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篇1

提要：近年來(lái),投資理財(cái)專業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)。如何借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。

一直以來(lái)，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問(wèn)題也同樣明顯。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來(lái)越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無(wú)減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)的。

一、高職投資理財(cái)專業(yè)教育中存在的問(wèn)題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷、公司經(jīng)營(yíng)等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡(jiǎn)單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒(méi)有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險(xiǎn)專業(yè)、證券投資專業(yè)、國(guó)際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。

（三）學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)走向合作辦學(xué)是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過(guò)學(xué)生的實(shí)踐，能夠較快地積累經(jīng)驗(yàn)和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識(shí)。但是，現(xiàn)實(shí)中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動(dòng)，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財(cái)專業(yè)來(lái)看，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財(cái)師、金融分析師、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)評(píng)估師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺(tái)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過(guò)度偏重于專業(yè)知識(shí)的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的職業(yè)化教育

（一）美國(guó)的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國(guó)的社區(qū)學(xué)院在美國(guó)教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對(duì)美國(guó)的教育及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級(jí)學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級(jí)的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級(jí)學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項(xiàng)工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟(jì)。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長(zhǎng)遠(yuǎn)需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢(shì)為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒(méi)有入學(xué)考試，沒(méi)有學(xué)歷限制，也沒(méi)有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費(fèi)即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。

（二）英國(guó)的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國(guó)是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國(guó)家之一。當(dāng)前，英國(guó)的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來(lái)完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進(jìn)行。英國(guó)的職業(yè)教育有兩個(gè)最明顯的特色：一是注重對(duì)職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國(guó)家職業(yè)資格制度，以此促進(jìn)職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問(wèn)題，英國(guó)政府確立了職業(yè)資格等級(jí)與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達(dá)到三級(jí)后可直升大學(xué)。

（三）德國(guó)的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國(guó)家比較，德國(guó)的職業(yè)教育地位最高，在整個(gè)教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運(yùn)行機(jī)制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過(guò)勞動(dòng)局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個(gè)培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個(gè)雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個(gè)學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點(diǎn)：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。

三、對(duì)現(xiàn)階段投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財(cái)專業(yè)教育諸多問(wèn)題的背后，再對(duì)比于發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)，我們不難發(fā)現(xiàn)其問(wèn)題的根源：我國(guó)的高等職業(yè)教育并沒(méi)有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是通過(guò)多種可利用的教育方式來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識(shí)、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴(kuò)張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財(cái)師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、家庭甚至政府參與進(jìn)來(lái)；學(xué)習(xí)過(guò)程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識(shí)和營(yíng)銷產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營(yíng)銷；投資理財(cái)除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾?，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個(gè)工作過(guò)程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對(duì)職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）、中國(guó)注冊(cè)金融分析師（CRFA）、特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）、特許理財(cái)顧問(wèn)師（ChFC）、特許人壽理財(cái)師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財(cái)俱樂(lè)部，成員實(shí)行會(huì)員制，為學(xué)生、教師、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)、理財(cái)師、金融分析師、財(cái)務(wù)策劃師、社會(huì)公眾搭建溝通交流平臺(tái)，拓寬學(xué)生的知識(shí)面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學(xué)校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授和行業(yè)知名理財(cái)師為顧問(wèn)和首席理財(cái)分析師，成立投資理財(cái)咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運(yùn)作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個(gè)實(shí)踐的場(chǎng)所，如果能夠運(yùn)營(yíng)成功，很多問(wèn)題都可以迎刃而解。

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篇2

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過(guò)分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前,高職投資與理財(cái)專業(yè)存在不少問(wèn)題。其主要原因一是專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來(lái)說(shuō),投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)目前存在以下問(wèn)題:

(1)專業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來(lái)看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線員工,如營(yíng)銷崗位,并不要求員工具有研究開發(fā)方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國(guó)高校金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展的瓶頸,在于教師隊(duì)伍中缺乏“雙師型”素質(zhì)教師。教師從學(xué)校到學(xué)校,從理論到理論,實(shí)踐鍛煉的時(shí)間嚴(yán)重缺乏,實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足,動(dòng)手能力不強(qiáng)。

(3)實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)驗(yàn)室建設(shè)有待提高。實(shí)踐教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張,實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足,無(wú)法滿足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。由于金融機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)都比較繁重,適合專業(yè)實(shí)習(xí)要求的機(jī)構(gòu)擔(dān)心接受學(xué)生實(shí)習(xí)會(huì)影響他們自身的工作。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu),又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師,實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的,要求和任務(wù)。三是實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)機(jī)制還沒(méi)有完全建立起來(lái),一些實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)的隸屬關(guān)系和運(yùn)行機(jī)制均存在問(wèn)題,需要通過(guò)理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質(zhì)功能來(lái)看,高職教育主要體現(xiàn)三個(gè)功能:1.生存技能的培養(yǎng)功能。2.塑造精英的進(jìn)化功能。3.培養(yǎng)使命的信念功能。這三個(gè)功能的實(shí)現(xiàn),體現(xiàn)了高職教育的專業(yè)化?；谶@三個(gè)功能,筆者提出以下想法:

(1)教學(xué)計(jì)劃要明確學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程。同時(shí)還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書。突出投資與理財(cái)專業(yè)特色,使之貼近行業(yè)的需求。根據(jù)金融企業(yè)所需要的職業(yè)崗位、崗位職業(yè)能力分析設(shè)置課程門類、組織課程內(nèi)容。以工作任務(wù)為中心,利用職場(chǎng)化的情景教學(xué),通過(guò)選擇學(xué)生受益面較大的行業(yè)及操作性較強(qiáng)的產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象。引入企業(yè)運(yùn)作模式,為學(xué)生建立—個(gè)真實(shí)的實(shí)訓(xùn)環(huán)境,并通過(guò)建立專業(yè)崗位職業(yè)能力考核和績(jī)效考核體系,保證實(shí)踐教學(xué)效果。

(2)要明確投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)與能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力,企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力。其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。學(xué)生通過(guò)該專業(yè)的學(xué)習(xí),應(yīng)當(dāng)掌握現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能.具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和營(yíng)銷能力;能夠綜合運(yùn)用各種金融工具,解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等工作;能夠在金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和政府部門等從事金融、財(cái)務(wù)管理的中級(jí)專門人才。

(3)要帶領(lǐng)學(xué)生參加各種社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專業(yè)情況,帶學(xué)生們到企業(yè)參觀,聘請(qǐng)公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析;利用寒暑假組織學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。這樣做既開闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

(4)以就業(yè)為導(dǎo)向,培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)生存能力。投資與理財(cái)專業(yè)今后發(fā)展應(yīng)強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué),用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)等,以金融企業(yè)的實(shí)際需求為導(dǎo)向進(jìn)行課程設(shè)置。

(5)鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取相關(guān)職業(yè)資格證書。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)就業(yè)方向主要有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融企業(yè)。從事的相關(guān)職業(yè)主要有保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、證券經(jīng)紀(jì)人、證券投資分析師、銀行投資理財(cái)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)等。這些職業(yè)均需要資格證書,比如證券從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、注冊(cè)投資分析師、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財(cái)富管理師、投資管理、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)人員、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等。這些職位絕大多數(shù)都與投資理財(cái)有著較深刻的業(yè)務(wù)聯(lián)系,受過(guò)系統(tǒng)和嚴(yán)格的金融學(xué)專業(yè)投資理財(cái)方向培養(yǎng)的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設(shè)置和人才培養(yǎng)上有的放矢。

篇3

關(guān)鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，企業(yè)對(duì)于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應(yīng)用型人才的需求不斷高漲。為適應(yīng)時(shí)代的呼喚，各高職院校都進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。

1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位

當(dāng)前各個(gè)高職院?；旧隙及凑战逃康闹笇?dǎo)方針，努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理和服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才?！钡菍?duì)該文的理解往往存在偏差。有些院校過(guò)分強(qiáng)調(diào)面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學(xué)校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問(wèn)題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。

由于當(dāng)代知識(shí)型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務(wù)（體力任務(wù)）轉(zhuǎn)化為抽象任務(wù)（腦力任務(wù)），完成工作能多地依賴于個(gè)體的知識(shí)、判斷能力、問(wèn)題解決能力以及對(duì)工作的積極態(tài)度。因此，當(dāng)前高職教育主要從培養(yǎng)簡(jiǎn)單、重復(fù)的動(dòng)作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復(fù)雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓(xùn)練技能提升為主到訓(xùn)練實(shí)踐性的思考為主。而投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應(yīng)培養(yǎng)金融理財(cái)服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務(wù)于社會(huì)。

2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系

課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應(yīng)該基于職業(yè)崗位，側(cè)重學(xué)生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。

廣州城建職業(yè)學(xué)院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎(chǔ)知識(shí)與技能、專業(yè)核心能力與認(rèn)證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個(gè)層次，始終貫穿學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。

依照學(xué)院人才培養(yǎng)設(shè)計(jì)整理思路，投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項(xiàng)目及其工作任務(wù)，可以提練出該崗位應(yīng)該具備的主要的職業(yè)能力和對(duì)應(yīng)的主要課程（見表1）。

3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學(xué)模式

課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實(shí)施過(guò)程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，課程教學(xué)模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學(xué)模式必須將理論教學(xué)和實(shí)際運(yùn)用操作有機(jī)貫穿整個(gè)教學(xué)過(guò)程，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力。

針對(duì)該專業(yè)下的不同課程應(yīng)該靈活采取不同的教學(xué)組織形式。其中基礎(chǔ)理論課程（如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、大學(xué)英語(yǔ)等）主要以案例教學(xué)形式為主，主要定位為提高學(xué)生的綜合基礎(chǔ)能力和素質(zhì)；而對(duì)于職業(yè)能力類課程則應(yīng)開發(fā)課程項(xiàng)目，采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)法，定位于學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。

具體來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)是該專業(yè)一門培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個(gè)教學(xué)任務(wù)：（1）單身白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財(cái)規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財(cái)規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財(cái)規(guī)劃。而對(duì)于證券投資實(shí)務(wù)課程，則可分為：（1）證券投資基礎(chǔ)；（2）綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)；（3）證券投資分析；（4）風(fēng)險(xiǎn)控制等工作任務(wù)。

確定好工作任務(wù)后，應(yīng)按照“能力本位、學(xué)生主體、理論實(shí)踐一體化”要求，以工作過(guò)程為線索組織好教學(xué)。

4 構(gòu)建基于崗位能力的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強(qiáng)的職業(yè)技能和實(shí)踐動(dòng)手能力。因此，為了能夠使學(xué)生在“做中學(xué)”、“學(xué)中做”，必須積極構(gòu)建良好的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境。

4.1 調(diào)動(dòng)校內(nèi)資源，構(gòu)建良好的校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

首先，充分利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實(shí)訓(xùn)室，同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實(shí)訓(xùn)室。通過(guò)模擬工作環(huán)境，為實(shí)施任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)提供了逼真的教學(xué)環(huán)境，更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地，提供真實(shí)理財(cái)環(huán)境。通過(guò)建立理財(cái)中心。一方面，可以為部分學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，另一方面也為在校老師提供了具體的實(shí)踐場(chǎng)所。最后，充分發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)力量，以理財(cái)協(xié)會(huì)為依托，學(xué)生為主體，老師指導(dǎo)的方式，定期舉辦理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維和學(xué)習(xí)熱情。

4.2 以 “工學(xué)結(jié)合、校企合作”為突破口，拓寬實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點(diǎn)。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢(shì)是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應(yīng)的，企業(yè)則擁有實(shí)際的理財(cái)工作人員。而這些實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)則是在校教師所需要的案例。因此通過(guò)校企雙方通過(guò)共同交流、共編培訓(xùn)教材等方式共同進(jìn)步。其次，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任，樹立較好的社會(huì)形象?？傊梢酝ㄟ^(guò)充分挖掘校企的共同利益點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏的格局。

注：此文系廣州城建職業(yè)學(xué)院2012―2013年教研教改立項(xiàng)課題的階段性成果。課題編號(hào)（Y2012-42）

參考文獻(xiàn)

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[3] 廣州城建職業(yè)學(xué)院.關(guān)于制訂2012級(jí)人才培養(yǎng)方案的指導(dǎo)性意見.2012.3.

篇4

關(guān)鍵詞：高職；投資與理財(cái)；雙證融通

“雙證融通”是以學(xué)歷證書為標(biāo)志的學(xué)歷教育與以職業(yè)資格證書為標(biāo)志的職業(yè)技能培訓(xùn)之間的一種互認(rèn)和溝通。其中，學(xué)歷證書是一個(gè)人在國(guó)民教學(xué)系列中所接收的某一層級(jí)教育的證明，是受教育者文化素養(yǎng)和能力水平的標(biāo)志，職業(yè)資格證書則是按照國(guó)家制定的職業(yè)分類、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，由考核鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)勞動(dòng)者所從事某種職業(yè)所必備的知識(shí)與技能的評(píng)價(jià)、鑒定的憑證?！半p證融通”的實(shí)質(zhì)是職業(yè)院校專業(yè)教學(xué)內(nèi)容與國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求相符合。在我國(guó)，學(xué)歷教育與職業(yè)資格教育是兩種不同的教育體系，兩種教育制度在其結(jié)構(gòu)、依據(jù)和培養(yǎng)方式、培養(yǎng)目標(biāo)等方面既有一定的區(qū)別，又互為聯(lián)系與補(bǔ)充，因此，就要求高職課程開發(fā)強(qiáng)調(diào)與職業(yè)資格證書考試內(nèi)容的配套性、一致性，以便為高職課程教學(xué)與職業(yè)資格證書找到最佳的結(jié)合點(diǎn)。

1 高職院校投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)施“雙證融通”的積極作用

“雙證融通”的其實(shí)質(zhì)在于“融”和“通”。所謂“融”即融合、融會(huì)，指職業(yè)院校各專業(yè)學(xué)歷教育中的教學(xué)內(nèi)容要與本專業(yè)國(guó)家職業(yè)資格證書要求的標(biāo)準(zhǔn)相符合，目標(biāo)相一致，而非兩種衡量標(biāo)準(zhǔn)的簡(jiǎn)單累加；所謂“通”，即貫通、互通，某種程度上學(xué)歷教育可以代替職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)歷證書可以代替職業(yè)資格證書，受到人才市場(chǎng)的普遍認(rèn)可。這樣，“雙證融通”制度對(duì)各方的利益就不言而喻了。

1、對(duì)于學(xué)生而言

“雙證融通”對(duì)于學(xué)生而言最大的收益就是可以零距離就業(yè)。因?yàn)橥菩小半p證融通”制度就意味著學(xué)校教育的培養(yǎng)方向發(fā)生了變化，不再局限于書本上的理論知識(shí)，而是加重了實(shí)踐操作和技能的鍛煉，這些動(dòng)手能力的增強(qiáng)讓學(xué)生能夠在極短的時(shí)間內(nèi)適應(yīng)工作崗位的要求，完成學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)換；改變了過(guò)去走出校門又進(jìn)培訓(xùn)班的尷尬局面，節(jié)省了大量的時(shí)間、金錢和精力成本。

2、對(duì)于企業(yè)而言

在沒(méi)有引入職業(yè)資格證書時(shí)，學(xué)歷證書是企業(yè)錄用員工的主要影響因素。但往往高學(xué)歷并不代表著高技能，所以企業(yè)為了招聘到合適的人選，只能不斷的“嘗試”。有了職業(yè)資格證書，企業(yè)就可以放心大膽的招聘了。即使部分同學(xué)沒(méi)能獲得相關(guān)職業(yè)資格證書，只獲得了學(xué)歷證書，這個(gè)學(xué)歷證書的含金量也要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他沒(méi)有實(shí)行“雙證融通”制度的學(xué)校，因?yàn)楫吘雇菩小半p證融通”的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是以能力培養(yǎng)為主線。所以，企業(yè)不必為一次次的招聘埋單，當(dāng)然會(huì)極力支持這種制度。

2 高職院校投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)施“雙證融通”存在的問(wèn)題

1、“重學(xué)歷證書，輕職業(yè)資格證書”的思想觀念還比較嚴(yán)重

有些高職院校組織考證是因?yàn)椤罢咭蟆被颉皬谋娦睦怼保约旱姆e極性、主動(dòng)性不高，再加上考證宣傳不夠，導(dǎo)致高職院校對(duì)職業(yè)資格證書重視不夠。

2、高職生報(bào)名率低、通過(guò)率低，獲得的職業(yè)資格證書層次不高

高職學(xué)生取得的職業(yè)資格證書還是以初級(jí)為主，他們很難取得中級(jí)及以上的職業(yè)技術(shù)資格。傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容未包含職業(yè)資格證書內(nèi)容，達(dá)不到高級(jí)職業(yè)資格證書的技能要求，學(xué)生考證困難；為了考證，學(xué)生參加學(xué)校單獨(dú)開設(shè)的職業(yè)資格培訓(xùn)課程，重復(fù)學(xué)習(xí)比較嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)壓力大，因此積極性不高、報(bào)名率低、通過(guò)率也低。

3、高職院校師資隊(duì)伍建設(shè)、實(shí)訓(xùn)條件等方面還普遍較薄弱，不能適應(yīng)職業(yè)資格證書培訓(xùn)的要求

教育資源短缺表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是師資短缺。二是實(shí)訓(xùn)硬件條件薄弱不足。這典型地反映了目前我國(guó)高職院校實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)條件落后的現(xiàn)實(shí)情況。

4、培養(yǎng)培訓(xùn)與資格鑒定考試方面重復(fù)或分離，成本高，效益低

在應(yīng)對(duì)職業(yè)技能考核時(shí)，學(xué)生還要學(xué)習(xí)新課程，購(gòu)買考核所需的培訓(xùn)教材，既增加了學(xué)生的負(fù)擔(dān)，又浪費(fèi)了人力和時(shí)間。主要原因一是高職院校的學(xué)歷教育與職業(yè)資格證書考核分別歸屬于兩個(gè)部門管理，中間缺乏協(xié)調(diào)溝通；二是職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的修訂跟不上職業(yè)發(fā)展和企業(yè)技術(shù)的進(jìn)步；三是對(duì)學(xué)校專業(yè)課程的考核評(píng)價(jià)缺乏職業(yè)資格鑒定機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)控。

3 高職院校投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)施“雙證融通”的對(duì)策探討

1、建設(shè)“雙證融通”的投資與理財(cái)專業(yè)課程體系

根據(jù)金融企業(yè)對(duì)于投資與理財(cái)專業(yè)人才的要求，構(gòu)建對(duì)證施教，課證融通的課程體系。將職業(yè)考證項(xiàng)目（證券從業(yè)人員資格證書、助理理財(cái)規(guī)劃師資格證書等）貫穿于投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案，針對(duì)各考證項(xiàng)目設(shè)置相應(yīng)課程，將職業(yè)資格證書所涉及的考試內(nèi)容融入課程教學(xué)中，部分課程（如證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券交易、理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)、理財(cái)規(guī)劃專業(yè)能力等）已使用或?qū)⑹褂孟鄳?yīng)的職業(yè)資格證書所指定的考試專用教材，使專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格與職業(yè)崗位標(biāo)準(zhǔn)相統(tǒng)一，使教學(xué)內(nèi)容與職業(yè)崗位要求、職業(yè)考證內(nèi)容相融合，使學(xué)生畢業(yè)時(shí)實(shí)現(xiàn)“雙證”，甚至“多證”，大力培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能，體現(xiàn)“技能+證書”產(chǎn)學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)，期冀能實(shí)現(xiàn)高就業(yè)率和優(yōu)質(zhì)就業(yè)目標(biāo)。

2、以從業(yè)資格為核心進(jìn)行教學(xué)

投資與理財(cái)專業(yè)主要培養(yǎng)的是證券從業(yè)人員和理財(cái)從業(yè)人員。這兩類從業(yè)人員都需要一定的理論知識(shí)。但作為高職院校的學(xué)生，理論知識(shí)只要“必需、夠用”即可?！氨匦琛蛴谩敝饕w現(xiàn)在兩方面：一是知道本專業(yè)理論的來(lái)龍去脈，二是知道本專業(yè)理論的具體應(yīng)用，為實(shí)踐教學(xué)及上崗就業(yè)打下必要的理論基礎(chǔ)。理論教學(xué)要求教師使抽象的原理具體化、晦澀的理論明朗化、繁雜的模型簡(jiǎn)單化、枯燥的知識(shí)生動(dòng)化。高職院校的理論教學(xué)不同于高等學(xué)校，也和中等職業(yè)學(xué)校有區(qū)別。它必須圍繞從業(yè)資格進(jìn)行。

3、開展校企合作，建立實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地

教育部周濟(jì)部長(zhǎng)指出“培養(yǎng)高技能人才，一定要讓學(xué)生動(dòng)手，真刀真槍去實(shí)踐，不能搞紙上談兵，要頂天，更要立地，有真本事，能動(dòng)手，具備職業(yè)能力，關(guān)鍵是要加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)?！遍_展校企合作，建設(shè)條件完善、情境真實(shí)的校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地是搞好“雙證融通”教學(xué)的基礎(chǔ)，建立教學(xué)管理制度和運(yùn)行機(jī)制是實(shí)行“雙證融通”制度的保障，兩者缺一不可。在校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地有了企業(yè)技術(shù)骨干作為兼職教師，共同參與指導(dǎo)學(xué)生的理論與技能學(xué)習(xí)，學(xué)生接受的將是一種直接參與實(shí)際工作的現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，這十分有利于他們掌握崗位技能、提高實(shí)踐能力、了解崗位的社會(huì)屬性，可以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)職業(yè)崗位的感性認(rèn)識(shí)，提高學(xué)生的崗位適應(yīng)能力，對(duì)學(xué)生實(shí)施真正意義上的職業(yè)教育，為其就業(yè)做好思想認(rèn)識(shí)和專業(yè)能力的充分準(zhǔn)備。

4、加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)“雙師型”教師

根據(jù)高職教育與職業(yè)技能鑒定工作的需要，我們應(yīng)該要積極鼓勵(lì)教師在職進(jìn)修，且學(xué)歷進(jìn)修與課程進(jìn)修（交叉復(fù)合為主）并舉，理論提高（高校掛職鍛煉）與實(shí)踐鍛煉并重；此外，鼓勵(lì)教師到學(xué)校的合作企業(yè)中去，擔(dān)任金融企業(yè)業(yè)務(wù)顧問(wèn)，與企業(yè)合作，進(jìn)行策劃與管理；制定行之有效的措施，鼓勵(lì)教師獲取高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師資格；選派骨干教師參加國(guó)外培訓(xùn)，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)職教經(jīng)驗(yàn)?？傊ㄟ^(guò)各種方式，提升教師的教學(xué)水平，建立了一支理論和實(shí)踐能力較強(qiáng)的“雙師”隊(duì)伍，為實(shí)施“雙證融通”的高職教育奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]高職投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)施“雙證”制度的探索與實(shí)踐，歐陽(yáng)嵐，全國(guó)商情（理論研究），2011.01

[2]高職教育雙證融通人才培養(yǎng)研究，謝計(jì)紅，科教導(dǎo)刊（下旬），2015.06

篇5

【關(guān)鍵詞】 煤礦；專業(yè)人力資本；人力資本投資；財(cái)稅政策

二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)是人才的競(jìng)爭(zhēng)，而人才是提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的關(guān)鍵因素。發(fā)展教育和培訓(xùn)成為一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

煤炭產(chǎn)業(yè)是我國(guó)重要的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，煤炭產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和國(guó)家能源安全。然而，目前煤礦人才缺乏，人力資本不足嚴(yán)重影響著煤炭工業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為此，國(guó)家發(fā)改委在2007年頒布的《煤炭產(chǎn)業(yè)政策》中提出了“實(shí)施煤炭行業(yè)專業(yè)技術(shù)人才知識(shí)更新工程，加強(qiáng)國(guó)家煤礦專業(yè)人才繼續(xù)教育、培養(yǎng)基地建設(shè)和專業(yè)人才培養(yǎng)，實(shí)施煤炭行業(yè)技能型緊缺人才培養(yǎng)培訓(xùn)工程，鼓勵(lì)企業(yè)開展全方位、多層次的職工安全、技術(shù)教育培訓(xùn)”的政策。

財(cái)稅政策作為政府宏觀調(diào)控的重要手段，對(duì)人力資本投資決策具有重要影響，國(guó)家可以通過(guò)制定和調(diào)整財(cái)稅政策，一方面為各級(jí)政府的人力資本投資提供財(cái)力支持，另一方面對(duì)企業(yè)和個(gè)人的人力資本投資實(shí)行調(diào)控和激勵(lì)，積極引導(dǎo)加大對(duì)人力資本投入。因此研究促進(jìn)煤礦專業(yè)人力資本投資的財(cái)稅政策具有重要意義。

一、煤礦專業(yè)人力資本現(xiàn)狀

（一）人才存量不足、質(zhì)量不高

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)規(guī)模以上煤炭企業(yè)專業(yè)人員占職工總數(shù)的比例為7.3% ， 遠(yuǎn)低于全國(guó)工業(yè)企業(yè)12.7%的平均水平。地礦類工程技術(shù)人員和高技能操作人員嚴(yán)重短缺， 專業(yè)技術(shù)人員缺口近30萬(wàn)人。

煤礦從業(yè)人員無(wú)論是文化素質(zhì)還是健康水平與其它行業(yè)相比差距較大，人才質(zhì)量不高。在學(xué)歷結(jié)構(gòu)上， 高層次人才缺乏， 本科以上學(xué)歷僅占專業(yè)技術(shù)人員的26.4%。在職稱結(jié)構(gòu)上， 高中級(jí)職稱人員比例低。在操作技術(shù)人員中， 高級(jí)工比例占5% ， 初級(jí)工及以下達(dá)62%。煤礦采掘工人則以農(nóng)民工為主，整體文化素質(zhì)低。在年齡結(jié)構(gòu)上， 由于缺乏年輕工人和工程技術(shù)人員接替， 職工隊(duì)伍年齡老化， 35歲以下的職工不足15% ， 且多集中在非生產(chǎn)崗位。

由于煤礦這一特殊的工作環(huán)境，年齡較大的職工中，心血管病、糖尿病、風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、塵肺、慢性支氣管炎、肺心病等慢性疾病多而集中。我國(guó)現(xiàn)有塵肺病患者44萬(wàn)人，還有未經(jīng)確診的可疑患者60多萬(wàn)人，總計(jì)約100多萬(wàn)人，其中煤炭行業(yè)從業(yè)者占46％以上。

（二）人力資本投資強(qiáng)度低

由于高等教育管理體制的變化，國(guó)家對(duì)煤炭院校投入相對(duì)不足。煤炭院校在建設(shè)資金和辦學(xué)經(jīng)費(fèi)上同其它類型的學(xué)校一樣對(duì)待， 而煤炭專業(yè)在人才培養(yǎng)上具有實(shí)踐教學(xué)比重大、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)設(shè)備投入大、人才培養(yǎng)成本高等特點(diǎn)，造成煤炭院校普遍面臨建設(shè)和運(yùn)行費(fèi)用不足的困難。原煤炭院校的辦學(xué)方向、專業(yè)結(jié)構(gòu)等發(fā)生了較大變化， 地礦類專業(yè)招生逐年減少， 招生錄取人數(shù)不足， 專業(yè)開辦成本提高，嚴(yán)重影響了高校開辦地礦類專業(yè)的積極性。原煤炭院校的地礦類專業(yè)由前幾年的54個(gè)減少到29個(gè)， 招生比例由原來(lái)的15.6%下降到2.5% ，幾年下來(lái)為煤礦少培養(yǎng)1萬(wàn)多名專門人才。

（三）人才流失嚴(yán)重

2000～2004年間，國(guó)有重點(diǎn)煤炭企業(yè)流出人才占引進(jìn)人才的54% ， 特別是高層次人才和生產(chǎn)一線工程技術(shù)人員流失最為嚴(yán)重， 占流失人才總數(shù)的70% ， 這種“入不敷出”的嚴(yán)重局面， 使企業(yè)專門人才出現(xiàn)“斷層”和“斷流”，加劇了人才隊(duì)伍學(xué)歷、年齡、職稱結(jié)構(gòu)的不合理性。

二、人力資本投資的內(nèi)容

（一）教育投資

教育投資是煤炭行業(yè)人力資本投資中最重要的組成部分。從微觀來(lái)看，教育投資指受教育者本人或家庭為獲得專門的系統(tǒng)知識(shí)，用于正規(guī)學(xué)校教育方面的各種支出。從宏觀來(lái)看，教育投資一般被認(rèn)為是政府對(duì)于各級(jí)教學(xué)和研究機(jī)構(gòu)以及相關(guān)單位的支出，其中包括基礎(chǔ)教育投資、中等教育投資、高等教育投資、職業(yè)培訓(xùn)教育投資、成人教育投資。

（二）健康投資

人的體力是其智力活動(dòng)和其他一切社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的前提條件。沒(méi)有必要的健康投資就不可能形成良好的人力資本，因此健康投資是人力資本投資的一個(gè)重要方面。健康投資指一定時(shí)期內(nèi)用于預(yù)防和治療人體疾病，保護(hù)和增進(jìn)人們身體與心理健康所花費(fèi)的支出。健康投資的主體可以是國(guó)家，社會(huì)，組織，家庭和個(gè)人。投資內(nèi)容包括：飲食支出，醫(yī)療衛(wèi)生支出，娛樂(lè)支出，體育鍛煉等方面的支出。健康投資也是一種可以為投資者帶來(lái)預(yù)期經(jīng)濟(jì)收益的生產(chǎn)性投資。它可以增加未來(lái)勞動(dòng)者的數(shù)量，提高勞動(dòng)者的健康質(zhì)量和生產(chǎn)效率，減少疾病，增強(qiáng)工作能力，并使其智力投資得以維持。國(guó)家用于這方面的投資主要有構(gòu)建醫(yī)療衛(wèi)生管理監(jiān)督體系，建立醫(yī)院、療養(yǎng)院，購(gòu)置各種醫(yī)療設(shè)備，培養(yǎng)各種層次的醫(yī)務(wù)人員。而企業(yè)用于這方面的投資則包括提供醫(yī)療費(fèi)用、各種保健措施、工作安全、養(yǎng)老金等。

（三）遷移投資

遷移投資可稱為人力資源流動(dòng)的投資。一般說(shuō)來(lái)，人力資源流動(dòng)可分為國(guó)內(nèi)流動(dòng)和國(guó)際流動(dòng)。就人力資源國(guó)內(nèi)流動(dòng)而言，投資可分為兩部分：一是由個(gè)人負(fù)擔(dān)的投資；二是由政府和社會(huì)負(fù)擔(dān)的投資。個(gè)人投資包括流動(dòng)的直接成本（如交通費(fèi)、安置費(fèi)及信息費(fèi)用等） 和機(jī)會(huì)成本（如在尋找工作、變換工作時(shí)消耗的一定時(shí)間，以及掌握必要技能所付出的代價(jià)）。為了引導(dǎo)勞動(dòng)力合理流動(dòng)，政府和社會(huì)也需要進(jìn)行必要的投資：首先，建立一個(gè)職業(yè)信息系統(tǒng)及勞動(dòng)力市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是非常必要的，這些機(jī)構(gòu)的設(shè)立及人員配置，需花費(fèi)一定投資；其次，為了便利勞動(dòng)力地區(qū)間流動(dòng)，一些國(guó)家的政府在待開發(fā)地區(qū)投資進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共設(shè)施建設(shè)，以吸引勞動(dòng)力前往，并協(xié)助他們建立新的生活；再次，對(duì)遠(yuǎn)距離地區(qū)間勞動(dòng)力流動(dòng)，需花費(fèi)更多的遷徙費(fèi)用。一些國(guó)家對(duì)此進(jìn)行了補(bǔ)貼或給予貸款。就人力資源國(guó)際流動(dòng)而言，移民入境將使接受國(guó)的人力資本增加；如果入境者是經(jīng)專業(yè)訓(xùn)練的人力，那就省去了培養(yǎng)這些人的投資。因此，用于移民入境的費(fèi)用是一種人力資本投資。

三、促進(jìn)煤礦專業(yè)人力資本投資的財(cái)稅政策建議

（一）加大對(duì)煤礦專業(yè)人力資本投資的財(cái)政支出

1. 加強(qiáng)教育、科研投資的財(cái)政支出，提高人才存量和文化素質(zhì)

（1）加大高等教育中煤礦專業(yè)的財(cái)政支出

加大高等教育的投入能在已經(jīng)積累的人力資本基礎(chǔ)上迅速提升高級(jí)人才的比例。同時(shí),也唯有高等教育才能滿足知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代所要求的人力資源。

煤炭高校下放地方管理以后，煤礦主體專業(yè)人才培養(yǎng)的源頭有逐漸枯竭的趨勢(shì)。國(guó)家應(yīng)加大對(duì)煤炭行業(yè)人才培養(yǎng)的投入，恢復(fù)和保證煤礦主體專業(yè)的招生規(guī)模，加強(qiáng)培訓(xùn)和繼續(xù)教育的力度，從源頭上解決問(wèn)題。如對(duì)報(bào)考煤炭地質(zhì)專業(yè)的學(xué)生實(shí)行學(xué)費(fèi)優(yōu)惠或免學(xué)費(fèi)；設(shè)立“煤炭艱苦專業(yè)定向助學(xué)基金”等，鼓勵(lì)學(xué)生報(bào)考煤炭專業(yè)。

（2）增加科研經(jīng)費(fèi)的財(cái)政支出

科技興煤，人才是關(guān)鍵。財(cái)政應(yīng)增加煤炭相關(guān)科研經(jīng)費(fèi)的預(yù)算，增加供給青年研究人員的工作崗位，進(jìn)一步改善他們的科研、工作條件，為他們搭建更好的科研平臺(tái)。

2.加強(qiáng)醫(yī)療投資的財(cái)政支出，提高人才健康水平

進(jìn)一步增加對(duì)煤礦職業(yè)病防治的財(cái)政支出，建立有效的煤礦職工疾病預(yù)防保障體系。增加政府在礦區(qū)衛(wèi)生服務(wù)方面的財(cái)政開支，加強(qiáng)政府在保障礦區(qū)基本的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)方面的干預(yù)力度。通過(guò)各種醫(yī)療補(bǔ)助方案，以轉(zhuǎn)移支付的形式對(duì)煤炭工人進(jìn)行一定規(guī)模的日常保健投資。

3.加大遷移投資的財(cái)政支出，吸引人才和促進(jìn)人才良性流動(dòng)

在目前煤炭專業(yè)人才整體匱乏和外流的情況下，應(yīng)實(shí)施促進(jìn)勞動(dòng)力良性遷移的政策。即在留住用好現(xiàn)有人力的基礎(chǔ)上,制定吸引人才的戰(zhàn)略， 地方政府可以較高的待遇、更多的就業(yè)機(jī)會(huì)吸引國(guó)內(nèi)外煤礦專業(yè)高素質(zhì)人才。同時(shí)要建立健全煤炭行業(yè)勞動(dòng)力市場(chǎng)，進(jìn)一步降低遷移的成本。

（二）創(chuàng)新煤礦專業(yè)人力資本投資的稅收優(yōu)惠政策

1. 創(chuàng)新企業(yè)所得優(yōu)惠政策，激勵(lì)企業(yè)對(duì)煤礦職工的人力資本投資

（1）提高煤炭企業(yè)職工教育經(jīng)費(fèi)的提取比例和建立煤炭企業(yè)職業(yè)培訓(xùn)投入的加倍扣除制度

職工教育經(jīng)費(fèi)比例的提高增加了企業(yè)可用于職工人力資本投入的資金來(lái)源；培訓(xùn)投入的加計(jì)扣除，降低了企業(yè)人力資本投入的成本，影響著企業(yè)人力資本投入的積極性。煤炭企業(yè)用于職業(yè)培訓(xùn)的投入，不僅可以在繳納企業(yè)所得稅前全額扣除，還可以按照一定的比例加倍扣除，從而鼓勵(lì)煤炭企業(yè)加大職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的力度。

（2）完善企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人對(duì)煤礦職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)投入的免稅制度

首先，企業(yè)和個(gè)人對(duì)煤礦職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的捐贈(zèng)，不受現(xiàn)行稅制捐贈(zèng)支出稅前扣除比例的限制，可以全額扣除。其次，就取得捐贈(zèng)收入的煤炭職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)而言，這部分收入也不作為一般經(jīng)營(yíng)性收入，同樣享受免稅待遇。

2.創(chuàng)新個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，激勵(lì)煤礦專業(yè)人員增加自身的人力資本投資

（1）建立煤礦專業(yè)人力資本投資費(fèi)用的扣除制度

隨著教育體制改革的日益深入，各類學(xué)校和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)不斷增加，教育培訓(xùn)費(fèi)用在生計(jì)費(fèi)用中所占比重正日益提高。因此， 建立煤礦專業(yè)人力資本投資費(fèi)用的個(gè)人所得稅前扣除制度，降低煤礦專業(yè)人員自身人力資本投資成本，對(duì)促進(jìn)這種投資是十分必要的。

可考慮借鑒美國(guó)的做法，實(shí)行終身學(xué)習(xí)稅收抵免，允許煤礦專業(yè)人員把所支付大學(xué)、研究生、職業(yè)進(jìn)修等教育培訓(xùn)費(fèi)用從稅款中扣除或者將教育貸款利息用來(lái)抵減應(yīng)納稅所得額。

（2）增加對(duì)煤礦專業(yè)科技人員的稅收優(yōu)惠

人力資本投資收益直接影響投資決策。一般而言，投資收益越大，人們?cè)皆敢膺M(jìn)行這種投資，而投資越多，人們的知識(shí)水平和科研能力越高。因此，對(duì)人力資本投資的鼓勵(lì)和支持，離不開對(duì)科技人員的激勵(lì)。

增加煤礦專業(yè)技術(shù)人員個(gè)人所得稅優(yōu)惠，可以刺激個(gè)人資金投資于人力資本的積極性，彌補(bǔ)政府投資財(cái)力的不足，改善我國(guó)煤礦專業(yè)人力資本投入嚴(yán)重不足的狀況。建議對(duì)煤礦開采利用的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓所得和特許權(quán)使用費(fèi)所得予以減免稅優(yōu)惠，鼓勵(lì)知識(shí)創(chuàng)新，從而達(dá)到鼓勵(lì)科技人員加大對(duì)自身教育投入的目的。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 張楊.促進(jìn)人力資本投資的財(cái)政政策研究[D].長(zhǎng)沙：湖南大學(xué)，2006.

[2] 張麗娜. 促進(jìn)人力資本投資的稅收政策研究[D].大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2006.

[3] 梁利，徐瑛琦.煤礦人才冰層的成因分析及對(duì)策研究[J].煤炭工程，2007，（3）：113～115.

篇6

關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；教學(xué)；證券

一、運(yùn)作模式簡(jiǎn)介

“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式的運(yùn)作類似于證券公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)（后臺(tái)）與營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)（前臺(tái)）的關(guān)系。在專業(yè)教學(xué)的實(shí)際運(yùn)作中，“后臺(tái)”包括技術(shù)后臺(tái)、師資后臺(tái)及研發(fā)后臺(tái)，而“前臺(tái)”則有兩層含義，一是指已進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)的大三學(xué)生，二是指模擬和實(shí)戰(zhàn)的證券投資行為。“支持”是指營(yíng)銷支持和提供證券投資的策略支持。基本流程是：大二學(xué)生通過(guò)校內(nèi)外專業(yè)師資隊(duì)伍的教學(xué)和培訓(xùn)后，能對(duì)各大證券研究機(jī)構(gòu)的證券研究報(bào)告進(jìn)行更深層次的解讀和精加工，在此基礎(chǔ)上形成集百家之長(zhǎng)的證券投資分析報(bào)告，該報(bào)告可作為大三學(xué)生開展相關(guān)頂崗實(shí)習(xí)工作的支撐和進(jìn)行證券交易的依據(jù)。如下圖。

在上圖中，“產(chǎn)品市場(chǎng)化”的具體應(yīng)用包括模擬和實(shí)戰(zhàn)兩方面。

二、實(shí)施過(guò)程

“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式在教學(xué)中的具體實(shí)施過(guò)程是：大二學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案進(jìn)行《證券投資實(shí)務(wù)》課程的學(xué)習(xí)，在課程學(xué)習(xí)過(guò)程中，將后期編制證券投資分析周報(bào)的相關(guān)知識(shí)和技能融入課程教學(xué)中，使學(xué)生學(xué)會(huì)設(shè)計(jì)各種證券交易模型，為學(xué)生進(jìn)入社會(huì)頂崗實(shí)習(xí)做好充分準(zhǔn)備。

當(dāng)大三學(xué)生進(jìn)入頂崗實(shí)習(xí)階段時(shí)，大二學(xué)生已經(jīng)為編制《證券投資周報(bào)》做好了必要的知識(shí)和技能準(zhǔn)備。此時(shí)，大二學(xué)生以4～6人為1個(gè)小組，組成若干個(gè)小組，通過(guò)專業(yè)的證券網(wǎng)站收集各大券商的證券研究報(bào)告，進(jìn)行解讀，優(yōu)中選優(yōu)，再結(jié)合所學(xué)到的證券交易模型編制成報(bào)告，經(jīng)過(guò)專業(yè)教師的審核后推送給大三學(xué)生。大三學(xué)生可根據(jù)該報(bào)告，向客戶及準(zhǔn)客戶提供服務(wù)。

在這一模式實(shí)施過(guò)程中，充分發(fā)揮了兩大優(yōu)勢(shì)：（1）團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，眾多機(jī)構(gòu)推出的證券研究報(bào)告的分析解讀，由本專業(yè)一整屆學(xué)生來(lái)完成，并從中選優(yōu)，這是一個(gè)普通投資者在短期內(nèi)無(wú)法完成的工作；（2）培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)一體化，大三學(xué)生從學(xué)校到企業(yè)的整個(gè)過(guò)程都有企業(yè)的全程參與以及“后臺(tái)”的全面支持，形成了強(qiáng)大的推動(dòng)力，使學(xué)生不但能就業(yè)，而且就好業(yè)。

三、實(shí)施保障

1.“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”——做好崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)，為頂崗實(shí)習(xí)“助力”

這方面的工作主要是優(yōu)選對(duì)接企業(yè)，組建講師團(tuán)隊(duì)，共建培訓(xùn)指導(dǎo)課程。“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式的實(shí)施需要選擇有實(shí)力、負(fù)責(zé)任的企業(yè)來(lái)做一定的后盾支撐。同時(shí)需要在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)挑選基本功比較扎實(shí)的專業(yè)人員協(xié)同專任教師組成《崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)》課程的講師團(tuán)隊(duì)。共同開發(fā)包括證券市場(chǎng)介紹、職業(yè)道德、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、股指期貨、融資融券業(yè)務(wù)、合規(guī)展業(yè)、開放式基金介紹等培訓(xùn)指導(dǎo)項(xiàng)目，確保學(xué)生能全面、準(zhǔn)確、到位地了解今后的工作內(nèi)容。

2.“走出去”——做好頂崗實(shí)習(xí)日常管理工作

（1）啟用“頂崗實(shí)習(xí)管理平臺(tái)”

利用信息化的手段，保證校內(nèi)指導(dǎo)老師與實(shí)習(xí)學(xué)生之間能夠信息暢通，隨時(shí)掌握學(xué)生實(shí)習(xí)動(dòng)態(tài)，解決實(shí)習(xí)過(guò)程中遇到的難題。

（2）專業(yè)教師現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，與校外指導(dǎo)老師保持聯(lián)系，掌握學(xué)生工作動(dòng)態(tài)

3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業(yè)

（1）后臺(tái)扶一把

大二學(xué)生撰寫的證券投資周報(bào)作為大三學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)期間的技術(shù)支撐和證券營(yíng)銷依據(jù)，在市場(chǎng)一線得以驗(yàn)證、推廣。一方面，使得大三學(xué)生能從市場(chǎng)信息收集的繁重壓力中解放出來(lái)，專注于證

券營(yíng)銷，以抱團(tuán)作戰(zhàn)、分工合作的優(yōu)勢(shì)快速積累客戶，另一方面，能訓(xùn)練大二學(xué)生的證券分析能力，提前了解今后從業(yè)的工作。

（2）企業(yè)扶一把

證券營(yíng)銷人員存在流動(dòng)性大、淘汰率高的特點(diǎn)。為了能使學(xué)生成功就業(yè)，不被激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)擊退，需與企業(yè)共同制訂循序漸進(jìn)的崗位人員培養(yǎng)方案，具體包括營(yíng)銷方案的設(shè)計(jì)、理財(cái)診斷、陌生客戶拜訪、客戶關(guān)系管理等。

四、特色

1.實(shí)現(xiàn)了投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生“培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)”一體化，貫通了從學(xué)校到社會(huì)的人才輸出通道，同時(shí)使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強(qiáng)調(diào)了合作培養(yǎng)。

2.縱向來(lái)看，在學(xué)生大二時(shí)就開始培養(yǎng)其投資分析能力，在大三頂崗實(shí)習(xí)階段又專注于實(shí)踐能力的提升，分階段地訓(xùn)練開展相

關(guān)工作的兩項(xiàng)核心能力。

3.橫向來(lái)看，大二、大三學(xué)生就證券分析和市場(chǎng)反饋形成一種雙向激勵(lì)機(jī)制，即投資分析報(bào)告得到市場(chǎng)的認(rèn)同，能激勵(lì)大二學(xué)生更深入研究，同時(shí)好的分析報(bào)告能給大三學(xué)生在實(shí)習(xí)中帶來(lái)更多的資源，更好地促進(jìn)了學(xué)習(xí)與研發(fā)的結(jié)合。

篇7

[關(guān)鍵詞]家庭投資理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；對(duì)策

一、家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴胺绞?/p>

1.1家庭投資理財(cái)?shù)母拍?/p>

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們創(chuàng)造財(cái)富的能力越來(lái)越高，使得人們的收入水平也越來(lái)越高，隨著人們積累財(cái)富的不斷增多，促使著越來(lái)越多的人開始關(guān)注理財(cái)，家庭投資理財(cái)已經(jīng)成為當(dāng)前人們獲取經(jīng)濟(jì)利益的一種有效途徑。家庭投資理財(cái)主要是指家庭成員通過(guò)科學(xué)、合理利用現(xiàn)財(cái)技術(shù)、手段，對(duì)家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的管理，從而能夠達(dá)到保值、增值，最終獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的目的，由此可以看出，家庭投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要作用就是使家庭中多余的財(cái)富通過(guò)有效管理，來(lái)獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，進(jìn)而能夠有效提高家庭的生活質(zhì)量。

1.2家庭投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，推動(dòng)著理財(cái)工具也得到了快速發(fā)展，越來(lái)越多的投資理財(cái)產(chǎn)品開始出現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｉ钪?，極大滿足了不同家庭對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨?。下面我們就?dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)膸追N方式進(jìn)行詳細(xì)的探討。

（1）儲(chǔ)蓄

對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄是最傳統(tǒng)、最基本也是最常用的一種投資理財(cái)方式，相比較于其它投資理財(cái)方式，儲(chǔ)蓄是最安全、最穩(wěn)定、最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前來(lái)說(shuō)，在我國(guó)全部的家庭投資理財(cái)方式中，股票是受益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資理財(cái)方式。因此，股票適合于能夠承受較大風(fēng)險(xiǎn)的家庭進(jìn)行投資理財(cái)，而且在進(jìn)行股票投資理財(cái)時(shí)，還必須掌握一定的專業(yè)技能和知識(shí)。

（3）國(guó)債

國(guó)債投資理財(cái)?shù)氖芤娌皇呛芨?，也不是很低，在股票個(gè)儲(chǔ)蓄之間，而且風(fēng)險(xiǎn)也比股票小很多，因此，國(guó)債非常適合于家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力低、理財(cái)思想不是很開放的家庭。

（4）基金

基金主要是我國(guó)相關(guān)專業(yè)部門將社會(huì)上比較分散的資金募集在一起，最終能夠形成有規(guī)模的信托資產(chǎn)，然后再由相關(guān)專業(yè)人員根據(jù)資產(chǎn)組合的原則進(jìn)行分散投資，最終將獲取的利益根據(jù)出資的比例進(jìn)行相應(yīng)的分紅。相比較于其它投資理財(cái)方式，該投資理財(cái)是由專業(yè)的人員進(jìn)行管理，進(jìn)而能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分析、控制，而且資金規(guī)模比較大，受益也非?？捎^。因此，基金投資理財(cái)非常適合那些家庭有多余財(cái)富，而又沒(méi)有時(shí)間和專業(yè)知識(shí)進(jìn)行管理的家庭。

另外，除以上四種投資理財(cái)方式外，還有房地產(chǎn)投資。期貨投資、債券投資以及保險(xiǎn)投資等方式，因此，家庭一定要根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的投資方式，最終獲取最高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

二、我國(guó)家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀

2.1居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大

隨著近幾年我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們收入水平得到了有效提高，但與此同時(shí)我國(guó)的貧富差價(jià)也越來(lái)越大，尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大，已經(jīng)成為影響我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，我國(guó)大多數(shù)居民處于平均收入水平以下，而且在市區(qū)最高收入家庭中的財(cái)富占到了總財(cái)富的60%左右，而中等收入家庭財(cái)富還不到總財(cái)富的四成，25%的低收入家庭中的財(cái)富只占到了總財(cái)富的2.6%。由此可以看出，我國(guó)家庭收入結(jié)構(gòu)非常不合理，高收入家庭數(shù)量少，但是卻占據(jù)著我國(guó)70%左右的財(cái)富，而中等及低收入家庭數(shù)量雖然非常多，但是卻只掌握著全國(guó)30%左右的財(cái)富。這種較大的貧富差距導(dǎo)致富人囤積大量的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái)，而低收入家庭只能精打細(xì)算過(guò)日子，很難有多余的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，因此，居民家庭收入不平衡，是制約我國(guó)家庭投資理財(cái)健康發(fā)展的一個(gè)重要因素，也是目前我國(guó)亟需解決的一個(gè)社會(huì)性質(zhì)的問(wèn)題。

2.2居民理財(cái)存在弊端

就目前我國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，常常存在著以下兩種現(xiàn)象，一種是上市公司大股東的“無(wú)法無(wú)天”，由于這些人都是企業(yè)獨(dú)立的法人，他們占據(jù)著企業(yè)較大的財(cái)富，因此經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)企業(yè)大股東私自挪用上市公司資金，進(jìn)而對(duì)上市公司的管理指手畫腳，使得投資者的切身利益受到損害；另一種是“政策市”，就我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)“政府”的很多動(dòng)作、政策都跟股市有著緊密的聯(lián)系，例如，存款利率、國(guó)家發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)“利好政策”的出臺(tái)，都會(huì)在一定程度上推動(dòng)股市的快速發(fā)展，而這種“政策市”現(xiàn)象也是我國(guó)獨(dú)特的市場(chǎng)景觀，所以這也就在一定程度上降低了我國(guó)資本市場(chǎng)的信譽(yù)度，導(dǎo)致基金、股市、保險(xiǎn)等理財(cái)方式也會(huì)降低信譽(yù)度，當(dāng)市場(chǎng)處于較為低迷狀態(tài)時(shí)，很多投資者都會(huì)認(rèn)為政府會(huì)出手救市，心存僥幸心理。由此可以看出，目前我國(guó)居民在理財(cái)方面還存在著一定的弊端，資本市場(chǎng)不是很成熟，這在一定程度上影響著家庭投資理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展。

2.3居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念

就我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)家庭受到傳統(tǒng)觀念的思想影響比較嚴(yán)重，一直提倡勤儉節(jié)約，這就直接導(dǎo)致很多家庭并沒(méi)有理財(cái)方面的意識(shí)，大多數(shù)家庭都是將錢存在銀行，對(duì)其余的投資理財(cái)方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，人們受到農(nóng)業(yè)觀念的影響比較嚴(yán)重，這就直接導(dǎo)致更多的人愿意將自己的資產(chǎn)用于自己創(chuàng)業(yè)，幾乎沒(méi)有進(jìn)行家庭投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)；而且即使有些家庭有投資理財(cái)意識(shí)，也是一些短期的投資理財(cái)，并且科學(xué)有效的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，很容易受到周圍環(huán)境的影響，隨大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念是影響我國(guó)居民理財(cái)科學(xué)規(guī)劃的一個(gè)重要因素。

三、家庭投資理財(cái)規(guī)劃與對(duì)稱

3.1根據(jù)家庭差異性合理理財(cái)

不同家庭的經(jīng)濟(jì)狀況各不相同，因此，對(duì)于家庭成員在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要結(jié)合自身的實(shí)際情況選擇投資理財(cái)方式。例如，就目前我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，南方家庭的整體收入水平比北方要高，而且南方家庭的理財(cái)觀念要比北方家庭開放很多。對(duì)于北方家庭來(lái)說(shuō)，收入偏高的家庭選擇理財(cái)?shù)牟皇呛芏啵麄兏嗟厥菍①Y產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)；中等收入的家庭，在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后，會(huì)將剩余的部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄；而收入偏低的家庭基本上沒(méi)有理財(cái)想法，他們大多數(shù)都是精打細(xì)算過(guò)日子。對(duì)于南方來(lái)說(shuō)，大多數(shù)家庭都非常重視理財(cái)，收入較高的家庭基本上會(huì)將多余的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái)；收入中等的家庭也會(huì)在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后，會(huì)將剩余的部分進(jìn)行各種投資理財(cái)，從而能夠在一定程度上提高自己的生活質(zhì)量；收入偏低的家庭會(huì)不斷進(jìn)行打拼，以便是自己盡快富裕起來(lái)。因此，不同的家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況、興趣愛好合理規(guī)劃理財(cái)，從而能夠在一定程度上提高自身的生活質(zhì)量。

3.2注重生活理財(cái)和財(cái)產(chǎn)保全

人們一定要清楚理財(cái)跟投資之間是不同的，這兩者并不相等，理財(cái)包括投資，而且理財(cái)也包括財(cái)產(chǎn)保全。在我們實(shí)際生活過(guò)程中，由于一些意外情況的發(fā)生，而使得多年積累的資產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)被消耗，因此，家庭成員在選擇投資理財(cái)時(shí)，一定要非常謹(jǐn)慎，切忌盲目投資，避免投資失敗，給自己帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而影響到生活質(zhì)量。另外，居民在投資理財(cái)時(shí)，還要有科學(xué)的生活理財(cái)規(guī)劃，在確保資產(chǎn)安全的前提下選擇理財(cái)方式，而且還要將理財(cái)跟家庭日常生活、子女教育、職業(yè)以及醫(yī)療更方面協(xié)調(diào)好，確保在進(jìn)行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，不影響生活方式，最終達(dá)到提高生活質(zhì)量的最終目標(biāo)。

3.3改變理財(cái)觀念

針對(duì)目前我國(guó)居民受傳統(tǒng)觀念影響比較嚴(yán)重，理財(cái)觀念還比較缺乏，所以一定要改變自己的理財(cái)觀念。首先要合理選擇理財(cái)方式。家庭在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，首先要根據(jù)自身的實(shí)際情況，跟理財(cái)品種進(jìn)行有效的對(duì)比、分析，最終做出最科學(xué)合理的選擇。有些理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高，但收益也高，所以不同的家庭要根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力不同，合理選擇理財(cái)方式；其次要）制定合理財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃。家庭理財(cái)一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，制定出短期、中期以及長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，按照相應(yīng)的比例進(jìn)行理財(cái)，最終使自己獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益。

四、結(jié)論

綜上所述，家庭投資理財(cái)一方面能夠使家庭獲取一定的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面還對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。所以說(shuō)，家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況，合理規(guī)劃理財(cái)，從而在獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也有利于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇8

對(duì)于簡(jiǎn)單的投資理財(cái)，投資者一般自己就可以進(jìn)行選擇和判斷。而對(duì)于復(fù)雜的投資理財(cái)，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有那么多的時(shí)間和精力來(lái)研究，這就需要找一位理財(cái)師來(lái)協(xié)助了。

那么，問(wèn)題來(lái)了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財(cái)師呢？

入門：挑選理財(cái)師的基本準(zhǔn)則

要成為一名理財(cái)師，首先要有通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試的國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)。因此，投資者在選擇理財(cái)師時(shí)，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)；其次，要看之前客戶對(duì)理財(cái)師的評(píng)價(jià)，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，在選定一名理財(cái)師之前，需要先與其進(jìn)行一番交流，在交流的過(guò)程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識(shí)、理財(cái)產(chǎn)品，這樣在與理財(cái)師交流時(shí)，也能對(duì)他的專業(yè)能力有一定的判斷。

另外，由于每個(gè)理財(cái)師都有各自的性格和特點(diǎn)，包括說(shuō)話語(yǔ)氣和方式等，投資者也要看對(duì)方說(shuō)的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財(cái)師。

判斷：優(yōu)秀理財(cái)師應(yīng)具備的品質(zhì)

如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財(cái)人生相伴的優(yōu)秀金融理財(cái)師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬(wàn)別，每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財(cái)師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：

一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財(cái)師不僅具備廣博的理財(cái)、投資、保障方面知識(shí)，更重要的是具有理財(cái)、投資的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)積累。換句話說(shuō)，就是理財(cái)師在投資理財(cái)市場(chǎng)的大風(fēng)浪中無(wú)數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。否則，雖通過(guò)考試獲得了金融理財(cái)師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財(cái)師自己的“財(cái)”都理不好，怎能成為客戶理財(cái)?shù)摹皫熣摺??！凹埳险劚毙?、“產(chǎn)品銷售”型、“理財(cái)專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來(lái)。“理財(cái)專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財(cái)幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識(shí)和智慧讓客戶以錢生錢。

二是理財(cái)師必須要有公正之心，永遠(yuǎn)把客戶的利益放在第一位。理財(cái)師是一個(gè)責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點(diǎn)疏忽?！跋肟蛻糁搿笔抢碡?cái)師的價(jià)值所在。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師不僅僅把理財(cái)作為一項(xiàng)工作，更應(yīng)該看作是自己肩負(fù)著的沉甸甸的社會(huì)責(zé)任。他能夠擺正理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)的理財(cái)服務(wù)，如家庭財(cái)務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益的分析、市場(chǎng)走勢(shì)的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營(yíng)銷給合適的客戶，在客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財(cái)師打理，才能為你開啟理財(cái)?shù)男腋ＶT。

三是成為客戶“財(cái)務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會(huì)背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時(shí)與客戶溝通。

為客戶理財(cái)“量體裁衣”，在為客戶解決好一個(gè)又一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題的同時(shí)，提升客戶的理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)賺錢的本事，最終讓客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。

交流：實(shí)現(xiàn)良好投資收益的必要保障

由于投資理財(cái)重點(diǎn)是圍繞個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)問(wèn)題展開的，因此投資者在與理財(cái)師交流時(shí)，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因?yàn)槔碡?cái)師只有全面了解了你的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求時(shí)，才能有針對(duì)性地做好理財(cái)規(guī)劃。

投資前的交流說(shuō)什么

在投資前，投資者一定要盡可能詳細(xì)地向理財(cái)師將自己的需求表達(dá)出來(lái)，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財(cái)師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財(cái)師設(shè)計(jì)的方案時(shí)，要向理財(cái)師問(wèn)清楚這些配套投資工具對(duì)此次投資有哪些幫助。比如買國(guó)債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請(qǐng)理財(cái)師講清楚。

要問(wèn)清楚服務(wù)費(fèi)用的支付方式，費(fèi)用是多少。作為一項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)，理財(cái)師提供理財(cái)咨詢和服務(wù)一般是要收費(fèi)的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費(fèi)用及計(jì)費(fèi)方式。另外，理財(cái)師在幫客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃、推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還可能會(huì)有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費(fèi)、托管費(fèi)及將來(lái)咨詢過(guò)程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。

在了解這些費(fèi)用后，投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)或是無(wú)管理費(fèi)的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。

投資過(guò)程中交流哪些內(nèi)容

在投資理財(cái)過(guò)程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財(cái)師交流溝通。詢問(wèn)目前市場(chǎng)行情是否會(huì)對(duì)自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進(jìn)行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。

篇9

論文關(guān)鍵詞：高職院校，投資與理財(cái)，人才培養(yǎng)模式

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，金融行業(yè)在各項(xiàng)利好政策的推動(dòng)下也在動(dòng)蕩中前進(jìn)。因此，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)對(duì)高素質(zhì)投資與理財(cái)?shù)冉鹑谌瞬诺男枨罂偭垦该驮黾?。?jù)2011年前程無(wú)憂統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：1-5月，金融業(yè)（包括投資、證券、保險(xiǎn)、銀行等行業(yè)）網(wǎng)上職位數(shù)總量高達(dá)425451個(gè)，與2010年同期相比增長(zhǎng)36%，比2009年同期相比增長(zhǎng)了72.9%。其中，以金融、投資、證券行業(yè)的需求最旺，在招聘總量上遙遙領(lǐng)先于其他金融業(yè)。其中，浙江省是目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度最快、經(jīng)濟(jì)總量規(guī)模最大、最具有發(fā)展?jié)摿Φ氖》葜?，證券行業(yè)也出現(xiàn)了前所未有的發(fā)展態(tài)勢(shì)，家庭財(cái)富迅速累積數(shù)額較大，投資意識(shí)強(qiáng)烈；對(duì)投資于理財(cái)專業(yè)人才的缺口較全國(guó)其他地區(qū)更加明顯。

國(guó)家高等職業(yè)教育發(fā)展規(guī)劃（2011-2015）中提出的：高職院校要堅(jiān)持“以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，走產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的發(fā)展道路”的辦學(xué)方針。前述數(shù)據(jù)對(duì)以就業(yè)為導(dǎo)向的高職院校專業(yè)設(shè)置提供了有力支撐。然而，從目前全省的高等院校對(duì)投資與理財(cái)人才培養(yǎng)情況來(lái)看，投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生主要來(lái)自高職大專類院校，且大多屬于新專業(yè)，人才培養(yǎng)缺乏系統(tǒng)且有效的人才培養(yǎng)模式。金融市場(chǎng)對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求與高等院校對(duì)相應(yīng)專業(yè)人才的培養(yǎng)之間存在巨大的銜接問(wèn)題。因此，從地區(qū)經(jīng)濟(jì)情勢(shì)探討投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的任務(wù)迫在眉睫。

二、目前高職院校人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀

我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)起步較晚，在普通高等院校大多是應(yīng)市場(chǎng)需求在經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等學(xué)科下開設(shè)投資與理財(cái)方向，專門的投資與理財(cái)專業(yè)大多在高職大專類院校最近開設(shè)。各類高職類院校對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方面的研究多處于分析某種教學(xué)方法和教學(xué)模式的探討階段，缺乏完整系統(tǒng)的培養(yǎng)模式探討。

本文系浙江職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)項(xiàng)目《投資與理財(cái)專業(yè)適應(yīng)浙江中小型企業(yè)的人才培養(yǎng)模式的探討》研究成果。

王淑云：山東安丘人，碩士，浙江職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師。地址：浙江省杭州市西湖區(qū)留和路525號(hào)（310023）；電話：0571-85076884/ 15868825655；電子信箱：whiteyun@126.com。

由于高職院校都處于摸著石頭過(guò)河的實(shí)踐探索階段，因此，勢(shì)必存在很多的問(wèn)題。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，目前對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方面存在如下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

①課程設(shè)置時(shí)追求全面而不能突出重點(diǎn)；②確定培養(yǎng)目標(biāo)時(shí)，容易依附會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理等老專業(yè)而不夠明確，且導(dǎo)致專業(yè)人才的培養(yǎng)方向多而亂；③師資欠缺：滿足既有理論知識(shí)又有職業(yè)實(shí)踐的教師隊(duì)伍少之又少，大多是沒(méi)有金融行業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)且只是相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)專業(yè)教師轉(zhuǎn)任而來(lái)；④校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)尚處于起步階段；⑤教學(xué)方法和模式等還在摸索階段，雖然也有將相關(guān)專業(yè)的工學(xué)結(jié)合、校企合作、1221模式、4.5+1.5等引入，但大多從某個(gè)側(cè)面來(lái)研究問(wèn)題，且少有實(shí)證分析。

結(jié)合浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展情勢(shì)下金融市場(chǎng)對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才的需求情況分析，對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式進(jìn)行探討和研究是非常必要和急需的。

三、研究的主要內(nèi)容

結(jié)合浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展情勢(shì)的高職投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究，主要從市場(chǎng)需求、崗位分析、課程體系、教學(xué)和實(shí)踐模式等方面進(jìn)行，分析發(fā)現(xiàn)，人才培養(yǎng)應(yīng)該以課程體系為核心，改革教學(xué)方式和教學(xué)模式，改善師資隊(duì)伍，嘗試適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況的培養(yǎng)模式。具體包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

1.明確課程體系的核心課程，其他課程圍繞核心課程設(shè)計(jì)

簡(jiǎn)化課程體系的框架核心，所有課程的設(shè)計(jì)和教學(xué)活動(dòng)的組織以圍繞核心課程展開，以期在有限的時(shí)間內(nèi)，能對(duì)專業(yè)理論知識(shí)有基本且扎實(shí)的掌握，并學(xué)會(huì)舉一反三；使學(xué)生具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)的自學(xué)能力。

2.核心課程嘗試“工作與學(xué)習(xí)、理論與實(shí)踐、教室與實(shí)訓(xùn)室 ”一體化教學(xué)模式

一體化課程是指工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化的課程。嘗試以核心課程開始，以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過(guò)程組織教學(xué)過(guò)程，以實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)地，教學(xué)練相結(jié)合，是仿真的實(shí)踐教學(xué)。通過(guò)這一步模擬的訓(xùn)練，學(xué)生能夠具備完成工作任務(wù)的基本能力，但此時(shí)學(xué)生尚未從事過(guò)真實(shí)的業(yè)務(wù)。

3.主干課程實(shí)行“企業(yè)參觀、校園指導(dǎo)、校外實(shí)習(xí)”的開放式教學(xué)模式

企業(yè)參觀，是在課程開始之前，組織學(xué)生到企業(yè)進(jìn)行參觀，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)實(shí)際工作崗位的感性認(rèn)識(shí)，有助于學(xué)生對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)相關(guān)崗位技能的理解和應(yīng)用。校園指導(dǎo)，即聘請(qǐng)企業(yè)的行家里手到學(xué)生中進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的演示與指導(dǎo)。這種方法主要針對(duì)實(shí)踐性、操作性強(qiáng)的技能教學(xué)，比如，在“模擬操盤”這一教學(xué)環(huán)節(jié)，可以聘請(qǐng)證券從業(yè)人員進(jìn)行演示指導(dǎo)。校外實(shí)習(xí)，是在整個(gè)課程結(jié)束后，安排學(xué)生到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地崗位實(shí)習(xí)。

該開放教學(xué)方式，使學(xué)生與企業(yè)實(shí)際的從業(yè)人員接近，與實(shí)際工作接近，有利于學(xué)生熟悉整個(gè)工作流程，掌握最先進(jìn)實(shí)用的技能方法，強(qiáng)化了職業(yè)能力的培養(yǎng)。

4.一般課程嘗試“項(xiàng)目教學(xué)”、“案例導(dǎo)入”、“角色扮演”、“投資模擬”等教學(xué)方法

依據(jù)具體的課程特點(diǎn)，采用適合的，能激發(fā)學(xué)生積極性，卻能滿足課程培養(yǎng)目標(biāo)的教學(xué)方法。緊緊圍繞“學(xué)生”這一主體而開展教學(xué)活動(dòng)，改變教師講、學(xué)生聽，教師唱獨(dú)角戲的教學(xué)狀況。改善高職院校學(xué)生不喜歡學(xué)習(xí)的狀態(tài)，將“要我學(xué)”變?yōu)椤拔乙獙W(xué)”，充分發(fā)揮該學(xué)生群體思維活躍、參與意識(shí)強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，希望學(xué)生在快樂(lè)的氣氛中完成學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)。

5.完善“校外兼職教師和校內(nèi)專職教師有機(jī)結(jié)合”師資隊(duì)伍建設(shè)

提高教學(xué)質(zhì)量、促進(jìn)課堂和崗位的對(duì)接，師資隊(duì)伍是至關(guān)重要的一方面。學(xué)院外聘校外有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的員工作為兼職教師?？梢耘c專職教師互補(bǔ)：對(duì)于一些理論性強(qiáng)的課程由學(xué)院專職教師來(lái)?yè)?dān)任教學(xué)；一些實(shí)踐性較強(qiáng)的課程如證券交易、證券投資分析等由企事業(yè)兼職教師來(lái)講效果將更好。為完善教師隊(duì)伍，學(xué)校還應(yīng)鼓勵(lì)專職教師前往企業(yè)工作半年以上的時(shí)間，獲取一線工作經(jīng)驗(yàn)。提供專任教師在職培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，例如指派教師參加證券公司、保險(xiǎn)公司的崗前培訓(xùn)。

6.建立與用人單位合作的“訂單式培養(yǎng)”班級(jí)

“訂單式培養(yǎng)”也叫“人才定做”，是為避免人才培養(yǎng)目標(biāo)不明確、專業(yè)方向不清楚等缺點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)要求培養(yǎng)學(xué)生的一種學(xué)校與用人單位合作，為用人單位培養(yǎng)特定人才的教育模式，對(duì)于訂單班寫生來(lái)講，畢業(yè)即就業(yè)。對(duì)學(xué)校、對(duì)學(xué)生、對(duì)單位來(lái)講，是一種不錯(cuò)的選擇。而目前金融行業(yè)以及有較強(qiáng)投資與理財(cái)意識(shí)的企事業(yè)單位有極大的投資與理財(cái)人才需求量，可以嘗試這種“預(yù)訂”的培養(yǎng)模式。

7.加強(qiáng)“雙證”培養(yǎng)模式的推行力度

“雙證”是指要求高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生除完成學(xué)習(xí)任務(wù)拿到畢業(yè)證書之外，在校期間考取職業(yè)資格證書的一種培養(yǎng)模式。雙證制度，課證融合，能夠提前讓學(xué)生意識(shí)到社會(huì)工作的知識(shí)和素質(zhì)要求，提前學(xué)生應(yīng)對(duì)社會(huì)工作的職業(yè)技能的培養(yǎng)，體現(xiàn)了“技能+證書”的產(chǎn)學(xué)結(jié)合的高職人才培養(yǎng)的特點(diǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

結(jié)合浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展情勢(shì)，分析此經(jīng)濟(jì)形態(tài)下各相關(guān)金融行業(yè)以及占據(jù)浙江經(jīng)濟(jì)主體的民營(yíng)中小企業(yè)對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才的需求特點(diǎn)，明確市場(chǎng)對(duì)專業(yè)人才的職業(yè)素養(yǎng)和技能需求，并與高職院校對(duì)該專業(yè)人才培養(yǎng)模式有效結(jié)合，構(gòu)筑合適的課程體系，開拓理論聯(lián)系實(shí)際的各種教學(xué)模式，發(fā)展和完善系統(tǒng)的滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的有效的投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)模式。這對(duì)學(xué)校的專業(yè)建設(shè)有非常積極的促進(jìn)作用；對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，具有非常積極的實(shí)踐意義。

參考文獻(xiàn)

[1]教育部高等教育司.國(guó)家高等職業(yè)教育發(fā)展規(guī)劃（2011-2015年）（征求意見稿）.2010年9月.

篇10

“金色暖陽(yáng)”理財(cái)街區(qū)暨第三屆全國(guó)理財(cái)大賽,由和訊網(wǎng)與中國(guó)光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所提供學(xué)術(shù)支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽(yáng)光財(cái)富?全國(guó)理財(cái)師大賽”。此賽事已成為理財(cái)師行業(yè)一年一度所關(guān)注的專業(yè)理財(cái)師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結(jié)束,歷時(shí)50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財(cái)師專業(yè)答卷、理財(cái)規(guī)劃方案、虛擬投資理財(cái)、理財(cái)知識(shí)答題闖關(guān)、錢商測(cè)試等內(nèi)容。

活動(dòng)特色:

以營(yíng)銷目的為導(dǎo)向,針對(duì)不同的目標(biāo)人群分別制定了不同的傳播內(nèi)容與訴求點(diǎn)。如:挑戰(zhàn)賽對(duì)專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設(shè)計(jì)對(duì)理財(cái)專業(yè)賽事的調(diào)劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的互補(bǔ)結(jié)合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點(diǎn);

理論與實(shí)踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對(duì)不同訴求理財(cái)案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財(cái)環(huán)節(jié)考驗(yàn)選手投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)能力;針對(duì)非專業(yè)選手,以投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐平臺(tái)為輔助,更多地以投資理財(cái)知識(shí)的普及教育為主,實(shí)現(xiàn)了光大理財(cái)服務(wù)的品牌傳播與專業(yè)權(quán)威渲染目的。

交互設(shè)計(jì)技術(shù)與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財(cái)方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽(yáng)理財(cái)街區(qū)”模擬了城市生活場(chǎng)景,將光大銀行目標(biāo)客戶案例融入其中,選手通過(guò)在此場(chǎng)景中扮演理財(cái)師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進(jìn)行理財(cái)服務(wù),大大增加了大賽的互動(dòng)性,并通過(guò)娛樂(lè)元素的使用,軟化了光大銀行及理財(cái)師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的結(jié)合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設(shè)計(jì)了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報(bào)道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運(yùn)用了(論壇)口碑營(yíng)銷這一在金融領(lǐng)域運(yùn)用較少的傳播方式。兩者結(jié)合,不僅達(dá)成了品牌傳播、形象提升、權(quán)威渲染的目的,同時(shí)保證了大賽參與度與互動(dòng)力。

活動(dòng)效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結(jié)束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達(dá)到7,673,126;

專業(yè)賽參賽共計(jì)972人。選手分別來(lái)自招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財(cái)中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國(guó)信證券、信達(dá)證券、興業(yè)證券、中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華人壽等金融行業(yè)單位。或?yàn)檎畽C(jī)關(guān)、公檢法機(jī)關(guān)、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機(jī)構(gòu)、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營(yíng)企業(yè)、理財(cái)咨詢、投資管理、理財(cái)俱樂(lè)部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護(hù)人員、大學(xué)教師、研究人員、高級(jí)管理者、財(cái)務(wù)管理者、(建筑、設(shè)計(jì)、IT等)專業(yè)技術(shù)人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術(shù)工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學(xué)在校生等眾多社會(huì)角色,可為影響廣泛。