導語：大型銀行服務創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：《國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出，創(chuàng)新驅動是國家命運所系、世界大勢所趨、發(fā)展形勢所迫，必須把實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略擺在國家發(fā)展全局的核心位置。為推動大型銀行深入貫徹國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，進一步提升創(chuàng)新驅動發(fā)展質效，本文總結大型銀行落實創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的現狀與挑戰(zhàn)，分析提升大型銀行創(chuàng)新驅動發(fā)展質效需要解決的重點問題，在此基礎上提出政策建議。

關鍵詞：科創(chuàng)金融；創(chuàng)新驅動發(fā)展；服務模式創(chuàng)新；政策建議

一、大型銀行落實創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的背景、現狀與挑戰(zhàn)

（一）背景：創(chuàng)新驅動引領高質量發(fā)展

當前，黨中央把創(chuàng)新的重要性提升到前所未有的高度，“十四五”規(guī)劃把創(chuàng)新放在我國現代化建設全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，推動科技創(chuàng)新的必要性和緊迫性不言而喻。金融與科技創(chuàng)新歷來是相互促進、相輔相成的關系。一方面，計算機、互聯網、移動終端的普及使用推動金融業(yè)實現了辦公電子化、業(yè)務處理自動化，促進了各種資源的互聯互通，大幅提升了金融業(yè)的運營效率。依托大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，金融業(yè)實現了信息采集、風險定價、投資決策等行為模式的根本性變化，科技對金融的賦能作用愈發(fā)凸顯。步入新發(fā)展階段，金融業(yè)除了要繼續(xù)關注科技對金融的賦能，進一步加快自身行業(yè)科技應用水平的提升之外，更重要的是要讓金融為科技創(chuàng)新賦能，要全面支持、促進科技創(chuàng)新發(fā)展，服務新發(fā)展格局，服務實體經濟高質量發(fā)展。金融業(yè)要大力發(fā)展好“科創(chuàng)金融”，助力完善國家科技創(chuàng)新體系，加快建設科技強國。

（二）現狀：科創(chuàng)金融服務體系逐步完善

一是持續(xù)完善科創(chuàng)金融專業(yè)化組織架構。近年來，大型銀行加快科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心設立，在科創(chuàng)金融領域打造橫向覆蓋新興產業(yè)重點行業(yè)、縱向貫穿總分行分層管理的特色支行專營體系，通過加強對特色機構的引導和考核，優(yōu)化科創(chuàng)金融業(yè)務流程，提升內部管理效率。二是持續(xù)加大科創(chuàng)領域信貸規(guī)模傾斜。大型銀行與政府部門圍繞戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群開展全面戰(zhàn)略合作，聚焦關鍵核心技術、重大科技項目和重大科技任務承擔主體，加大信貸規(guī)模傾斜。三是持續(xù)提升科技風險預防控制能力。大型銀行不斷優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)專屬評級和授信模型，通過引入外腦，協助把控項目技術風險，在提高金融服務精準性基礎上提高風險把控度。

（三）挑戰(zhàn)：科創(chuàng)金融服務的適應性和專業(yè)性有待提升

科創(chuàng)企業(yè)具有高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產的“四高一輕”特征，發(fā)展周期長、不確定性高，在資產結構、經營風險、金融需求等方面與傳統企業(yè)差異較大。以商業(yè)銀行為例，商業(yè)銀行偏重于選擇支持成熟型企業(yè)，要求債務人設定償債保證和信用增級措施，但大量中小科創(chuàng)企業(yè)處于成長期甚至初創(chuàng)期，缺乏足夠的實物抵押品，傳統銀行信貸體系難以適應科創(chuàng)企業(yè)金融服務需要。

二、提升大型銀行服務創(chuàng)新驅動發(fā)展的質量

2020年，黨中央提出加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，打通國民經濟和產業(yè)循環(huán)的堵點和淤點，推動實現高質量發(fā)展。具體到政策落地層面，很重要的就是要以科技創(chuàng)新作為暢通國內大循環(huán)的關鍵，集中力量打好關鍵核心技術攻堅戰(zhàn)，依托國內大循環(huán)穩(wěn)步提升我國在全球產業(yè)鏈供應鏈上的地位和份額。改革開放以來，我國科技創(chuàng)新水平大幅提升，科技實力正在從量的積累邁向質的飛躍。但不能忽視我國重大原始創(chuàng)新偏少、基礎研究相對薄弱、科技領軍人才欠缺等實際情況，科技創(chuàng)新能力還不能完全適應構建新發(fā)展格局的要求。為了扭轉這種不利局面，大型銀行發(fā)展科創(chuàng)金融應聚焦以下目標，提升服務創(chuàng)新驅動發(fā)展的質量。一是支持研發(fā)主體攻克“卡脖子”技術難關。集中力量打好關鍵核心技術攻堅戰(zhàn)，必須從筑牢科技創(chuàng)新的基礎做起，在基礎研究和底層技術攻關方面下大力氣。科創(chuàng)金融既要支持國家級實驗室、科研院所、高校發(fā)揮基礎研究主力軍的帶頭作用，也要支持有能力的企業(yè)成為底層技術研發(fā)的生力軍。金融機構在這方面可以有所作為。例如，金融機構可以成為高校、研究機構和企業(yè)合作的橋梁，加快構建“科技—產業(yè)—金融”循環(huán)，提供覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務，助力企業(yè)平穩(wěn)度過研發(fā)周期。二是促進技術要素市場化配置。技術要素市場化配置是提升科技創(chuàng)新整體能力的重要前提。技術要素合理配置至少要實現兩個目標：一方面，要讓技術要素流動起來，例如，促進知識產權的流轉變現，這就需要金融機構創(chuàng)新發(fā)展知識產權融資服務，建立科技企業(yè)信息共享機制，緩解金融機構與科技企業(yè)之間的信息不對稱。另一方面，要積極推動科技成果資本化，多渠道為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)的資金支持，探索建立適應科創(chuàng)企業(yè)所需要的金融產品體系，開展投貸聯動、投債聯動等新型業(yè)務模式，支持符合條件的科創(chuàng)企業(yè)上市，穩(wěn)步提升企業(yè)的直接融資比重。三是助力科創(chuàng)企業(yè)提升國際競爭力。當前，在部分制造業(yè)領域，我國的終端產品、終端設備已經具備了國際競爭力，例如盾構機、高鐵等。下一步，需要逐步在產業(yè)鏈前端也建立起國際競爭力，例如在一些關鍵元器件、零部件和基礎材料細分領域，扶持一批國際競爭力強、市場占有率高的隱形冠軍企業(yè)、單項冠軍企業(yè)，這樣既能進一步提高產業(yè)鏈供應鏈的安全性，也能在一定程度上形成市場影響力和話語權。這就需要金融機構，尤其是大型商業(yè)銀行發(fā)揮機構優(yōu)勢，助力“專精特新”企業(yè)優(yōu)化全球營銷和服務網絡。當前商業(yè)銀行發(fā)展科創(chuàng)金融的重點在于如何快速、穩(wěn)妥地調整完善經營管理思路，積極在客戶識別、風險管控、人才隊伍等方面適應科創(chuàng)金融的特殊性和專業(yè)性。難點則是目前我國在理論上和實踐上尚缺乏足夠的支撐和經驗，美國、德國等發(fā)達國家發(fā)展科創(chuàng)金融的經驗不一定完全適合我國當前建設科技強國的需要。面對科技創(chuàng)新的歷史大潮，尤其在我國面臨科技趕超、亟需擺脫“卡脖子”困境的特殊階段，金融業(yè)要思考如何既敢于“摸著石頭過河”，又切實把握好金融風險，盡快探索出一條適合中國科創(chuàng)金融發(fā)展的新路徑。

三、提升大型銀行服務創(chuàng)新驅動發(fā)展的效率

一是厘清風險識別、風險分擔與風險補償的關聯機制。提升科創(chuàng)金融業(yè)務風險管理能力是有效支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展、落實創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的根本前提。科創(chuàng)金融風險管理的難點在于風險識別的專業(yè)性、風險分擔的多樣性和風險補償的非對稱性，商業(yè)銀行需要充分了解并判斷高新前沿技術成果轉化前景，與風險投資、保險、基金、證券等金融機構探索聯動合作模式，合理獲得成功科創(chuàng)企業(yè)超額回報，覆蓋整體違約損失。攻克上述難點必須重視風險識別、風險分擔和風險補償之間的關聯性，以機構合作為切入點，減輕商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)間的信息不對稱，通過風險分擔帶動風險識別能力提升；以搭建知識產權轉讓平臺為切入點，打通創(chuàng)新鏈堵點，促進產業(yè)鏈供應鏈融合，通過風險補償吸引龍頭企業(yè)參與風險分擔，降低科創(chuàng)金融業(yè)務整體風險水平。二是建立創(chuàng)新鏈前中后端金融產品與服務的協同機制?？蒲性核?、高校、企業(yè)等創(chuàng)新主體在國家創(chuàng)新體系和創(chuàng)新鏈中的功能定位不同，金融服務需求也不同。這就要求商業(yè)銀行依據不同創(chuàng)新驅動模式的特征，探索與之相適應的支持路徑，為各類創(chuàng)新主體提供針對性、專業(yè)性的金融服務，通過建立銀行內部產品與服務聯動機制，真正實現全創(chuàng)新鏈、全生命周期科創(chuàng)金融業(yè)務相互促進的“共生效應”。創(chuàng)新鏈前端的重點是基礎性科學研究，將原始的技術投入轉化為創(chuàng)新科技成果，是基于國家層次的創(chuàng)新要素驅動，具有戰(zhàn)略性和前瞻性特征，研發(fā)投入大，技術外溢性強，絕大多數情況下由政府主導，以財政資金作為主要資金來源。大型實驗室、創(chuàng)新產業(yè)園區(qū)等配套基礎設施建設可能需要外部金融支持，主要涉及銀行信貸業(yè)務。創(chuàng)新鏈中端的重點是將創(chuàng)新投入轉化為創(chuàng)新產出，是基于產業(yè)層次的聚集創(chuàng)新驅動，具有技術集中度高、知識產權交易頻繁等特征，主要涉及資金結算、融資、交易撮合、并購咨詢等業(yè)務。創(chuàng)新鏈后端的重點是企業(yè)技術引進和再創(chuàng)新，是基于企業(yè)和個人的市場需求驅動，依賴新興市場的規(guī)?；椭行∑髽I(yè)蓬勃發(fā)展，主要任務是創(chuàng)新貼合中小科創(chuàng)企業(yè)需求的金融產品和服務模式?？苿?chuàng)金融業(yè)務在橫向上涵蓋公司、普惠、投行、信貸、授信、風險、科技等多個部門，以及理財、投資等子公司，在縱向上貫穿總行、省分行、科創(chuàng)中心、特色支行等多個層級，業(yè)務網絡綿密交織。在保持現有機構組織架構的前提下，可確立公司業(yè)務為主線、風險管理和金融科技為支撐的“一體兩翼”創(chuàng)新驅動發(fā)展模式，沿著“國家重點科技創(chuàng)新項目—產業(yè)集群與創(chuàng)新平臺—中小科創(chuàng)企業(yè)”創(chuàng)新鏈，建立“風險信貸—撮合—投資—傳統信貸”的全生命周期科創(chuàng)金融服務閉環(huán)，促進部門和機構間業(yè)務協同。三是設置培養(yǎng)并激發(fā)員工和組織創(chuàng)造力的激勵機制。創(chuàng)新驅動發(fā)展的本質是“以人為本”的發(fā)展，即“依靠人、為了人”的發(fā)展。在創(chuàng)新驅動發(fā)展階段，“人的智力”成為第一生產要素，知識、信息等無形資產成為主要的要素投入。在科創(chuàng)金融業(yè)務中，“人的智力”的重要性不僅體現在對“科技+金融”復合型專業(yè)人才的需求上，還體現在產品和服務模式的創(chuàng)新設計上，以及流程、方法、戰(zhàn)略等方面的創(chuàng)新優(yōu)化上。這就需要商業(yè)銀行聚焦“人的全面發(fā)展”，科學設置員工培訓、績效考評、輪崗晉升等激勵機制，借鑒“金融監(jiān)管沙盒”的模式，充分給予人才和組織試錯、容錯空間，激發(fā)集團上下創(chuàng)造力，以內部創(chuàng)新支持企業(yè)和大眾創(chuàng)新。

四、政策建議

2021年12月，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》，提出了科創(chuàng)金融發(fā)展的總體要求、基本原則和具體措施，要求全面推動優(yōu)化科創(chuàng)金融服務?！笆奈濉睍r期是發(fā)展科創(chuàng)金融的關鍵期，大型銀行可以考慮從以下幾個方面發(fā)力，踐行科創(chuàng)金融的使命與擔當：一是在服務對象上，要努力前移服務重心，推動科創(chuàng)金融服務專項行動，重點支持基礎研究和底層技術創(chuàng)新，聚焦“卡脖子”技術領域。同時也要加大對初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)的服務力度，圍繞國家級高新區(qū)積極開展銀政、銀企合作，為相關機構和企業(yè)提供長期資金支持。二是在創(chuàng)新產品和服務上，要積極完善科技金融專屬產品和服務體系，擴大抵押品范圍，探索企業(yè)數字資產、未來形成的數據流等抵押融資模式，以及“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式。要發(fā)揮大型銀行及其子公司、境外分支機構的協同作用，形成合力，拓寬綜合服務邊界，大力支持科創(chuàng)企業(yè)直接融資，積極推動“專精特新”企業(yè)“抱團出海”，增強海外市場的發(fā)展能力和行業(yè)影響力。三是在內部機制創(chuàng)新上，要逐步將服務“科創(chuàng)金融”進一步升級到主責主業(yè)的重要內容，在組織架構上可以探索設立科創(chuàng)金融專業(yè)部門的可行性。應該單獨制定與科創(chuàng)企業(yè)特征相匹配的支持政策，在加快科創(chuàng)金融服務能力的同時，盡量隔離科創(chuàng)金融與傳統業(yè)務的風險。四是在與外部機構合作上，要搭建科創(chuàng)金融業(yè)務聯動平臺，要深化與政府、企業(yè)、第三方機構等的合作，打通前中后臺數據通道，建設科創(chuàng)企業(yè)、項目、產品等數據庫，提升信息共享和業(yè)務撮合能力，減少商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)之間的信息不對稱和轉換成本。要通過多種方式開展人才交流與合作，與政府、第三方技術評估等機構合作建立科創(chuàng)金融人才庫，培養(yǎng)一批既懂科技又懂金融的科創(chuàng)金融人才，提升科創(chuàng)金融服務的專業(yè)水平。

作者：蔣曉婉