導(dǎo)語：如何才能寫好一篇商業(yè)市場現(xiàn)狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

近年來商業(yè)銀行的數(shù)量呈逐年上升趨勢，這就給消費者的選擇提供了更為廣闊的空間，在這樣如此激烈的競爭中，商業(yè)銀行要將現(xiàn)存的消費者牢牢把握住，不斷的開發(fā)新消費者，不斷的加強市場營銷策略。下面就簡單的分析一下商業(yè)銀行的市場營銷現(xiàn)狀，然后對錦州商業(yè)銀行的市場營銷發(fā)展策略闡述幾條我自己的觀點。

二、商業(yè)銀行市場營銷的現(xiàn)狀

現(xiàn)在普遍的商業(yè)銀行在服務(wù)方面已經(jīng)有了非常深刻的認(rèn)識和改觀，同時在市場營銷方面也加大了的力度，市場營銷的策略也有所改變，而且已經(jīng)初具成效，但是任然存在一些弊端和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）缺乏正確的市場營銷觀念

相當(dāng)一部分的商業(yè)銀行任然存在市場營銷觀念的缺失，坐等客戶上門缺乏主動的市場營銷，沒有從真正意義上了解市場營銷對現(xiàn)在的商業(yè)銀行的重要性，還受陳舊觀念的影響認(rèn)為銀行行業(yè)具有壟斷性，但是隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增多，客戶的選擇同時也增多了。還有就是很多的商業(yè)銀行沒有相對長遠(yuǎn)的市場營銷規(guī)劃，只注重當(dāng)前時期的營銷任務(wù)，對消費者沒有系統(tǒng)和深入的剖析，只會從銀行的利益考慮不主動換位思考，不了解消費者的實際需求，從而造成了相當(dāng)一部分消費者的流失，進(jìn)而導(dǎo)致了商業(yè)銀行的經(jīng)營效果不佳。

（二）市場定位不準(zhǔn)確

缺乏正確的市場定位是我國商業(yè)銀行普遍存在的問題，主要是忽略了從可持續(xù)發(fā)展的長遠(yuǎn)角度對市場進(jìn)行細(xì)分，只是隨波逐流的創(chuàng)新服務(wù)、開發(fā)新產(chǎn)品等等，對消費者的需求缺乏系統(tǒng)的分析，對市場沒有深度的細(xì)分，導(dǎo)致很多的資源優(yōu)勢受到限制無法充分的展示。當(dāng)前商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品的共性大，營銷手段也是大同小異，沒有形成一個個性的獨特品牌和服務(wù)，不能為消費者提供具有一定針對性、滿足消費者需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從很大程度上影響了商業(yè)銀行對消費者的吸引力。

（三）市場營銷不足

隨著商業(yè)銀行的不斷增多，銀行之間的競爭也在不斷的明顯，各個商業(yè)銀行業(yè)在不斷的推出新產(chǎn)品和服務(wù)，不斷的努力引起消費者的注意，盡最大的努力增加銷售額，但是成果都不是很理想，做好市場營銷工作就顯得非常重要。目前商業(yè)銀行市場營銷工作的不足重要表現(xiàn)為以下兩個方面：

一是銀行自己內(nèi)部缺乏濃郁的營銷氛圍，沒有主動的對產(chǎn)品進(jìn)行營銷，知識單純的將商業(yè)銀行所有產(chǎn)品的宣傳資料放置在報架上，或者是通過各種視屏、字幕在電子顯示屏上進(jìn)行展示，缺乏主動的對消費者進(jìn)行產(chǎn)品的介紹，使得相當(dāng)?shù)囊徊糠窒M者不清楚甚至是不知道產(chǎn)品的存在，只有銀行工作人員熟悉產(chǎn)品，從很大意義上來說也就丟失了非常多的消費者。

二是外部宣傳和銷售的缺乏同樣是營銷工作不足的表現(xiàn)，就目前而言，我國的商業(yè)銀行的外部銷售基本是寥寥無幾，與保險行業(yè)相比較，銀行的外部宣傳和銷售的市場營銷幾乎是沒有可比性的，銀行產(chǎn)品的外部銷售僅僅局限于銀行內(nèi)部工作人員認(rèn)識熟悉的人，進(jìn)而進(jìn)行關(guān)系的拓展，這種方式的營銷力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足需求的，范圍非常的小而且存在局限性。

（四）缺乏專業(yè)的營銷隊伍

商業(yè)銀行的營銷工作人員缺乏專業(yè)的知識，有的甚至是非對口專業(yè)的人員，通過較為短暫的培訓(xùn)就從事銀行產(chǎn)品的營銷工作，使的銀行的營銷隊伍水平參差不齊，尤其是專業(yè)知識和營銷技巧方面都存在嚴(yán)重的不足，對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)沒有熟悉的掌握，商務(wù)禮儀等方面的知識更是知之甚少，這樣的營銷隊伍也就直接的導(dǎo)致銀行的營銷效果差，甚至是出現(xiàn)營銷不規(guī)范的情況發(fā)生。

三、商業(yè)銀行市場營銷的發(fā)展對策

（一）轉(zhuǎn)變觀念

必須要讓銀行的營銷工作人員轉(zhuǎn)變市場營銷的陳舊觀念，讓營銷人員明白和正視市場營銷的重要性和必然性，因為優(yōu)勝劣汰一直是市場恒古不變的法則，尤其是面臨競爭如此激烈的商業(yè)銀行的市場營銷。所以商業(yè)銀行的市場營銷觀念也要與時俱進(jìn)，把被動營銷變成主動營銷，改變從前單一的營銷模式，更加全面的營銷，更好的適應(yīng)和滿足當(dāng)前市場發(fā)展所需，我認(rèn)為要做好以下三點：

一是商業(yè)銀行要積極的轉(zhuǎn)變市場營銷觀念，要正視現(xiàn)在的形式，商業(yè)銀行的增多使得從前的壟斷時代已經(jīng)過去了，相對于消費者而言選擇多了，所以要積極主動的抓住消費者，最大限度的滿足消費者的需求，率先贏得市場的主動權(quán)。

二是要求工作人員對市場有一個全面的了解和分析，對市場做深度的剖析，牢牢把握消費者這個市場營銷的主體，換位思考以消費者的角度出發(fā)去思考，圍繞著消費者進(jìn)行全方位的研究，更深層次的了解消費者的需求，并針對不同的消費者提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同消費者的需求。

三是要求商業(yè)銀行的營銷工作人員有一定的商務(wù)禮儀知識，為滿足消費者需求為服務(wù)宗旨，不斷的提升服務(wù)的質(zhì)量，樹立良好的全員營銷的工作氛圍。

（二）開展個性化營銷服務(wù)

隨著經(jīng)濟水平的不斷提高，人們的消費觀念也在不斷的提高，消費的層次和要求也不盡相同，很多從前的產(chǎn)品和服務(wù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足現(xiàn)在消費者的需求。商業(yè)銀行應(yīng)該要本著充分尊重市場和滿足市場需求的理念，結(jié)合市場消費者的實際，針對不同的消費者制定出不同的個性化的產(chǎn)品以及個性化的服務(wù)，更好的滿足消費者的需求。可以將上門服務(wù)列為特色服務(wù)之一，主要針對資金金額較大的客戶，為資金金額比較大的客戶提供信息、理財?shù)葘ｍ椚娴姆?wù)等等，針對不同的客戶需求提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，真正的細(xì)化市場，牢牢的把握住原有的消費者，不斷的開發(fā)新的消費者，并且在消費者中建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（三）培養(yǎng)專業(yè)營銷隊伍

商業(yè)銀行市場營銷的關(guān)鍵就是營銷人才隊伍，要求工商銀行營銷工作人員具備良好的專業(yè)知識素養(yǎng)，掌握一定的營銷技巧，懂得相關(guān)的商務(wù)禮儀知識，并且要有團隊精神和樂于奉獻(xiàn)的精神。要定期的安排?I銷工作人員進(jìn)行市場營銷的專業(yè)培訓(xùn)，加強對產(chǎn)品內(nèi)容以及價值等全方面的了解和掌握，同時還應(yīng)該建立健全商業(yè)銀行市場營銷人員的規(guī)章制度，將商業(yè)銀行營銷隊伍打造成一支規(guī)范化的團隊，為更好的為消費者提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。

篇2

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；市場營銷；發(fā)展戰(zhàn)略

一、我國商業(yè)銀行營銷現(xiàn)狀分析

作為貨幣的經(jīng)營主體，商業(yè)銀行的壟斷性使得其在市場交易中占有了有利的地位，市場的主導(dǎo)性導(dǎo)致商業(yè)銀行缺乏了營銷的動力。伴隨著我國經(jīng)濟體制的不斷發(fā)展與完善，金融體系的不斷深化，商業(yè)銀行之間的競爭也開始變得激烈。我國商業(yè)銀行市場營銷發(fā)展于上世紀(jì)80年代，主要通過借鑒發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行模式，再結(jié)合自身的實際情況，發(fā)展出了一條符合我國國情的市場營銷之路。由于受到我國基本國情和體制束縛，加之自身發(fā)展經(jīng)驗不足，我國商業(yè)銀行在市場營銷等方面與國外商業(yè)銀行存在著較大的差距，具體表現(xiàn)為：

（一）市場定位模糊

我國商業(yè)銀行普遍存在的問題是對自身市場定位模糊，盲目地順應(yīng)市場潮流，這些主要表現(xiàn)在營銷混亂和產(chǎn)品創(chuàng)新不足等方面，難以對客戶進(jìn)行有效劃分，并根據(jù)客戶的自身需求提供多元化服務(wù)。大部分的商業(yè)銀行簡單地以占有現(xiàn)階段市場份額為目標(biāo)，缺乏長遠(yuǎn)的規(guī)劃。部分從業(yè)人員以高息拉儲，有獎儲蓄等方式來拉攏客戶，提升了自身成本的同時也加大了企業(yè)的資金成本。

（二）產(chǎn)品推廣不足

近年來，商業(yè)銀行推出了大量新的產(chǎn)品，但產(chǎn)品很難有效推廣到潛在客戶群中去?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行的主要做法是通過發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢點等方式進(jìn)行產(chǎn)品的推廣，并沒有做到目標(biāo)明確的選擇，這是由于市場區(qū)分度不夠的帶來的問題。在沒有合理的推廣模式下，商業(yè)銀行的產(chǎn)品推廣會浪費很多人力和財力，客戶也會面對雜亂的產(chǎn)品也難以做出有效選擇。

（三）過分注重關(guān)系營銷

關(guān)系營銷對于商業(yè)銀行是至關(guān)重要的，但是我國商業(yè)銀行過分注重關(guān)系營銷，曲解了關(guān)系營銷的本意，賦予了關(guān)系營銷以“拉關(guān)系、給回扣”等錯誤的含義。為了獲取更多的存款，商業(yè)銀行采取了提高利率、給回扣等手段，加大了商業(yè)銀行自身經(jīng)營成本的同時，也是一種資源浪費的行為。

（四）忽視深層形象定位

形象定位起源于上個世紀(jì)60年代美國，指的是通過銀行內(nèi)部管理制度的加強，促進(jìn)員工信息溝通與交流，從而展示出銀行良好形象，得到社會公眾的認(rèn)可與接受。隨著經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜化，行業(yè)競爭的不斷加深，越來越多的商業(yè)銀行由過去單純的提升業(yè)務(wù)規(guī)模到了重視形象定位，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)水平。現(xiàn)階段商業(yè)銀行在進(jìn)行形象建設(shè)的時候，過分注重“外包裝”，如大搞裝修、大量廣告宣傳等，而忽視了內(nèi)涵建設(shè)，如企業(yè)精神、員工素質(zhì)等方面的提升。

二、我國商業(yè)銀行市場營銷發(fā)展分析

為了提升我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和質(zhì)量，更好地適應(yīng)于市場發(fā)展和客戶需求，應(yīng)建立起以市場為導(dǎo)向，客戶為中心的整體市場化運營體系。

（一）樹立整體化市場營銷觀念

我國商業(yè)銀行應(yīng)針對當(dāng)前經(jīng)營狀況，加大對市場競爭的深刻認(rèn)識，提升市場營銷的意識，經(jīng)營理念應(yīng)由注重產(chǎn)品轉(zhuǎn)換到注重客戶和市場。不斷研究市場變化，根據(jù)客戶的自身需求進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)，以客戶滿意為核心開展市場營銷活動。同時，商業(yè)銀行還需要加強整體市場營銷的組織系統(tǒng)建設(shè)，形成健康有效的營銷機制。

（二）明確目標(biāo)市場

金融市場是巨大的，很難有一家商業(yè)銀行能夠滿足所有的市場需求，所以明確目標(biāo)市場對于商業(yè)銀行來說就至關(guān)重要了。所有加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；根據(jù)不同產(chǎn)品的生命周期，在產(chǎn)品成長期的不同階段采取不同的市場營銷組合；綜合利用促銷組合，大力實施品牌戰(zhàn)略。在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行要在選定的目標(biāo)市場上進(jìn)行產(chǎn)品和市場定位。

（三）差別化定價策略

利率、匯率和手續(xù)費成為商業(yè)銀行市場營銷中重要的三個部分，合理的定價策略可以有效的提升影響效率隨著利率市場化改革進(jìn)程的加快，如何建立科學(xué)靈活的營銷定價機制將影響到商業(yè)影響的經(jīng)營，利率作為商業(yè)銀行一種有效的營銷手段將會大有作為。同時通過實施對不同客戶和產(chǎn)品的差別化價格策略可以加強對優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力，也有效地提高了國有商業(yè)銀行的市場競爭能力和贏利能力。

（四）積極整合內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

營銷活動的開展與商業(yè)銀行各個部門的協(xié)調(diào)密不可分，高效率對于提升客戶滿意度來說至關(guān)重要。商業(yè)銀行的營銷是從市場調(diào)研開始，到細(xì)分與定價，之后的分銷促銷為一體的系統(tǒng)性工作，涉及到銀行的財務(wù)、計劃、政策研究等諸多部門，部門之間良好的配合可以有效提升營銷效率。為了加強這些部門的協(xié)調(diào)溝通，規(guī)劃長期營銷發(fā)展戰(zhàn)略，強化對具體營銷過程的管理與指導(dǎo)，必須建立專門的營銷管理部門，實施對市場營銷活動進(jìn)行有效地指導(dǎo)與監(jiān)督。

三、總結(jié)

面對市場化競爭的加劇，提升營銷效率是提升我國商業(yè)銀行市場競爭力的有效方式，樹立整體市場營銷理念，切實落實產(chǎn)品的差異化策略，增強商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)可以有效地提升商業(yè)銀行市場營銷水平。商業(yè)銀行應(yīng)及時把握機遇，實施適應(yīng)市場化的營銷策略，促進(jìn)長遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂君，我國銀行卡發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2010，（07）

[2]徐海浩.商業(yè)銀行服務(wù)營銷 [M].中國金融出版社，2008，（08）

篇3

1我國體育商業(yè)保險的供給和需求現(xiàn)狀

1.1需求現(xiàn)狀

需求是在一定時期既定的價格水平下,消費者愿意且能購買的商品的數(shù)量。故保險需求就是在一定的費率水平下,有保險需求且有能力購買的保險產(chǎn)品的數(shù)量。對目前體育商業(yè)保險市場的需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析,有助于體育商業(yè)保險的投資者做出正確決策,進(jìn)而推動體育商業(yè)保險的發(fā)展。根據(jù)《體育法》對體育結(jié)構(gòu)的分類,可以將體育保險分為三大類,即競技體育保險、學(xué)校體育保險和社會體育保險。該文將分別闡述這三類體育商業(yè)保險的需求狀況。

1.1.1競技體育保險方面在競技體育中運動員們不斷挑戰(zhàn)自身的生理極限,各級各類比賽的競爭性、對抗性變得越來越強烈。競技體育在帶給觀眾極大的刺激性和觀賞性的同時,風(fēng)險無處不在。在追求高難度、高強度動作的賽事和訓(xùn)練中,尤其是競技體育依賴運動員自身的特殊屬性,運動員很容易發(fā)生身體事故。據(jù)了解,我國目前有專業(yè)運動員8萬多人,每年大型體育賽事近600場,每年都有許多運動員因為運動損傷而退役,每場賽事也都會出現(xiàn)大大小小的問題。競技體育風(fēng)險(見表1)的高頻性、多樣性催生了運動員、賽事組織者對體育商業(yè)保險的需求,他們希望通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,降低損失,使得競技體育保險的潛在需求變大。然而潛在的需求并不代表有效的需求,受到收入、舉國體制、意識等的影響,大多數(shù)運動員事實上并沒有購買保險。

1.1.2學(xué)校體育保險方面隨著大眾體育的推行,越來越多學(xué)生走出教室參加體育活動,學(xué)校體育風(fēng)險也隨之增高。近年來各大媒體頻頻報道學(xué)生因為參加體育活動而發(fā)生意外事故,學(xué)生的安全問題受到社會極大關(guān)注。這不僅影響學(xué)生的健康成長,而且影響學(xué)校的正常教學(xué)秩序。學(xué)校體育風(fēng)險指在校園或與學(xué)校有關(guān)的體育活動中發(fā)生體育風(fēng)險的可能性,主要涉及人身傷害和責(zé)任風(fēng)險(見表2)。學(xué)校體育風(fēng)險和其他體育風(fēng)險的不同之處在于其主要參與人是學(xué)生,其風(fēng)險發(fā)生時會涉及到學(xué)生、家長、學(xué)校三方的利益,處理不當(dāng)會引發(fā)社會問題。因此降低和轉(zhuǎn)移體育風(fēng)險成為學(xué)校管理的重點,體育保險也成為解決這一問題的首選。目前,根據(jù)教育部的規(guī)定,大部分學(xué)校要求學(xué)生購買基本的學(xué)生險,但是這種學(xué)生險的保險范圍小、免責(zé)范圍廣、起賠標(biāo)準(zhǔn)高,在很大程度上不能滿足越來越多樣化的學(xué)生體育保險需求。

1.1.3社會體育保險方面目前全國有3.4億人口城鄉(xiāng)居民參加體育鍛煉,隨著全民健身的推行,體育人口比2007年增長了48.2%,主要集中在40～60歲。然而,有運動就有風(fēng)險,有風(fēng)險就有傷害,社會體育風(fēng)險相對競技體育要低很多,但是相對學(xué)校體育又高一些,雖然參加體育活動是為了提高身體素質(zhì),但其受傷、甚至死亡的事件也屢屢發(fā)生。應(yīng)該說,體育鍛煉的人口數(shù)量決定了應(yīng)該存在一個巨大的市場,然而,通過對體育鍛煉人群的調(diào)查,很少有人購買體育保險,即使購買也只是一般的人身意外險,這主要是因為很多人的保險意識不強,認(rèn)為不需要購買,而且現(xiàn)有的保險服務(wù)不能滿足不同人群的個性化需要。

1.2供給現(xiàn)狀

1.2.1競技體育方面面對龐大的競技體育需求市場,我國的體育商業(yè)保險表現(xiàn)出嚴(yán)重的不足,主要表現(xiàn)在兩方面:一是專業(yè)保險公司幾乎沒有。截止2013年我國有9家保險集團,4032家保險專業(yè)中介機構(gòu)。而在眾多的保險公司中沒有一家專門的體育保險公司,只有少數(shù)保險公司涉足競技體育保險,這主要是因為目前我國保險市場非常大,保險公司在利益的趨勢下追求高利潤,并不屑于高風(fēng)險且低回報的競技體育。二是競技體育保險險種單一,保障范圍小。市場上并沒有專門為競技體育設(shè)計的險種,更多的是人身意外險和責(zé)任險,例如對于劉翔的腿,國內(nèi)并沒有能有保軀干一部分的險種,現(xiàn)實只能讓劉翔放棄投保。另外,雖然國家實施了運動員傷殘險,但是更多默默付出的運動員并沒有保障,他們同樣付出卻沒有適合的險種可以享受。

1.2.2學(xué)校體育保險方面由于我國體育保險剛剛起步,整體上還處于初步發(fā)展階段,學(xué)校體育保險也相對比較落后,目前我國體育保險的主要投保對象是運動員,普通學(xué)校的學(xué)生并不適用。市場上針對學(xué)生的體育保險很少,與學(xué)校學(xué)生體育運動有關(guān)的保險基本都是包含在意外保險內(nèi),顯然,單一的險種遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足學(xué)生多樣化的保險需求。

1.2.3社會體育保險方面相對國外發(fā)達(dá)的體育保險業(yè),我國的體育保險還是一片空白,針對專門的競技體育的險種很少,針對大眾體育參加健身開設(shè)的保險就更少了,因此許多人要么就不投保,要么就用意外傷害險代替,對于一些不嚴(yán)重的小傷害就自行處理了。由于保險的缺失,很多體育活動的組織者都會通過簽訂免責(zé)協(xié)議來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,一旦發(fā)生事故,便有參與者自己承擔(dān)。我國第一個專業(yè)的體育商業(yè)保險是龍騰虎躍跆拳道運動險,其保障人群是包括學(xué)員、教練員。

2影響體育商業(yè)保險市場發(fā)展的因素

2.1從需求方面來講,主要是投保意愿和投保能力。

體育活動的參與者仍然參保意識不強主要表現(xiàn)在:一是運動員有國家保障,工資、傷病醫(yī)療、養(yǎng)老等都是國家負(fù)擔(dān),各種體育賽事的風(fēng)險也由國家承擔(dān),他們認(rèn)為沒有必要購買保險,其對保險的認(rèn)識淺薄。二是普通大眾對體育保險的認(rèn)識不足,并不了解體育商業(yè)保險會給他們帶來什么樣的保障,且他們認(rèn)為一般的運動只要做好防護措施就不會發(fā)生意外,存在著一種僥幸心理。三是有體育保險需求的人認(rèn)為現(xiàn)有保險并不能讓他們滿意,因而不愿意投保。我國體育參與者未能真正投保還主要受到投保能力的限制。對于大部分運動員來講,他們的收入并不高,難以支付高額的保費,參加體育鍛煉的體育大眾也都是中等甚至大收入的人群,他們也不會將有限的資金用于保險上,另外,對于一些賽事組織,很多的活動都是非盈利性的,經(jīng)濟效益不好,資金來源匱乏,無力投保。

2.2從供給方面來講,主要是保險險種和保險費率。

產(chǎn)品的質(zhì)量是影響消費者決策的一個重要因素。目前我國的保險險種少、缺乏針對性、條款粗,很難真正滿足消費者的需求。我國僅有少數(shù)的針對專門體育運動的保險,大部分都是從普通險中延伸出來的,導(dǎo)致消費者選擇空間小,由于一些保險公司設(shè)計的體育險種是從其他險生搬硬套的,條款粗獷,和體育項目本身不匹配,保障的范圍不夠全面,最終還是不能讓消費者滿意。目前國內(nèi)體育保險供給少,和發(fā)達(dá)國家相比導(dǎo)致保險的費率偏高,這主要是因為體育運動的風(fēng)險高,保險公司為降低損失率不得不提高保險費率,另外,保險企業(yè)本身實力弱,成本高,需要通過提高費率來彌補成本。目標(biāo)消費人群的單一,風(fēng)險的無法分散,市場的不完善也是其費率居高不下的原因。

3解決體育商業(yè)保險市場供求矛盾的對策

3.1從需求方面來看,要變潛在需求為有效需求

3.1.1加大體育保險的宣傳力度,提高投保意識體育活動往往伴隨著傷害的發(fā)生,而商業(yè)保險的投保是遵循自愿原則的,這就需要保險公司在積極承接體育賽事風(fēng)險管理的同時,積極宣傳投保的意義,擴大品牌的知名度,讓客戶更加了解體育保險。政府也應(yīng)該出臺相關(guān)的政策,一方面提高人們的投保意識;一方面通過優(yōu)惠政策鼓勵各類人群投保,再推動體育保險投保的過程中促進(jìn)商業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。

3.1.2增加體育保險資金來源,提高有效需求體育運動面臨的風(fēng)險頻發(fā)性高,這就意味著體育保險的費率不會很低,對于低收入的普通運動員來說只能是望而卻步,因此國家應(yīng)該出臺相關(guān)的體育商業(yè)保險政策如稅收的優(yōu)惠政策、財政補貼等,鼓勵運動員積極選擇商業(yè)保險投保,不僅保障運動員的權(quán)益,也為國家減輕了負(fù)擔(dān)。

3.2從供給方面來看,改善服務(wù)質(zhì)量,提高供給能力

3.2.1創(chuàng)新產(chǎn)品,滿足不同的體育保險需求國內(nèi)的相關(guān)體育保險公司要積極對體育活動產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行調(diào)研,針對不同的風(fēng)險和人群設(shè)計不同的險種,創(chuàng)新和升級舊險種,增加保險責(zé)任內(nèi)涵的針對性,尋找普通保險和體育專業(yè)保險的結(jié)合點,重點開發(fā)各種賽事險、資源險、肢體險、財務(wù)險以及針對普通大眾和學(xué)生群體的特殊體育保險,完善體育保險的產(chǎn)品體系。今年跑男為范冰冰的臉買巨額保險即是我國很好的例證。另外要注重對地方特色和體育產(chǎn)業(yè)特色的險種開發(fā),進(jìn)一步滿足不同階段、不同地區(qū)、不同人群的體育商業(yè)保險需求。

篇4

一、研究對象與研究方法

蘭州市包括一共三縣五區(qū),據(jù)了解蘭州市各種健身會所達(dá)80家之多,其中綜合型商業(yè)健身俱樂部也有21家,本文以蘭州市5個轄區(qū)的中體陽光健身俱樂部、兆韋德健身俱樂部、星極健身俱樂部、寶迪健身俱樂部、陽光韋德健身俱樂部、虹盛凱旋健身俱樂部等10家商業(yè)健身俱樂部為研究對象。以健身俱樂部的經(jīng)營管理者、會員消費者和體育愛好者潛在消費者為調(diào)查對象,并就蘭州市健身俱樂部營銷的狀況、消費者狀況問題對部分管理者、健身消費者進(jìn)行訪談。

二、結(jié)果與分析

2.1蘭州市健身俱樂部傳統(tǒng)營銷方式。

2.1.1基本會員卡營銷

健身俱樂部根據(jù)不同會員店的不同需要把健身卡分為次卡、月卡、季卡、半年卡、年卡、兩年卡、情侶卡、三人行卡、商務(wù)卡、金卡、私教送卡和各種節(jié)日活動卡。據(jù)調(diào)查得知,使用年卡的會員最多,占37%。

一般將俱樂部三公里周圍人流量密集的地段陳列出來,招收發(fā)卡員分為若干組,由主管帶領(lǐng)每組成員到相應(yīng)地段發(fā)放一次健身卡,發(fā)卡員對感興趣的顧客可以立即帶到俱樂部交于健身教練進(jìn)行咨詢了解,促使顧客當(dāng)時辦卡。

2.1.2促銷方式

2.1.2.1廣告宣傳,媒體方面,電視、雜志做品牌宣傳廣告。宣傳冊或是健身相關(guān)專業(yè)的雜志畫冊。張貼海報和會員互動照片,在主要交通要道的站牌上做了媒體廣告,循環(huán)播放。

2.1.2.2公共關(guān)系由全職顧問聯(lián)系政府相關(guān)部門、醫(yī)院、外資企業(yè)等收入高、效益好的單位到俱樂部開展活動,并進(jìn)行跟蹤回訪盡力簽下團體單,團體卡的價格優(yōu)勢是最吸引企業(yè)或單位集體購買的原因。

2.1.2.3營業(yè)推廣體驗卡:針對有意向但是又猶豫的準(zhǔn)會員時,會給他們贈送三到五次的免費卡,這樣通過親身體驗,起到了很好的促單作用。抽獎活動:在益高店慶或者是節(jié)日期間,會對新老會員進(jìn)行要約,并以抽獎形式對人們進(jìn)行誘惑吸引。

2.2蘭州市商業(yè)健身場所網(wǎng)絡(luò)營銷方式。

2.2.1蘭州市商業(yè)健身場所官方微信營銷

經(jīng)調(diào)查,10家健身俱樂部9家俱樂部在微信上都有自己的官方微信公眾號,其中只有一家沒有。但是俱樂部的微信公眾號內(nèi)容建設(shè)不完善,不能使消費者對俱樂部的健身項目、教練員情況等了解清楚,還有待加大建設(shè)力度。

2.2.2蘭州市商業(yè)健身場所官方微博的基本情況

調(diào)查的10家健身俱樂部里9家俱樂部都有各自的官方新浪微博,建設(shè)率達(dá)90%,10家健身俱樂部有官方騰訊微博,建設(shè)率達(dá)100%。在微博首頁可以看到俱樂部的簡介、地址、店內(nèi)設(shè)施和最新活動,但微博內(nèi)容不夠完善,還存在很多問題。

2.2.3蘭州市商業(yè)健身場所網(wǎng)上銷售基本情況

經(jīng)調(diào)查得知,蘭州市健身俱樂部在團購網(wǎng)方面有多種途徑供消費者選擇,美團網(wǎng)和大眾點評網(wǎng)是消費者團購健身卡的主要選擇。

消費者在團購網(wǎng)上團購健身卡比起現(xiàn)實去俱樂部購卡要優(yōu)惠很多,俱樂部這樣的營銷手段對消費者有很大的吸引力,愛好健身的消費者對健身俱樂部團購網(wǎng)的信息關(guān)注程度很高。

三、結(jié)論與建議

3.1蘭州市商業(yè)健身場所規(guī)模不合理,需要相關(guān)政府部門的大力支持。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展,蘭州市商業(yè)健身場所近幾年發(fā)展迅速,人們熱情高漲,但是由于蘭州市俱樂部主要以中小型為主,并且以私有制經(jīng)濟為主要投資形式,規(guī)模偏小,無法形成規(guī)模經(jīng)濟,因此,會使單位經(jīng)營成本上升,制約俱樂部發(fā)展。

政府部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步更新觀念,掃除妨礙體育發(fā)展的一些思想障礙,要充分認(rèn)識體育健身在拉動相關(guān)發(fā)展方面的重要性,正確引導(dǎo)消費者正確消費。健身俱樂部的發(fā)展亦需要相關(guān)政府部門的大力支持。

3.2蘭州市商業(yè)健身場所利用新媒體做好對俱樂部的宣傳。

當(dāng)今社會,新媒體發(fā)展迅速,已經(jīng)時時刻刻在影響我們的生活,隨時隨地地通過移動終端為我們傳送信息,健身俱樂部應(yīng)該抓住新媒體的特點,利用好這個平臺,為俱樂部做好宣傳,可以通過微博、微信等方式宣傳俱樂部的特色、服務(wù)和優(yōu)惠信息等。

3.3蘭州市健身俱樂部傳統(tǒng)營銷為主網(wǎng)絡(luò)營銷落后有待提高。

近年來,社會媒體化的迅速發(fā)展,傳統(tǒng)營銷方式的局限性,微營銷作為企業(yè)的一種新的營銷方式已被眾多企業(yè)看好,俱樂部在自己的微營銷平臺建設(shè)力度還不夠。要充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺,發(fā)展貼吧或是微博,吸引更多準(zhǔn)會員前來參觀體驗。

3.4蘭州市商業(yè)健身場所應(yīng)提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。

大量優(yōu)秀教練員與管理人員的專業(yè)服務(wù)是核心競爭力,還有就是教練的專業(yè)程度,正式上崗的教練必須持有相關(guān)證書才可以,對會員而言,不僅僅是服務(wù)態(tài)度好,更講究的是專業(yè)程度,專業(yè)才具有說服力。對員工進(jìn)行正規(guī)培訓(xùn),嚴(yán)格規(guī)范訓(xùn)練制度,改善服務(wù)態(tài)度,提高服務(wù)質(zhì)量,保證終端服務(wù)。從業(yè)人員必須清楚了解消費者的需求,更好地為消費者服務(wù)。

篇5

關(guān)鍵詞：商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟；現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢

一、目前我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)之一，由于商業(yè)地產(chǎn)業(yè)上下游關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈條廣泛，一直以來商業(yè)地產(chǎn)業(yè)都是地方經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)先環(huán)節(jié)。一直以來，每一個地方經(jīng)濟實體都把發(fā)展商業(yè)地產(chǎn)業(yè)作為本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)，這一方面引導(dǎo)促進(jìn)了我國商業(yè)地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，另外一方面過度的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)也使得商業(yè)地產(chǎn)業(yè)存在很多問題。

首先，我國商業(yè)地產(chǎn)業(yè)在歷經(jīng)將近10年的快速發(fā)展趨勢后在近期呈現(xiàn)出發(fā)展速度大幅度下滑甚至個別地區(qū)倒退的局面。伴隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，剛性住房需求與投資性住房需求不斷強勁，加之國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，商業(yè)地產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了10年的黃金發(fā)展期，這一階段商業(yè)地產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出高速增長，高利率的產(chǎn)業(yè)狀態(tài)。這一方面是因為市場中存在著大量的投資性甚至投機性資金主導(dǎo)了一部分商業(yè)地產(chǎn)市場的走勢，同時大量城鎮(zhèn)化的新增人口剛性住房需求巨大，短時間內(nèi)得不到有效滿足，加之國家貨幣政策持續(xù)寬松，造成市場資金流動性充裕，進(jìn)一步放大了商業(yè)地產(chǎn)的需求。

其次，快速發(fā)展的商業(yè)地產(chǎn)市場的超額利潤使得許多不具備商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)入了商業(yè)地產(chǎn)市場，造成商業(yè)地產(chǎn)市場企業(yè)質(zhì)量良莠不齊。房價的過快上漲也促使了更多的土地以各種形式流入到商業(yè)地產(chǎn)市場，一些林地，農(nóng)耕地也通過非法的變更土地性質(zhì)開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)，使得我國本來就匱乏的土地資源更加不合理利用，很多情況下的強拆，強占行為也引發(fā)了社會矛盾和社會問題。

二、我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟的發(fā)展趨勢

首先商業(yè)地產(chǎn)業(yè)的高速增長已經(jīng)不存在，未來商業(yè)地產(chǎn)將會持續(xù)下行發(fā)展。中國家庭購房主要需求仍然來自投資性需求，但由于大量空置房的存在，同時商業(yè)地產(chǎn)市場將在未來5-10年持續(xù)處于下行趨勢，目前已不是買房投資的好時機，未來真正健康的商業(yè)地產(chǎn)市場將是改善型需求為主。未來我國商業(yè)地產(chǎn)市場將持續(xù)緩慢下行。

第一，產(chǎn)業(yè)利潤的下降促使商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)多元化經(jīng)營。

在傳統(tǒng)住宅行業(yè)面臨拐點的前提下，商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)多元化經(jīng)營趨勢明顯加快。商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)的多元化經(jīng)營一方面圍繞商業(yè)地產(chǎn)的不同行業(yè)進(jìn)行布局，包括商業(yè)、養(yǎng)老和文化旅游地產(chǎn)。另一方面，商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)積極參股或控股其他行業(yè)，實現(xiàn)主業(yè)的多元化或徹底轉(zhuǎn)型。由于行業(yè)的競爭力度逐漸加大，中小房企的多元化經(jīng)營趨勢將加快。未來，大型商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型也將逐步落地。

第二，投資性買房需求較少，未來房價由市場決定。

房價的問題一直以來牽動著幾乎所有國人的目光和神經(jīng)。按照一般的經(jīng)濟學(xué)原理，商品的價格短期內(nèi)由供求關(guān)系決定，長期主要由其成本因素決定。但在中國，除此這外，政策因素不僅不能忽視，有時還起著主導(dǎo)作用。十后，新一屆政府堅持放開市場無形之手，用好政府有形之手，有目的地讓市場規(guī)律發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。政策因素減弱后，根據(jù)每個城市或區(qū)域的住房供求狀況、城市化推進(jìn)節(jié)奏、家庭收入改變的情況等因素判定房價短期內(nèi)的升降；按照土地價格、建材價格、勞動力和管理費水平、資金成本水平等房價構(gòu)成的成本因素變化趨勢，判斷房價的中期甚至長期的走勢。

第三，創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)將是商業(yè)地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力。

互聯(lián)網(wǎng)正在改變各個層面的傳統(tǒng)行業(yè)。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，人們的思維方式，幾乎各個行業(yè)的商業(yè)模式、管理方式等商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)逐步發(fā)生著變化。開發(fā)商未來將要學(xué)習(xí)如何運用互聯(lián)網(wǎng)的思維方式和技術(shù)手段，從客戶需求的角度規(guī)劃企業(yè)的經(jīng)營行為。在行業(yè)不斷細(xì)分的趨勢下，按揭貸款證券化、土地銀行、住宅銀行、社區(qū)銀行離我們不再遙遠(yuǎn)。圍繞客戶資源整合和服務(wù)模式創(chuàng)新的金融產(chǎn)品也將層出不窮，一個商業(yè)地產(chǎn)金融蓬勃發(fā)展的新局面已經(jīng)到來。

三、結(jié)論

雖然我國商業(yè)地產(chǎn)市場未來的發(fā)展趨勢是整體趨于緩慢下行，但這是一個產(chǎn)業(yè)從野蠻發(fā)展到健康發(fā)展的必然過程。未來政府和商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)更多的應(yīng)該是抓住市場的力量，避免過度政策性干預(yù)，努力做到調(diào)整結(jié)構(gòu)，增強企業(yè)核心競爭力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)地產(chǎn)作為國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)之一，不僅僅需要國家政策的有效，也許商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)本身的規(guī)范和競爭，在這個基礎(chǔ)上我國商業(yè)地產(chǎn)業(yè)才能更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟全球化商業(yè)銀行商業(yè)銀行監(jiān)管市場化

銀行業(yè)是一個嚴(yán)重依賴外部資金和公眾信任,外部效應(yīng)和信息不對稱都十分突出的高風(fēng)險公共行業(yè),而且其風(fēng)險具有“多米諾骨牌效應(yīng)”,所以銀行成為政府監(jiān)管的重點。近年來隨著我國金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的不斷擴大,深化金融改革明顯提速,特別是現(xiàn)在銀行業(yè)已經(jīng)對外資銀行全面開放,這不僅要求銀行加強風(fēng)險管理,也對監(jiān)管當(dāng)局提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我國對有效商業(yè)銀行監(jiān)管的需求尤為迫切,然而我國在這方面的現(xiàn)狀卻并不樂觀。本文研究了經(jīng)濟全球化背景下我國商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出具體措施,以期提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性,為提升金融體系的運行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。

一、商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的含義

商業(yè)銀行監(jiān)管的實現(xiàn)過程充滿了政府當(dāng)局、金融機構(gòu)和社會公眾等相關(guān)主體之間的利益協(xié)調(diào)與沖突,監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)程度如何取決于政府當(dāng)局的監(jiān)管約束、銀行自我約束和來自社會公眾的市場約束三大力量的共同作用,其中,銀行自我約束和市場約束屬于市場力量。所以,實現(xiàn)有效商業(yè)銀行監(jiān)管,可以歸結(jié)為限定條件下政府力量和市場力量的合理定位。如果政府力量和市場力量各自的發(fā)育狀況存在缺陷,或者政府力量和市場力量的搭配不協(xié)調(diào),那必然會降低商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

二、商業(yè)銀行監(jiān)管市場化發(fā)展的歷史進(jìn)程

由于政治或經(jīng)濟原因,許多國家商業(yè)銀行監(jiān)管制度演化中經(jīng)歷過嚴(yán)格控制性商業(yè)銀行監(jiān)管,所謂嚴(yán)格控制性監(jiān)管是指實行分業(yè)限制、利率管制、市場準(zhǔn)入嚴(yán)格限制等,包括德國、英國、美國,以及為數(shù)眾多的發(fā)展中國家。但是,20世紀(jì)70年代以后,經(jīng)濟全球化在金融領(lǐng)域的滲透日漸深入,資本跨國流動的規(guī)模迅速擴大,銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境更為開放,跨國銀行蓬勃發(fā)展,同時,各種金融創(chuàng)新活動層出不窮,使得嚴(yán)格控制性的監(jiān)管制度開始表現(xiàn)出一些不適應(yīng)性,其所扮演的角色從維護銀行業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的必要措施轉(zhuǎn)變?yōu)橄拗沏y行業(yè)發(fā)展的桎梏,甚至成為銀行業(yè)競爭能力低下和銀行危機的根源。于是從此以后,各國進(jìn)逐步放松管制的以消除銀行業(yè)發(fā)展的障礙,給予銀行業(yè)更多地獲利機會,釋放受壓制的市場競爭力量,增加銀行之間的競爭程度,有利于提高銀行業(yè)效率、促進(jìn)其發(fā)展。

三、我國目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的現(xiàn)狀

1.控制性的商業(yè)銀行監(jiān)管制度。政府監(jiān)管制度為了順應(yīng)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化趨勢,實行嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度的國家紛紛取消各種限制競爭的監(jiān)管措施,逐步構(gòu)建和完善審慎性的政府監(jiān)管制度。我國銀行業(yè)的政府監(jiān)管也曾經(jīng)實行過嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度,且目前仍在實施某些控制性的監(jiān)管措施。所以,政府監(jiān)管安排實現(xiàn)從控制性監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過度,是提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管市場化程度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2.從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度過度。1998年以后,政府監(jiān)管進(jìn)入從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過度階段,它包括幾乎同時進(jìn)行的兩個過程:一個是控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度淡出與變革;另一個是審慎商業(yè)銀行監(jiān)管制度的構(gòu)建與強化。

3.培育和發(fā)展商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的各種約束力量。市場力量的培育與發(fā)展經(jīng)濟全球化背景下,內(nèi)外部條件的變化使實現(xiàn)監(jiān)管市場化成為我國有效商業(yè)銀行監(jiān)管供給的關(guān)鍵所在。為實現(xiàn)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化,政府監(jiān)管制度應(yīng)從替代市場力量向互補和增強市場力量轉(zhuǎn)變,但是,僅僅優(yōu)化政府監(jiān)管這種外部力量是不夠的,還需要培育和發(fā)展市場力量,市場力量的發(fā)育狀況良好是形成市場化監(jiān)管體系的基礎(chǔ),如果這一基礎(chǔ)存在缺陷,政府監(jiān)管制度的轉(zhuǎn)變也將難以實現(xiàn)。市場力量既包括銀行的自我約束,也包括來自各種市場參與者的市場約束。

四、我國目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化所存在的問題

1.缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管制約機制。監(jiān)管制約機制包括對監(jiān)管人員的制度規(guī)定及責(zé)任劃分。監(jiān)管人員在對銀行依法監(jiān)管的過程中無人對監(jiān)管人員的行為進(jìn)行監(jiān)管,其是否秉公辦事,廉潔公正;是否利用職務(wù)之便牟取不正利益;在審慎銀行經(jīng)營行為時無人對其行為進(jìn)行監(jiān)管,到目前為止,我國尚未出臺對監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的法律機制,同時也沒有制定出一套對監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的指標(biāo)體系來衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效。

2.對商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的法律不完善。我國監(jiān)管法律法規(guī)不健全,有的缺乏實施細(xì)則、缺乏操作性;我國兩大基本法律對監(jiān)管方法僅有原則性的規(guī)定諸如以何種形式和程序來實現(xiàn)現(xiàn)場、非現(xiàn)場的監(jiān)管或者通過利用外部審計師對有關(guān)信息進(jìn)行核實。制度的不規(guī)范使得監(jiān)管的主觀隨意性很強,在監(jiān)管程序上過分強調(diào)對銀行新網(wǎng)點、新業(yè)務(wù)、增資擴股等方面的嚴(yán)格審批而在對投資人權(quán)益的保護方面則力度不夠,從而有可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄,不能較好的分散風(fēng)險。原來《商業(yè)銀行法》對有關(guān)信息披露的規(guī)定一直無實質(zhì)性的操作規(guī)范。

3.在商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)容上重合規(guī)性監(jiān)管而輕風(fēng)險性監(jiān)管。我國外資銀行金融監(jiān)管在實踐中長期貫徹的是“重引進(jìn)、輕管理”的監(jiān)管方略,監(jiān)管主要集中于市場準(zhǔn)人方面,對于其業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管還很不夠,對外資銀行的資本充足率的變化、資本流動性狀況、經(jīng)營政策、內(nèi)部審計管理水平等都不太重視,忽視了以預(yù)防為主的風(fēng)險性監(jiān)管。對外資銀行的檢查也只注重是否符合法規(guī)的事后檢查。缺少以預(yù)防為主的風(fēng)險檢查,致使外資銀行的某些經(jīng)營活動基本處于自由狀況,埋下了一些風(fēng)險隱患。

4.商業(yè)銀行監(jiān)管人員素質(zhì)不高。隨著國際金融市場的發(fā)展,面對是日益繁多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,我國現(xiàn)有的監(jiān)管手段已不能適應(yīng)發(fā)展的需要。監(jiān)管人員素質(zhì)不高,不能適應(yīng)金融國際化發(fā)展的需要。對經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的新理念不能很好的運用到監(jiān)管當(dāng)中,缺乏對風(fēng)險進(jìn)行數(shù)據(jù)搜集,分析判斷并提出相應(yīng)解決方案的復(fù)合型人才。商業(yè)銀行監(jiān)管人員除了精通銀行操作的基本知識外,還必須具備財務(wù)分析及風(fēng)險分析能力。我國尚未制定出一套對監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的指標(biāo)體系來衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效,長期以來我國監(jiān)管人員知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策水平參差不齊,嚴(yán)重制約了我國金融監(jiān)管效率的提高。

5.商業(yè)銀行監(jiān)管信息化發(fā)展較為落后。銀監(jiān)會成立后,央行作為貨幣發(fā)行的專門機構(gòu),對金融機構(gòu)的發(fā)展及市場信息的了解相對較少,因此監(jiān)管信息提供的不完備性將會嚴(yán)重影響我國央行制定貨幣政策的有效性,另一方面,由于我國監(jiān)管機構(gòu)掌握央行貨幣政策信息的不完備性,同樣制約了監(jiān)管部門監(jiān)管職能作用的發(fā)揮。在我國央行和商業(yè)銀行之間對數(shù)據(jù)的搜集,處理和共享還不完善,信息數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確性,不及時性及不能利用信息系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)分析,對風(fēng)險進(jìn)行的預(yù)測都影響了監(jiān)管實施。

6.沒有明確的監(jiān)管目標(biāo)和技術(shù)指標(biāo)?，F(xiàn)有監(jiān)管只是一種傳統(tǒng)粗放的監(jiān)管方式,對商業(yè)銀行監(jiān)管沒有明確目標(biāo)和理性指標(biāo)。目前我國商業(yè)銀行監(jiān)管還處于一種稽核式和行政管理式的監(jiān)管方式,監(jiān)管人員在對商業(yè)銀行監(jiān)管的過程中,不能利用科學(xué)的指標(biāo)體系對銀行金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析,同時金融機構(gòu)還未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險評價模型和預(yù)警系統(tǒng),對銀行風(fēng)險的評價及建立在合規(guī)監(jiān)控上,沒有對銀行信用風(fēng)險評級開發(fā)實質(zhì)性的工作,并對理性評價的結(jié)果向社會公眾披露,現(xiàn)行監(jiān)管沒有具體規(guī)定監(jiān)管目標(biāo),由于目標(biāo)不確定性使銀行等金融機構(gòu)不能自覺地按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做,而是想方設(shè)法繞過監(jiān)管,對銀行風(fēng)險沒有起到早發(fā)現(xiàn),早干預(yù)的作用。

五、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管市場化過程中出現(xiàn)的問題應(yīng)如何解決

我國作為一個轉(zhuǎn)型中的發(fā)展中國家,在融入世界經(jīng)濟的過程中,確立了市場經(jīng)濟、市場金融為本國經(jīng)濟體制和金融體制的改革目標(biāo)。銀行業(yè)應(yīng)該采取如下的對策:

1.建立健全法律制度。我國曾頒布《商業(yè)銀行法》,《經(jīng)常外匯業(yè)務(wù)許可證》,《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》,《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》,《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》等金融法規(guī),但隨著金融業(yè)的發(fā)展,外資金融機構(gòu)的進(jìn)入,這些規(guī)章已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要。對中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行補充資本金,加強國際合作交流,擴大中國銀行業(yè)對外開放,市場準(zhǔn)入規(guī)則,銀行產(chǎn)權(quán)制度改革等都沒有明確的法律依據(jù)。從各國商業(yè)銀行監(jiān)管法的創(chuàng)新來看,其一般是強化央行的貨幣政策的功能,而將金融監(jiān)管權(quán)進(jìn)行分離。新法律的出臺應(yīng)具有瞻前性,相關(guān)法律應(yīng)大量吸取國際上監(jiān)管法律的優(yōu)點。

2.建立一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍。商業(yè)銀行監(jiān)管擔(dān)任審慎銀行經(jīng)營風(fēng)險,發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行薄弱點,分析風(fēng)險,查找問題,及時糾正的重要職責(zé)。因此監(jiān)管主體中工作人員的素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來,嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行監(jiān)管工作人員對金融業(yè)務(wù)知識和技能的掌握,建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識資格考試和職業(yè)道德評價等制度。監(jiān)管人員要求具有較強的綜合分析能力,能運用新方法,新技術(shù)對商業(yè)銀行金融狀況進(jìn)行分析研究,在工作中依法辦事,行得正,立得直,能及時糾正銀行經(jīng)營中的違規(guī)行為。因此就需要我們培養(yǎng)一批高素質(zhì)的監(jiān)管人員隊伍。為適應(yīng)金融全球化的需要,還應(yīng)選派一批優(yōu)秀人才到國外學(xué)習(xí)先進(jìn)的監(jiān)管理念和手段,定期從國外聘任監(jiān)管專家到中國工作,努力提高監(jiān)管工作人員素質(zhì)是必要的。

3.加強資本管理。改善資本充足率保持充足的資本水平是銀行防范金融風(fēng)險的物質(zhì)基礎(chǔ)。長期以來,由于資產(chǎn)增長很快,盈利空間有限,又缺乏有效的注資渠道,我國銀行資本充足率一直偏低,資本的補充遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上資產(chǎn)的發(fā)展。因此,迫切需要采取多種方式,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),多渠道多途徑的補充資本金,,迎接新巴塞爾協(xié)議給我國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)。對此,可以采取增加商業(yè)銀行的核心資本,增加銀行的附屬資本和降低銀行的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重等措施。

4.提高風(fēng)險管理水平。實施全面風(fēng)險管理新巴塞爾協(xié)議強調(diào),隨著金融向國際化、多元化的方面向發(fā)展,當(dāng)今各國銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險,不再僅僅局限于信用風(fēng)險,法律風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等都會對銀行產(chǎn)生不可忽視的影響。針對我國目前的情況,可以將銀行面臨的各種可能的風(fēng)險歸納為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對此,我國商業(yè)銀行首先要在風(fēng)險管理的理念上突破單一信用風(fēng)險的局限,要充分重視對這些風(fēng)險的管理,綜合考慮各種風(fēng)險因素,從單一的信用風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理。

5.加大商業(yè)銀行監(jiān)管力度。完善信息披露制度針對目前我國銀行業(yè)監(jiān)管中存在的一些問題,我國應(yīng)該樹立與國際銀行業(yè)相接軌的監(jiān)管理念,建立起以三大支柱為特點的資本監(jiān)管框架,建立銀行外部審核制度,提高監(jiān)管水平,按照新巴塞爾協(xié)議的要求制定出適合我國銀行業(yè)發(fā)展的靈活全面的監(jiān)管體系,逐步完善我國銀行業(yè)的監(jiān)督管理工作。

6.逐步建立和健全我國銀行業(yè)的信息披露制度。規(guī)范商業(yè)銀行的信息披露制度,加強信用評價機構(gòu)、會計師事務(wù)所和審計師事務(wù)所等中介機構(gòu)的建設(shè)和溝通,以上市和擬上市銀行為先導(dǎo),逐步建立和健全我國銀行業(yè)的信息披露制度。

7.政府力量與市場力量的互促互進(jìn)。在構(gòu)建市場化取向的監(jiān)管體系過程中,無論是政府監(jiān)管制度的變遷,還是市場力量的培育,都存在大量的障礙和困難需要解決,都需要許多配套措施。審慎監(jiān)管的構(gòu)建和強化是市場力量健康發(fā)展的制度保障,政府監(jiān)管制度的變遷進(jìn)程應(yīng)與市場力量發(fā)育程度相協(xié)調(diào),只有市場力量有了較好的發(fā)展,才能真正實現(xiàn)審慎性監(jiān)管對控制性監(jiān)管的替代。所以,既要給市場力量發(fā)展適度的空間,又要避免對薄弱市場力量的過分依賴,兩者之間應(yīng)互促互進(jìn),以實現(xiàn)政府監(jiān)管制度的優(yōu)化和市場力量的強化,逐步形成市場力量為主導(dǎo)的監(jiān)管格局,提高經(jīng)濟全球化的背景下我國商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

在經(jīng)濟全球化的大背景下,各國都從自身國家利益的的角度出發(fā),全面發(fā)展本國的經(jīng)濟,謀求經(jīng)濟利益,保護國家利益。銀行業(yè)尤其是政府監(jiān)管的重點,特別我們國家,作為世界上最大的發(fā)展中國家,銀行業(yè)的發(fā)展更是關(guān)系國家命脈。本文的論述,深入分析了從商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的歷史淵源和現(xiàn)狀,既而找出商業(yè)銀行監(jiān)管市場化運作過程中存在的問題,并且就這些問題提出解決對策。

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篇7

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務(wù)；問題；對策

當(dāng)前，我國銀行業(yè)競爭日趨激烈，市場化改革不斷深化使得我國商業(yè)銀行的利潤空間越來越小，并且越來越不能適應(yīng)市場的發(fā)展。我國商業(yè)銀行發(fā)展時間短，因此其發(fā)展規(guī)模相對較?。挥捎跉v史發(fā)展原因，其歷史包袱也比較重，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行競爭力較小。因此，促使增強金融服務(wù)成為提高商業(yè)銀行整體競爭力的主要手段，為商業(yè)銀行獲得更多的利潤的必由之路。

一、商業(yè)銀行金融服務(wù)概述及現(xiàn)狀

金融服務(wù)作為商業(yè)銀行主要的盈利手段之一，對商業(yè)銀行整體的盈利能力具有重要的影響，也是其增強市場競爭能力的重要手段。商業(yè)銀行的金融服務(wù)的對象主要是三種，分別是企業(yè)客戶、大眾客戶和金融機構(gòu)。針對不同的服務(wù)對象，設(shè)定不同的服務(wù)模式和方法，為客戶提供多樣化獨具特色的金融服務(wù)，是商業(yè)銀行拓展市場，獲得新客戶，維持老客戶關(guān)系最有效的對策和方法。

然而，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，商業(yè)銀行的金融服務(wù)仍存在較多問題，如金融服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新；金融服務(wù)體系不健全及金融服務(wù)高素養(yǎng)專業(yè)性人才缺乏等，這些問題的存在，勢必對商業(yè)銀行在越來越激烈的市場競爭產(chǎn)生不利影響。因此，必須對這些問題進(jìn)行詳細(xì)分析，找出有效應(yīng)對策略，改善商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量。

二、商業(yè)銀行金融服務(wù)存在的問題研究

現(xiàn)階段金融全球化發(fā)展趨勢不斷增強，作為國內(nèi)的商業(yè)銀行，不但要與國內(nèi)的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)進(jìn)行競爭，還要面對來自海外金融機構(gòu)和商業(yè)銀行的競爭。然而，對于國內(nèi)的商業(yè)銀行而言，金融全球化，不但是威脅，還有機遇，可以向海外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融服務(wù)知識，增強自身的競爭力，同時將自己的金融產(chǎn)品銷往海外，獲取更多利潤。然而，這些必須建立在國內(nèi)商業(yè)銀行對自身金融服務(wù)問題充分挖掘分析的基礎(chǔ)之上，進(jìn)而找到問題有效的解決對策，完善商業(yè)銀行整體的競爭力，現(xiàn)對商業(yè)銀行金融服務(wù)存在的問題進(jìn)行分析。

1.金融服務(wù)方式和服務(wù)手段滯后。隨著科技的發(fā)展，一些新型的金融中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)，同時，電子金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)造成很大沖擊，這也促進(jìn)者傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的升級換代?，F(xiàn)代金融手段，如手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等金融手段使得金融業(yè)務(wù)的辦理時間與地理界線將不再明顯；個人金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，越來越多的人通過現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)手段進(jìn)行理財、投資等。

2.綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才缺乏?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行市場競爭越來越激烈，傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系已經(jīng)無法完全適應(yīng)當(dāng)前的市場營銷體系。然而，很多商業(yè)銀行仍在使用傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系，經(jīng)過調(diào)查，究其主要原因是缺乏綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才，所謂綜合性高素養(yǎng)的金融服務(wù)人才是指既懂金融服務(wù)專業(yè)知識，又能對市場營銷體系精通，能夠針對商業(yè)銀行金融服務(wù)體系制定有效的市場營銷策略。然而，目前這種綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)人才的缺乏，直接致使商業(yè)銀行金融服務(wù)體系無法緊跟市場潮流，導(dǎo)致商業(yè)銀行在競爭中處于不利位置。

3.金融服務(wù)的同質(zhì)化程度比較高。目前為止，我國商業(yè)銀行金融技術(shù)水平以及服務(wù)水平有了很大發(fā)展，但是相對來說，各銀行之間金融產(chǎn)品同質(zhì)化較高。由于各銀行的金融產(chǎn)品可復(fù)制性高，這也就使得各商業(yè)銀行產(chǎn)品相似。因此造成金融商品缺乏特色；服務(wù)水平缺乏人性化理念；整體競爭力地下等后果。隨著今年人民大眾追尋個性化、差異化的腳步加快，更多的人希望在金融服務(wù)方面得到更多的差異。金融產(chǎn)品與服務(wù)的特色化、人性化也就顯得尤為重要。

三、增強商業(yè)銀行金融服務(wù)的對策研究

1.培養(yǎng)綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)性人才。針對綜合性高素養(yǎng)金融服務(wù)性人才缺乏的現(xiàn)狀，一方面，商業(yè)銀行要對在職的金融服務(wù)人員定期進(jìn)行市場營銷知識的培訓(xùn)，增強金融服務(wù)人員對金融市場的敏銳感，可以通過聘請專業(yè)的市場營銷人員定期對企業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，也可以將金融服務(wù)人員輸送至專業(yè)的市場營銷機構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。另一方面，高等院校作為為社會培養(yǎng)人才的基地，一定要及時根據(jù)社會需求，對學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)，針對商業(yè)銀行對綜合性高素養(yǎng)金融人才缺乏的現(xiàn)狀，高等院系應(yīng)該為金融專業(yè)的學(xué)生，設(shè)置市場營銷課程，從而提高學(xué)生的市場營銷知識，促使學(xué)生在校內(nèi)就具備了金融和市場營銷方面的理論知識，進(jìn)入企業(yè)后，能夠好的為企業(yè)服務(wù)。

2.增強金融服務(wù)創(chuàng)新能力?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行整體的創(chuàng)新能力比較薄弱，金融服務(wù)方面的更是同質(zhì)化嚴(yán)重。因此，必須對加強金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。根據(jù)客戶需求，創(chuàng)造客戶需求的金融服務(wù)，對金融服務(wù)市場的客戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，基于商業(yè)銀行自身資源和能力，設(shè)計具有特色的金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。如金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，客戶一般對短期收益大、風(fēng)險低的產(chǎn)品最感興趣，因此，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的能力，定期推出類似的金融理財產(chǎn)品，滿足客戶的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行要借助互聯(lián)網(wǎng)的便利性，開通網(wǎng)上金融服務(wù)途徑，使客戶能夠隨時享受銀行的金融服務(wù)。

3.增強金融服務(wù)人員的市場營銷意識。在當(dāng)前激烈的市場競爭中，誰擁有最多的客戶資源，誰就是市場的霸主。因此，必須加強金融服務(wù)人員的客戶意識，樹立“客戶至上，一切服務(wù)客戶”的理念。金融服務(wù)員工不但能夠開拓市場，獲得更多客戶群體，而且能夠有效地維護以往的客戶關(guān)系。市場開拓方面，金融服務(wù)人員根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品特色，定期向市場推送相關(guān)的理財知識和產(chǎn)品，吸引更多的客戶；客戶關(guān)系管理方面，實施情感營銷，一切為客戶照相的策略，將現(xiàn)有的客戶進(jìn)行等級劃分，根據(jù)不同等級的客戶，定期進(jìn)行回訪，推出新的服務(wù)和產(chǎn)品，增強客戶的忠誠度。

4.健全金融服務(wù)體系法律法規(guī)?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行金融服務(wù)法律法規(guī)尚不健全，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面的法律和制定更加欠缺。因此，政策要加快對商業(yè)銀行金融服務(wù)方面法律法規(guī)體系的建設(shè)，規(guī)范商業(yè)銀行金融服務(wù)的行為；同時，商業(yè)銀行內(nèi)的行業(yè)協(xié)會，也要設(shè)定有關(guān)的規(guī)范和制度，引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)更加健康的發(fā)展。

四、結(jié)論

現(xiàn)階段商業(yè)銀行競爭加劇，金融服務(wù)作為商業(yè)銀行的重要組成部分，對其獲取有利的市場地位具有重要的作用。因此，必須針對當(dāng)前金融服務(wù)存在的較多問題，采取有效的對策，促使金融服務(wù)成為商業(yè)銀行市場競爭的有利手段。

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關(guān)鍵詞：農(nóng)貿(mào)市場 綜合商場 連鎖超市 平泉縣

中圖分類號：TU2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

前言：

2010年3月，省商務(wù)廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳,下發(fā)《關(guān)于大力推進(jìn)城市菜市場建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求取消露天市場、馬路市場，且按照萬人1000—1500平方米建筑面積、800—1200米服務(wù)半徑的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，打造10分鐘生活圈。

1 規(guī)劃分析

1.1規(guī)劃性質(zhì)

（1）惠民、利民、便民工程——本次規(guī)劃需解決具體便民、惠民的問題。

（2）公益性為主的工程——在政府投資能力有限的情況下，如何引導(dǎo)民間資本投資建設(shè)。

（3）實踐性較強的工程——需反復(fù)踏勘現(xiàn)場，結(jié)合規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)做出最合理布局。

1.2指導(dǎo)思想

規(guī)劃從實際出發(fā)，以城市總體規(guī)劃為依據(jù)，考慮相應(yīng)的服務(wù)人口及合理的服務(wù)半徑，在進(jìn)行現(xiàn)場踏勘及市民意見反饋后，建立完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。堅持便民利民、均衡布局、可持續(xù)發(fā)展的原則，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、分步實施。

1.3規(guī)劃原則

（1）系統(tǒng)性原則：依照相應(yīng)規(guī)范，按照相應(yīng)服務(wù)半徑及服務(wù)區(qū)域，統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局。

（2）動態(tài)性原則：城市農(nóng)貿(mào)市場的規(guī)劃、建設(shè)、使用是一個動態(tài)過程，需要根據(jù)周邊用地的建設(shè)情況及使用情況給予及時調(diào)整。

（3）協(xié)調(diào)性原則：農(nóng)貿(mào)市場規(guī)劃應(yīng)與城市總體規(guī)劃相協(xié)調(diào)，布局應(yīng)與城市用地性質(zhì)、地塊區(qū)位相匹配。

（4）可操作性原則：對于新、老城區(qū)區(qū)別對待。老城區(qū)大部分為已建地段，可改造空間有限，配置指標(biāo)可相應(yīng)減小。新城區(qū)絕大部分地段目前為空地，配置指標(biāo)可相應(yīng)提高。在開發(fā)建設(shè)時序上，要本著統(tǒng)一規(guī)劃、分期實施的原則。

1.4平泉中心城區(qū)規(guī)模

人口規(guī)模：到規(guī)劃期末，中心城區(qū)25萬人。

用地規(guī)模：到規(guī)劃期末，中心城區(qū)建設(shè)用地面積2920公頃。

2 規(guī)劃技術(shù)路線

通過現(xiàn)狀調(diào)研及對相關(guān)基礎(chǔ)資料的研究，對相關(guān)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的查詢與定位，形成初步成果。經(jīng)多次與甲方溝通和現(xiàn)狀調(diào)研，規(guī)劃設(shè)計后形成最終成果，并對規(guī)劃實施提出工作建議。

表1 技術(shù)路線表

3 規(guī)劃設(shè)計

3.1農(nóng)貿(mào)市場現(xiàn)狀

平泉縣老城區(qū)有5座具有固定經(jīng)營場地的農(nóng)貿(mào)市場，分別為興平南路榮華市場、榆州新城地下市場、平泉蔬菜果品批發(fā)市場、新世紀(jì)地下市場、府前花園地下市場。共計攤位414個，總建筑面積14600平方米?，F(xiàn)狀存在問題如下：

（1）城市居民增長迅速，市場需求旺盛，但具有固定經(jīng)營場所的農(nóng)貿(mào)市場僅有5處，需求與供給嚴(yán)重失衡。

（2）農(nóng)貿(mào)市場投資大，回報低，社會投資積極性不高。

（3）部分農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)營意識淡薄，基礎(chǔ)設(shè)施配置不足，市場管理不到位，且攤位擺放不夠整齊，車輛任意停放，影響市場的總體經(jīng)營環(huán)境。

（4）缺乏規(guī)劃引導(dǎo)。當(dāng)前，平泉縣的農(nóng)貿(mào)市場發(fā)展比較緩慢，農(nóng)貿(mào)市場建設(shè)缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，為了更好更快地促進(jìn)平泉縣農(nóng)貿(mào)市場合理、健康地發(fā)展，急需編制相應(yīng)的專項規(guī)劃對其進(jìn)行指導(dǎo)。

3.2農(nóng)貿(mào)市場需求

（1）規(guī)劃控制要求

至2020年農(nóng)貿(mào)市場每千人經(jīng)營面積達(dá)到150平方米，每處服務(wù)半徑800-1200米。2030年農(nóng)貿(mào)市場每千人經(jīng)營面積達(dá)到200平方米，每處服務(wù)半徑500-1000米。

（2）規(guī)劃控制要求

按照人口規(guī)模計算：中心城區(qū)人口*千人指標(biāo)=250000人/1000*200平方米=50000平方米

按照用地規(guī)模計算：中心城區(qū)用地/每處服務(wù)面積=2920公頃/3.14*（800）2=15處

3.3農(nóng)貿(mào)市場規(guī)劃

（1）分析

定義： 臨時或定期買賣農(nóng)副業(yè)產(chǎn)品和小手工業(yè)產(chǎn)品的市場，是“菜籃子”工程之一。

農(nóng)貿(mào)市場發(fā)展趨勢：農(nóng)貿(mào)市場超市化。

模式一：農(nóng)貿(mào)市場＋住宅。開發(fā)商在開發(fā)住宅時，將其一、二層建成農(nóng)貿(mào)市場。農(nóng)貿(mào)市場作為住宅和周邊居民的生活配套產(chǎn)品，預(yù)計經(jīng)營10年左右就可收回成本。

模式二：農(nóng)貿(mào)市場＋專賣店。開發(fā)商將底樓設(shè)置農(nóng)貿(mào)市場攤位，二樓由各類專賣店租賃經(jīng)營，對逛菜市的人流進(jìn)行了“二次使用”，使整個市場人氣更旺。

模式三：綜合商場。地下停車場＋農(nóng)貿(mào)市場＋超市＋商場+休閑娛樂中心。這也是農(nóng)貿(mào)市場最有可能的發(fā)展模式。

（2）建設(shè)模式

經(jīng)現(xiàn)狀分析及對平泉縣農(nóng)貿(mào)市場前景分析，規(guī)劃農(nóng)貿(mào)市場分為三個層次設(shè)置，詳見下表。

農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場 綜合商場 連鎖超市

職能 水果、蔬菜批發(fā) 一切所需物品 以水果、菜品豐富

建筑面積（萬平米） 2~4 1~~2 0.3-0.5

建筑形式 獨立設(shè)置 與停車場、超市合建 與居住區(qū)內(nèi)商業(yè)相結(jié)合

服務(wù)人口（萬人） 10～20 5～10 1.5～2.5

表2 農(nóng)貿(mào)市場配建表

農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場：交通便捷的對外出口處?？膳c花卉市場、食品批發(fā)市場結(jié)合建設(shè)。建筑形式與周邊地塊相協(xié)調(diào)，如圖1。

圖1農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場設(shè)置

綜合商場：大型商業(yè)聚集處，（澤州酒店對面、城北大道北和臥龍新區(qū)大型商業(yè)處）建筑形式與周邊地塊相協(xié)調(diào)，如圖2。

圖2綜合商場設(shè)置

連鎖生鮮超市：布置于居住區(qū)內(nèi)部，服務(wù)周邊居民?？稍O(shè)置在居住區(qū)底層商業(yè)，如圖3。

圖3連鎖超市設(shè)置

經(jīng)過三級農(nóng)貿(mào)市場服務(wù)范圍疊加，減少重疊部分，形成農(nóng)貿(mào)市場規(guī)劃建設(shè)初步成果，如圖4。

圖4初步成果

最終形成最終在縣城內(nèi)部，建設(shè)大型農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場：2處，其中改造1處，新建1處。

綜合商場：3處，均為新建。連鎖生鮮超市：17處，其中改造3處，新建14處。

（3）聽取反饋意見及現(xiàn)場踏勘

反饋意見：

農(nóng)貿(mào)市場規(guī)劃分級較為合理。

農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場建議建設(shè)在城市，目前的果蔬批發(fā)市場建議改為連鎖超市；綜合商場的位置需經(jīng)現(xiàn)場踏勘再做確定（老城區(qū)）；連鎖超市的規(guī)模及位置需具體確定，在迎賓路、榆州新城地上需建設(shè)。

現(xiàn)場踏勘意見：

農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場建設(shè)在城市環(huán)城路附近，便于蔬菜的進(jìn)出，且由于土地尚未利用，可征面積較大，可在周圍建設(shè)倉設(shè)施，實施性較強。

綜合商場與已有商業(yè)聯(lián)合設(shè)置幾率較小，可與新建大型商業(yè)綜合設(shè)置。

連鎖超市在底層商業(yè)設(shè)置較為現(xiàn)實。

（4）規(guī)劃修改

農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場：現(xiàn)狀農(nóng)貿(mào)市場改造后作為連鎖超市，在老城區(qū)南部環(huán)城路東側(cè)和臥龍鎮(zhèn)南側(cè)環(huán)城路以南新建農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場。

綜合商場和連鎖超市位置不變。

4 規(guī)劃實施建議

農(nóng)貿(mào)市場的改造、建設(shè)要從實際出發(fā)，統(tǒng)籌規(guī)劃，在充分考慮老百姓的需求和生活習(xí)慣的同時，與城市的整體發(fā)展和整體規(guī)劃相適應(yīng)。近郊區(qū)域的農(nóng)貿(mào)市場要充分考慮周邊百姓的需求，結(jié)合周邊地塊的開發(fā)統(tǒng)一進(jìn)行建設(shè)。提出如下建議：

4.1投資模式：要安排引導(dǎo)資金，調(diào)動社會各方積極性，利用城中村投資、企業(yè)投資、個人投資、房地產(chǎn)公司投資等，實現(xiàn)投資主體多元化，通過合作、參股、集資、貸款等方式，加快菜市場的改造升級和新建。

4.2建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)：要按照社區(qū)人口密度和服務(wù)半徑，統(tǒng)一規(guī)劃，合理布局，全面覆蓋，滿足居民日常需要，逐步建立以連鎖生鮮超市為主、便民菜店為輔的菜市場網(wǎng)絡(luò)體系。

4.3市場選址：要通過新建、改造、租賃、置換、土地收儲或利用現(xiàn)有閑置場地、設(shè)施等多種途徑、多種形式建設(shè)農(nóng)貿(mào)市場。

篇9

關(guān)鍵詞：商業(yè)地產(chǎn)；經(jīng)濟管理；問題；對策

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平不斷提高，商業(yè)地產(chǎn)市場迅速繁榮興旺起來，大眾對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)注度也逐漸提高。在發(fā)展過程中，商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)濟管理出現(xiàn)了許多亟待解決的問題，這就需要對我國商業(yè)地產(chǎn)的特點及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，對其中存在的不足進(jìn)行重點探討，以期提出合理有效地解決措施，為我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展提供了必要的條件。

1我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟

根據(jù)我國社會主義市場經(jīng)濟的本質(zhì)，我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟同時具有三個特點。第一是商品性。十二屆三中全會《關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》中，明確了發(fā)展商品經(jīng)濟是社會主義不可逾越的階段，商品經(jīng)濟是社會主義經(jīng)濟的本質(zhì)特征，重新確認(rèn)了商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的商品經(jīng)濟屬性；第二是社會性。商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)既為人們社會生活提供了住宅、教育、科技、文化、衛(wèi)生、體育等方面的消費資料，也為社會生產(chǎn)提供了商店、辦公樓、廠房、倉庫等基本要素，與整個社會經(jīng)濟有著廣泛的聯(lián)系，在國民經(jīng)濟中是一個具有基礎(chǔ)性和綜合性的重要產(chǎn)業(yè)部門；第三是其所有制結(jié)構(gòu)的多元性。包括全民所有制、集體所有制、個體所有制、外商獨資所有制、混合制形式、私人經(jīng)濟成分以及中外合資或合作商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟等。因此商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)不僅是國家宏觀調(diào)控的對象，也是宏觀經(jīng)濟的重要組成部分之一。商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)是我國十大暴利行業(yè)之首，在國民經(jīng)濟中有著舉足輕重的作用。隨著社會的不斷進(jìn)步及經(jīng)濟體制改革的不斷深入，我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展迅猛。近年來，我國城市的發(fā)展日新月異，新的高樓建筑不斷出現(xiàn)，房價也不斷攀升，住房問題以及房價上漲成為了人們的重點關(guān)注對象，同時更是中國一大經(jīng)濟熱點。但是商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)中常常出現(xiàn)的一些非理性投資行為對整個行業(yè)乃至整個社會經(jīng)濟的發(fā)展造成了極大的威脅。第一，在我國商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)中，商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商不能合理利用有限的資源，土地資源浪費嚴(yán)重；第二，商業(yè)地產(chǎn)投資區(qū)域不均衡，只關(guān)注發(fā)達(dá)的大城市而忽視了二三線城市及小城鎮(zhèn)。另外，一些商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商僅僅追求經(jīng)濟利益，缺乏對生態(tài)環(huán)境的保護意識，不合理的建筑開發(fā)造成土壤資源、水資源的污染以及空氣環(huán)境的惡化。

2我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟管理中面臨的問題

2.1缺乏有效的政策引導(dǎo)，沒有長遠(yuǎn)規(guī)劃

我國一些地方政府缺乏對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的本質(zhì)認(rèn)識，不能準(zhǔn)確分析商業(yè)地產(chǎn)市場的經(jīng)濟形勢和存在的問題，因此不能制定出針對性的長期管理方案及政策，導(dǎo)致政府對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的短期政策與長期政策存在巨大的差異，為不法投機分子提供了可乘之機，極大地影響了市場的有序運行。商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)內(nèi)部也缺乏自身的發(fā)展目標(biāo)，長期依賴于政府的宏觀調(diào)控，缺乏發(fā)展活力，

2.2缺乏完善的法律法規(guī)體系

商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的開發(fā)、交易等都必須要有嚴(yán)格的法律管理，但由于我國還是處于社會主義發(fā)展的初級階段，商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展也還處于探索階段，很多方面還不夠成熟，相關(guān)的法律法規(guī)還未十分完善，導(dǎo)致我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展始終依賴于政府的監(jiān)督管理。而政府或某些權(quán)威機構(gòu)頒布、實施的法律條文或文件對我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展并沒有起到預(yù)期作用，適用性不強。因此，我國商業(yè)地產(chǎn)的相關(guān)法律體系的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于繁榮的商業(yè)地產(chǎn)市場。另外，政府在對商業(yè)地產(chǎn)市場進(jìn)行管理時，僅僅采用行政手段，缺少必要的懲罰措施，出現(xiàn)執(zhí)法不嚴(yán)、蔑視法律等行為，降低了法律法規(guī)在商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟管理中的地位。

2.3缺乏健全的監(jiān)督制度

在我國，商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展缺乏政府、銀行與公眾的有效監(jiān)督。有些工商行政管理機關(guān)在商業(yè)地產(chǎn)市場管理中沒有盡到自身的主要職責(zé)，沒有參與制定與商業(yè)地產(chǎn)市場有關(guān)的法律、法規(guī)；對商業(yè)地產(chǎn)市場經(jīng)營主體資格審核力度不足；監(jiān)督管理商業(yè)地產(chǎn)廣告活動；不能全面監(jiān)督檢查商業(yè)地產(chǎn)市場交易活動并查處商業(yè)地產(chǎn)市場中的違法行為，導(dǎo)致交易秩序混亂。同時，缺乏銀行的金融監(jiān)督，經(jīng)濟管理方面仍存在很大問題。

2.4行業(yè)泡沫現(xiàn)象頻繁

由于商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟利潤大，本身具有極強的競爭性，在不斷吸引投資者，推動經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，造成土地資源、資金、建筑資源等的嚴(yán)重浪費，極易產(chǎn)生商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟泡沫。商業(yè)地產(chǎn)泡沫的存在一方面容易使房價上漲，拉大貧富差距，導(dǎo)致經(jīng)濟和社會結(jié)構(gòu)失衡；另一方面，商業(yè)地產(chǎn)泡沫破裂，經(jīng)濟蕭條，導(dǎo)致一些企業(yè)倒閉，容易造成金融危機與生產(chǎn)、消費危機，使人們生活水平下降。最后，大量工廠倒閉，失業(yè)人數(shù)激增，極易引發(fā)政治和社會危機。因此，經(jīng)濟泡沫是我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的一個巨大阻礙之一，必須要嚴(yán)肅對待。

3我國商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟管理的解決對策

3.1加強政策的連續(xù)性，樹立明確的發(fā)展目標(biāo)

我國政府必須要充分認(rèn)清商業(yè)地產(chǎn)業(yè)對改善人民居住條件、提高人民生活水平、增加國家財政收入的重要作用，對發(fā)展城市進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，制定出科學(xué)合理的扶持政策，以正確引導(dǎo)商業(yè)地產(chǎn)市場的健康有序發(fā)展。商業(yè)地產(chǎn)市場的發(fā)展必須要樹立具體的短期和長期的經(jīng)濟目標(biāo)，以適應(yīng)我國的國情和不斷變化發(fā)展的經(jīng)濟形勢。在對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展特點進(jìn)行詳細(xì)的搜集、整理與分析之后，制定出適合自身企業(yè)發(fā)展的長期計劃，并將其進(jìn)一步細(xì)化出短期與中期目標(biāo)，從而適應(yīng)商業(yè)地產(chǎn)市場的發(fā)展需要，滿足大眾的住房需求，為自身發(fā)展提供充分的條件。

3.2構(gòu)建科學(xué)合理的法律法規(guī)體系

為了使我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)能夠迅速健康發(fā)展，為社會經(jīng)濟注入更多活力，必須要構(gòu)建一套符合我國經(jīng)濟發(fā)展情況和商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)特點的法律法規(guī)體系，而這需要經(jīng)歷一個漫長的實踐過程。首先，應(yīng)該進(jìn)一步完善《建筑法》《、城市商業(yè)地產(chǎn)管理法》等相關(guān)法律，制定相關(guān)細(xì)則，幫助落實各項商業(yè)地產(chǎn)相關(guān)法規(guī)。此外，必須制定相關(guān)法律，以限制政府對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的過度干預(yù)，保證商業(yè)地產(chǎn)的自由調(diào)控，減少政府包辦一切帶來的不利影響。同時，商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)中的開發(fā)、建設(shè)、廣告、中介等應(yīng)囊括到其法律法規(guī)體系中。只有建立健全相關(guān)法律法規(guī)，我國商業(yè)地產(chǎn)市場才能展現(xiàn)出更多的生機與活力，才能為市場經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮應(yīng)有的作用。

3.3建立健全合理有效的監(jiān)督監(jiān)管制度

建立健全合理的監(jiān)督監(jiān)管制度，不僅需要政府的經(jīng)濟管理職能，更必須有市場自身的調(diào)控能力，二者應(yīng)明確自身的職責(zé)。政府應(yīng)以可持續(xù)健康發(fā)展為管理理念，依據(jù)當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展情況，進(jìn)行必要的宏觀調(diào)控，嚴(yán)厲打擊等違法行為，同時要對商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商的投資、運轉(zhuǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格的審核，加大對市場的監(jiān)督力度。房地產(chǎn)市場本身要進(jìn)一步健全監(jiān)督監(jiān)管體系，增加金融監(jiān)管手段，提高經(jīng)濟監(jiān)管能力和監(jiān)管水平。

3.4加強市場監(jiān)管與宏觀調(diào)控

眾所周知，我國市場經(jīng)濟的可持續(xù)健康發(fā)展離不開市場監(jiān)管與宏觀調(diào)控。針對當(dāng)前商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟出現(xiàn)的一系列問題，可通過市場及政府這兩只無形與有形的手，及時完善商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，做到嚴(yán)格執(zhí)法，創(chuàng)造透明可信的市場環(huán)境。另外，要及時收集、整理和分析全國商業(yè)地產(chǎn)市場的信息及發(fā)展動向，確保能夠?qū)ι虡I(yè)地產(chǎn)市場的經(jīng)濟運行情況做出及時準(zhǔn)確的預(yù)測，定期商業(yè)地產(chǎn)市場分析報告，合理引導(dǎo)市場的健康發(fā)展。國家要加快建立和完善商業(yè)地產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)控體系，通過土地資源管理、稅收、投資等手段進(jìn)行必要的干預(yù)和調(diào)控，以有效地防止商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟泡沫的產(chǎn)生。

4結(jié)語

綜上所述，作為我國財政收入的主要來源之一，商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的快速健康發(fā)展，離不開自身合理有效的經(jīng)濟管理方式。因此，商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)必須在立足于我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問題進(jìn)行深入分析，針對性地采取行之有效的解決措施，建立健全經(jīng)濟管理機制，構(gòu)建科學(xué)的法律體系，并完善監(jiān)督機制，以期掃清發(fā)展道路上的障礙，推動我國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]蘇靜靜.試論商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟管理中存在的問題與對策[J].中外企業(yè)家,2015(16).

[2]任永紅.商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)濟管理存在的問題及其解決對策[J].中國管理信息化,2015(07).

篇10

 

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；市場營銷；策略

1 我國商業(yè)銀行市場營銷的現(xiàn)狀分析

1.1 市場營銷意識淡薄，對引導(dǎo)客戶消費重視不足

我國商業(yè)銀行對“以市場為導(dǎo)向,以客戶為中心”營銷觀念的認(rèn)識停留于表面,沒有對市場營銷在商業(yè)銀行中的地位給予足夠的認(rèn)識,致使商業(yè)銀行不能從長遠(yuǎn)的角度把握對市場的分析、定位和控制,客戶的價值沒有得到應(yīng)有的重視,造成工作的被動和不利的競爭局面。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展永恒的主題,應(yīng)該說,這幾年,我國商業(yè)銀行為了實現(xiàn)擴大銷售、分散風(fēng)險、增加盈利的要求,創(chuàng)新了不少金融產(chǎn)品,極大的豐富了銀行的業(yè)務(wù)品種,這些創(chuàng)新產(chǎn)品雖然是在客戶需求的基礎(chǔ)上進(jìn)行的,但由于銀行未能將金融產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品促銷并重,創(chuàng)新和營銷脫節(jié),后續(xù)對客戶的消費引導(dǎo)工作不到位,其中有不少功能尚“養(yǎng)在深閨人不知”,工作做了很多,但沒有做透,其結(jié)果往往不能盡如人意。

1.2 內(nèi)部營銷對外部營銷質(zhì)量缺乏科學(xué)的市場細(xì)分和市場定位

我國商業(yè)銀行在市場營銷中,普遍的存在著重視市場競爭而忽視目標(biāo)市場定位的問題。面對激烈的競爭態(tài)勢,各家商業(yè)銀行加大營銷力度,從經(jīng)營種類多樣化、方法多樣化、手段現(xiàn)代化等方面積極參與競爭。但商業(yè)銀行由于營銷理念模糊以及種種客觀原因,在市場調(diào)研方面做的不夠,沒有把市場調(diào)研和客戶分析放在應(yīng)有的位置,也沒有形成健全的市場調(diào)研、客戶分析組織體系和信息網(wǎng)絡(luò)對客戶、業(yè)務(wù)、行業(yè)及區(qū)域等的貢獻(xiàn)度尚處于粗放階段,大多數(shù)商業(yè)銀行在市場定位上沒有實質(zhì)性的區(qū)別,各家銀行面對同樣的目標(biāo)市場采取同樣的競爭策略,推出大致相同的金融產(chǎn)品,對于客戶來說,除了銀行名稱不一樣,銀行之間相差不大,難以滿足差異化需求和個性化需求服務(wù)的要求。

1.3 商業(yè)銀行市場營銷缺乏總體策劃與創(chuàng)意，產(chǎn)生盲目性和隨機性

商業(yè)銀行個體形象不鮮明,缺乏市場感染力。目前，我國商業(yè)銀行對于自身定位和目標(biāo)客戶選擇都存在缺失，在此情況下組織的市場營銷活動往往缺乏針對性和吸引力。銀行自身形象的不明確，也使市場營銷的效果大打折扣。

1.4 促銷手段組合缺乏系統(tǒng)性，客戶經(jīng)理營銷隊伍過于龐大

我國商業(yè)銀行的市場營銷實施過程，一般都表現(xiàn)為單一的、獨立的行為，缺乏系統(tǒng)、協(xié)調(diào)的實施計劃。往往難以達(dá)到預(yù)想的效果。而且商業(yè)銀行實施管理體制改革后，客戶經(jīng)理制度被引入銀行日常經(jīng)營活動中。但眾多客戶經(jīng)理，各自負(fù)責(zé)一塊內(nèi)容，服務(wù)功能單一，缺乏“一人通”式客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制行為，使客戶經(jīng)理制的作用大打折扣。

2 新時期對改進(jìn)我國商業(yè)銀行市場營銷的建議

2.1 做好重點客戶的個性化服務(wù)

由于不同的客戶給銀行帶來的價值是不同的，關(guān)系營銷強調(diào)對顧客進(jìn)行分類管理，以保證將重要的資源用到主要的顧客身上，避免資源的浪費。將服務(wù)重點瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)客戶，把滿足優(yōu)質(zhì)客戶的需求作為服務(wù)政策的基本取向。對重點客戶的維護措施有：

（1）針對高端客戶資金大進(jìn)大出、信貸需求也大的特點，實行專車上門送票、收現(xiàn)、送現(xiàn)服務(wù)；

（2）在營業(yè)大廳設(shè)立大戶室或?qū)ｉT柜臺，為重點客戶提供免排隊服務(wù)甚至提供預(yù)約上門服務(wù)、提醒服務(wù)；

（3）開展知識維護，提升服務(wù)檔次。建立重點客戶定期走訪制度，及時了解其對銀行工作的意見和業(yè)務(wù)需求，并定期為其提供豐富的金融信息、政策、外匯管理、法律法規(guī)、經(jīng)濟和金融形勢等方面的咨詢服務(wù)；可以邀請各路理財名師為重點客戶提供在外匯、房地產(chǎn)投資、股票、基金等方面的信息服務(wù)和理財咨詢。舉辦一些音樂、文化沙龍，讓客戶體會到銀行所提供服務(wù)的文化品位，使其感到與眾不同。

（4）情感維護。市場營銷最大的挑戰(zhàn)不僅僅是售出一種較好的產(chǎn)品，而是從人的情感開始通過營銷服務(wù)的各個環(huán)節(jié)系統(tǒng)取得消費者最終的情感認(rèn)同，最終達(dá)到吸引消費、創(chuàng)造和挽留客戶的目的。所以客戶經(jīng)理在工作中不僅要做產(chǎn)品推銷者，在常規(guī)的金融維護之外，在能力范圍內(nèi)還能幫客戶解決難題，與客戶建立長期、穩(wěn)定的朋友關(guān)系。