導(dǎo)語：如何才能寫好一篇簡述房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、我國的匯率與房地產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

（一）我國匯率現(xiàn)狀。自2005年7月匯改以來，人民幣對(duì)美元的升值步伐正在加快，2007年11月9日已經(jīng)突破7.45元整數(shù)關(guān)口。按中間價(jià)計(jì)算，人民幣對(duì)美元今年以來已經(jīng)升值了4．85%，匯改以來的累計(jì)升幅為8．89%，如果算上匯改時(shí)的一次性調(diào)整，人民幣對(duì)美元?jiǎng)t升值了11．13%。人民幣的升值使我國的對(duì)外貿(mào)易可以得到相應(yīng)的改善，對(duì)外貿(mào)易的摩擦將會(huì)降低，同時(shí)升值可以提高我國對(duì)外貿(mào)易的購買力。但是，人民幣的升值對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)也存在一定的負(fù)面影響。人民幣的升值將加重我國的債務(wù)負(fù)擔(dān)，降低出口產(chǎn)品的競爭力，而且會(huì)吸引國際游資的進(jìn)入，這些短期的、投機(jī)性強(qiáng)的資金將會(huì)對(duì)我國的金融市場產(chǎn)生不穩(wěn)定的因素。

（二）我國房地產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2007年1～5月份的房地產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)快報(bào)數(shù)據(jù)表明：我國房地產(chǎn)業(yè)開發(fā)投資比上年1～5月份同比增加了29%，而我國房地產(chǎn)開發(fā)投資2006年與2005年同比增加22%，兩者相比，2007年1～5月份我國房地產(chǎn)業(yè)開發(fā)投資增幅同比加快了7個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期全國城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增加的1.8個(gè)百分點(diǎn)。在房地產(chǎn)投資增速高位上揚(yáng)的同時(shí)，房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)出開發(fā)結(jié)構(gòu)改善、房價(jià)上漲較快和外資進(jìn)入房地產(chǎn)市場力度加大等特點(diǎn)。

第一，投資熱再現(xiàn)反彈之勢(shì)。“國八條”和“國六條”的相續(xù)出臺(tái)，對(duì)抑制和規(guī)范我國房地產(chǎn)開發(fā)投資增長曾經(jīng)取得過明顯效果，但進(jìn)入2007年后，我國房地產(chǎn)投資卻在國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的大背景下加速反彈，其未來走勢(shì)令人擔(dān)憂。

第二，外資助推樓市繼續(xù)上漲。我國經(jīng)濟(jì)又好又快的增長和人民幣的穩(wěn)步升值，使國際資本和國外熱錢繼續(xù)看好和繼續(xù)投入我國房地產(chǎn)市場。盡管此輪宏觀調(diào)控對(duì)于外商投資房地產(chǎn)提出了一系列的限制政策，但仍然無法阻擋外商和外資對(duì)我國房地產(chǎn)投資的興趣。2008年的北京奧運(yùn)會(huì)和2010年的上海世博會(huì)，使得這兩個(gè)特大型國際大都市成為境外資金投資我國房地產(chǎn)的首選和重點(diǎn)。與此同時(shí)，外商和外資已經(jīng)開始進(jìn)行房地產(chǎn)投資的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明：2008年進(jìn)入我國房地產(chǎn)投資領(lǐng)域的外商和外資已從過去單純投資一線沿海和中心城市的房地產(chǎn)發(fā)展策略，開始向二線新興城市和內(nèi)陸城市轉(zhuǎn)移。

第三，保障性住房供應(yīng)仍顯不足。國家出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控政策以后，一些低收入者和住房困難戶曾對(duì)此寄予厚望，他們寧肯住在租房或祖?zhèn)鞯暮單輧?nèi)，也要等房價(jià)下調(diào)后再購房改善居住條件。然而，2008年以來，房價(jià)不但沒有因?yàn)檎{(diào)控而下降，反而逆勢(shì)上揚(yáng)，離消費(fèi)者的實(shí)際購買力越來越遠(yuǎn)，出現(xiàn)這一問題的關(guān)鍵之一是我國保障性住房的供應(yīng)仍大大落后于市場需求。

第四，各省和各地區(qū)房價(jià)上漲出現(xiàn)了漲跌互現(xiàn)的輪動(dòng)效應(yīng)?！笆濉敝泻笃冢?dāng)上海和江浙地區(qū)房價(jià)快速上漲的時(shí)候，北京和廣東地區(qū)的房價(jià)基本沒有大的波動(dòng)，而進(jìn)入“十一五”初期，當(dāng)上海和江浙地區(qū)房價(jià)步入調(diào)整階段的時(shí)候，北京和廣東地區(qū)的房價(jià)卻快速崛起。當(dāng)北京2008年奧運(yùn)會(huì)的即將召開使房價(jià)增長預(yù)期開始降溫時(shí)，上海2010年世博會(huì)的舉辦又將促使房價(jià)增長預(yù)期開始上漲。

二、人民幣升值影響房地產(chǎn)市場的傳導(dǎo)途徑

人民幣升值影響房地產(chǎn)市場主要是依照美元貶值――人民幣升值預(yù)期強(qiáng)化――境外資金進(jìn)入中國市場并持有境內(nèi)不動(dòng)產(chǎn)――境內(nèi)通脹壓力上升――房地產(chǎn)價(jià)格上漲――加大人民幣的升值壓力――人民幣升值這樣的路線循環(huán)進(jìn)行的，具體來講，主要存在以下幾方面的效應(yīng)：

第一，人民幣升值的預(yù)期效應(yīng)和資金流入效應(yīng)。預(yù)期效應(yīng)指在評(píng)估升值影響時(shí)，應(yīng)該考慮到人們的心理因素，人們的趨利心理和從眾心理非常普遍，并隨著市場的升溫將表現(xiàn)得非常充分，這會(huì)對(duì)資本市場和房地產(chǎn)市場價(jià)格的上升起到明顯的推波助瀾的作用。資金流入效應(yīng)是說人民幣升值一般意味著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體較好，投資機(jī)會(huì)多而且收益水平客觀（至少可以得到額外的匯兌收益），因此將有大量的外資通過各種渠道進(jìn)入國內(nèi)市場，股市和房地產(chǎn)等市場由于流通性較好將成為這些資金集中的場所，必將導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的上漲。

第二，財(cái)富效應(yīng)。財(cái)富效應(yīng)指人民幣升值意味著居民購買力增強(qiáng)，一些進(jìn)口商品的價(jià)格相對(duì)中國居民購買力的增強(qiáng)而下降，進(jìn)而帶動(dòng)國內(nèi)一般消費(fèi)品價(jià)格的走低，多余的購買力將大量進(jìn)入資產(chǎn)領(lǐng)域。由于資金方面的充裕、股市的上漲以及整體經(jīng)濟(jì)的景氣，居民的收入水平將得到較大的提高，刺激人們形成強(qiáng)烈的財(cái)富效應(yīng)，許多居民通過購買房產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，房地產(chǎn)市場理所當(dāng)然成為承接資金的主要場所，于是房地產(chǎn)商品需求增加，從而促使房地產(chǎn)價(jià)格的上升。

第三，通貨膨脹效應(yīng)。由于國際游資的大量涌入，央行為了保持人民幣匯率的穩(wěn)定，不得不在外匯市場上投入大量的本幣購買外匯；同時(shí)，本幣升值導(dǎo)致出口減少，進(jìn)口增加，貿(mào)易出現(xiàn)逆差，為刺激出口，需要降低本幣利率，企業(yè)投資成本下降，銀行貸款增加，貨幣供應(yīng)量增加，從而形成通貨膨脹壓力。人們?yōu)榱吮苊馔ㄘ浥蛎洆p失，會(huì)傾向于拋出貨幣，轉(zhuǎn)而投資于保值增值性較強(qiáng)的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)等，結(jié)果過多的貨幣供給促使一些地區(qū)房價(jià)暴漲。

三、解決對(duì)策

人民幣升值給房地產(chǎn)的影響是多方面的，因此我們要詳細(xì)地對(duì)影響進(jìn)行分析，找到合理的解決對(duì)策，減小人民幣升值給地產(chǎn)業(yè)帶來的沖擊，確保我國地產(chǎn)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（一）降低匯率升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)業(yè)的不利影響。人民幣匯率的上升是很難避免的，從匯率改革的情況來看，這種漸進(jìn)式的升值與我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)水平是相對(duì)應(yīng)的。我國金融市場還很不完善，外匯市場具有封閉性、管制定價(jià)、交易品種單一等缺陷，投資主體不夠成熟，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都比較差，如果將匯率進(jìn)行大幅的升值會(huì)給金融市場帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。我國的市場經(jīng)濟(jì)體制本身就是一個(gè)逐漸完善的過程，因此相對(duì)應(yīng)的人民幣匯率升值也應(yīng)采取逐漸升值的方式。漸進(jìn)式的升值路徑對(duì)我國來說，產(chǎn)生的危害程度要低得多，并且也給沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的我國管理層以更多的研究時(shí)間。但是，值得我們注意的是，一旦這種升值和相應(yīng)的政策合并形成慣性，將會(huì)使我們對(duì)人民幣升值的預(yù)測(cè)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。這種現(xiàn)實(shí)對(duì)我國房地產(chǎn)市場來說，將引發(fā)我國房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的泡沫繼續(xù)膨脹，最終將產(chǎn)生無法收拾的局面。

（二）強(qiáng)化銀行監(jiān)管，加大對(duì)房地產(chǎn)市場和股票市場的管理力度。從日本泡沫經(jīng)濟(jì)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)看，由于日本股市和樓市的相互聯(lián)系作用直接導(dǎo)致了日本泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅。銀行業(yè)大量資本的進(jìn)入促使日本房價(jià)和股價(jià)快速上升，泡沫經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)快速脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢(shì)膨脹到了極限，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定變得非常脆弱。股市和樓市聯(lián)動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響作用是非常巨大的，正是這種聯(lián)動(dòng)效應(yīng)加快了日本泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅。所以，我國應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)股市和樓市的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，通過加強(qiáng)對(duì)我國銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，從而建立金融市場相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制和體系，防止房地產(chǎn)市場泡沫膨脹后，由此引發(fā)的對(duì)我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的影響。

（三）完善人民幣匯率形成機(jī)制。就人民幣匯率改革而言，我們不能夠單單看人民幣的匯率水平，更重要的是人民幣的匯率形成機(jī)制改革。由于我國目前實(shí)行的是強(qiáng)制性結(jié)售匯體制，在我國貿(mào)易順差一直比較大的情況下，形成了人民幣升值的壓力。因此，我們?cè)谌嗣駧艆R改過程中，應(yīng)加大企業(yè)和居民手中持有外匯的數(shù)量，藏匯于民，降低結(jié)匯的強(qiáng)制性，擴(kuò)大售匯的自主性，減緩人民幣的升值壓力。實(shí)際上，即使保持人民幣名義匯率的穩(wěn)定，如果缺乏健全的外匯市場，在受到物價(jià)因素影響時(shí)，人民幣同樣可能出現(xiàn)升值。

篇2

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；意義；概況；建議

中圖分類號(hào)：F293.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

目前，導(dǎo)致我國房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的因素越來越多，比如房地產(chǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、投資決策風(fēng)險(xiǎn)等等，房地產(chǎn)開發(fā)投資過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不容小視，房地產(chǎn)企業(yè)必須把控好風(fēng)險(xiǎn)管理，才能避免企業(yè)遭受不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失。

1、房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理控制的意義

房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)是行業(yè)競爭激烈、建設(shè)周期較長、下游行業(yè)涉及面較廣、投資規(guī)模較大等，由于房地產(chǎn)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)存在于開發(fā)過程中的各個(gè)階段，且現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，近幾年國家政策調(diào)控愈來愈嚴(yán)，行業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)普遍薄弱，容易使房地產(chǎn)企業(yè)遭受不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失，因此，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在房地產(chǎn)開發(fā)過程中正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)給其帶來的影響，加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，讓企業(yè)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是把雙刃劍，在為企業(yè)的發(fā)展帶來困難與阻礙的同時(shí)，也為企業(yè)帶來了實(shí)現(xiàn)高收益的機(jī)會(huì)，房地產(chǎn)企業(yè)如果能夠在準(zhǔn)確防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下，合理利用風(fēng)險(xiǎn)中存在的機(jī)遇，不僅能為房地產(chǎn)企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)損失，還能為企業(yè)未來的發(fā)展鋪設(shè)良好的道路，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2、我國房地產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素概況

2.1房地產(chǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)企業(yè)一般通過地產(chǎn)、房產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓來實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤，而房地產(chǎn)的滯銷，將為房地產(chǎn)企業(yè)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)，即營銷風(fēng)險(xiǎn)，又稱為市場供求風(fēng)險(xiǎn)。國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展離不開商品房的供求平衡，要使商品房供求平衡，應(yīng)使商品房空置率處在合理區(qū)，即空置率應(yīng)在5%至10之間；當(dāng)商品房的空置率在10%至20%之間時(shí)，商品房的供求平衡被打破，說明商品房的空置率處于危險(xiǎn)區(qū)，為了使房地產(chǎn)市場的發(fā)展軌跡恢復(fù)正常，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)大大提高銷售力度，降低商品房的空置率；此外，當(dāng)商品房的空置率在20%以上時(shí)，說明商品房空置率已經(jīng)處于重積壓區(qū)，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)及時(shí)采取科學(xué)合理的措施，控制好商品房的供求平衡，否則將對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行造成嚴(yán)重的影響。房地產(chǎn)能否順利銷售與企業(yè)制定的營銷策略是否科學(xué)合理有著密切的關(guān)系，由于制定科學(xué)合理的營銷策略難度較大，營銷風(fēng)險(xiǎn)成了房地產(chǎn)主要的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。

2.2房地產(chǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指房地產(chǎn)企業(yè)因?yàn)榕e債經(jīng)營所造成的企業(yè)無法按照約定履行相應(yīng)的債券義務(wù)、無法及時(shí)獲得貸款等風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)屬于資金密集型企業(yè)，在開發(fā)過程中避免不了大量資金的使用，由于房地產(chǎn)開發(fā)成本過高，房地產(chǎn)企業(yè)通常因資金不足而借助金融機(jī)構(gòu)籌集或調(diào)劑企業(yè)所缺資金，一般情況下，企業(yè)在融通資金時(shí)就伴隨著財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、銀行貸款政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等金融風(fēng)險(xiǎn)，其中銀行貸款政策的變動(dòng)對(duì)企業(yè)的資金流管理有著直接影響，比如銀行信用條件的松緊程度、銀行信貸額度的大小、銀行信貸政策傾向性的變動(dòng)情況等等，同時(shí)，銀行利率上升會(huì)影響房地產(chǎn)的投資，房地產(chǎn)的資金成本會(huì)隨著銀行利率的升高而增加，使企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)更大，加大了企業(yè)還貸的難度，降低了企業(yè)的預(yù)期收益。

2.3房地產(chǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)是指房地產(chǎn)企業(yè)在開發(fā)過程中，由于決策不當(dāng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)周期較長、投資規(guī)模相對(duì)較大，且房地產(chǎn)的投資收益目標(biāo)會(huì)受到各種政策（地價(jià)政策、環(huán)保政策、住房政策、土地供給政策等等）的影響，同時(shí)，早期決策的正確與否需要經(jīng)過后期的開發(fā)來檢驗(yàn)，因此，企業(yè)在對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)各環(huán)節(jié)做決策時(shí)，伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理控制措施

3.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管控部門，建立健全風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)識(shí)別系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和監(jiān)控系統(tǒng)，提高各類信息的處理能力。風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的工作，風(fēng)險(xiǎn)管理制度、措施、動(dòng)態(tài)和整個(gè)運(yùn)行機(jī)制，都要靠人來執(zhí)行，所以培養(yǎng)和造就一大批風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。建立一整套行之有效的約束和激勵(lì)制度。使各個(gè)業(yè)務(wù)部門以及下至每個(gè)員工，對(duì)各項(xiàng)成本都要有所了解，使之在處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)自覺地處理好收益和成本之間的關(guān)系、市場與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)建康有序的發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)以動(dòng)態(tài)的角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析，全方位思考房地產(chǎn)開發(fā)過程中各環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

3.2分散投資

分散投資分為投資時(shí)間分散和投資種類分散兩種方式，投資時(shí)間分散是指企業(yè)在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，確定合理的時(shí)間間隔，從而降低市場變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失；投資種類分散是指投資風(fēng)險(xiǎn)和收益可根據(jù)不同種類的房產(chǎn)而定，對(duì)不同種類的房產(chǎn)分散投資，達(dá)到降低企業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)的目的。由于房地產(chǎn)的投資收益受不同城市、不同區(qū)域的市場供求、投資政策或者經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，企業(yè)可根據(jù)房地產(chǎn)區(qū)域性較強(qiáng)的特征，將房地產(chǎn)進(jìn)行分散投資，從而使企業(yè)某些特定區(qū)域的經(jīng)營免受市場不景氣的影響，降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

3.3樹立正確的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理觀念

房地產(chǎn)企業(yè)工作人員應(yīng)改變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)投資的重要性，在房地產(chǎn)開發(fā)投資前做好風(fēng)險(xiǎn)防范，降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

3.4房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員能力和水平的持續(xù)培訓(xùn)

房地產(chǎn)企業(yè)要在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，定期對(duì)職工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，或者要求職工定期去外部風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)，使職工對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)有所了解，提高職工識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法（如分解原則法和專家調(diào)查法等）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法（如風(fēng)險(xiǎn)平衡積分卡法和層次分析評(píng)估法等），并學(xué)會(huì)應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)投資過程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)職工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

3.5房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過完善的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，以便企業(yè)員工能夠及時(shí)捕捉相關(guān)的財(cái)務(wù)信息，并對(duì)其進(jìn)行科學(xué)合理的分析，職工在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作過程中，應(yīng)對(duì)企業(yè)的債務(wù)利息進(jìn)行及時(shí)統(tǒng)計(jì)，計(jì)算出企業(yè)的債務(wù)總額，避免企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)到期而無法償還債務(wù)的情況，降低企業(yè)遭受財(cái)務(wù)困難風(fēng)險(xiǎn)的概率，員工應(yīng)合理利用企業(yè)會(huì)計(jì)信息，對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)預(yù)算，為決策人員提供企業(yè)在未來可能發(fā)生的還債義務(wù)，減少?zèng)Q策風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，同時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)通過及時(shí)收集企業(yè)經(jīng)營所需的各類信息，比如與企業(yè)經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的土地規(guī)劃等有關(guān)的國家或區(qū)域性經(jīng)濟(jì)政策，為企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供相關(guān)資料。

3.6房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的？什么意思?風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、責(zé)任、程序、任務(wù)和措施等，其對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)管理的一切相關(guān)活動(dòng)，房地產(chǎn)企業(yè)在制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃時(shí)，應(yīng)確立企業(yè)中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的各項(xiàng)目標(biāo)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作人員的職責(zé)，企業(yè)各部門之間應(yīng)互相協(xié)調(diào)，保證落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，風(fēng)險(xiǎn)管理主要人員應(yīng)制定科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)能識(shí)別房地產(chǎn)開發(fā)投資過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，并能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)及時(shí)采取有效措施，保證風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃實(shí)施的有效性。

結(jié)束語

綜上所述，房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展伴隨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為房地產(chǎn)企業(yè)必不可少的管理工作，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是否科學(xué)合理影響著房地產(chǎn)企業(yè)目標(biāo)經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)，因此，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)全面了解房地產(chǎn)開發(fā)投資過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行有效預(yù)防，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)于外部政策和市場變化帶來的不可避免的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理，降低企業(yè)在房地產(chǎn)開發(fā)投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)損失，促進(jìn)企業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]鄧瑜.房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究概述[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2011.

篇3

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在了解客戶財(cái)務(wù)狀況、投資要求的基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用銀行的資源和優(yōu)勢(shì)，為客戶制定詳細(xì)的理財(cái)方案，協(xié)助客戶使其個(gè)人財(cái)產(chǎn)得到保障并升值。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是一種服務(wù)，銀行通過向客戶提供這種個(gè)性化服務(wù)獲得收益。現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的核心，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包含兩個(gè)重要組成部分：產(chǎn)品和服務(wù)。在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)品和服務(wù)是不可分割的整體。

（二） 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類

1. 理財(cái)顧問服務(wù)

是指商業(yè)銀行為了獲取自己的收入而向投資者提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資理財(cái)咨詢、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推銷等專業(yè)化服務(wù)，然后按之前約定的價(jià)格收取費(fèi)用。它是一種為個(gè)人投資者量身定制的專業(yè)，與那些商業(yè)銀行為銷售人民幣產(chǎn)品、外匯產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介的普通業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)有很大的不同。

2. 綜合理財(cái)服務(wù)

是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，全面了解客戶的委托要求并接受授權(quán)，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受力進(jìn)行全面了解，根據(jù)現(xiàn)財(cái)方法和工具為客戶量身定制投資計(jì)劃，并且要根據(jù)市場變化對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，但風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

2002年，招商銀行推出了我國第一個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品“金葵花”，受到了很多高端客戶的推崇，同時(shí)成為了當(dāng)年金融界的熱點(diǎn)問題，此后，各大商業(yè)銀行紛紛效仿，從而開啟了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的第一個(gè)熱潮。近年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，隨著金融業(yè)逐步對(duì)外開放，隨著銀行間的競爭不斷加劇，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，并逐步成為我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的主要方向。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)如下：

首先，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，人民生活水平不斷提高，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也不斷向前邁進(jìn)。面對(duì)越來越多的市場需求，其市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。其次，城商行逐漸成為發(fā)行主力，2014年，城商行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總數(shù)所占比重越來越大，靠著在預(yù)期收益率及發(fā)行銀行數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)，在發(fā)行總量上超過了國有銀行，占比高達(dá)34.43%，位居第一。最后，非保本型理財(cái)產(chǎn)品成為市場主流，隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，人們個(gè)人收入的不斷增長，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度逐漸下降，越來越多的人愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)去獲得更高的收益。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年非保本理財(cái)產(chǎn)品所占比例平均水平達(dá)到69.17%，相比2013年的60.21%大幅增加。

三、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

（一）我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場環(huán)境還不夠成熟

在國外，金融市場是自由化的，商業(yè)銀行的資本渠道十分廣泛，同時(shí)涉及許多領(lǐng)域，所以外資的商業(yè)銀行大都采取混合經(jīng)營模式。而中國的銀行、保險(xiǎn)、證券則是作為金融市場的三個(gè)部分各自經(jīng)營著，彼此分開。分業(yè)經(jīng)營的方式確實(shí)在一定程度上控制了風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也制約了金融業(yè)內(nèi)部的交叉發(fā)展和相互促進(jìn)。并且，這種經(jīng)營方式限制了資金的流動(dòng)范圍，資金價(jià)值的最大化更是無從談起，可以說是從客觀上、從制度上約束了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二） 金融人才的匱乏，專業(yè)人員從業(yè)素質(zhì)有待提高

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容十分廣泛，不僅包括投資規(guī)劃、資金分配，還包括證券投資、房地產(chǎn)投資、稅務(wù)問題處理等多個(gè)方面，是技術(shù)高、知識(shí)密集的全新綜合性業(yè)務(wù)。它要求理財(cái)規(guī)劃師具有很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)以及對(duì)未來發(fā)展趨勢(shì)較強(qiáng)的預(yù)測(cè)能力，要求理財(cái)服務(wù)人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有充分的了解，掌握各種基礎(chǔ)金融工具的特點(diǎn)。由于我國培訓(xùn)專業(yè)金融人才的機(jī)構(gòu)比較少等方面的原因，引起金融人才的缺乏，進(jìn)而使金融創(chuàng)新成了難題，這也是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的重要問題。

（三）宣傳力度不夠，人們對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)尚淺

目前我國商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳大多在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行，在客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，這樣傳統(tǒng)的宣傳方式使得很多客戶并不了解理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知也很模糊，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生了不信任的態(tài)度，從而拒絕理財(cái)產(chǎn)品，依舊只保守地信任銀行存款這個(gè)基礎(chǔ)工具。如何讓原本不信任理財(cái)產(chǎn)品的客戶了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，進(jìn)而信任個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行應(yīng)該思考的問題。

四、針對(duì)存在問題提出的解決辦法

（一）加強(qiáng)橫向聯(lián)合以減小分業(yè)經(jīng)營的限制

西方商業(yè)銀行的經(jīng)營模式普遍采用是混業(yè)經(jīng)營的方式，但我國目前的市場情況還不具備實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的條件，只能分業(yè)經(jīng)營，在這種情況下，商業(yè)銀行要加強(qiáng)和保險(xiǎn)公司、證券公司的合作，提高合作的深度和廣度，從而拓展金融創(chuàng)新的空間。比如商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，創(chuàng)新同時(shí)具備流動(dòng)性、保障性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前一直在銀行柜臺(tái)銷售的變額壽險(xiǎn)就是銀行和保險(xiǎn)公司合作的一個(gè)產(chǎn)品，集保障性與收益性與一身。

（二） 注重專業(yè)人才的培養(yǎng)，建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

高水平的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)是推動(dòng)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量，培養(yǎng)一批高素質(zhì)、全能型的理財(cái)人才將促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行中的理財(cái)人員大多數(shù)是從剛畢業(yè)沒有工作經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中選的，雖然具備較好的學(xué)習(xí)能力，但對(duì)銀行業(yè)務(wù)并不熟悉，缺乏金融理財(cái)知識(shí)，不利于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。