導語：如何才能寫好一篇創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

小額擔保貸款是國家促進就業(yè)的重要政策，從我們的調(diào)查來看，創(chuàng)業(yè)人員對現(xiàn)行的小額擔保貸款政策有“五盼”。

一盼降低貸款條件。目前要取得小額擔保貸款，必須要有工商營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證，這就意味著創(chuàng)業(yè)人員要有足夠的起步資金，這無形中抬高了小額擔保貸款的門檻。另外，小額擔保貸款采取雙向擔保措施，即除了借款人提供必要的保證外，還要有國家公務員等具有較高穩(wěn)定工資收入的人員作保證。這些條件導致相當多的創(chuàng)業(yè)人員無法得到小額擔保貸款。對此，創(chuàng)業(yè)人員希望在取得公務員擔保的前提下，對其他方面的要求能適當降低或取消。

二盼簡化貸款手續(xù)。按照小額擔保貸款中心的規(guī)定，申請小額擔保貸款時，必須要持有失業(yè)登記證、培訓結業(yè)證、再就業(yè)優(yōu)惠證，還要經(jīng)過小額擔保貸款中心、縣社保局、貸款經(jīng)辦行的審批，這使創(chuàng)業(yè)人員感到辦理借款手續(xù)很復雜。他們希望貸款經(jīng)辦銀行能減少或簡化一些不必要的手續(xù)。

三盼縮短貸款審批時間。目前，一筆小額擔保貸款要借款人“三證”全部辦齊后再提交申請，經(jīng)過財政部門就業(yè)中心、金融機構三家聯(lián)合考察后才能上報上級就業(yè)擔保中心等候審批，取得貸款需要較長時間，往往使創(chuàng)業(yè)人員錯失創(chuàng)業(yè)良機。對此，創(chuàng)業(yè)人員建議設立專門的小額擔保貸款“一站式”大廳以有效縮短辦理小額貸款的審批時間。

四盼提高貸款額度。目前小額擔保貸款額度最高為3萬元，而創(chuàng)業(yè)階段往往資金需求集中，單憑小額擔保貸款不足以解決創(chuàng)業(yè)階段的資金問題。因此，相當一部分創(chuàng)業(yè)人員希望在擔保充足的條件下，能將小額貸款額度酌情提高。

五盼擴大貸款范圍。目前小額擔保貸款對象僅限于城區(qū)創(chuàng)業(yè)人員。部分創(chuàng)業(yè)愿望強烈的農(nóng)村居民希望能擴大小額擔保貸款范圍，將農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人員也納入到小額擔保貸款政策扶助范圍之內(nèi)。

人民銀行古浪縣支行　史順義

關注企業(yè)增資驗資時的銀行操作風險

在銀行柜臺業(yè)務操作中，常常有人問到企業(yè)增資時驗資的錢當天是否可以從銀行支取，回答應是否定的。但不少銀行柜員對此問題常常忽略，有的企業(yè)當天存入當天支走，有的企業(yè)未開立臨時存款賬戶，這樣做的后果是給出具驗資證明的銀行機構帶來嚴重的操作風險隱患。要防范風險，銀行柜員必須注意以下兩點

一是企業(yè)增資的第一步是要在銀行開立臨時存款賬戶?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》第十四條規(guī)定“臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(一)設立臨時機構。(二)異地臨時經(jīng)營活動。(三)注冊驗資?！薄度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法實施細則》第十一條規(guī)定：“單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證，股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理?！币簿褪钦f，企業(yè)增資時第一步是要在銀行開立臨時存款賬戶。

篇2

關鍵詞：小額貸款；創(chuàng)業(yè)

中圖分類號：F830.5文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）03-0-01

一、小額擔保貸款工作成效顯著

戶縣小額貸款擔保中心成立于2007年7月份。從2007年12月份開始發(fā)放小額擔保貸款，至2011年，該中心累計為959人辦理了貸款，發(fā)放貸款4174萬元。其中：下崗職工455人，貸款1761萬元；大中專畢業(yè)生49人，貸款244萬元；農(nóng)民工453人，貸款2159萬元；復轉軍人2人，貸款10萬元。2007年至2011年財政累計貼息295.51萬元。從2007年至今，應收回貸款392筆，回收率達到了100%，無不良貸款現(xiàn)象發(fā)生。目前戶縣有959人在不同的行業(yè)進行了自主創(chuàng)業(yè)活動，累計帶動就業(yè)6000余人，為維護社會穩(wěn)定，推動戶縣全民創(chuàng)業(yè)，促進戶縣經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。

從戶縣小額擔保貸款工作走過的歷程看，有三個主要特點：一是小額擔保貸款幫扶的范圍不斷擴大。從2007-2008年的僅給下崗職工、大中專畢業(yè)生發(fā)放小額貸款， 到2009年擴大為包括下崗失業(yè)人員、大中專畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工和城鎮(zhèn)轉業(yè)軍人等，幫扶面擴大至幾乎所有以自主創(chuàng)業(yè)方式實現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)的人員。二是小額擔保貸款工作的規(guī)模呈現(xiàn)不斷擴大之勢，辦理貸款的人數(shù)從2007年的45人，發(fā)展到2011年的352人，增長6.8倍；發(fā)放貸款額由2007年的110萬元，發(fā)展到2011年的1746萬元，增長14.9倍。三是小額擔保貸款政策幫扶出了一大批創(chuàng)業(yè)典型，有力的促進了城鄉(xiāng)居民的就業(yè)。從我們隨機走訪調(diào)查的七戶貸款戶看，有2人辦工業(yè)企業(yè)、2人辦養(yǎng)殖場、3人經(jīng)商，不但實現(xiàn)了人生價值，自己有了新的就業(yè)崗位，而且也帶動了一大批城鄉(xiāng)勞動者就業(yè)。家住戶縣澇店鎮(zhèn)的“賈康樂”，是2005年從中國農(nóng)業(yè)大學畜牧專業(yè)畢業(yè)的大學生，2009年他獲得政府幫扶的小額貸款5萬元，在親友的共同努力下，他發(fā)揮其所學專業(yè)特長，辦起了一座現(xiàn)代化的養(yǎng)雞場，雞場占地35畝，有職工20余人，以向外提供商品肉種雞為目標，每年銷售商品雞600萬只，向西安境內(nèi)300-400戶養(yǎng)雞戶定點提供種雞，據(jù)場長預計，今年的生產(chǎn)形勢好，全年的利潤可達100萬元，雞場發(fā)展前景比較樂觀。據(jù)調(diào)查，象“賈康樂”這樣的創(chuàng)業(yè)典型還很多，他們只是政府小額擔保貸款幫扶出的創(chuàng)業(yè)典型的縮影，他們的創(chuàng)業(yè)直接或間接的在不同程度上促進了社會的就業(yè)，充分展示了政府小額擔保貸款的政策效應是顯著的。

二、戶縣推行小額擔保貸款政策的主要做法

(一)狠抓了貸前的政策培訓工作。為引導下崗人員、農(nóng)民工、大學生自主創(chuàng)業(yè)，近幾年來，縣就業(yè)局多次舉辦創(chuàng)業(yè)培訓班，把貸前的培訓當作一項必要的基礎工作來抓，通過培訓使他們了解小額擔保貸款政策，強化他們的誠信還款意識，提高他們創(chuàng)業(yè)綜合素質和能力。

(二)狠抓了放貸前的把關工作。為認真貫徹落實好國家的小額擔保貸款政策，縣就業(yè)局和金融部門嚴把放貸關?？h就業(yè)局以嚴、細、準為要求，對于符合小額擔保貸款條件的人員，建立貸前資料受理審核、項目考察、提供反擔保、向銀行推薦放貸等四關。金融部門主要審查貸款申請人在所有金融機構有無不良信譽記錄。

(三)狠抓了貸后服務工作。為確保小額貸款資金的安全運行，縣就業(yè)局加強貸后管理工作，根據(jù)放款時間確定貸款跟蹤、回訪服務。由于貸后服務工作到位，使貸款回收率達到100%的水平，保證了小額擔保資金的良性循環(huán)。

(四)是相關部門配合有力。小額擔保貸款是一項政策性，業(yè)務性強的工作，也是一個系統(tǒng)工程，涉及到財政、經(jīng)辦銀行(信用聯(lián)社)、勞動就業(yè)等部門的緊密配合。由于戶縣上述各職能部門均能各司其職，各盡其責，緊密配合，使戶縣小額擔保貸款工作得以順利開展。

三、存在的問題

(一)小額貸款基金欠缺，滿足不了實際的需求。從縣小額貸款擔保中心提供的資料看，目前隨著小額擔保貸款政策扶持人員范圍的不斷擴大，有限的擔保資金已遠遠滿足不了當前工作的需要。

(二)小額擔保貸款的“反擔保”方式不夠靈活。必須有機關事業(yè)單位工作人員提供的擔保才能貸款，貸款戶認為這一擔保方式不靈活，擔保方式較單一，他們本是弱勢群體，尋找機關事業(yè)單位工作擔保人有困難，擔保方式應放寬一些，再靈活一點，方便小額貸款戶。

(三)小額貸款的額度偏小，不能滿足貸款對象的創(chuàng)業(yè)發(fā)展的需要。調(diào)查中，多數(shù)貸款戶反映，小額貸款在他們創(chuàng)業(yè)的初期的確發(fā)揮了不少的作用，但隨著創(chuàng)業(yè)規(guī)模的擴大，資金需要量的大幅度增加，小額貸款額度3-5萬元就明顯覺得太小，是杯水車薪。他們建議，小額貸款的額度應根據(jù)貸款戶的信譽度，經(jīng)營規(guī)模的大小，適當放大些，以10-20萬元為宜。

四、幾點建議

為推動小額擔保貸款工作穩(wěn)步健康的向前發(fā)展，充分發(fā)揮小額擔保貸款政策在推動全民創(chuàng)業(yè)拉動就業(yè)中的作用，我們提出以下幾點建議：

1.不斷完善規(guī)范小額貸款工作程序。在調(diào)查中，貸款戶們希望能夠減化手續(xù)，縮短貸款辦理手續(xù)的時間，更方便貸款戶；在貸款的擔保方式上能放寬一些，除由機關事業(yè)單位工作人員擔保形式外，可增加房產(chǎn)等其他擔保方式；在貸款的額度上，對信譽好、經(jīng)營規(guī)模大的貸款申請人及勞動密集型企業(yè)給予適當提高，這些人的創(chuàng)業(yè)活動將拉動更多的城鄉(xiāng)居民實現(xiàn)就業(yè)。

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一、指導思想

根據(jù)落實科學發(fā)展觀和推進構建"和諧云南"建設的要求，結合創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和促進小額擔保貸款健康發(fā)展，按照突出重點，循序漸進，先試點、后推廣的工作思路，選擇符合條件的社區(qū)開展小額擔保貸款信用社區(qū)（簡稱信用社區(qū)）創(chuàng)建工作。通過創(chuàng)建信用社區(qū)，不斷擴大小額擔保貸款覆蓋面，規(guī)范和強化小額擔保貸款管理，進一步發(fā)揮小額擔保貸款促進失業(yè)人員就業(yè)再就業(yè)的政策效應。

二、信用社區(qū)的標準

（一）社區(qū)內(nèi)小額擔保貸款借款人在5人以上（含5人）；

（二）社區(qū)推薦小額擔保貸款獲貸率達到70%以上；

（三）社區(qū)的小額擔保貸款回收率達到90%以上；

（四）社區(qū)內(nèi)申請小額擔保貸款的失業(yè)人員，參加創(chuàng)業(yè)培訓率達到100%；

（五）社區(qū)內(nèi)失業(yè)人員對小額擔保貸款政策知曉率達100%。

三、信用社區(qū)的工作任務

（一）做好創(chuàng)業(yè)培訓與服務工作

積極向縣（市、區(qū)）就業(yè)服務機構推薦符合條件的創(chuàng)業(yè)培訓候選人，協(xié)助失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項目。對取得"創(chuàng)業(yè)培訓合格證書"且創(chuàng)業(yè)計劃書通過專家認證的失業(yè)人員的小額擔保貸款申請，給予重點推薦。

（二）建立小額擔保貸款借款人信用檔案

建立轄區(qū)內(nèi)小額擔保貸款借款人的個人信用檔案，包括貸款申請表、參加建立信用社區(qū)個人承諾書、創(chuàng)業(yè)培訓記錄、貸前調(diào)查（家庭現(xiàn)狀和借款人品行情況）記錄、貸后回訪記錄、到期還款記錄、就業(yè)再就業(yè)情況等。組織貸款申請人簽訂《創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書》（見附件1）

（三）建立小額擔保貸款跟蹤服務卡，做好貸后管理工作

開展創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調(diào)查、指導服務，每半年至少對借款人回訪一次，督促按時還款，及時幫助解決存在的實際問題，促進創(chuàng)業(yè)成功，降低貸款風險。掌握借款人的經(jīng)營情況，做好相關記錄，及時向承貸金融機構通報。

（四）大力開展個人信用知識宣傳

積極配合人民銀行、承貸金融機構在社區(qū)內(nèi)開展信用知識和征信知識的宣傳，對借款人開展誠實守信教育，樹立誠實守信、自主創(chuàng)業(yè)和按期還款的典型。

四、信用社區(qū)的評定程序和優(yōu)惠獎勵政策

（一）信用社區(qū)的評定

1、評定。信用社區(qū)實行"一年一審"的原則，每年年初由社區(qū)向街道（鎮(zhèn)）辦事處提出申請（包括社區(qū)基本情況、工作情況、申請表見附件2），街道（鎮(zhèn)）辦事處審查同意后報承貸金融機構，承貸金融機構核查后，向所在縣（市、區(qū)）勞動保障部門推薦，勞動保障部門、財政部門和人民銀行當?shù)胤种C構聯(lián)合會審，對達到信用社區(qū)標準的予以確認，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。

2、撤消。一年一審時，對評定的信用社區(qū)因情況變化為不再具備信用社區(qū)條件的，縣（市、區(qū)）勞動保障部門、財政部門和人民銀行和承貸金融機構審核后，取消其信用社區(qū)的資格，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。被撤消的信用社區(qū)兩年后又達到信用社區(qū)條件的，可重新參加評定。

（二）優(yōu)惠政策

1、提高貸款額度。經(jīng)過信用社區(qū)推薦的小額擔保貸款，在符合貸款條件的前提下，從事個體經(jīng)營的貸款額度可以提高到3萬元。

2、取消反擔保。承貸銀行和信用社區(qū)共同對轄區(qū)的小額擔保貸款申請人進行貸款審查后，承貸金融機構在風險可控的前提下，放寬信用社區(qū)貸款擔保條件，對符合條件的申請人可以取消反擔保。

（三）獎勵政策

建立信用社區(qū)激勵機制，獎勵標準按云財社[2009]79號文件規(guī)定的貸款回收比例對應獎勵標準執(zhí)行，即貸款回收率達到90%以上的，按不超過回收貸款金額1%的比例獎勵。

五、工作要求

（一）建立創(chuàng)建信用社區(qū)協(xié)調(diào)機制。各州（市）、縣（市、區(qū)）要建立由勞動保障局、財政局、人民銀行和承貸金融機構組成的共建信用社區(qū)聯(lián)席會議制度，負責指導、協(xié)調(diào)轄區(qū)信用社區(qū)創(chuàng)建工作。

（二）承貸金融機構要進一步改進小額擔保貸款的金融服務，做好小額擔保貸款的核查和監(jiān)督工作。同時，主動在社區(qū)開展金融知識宣傳，對信用社區(qū)相關工作人員加強業(yè)務培訓和指導。

（三）各州市勞動保障部門要把安排創(chuàng)建信用社區(qū)的工作意見和收集的經(jīng)驗情況，及時報送省勞動保障部門（省就業(yè)再就業(yè)工作領導小組辦公室）。

六、本實施意見自2009年7月1日起實施。

附件：1、創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書(略)

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【關鍵詞】小額擔保貸款 問題及對策

磐石市自2006年開始發(fā)放小額擔保貸款，截止2011年底，累計發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款4717筆，累計金額17,111萬元。擔保基金存款余額1330萬元,小額貸款余額4907萬元。此舉帶動了一大批下崗失業(yè)人員實現(xiàn)了新的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，形成失業(yè)者無憂、信貸資金良好、社會基礎穩(wěn)定的局面。近年來，隨著小額擔保貸款發(fā)放范圍的拓寬、貸款額度的增加和貸款審批手續(xù)的簡化，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的業(yè)務范圍呈現(xiàn)快速擴大的趨勢。

一、縣域下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作遇到的困難和問題

（一）責任主體不清，政策宣傳不到位。由人民銀行、財政部、經(jīng)貿(mào)委和勞動保障部共同制定的《下崗失業(yè)人員小額擔保管理辦法》中，對于誰承擔什么樣的責任，特別是牽頭單位的組織宣傳責任沒有具體劃分。由于該項貸款政策性強，按人民銀行的基準利率計收利息，商業(yè)銀行缺乏利益驅動的積極性，從而缺乏主動宣傳的動力，致使下崗失業(yè)人員擔保貸款沒有收到良好的宣傳效果。對200名下崗失業(yè)人員調(diào)查顯示，有70%的被調(diào)查者有此項貸款，其中有了解小額擔保貸款的政策和申請小額擔保貸款應具備的條件的只有20%?？梢娦麄鞲采w面低，宣傳效果差。

（二）下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)能力較低，影響小額貸款發(fā)放。從下崗人員的狀況來看，失業(yè)者普遍存在年齡偏大，文化偏低，缺乏專業(yè)技能和資金優(yōu)勢。由于受文化層次低的限制，多數(shù)學習新知識、新技術的能力較差。思想較為保守，缺乏自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè)的能力。有相當數(shù)量的失業(yè)人員缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)營的勇氣和膽量，更多的是安于現(xiàn)狀，等待政府的救濟。

（三）金融機構放貸積極性不高。由于借貸主體為下崗失業(yè)人員和失業(yè)人員合伙經(jīng)營小微型企業(yè)，貸款執(zhí)行人民銀行基準利率，致使商業(yè)銀行管理成本較高，效益較低，發(fā)放小額擔保貸款的積極性不高。只是擔保中心審核一筆，經(jīng)辦行辦理一筆，而不是積極主動地為小額擔保貸款客戶提供信貸服務，所以下崗失業(yè)人員小額貸款增長速度遲緩。

（四）“反擔保”機制制約了小額貸款發(fā)放。調(diào)查顯示，目前，發(fā)放小額貸款，必須由1-2名公務員而且是在同級財政部門開支的公務員作為反擔保人，這就提高了小額貸款申請的門檻，致使一些下崗人員，因找不到合適的反擔保人而放棄小額擔保貸款的申請。

（五）貸款約期不夠合理。調(diào)查顯示，磐石市2011年發(fā)放小額貸款1175筆（人），金額4917萬元，約期均為一年。對500名貸款者問卷調(diào)查顯示，有476人認為約期不合理，占被調(diào)查者的95.2%，有462人認為約期在2-3年較為合理，占被調(diào)查者的92.4%的。

二、相關建議和措施

（一）加大宣傳力度，提高知曉率。應由政府牽頭，組織相關部門加大宣傳力度，充分利用媒體、社區(qū)等宣傳工具，對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款環(huán)節(jié)、創(chuàng)業(yè)成功經(jīng)驗進行廣泛的宣傳，引導下崗失業(yè)人員積極創(chuàng)業(yè)，主動創(chuàng)業(yè)。同時，要進行誠信宣傳，提高下崗失業(yè)人員的信用意識，使其明白下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為解決下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)資金周轉困難提供的政策性貸款，而不是救濟金，必須誠實守信，按期歸還。

（二）優(yōu)化投資創(chuàng)業(yè)環(huán)境，積極支持下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)。一是多渠道免費為下崗失業(yè)人員提供就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的咨詢服務，舉辦培訓班，使他們不斷提高勞動技能，盡快掌握新本領，增強自強自立意識，以適應當前社會發(fā)展對勞動者的需求。二是政府要為下崗失業(yè)者搭建勞動用工供求咨詢平臺，通過媒體及時向社會公布用工供求信息，為失業(yè)者創(chuàng)造就業(yè)機會。三是下崗失業(yè)者從事微利項目，政府應在稅收、工商管理等費用收繳上實行減免。

（三）采取激勵措施，調(diào)動金融機構放貸的積極性。一是建立小額擔保貸款獎勵制度。對承辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務的金融機構和擔保機構的小額貸款放貸金額、不良貸款占比等方面，政府應提出具體要求。設置量化指標，納入崗位目標責任制，按年進行考核，對達標完成任務的金融機構和擔保機構，要給予獎勵，對未達標未完成任務的要給予通報批評，削減績效獎勵。二是實行稅收減免的優(yōu)惠政策。在確保經(jīng)辦行小額擔保貸款地方財政補貼資金足額到位的基礎上，對經(jīng)辦銀行發(fā)放的小額擔保貸款取得的利息收入，可考慮免征相關稅負，以增加經(jīng)辦銀行的經(jīng)營收入。

（四）拓寬反擔保范圍，適時降低反擔保比例。反擔保條件要求不要局限于公務員范圍之內(nèi)，可擴大到能有固定收入的企事業(yè)單位職工和個體工商戶。在風險可控的前提下，貸戶的固定資產(chǎn)可以作為反擔保貸款的抵押物。隨著誠信機制的逐步建立，根據(jù)申請人信用狀況，是否接受過創(chuàng)業(yè)培訓、個人能力、從事的項目發(fā)展遠景等方面綜合考慮，可適當降低反擔保比例。

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為加強我州小額擔保貸款工作的組織領導，對*州下崗失業(yè)人員小額擔保貸款協(xié)調(diào)領導小組進行調(diào)整充實（調(diào)整后的名單附后），領導小組下設辦公室負責日常工作，牽頭建立下崗失業(yè)人員小額擔保貸款協(xié)調(diào)督查機制。領導小組實行聯(lián)席會議制度，每季度召開一次協(xié)調(diào)會議，定期交流和通報小額擔保貸款工作情況，研究和協(xié)調(diào)解決工作中存在的困難和問題。

各縣市也要成立相應的協(xié)調(diào)領導機構開展相關工作。

二、小額擔保貸款業(yè)務的實施部門及辦理程序

（一）小額擔保貸款由各級勞動就業(yè)部門、財政部門和金融機構辦理。

（二）小額擔保貸款按照自愿申請、信用社區(qū)推薦、就業(yè)部門初審、財政部門復審、貸款銀行進行貸前調(diào)查同意貸款、擔保辦審核并承諾擔保額度、貸款銀行發(fā)放貸款的程序辦理。

三、擴大小額擔保貸款借款人范圍

在國家法定勞動年齡內(nèi)（即男16至60歲，女16至50歲），凡戶籍在*州，身體健康、誠實守信，具備一定勞動技能和有自主創(chuàng)業(yè)能力的以下人員：

（一）持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員。

（二）復員轉業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生。

（三）城鎮(zhèn)登記的失業(yè)人員。

（四）就業(yè)困難人員。

（五）失地農(nóng)民和進城創(chuàng)業(yè)且進行了就業(yè)登記的農(nóng)村勞動者。

四、提高小額擔保貸款額度，積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)

經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款最高額度由2萬元提高到5萬元。

對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)發(fā)放貸款，可按其吸納符合小額擔保貸款借款人條件的人數(shù)每人5萬元以內(nèi)的額度實行“捆綁式”貸款。

個體工商戶可以申請小額擔保貸款的額度不超過5萬元。

五、建立*州勞動密集型小企業(yè)貸款擔?；?/p>

擔?；鸬膯淤Y金不低于3000萬元，實行專戶存儲、專戶管理，專項用于我州勞動密集型小企業(yè)貸款的擔保。對當年新招用下崗失業(yè)人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂1年（含1年）以上期限勞動合同，按時足額繳納職工養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險的勞動密集型小企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定小額擔保貸款額度，貸款金額最高不超過人民幣200萬元，貸款期限不超過2年。

六、加強小額擔?；鸸芾?，健全擔保基金補充、補償互補機制

（一）建立縣市小額貸款擔?；?。今年，全州各縣市財政部門要單獨建立小額貸款擔?；?，實行專戶存儲、專戶管理。其中：*、*、*、*、*、寧南六縣市擔?；鸬膯淤Y金為100萬元以上，其他各縣擔?；鸬膯淤Y金為50萬元以上，并盡快開辦小額擔保貸款和勞動密集型小企業(yè)貸款業(yè)務。對州縣市擔?；疬M行“捆綁式”擔保，建立州縣市擔保基金互補機制。

（二）加強對擔?；鸫鷥?shù)膶徍吮O(jiān)督。按照《關于印發(fā)〈四川省下崗失業(yè)人員小額貸款省級擔?；饘Ω鞯負；饟p失分擔辦法〉的通知》規(guī)定：當小額擔保貸款基金出現(xiàn)損失后，在擔保基金代償后經(jīng)過半年以上（含半年）追索期，擔保機構仍無法收回的貸款損失，經(jīng)省財政廳審核確認的擔?；饟p失，省級擔?；鸢磽p失額度的規(guī)定比例給予分擔。

州內(nèi)縣市辦理的小額擔保貸款出現(xiàn)損失時，經(jīng)過半年以上（含半年）追索期，仍無法收回的貸款損失，在擔?；鸫鷥敽蠼?jīng)州財政局審核確認的擔保基金損失，州級擔?；鸢磽p失額度的20%給予分擔。

（三）完善小額擔保貸款擔?；鸬娘L險補充、補償機制。在省州分擔了相應的損失額度后，小額擔保基金形成的凈損失，由同級財政部門在下一年預算中安排資金補充，建立和完善擔?；鸬某掷m(xù)補充機制。

七、盡快啟動信用社區(qū)試點工作，開辦信貸業(yè)務

要加大信用社區(qū)創(chuàng)建工作，勞動保障部門要按照信用社區(qū)標準和認定辦法加大信用社區(qū)創(chuàng)建力度，大力組織開展創(chuàng)業(yè)培訓，負責對社區(qū)勞動保障工作人員進行下崗失業(yè)人員小額擔保貸款操作程序培訓，促進“小額擔保貸款+信用社區(qū)建設+創(chuàng)業(yè)培訓”的有機聯(lián)動。年內(nèi)要盡快啟動*市創(chuàng)建信用社區(qū)試點工作。

八、積極推進降低反擔保門檻并逐步取消反擔保

（一）降低反擔保比例。

結合我州個人信用制度的建立和創(chuàng)業(yè)培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保的風險控制金額原則上不低于小額擔保貸款借款人實際貸款額的30%。對申請符合小額擔保貸款條件的下崗失業(yè)人員按其貸款金額的80%提供反擔保；對申請符合勞動密集型小企業(yè)貸款條件的按照其貸款金額的90%提供反擔保；對經(jīng)信用社區(qū)推薦的小額擔保貸款按照貸款金額的30%提供反擔保。

（二）增加反擔保形式和種類。

1.個人的小額擔保貸款反擔保。小額擔保貸款借款人或其親友的房屋（兩證齊全）、汽車、機器設備（有購置發(fā)票）、大件耐用消費品或有價證券，經(jīng)評估且雙方認可簽字后均可作為抵（質）押品。第三人反擔保對象為機關、事業(yè)單位在職工作人員或經(jīng)濟效益好的、有一定規(guī)模的州內(nèi)企業(yè)中層以上干部及科室工作人員。無第三人反擔保的，可以應收帳款、商標、專利、股權、產(chǎn)權等動產(chǎn)和無形資產(chǎn)，經(jīng)評估且在雙方簽字認可的基礎上作為反擔保。

2.勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款反擔保。對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款，可以其企業(yè)的自有資產(chǎn)進行反擔保。

（三）建立創(chuàng)業(yè)項目評估機制。

各級勞動保障部門要組織專家建立創(chuàng)業(yè)項目評估機構，對符合條件的各類創(chuàng)業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)活動，經(jīng)過資信評估可申請小額擔保貸款并免除反擔保手續(xù)；對從事個體經(jīng)營或成功創(chuàng)業(yè)申請小額擔保貸款的人員，可取消反擔保。對開展創(chuàng)建信用社區(qū)試點的社區(qū)內(nèi)參加創(chuàng)業(yè)培訓考核合格、個人信用度較好、經(jīng)信用社區(qū)推薦的小額擔保借款人，擔保機構可憑其與信用社區(qū)簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續(xù)，免除反擔保條件，經(jīng)辦金融機構可直接發(fā)放小額擔保貸款。

九、加大政策宣傳力度

為促進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務的平穩(wěn)順利開展，各縣市人民政府和相關部門要對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的辦理對象、條件、環(huán)節(jié)、程序、用途、經(jīng)辦單位名稱、地址等內(nèi)容以墻報、報刊、雜志、電視等多種形式宣傳公布。

十、努力營造良好的小額擔保貸款信用環(huán)境

加強誠信教育，增強誠信意識。實施小額擔保貸款的部門和單位要根據(jù)個人信用記錄，在保證小額擔保貸款安全的前提下，盡量簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，為借款人員提供更快捷、更高效的服務。相關部門辦理小額擔保貸款的時間，從申請至辦結不得超過15個工作日，對小額擔保貸款辦理過程中產(chǎn)生的工本、登記等費用，政府相關部門應相應免收，減少小額擔保貸款的經(jīng)營成本。

根據(jù)《四川省人民政府關于加快推進小額擔保貸款促進就業(yè)再就業(yè)工作的通知》規(guī)定，對惡意逃廢債務的貸款者和提供反擔保責任人，應采取社區(qū)公告、媒體曝光、張貼《告知通知書》等措施進行通報，并取消其享受的所有扶持政策。

為降低小額擔保貸款反擔保門檻或取消反擔保，防范信貸資金和擔?；痫L險，準確了解借款人和借款企業(yè)的信用程度，將申請符合小額擔保貸款條件的借款人，納入人民銀行個人征信系統(tǒng)管理查詢；將申請符合小額擔保貸款條件的勞動密集型企業(yè)，納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)管理查詢。

十一、完善激勵機制，嚴格兌現(xiàn)獎勵政策

篇6

截至目前為止，全市婦女小額擔保貸款累計發(fā)放412筆，5750多萬元，財政已貼息金額達160多萬元。

1．從貸款對象看，市政府及市財政局、農(nóng)林局、市婦聯(lián)等五部門分別出臺的《市農(nóng)業(yè)信貸信用擔保基金管理辦法》、《市婦女小額擔保貼息貸款工作意見》，將小額擔保貸款對象范圍由原來的城鄉(xiāng)婦女擴大到女性專業(yè)合作社和女性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及符合條件的勞動密集型小企業(yè)。因依托市農(nóng)業(yè)擔保中心擔保，開辦至今，申請小額擔保貸款的對象大多為農(nóng)村婦女，占貸款累計發(fā)放金額的77.6%，城鎮(zhèn)婦女占13.1%，女大學生和小企業(yè)貸款占9.3%。

2.從貸款類型看，根據(jù)__聯(lián)字〔20__〕__2號文件的要求，女性個人貸款是婦女小額擔保貸款的主要類型，占貸款總額的90%以上。個貸中主要從事水產(chǎn)養(yǎng)殖、花木等各類種植、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、婦女農(nóng)家樂等。婦女合伙經(jīng)營的貸款有5家，都為農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織，女性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有3家，勞動密集型小企業(yè)所占分額較少，僅有3家。

3.從擔保方式看，我市婦女小額擔保貸款主要依托市農(nóng)保中心擔保，切實化解了農(nóng)婦擔保難題。少數(shù)城區(qū)婦女小額擔保貸款主要是保證、抵押、質押三種擔保方式，保證擔保方式中大多為擔保公司擔保，而抵押房屋貸款也需辦理評估、他項權證、保險等相關手續(xù)，并支付相應費用。今年開始實行多家銀行辦理項目擔保貸款手續(xù)，目前已有社會其他途徑擔保的抵押5筆，質押1筆。

4．從貨款額度看，依據(jù)__聯(lián)字〔20__〕__2號和__發(fā)〔2011〕__8號文件規(guī)定，從2012年開始符合條件的婦女個人貸款額度__萬元，增加女性專業(yè)合作社貸款額度提高到30萬元，女性農(nóng)業(yè)規(guī)模企業(yè)貸款額度提高到60萬元，符合條件的勞動密集型小企業(yè)不超過200萬元。

市婦聯(lián)積極開展“巾幗創(chuàng)業(yè)夢，小額貸你飛”活動，將婦女小貸工作作為助推婦女融入全市經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)男女平等的有效舉措，廣泛宣傳，積極推進。

1.部門借力，資源整合。婦女小額擔保貸款工作惠及人數(shù)多、牽涉部門廣。市婦聯(lián)多次走訪財政、農(nóng)林、人行、江南銀行等部門建立聯(lián)動機制，協(xié)調(diào)經(jīng)辦總行，指導規(guī)范基層婦聯(lián)實施婦女小額擔保貸款項目。開辟 “綠色通道”，將經(jīng)辦銀行拓寬至區(qū)域內(nèi)所有銀行，方便婦女就近就地申貸。實施鄉(xiāng)鎮(zhèn)婦聯(lián)推薦、經(jīng)辦銀行放貸、婦聯(lián)審核貼息操作程序，協(xié)調(diào)將農(nóng)村婦女申貸年齡放寬至55周歲，讓婦女申貸更省事。經(jīng)協(xié)調(diào)，已經(jīng)基本形成“黨委領導、政府主導、婦聯(lián)主抓、多方聯(lián)動、共同推進”的高效運作體系。

2.宣傳助力，擴大影響。積極采取“新聞媒體樹典型、板報專欄入社區(qū)、宣傳資料進家庭”等多樣化的方式，讓廣大婦女知曉政策、了解政策。一是普遍宣傳。將婦女小額擔保貸款匯編材料下發(fā)到基層婦聯(lián)，開展進村入戶宣傳推廣和需求調(diào)查摸底，宣傳貸款政策及辦理程序。二是重點宣傳。深入女能手、女大學生等群體，農(nóng)村重點放在婦女特色種養(yǎng)殖業(yè)和示范基地上，城鎮(zhèn)重點放在初創(chuàng)業(yè)和微利項目的創(chuàng)業(yè)婦女上。三是典型宣傳。通過典型評選、事跡報告、開設專欄等方式，提升婦女創(chuàng)業(yè)價值，激發(fā)婦女創(chuàng)業(yè)熱情。

3.擔保有力，貼息及時。在婦女小額擔保貸款推進中，市婦聯(lián)積極向省婦聯(lián)爭取到50萬元婦女小額擔保貸款信用擔保金，并依托市農(nóng)業(yè)信用擔保中心為農(nóng)婦擔保，并由政府承擔每位婦女__萬元的貸款擔保費用，切實解決農(nóng)村婦女擔保困擾。同時貼息規(guī)范及時，根據(jù)項目《實施意見》，我市婦女小貸財政貼息實行全貼息和半貼息兩種，凡我市三八示范基地、首次創(chuàng)業(yè)和常規(guī)種養(yǎng)殖項目貸款實行全貼，凡擴大投入、再投入、婦女合伙經(jīng)營、解決女性就業(yè)的勞動密集型企業(yè)項目貸款采用半貼。既免擔保費用，又可以貼息，婦女小貸為從事農(nóng)業(yè)的婦女樹立了創(chuàng)業(yè)信心。

4．資金給力，成效彰顯。婦女小額擔保貸款的深入推進，為城鄉(xiāng)第三產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了前所未有的資金支持和發(fā)展動力，呈現(xiàn)出四大效應:

一是示范激勵效應。通過婦女小貸擴大“婦”字號基地規(guī)模，以良好的示范帶動效應來幫助解決農(nóng)村富余女勞動力就業(yè)、帶動更多的婦女增收致富。如__鎮(zhèn)__村婦女

主任__，以帶頭致富、帶領致富為己任，20__年成立了擁有1325戶成員的蘿卜專業(yè)合作社，她辦理了婦女小貸__萬元用于蘿卜種植及深加工，不僅使畝效益增加，還解決了百余名村“4050”婦女就業(yè)，去年小蘿卜基地被__市婦聯(lián)命名為現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)示范基地。__鎮(zhèn)__村黨總支書記__新增30畝養(yǎng)殖水面，申請了20萬元婦女小額擔保貸款用于設施投入，并采用高效水產(chǎn)養(yǎng)殖技術，使每畝增收500多元。同時，她還幫助和帶領村里十余戶從事養(yǎng)殖的婦女，推廣高效水產(chǎn)養(yǎng)殖技術，實現(xiàn)了增收致富。二是創(chuàng)業(yè)幫扶效應。婦女小貸為部分想創(chuàng)業(yè)、能創(chuàng)業(yè)但家庭經(jīng)濟困難的城鄉(xiāng)婦女提供創(chuàng)業(yè)啟動資金，通過發(fā)揮其“造血”功能，使之創(chuàng)業(yè)成為可能。__鎮(zhèn)沙湖村錢小玉想從事櫻桃肉鴨養(yǎng)殖來增加收入，但沒有資金，市婦聯(lián)幫助其辦理了3萬元的婦女小額擔保貸款。薛埠鎮(zhèn)西陽村婦女湯蓉花，生育了三胞胎，如今三個兒子都值讀書和長身體的時候，想通過種植苗木來增加收入，市婦聯(lián)幫助其辦理了__萬元的婦女小額擔保貨款，并主動與農(nóng)林部門聯(lián)系，指導其科學種植養(yǎng)殖，取得了良好的經(jīng)濟效益，增加了家庭收入。__鎮(zhèn)女大學生村官__，通過__萬元婦女小貸，創(chuàng)辦“衣佳人”精品女裝館，既滿足體型微胖農(nóng)村婦女的穿衣需求，也實現(xiàn)自己創(chuàng)業(yè)的夢想。

三是資金集聚效應。婦女小貸政策不僅是讓初次創(chuàng)業(yè)婦女得實惠的好政策，更成為部分已創(chuàng)業(yè)的女能人擴大經(jīng)營、提高效益、做大做強所必需的資金補充。省“雙學雙比女能手”—桐春源茶葉有限公司董事長姚夕梅，面臨擴大農(nóng)家樂經(jīng)營規(guī)模結構調(diào)整，她成功申請到40萬元婦女小貸，不僅增加了客房、會務、休閑娛樂等項目，還建成了茶、蛋雞立體種養(yǎng)殖模式，提高了企業(yè)知名度和市場競爭力，同時也帶動500多名婦女實現(xiàn)共同致富。__鎮(zhèn)水芹合作社的王美珍聯(lián)合8名社員一起申貸80萬元，解決了社員農(nóng)資之憂、發(fā)展之困。馬達山果品專業(yè)合作社社長朱霞，為擴大基地規(guī)模，提高農(nóng)產(chǎn)品質量，申請婦女小貸50萬元，帶動了豐產(chǎn)、解放等周邊300多戶農(nóng)村婦女，通過種植砂犁、葡萄、水蜜桃等優(yōu)質果品壯大了企業(yè)，也幫助農(nóng)村婦女走上了致富路。

四是綜合提升效應。婦女小貸一方面使許多農(nóng)村婦女第一次有了自己的印章、營業(yè)執(zhí)照和銀行存折，社會地位、家庭地位得到進一步提升。另一方面激發(fā)了廣大婦女的創(chuàng)業(yè)致富熱情，孵化了一批婦女創(chuàng)業(yè)項目，新增女性就業(yè)人員2000余人，營造了良好的社會創(chuàng)業(yè)氛圍，要求貸款的創(chuàng)業(yè)婦女人數(shù)逐年增加。第三是婦女小貸項目的實施，拓寬了婦聯(lián)組織深層次參與經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑，全面鍛煉了一支初識金融知識、能運用市場手段服務婦女發(fā)展的婦聯(lián)干部隊伍，使婦聯(lián)找到了讓婦女受益的抓手，提升了婦女群眾對婦聯(lián)娘家的信賴度，擴大了婦聯(lián)組織的影響力。

我市婦女小貸工作雖取得了明顯成效，但因多方面因素的制約，在具體運作中也存在著工作進展不平衡、擔保門檻過高等問題:

1.婦女貸款手續(xù)繁瑣，擔保困難。農(nóng)村婦女辦理一筆貸款，從提出申請到完成貸款審查，中間需要5道環(huán)節(jié)，蓋5個公章，才能辦到貸款。手續(xù)繁瑣，辦理時間長，影響了城鄉(xiāng)婦女的申貸積極性。同時，城區(qū)婦女擔保難問題也亟待解決：擔保公司擔保費用較高，而房屋抵押擔保手續(xù)更煩，也會產(chǎn)生相應費用。而擔保人擔保的，必須是黨政機關、財政撥款的事業(yè)單位工作人員，對一個普通婦女來說，想找到符合條件的擔保人也是難上加難。

2.經(jīng)辦銀行授信緊張，積極性不高。婦女小貸額度小但辦理手續(xù)卻不簡單，以江南銀行__分行為例，個人貸款審批權限均上收于江南銀行總行，從而加長了貸款審批時間。經(jīng)辦銀行信貸人員積極性也不高，據(jù)經(jīng)辦銀行工作人員反映，婦女小額擔保貸款辦理每筆__萬元貸款只能拿到15元的工作經(jīng)費，對于農(nóng)村一些地區(qū)來說還不夠項目審核的車油費。再加上中央金融政策從緊，經(jīng)辦銀行每月授信額度緊張，也導致婦女小額擔保貸款放貸難。

3.貸款對象受戶籍限制，存在一定局限。我市婦女小額擔保貸款的對象只限定__戶籍的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女，對于在__創(chuàng)業(yè)的“新市民”，不能享受這一政策。根據(jù)__社2009年64號文件規(guī)定，__和武進、溧陽婦女小貸貼息資金由當?shù)卣袚?。貸款對象受戶籍限制，申請貼息也受到制約。如，__市戶籍婦女在__創(chuàng)業(yè)，必須回到戶籍所在地申請婦女貸款。

4.勞密企業(yè)貸款銜接不夠，渠道不暢。婦女小額擔保貸款實施以來，我市勞動密集型小企業(yè)成功辦理的只有3家。

作為一個跨行業(yè)、跨部門的貸款品種，勞動密集型小企業(yè)貼息貸款牽涉部門多，相關手續(xù)多、剛性要求多，操作中遇到的困難和問題也很多，推進勞動密集型小企業(yè)貼息貸款的工作機制尚有待進一步健全完善。

婦女小額擔保貸款是一項系統(tǒng)性的民心工程，是激勵婦女創(chuàng)業(yè)的有效平臺，要使這一惠民政策發(fā)揮最大效用，任重而道遠。因此，針對以上問題提幾點建議：

1.創(chuàng)新舉措，整合資源，破解“擔保難”瓶頸。進一步加大擔保方式創(chuàng)新，緩解城鎮(zhèn)婦女特別是女大學生貸款擔保難問題。一是通過“女企業(yè)家互助金”擔保。發(fā)動有愛心的女企業(yè)家出資設立“女企業(yè)家互助金”，為擔保困難婦女提供擔保。二是推廣聯(lián)保方式。通過“企業(yè)+企業(yè)”、“企業(yè)+婦女”、“婦女+婦女”等聯(lián)保聯(lián)貸形式，化解擔保困擾。三是擴大擔保人范圍。降低擔保門檻，將經(jīng)營良好的企業(yè)職工和個體工商戶等納入擔保人范圍。同時，充分發(fā)揮信用社區(qū)功能，對信用社區(qū)內(nèi)條件較好的創(chuàng)業(yè)婦女申請小額擔保貸款實行免除反擔保手續(xù)。

2.增加機構，簡化程序，破解“放貸難”制約。城鎮(zhèn)婦女小額擔保貸款涉及部門多，信貸流程長，要突破原有框框，

創(chuàng)新服務方式和簡化工作流程勢在必行。為此，我們將加大協(xié)調(diào)力度，召開聯(lián)席會議，制定貸款聯(lián)審工作機制，實行婦聯(lián)、擔保中心、銀行等部門深入現(xiàn)場對貸款申請人進行一次性聯(lián)合會審、“一條龍”辦結審批，減少部門環(huán)節(jié)，簡化辦事程序。對文化程度不高的婦女，提供

代辦服務，幫助填寫貸款申請，規(guī)范基礎資料等。同時，為緩解經(jīng)辦金融機構授信緊張、放款效率低的難題，鼓勵更多的金融機構參與婦女小額擔保貸款工作，并設立婦女小額擔保貸款獎勵金，提高經(jīng)辦銀行工作人員積極性，實現(xiàn)多家金融機構同時放貸，提高貸款發(fā)放效率。3.突出重點，擴大范圍，破解“戶籍”局限。在現(xiàn)行政策已經(jīng)明確的婦女小額擔保貸款借款人范圍的基礎上，將婦女小額擔保貸款工作的重心進一步向城鎮(zhèn)失業(yè)婦女、女大學生、農(nóng)村婦女等群體傾斜，并突破戶籍限制，建議將在__區(qū)域內(nèi)工作三至五年的“新市民”婦女納入婦女小額擔保貸款政策扶持范圍，與本市婦女申請小額擔保貸款同等對待，進一步體現(xiàn)政策的“普惠性”。

篇7

為了進一步做好我市就業(yè)再就業(yè)工作，充分運用小額擔保貸款政策，促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)，根據(jù)中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發(fā)[20****]51號），中國人民銀行西安分行營業(yè)管理部、西安市財政局，西安市勞動和社會保障局關于印發(fā)《西安市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法》（西銀管發(fā)[20****]76號）和《進一步推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作的補充通知》（西銀管發(fā)[20****]129號）精神，現(xiàn)就我市開展創(chuàng)建信用社區(qū)推動小額擔保貸款工作有關問題提出如下意見：

一、充分認識創(chuàng)建信用社區(qū)的重要作用

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，是對下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)提供的一種信貸支持，是促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)扶持政策的重要內(nèi)容。創(chuàng)建信用社區(qū)，主要是針對當前部分下崗失業(yè)人員在創(chuàng)業(yè)過程中缺乏啟動資金和信用擔保、難以獲得銀行貸款的實際問題，建立的以街道社區(qū)勞動保障機構為基礎，通過承辦小額貸款的銀行與社區(qū)的合作，方便下崗失業(yè)人員申請小額貸款，以幫助他們盡快實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)式就業(yè)的一種信用擔保形式。創(chuàng)建信用社區(qū)是搞好就業(yè)再就業(yè)的一項基礎性工作，是為了深入貫徹落實小額擔保貸款扶持政策，通過“銀勞”合作、“銀社”合作的形式，做好貸前貸后的管理工作，擴大放貸規(guī)模，加快放貸速度，簡化辦理程序，有效預防資金風險，扶持更多的下崗失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)，也是金融系統(tǒng)提高服務水平，拓寬服務領域的有效途徑。各級勞動、財政部門和銀行系統(tǒng)的干部，要從實踐“三個代表”重要思想、提高執(zhí)政能力、堅持“人本”服務和努力構建社會主義和諧社會的高度，提高對創(chuàng)建信用社區(qū)工作重要意義的認識，認真做好信用社區(qū)創(chuàng)建工作。

二、信用社區(qū)的條件和職責

信用社區(qū)必須符合以下條件：

（一）社區(qū)勞動保障工作機構健全，規(guī)章制度完備，工作人員到位，經(jīng)費落實。有轄區(qū)平面圖及工作簡介、政策宣傳窗、服務指南、辦事須知、監(jiān)督電話等。

（二）有固定的辦公場地，具備微機；傳真電話等必要的辦公設施。各種臺帳齊全，數(shù)據(jù)準確，隨時掌握下崗失業(yè)人員動向及享受扶持政策情況。

建立了下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款經(jīng)濟檔案和工作所需要的相關數(shù)據(jù)庫，經(jīng)濟檔案要包括以下具體內(nèi)容：

1．姓名、身份證號碼、住址、聯(lián)系方式等；

2．從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實有資產(chǎn)狀況等；

3．還款的歷史記錄。

（三）工作人員經(jīng)過業(yè)務培訓，廉潔自律，工作認真，服務熱情，熟練掌握小額擔保貸款政策，對下崗失業(yè)人員資信條件、創(chuàng)業(yè)技能、經(jīng)營項目、自有資金及盈利等情況掌握準確。

（四）建立了自主創(chuàng)業(yè)回訪機制，強化了后續(xù)服務。對借款人進行走訪，每月不得少于一次，對貸后資金的使用情況進行跟蹤調(diào)查，指導借款人搞好生產(chǎn)經(jīng)營，加強個人信用意識教育，未出現(xiàn)弄虛作假現(xiàn)象。對發(fā)現(xiàn)違約或惡意拖欠本息的采取了一定的預防措施，并有相應的文字記錄。

（五）積極開展多種形式的宣傳活動，提供優(yōu)質服務，積極支持和引導下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)或合伙組織起來就業(yè)，全面完成或超額完成小額擔保貸款目標任務，安置的下崗失業(yè)人員人數(shù)較多，社會效益顯著。

信用社區(qū)的職責：

信用社區(qū)要克服困難，創(chuàng)造條件，圓滿完成上級勞動保障部門下達的各項再就業(yè)工作任務，要及時掌握下崗失業(yè)人員的就業(yè)意愿，滿腔熱情地為他們自主創(chuàng)業(yè)出謀劃策。對工作中出現(xiàn)的新情況、新問題在調(diào)查核實清楚的情況下迅速向上級業(yè)務主管部門報告，積極主動配合市、區(qū)縣勞動保障部門、金融機構做好小額擔保貸款工作。

信用社區(qū)要積極負責地做好小額擔保貸款的審查和管理工作，包括下崗失業(yè)人員誠信情況、經(jīng)營場地、創(chuàng)業(yè)項目風險評估分析，協(xié)助經(jīng)辦銀行和擔保機構催收本息。對惡意拖欠銀行本息的，要如實登記借款人不良信用記錄。對貸到款的下崗失業(yè)人員，指導搞好生產(chǎn)經(jīng)營，提供政策服務。要善于發(fā)現(xiàn)和總結自主創(chuàng)業(yè)的先進典型，及時推廣他們的經(jīng)驗和做法。

信用社區(qū)的工作人員要嚴格執(zhí)行政策，明確辦事程序和辦事時限，優(yōu)質高效為下崗失業(yè)人員服務。

三、信用社區(qū)提供擔保的要求

信用社區(qū)對轄區(qū)內(nèi)申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員提供的相關證件和證明材料進行審查，對其經(jīng)營項目進行實地調(diào)查和貸款資格審核，申請人信譽良好，遵紀守法，無不良信用記錄的，信用社區(qū)一律提供信用擔保。

申請人在獲得小額擔保貸款后，信用社區(qū)要定期走訪，跟蹤了解，并將掌握的情況及時反饋到擔保機構和經(jīng)辦銀行。

由信用社區(qū)推薦并提供信用擔保的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款出現(xiàn)拖欠本息的，信用社區(qū)要積極協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行催收本息。

由信用社區(qū)推薦并提供信用擔保的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，信用社區(qū)在《西安市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請審核表》的“街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務所推薦意見”欄內(nèi)加蓋統(tǒng)一的信用擔保條章，擔保機構一律取消借款人的反擔保。

四、創(chuàng)建信用社區(qū)工作的組織實施

信用社區(qū)申報審批程序是：

（一）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障事務所按照信用社區(qū)條件在所屬社區(qū)中選拔推薦，上報申請報告并填寫《西安市創(chuàng)建信用社區(qū)申報表》，經(jīng)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）政府審查簽署意見后，上報區(qū)縣勞動保障部門。

（二）區(qū)縣勞動保障部門收到申報材料后，對推薦的社區(qū)要實際審查，對符合信用社區(qū)條件的，簽署意見報市勞動保障部門。

（三）市勞動保障部門委托西安市就業(yè)服務中心對各區(qū)縣勞動保障部門上報的申報材料進行審查，確定信用社區(qū)候選名單。在充分征求銀行、擔保機構意見后，確定我市信用社區(qū)，三部門聯(lián)合發(fā)文公布命名，授予信用社區(qū)牌匾。

篇8

一、突破貸款擔保難點

一是加大擔?；鹨?guī)模。市政府將擔?；鹨?guī)模由2000萬元增加到4200萬元。二是成立新的專業(yè)化擔保機構。在市勞動保障部門新設立陽光小額擔保貸款擔保公司，負責四城區(qū)（天山區(qū)、新市區(qū)、水區(qū)、沙區(qū)）以外人員的擔保業(yè)務，并在天山區(qū)、新市區(qū)、水區(qū)、沙區(qū)四城區(qū)分別小額擔保貸款擔保機構，負責本轄區(qū)內(nèi)申請人的擔保業(yè)務，原來的小額擔保貸款擔保機構只負責向中小企業(yè)提供擔保業(yè)務，改變了過去只能在一個擔保機構辦理的局面。新?lián)C構成立后，對工作程序和服務流程進行梳理、改進，簡化了貸款程序，縮短了貸款周期，方便了借款人辦理相關手續(xù)。三是降低反擔保門檻。將反擔保比例降低為擔保額的30%。進一步放寬對擔保人的要求，規(guī)定具有本市城鎮(zhèn)戶口、與所在單位簽訂3年以上勞動合同、月工資在800元以上的自然人都可作為擔保人。同時，號召全市公務員為下崗失業(yè)人員貸款提供擔保。勞動和社會保障系統(tǒng)100多名干部率先示范。對凡參加創(chuàng)業(yè)培訓，并對創(chuàng)業(yè)計劃通過專家組可行性論證的失業(yè)人員，可直接申請小額擔保貸款，免除其反擔保措施。

二、放寬貸款發(fā)放限制

勞動保障局、財政局聯(lián)合下發(fā)文件，進一步改進和完善小額擔保貸款政策，采取有力措施，推進貸款發(fā)放。一是擴大貸款對象范圍。除了下崗失業(yè)人員可以申請小額擔保貸款以外，將復員轉業(yè)退役的軍人、持《求職登記證》的城鎮(zhèn)失業(yè)人員和吸納下崗失業(yè)人員達到30%的企業(yè)納入可貸范圍。二是對重點對象提高貸款額度，加大貼息力度。凡是經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓合格，項目經(jīng)論證可行或經(jīng)營項目效益好，償還能力和擔保能力強的借款人，經(jīng)聯(lián)審會議批準，可突破2萬元的額度限制，最高貸款額度可達到5萬元，屬于微利項目的，2萬元限額內(nèi)全額貼息，超出部分貼息50%。截至目前，共有658名參加創(chuàng)業(yè)培訓的人員獲得貸款1110萬元。

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首次創(chuàng)業(yè)個人貸款額提至10萬

今年8月，我市出臺了第一部促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的文件――《關于促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作意見》，承諾在近期內(nèi)制定《深圳市創(chuàng)業(yè)失敗保障辦法》等13個配套辦法。此次由市人力資源和社會保障局、市財政委員會、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合的《關于進一步改進我市小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》（以下簡稱《通知》)就是配套文件之一。

《通知》根據(jù)我市目前初始創(chuàng)業(yè)所需資金的實際情況，適當提高小額擔保貸款額度：首次申請小額擔保貸款的，個人貸款金額不超過10萬元；合伙經(jīng)營的，按符合貸款條件的合伙人人均10萬元的標準累加但貸款總額不超過50萬元。對已取得過小額擔保貸款支持并已按期償還全部本息，其經(jīng)營項目運行良好且具有還貸能力，申請第二次貸款的，貸款額度仍按上述標準執(zhí)行。

貸款展期期限為1年

《通知》進一步擴大了貼息范圍，完善了財政貼息資金的管理，規(guī)定個人首次申請小額擔保貸款并從事微利項目的，由財政部門據(jù)實全額貼息；第二次申請小額擔保貸款并從事微利項目的，給予50%貼息。

貸款2年到期時，借款人繼續(xù)需要小額擔保貸款支持的，在其所辦項目運行良好、按期支付利息且有還貸能力的前提下，可以申請貸款展期期限為1年。展期貸款利率按基準利率執(zhí)行，但展期不貼息。

建小額貸款擔保“綠色通道”

我市還鼓勵創(chuàng)業(yè)園、孵化園、創(chuàng)業(yè)示范基地等園區(qū)為入園企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供小額擔保貸款信用反擔保。我市將建立小額貸款擔?！熬G色通道”，對創(chuàng)業(yè)項目運行良好，款項是用于流動資金用途的貸款申請，經(jīng)擔保機構委托的貸款項目專家評審團評審通過并予以推薦的，可免除貸款額度50%的信用反擔保。

小額擔保貸款到期時，借款人經(jīng)催告后，到期仍不能歸還的，由經(jīng)辦金融機構通過法律訴訟程序處理，借款人仍不履行債務的，由擔保機構代為清償，其代為清償期限為3個月，由經(jīng)辦金融機構填報《小額貸款擔?；鸫鷥斏暾埍怼?，經(jīng)擔保機構審核并報同級財政部門同意后，由擔保基金代為清償。擔保機構負責代償后向借款人和反擔保人追償貸款，而經(jīng)辦金融機構和擔保機構會將借款人不良貸款信息記入深圳市個人信用征信系統(tǒng)。 《通知》還鼓勵金融機構為小企業(yè)提供信貸支持，給予小企業(yè)的貼息貸款額度最高不超過200萬元的“優(yōu)惠”。

鏈接

8類人員可申請小額擔保貸款

《通知》擴大了個人貸款對象范圍，規(guī)定凡是具有深圳戶籍，在法定勞動年齡內(nèi)，有一定勞動能力、誠實守信，自主創(chuàng)業(yè)或合伙興辦企業(yè)自籌資金不足的下列人員：

1.登記失業(yè)人員

2.畢業(yè)2年以內(nèi)的大中專院校畢業(yè)生

3.畢業(yè)2年以內(nèi)的技校畢業(yè)生

4.農(nóng)轉居失業(yè)人員

5.歸國留學人員

6.復員轉業(yè)退役軍人

7.隨軍家屬

8.殘疾人

小額擔保貸款申請流程

借款人向注冊地或經(jīng)營所在地的街道勞動保障所提出貸款申請

街道勞動保障所初步審核后送交經(jīng)辦金融機構

篇10

為了加大對中小創(chuàng)業(yè)者的資金支持力度,進一步推進我省小額擔保貸款工作,河北省勞動和社會保障廳近日對各市歷年及2007年小額擔保貸款工作完成情況進行了統(tǒng)計。統(tǒng)計結果顯示,截至2007年12月底,全省2003-2007年累計發(fā)放小額擔保貸款2.8438億元,其中2007年全年發(fā)放貸款金額1.1712億元。據(jù)了解,保定市近年累計發(fā)放5321萬元(2007年全年發(fā)放金額為2829萬元),位居全省第一位;唐山、張家口、秦皇島市分別位居第二、三、四位;邢臺、邯鄲、承德市的小額貸款發(fā)放工作也取得了突破性進展,其中張家口市2007年一年發(fā)放的小額貸款總數(shù)達1291萬元。

2007年11月30日,石家莊市停頓了一段時間的小額擔保貸款發(fā)放工作再次啟動,符合條件的人員和小企業(yè)可以向經(jīng)辦部門申請,而貸款對象、貸款額度和還款期限等都比2003年首次啟動小額擔保貸款時的政策有所放寬。市勞動部門一位負責人介紹,石市小額擔保貸款2003年9月啟動,2003年總計貸款近104萬元,52個貸款人,最終還款率達到85%。但2004年貸出的款還款率卻明顯下降,2006年到期時還款率僅為49%左右。按照擔保方和放貸銀行的規(guī)定,還款率低于80%,放貸工作就要停止?！按撕蟮膸着J款還款率曾一度低于50%。這幾年的平均還款率在52%-53%左右。”這位負責人介紹說。受此影響,2007年石家莊小額貸款工作進展緩慢,全年發(fā)放貸款金額僅100.8萬元。

■回收率87.5%誠信體制、管理機制還需完善

據(jù)統(tǒng)計資料顯示,截至2007年12月底,全省小額擔保貸款累計還款額為1.1952億元,累計逾期未還1699.95萬元,到期回收率為87.5%。業(yè)內(nèi)人士表示,從數(shù)據(jù)上看,85%以上的還款率表明當前我省小額擔保貸款的總體形勢是健康的,但從長遠來看,為了保證貸款安全和資金鏈條的健康穩(wěn)定,小額擔保貸款的管理和發(fā)放工作仍然需要完善,同時,對廣大借款人的誠信教育也不可或缺。石家莊小額擔保貸款工作就曾經(jīng)身陷“還款門”。在去年小額擔保貸款工作重新啟動之初,石家莊市就業(yè)局消息說,已經(jīng)申請了小額擔保貸款的市民,到還款日期而仍未還貸的,在2007年12月31日前還貸,將可免收利息和罰款,只償還本金。2008年1月1日后仍未還貸的,則可能被。石家莊市小額擔保貸款管理中心主任劉進來告訴記者,新成立的小額擔保貸款管理中心首要任務是追繳前些年的欠款,由于此前小額貸款工作管理體制不順、發(fā)放過程制度不嚴、借款人誠信度不高造成的拖欠款給新貸款的發(fā)放工作帶來了很大的壓力。

■勞動密集型小企業(yè)拿到貸款1385萬元

統(tǒng)計顯示,截至2007年12月底,全省認定勞動密集型小企業(yè)41個,累計發(fā)放小額貸款1385萬元。其中唐山市勞動密集型小企業(yè)累計獲得的貸款金額最多,達750萬元。從統(tǒng)計結果來看,各地在勞動密集型小企業(yè)的認定上還比較謹慎,認定勞動密集型小企業(yè)最多的邯鄲市也僅有9家。

那么,究竟什么樣的企業(yè)才屬于勞動密集型小企業(yè)呢?政策規(guī)定,符合條件的勞動密集型小企業(yè)認定工作由勞動保障部門和財政部門負責。勞動密集型的小企業(yè)(除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外),當年新招用持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員、《就業(yè)失業(yè)登記證》人員和城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上,并與其簽訂一年以上期限勞動合同的,在向經(jīng)辦銀行申請貸款前,可向勞動保障部門遞交書面認定申請,勞動保障部門認定后報財政部門復核。

■2008小額貸款繼續(xù)支援創(chuàng)業(yè)者