廣告企業(yè)信用信息的采集、檔案記錄、信息等工作；要在各級食品藥品監(jiān)督管理部門開展對媒體廣告監(jiān)測，查處消費(fèi)者投訴舉報(bào)信件和有關(guān)省局移送的違法廣告案件的基礎(chǔ)上，完善轄區(qū)內(nèi)廣告企業(yè)信用信息采集；要建立在轄區(qū)內(nèi)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)的信用檔案，及時(shí)將企業(yè)違法廣告的行為予以記錄；要定期對廣告企業(yè)的信用進(jìn)行評定，建立違法廣告企業(yè)“黑名單制度”，探索加強(qiáng)對嚴(yán)重失信企業(yè)的監(jiān)督管理措施。

篇9

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高

一年來，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動。通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開展并最終取得成功的保障。在行動上自覺實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行職責(zé)，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認(rèn)真做好組織、協(xié)調(diào)工作。

二、做好本職工作，狠抓服務(wù)質(zhì)量，確保存款總量增長

我在鄂城區(qū)信用社擔(dān)任副主任以來，面對競爭加劇的存款市場，我牢固樹立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經(jīng)營理念，強(qiáng)化競爭意識，優(yōu)化服務(wù)態(tài)度。

(一)解決思想認(rèn)識問題，克服自滿樂觀情緒，正確樹立“存款就是經(jīng)營、就是發(fā)展、就是效益”的新型經(jīng)營意識。我社以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主題，嚴(yán)格規(guī)范職工的服務(wù)行為。教育職工服務(wù)出形象，服務(wù)出信譽(yù)，服務(wù)出存款，服務(wù)出效益。

(二)加大宣傳力度，樹立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺，抓宣傳，樹形象，擴(kuò)大鄂城區(qū)信用社的社會知名度，我在工作中，堅(jiān)持儲蓄宣傳制度化、經(jīng)常化的同時(shí)，積極做到“四個(gè)結(jié)合”，即集體組織與個(gè)人上門宣傳相結(jié)合，臨柜宣傳與社外宣傳相結(jié)合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結(jié)合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結(jié)合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴(kuò)大宣傳市場覆蓋面。通過掛橫幅進(jìn)行陣地宣傳和柜臺宣傳，擴(kuò)大了我社機(jī)構(gòu)的輻射能力。

(三)夯實(shí)基礎(chǔ)，求真務(wù)實(shí)，穩(wěn)步發(fā)展。堅(jiān)持把任務(wù)落在實(shí)處，對存款分解到崗到人，內(nèi)外勤互相協(xié)作，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，壓力變動力，工作互相競爭，實(shí)事求是反映存款經(jīng)營成果，實(shí)打?qū)嵉拇龠M(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(四)完善考核機(jī)制，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度。每月定任務(wù)定獎(jiǎng)勵(lì)，每月開列會公布完成情況及獎(jiǎng)勵(lì)金額。

(五)大力組織成本資金，注重公關(guān)工作。2010年我主要從事維護(hù)鄂州市養(yǎng)老保險(xiǎn)局的工作，經(jīng)常到鄂州市養(yǎng)老保險(xiǎn)局了解該局資金動向，為該局資金的穩(wěn)定工作做好基礎(chǔ)服務(wù)，并得到了領(lǐng)導(dǎo)和客戶的認(rèn)可;同時(shí)積極參加新廟相關(guān)村組的公關(guān)工作，關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)大額客戶的維護(hù)工作。

經(jīng)過一系列舉措鄂城區(qū)社當(dāng)年存款凈增2809萬元，為我社今后的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、開源節(jié)流，厲行節(jié)約，強(qiáng)化財(cái)務(wù)核算

作為分管財(cái)務(wù)主任，我堅(jiān)持以效益為中心，開源節(jié)流，勵(lì)行節(jié)約，嚴(yán)格控制費(fèi)用，堅(jiān)持財(cái)務(wù)審批一支筆，增收節(jié)支，相關(guān)費(fèi)用歸口管理，先計(jì)劃后用款，嚴(yán)禁先斬后奏。在費(fèi)用使用時(shí)公開透明，大額費(fèi)用經(jīng)社務(wù)會研究通過使用，堅(jiān)持按月公布費(fèi)用使用、結(jié)余情況，建立明細(xì)臺賬，每個(gè)員工都可查閱。通過強(qiáng)化財(cái)務(wù)核算，我社各項(xiàng)費(fèi)用比上年度有了大幅度減少。

四、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

篇10

一、××信用社基本情況

××鎮(zhèn)座落于××市西郊，交通發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)活躍，是全縣經(jīng)濟(jì)文化重鎮(zhèn)。全鎮(zhèn)轄21個(gè)村（場），三個(gè)居委會，居民總戶數(shù)119****戶，總?cè)丝?1561人，其中農(nóng)村居民7482戶，21630人，稻田面積28167畝，20****年人平純收入3500元。近年來，在信用社的支持下，××鎮(zhèn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐不斷加快，良種豬、湘黃雞、農(nóng)產(chǎn)品加工和瓜果蔬菜生產(chǎn)已初具規(guī)模，化工、建材、交通運(yùn)輸?shù)让駹I經(jīng)濟(jì)和教育已形成地方特色，財(cái)稅收入占全縣的七分之一。

××信用社有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，員工29人，其中信貸員7人（含代辦員1人）。20****年末，各項(xiàng)存款余額7697萬元，本年增加10****萬元，各項(xiàng)貸款余額5113萬元，全年累放貸款5317萬元，累收4753萬元，凈放563萬元，貸占存比例66.4%。其中不良貸款余額2576萬元，本年壓縮346萬元，年末不良貸款占比50.4%，較年初下降13.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)務(wù)總收入319萬元，其中利息收入279萬元。貸款收息率5.5%，總支出269萬元，實(shí)現(xiàn)利潤50.3萬元，較上年增盈33萬元，信用社通過調(diào)整經(jīng)營思路，加大對“三農(nóng)”的信貸投入，有效地促進(jìn)了本地經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收、財(cái)政增稅和信用社增效的三贏目標(biāo)，信用社已實(shí)實(shí)在在地成為支農(nóng)的主力軍。

二、農(nóng)戶資金需求狀況

調(diào)查人員分成兩個(gè)組與××鎮(zhèn)黨委主要領(lǐng)導(dǎo)和松山、神山、龍喚村“兩委”干部進(jìn)行了座談，并抽樣對上述三個(gè)村30戶農(nóng)戶和××鎮(zhèn)不同類型的10個(gè)民營企業(yè)進(jìn)行了資金摸底測算和征求對信用社支農(nóng)服務(wù)的意見。

據(jù)對松山、神山、龍喚三個(gè)不同類型的30戶農(nóng)戶和44鎮(zhèn)10戶民營業(yè)主的資金摸底測算，全鎮(zhèn)農(nóng)戶種、養(yǎng)、加和民營經(jīng)濟(jì)尚有資金缺口2900萬元。從數(shù)額上看，其需求分布狀況是：一般農(nóng)戶備耕資金需求1400萬元，占48.3%，其中農(nóng)戶小額信用貸款和種養(yǎng)加大戶貸款需求分別為1400萬元和800萬元；中小企業(yè)貸款需求500萬元，占17.2%，個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款需求600萬元，占20.7%，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和其他行業(yè)各需求200萬元，分別占6.9%。從時(shí)間和行業(yè)上看，一般農(nóng)戶20****年1—5月需求資金的有3000戶，金額900萬元，分別占總農(nóng)戶和總需求的40.1%和31%。其中農(nóng)戶小額信用貸款需求的有200戶，金額250萬元，種養(yǎng)加大戶需求的有700戶，金額500萬元，其他經(jīng)濟(jì)類的有300戶，金額150萬元。糧食生產(chǎn)需求250萬元，公司加農(nóng)戶模式養(yǎng)雞需求50萬元，良種豬生產(chǎn)需求550萬元，瓜菜生產(chǎn)和農(nóng)機(jī)具需求50萬元。

從資金需求狀況分析，資金缺口最大的主要是農(nóng)村的種養(yǎng)大戶和規(guī)模民營企業(yè)。如松山村9個(gè)村民小組295戶，有236戶從事規(guī)模養(yǎng)豬，其中200戶需求貸款達(dá)200萬元，占該村農(nóng)戶的67.8/%，占全鎮(zhèn)總需求的6.9%。被調(diào)查的3個(gè)村共需借貸的有650戶，需求面39%，需貸款金額399萬元，其種糧只需24.8萬元，占需求量6.2%，規(guī)模種養(yǎng)共需331.2萬元，占需求量83%。10個(gè)被調(diào)查的民營企業(yè)主共需資金1697萬元，其需求量占58.5%。

三、信貸資金需求的新特點(diǎn)

本次從座談和農(nóng)戶走訪采集的信息表明，××鎮(zhèn)20****年農(nóng)村信貸資金需求呈現(xiàn)“四多四少”的新特點(diǎn)，其表現(xiàn)為：

1．農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金需求增多，糧食生產(chǎn)資金需求減少。按調(diào)查測算全鎮(zhèn)信貸資金總需求2900萬元，其中糧食生產(chǎn)所需信貸資金僅250萬元，戶平334元，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)模種養(yǎng)貸款就達(dá)500萬元，分別占需求總量的8.6%和17.2%。特別以松山村為龍頭的良種豬養(yǎng)殖所需資金達(dá)450萬元以上。

2．種養(yǎng)加大戶資金需求增多，松散型經(jīng)營戶資金需求減少?！痢伶?zhèn)近幾年來，良種豬生產(chǎn)發(fā)展速度逾來逾快，20****年出欄8萬頭，20****年預(yù)計(jì)達(dá)10萬頭以上。特別是隨著廣西桂林巨東勤業(yè)養(yǎng)雞公司落戶××，“公司+農(nóng)戶”新興產(chǎn)業(yè)模式正在被廣大農(nóng)戶接受，農(nóng)民養(yǎng)雞積極性空前高漲，預(yù)計(jì)全年可出棚肉雞100萬羽以上，所需信貸資金將成倍增加。而傳統(tǒng)單一的農(nóng)業(yè)戶除少數(shù)因小孩上學(xué)、建房和其他特殊因素尚需小量貸款外，大部分農(nóng)戶資金均能做到自給。

3．民營經(jīng)濟(jì)資金需求增多，作坊式經(jīng)營戶資金需求減少，××鎮(zhèn)民營經(jīng)濟(jì)起步較早，發(fā)展較快，化工、飼料及農(nóng)產(chǎn)品加工、建材、交通運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)已初具規(guī)模，臨街經(jīng)商戶僅門面就達(dá)1000間左右，大部分小型零售和家庭經(jīng)商戶經(jīng)過多年的資金積累，已基本能自己調(diào)節(jié)資金，信貸資金需求較少，即使需要，一般也是季節(jié)性的如春節(jié)臨時(shí)增加倉儲所需，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國營企業(yè)改制的不斷深入和規(guī)模民營戶的不斷崛起，民營經(jīng)濟(jì)大戶的資金需求十分旺盛。從被調(diào)查的不同類型的10戶分析，這些戶20****計(jì)劃實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值2.5億元，全年共需投入流動資金3510萬元，向信用社申請貸款1697萬元。如黃華成的雁泰飼料廠，集飼料生產(chǎn)、養(yǎng)豬和販豬為一體，現(xiàn)擁有年產(chǎn)8000噸豬飼料加工生產(chǎn)線一條，年出欄2000頭的現(xiàn)代化豬場一座，并在廣東建立了穩(wěn)固的牲豬銷售網(wǎng)絡(luò)，計(jì)劃年銷良種豬3.6萬頭。三項(xiàng)可創(chuàng)值5800萬元，利潤55萬元，該戶向信用社申請貸款40萬元。

4．教育、科技型新興產(chǎn)業(yè)資金需求增多，傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)資金需求減少?！痢伶?zhèn)目前已大步跨入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，一般傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的社會影響力越來越弱，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢頭逾來逾旺?！痢伶?zhèn)內(nèi)有大中專院校、重點(diǎn)中小學(xué)校多處，各類在校寄宿學(xué)生近萬人，已成為本地一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)。鎮(zhèn)黨政領(lǐng)導(dǎo)要求信用社加大對教育的投入，從促進(jìn)教育產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展來帶動本地其他產(chǎn)業(yè)的繁榮。加速富民強(qiáng)鎮(zhèn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。另一方面，隨著規(guī)模種養(yǎng)業(yè)的飛速發(fā)展，農(nóng)村新型的經(jīng)濟(jì)合作組織應(yīng)運(yùn)而生，龍喚村的精品瓜果協(xié)會、松山村的養(yǎng)豬協(xié)會、桂林巨東勤業(yè)養(yǎng)雞公司落戶××，連接了協(xié)會、公司與農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)鏈條，更緊密型的產(chǎn)供銷關(guān)系和產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了騰飛的翅膀。這些新興的組織在帶動新一輪產(chǎn)業(yè)格局形成的同時(shí)，也加大了對信用社信貸資金的更大需求。

從本次座談和調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，黨政領(lǐng)導(dǎo)和農(nóng)戶在對信用社過去服務(wù)“三農(nóng)”工作給予了充分肯定的同時(shí)，也對信用社提出了更新的要求，主要反映在：一是進(jìn)一步完善農(nóng)戶信用等級評定和授信辦法，因戶制宜，增大規(guī)模種養(yǎng)農(nóng)戶的授信貸額度，短期貸款額度擴(kuò)大到5萬元以內(nèi)，進(jìn)一步簡化農(nóng)戶擔(dān)保手續(xù)，解決擔(dān)保難的矛盾；二是迅速改善信用社的服務(wù)設(shè)施，開通匯兌結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行電腦通存通兌，增強(qiáng)信用社吸納資金和核心競爭的能力，方便客戶異地存??；三是信用社要跳出傳統(tǒng)支農(nóng)圈子，從服務(wù)大農(nóng)業(yè)的視角在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，加大對民營經(jīng)濟(jì)、第三產(chǎn)業(yè)和教育事業(yè)的投入力度，加快小城鎮(zhèn)建設(shè)，全面促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。

四、信用社的支農(nóng)思路和資金安排

根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整態(tài)勢和旺盛的信貸資金需求趨向，20****年信用社支農(nóng)的基本思路是：

1．突出重點(diǎn)，兼顧一般，對農(nóng)戶增產(chǎn)增收的重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)行“四優(yōu)先”。即優(yōu)先支持糧食生產(chǎn)，優(yōu)先支持規(guī)模種養(yǎng)加大戶，優(yōu)先支持“三有”（有市場、有效益、有償還能力）民營企業(yè)，優(yōu)先支持科技型新興產(chǎn)業(yè)。對面上一般農(nóng)戶的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在貸款證核定的額度內(nèi)隨到隨辦。