導(dǎo)語：信用擔保業(yè)監(jiān)督管理制度一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為了規(guī)范擔保公司經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，促進擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》、《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》*號文件等有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定，結(jié)合德州實際情況制定本辦法。

第二條我市擔保公司是經(jīng)民營經(jīng)濟主管部門批準設(shè)立并依法登記注冊的法人企業(yè)，實行企業(yè)化管理，自收自支，自主經(jīng)營，自負盈虧，獨立承擔民事責任。按國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)，積極籌措、運作擔保資金，為中小企業(yè)、個體工商戶和自然人提供信用擔保，同時，履行擔保資金安全運行的職責。

第三條擔保公司擔保分為全額擔保和部分擔保兩種。

第四條本辦法所稱擔保是指擔保專門機構(gòu)與債權(quán)人（包括銀行等金融機構(gòu)）約定，當被擔保人不履行或不能履行主合同約定債務(wù)時，擔保機構(gòu)承擔約定的責任或履行債務(wù)的行為。

第五條擔保公司是風險管理機構(gòu)，從事經(jīng)營活動應(yīng)以安全性、合法性、社會性為基本準則，以市場化運作、資本保值運營、控制風險、誠實信用、平等自愿為經(jīng)營原則。

第二章資金來源、機構(gòu)設(shè)置與監(jiān)督管理

第六條擔保資金來源：

（一）國有、集體資金；

（二）民營資金；

（三）國家法律法規(guī)允許進入擔保行業(yè)的其他資金。

第七條申辦擔保公司應(yīng)具備的條件：

（一）注冊資本應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的要求，鼓勵擬申報的擔保公司注冊資本不低于3000萬元，法人股不低于注冊資本的70%，每個股東的最高出資額不高于注冊資本的30%；注冊資本為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。

（二）鼓勵法人股東不少于4個，相對控股法人股東的資產(chǎn)總額不少于1億元，凈資產(chǎn)不少于5000萬元。

（三）有不低于100平方米的經(jīng)營場所。

（四）有中高級法律、經(jīng)濟、財會、金融等職稱和大學(xué)本科學(xué)歷的人員不低于公司從業(yè)人員的25%。

（五）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程。

（六）有符合國家、省、市對擔保公司統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求。

第八條設(shè)立擔保公司，依法到工商行政管理部門登記注冊，然后由市民經(jīng)委、人民銀行德州市中心支行備案。已經(jīng)審批的擔保公司由市民經(jīng)委在新聞媒體上向社會公告。需上級主管部門批準的，由市民經(jīng)委審核呈報。

第九條設(shè)立擔保公司，申請人需提交的材料：

（一）設(shè)立請示報告（應(yīng)當載明擬設(shè)立擔保公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、營業(yè)范圍等內(nèi)容）；

（二）可行性分析報告；

（三）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；

（四）公司章程；

（五）股東承諾書；

（六）公司法人股東簡況、自然人股東簡歷；

（七）法人股東信用等級證明；

（八）公司高級管理人員簡歷、專業(yè)人員資格證書；

（九）公司法人股東營業(yè)執(zhí)照、自然人身份證復(fù)印件；

（十）縣市區(qū)公安局出具的法人股東法定代表人、自然人、高級管理人員無故意犯罪證明；

（十一）代辦人員委托書；

（十二）符合要求的營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)證明；

（十三）有資格的會計師事務(wù)所出具的驗資報告及所驗資金鎖定的證明；

（十四）法人股東最近一年的審計報告；

（十五）股東出資能力證明；

（十六）合作銀行的合作協(xié)議或證明；

（十七）擔保業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部管理制度。

第十條可行性分析報告基本內(nèi)容：

（一）擬設(shè)擔保公司項目概況；

（二）股東和高級管理人員基本情況；

（1）股東出資及簡況

（2）高級管理人員簡歷和專業(yè)水平

（三）經(jīng)營內(nèi)容及方式；

（四）市場需求分析；

（1）自然人群

（2）個體工商戶

（3）中小企業(yè)

（4）國內(nèi)外發(fā)展趨勢

（五）控制和防范風險的對策；

（1）風險分析

（2）控制和防范措施

（六）經(jīng)濟效益和社會效益分析；

（七）可行性結(jié)論。

第十一條擔保公司可以在本市內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。擔保公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由設(shè)立分支機構(gòu)的擔保公司承擔。

市外擔保公司在德州市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)經(jīng)市民營經(jīng)濟發(fā)展委員會、人民銀行德州市中心支行備案并符合本辦法規(guī)定的條件。

第十二條擔保公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備的條件：

（一）經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)兩年以上，并在最近兩年連續(xù)盈利；

（二）最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

第十三條擔保公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)到登記機關(guān)辦理登記注冊，并報市民經(jīng)委備案。

第十四條擔保公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當提交下列材料：

（一）設(shè)立分支機構(gòu)的申請和可行性分析報告;

（二）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的最近兩年的財務(wù)審計報告；

（三）擬任分支機構(gòu)高級管理人員簡歷和無故意犯罪證明；

（四）從業(yè)人員身份證、資格證；

（五）縣市區(qū)公安局出具的從業(yè)人員無刑事犯罪證明；

（六）符合要求的營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)的有效證明文件；

（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；

（八）分支機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部管理制度。

第十五條擔保公司對其單個分支機構(gòu)，需撥付不少于人民幣500萬元的營運資金；

擔保公司各分支機構(gòu)營運資金總額一般不得超過擔保公司注冊資本的50%。

第十六條當?shù)孛駹I經(jīng)濟主管部門對當?shù)負９緦嵭斜O(jiān)管，履行以下監(jiān)督管理職責：

（一）負責擔保公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；

（二）管理與指導(dǎo)擔保業(yè)自律組織；

（三）監(jiān)督規(guī)范擔保資金的運作行為；

（四）會同有關(guān)部門，負責對擔保公司的信用等級進行評定與管理；

（五）負責對擔保公司從業(yè)人員的資質(zhì)進行評定與管理；

（六）負責對擔保公司的風險控制能力進行評定與管理；

（七）督促擔保公司各項規(guī)章制度的落實；

（八）審查擔保公司的年度工作計劃和工作報告；

（九）負責擔保公司的市場準入、變更和退出的初審。

第十七條市民經(jīng)委依據(jù)年終全面檢查情況、審計報告及有關(guān)材料對擔保公司進行年審，并將年審情況進行公告。

第十八條對拒絕接受監(jiān)督檢查、填報相關(guān)材料弄虛作假、抽逃或虛假出資、擾亂擔保行業(yè)正常經(jīng)營秩序等違法違規(guī)經(jīng)營的擔保公司，市民營經(jīng)濟發(fā)展委員會報請市擔保業(yè)聯(lián)席會議批準，給予責令改正、警告，直至責令退出擔保行業(yè)。觸犯刑律的，建議有關(guān)部門依法追究其法律責任。

第十九條鼓勵擔保公司之間的兼并聯(lián)合，扶持龍頭骨干擔保公司做大做優(yōu)做強。

第三章變更、終止

第二十條擔保公司變更機構(gòu)名稱、住所、分支機構(gòu)名稱、住所，應(yīng)當報市民營經(jīng)濟發(fā)展委員會、人民銀行德州市中心支行備案，變更法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當報市民營經(jīng)濟發(fā)展委員會備案，并按照變更內(nèi)容提報以下材料：

（一）擔保公司增資請示；

（二）新舊股東對照表；

（三）股東會決議；

（四）股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；

（五）股東承諾書；

（六）新增法人股東法人代表無刑事犯罪證明及身份證復(fù)印件；

（七）新增自然人股東無刑事犯罪證明；

（八）新增法人股東投資決議；

（九）新增法人股東的信用等級證明；

（十）新增法人股東最近年度財務(wù)審計報告；

（十一）新增資金驗資報告；

（十二）變更后的經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)有效證明文件；

（十三）擔保公司最近一年的審計報告；

（十四）股東出資能力證明。

第二十一條擔保公司變更注冊資本或者調(diào)整股東結(jié)構(gòu)，新進入的個人股東和擬任高級管理人員應(yīng)接受資格審查；新進入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當具備相應(yīng)投資能力與投資資格。

第二十二條擔保公司及其分支機構(gòu)自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未發(fā)生業(yè)務(wù)，或者發(fā)生業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，市民經(jīng)委自動撤銷原批文件，登記機關(guān)依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，取消其經(jīng)營資格。

第二十三條擔保公司有下列情況之一的可以解散：

（一）擔保公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者擔保公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；

（二）股東會決議解散；

（三）擔保公司合并、分立解散；

（四）擔保公司被依法宣告破產(chǎn)；

（五）擔保公司被依法責令關(guān)閉。

第二十四條擔保公司解散時，應(yīng)依據(jù)《公司法》的規(guī)定，在主管部門的監(jiān)督下，成立清算組，對擔保公司進行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會或者有關(guān)主管機關(guān)確認，并報送擔保公司登記機關(guān)申請注銷登記后，公告擔保公司終止。

第四章?lián)I(yè)務(wù)

第二十五條擔保對象：符合國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對路、技術(shù)含量高、有發(fā)展前景、有利于增加就業(yè)機會和能帶動我市經(jīng)濟發(fā)展的各類所有制中小企業(yè)、守法經(jīng)營的個體工商戶和有穩(wěn)定收入來源的自然人。

第二十六條申請擔保的中小企業(yè)應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格；

（二）信用程度較好；

（三）被擔保項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有較好的經(jīng)濟效益；

（四）成長性較好，有良好的發(fā)展前景；

（五）具有一定比例的自有資金；

（六）擔保公司認為必備的其他條件。

個體工商戶和自然人的申請擔保條件由擔保公司依法設(shè)定。

第二十七條擔保種類：

（一）融資擔保

包括：助業(yè)、消費、技改、基建、城建、教育貸款擔保等；

（二）交易擔保

包括：賒銷擔保、工程履約擔保、貿(mào)易履行擔保、投招標擔保、大額交易資金托管、投資擔保等；

（三）信用擔保

包括：個人求職擔保、企業(yè)信用擔保、信用消費擔保、出國擔保等；

（四）特殊擔保

包括：申請法院執(zhí)行和解擔保、訴訟保全擔保等。

第二十八條協(xié)議銀行按照協(xié)議發(fā)放貸款，保證資金與貸款資金原則上不超過1：10。具體比例由擔保公司和協(xié)議銀行雙方確定。

第二十九條擔保業(yè)務(wù)程序：

（一）擔保對象到協(xié)議銀行申請借款，協(xié)議銀行要求擔保的，經(jīng)銀行簽署意見后向擔保公司提出擔保申請，同時出具其他必要文件。

（二）擔保審核。擔保公司受理擔保對象申請后，要對其進行認真審查和科學(xué)評估，形成評估報告。

（三）擔保審批。擔保項目的審批按照“擔保評審與決策相分離”的原則，實行“集體決策與分級授權(quán)相結(jié)合”的決策制度。擔保公司建立包括董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長、業(yè)務(wù)總監(jiān)、咨詢部和風險管理部經(jīng)理在內(nèi)的項目審查委員會，負責重大項目的審查。單筆小額（資本金的十分之一以下）擔保業(yè)務(wù)和新增小額（資本金的三十分之一以下）擔保業(yè)務(wù)，由董事長授權(quán)總經(jīng)理決策辦理。單筆大額（資本金的十分之一以上）擔保業(yè)務(wù)和新增大額（資本金的三十分之一以上）擔保業(yè)務(wù)，必須經(jīng)審查委員會集體研究表決后方可辦理。董事長、總經(jīng)理對擔保業(yè)務(wù)有一票否決權(quán)，但沒有一票決定權(quán)。

（四）簽訂擔保和反擔保合同。擔保對象與協(xié)議銀行簽訂借款合同的同時，擔保公司與協(xié)議銀行簽訂擔保合同，擔保公司認為需要簽訂反擔保合同的，應(yīng)與擔保對象簽訂反擔保合同或連保合同。

第三十條擔保公司為擔保對象提供擔保，被擔保對象應(yīng)向擔保公司支付擔保費。根據(jù)企業(yè)的資信等級、擔保期限、擔保風險，擔保公司收取擔保對象的擔保費率一般不高于銀行同期貸款利率的50%，不低于全市擔保行業(yè)自律公約規(guī)定的最低費率。

第五章風險控制

第三十一條擔保機構(gòu)應(yīng)建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和決策程序，合理設(shè)置內(nèi)部機構(gòu)，建立“審保分離”的橫向平衡機制，內(nèi)部組織機構(gòu)之間相互約束和相互牽制。建立監(jiān)事會和內(nèi)部審計機構(gòu)并保持其權(quán)限的獨立性，保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，控制擔保決策中可能出現(xiàn)的潛在風險。

第三十二條擔保公司開展擔保業(yè)務(wù)要確保資金安全運營，控制風險，減少損失，將當年代償總額控制在注冊資本的5%以內(nèi)，超過控制界限，必須及時采取有效措施。超過5%的視為一般風險，給予風險警示通報；超過10%視為重大風險，要在主管部門監(jiān)督下進行停業(yè)整頓，合格后方可營業(yè)；超過20%的視為嚴重風險，責令立即停業(yè)，并通知各金融機構(gòu)，暫停擔保資格，整頓合格后恢復(fù)業(yè)務(wù)。

第三十三條為有效分散風險，擔保公司在與協(xié)議銀行簽訂擔保合同時，對擔保資金可能承受的損失，約定風險分擔比例。

第三十四條實施反擔保措施。擔保公司認為需要擔保對象提供反擔保措施的，擔保對象應(yīng)以其合法有效的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押擔保、保證擔保、定金擔保等，提供不低于合同額的反擔保。反擔保要按照“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益〉確認反擔保物。

第三十五條建立風險準備金制度。擔保公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，逐年按不高于擔保費的50%提取未到期責任準備金，從經(jīng)營收入中按不高于年末擔保余額的1%提取風險準備金，分別用于沖抵擔保正常的經(jīng)營虧損、代償支出和彌補擔保呆帳損失。

第三十六條當?shù)孛駹I經(jīng)濟主管部門要對擔保資金投向加強引導(dǎo)與監(jiān)督；當被擔保對象出現(xiàn)信用惡化信號時，擔保公司要加強與協(xié)議銀行的合作，及時采取防范措施；擔保公司履行代償義務(wù)后，協(xié)議銀行協(xié)助擔保公司追償債務(wù)。

市民經(jīng)委、中國人民銀行德州市中心支行等有關(guān)部門，要對擔保公司實行信用等級評價制度，協(xié)議銀行對信用等級高的擔保公司實行優(yōu)惠利率和信息資源共享，并按擔保公司的信用等級高低實施授信。

第六章?lián)Ｙr付與責任

第三十七條借款人到期不歸還擔保貸款，不履行債務(wù)時，協(xié)議銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。擔保公司應(yīng)按照約定履行債務(wù)，承擔代償責任。

第三十八條擔保公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。

（一）及時與被擔保人進行談判，就代償費用、被擔保人還款計劃、違約金的支付標準等內(nèi)容達成一致，并簽署相關(guān)的法律文件，落實擔保人的權(quán)利。

（二）要求反擔保人履行代償義務(wù)；

（三）依法處理抵押物和質(zhì)押物；

（四）依法提起訴訟或仲裁。

第三十九條存在下列情形之一者，擔保公司不承擔保證責任：

（一）協(xié)議銀行與受保對象轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)擔保公司書面同意的；

（二）協(xié)議銀行允許受保對象延長償還期限而未經(jīng)擔保公司書面同意的；

（三）協(xié)議銀行與受保對象雙方串通，采取欺詐手段騙取擔保公司提供擔保的。

第七章財務(wù)管理

第四十條擔保公司應(yīng)建立并逐步完善與擔保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財務(wù)核算與監(jiān)管體系，按照國家財務(wù)制度，制定財務(wù)管理制度。財務(wù)報表每月5日之前報送市民經(jīng)委，市民經(jīng)委會同市財政局等部門對擔保公司進行財務(wù)年檢和驗資。

擔保公司制度健全、經(jīng)營正常，符合國家中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)試點條件的，由擔保公司申請，當?shù)孛駹I經(jīng)濟主管部門、稅務(wù)部門逐級上報國家發(fā)展改革委員會審批，列入試點企業(yè)，享受稅收優(yōu)惠。

擔保資金存入?yún)f(xié)議銀行，實行專戶管理。

尚未使用的擔保資金，擔保公司可委托協(xié)議銀行將其中一部分用于國庫券等安全性好、變現(xiàn)能力強的有價證券，提高其使用效益。

第四十一條對擔保資金、負債、收益、費用等項目實行規(guī)范管理。擔保資金所得收益包括擔保費收入、各項存款利息收入和投資收益。用于以下方面：

（一）業(yè)務(wù)費用；

（二）管理費用；

（三）提取準備金；

（四）擔保業(yè)協(xié)會會員費（按當年收益的1%交納）。

（五）其他。

第八章聯(lián)席會議和擔保業(yè)協(xié)會

第四十二條我市信用擔保業(yè)的監(jiān)督與管理實行聯(lián)席會議制度，由市民經(jīng)委、市財政局、市工商局、中國人民銀行德州市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會德州監(jiān)管分局組成，是對全市信用擔保機構(gòu)和擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的最高決策機構(gòu)。

聯(lián)席會議在分管市長的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作；市民經(jīng)委是聯(lián)席會議召集人；聯(lián)席會議下設(shè)辦公室作為常務(wù)辦事機構(gòu)，該機構(gòu)設(shè)在市民經(jīng)委。

聯(lián)席會議實行例會制度，原則上每個季度召開一次（遇有特殊情況亦可隨時召開）。會議主要對擔保機構(gòu)的市場準入、風險控制、市場退出、業(yè)務(wù)發(fā)展方向、稅收優(yōu)惠政策等重大問題進行決策。

第四十三條擔保業(yè)協(xié)會隸屬于市民經(jīng)委和聯(lián)席會議，為決策機構(gòu)研究和制定政策提供依據(jù)和參考意見。

第四十四條擔保業(yè)協(xié)會的職能：

負責擔保機構(gòu)成立的初審；

組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，進行從業(yè)人員的資質(zhì)評定與備案；

對擔保機構(gòu)的保證金存放、擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，防范和控制風險；

對擔保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策咨詢服務(wù)；

協(xié)調(diào)擔保機構(gòu)與政府職能部門、司法部門、金融部門、其他擔保機構(gòu)的關(guān)系；

對擔保機構(gòu)進行績效考核；

規(guī)范本市擔保行業(yè)，對擔保業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)挪用保證金、不按規(guī)定提取風險準備金、控制風險能力弱、績效考核差的擔保機構(gòu)，向市民經(jīng)委和聯(lián)席會議提出處理建議。