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［關(guān)鍵詞］ 銀行業(yè)；信息化； 信息技術(shù)；信息化戰(zhàn)略

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 18. 028

［中圖分類號］ F832.3；F272.7 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］ 1673 - 0194（2012）18- 0051- 03

進入 “十二五”以來，中國銀行業(yè)在經(jīng)歷金融危機的沖擊之后，把發(fā)展銀行業(yè)信息化作為其重要的戰(zhàn)略舉措，已基本建立了比較完善的銀行業(yè)信息化體系。信息化已經(jīng)成為當前商業(yè)銀行進行銀行創(chuàng)新、參與競爭、提高核心競爭力的戰(zhàn)略基礎?？傮w而言，雖然中國商業(yè)銀行的信息化建設通過“十一五”的快速發(fā)展已經(jīng)建立了能夠支撐其發(fā)展戰(zhàn)略的信息基礎設施和各種應用系統(tǒng)，但與發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比，仍然有較大差距。為了縮短與國外大型商業(yè)銀行信息化的差距，中國商業(yè)銀行必須采取有效的策略加快發(fā)展步伐。

1 中國銀行業(yè)信息化建設的發(fā)展現(xiàn)狀

1．1 信息化建設所處的發(fā)展階段

在經(jīng)歷了單機和分散聯(lián)網(wǎng)的第一次“IT革命”及數(shù)據(jù)大集中的第二次“IT革命”后，當前，國際銀行業(yè)呈現(xiàn)出零售化演進、一體化擴張、信息化生存、綜合化經(jīng)營、資本化運作、國際化發(fā)展六大趨勢［1］，在這六大變化中，最根本最重要的變化，來自信息技術(shù)對銀行業(yè)帶來的深刻影響。

中國銀行業(yè)信息化建設伴隨著中國經(jīng)濟體制和銀行業(yè)體制的改革進程而不斷深化發(fā)展，經(jīng)過20多年的探索發(fā)展，中國銀行信息化技術(shù)體系框架基本形成，規(guī)范、方便、高效、安全的銀行信息化服務體系初步建成?？傮w來說，目前中國銀行業(yè)信息化正處于從第二次“IT革命”向第三次“IT革命”的過渡階段。

依照麥肯錫公司推出的M1－M2－M3理論，銀行業(yè)對信息技術(shù)的應用是一個逐漸升級的過程［2］。M1層指銀行如何使用技術(shù)提高業(yè)務的處理效率；M2層包括應用軟件和人機交互操作，主要是實現(xiàn)信息系統(tǒng)開發(fā)的標準化、集成化及信息共享的目標；M3層是指銀行業(yè)務和管理方面的需求與信息技術(shù)充分結(jié)合的階段，其特點是對銀行的營銷及金融創(chuàng)新提供深度支持。與麥肯錫公司提出的模型對照可知，目前中國銀行業(yè)整體信息化已完成了M1層，正全面進入M2層，一些主要商業(yè)銀行在某些領域已開始了對M3層的探索。如圖1所示，以三大國有商業(yè)銀行（工行、建行、中行）為代表的10家上市商業(yè)銀行信息化建設基本處于M2與M3之間的階段，而大部分城市商業(yè)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行則處于M1向M2的過渡階段。

1．2 銀行信息化建設的投入狀況

不同類型銀行的IT 投入差別較大。大型國有商業(yè)銀行IT 系統(tǒng)所占投入的比重最大，其次是股份制銀行。城市商業(yè)銀行大部分正加緊建設自己的IT 系統(tǒng)。政策性銀行和郵政儲蓄銀行信息化起步較晚，當前兩者都在加快業(yè)務系統(tǒng)建設。農(nóng)村銀行和信用社IT 建設極其薄弱，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)新型商業(yè)銀行的逐步建立，這類銀行即將成為銀行IT 市場的重要組成部分。總體而言，經(jīng)歷了國際金融危機的沖擊，在全球范圍內(nèi)銀行業(yè)改革形勢的影響下，中國銀行業(yè)機構(gòu)的IT投資趨于理性、應用不斷深入、主體間水平的差距逐漸縮小、投資規(guī)模呈穩(wěn)定增長態(tài)勢。國內(nèi)銀行業(yè)就總體而言已經(jīng)跨越了大規(guī)?；A設施建設的階段，除部分中小銀行外，大都具備了完備的業(yè)務信息系統(tǒng)。

據(jù)市場研究機構(gòu)調(diào)查顯示，2011年我國新金融市場信息化投資額接近200億元，其中農(nóng)商行、信用社占37．5％。易觀國際《中國中小銀行信息化趨勢預測2007－2011》研究表明，2011年中國城市商業(yè)銀行IT投入達到47．7億元人民幣，從2007年到2011年的年均復合增長率為21．5％。然而，從金融信息化建設投入在投資結(jié)構(gòu)上看仍不盡合理。其中，57．8％用在了硬件設備上，軟件投入所占比例為24．3％，服務上的投入只有17．9％。而發(fā)達國家銀行業(yè)的IT投入中，硬件、軟件和服務的比例分別為30％、30％和40％。［3］目前，國內(nèi)銀行業(yè)軟件與服務的市場空間巨大。

1．3 信息化建設的內(nèi)容與成果

當前，中國銀行業(yè)信息化建設熱點主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設、數(shù)據(jù)大集中后續(xù)系統(tǒng)建設、信息安全、IT 外包等。從2008年到2012年初，數(shù)據(jù)大集中工程、核心業(yè)務系統(tǒng)升級改造、管理信息系統(tǒng)及災備中心建設依舊是銀行信息化建設的重點。截至2011年底，全國銀行網(wǎng)上支付客戶數(shù)量3．96億戶，2011年發(fā)生業(yè)務151億筆、金額695萬億元。中國各大商業(yè)銀行基本完成綜合業(yè)務系統(tǒng)的推廣，初步建立了統(tǒng)一的業(yè)務應用平臺。電子銀行技術(shù)逐步完善，滿足了金融市場創(chuàng)新需求，推出了多樣化的金融產(chǎn)品，形成了新的業(yè)務優(yōu)勢，創(chuàng)建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、企業(yè)銀行、自助銀行、手機銀行等多種產(chǎn)品功能完善的電子銀行體系。

目前，中國銀行業(yè)在信息化發(fā)展方面的主要內(nèi)容及成果表現(xiàn)為：穩(wěn)步推進和實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，將生產(chǎn)運行集中到現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)中心；面向精細化、科學化和集約化方向，科技管理體制迅速發(fā)展；以集中信貸管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等的順利推進和應用為標志，信息技術(shù)應用從業(yè)務操作層提升到管理決策層；依托信息科技，進行了持續(xù)的銀行業(yè)服務創(chuàng)新；建立了較為完整的信息安全體系。

2 目前中國銀行業(yè)信息化面臨的主要問題

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在面對金融危機時，信息化成為捍衛(wèi)金融體系安全穩(wěn)定度過金融業(yè)寒冬的有力武器。專家指出，加強信息化監(jiān)管和風險控制、推動IT外包、加快金融信息服務普及化是目前金融業(yè)信息化的主要著力點。雖然我國銀行金融機構(gòu)的信息化建設取得顯著進展，但是目前我國金融也信息化仍然存在一些問題：IT治理不完善，信息系統(tǒng)研究欠缺;信息化戰(zhàn)略不明確，規(guī)劃不合理;信息化建設滯后，信息共享不足;軟硬件及核心技術(shù)欠缺，系統(tǒng)安全存在隱患，甚至可能危及銀行業(yè)的健康發(fā)展等。這就需要對金融行業(yè)的信息化建設進行進一步的創(chuàng)新與改革。

信息化有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動了整個社會的現(xiàn)代化進程，面對金融業(yè)信息化改革與發(fā)展的趨勢大致總結(jié)如下：

進一步加強自身監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設與管理

加強金融行業(yè)信息化監(jiān)管，既是控制金融風險、促進金融創(chuàng)新、推動銀行業(yè)發(fā)展的一個重要支撐手段，也是管理和防范風險、保障金融穩(wěn)定的重要工具。

就銀行方面而言，我國的銀行業(yè)普遍投入大量資金建立了較為先進的業(yè)務系統(tǒng)，但是風險管理系統(tǒng)的建設相對還比較薄弱。相關(guān)金融信息安全的監(jiān)管要求缺位，同時存在不少對外包的銀行信息化建設管理的問題。為了建立起全面的風險控制體系，相關(guān)專家提出要盡快建立銀行監(jiān)管網(wǎng)絡的建議。網(wǎng)絡是銀行監(jiān)管信息化的重要基礎。在正確評估我國金融網(wǎng)絡現(xiàn)狀的基礎上，盡快建立適應我國銀行監(jiān)管實際的高速、安全和先進的網(wǎng)絡框架，同時要充分考慮網(wǎng)絡的兼容性和拓展性，為下金融網(wǎng)絡的長期穩(wěn)定互聯(lián)做準備。

進一步重視金融行業(yè)連續(xù)性管理以防范金融風險

重視金融行業(yè)連續(xù)性管理，是現(xiàn)代化防范與化解金融風險的工具和手段。這是金融信息化發(fā)展的必然趨勢，也為金融業(yè)改革與創(chuàng)新提供了重要的技術(shù)手段和客觀條件。

我們知道，金融風險的防范是一個涉及面很廣的復雜問題。雖然不能僅僅依靠現(xiàn)代信息技術(shù)的應用就可以解決，但國內(nèi)外的實踐證明，金融信息技術(shù)深入、廣泛的應用是金融機構(gòu)風險管理以及嚴格金融監(jiān)管強有力的途徑與方法。過去的幾年，某些金融機構(gòu)、服務商等由于信息系統(tǒng)故障，導致異常業(yè)務中斷，引起了各方面的高度關(guān)注與重視。為此，金融業(yè)將進一步重視業(yè)務的連續(xù)性管理，切實采取措施防范技術(shù)風險，加大對信息技術(shù)風險的監(jiān)管力度。銀行監(jiān)管部門也將加大對信息技術(shù)風險的監(jiān)管力度，提高金融信息安全保障工作的效率和質(zhì)量，降低建設與運營的成本。

進一步提高以客戶為中心的信息化服務建設速度

不僅僅局限在金融業(yè)，現(xiàn)在各個行業(yè)都在迅猛發(fā)展的同時，越來越側(cè)重“以客戶為中心”的服務方針。我國各金融機構(gòu)也已經(jīng)開始了從“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的重大變革，這是一項長期的戰(zhàn)略任務。

雖然現(xiàn)在金融界真在迅速發(fā)展“以客戶為中心”的服務轉(zhuǎn)型，并且取得了很大的成績，但是較之發(fā)達國家的客戶服務的運營與管理仍有不足?？蛻絷P(guān)系的管理和業(yè)務需求的提煉是銀行信息化服務的重點，信息技術(shù)結(jié)合客戶管理、信息服務管理高端人才都將成為金融行業(yè)服務發(fā)展與進步的重要因素。如此看來，應該從現(xiàn)在開始逐步重視對業(yè)務需求的分析，并培養(yǎng)一批真正面向客戶的系統(tǒng)需求分析的高端專業(yè)人才。

進一步完善信息技術(shù)托管的流程標準和監(jiān)管機制

所謂信息技術(shù)業(yè)務外包是指銀行專注于自己的核心業(yè)務而把信息技術(shù)的相關(guān)業(yè)務承包給外部的信息技術(shù)服務商的做法。信息技術(shù)托管，即IT外包，要促進其健康快速的發(fā)展，一定要有明確的標準流程約和完善的監(jiān)管機制。

金融機構(gòu)的發(fā)展日新月異，對信息技術(shù)托管范圍逐漸加大的同時，對IT服務商提出的要求也越來越高。就金融行業(yè)而言，對信息技術(shù)托管的需求是比較強烈的。我們了解，信息化建設的目標之一就是協(xié)助企業(yè)提高業(yè)務效率和服務質(zhì)量、降低成本。原中國人民銀行科技司司長陳靜等專家普遍認為，符合客戶需求和管理模式的專業(yè)IT外包服務，可以把金融機構(gòu)從長遠的固定IT成本上釋放出來，使金融機構(gòu)聚焦于核心業(yè)務的創(chuàng)新。因此，信息技術(shù)托管將以其服務行為的公司化、配套行、靈活度的外包服務方式成為金融機構(gòu)快速發(fā)展的最為可行的途徑之一。

進一步走向行業(yè)業(yè)務信息服務的普及

我國電子商務發(fā)展迅速，目前我國網(wǎng)上銀行用戶量將超億，并持續(xù)增加，對網(wǎng)上支付的要求也越來越高。因此，金融信息服務進一步走向普及，也是當前金融信息化的發(fā)展趨勢之一。

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信息化進程亟待加速

根據(jù)WTO相關(guān)協(xié)議，2006年國內(nèi)金融業(yè)將全面向外資開放，而國內(nèi)銀行業(yè)將不得不在本土市場上與外資銀行短兵相接。在這樣的形勢下，國內(nèi)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)不僅包括風險控制、金融創(chuàng)新、管理制度的完善等，同樣包括金融信息化。

作為現(xiàn)代商業(yè)銀行一種十分重要的經(jīng)營模式，金融信息化將在很大程度上決定銀行的成敗。上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心主任丁劍平教授在接受記者采訪時表示，從貨幣銀行學的理論上說，現(xiàn)代意義上的銀行，其存在的價值就是源于信息的不對稱———即貨幣從居民向企業(yè)轉(zhuǎn)移過程中的信息不對稱。因此，從這個角度上說，銀行間競爭的實質(zhì)就是信息的競爭，而信息化的程度則直接體現(xiàn)了銀行的競爭力。根據(jù)統(tǒng)計，95%的現(xiàn)代金融創(chuàng)新都是依賴信息技術(shù)來實現(xiàn)。借助信息技術(shù)，對復雜金融產(chǎn)品進行定價、分析和風險管理，從而使得這些產(chǎn)品的交易、贏利成為可能。

我國金融業(yè)的信息化之路始于上世紀七十年代，大致分為四個階段。第一階段是1970至1980年，四大國有銀行的儲蓄、對公業(yè)務等開始以計算機處理代替手工操作。第二階段是上世紀八十年代到九十年代中期，國內(nèi)銀行在這一時期逐步完成了銀行業(yè)務的聯(lián)網(wǎng)處理。第三階段，則從九十年代中到九十年代末，國內(nèi)銀行實現(xiàn)了全國范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通。而真正意義的信息化建設，則開始于第四階段。從2000年開始，國內(nèi)各銀行內(nèi)部、銀行間開始進行業(yè)務的集中處理，并同時利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等。

同外資銀行相比，目前國內(nèi)銀行的信息化程度仍然十分落后。僅僅在6年前，由招商銀行建設的國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行才誕生，而那時，眾多外資金融巨頭的信息化卻都已經(jīng)基本完成。

在這樣的背景下，自本世紀初開始，中國人民銀行正式提出了金融信息化的目標。在2000年舉行的第一屆中國金融信息化發(fā)展論壇上，中國人民銀行科技司司長陳靜表示，在經(jīng)濟全球化和金融全球化的背景下，國內(nèi)銀行要發(fā)展成為真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行，提高競爭力，就必須加快金融信息化進程。

2004年9月，在第五屆中國金融信息化發(fā)展論壇上，中國人民銀行副行長蘇寧再次強調(diào)了金融信息化的重要性與作用。蘇寧表示，隨著國內(nèi)金融業(yè)的改革開放，我國銀行業(yè)的信息化程度不斷提高，金融創(chuàng)新能力進一步增強，大大提高了銀行業(yè)的整體競爭能力和現(xiàn)代化水平。蘇寧指出，未來國內(nèi)銀行要積極推進信息整合，實現(xiàn)銀行信息化以業(yè)務為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變。在風險管理方面，則要進一步加強信息技術(shù)在銀行風險管理中的應用，實現(xiàn)風險管理的現(xiàn)代化。

法律與標準先行

2005年4月1日，在經(jīng)過了多年的期待之后，我國首部真正意義上的信息化法律———《中華人民共和國電子簽名法》（以下簡稱《電子簽名法》）開始正式實施。這部法律不僅將為蓬勃發(fā)展的電子商務帶來極大的促進作用，同時也將為金融信息化的推進保駕護航。

從歐美等發(fā)達國家的金融信息化進程來看，金融信息化的立法與標準制定尤為重要。國內(nèi)金融信息化在經(jīng)歷了多年如火如荼的發(fā)展后，法制缺失的后果正在顯現(xiàn)。近一段時間來，工行、中行等銀行均出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行賬戶被盜用的案件，而這種看似網(wǎng)絡安全的問題，本質(zhì)上反映的卻正是立法的漏洞。實際上，如果沒有立法作為保障，金融信息化必然會步履艱難。

盡管如此，由于受限于目前國內(nèi)整個信息化法制建設的滯后，當前信息化建設的法制環(huán)境仍有待完善。目前，國內(nèi)金融信息化領域的法制建設相對滯后，缺乏必要的法律保障與政策指引。同時，由于金融標準化尚未形成體系，各金融機構(gòu)在業(yè)務發(fā)展和信息化建設中，忽視標準的制定和應用，信息體系也頗為混亂。

據(jù)IT業(yè)和金融業(yè)的有關(guān)人士分析，目前金融信息化建設中迫切需要制定的法律，不僅包括剛剛開始實施的《電子簽名法》，還包括信息安全法、災備立法、征信立法等等。除此之外，一些金融信息化過程中的標準制定也同樣必不可少。

目前，我國金融機構(gòu)相互獨立，業(yè)務相互分離，金融信息難以共享，同時也難以實現(xiàn)金融業(yè)務由經(jīng)營模式向客戶中心模式的轉(zhuǎn)變。與此同時，金融信息化要健康快速地發(fā)展，就必須有一個科學、長遠的規(guī)劃和一個完善的金融信息化法規(guī)體系。只有建立科學、健全的信息化標準體系，金融信息化建設才能做到整體規(guī)劃、分步實施、循序漸進，實現(xiàn)健康發(fā)展。

2002年10月23日，中國人民銀行副行長吳曉靈在“第二屆全國金融標準化技術(shù)委員會成立大會”上，特別著重強調(diào)了制定標準的重要意義，“在當今世界，誰掌握先進的技術(shù)標準，誰就會在國際經(jīng)濟的角逐中取得優(yōu)勢，誰就能在市場的分配中搶占先機?！蹦壳?，由中國銀聯(lián)參與制定的中國EMV標準（EMV標準是指由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡國際組織聯(lián)合制定的IC智能卡金融支付應用標準），在經(jīng)過與VISA、MASTERCARD的多次商討后，即將浮出水面。而類似這樣的標準制定，也必將極大地促進中國金融信息化的進程。

對于金融信息化進程中的法律與標準制定，丁劍平教授認為，由于目前國內(nèi)信息化法制建設整體相對滯后，因此相關(guān)法規(guī)應當參照國外較為成熟的立法經(jīng)驗。盡管相關(guān)法規(guī)的制定較為復雜，但對于信息化建設的意義將十分深遠。

信息化提升競爭力

步入信息時代，信息技術(shù)與金融業(yè)的融合已經(jīng)是大勢所趨，而國外金融企業(yè)通過實施“業(yè)務流程再造”來實現(xiàn)信息技術(shù)與金融業(yè)務的有效融合，已經(jīng)顯示出了強大的競爭力。

據(jù)美國銀行再造專家Paul統(tǒng)計，在1980至1996，全國公務員共同天地年的16年間，美國平均每年有13家銀行利用信息技術(shù)實施再造計劃，而銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%，與此同時，平均成本收益比從63%下降到了50%至55%。此外，國外金融企業(yè)也非常重視信息資源的深度開發(fā)和綜合利用，通過“數(shù)據(jù)挖掘”來實現(xiàn)客戶關(guān)系管理（CRM）和風險管理，目前在美國100家主要銀行中，有71家已經(jīng)或正在實施有關(guān)CRM的項目，這些都成為信息時代中金融企業(yè)新的核心競爭力。

實際上，金融信息化的建設不僅是金融企業(yè)自身的變革，更是整個金融系統(tǒng)信息化基礎環(huán)境的建設，這也正是金融信息化進程需要法律與標準隨行的根本原因。金融業(yè)是一個信息密集的行業(yè)，而金融企業(yè)的發(fā)展不僅僅依靠自身，更需要整個行業(yè)，甚至整個社會良好的信息化軟硬件環(huán)境。在軟環(huán)境方面，美國等金融發(fā)達的國家非常重視金融信息化的相關(guān)立法建設，例如征信法規(guī)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前美國全國（不包括各州）僅僅在征信方面的法律，就有16部之多。與此同時，國外金融信息化標準也同樣非常發(fā)達，這為金融系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通奠定了很好的基礎。在技術(shù)環(huán)境方面，美國等發(fā)達國家一開始就注重建設系統(tǒng)化、標準化的網(wǎng)絡系統(tǒng)。建立統(tǒng)一的認證和數(shù)字識別中心，制定了網(wǎng)絡連接的統(tǒng)一接口標準，規(guī)定了金融信息的標準，實現(xiàn)了金融企業(yè)的互聯(lián)互通。完善的金融信息化基礎環(huán)境為金融企業(yè)的相互合作，提升整體服務水平以及后續(xù)的發(fā)展都打下了良好的基礎。

不可否認，在2005年這一國內(nèi)金融業(yè)即將全面開放的前夜，中國金融業(yè)的信息化建設正在迎來新一輪的“加速度”，不過正是在這種機遇與挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時期，通過法律與標準的制定來保證信息化的健康發(fā)展，才更為重要。

鏈接

金融信息化現(xiàn)狀

目前，中國商業(yè)銀行信息化的基礎設施建設框架已經(jīng)基本構(gòu)成。銀行信息化基礎設施主要包括通訊網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)處理中心、機房和大中型計算機與各類服務器、大型數(shù)據(jù)存儲設備等。目前，中國銀行業(yè)已擁有大型計算機系統(tǒng)近300臺套，中型計算機系統(tǒng)近1500多臺套，小型機近2200多臺套，各類服務器約14萬臺，pc機約50萬臺，銀行終端約40萬臺，自動柜員機約5萬臺，銷售點終端約30萬臺，自助銀行近2000家。

中國各商業(yè)銀行初步構(gòu)建了行內(nèi)統(tǒng)一的計算機數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺，提升了核心競爭力。不僅統(tǒng)一了主機技術(shù)平臺，提高了生產(chǎn)運行管理的水平，還為增強業(yè)務創(chuàng)新和競爭能力、深度開發(fā)信息資源、加強集約化管理提供了最先進的技術(shù)平臺。

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關(guān)鍵詞：計算機網(wǎng)絡 金融信息化 管理 發(fā)展 問題 趨勢

1 金融信息化概述

現(xiàn)代計算機技術(shù)的發(fā)展可謂是日新月異，我們知道金融信息化的管理發(fā)展離不開計算機技術(shù)的支持。它對金融信息化的發(fā)展起到了極大的促進作用，尤其在目前金融市場競爭激烈的情況下，促進國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和應對入世的現(xiàn)實需要，實現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競爭力。

2 中國金融行業(yè)信息化中存在的問題

我國改革開放以來，金融信息化建設是從一無所有到現(xiàn)在的發(fā)展體系基本完善，所有的金融機構(gòu)都實現(xiàn)了信息化建設，提高了工作效率。但是我們應該看到，在金融信息化的應用過程中，存在著不少的問題：

2.1 信息基礎設施的建設和業(yè)務發(fā)展，明顯領先于服務產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應用。目前國內(nèi)金融企業(yè)的計算機應用系統(tǒng)難以滿足個性化金融增值業(yè)務的需要，它們偏重于柜面的負債、核算業(yè)務的處理。同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集，許多業(yè)務領域的管理和控制還處在半信息化的階段，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領域的應用層次較低，儲存、挖掘、分析和利用等功能都沒有得到充分的開發(fā)。

2.2 信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力，是以計算機技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)為核心的信息技術(shù)發(fā)展快速，以網(wǎng)絡技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠遠沒有釋放出來，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡技術(shù)的應用，仍然處于信息化的初級階段，僅僅限于前兩個層次。

2.3 金融信息系統(tǒng)集成化程度不高。傳統(tǒng)的以業(yè)務為核心的金融信息系統(tǒng)，難以適應社會經(jīng)濟發(fā)展對高質(zhì)量、多功能、全方位服務的要求，難以滿足高層次客戶多領域、個性化增值金融服務需要，偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，導致金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新不足、喪失業(yè)務機遇、銀行風險管理失控等問題。

3 我國金融業(yè)信息化管理改進措施

我國金融業(yè)發(fā)展迅速，短時間取得了舉世矚目的成就，但是和發(fā)達國家還有差距，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是建設和完善我國現(xiàn)代金融體系的需要。通過金融信息化攻關(guān)建設將實現(xiàn)以下目標：

3.1 重視金融信息化規(guī)劃和引導。目前，金融機構(gòu)已經(jīng)認識到金融信息化的巨大作用，開始重視自身的IT規(guī)劃。監(jiān)管層開始加大對金融機構(gòu)IT應用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來相關(guān)的文件層出不窮，并且越來越細致具體。都將對金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導意義。監(jiān)管層對金融機構(gòu)在信息化建設方面將起到重要指導作用，甚至可能影響到金融行業(yè)IT應用的方向。

3.2 利用信息技術(shù)加快金融發(fā)展，它對金融監(jiān)管提出了新的要求，也提供了改善經(jīng)營監(jiān)管的有效手段，要加快經(jīng)營監(jiān)管的信息化步伐，構(gòu)建相應的金融建設系統(tǒng)和指標，信息資源能夠達到時時共享。建設金融信息化發(fā)展所必須的基礎環(huán)境，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標準，包括制定金融信息化領域主要的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準，進行計算機網(wǎng)絡等基礎設施建設。

3.3 提升金融業(yè)發(fā)展能力。金融信息化的應用不僅僅是在業(yè)務發(fā)展、機構(gòu)放大、就業(yè)增長和素質(zhì)提高方面對金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構(gòu)的競爭力。金融應用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機構(gòu)紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構(gòu)并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構(gòu)的競爭。

3.4 災難備份將成IT建設重點。雖然在數(shù)據(jù)和業(yè)務系統(tǒng)備份上大多金融機構(gòu)卻普遍比較薄弱，金融行業(yè)事關(guān)國計民生，是社會運行的基石，但是中國金融行業(yè)IT應用早已步入集中時代，中小型金融機構(gòu)更是如此，保證金融機構(gòu)業(yè)務連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。已經(jīng)發(fā)生的一些數(shù)據(jù)災難給人們造成了巨大的損失。目前監(jiān)管層、資質(zhì)優(yōu)良的金融機構(gòu)開始率先關(guān)注災難備份，大型、優(yōu)質(zhì)的金融機構(gòu)由于在資金、技術(shù)、客觀需求等方面的原因已先行一步，并積累了比較豐富的經(jīng)驗。

4 結(jié)束語

綜上所述，金融信息化隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和金融業(yè)務的多元化已經(jīng)是大勢所趨，金融現(xiàn)代化的進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟全球化的推動下，金融信息化與整個社會的信息化都有關(guān)聯(lián)，相輔相成，是國家信息化的一個組成部分，金融服務與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

參考文獻：

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[5]張立洲.論金融信息化對金融業(yè)的影響[J].北京：財經(jīng)問題研究，2002.3.

篇5

摘要：近年來，隨著全球信息化進程的推進，我國金融信息化得到了巨大發(fā)展，但總體來說，與世界先進國家仍有很大差距，本文在分析國內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的基礎上，總結(jié)了目前存在的問題，提出了今后發(fā)展戰(zhàn)略目標，為對我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的進一步研究提供了基礎。

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國的金融信息化已經(jīng)走過20多個年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的領導下，各個金融企業(yè)根據(jù)自己的實際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國家經(jīng)濟社會發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業(yè)和各個行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發(fā)對資源的浪費，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)變革與基礎技術(shù)平臺轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略，實現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和應對入世的現(xiàn)實需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務與金融管理的各個方面應用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進程。這個進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟全球化的推動下金融服務與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

二、國內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經(jīng)過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內(nèi)的金融電子化服務體系。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.電子化設備已具備相當規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業(yè)網(wǎng)點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構(gòu)共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。

2.全國性金融機構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設多數(shù)全國性金融機構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設，網(wǎng)絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設成連接全國250多個城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發(fā)達縣。2000年，全國轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r期，全國性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務24小時內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進行證券帳務信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國共有發(fā)卡機構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點發(fā)展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個，各金融機構(gòu)共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設和網(wǎng)絡金融服務取得顯著進展。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經(jīng)濟發(fā)展。

4.保險業(yè)電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構(gòu)安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務已實現(xiàn)上機處理，日處理量達到數(shù)十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統(tǒng)一的財務管理軟件，實現(xiàn)了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網(wǎng)絡的建立與完善，各類網(wǎng)上保險應用也將有一個實質(zhì)進展。

5.證券業(yè)電子化建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設在較高的起點上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經(jīng)過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實現(xiàn)金融信息化打下了堅實的基礎。

三、我國金融信息化與發(fā)達國家的差距

雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術(shù)的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標準與業(yè)務規(guī)范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復性建設。技術(shù)標準和業(yè)務規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構(gòu)自身的業(yè)務聯(lián)機處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術(shù)，因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國家經(jīng)濟命脈的正常運行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡尚未形成我國各金融機構(gòu)出于經(jīng)營管理、業(yè)務拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機構(gòu)間尚未實現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財稅、海關(guān)、保險等網(wǎng)絡也沒有實現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟部門、不同行業(yè)之間無法實現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟運行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)服務產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業(yè)務的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經(jīng)濟發(fā)展對高質(zhì)量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業(yè)務機遇、金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新不足等問題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計算機技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網(wǎng)絡技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應用、內(nèi)部集成、業(yè)務流程重新設計、組織結(jié)構(gòu)重新設計、經(jīng)營范圍重新設計五個層次，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡技術(shù)的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網(wǎng)絡技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠遠沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發(fā)達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發(fā)展還要借助于國家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。

四、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是應對國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關(guān)項目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關(guān)建設將實現(xiàn)以下目標：

1.制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又切實可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發(fā)展道路；

2.建設金融信息化發(fā)展所必須的基礎環(huán)境，包括制定金融信息化領域主要的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準，進行計算機網(wǎng)絡等基礎設施建設，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標準；

3.到2003年底，完成覆蓋全國數(shù)十萬金融機構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡間互聯(lián)平臺建設，基本實現(xiàn)金融服務綜合化、電子商務支付網(wǎng)絡化，實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網(wǎng)絡化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅實的基礎；

5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統(tǒng)進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經(jīng)濟條件下的信用體系建設；

6.實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡化經(jīng)營，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等新型金融服務，在金融創(chuàng)新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果?？傊?，通過金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

參考文獻：

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[6]張立洲.論金融信息化對金融業(yè)的影響[J]北京：財經(jīng)問題研究，2002.3

篇6

【關(guān)鍵詞】 金融信息化 金融創(chuàng)新 發(fā)展戰(zhàn)略

對于金融信息化，國內(nèi)外學者并沒有明確一致的認識或界定，代表性的觀點認為：金融信息化是指構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標準，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務新模式的系統(tǒng)工程。簡而言之，金融信息化就是將現(xiàn)代信息技術(shù)應用于金融領域的過程。

一、西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展的歷程和主要特點

二十世紀五、六十年代，發(fā)達國家開始將信息技術(shù)應用于金融業(yè)，拉開了金融信息化的序幕。金融信息化大體經(jīng)歷了脫機批處理階段、聯(lián)機實時處理階段、經(jīng)營管理信息化階段、業(yè)務集成和決策智能化四個發(fā)展階段。到二十一世紀，金融信息化已經(jīng)步入創(chuàng)新階段。西方發(fā)達國家金融業(yè)對信息技術(shù)的應用，經(jīng)歷了從初始的支持金融業(yè)務、到運作金融業(yè)務、再到改造金融業(yè)務的過程，信息技術(shù)已成為金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲和的能力，成為金融市場的交易物質(zhì)和技術(shù)基礎。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，低成本的網(wǎng)絡交易正在逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進行金融交易?；ヂ?lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場運作的中樞，全球金融市場也被更緊密地聯(lián)系起來，金融信息化發(fā)展到了前所未有的高度。縱觀西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展歷程，我們可以發(fā)現(xiàn)以下主要特點。

1、信息技術(shù)使用面廣，業(yè)務成本大幅降低。自1958年第一臺計算機進入美洲銀行以來，發(fā)達國家的金融業(yè)便隨著世界新技術(shù)革命的發(fā)展，以驚人的速度推動著金融業(yè)務的電子化進程。這些大銀行不惜花費大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計算機產(chǎn)品，采用最新的軟件技術(shù)。這些設備和技術(shù)的普及不僅降低了金融業(yè)務的服務成本，而且大大提高了其服務質(zhì)量，從根本上改變了金融業(yè)務的處理手段，開拓了新的業(yè)務領域。據(jù)不完全統(tǒng)計，2005年美國網(wǎng)絡銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。

2、自動化程度不斷提高，安全保密性增強。當前西方發(fā)達國家大規(guī)模的網(wǎng)絡信息系統(tǒng)中有一個標準化的結(jié)賬規(guī)則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費者的信息安全提供強有力的保障。

3、業(yè)務高效處理，服務日益完善。為了更加及時、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務，發(fā)達國家實力雄厚的大型金融部門紛紛建立統(tǒng)一的、標準化的資金清算體系，以實現(xiàn)快速、安全的資金清算。如美國聯(lián)邦儲備體系的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（FEDWIRE）、日本銀行金融網(wǎng)絡系統(tǒng)（BOJ—NET）、美國清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、環(huán)球金融通信網(wǎng)（SWIFT）等，這些系統(tǒng)的建立不僅降低了交易成本，而且通過創(chuàng)新還能為客戶提供各種新的金融服務，包括金融機構(gòu)與企業(yè)客戶建立的企業(yè)銀行、金融機構(gòu)與社會大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務。

4、積極利用先進技術(shù)、不斷進行業(yè)務創(chuàng)新。以美國的商業(yè)銀行電子化進程為例，每隔十年左右的時間，信息技術(shù)就會在高層次上對商業(yè)銀行的經(jīng)營和游戲規(guī)則進行重構(gòu)。最近一二十年，信息技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)務創(chuàng)新之間的聯(lián)系更是日趨緊密。考察一些西方的典型金融機構(gòu)就會發(fā)現(xiàn)，他們往往通過信息技術(shù)探索一種先進的管理思想或者提供新的服務內(nèi)容，以此來實現(xiàn)金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競爭力的主要因素，而95％的金融創(chuàng)新都高度依賴信息技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)可幫助分析復雜金融產(chǎn)品的定價并進行風險管理，使這些產(chǎn)品之間的交易成為可能。

二、我國金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融信息化發(fā)展始于二十世紀七十年代，經(jīng)歷了從無到有，從小到大的發(fā)展過程，已基本形成了一個全國范圍內(nèi)的金融電子化服務體系。盡管我國的金融信息化發(fā)展起步晚于西方發(fā)達國家，但是由于處于金融全球化的大背景中，我國的金融信息化發(fā)展還是取得了一定的成績。從起步到現(xiàn)在，我國已基本形成了比較完善的基于信息技術(shù)的金融服務體系，已經(jīng)基本完成了電子化建設，實現(xiàn)了各項業(yè)務的自動化處理和自動化的辦公環(huán)境，促進了管理和決策的信息化，已建立了包括財務管理、物資管理、人力資源管理等在內(nèi)的機構(gòu)內(nèi)部資源管理系統(tǒng)。在銀行業(yè)方面，建成了人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡傳送機密紅頭文件；信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。在保險業(yè)方面，保險業(yè)電子化建設取得了突破性進展。迄今為止，全國近萬個保險機構(gòu)安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務已實現(xiàn)上機處理，日處理量達到數(shù)十萬筆。在證券業(yè)方面，證券業(yè)電子化建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。證券業(yè)電子化建設以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經(jīng)過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實現(xiàn)金融信息化打下了堅實的基礎。

但是，我國金融信息化發(fā)展還存在一定的局限性。國內(nèi)信息技術(shù)企業(yè)的發(fā)展還不能達到金融企業(yè)信息化建設的高要求。中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心副總經(jīng)理葉又升曾經(jīng)說：“據(jù)粗略估計，我國銀行對信息化建設的投入每年都達上百億元。其中，只有三分之一由國內(nèi)廠商獲得，其余的三分之二都被國外廠商拿去了”。從近些年我國金融業(yè)的發(fā)展歷程來看，一個制約著我國金融信息化發(fā)展的重要因素就是人才的缺乏。以西方發(fā)達國家為例，西方國家金融業(yè)中的信息技術(shù)精英都被列為公司的核心團隊，其聘任、地位、薪酬、權(quán)限等各方面都遠遠高于同級別的其他人員。更有特點的是，在很多大金融集團里，如美國的city bank of New York、英國的HSBC holdings、法國的BNP Paribas等，其信息技術(shù)體系實行的都是單列的垂直管理，人、財、物由集團科技部統(tǒng)一招聘、統(tǒng)一分配、統(tǒng)一規(guī)劃，以保證信息系統(tǒng)建設的標準化、規(guī)范化和高度安全性。

人才是發(fā)展經(jīng)濟的根本，甚至是整個社會發(fā)展的根本。對于在金融業(yè)中占據(jù)特殊地位的金融信息化建設而言，人才建設尤為重要。這里所說的人才不是普通的金融人才，而是專門從事金融創(chuàng)新的人才。經(jīng)過三十多年的金融信息化發(fā)展，我國金融業(yè)已培養(yǎng)了一批精通信息技術(shù)的人才隊伍，并在不斷完善信息技術(shù)人才的管理制度。但現(xiàn)有的人才儲備和人才機制尚不足以支持金融信息化發(fā)展的需要。我們需要的專門人才——“金融工程師”不僅要具備扎實的金融基礎理論知識，還應具備解決實際工程問題的基本技能，如數(shù)學計算與統(tǒng)計分析技能、構(gòu)建模型和模擬實際問題的技能、運用計算機和遠程通訊技術(shù)處理信息的技能，以及開發(fā)或使用相關(guān)軟件技術(shù)的能力等。我國金融創(chuàng)新人才的缺乏在很大程度上制約了金融業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，因此要發(fā)展金融創(chuàng)新，就要培養(yǎng)金融創(chuàng)新的專業(yè)人才。

三、我國金融信息化未來發(fā)展趨勢

金融信息化發(fā)展趨勢是隨著金融發(fā)展趨勢遞進的，而金融發(fā)展趨勢又是在金融與信息技術(shù)相互作用中產(chǎn)生的。其中，具有重大意義的變化趨勢是：跨國經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營成為金融業(yè)的主流模式，而信息技術(shù)成為影響現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素；客戶需求主導著金融服務業(yè)的市場走向；風險管理是金融管理的核心；創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。借鑒西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展歷程并結(jié)合我國實際情況，我國金融信息化未來發(fā)展趨勢主要有以下幾個方面。

1、高度重視金融信息化的影響，充分挖掘現(xiàn)有信息系統(tǒng)的價值。據(jù)美國銀行業(yè)統(tǒng)計，1986—2002年，美國平均每年有13家大銀行利用信息技術(shù)來實施再造計劃，銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到40%～50%，信息技術(shù)對金融的重要作用已經(jīng)從后臺支持上升到了前臺創(chuàng)造利潤。國內(nèi)銀行信息化建設推進很快，在注重新項目建設的同時，應高度重視對現(xiàn)有信息系統(tǒng)的充分利用，深度挖掘和發(fā)揮現(xiàn)有系統(tǒng)價值。

2、從運用信息技術(shù)來單純地保存和處理數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向直接面對顧客提供多方面服務。20世紀90年代以后，隨著西方銀行業(yè)零售業(yè)務的發(fā)展，直接面對顧客的顧客服務型信息處理系統(tǒng)在銀行業(yè)信息化過程中日漸突出。目前，西方銀行業(yè)通行的信息處理系統(tǒng)主要有大型通用型信息處理系統(tǒng)和顧客服務型信息處理系統(tǒng)兩種類別，但是后者已呈現(xiàn)出逐漸取代前者的勢頭。大型通用型信息處理系統(tǒng)是比較傳統(tǒng)的信息處理系統(tǒng)，主要功能是進行數(shù)據(jù)的保存與處理，主要應用于賬戶管理方面，已不能適應銀行業(yè)中激烈的服務競爭潮流，正在逐漸被淘汰。

3、注重信息中心建設。高度重視建設和管理金融機構(gòu)各種類型的信息中心，如生產(chǎn)運營中心、信息技術(shù)開發(fā)中心、災難備份中心等，更加注重信息備份、災難恢復方面的建設和管理。對信息中心的基礎設施建設投資加大，如供電、防火、防塵、溫度控制等均采用十分先進的技術(shù)。通過信息中心的專業(yè)化建設，大力推進金融信息化進程。

4、注重既懂金融業(yè)務又有信息技術(shù)專業(yè)知識的復合型人才的培養(yǎng)。未來發(fā)展，要創(chuàng)建一項具有競爭力的業(yè)務或產(chǎn)品，離不開一個有效的信息技術(shù)支持系統(tǒng)。而我國金融部門的一般模式是業(yè)務部門提出業(yè)務目標和業(yè)務流程，再和信息技術(shù)人員進行溝通。所以，產(chǎn)品最終產(chǎn)生的質(zhì)量和速度，就取決于兩個部門溝通的效果，這顯然不符合金融信息化時代的特征。信息技術(shù)已經(jīng)滲透到從業(yè)務到管理到?jīng)Q策的所有環(huán)節(jié)、從渠道到核算到設計的所有領域。無論是設計業(yè)務產(chǎn)品，還是面向客戶系統(tǒng)需求分析，無論是業(yè)務流程的優(yōu)化，還是現(xiàn)有信息數(shù)據(jù)的深度挖掘和運用，都需要一批既懂銀行業(yè)務又有信息技術(shù)專業(yè)知識的復合型人才來高效完成。

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一、云計算的概念及特征

（一）云計算的概念

云計算是分布式處理、并行處理、網(wǎng)格計算等傳統(tǒng)計算機技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展融合的產(chǎn)物，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的超級計算模式。它并非是普通的產(chǎn)品和單純的技術(shù)，而是將眾多分布式計算機中的存儲數(shù)據(jù)與處理器資源整合成巨大的共享資源池并使其協(xié)同工作，統(tǒng)一提供服務。在互聯(lián)網(wǎng)的連接下，通過借助軟件即服務（SaaS）、平臺即服務（PaaS）、基礎設施即服務（IaaS）的服務模式，實現(xiàn)用戶低配置高性能的計算與應用服務，而處理的數(shù)據(jù)將保存在云基地的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中心。

（二）云計算的特征

(1)用戶端設備的低成本。用戶的電腦或手機等終端設備無需是高配置軟硬件設備，通過互聯(lián)網(wǎng)連接便能使用云中的計算資源。

(2)數(shù)據(jù)庫資源的共享性。云計算將不同的數(shù)據(jù)資源集聚在一起，通過租用的服務模式，滿足多個用戶同一份數(shù)據(jù)的使用。

(3)需求量的自主靈活性。根據(jù)客戶的實際需要，可以從云計算供應商那里購買相應的服務。同時，供應商根據(jù)客戶實際需求靈活增減IT資源使用。

(4)服務資費的可度量性。云計算服務基于使用服務的類型、質(zhì)量和使用時間進行收費，用戶可以通過使用記錄報告，了解消費情況，讓收費更加透明化。

二、村鎮(zhèn)銀行面對信息化建設需要新的挑戰(zhàn)

近年來，雖然中國經(jīng)濟不斷地持續(xù)健康發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務不斷增強，但農(nóng)村金融的改革發(fā)展和服務還是比較滯后，遠遠滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不斷增長的需求，使得農(nóng)村金融在新農(nóng)村建設和構(gòu)建和諧社會中起的作用缺乏有力的支撐，廣大農(nóng)村地區(qū)仍然呈現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點較少，覆蓋程度低，農(nóng)村信貸資金投入少，服務需求方式單一的狀況，“三農(nóng)”問題在中國市場經(jīng)濟改革的推進中也隨之日益凸顯。在此背景下，2006年年底，中國銀監(jiān)會制定了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，中國銀行業(yè)市場準入政策的這一重大性突破，促進了農(nóng)村金融體系的完善和金融服務水平的提高，為地方經(jīng)濟建設提供了強有力的金融支持。在“三農(nóng)”領域，國家給予稅費優(yōu)惠等政策推動農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的覆蓋。截止2011年底，全國已累計組建村鎮(zhèn)銀行726家，在有力政策的支持下，新的機構(gòu)組建也勢必以“雨后春筍”般萌芽出來。而村鎮(zhèn)銀行本身網(wǎng)點少、人員少、成本高、資金小的弱點，在其他金融機構(gòu)的競爭下，村鎮(zhèn)銀行信息化建設在業(yè)務推進的支撐和保障上也發(fā)揮出尤為重要的作用，也將伴隨村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展良機，與時俱進，為業(yè)務全面發(fā)展和創(chuàng)新注入強大的動力。

然而，在與大中型股份制商業(yè)銀行相比之下，在信息化建設上，缺錢少人的村鎮(zhèn)銀行往往只能感到力不從心。由于資金的短缺，這就使得很多村鎮(zhèn)銀行在信息化建設上受到嚴重的制約。即便村鎮(zhèn)銀行的信息化建設能夠滿足業(yè)務發(fā)展的需求，隨著金融業(yè)務的創(chuàng)新和拓展，金融服務水平和能力的要求越來越高，信息系統(tǒng)管理和整合的復雜程度也會越來越大。并且相關(guān)法律、法規(guī)對村鎮(zhèn)銀行風險監(jiān)督管理的全面深入，加上村鎮(zhèn)銀行信息化建設自身所凸顯的風險，勢必會造成管理難度的增加，意味著村鎮(zhèn)銀行必須尋找另一種有利于自身發(fā)展的信息化建設方案。

另外，大部分村鎮(zhèn)銀行的注冊資本有限，用于信息化建設的費用極其不足，IT人才的匱乏和人才培養(yǎng)的較長周期，對信息化建設的研發(fā)、實施、運行和維護帶來了一定的難度。因此，要降低成本，謀求自身的發(fā)展，必須另辟途徑，打破銀行信息化常規(guī)的建設方式，尋求新的IT 應用模式的創(chuàng)新。

三、村鎮(zhèn)銀行信息化建設中云計算應用探討

目前我國大約有近千家村鎮(zhèn)銀行，國家對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的放寬，新機構(gòu)的成立也會越來越多。如果村鎮(zhèn)銀行采取大中型銀行信息化建設的老路子，其龐大的投資不利于自身的經(jīng)營發(fā)展，而云計算的出現(xiàn)，無疑是給村鎮(zhèn)銀行信息化建設帶來了曙光。總所周知，云可以被分為私有云、公共云和混合云三種形式。從國外成熟的云計算應用情況來看，商業(yè)銀行主要采用私有云架構(gòu)。而我國注冊資本較少的村鎮(zhèn)銀行可采用基于SaaS的私有云，將信息化建設交由專業(yè)化IT服務商，節(jié)約人力和資金成本，專注于業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)。

（一）村鎮(zhèn)銀行云計算技術(shù)的應用優(yōu)勢

第一，節(jié)約成本，提高運營效率。隨著分支機構(gòu)的增加和業(yè)務的拓展，設備的增加使銀行運營成本急劇上升。云計算的應用，將昂貴的設備購置成本轉(zhuǎn)嫁到云計算服務供應商，極大地提高了村鎮(zhèn)銀行資本的運營效率。

第二，先進技術(shù)設備，增強數(shù)據(jù)處理能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)上購物成為了當下流行的趨勢，網(wǎng)上銀行也將成為未來銀行業(yè)零售業(yè)務發(fā)展的重要運作模式。低成本、低維護、管理的簡便加上客戶不同的業(yè)務需求，云計算的強大技術(shù)水平，勢必彌補村鎮(zhèn)銀行信息化建設自身的不足，為各戶提供方便、快捷的個性化金融服務。

第三，資源快速部署，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享可靠。云基地大量的存儲設備，提高了數(shù)據(jù)存儲的需求。同時，也提高了數(shù)據(jù)的可靠性，當云中的某一臺服務器出現(xiàn)故障，云基地的其他服務器將其數(shù)據(jù)自動地快速拷貝，并啟動服務器以提供服務。人民銀行征信系統(tǒng)的云計算運行，數(shù)據(jù)的共享和可靠也能為村鎮(zhèn)銀行業(yè)務經(jīng)營中防范信用風險提供強大的支撐，避免目前征信數(shù)據(jù)共享難及信用信息未能及時更新的不足。

（二）村鎮(zhèn)銀行云計算應用的潛在不足

科技的進步，必定為企業(yè)帶來新的發(fā)展機遇，但隨著各行各業(yè)云信息化運營中出現(xiàn)的不同差異，一系列的問題有待解決。村鎮(zhèn)銀行作為一種特殊性的企業(yè)，采用云信息化建設的新技術(shù)還得將其與自身行業(yè)性質(zhì)相結(jié)合，確保帶來真正的收益。

第一，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準。云計算的興起，必將落地于各行各業(yè)的信息化經(jīng)營管理中。在相關(guān)體制不健全的環(huán)境下，行業(yè)云應用的標準各不相同，而云計算的監(jiān)督管理及全球化對接中出現(xiàn)的復雜問題，將給企業(yè)經(jīng)營管理帶來麻煩。

第二，數(shù)據(jù)存儲的安全問題。安全問題是云計算應用的最大質(zhì)疑，也是國內(nèi)銀行云計算工作中應用緩慢的重要原因之一。若內(nèi)部核心數(shù)據(jù)遭到惡意盜取或販賣，將對企業(yè)的生存帶來致命的一擊。由于銀行數(shù)據(jù)的高度保密性，“私有云”便是最佳優(yōu)選，加上用戶端訪問的全程日志記錄及惡性攻擊預警機制，便能實現(xiàn)銀行數(shù)據(jù)監(jiān)管的提前警惕和事后審計。

第三，銀行業(yè)云計算服務商的監(jiān)管。銀行業(yè)數(shù)據(jù)的高度保密性，關(guān)系著客戶財產(chǎn)安全的危機。銀行業(yè)云計算的應用對客戶提供的服務是快捷、便利的，若銀行在云計算服務商的選擇上出現(xiàn)問題，將給客戶及企業(yè)自身帶來重大的經(jīng)濟損失，因此更應該加強銀行業(yè)云計算服務運營商的監(jiān)管。如美國谷歌公司與聯(lián)邦政府的合作，都事先通過了美國政府聯(lián)邦信息安全管理法的審核獲得資質(zhì)，因此筆者認為借鑒國外的成功經(jīng)驗，我國銀行業(yè)云計算的監(jiān)管由中國銀監(jiān)會信息中心增設銀行云計算安全監(jiān)管業(yè)務，對銀行云計算服務商的資質(zhì)進行審核批準及相應的監(jiān)管也未必不可。

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關(guān)鍵詞：金融管理；信息化；現(xiàn)狀；問題；對策

隨著信息技術(shù)在金融領域的不斷應用，已經(jīng)改變了傳統(tǒng)金融經(jīng)營管理模式，促進了全新金融時代的形成，使得金融業(yè)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分。但是在這個過程中必須要加強細節(jié)問題的注意，要減少金融信息化建設的不利影響，優(yōu)化我國金融體系，為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務。

一、信息化建設在金融管理中發(fā)揮的主要作用

1.金融信息化促使貨幣形態(tài)和職能的改變

早在原始社會就已經(jīng)出現(xiàn)了等價物的交換，這就是貨幣，是隨著社會形態(tài)不斷發(fā)展衍生出的金融產(chǎn)物。在現(xiàn)代各個國家都開始統(tǒng)一貨幣，市面上最流行的就是紙幣，但是隨著金融信息化的不斷推行，貨幣形態(tài)和職能不斷發(fā)生改變，原有的實物貨幣已經(jīng)演變成數(shù)字貨幣，大多都需要銀行系統(tǒng)的支持，利用網(wǎng)絡技術(shù)實現(xiàn)交易。紙質(zhì)貨幣的流通會受到空間和地域的限制，而且較為抽象，而數(shù)字貨幣則不會受到這些因素的限制，擁有者只需要利用電子賬戶就可以實現(xiàn)貨幣的轉(zhuǎn)賬與消費，但是必須要由銀行或金融機構(gòu)作為中介。

2.金融信息化促進了金融機構(gòu)的演變

隨著金融信息化的不斷實施，金融機構(gòu)不再需要花費大量資金建造營業(yè)場所，只需要利用信息技術(shù)開通網(wǎng)絡運營網(wǎng)點，不僅減少了成本投入，還提高了辦公效率，其中最為成功的就是手機銀行、支付寶等，快速推動了金融機構(gòu)的演變。

3.金融信息化促進了金融市場體制的完善

隨著金融信息化的實行，信息收集能力和處理能力也在不斷增強，也不再受到空間和時間的影響，不斷促進金融市場一體化進程的發(fā)展，加速了全球經(jīng)濟資本的流動，有效促進了金融市場體制的完善。

二、當前我國金融信息化發(fā)展的現(xiàn)狀分析

早在上世紀70年代，我國少數(shù)金融機構(gòu)就開始引入金融信息化模式，其中最具代表性的就是銀行，金融業(yè)務不斷擴展，而到了上世紀80年代，銀行等金融機構(gòu)就開始引入計算機管理體系，初步實現(xiàn)了計算機對金融數(shù)據(jù)的處理，再到上世紀90年代，大多數(shù)金融機構(gòu)都開始實現(xiàn)了金融體系聯(lián)網(wǎng)操作，有效提高了金融數(shù)據(jù)的處理效率，而如今金融機構(gòu)都實現(xiàn)了信息化管理，通過網(wǎng)絡進行金融數(shù)據(jù)的處理和傳輸，不僅擺脫了時間和空間的局限，還建立了覆蓋全國范圍的金融電子化信息服務體系。當前我國金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀主要從以下幾個方面來分析：

第一，我國大多部分金融機構(gòu)初步實現(xiàn)了網(wǎng)絡覆蓋，各個城市之間都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行金融數(shù)據(jù)的傳輸和分享，完成了聯(lián)網(wǎng)建設；第二，當前我國各個城市的金融機構(gòu)基本都實現(xiàn)了信息自動化處理，銀行電子賬單可以自動結(jié)算，電子銀行業(yè)務發(fā)展迅猛，各個銀行之間也可以自主轉(zhuǎn)賬和辦公，而且各個金融機構(gòu)都實現(xiàn)了外匯業(yè)務自動化，報文都可以直接收發(fā)；第三，隨著人們保險意識的增強，我國保險行業(yè)也開始快速發(fā)展，積極引入信息化系統(tǒng)，各個保險機構(gòu)都實現(xiàn)了網(wǎng)絡自動化辦公，用戶可以自主上機處理各項保險業(yè)務；第四，當前我國證券行業(yè)也基本實現(xiàn)了無紙化電子交易，引進了證券信息化管理體系，實現(xiàn)了全國證券營業(yè)網(wǎng)點的聯(lián)合辦公；第五，電子化營業(yè)網(wǎng)點的出現(xiàn)，已經(jīng)逐步取代了傳統(tǒng)營業(yè)模式，用戶可以在系統(tǒng)平臺上輸入自己的賬戶和密碼，自主進行業(yè)務的辦理，有效提高了辦公效率。

三、當前我國金融信息化建設中存在的問題

經(jīng)過近些年的發(fā)展，我國金融信息化建設已經(jīng)取得了較大進步，但是由于我國起步時間較晚，金融信息化體系尚未健全，與西方發(fā)達國家的差距還是較大的，我國必須要正視在金融信息化建設中出現(xiàn)的問題，要認識到自身的不足之處，這樣才能實現(xiàn)金融信息化的可持續(xù)發(fā)展。那么我國金融信息化建設的不足之處主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融信息化建設缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

在上世紀七八十年代，國外發(fā)達國家對我國實行技術(shù)壟斷，導致我國計算機技術(shù)與西方發(fā)達國家存在較大差距，不同的金融機構(gòu)都在開發(fā)自己的金融信息管理系統(tǒng)，尤其是各大銀行之間的計算機系統(tǒng)無法實現(xiàn)信息共享和動態(tài)交互，這樣就嚴重抑制了我國金融信息化建設。同時我國金融信息化相關(guān)法律法規(guī)尚未健全，無法實現(xiàn)統(tǒng)一的建設標準，使得現(xiàn)有標準和體制無法滿足我國金融信息化的發(fā)展需求。

2.金融企業(yè)的電子信息化建設問題較多

由于我國金融機構(gòu)較多，不同體系的金融機構(gòu)難以實現(xiàn)互聯(lián)互通，小型金融機構(gòu)可以分享到大型金融機構(gòu)的資源，但是由于利益收益不同，許多大型金融機構(gòu)總是不愿意處理此類業(yè)務，這就使得金融企業(yè)的電子信息化建設難以實現(xiàn)。同時，電子金融企業(yè)的網(wǎng)絡認證標準不同，沒有一個統(tǒng)一的體制，這也就容易給外資金融企業(yè)帶來機會，導致國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭壓力增大。

3.金融產(chǎn)品開發(fā)和服務體系相對落后

由于我國實際國情的需要，國內(nèi)大多數(shù)金融企業(yè)都將重點放在柜面業(yè)務方面，并沒有加強對金融產(chǎn)品的開發(fā)和服務體系的創(chuàng)新，這樣就使得信息技術(shù)在金融領域應用層次較低，無法有效促進金融業(yè)務的發(fā)展，而相比國外金融機構(gòu)，更多重點是放在金融信息化管理系統(tǒng)的研發(fā)方面，可是實現(xiàn)自動化辦公，提高了工作效率。

4.金融信息化系統(tǒng)安全性能較差

隨著信息技術(shù)在金融領域的應用，不僅帶來了更多便利，也帶來了更多風險，金融數(shù)據(jù)業(yè)務開始實現(xiàn)集中處理，這樣就使得金融技術(shù)風險的增加和集中。同時國際金融市場已經(jīng)初步實現(xiàn)一體化發(fā)展趨勢，而國內(nèi)金融系統(tǒng)也在不斷實現(xiàn)互聯(lián)互通，這樣就給金融體系統(tǒng)一管理和控制帶來安全問題，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融信息化風險的類型不斷增加，而我國專業(yè)的金融人才較少，無法有效實現(xiàn)對金融體系的安全監(jiān)管，抵御金融風險的能力較低。

四、健全我國金融信息化體系的具體對策

想要解決我國金融信息化建設中的問題，提高我國金融信息化技術(shù)，縮小與西方發(fā)達國家之間的差距，那就必須要從以下幾個方面來開展：

1.加強金融信息化標準體系的完善

當前我國政府必須要加強對金融信息化相關(guān)法律法規(guī)的健全，要結(jié)合我國的實際情況制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，要有充足的理論依據(jù)，為金融信息化建設指明方向。同時，還要加強各個金融機構(gòu)之間的合作，制定統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準，從而實現(xiàn)金融信息的共享和互動，滿足金融信息化的發(fā)展需求。

2.加強金融業(yè)務的電子化和綜合化

當前我國政府必須要加強對金融信息化建設的干預，相關(guān)部門要對金融市場進行整合，平衡金融機構(gòu)之間的利益關(guān)系，要促使各大金融機構(gòu)之間的緊密合作。同時，政府也要牽頭建設跨系統(tǒng)網(wǎng)絡的互聯(lián)平臺，各個金融機構(gòu)都可以通過平臺來處理各自的業(yè)務，實現(xiàn)金融業(yè)務的綜合化發(fā)展。此外，金融企業(yè)也要加強對金融產(chǎn)品的研發(fā)，要積極鼓勵自主創(chuàng)新，將信息化建設作為重點，提高自身服務質(zhì)量，滿足客戶的基本需求。

3.提高金融機構(gòu)的風險防控能力

金融企業(yè)必須要加強信息安全的提升，要建立金融數(shù)據(jù)信息備份中心，培養(yǎng)專業(yè)的金融信息人才，要定期對金融人員進行培訓，增強其風險防控意識，同時還要加強金融監(jiān)管的力度，政府部門要定期對金融機構(gòu)的業(yè)務進行審查，不斷提高金融機構(gòu)的風險防控能力。

五、結(jié)束語

綜上所述，想要解決金融管理中信息化建設存在的問題，政府和金融機構(gòu)要加強合作，政府必須要制定統(tǒng)一標準和規(guī)范，金融企業(yè)也要加強金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，要依托網(wǎng)絡技術(shù)來促進金融業(yè)務的拓展。

參考文獻：

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[3]劉曉F.淺析金融業(yè)信息化發(fā)展趨勢[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2013（01）.

篇9

Abstract： Our country is badly in need of financial infromatization innovative personnel. Through analyzing the situation of financial infromatization innovative personnel training, aiming at the weak teaching of financial infromatization innovative personnel training, this paper builds a scientific and reasonable practical teaching system, which plays a very important role in the cultivation of applied ability and creative ability of financial infromatization personnel.

關(guān)鍵詞： 金融業(yè)；人才培養(yǎng)；實踐教學體系

Key words： financial industry; talent training; practical teaching system

中圖分類號：G42文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2011）16-0239-02

作者簡介：趙麗娜（1977-），女，黑龍江哈爾濱人，碩士，講師，研究方向為信息管理及信息系統(tǒng)；周歡（1976-），男，廣西賀州人，博士，講師，研究方向為商業(yè)智能。

0 引言

金融業(yè)是百業(yè)之首，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。我國加入WTO后，面對金融市場全面對外開放的壓力，金融創(chuàng)新已成為我國金融業(yè)提高核心競爭力的關(guān)鍵[1]。而金融行業(yè)是信息技術(shù)應用最為廣泛和深入的一個行業(yè)，金融創(chuàng)新離不開信息技術(shù)。根據(jù)統(tǒng)計，金融業(yè)95%的創(chuàng)新來自信息技術(shù)的應用，信息化對金融創(chuàng)新提供了保障能力，而信息化本身也具有創(chuàng)新能力。因此，金融創(chuàng)新需要依靠既掌握信息技術(shù)又精通金融業(yè)務知識的金融信息化創(chuàng)新人才。金融信息工程是實踐性很強的專業(yè),而目前，我國大學的實踐教學絕大多數(shù)仍停留在傳統(tǒng)的“知識驗證”層面上，也就是說，實踐教學的目的主要是對書本知識與原理的一般驗證與應用。顯然，這樣的實踐教學模式不利于學生的知識創(chuàng)造，不利于創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，必須進行實踐教學方法的改革[2]。構(gòu)建合理的實踐教學體系對培養(yǎng)金融信息化應用型創(chuàng)新人才有積極的作用。

1 金融信息化對人才的需求

我國的金融信息化建設始于上個世紀80年代中期，經(jīng)過20多年的發(fā)展，目前已經(jīng)基本形成了比較完善的基于IT的金融服務體系，根據(jù)諾蘭（Nolan）的信息化發(fā)展六階段模型，我國的金融信息化處于集成階段（第四階段），正準備向數(shù)據(jù)管理（第五階段）邁進，處于由計算機技術(shù)應用為主向以信息技術(shù)與業(yè)務融合為主的轉(zhuǎn)折點，將迎來新一輪快速發(fā)展，這一階段需要的是大量既掌握信息技術(shù)又精通金融業(yè)務知識的復合型人才。在金融信息化發(fā)展的進程中，也培養(yǎng)了一批人才，但隨著金融電子化到管理信息化的變化，對金融信息化人員的知識結(jié)構(gòu)和能力也提出了更高的要求，不僅要求其通曉計算機及其應用技術(shù)、經(jīng)濟和金融理論與實務，還必須掌握金融信息系統(tǒng)分析、設計與實現(xiàn)的基本方法和技能。在未來的發(fā)展中，我們需要的是復合型金融信息化開發(fā)人才、掌握信息技術(shù)應用技能的金融管理人才、掌握信息技術(shù)應用技能并熟悉金融理論與實務的系統(tǒng)分析人才、金融信息化管理人才[3]。但目前我國能夠培養(yǎng)這種復合型人才的院校不多，金融信息化人才嚴重匱乏，根據(jù)歐美銀行業(yè)的人力配置標準，未來5年，我國金融信息化人才缺口至少在10萬人以上，嚴重缺乏金融信息化人才的現(xiàn)實，將成為我國金融信息化發(fā)展的“瓶頸”，因此，培養(yǎng)金融信息化創(chuàng)新人才迫在眉睫。

2 我國在金融信息化人才培養(yǎng)上存在的問題

2.1 國內(nèi)能夠培養(yǎng)金融信息化人才的院校屈指可數(shù) 現(xiàn)在國內(nèi)高校逐漸認識到培養(yǎng)金融信息化人才的重要性，開始努力進行這方面的探索，國內(nèi)培養(yǎng)金融信息化人才的院校主要有北京大學軟件與微電子學院于2006年在全國率先成立金融信息工程系，招收金融信息工程碩士；武漢大學國際軟件學院和中國科學技術(shù)大學招收金融信息工程碩士；西南財經(jīng)大學經(jīng)濟信息工程學院于2008年在本科生中開始招收“光華創(chuàng)新人才金融智能與信息管理實驗班”；西安交通大學招收金融信息工程本科學生等少數(shù)幾個院校，高校培養(yǎng)的人才仍然不能滿足社會的需要。

2.2 重理論，輕應用[4] 金融信息化是理論性兼應用性很強的學科領域，金融信息化人才要求是研究型和業(yè)務型相結(jié)合的人才。研究型人才要求的是快速反應學習能力，更多是為了快速滿足業(yè)務目標，而應用型人才要求的是持續(xù)跟蹤的能力，要有應用的感覺，應用的能力，要有快速的研究能力，而不是專在一個領域的研究能力[5]。目前我國高校在教學中，重理論，輕應用，培養(yǎng)的人大部分都是研究型人才，不能很好地把理論學習與實際應用并重,以至于培養(yǎng)出的人才不能快速勝任用人單位的工作。

2.3 培養(yǎng)途徑單一，實踐教學環(huán)節(jié)薄弱 目前，我國對金融信息化人才的培養(yǎng)主要還是以學歷教育為主，在培養(yǎng)過程中實踐教學環(huán)節(jié)薄弱。華中科技大學信息學院以IBM技術(shù)中心為例來探索金融信息復合人才培養(yǎng)。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學信息學院充分發(fā)揮了原中國金融學院與對外經(jīng)濟貿(mào)易大學的行業(yè)優(yōu)勢和領先地位,在多國金融財團的資助下已經(jīng)建立起了“金融科技中心”、“金融培訓與實踐中心”,并且研發(fā)了金融的“證券交易平臺”等系統(tǒng),供學員熟練掌握工作技能。[6]上海市在全國率先建立銀行卡產(chǎn)業(yè)園，2005年授牌為“上海市金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地”，2008年再一次被授牌為“上海張江金融信息服務外包專業(yè)園區(qū)”，上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園及神州數(shù)碼教育學院作為社會培訓機構(gòu)面向社會進行金融信息化人才實訓。這些都是很有意義的嘗試，但是從整體上來說仍然是實踐性不強，缺乏產(chǎn)學研合作培養(yǎng)模式。

3 構(gòu)建合理的實踐教學體系

金融信息工程是實踐性很強的專業(yè)，金融信息工程是實踐性很強的專業(yè)，許多課程的學習，特別是計算機及其應用技術(shù)類課程的學習必須要通過大量的課程實踐才能掌握。針對我國在金融信息化人才培養(yǎng)上實踐教學環(huán)節(jié)薄弱的問題，構(gòu)建科學合理的實踐教學體系，對培養(yǎng)金融信息化人才的應用能力與創(chuàng)新能力具有十分重要的作用。

3.1 構(gòu)建分層次的實踐教學體系，提高學生的創(chuàng)新實踐能力

從時間上實現(xiàn)全程化，從大學低年級貫穿到高年級，4年不斷線。從內(nèi)容上實踐教學分為基礎實驗、綜合設計性實驗和創(chuàng)新研究性實驗三個層次，如圖1所示。

基礎實驗注重培養(yǎng)學生的基本實驗技能和動手能力，以編程能力為重點。教師平時可以邊講邊練，最后在課程結(jié)束后，留一個課程大作業(yè)讓學生分組完成。綜合設計性實驗側(cè)重培養(yǎng)學生的綜合設計能力，不僅要求學生具備安排與開展專業(yè)實驗的綜合能力，更要將理論知識運用到實驗過程中。創(chuàng)新研究性實驗主要培養(yǎng)學生科研能力和創(chuàng)新意識，培養(yǎng)學生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的創(chuàng)新思維能力和學術(shù)研究能力。這部分實驗在學生四年級完成，可以設立學生創(chuàng)新基金項目，教師給出研究范圍，學生以項目組形式申報與完成項目，培養(yǎng)學生的科學研究能力。

3.2 制定立體化實踐考核制度 以往的實踐教學成績大多情況下是由教師根據(jù)學生的實驗報告或?qū)嶒灣晒o出的主管評定。這就缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性，使得實踐課程的教學過程難以管理，教學效果難以評價，造成部分學生依賴和抄襲[7]。應以促進學生綜合素質(zhì)提高為目標建立客觀、公正、立體、有利于學生發(fā)揮創(chuàng)造性的考核制度，從學生基本技能的掌握、綜合運用理論知識的能力、獨立分析問題和解決問題的能力、團隊合作精神、創(chuàng)新拓展能力對學生進行多方面、多角度、多形式的綜合評價。課內(nèi)實驗成績應分為平時成績（70%）和考核成績（30%）兩部分，平時成績由實驗準備、實驗操作、實驗方法和實驗態(tài)度等幾部分給出，充分重視學生的實驗過程；課外實踐按項目的完成情況及對企業(yè)的貢獻給予相應學分；對學生參加的各級創(chuàng)新競賽或申請的創(chuàng)新項目可給予創(chuàng)新獎勵學分；對取得的各類認證證書可給予相應的技能獎勵學分。

3.3 加強實驗室和實習基地的建設 金融信息是一門綜合性、實踐性很強的專業(yè)，需要提供相關(guān)的環(huán)境和實驗條件，使學生鞏固專業(yè)知識并提高各項技能，因而建立實驗室和實踐基地是非常必要的。目前，金融信息相關(guān)的實驗室還不是很完善，缺乏一定的專業(yè)實驗軟硬件，因此，一方面，學校應加大投資，建設具備一定超前性、前瞻性的實驗室，提高硬件和軟件的水平。另一方面，應建立學校與社會、著名企業(yè)合作培養(yǎng)金融信息化創(chuàng)新人才教育模式，采取與社會、著名企業(yè)共建實驗室、實習實踐基地，逐步形成和完善校企雙向推動，產(chǎn)學密切合作的運行機制，實現(xiàn)產(chǎn)學雙方的深層次合作，為金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)提供良好支撐。

3.4 實驗室規(guī)范化管理 ①堅持實驗室的開放，對專業(yè)實驗室和創(chuàng)新實驗室實行全面開放，從硬件和軟件上為學生提供必要的條件，使實驗室資源得到最大的開發(fā)和利用，實現(xiàn)實驗設備資源共享，充分發(fā)揮實驗室的優(yōu)勢和功能，培養(yǎng)學生的主觀能動性和促進學生的探索性，鼓勵學生參與科技創(chuàng)新競賽。②實驗室管理模式規(guī)范化：實驗室日常運作科學化、規(guī)范化、信息化管理，應從三個方面開展工作。一是實驗室管理信息化,二是實驗項目管理信息化,三是學生實驗成績管理信息化，通過必要的軟件系統(tǒng)和工作人員全面實現(xiàn)規(guī)范化實驗室管理。

4 結(jié)論

金融業(yè)要發(fā)展離不開金融信息化創(chuàng)新人才，實踐教學環(huán)節(jié)對金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)起著至關(guān)重要的作用。本文從分層次的實踐教學體系、全方位實踐教學模式、立體化實踐考核制度、規(guī)范化實驗室管理以及實驗室和實習基地的建設等多角度構(gòu)建了金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)的實踐教學體系，希望能對我國金融信息化人才培養(yǎng)起到促進作用。

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[5]潘辛平.技術(shù)人員在金融信息化浪潮中所扮演的角色[J].金卡工程，2005.

篇10

我記得在有一次會上我也講過，銀行業(yè)本質(zhì)上就是貨幣加上信息，加上人才的一個行業(yè)。信息化在金融業(yè)是顯得特別重要。中國現(xiàn)在已經(jīng)是一個經(jīng)濟的大國，我們不僅需要我們成為制造業(yè)的大國和強國，也需要我們的金融業(yè)成為大國和強國。而金融業(yè)，成為大而強的基礎，就是需要我們的銀行的信息化程度要高。

所以，我想沒有現(xiàn)代化的科技，就沒有現(xiàn)代化的銀行。我想我們會繼續(xù)努力的，謝謝大家！

推薦詞:

作為全球市值最大商業(yè)銀行的掌舵人，姜建清董事長領導工商銀行信息化建設取得了業(yè)界矚目的卓越成就，在穩(wěn)固國內(nèi)同業(yè)領先地位的同時，躋身世界先進水平行列，成為業(yè)界的楷模和典范，為中國企業(yè)信息化建設建立了卓越的功勛。