當(dāng)前在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家,眾多的理財(cái)人員活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專(zhuān)業(yè)化的金融知識(shí),指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃,以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問(wèn),50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢費(fèi)?？梢钥闯瞿壳叭藗兤惹行枰鎸?zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。因此,理財(cái)規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國(guó)顯露出廣闊的發(fā)展前景。相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院財(cái)政金融系在多年舉辦金融保險(xiǎn)和會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,廣泛聽(tīng)取了行業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn),經(jīng)過(guò)多次調(diào)研和論證,于2002年開(kāi)辦了該專(zhuān)業(yè),該專(zhuān)業(yè)的建設(shè)主要經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:

一、專(zhuān)業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)成立于2002年,當(dāng)時(shí)理財(cái)這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專(zhuān)業(yè)的發(fā)展前景,進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研,并聘請(qǐng)專(zhuān)家論證,可以說(shuō)該專(zhuān)業(yè)的設(shè)立在當(dāng)時(shí)是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院成為北京市第一個(gè)開(kāi)設(shè)此專(zhuān)業(yè)的高等職業(yè)院校。該專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是專(zhuān)業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專(zhuān)業(yè),使得在當(dāng)年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專(zhuān)業(yè),2002年第一期招生的21名學(xué)生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學(xué)生。二是沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,由于該專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,通過(guò)全體教師共同研究,在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專(zhuān)業(yè)特點(diǎn),并多次征求行業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn),制定了投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。三是專(zhuān)業(yè)定位還不是很明確,雖然在專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專(zhuān)業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認(rèn)識(shí)還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財(cái)這一行業(yè)在我國(guó)也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實(shí)現(xiàn)了就業(yè),但專(zhuān)業(yè)對(duì)口率并不高。

二、專(zhuān)業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,財(cái)政金融系的專(zhuān)業(yè)教師對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)需求和專(zhuān)業(yè)教學(xué)內(nèi)容有了更為深刻的認(rèn)識(shí),特別是隨著學(xué)院2005年教學(xué)評(píng)估工作的全面開(kāi)展,在“以評(píng)促建”的原則指導(dǎo)下,投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個(gè)專(zhuān)業(yè)邁上了新的臺(tái)階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學(xué)計(jì)劃。把學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫(xiě)進(jìn)了教學(xué)計(jì)劃,圍繞專(zhuān)業(yè)能力開(kāi)設(shè)所學(xué)的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對(duì)性。同時(shí)還根據(jù)本專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)出了相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫(xiě)了實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)。新修訂的教學(xué)計(jì)劃更突出了該專(zhuān)業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進(jìn)一步明確了該專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過(guò)各種形式的理論、實(shí)踐培訓(xùn),理論和實(shí)踐能力都有了很大的提高。四是我們主動(dòng)走出去,帶領(lǐng)學(xué)生參加各種實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專(zhuān)業(yè)情況,我們多次帶學(xué)生們到證券公司參觀,還聘請(qǐng)公司的專(zhuān)業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計(jì)的主題,織組學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院來(lái)自京郊的學(xué)生較多的特點(diǎn),結(jié)合當(dāng)前的熱點(diǎn)問(wèn)題,設(shè)計(jì)了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問(wèn)題調(diào)查問(wèn)卷,要求學(xué)生根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況填寫(xiě),并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。通過(guò)這些活動(dòng),使學(xué)生既能夠深入實(shí)際,了解本行業(yè)實(shí)際情況,又能提高他們的分析問(wèn)題能力。此外,還通過(guò)參觀國(guó)際金融博覽會(huì)等活動(dòng),開(kāi)闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專(zhuān)業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、專(zhuān)業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)；職業(yè)化教育

提要：近年來(lái),投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)。如何借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。

一直以來(lái)，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問(wèn)題也同樣明顯。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開(kāi)放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來(lái)越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無(wú)減。高校作為專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)的。

一、高職投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育中存在的問(wèn)題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開(kāi)設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、公司經(jīng)營(yíng)等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門(mén)課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡(jiǎn)單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專(zhuān)業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒(méi)有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專(zhuān)業(yè)改為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)、證券投資專(zhuān)業(yè)、國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)；職業(yè)化教育

提要：近年來(lái),投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)。如何借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。

一直以來(lái)，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問(wèn)題也同樣明顯。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開(kāi)放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來(lái)越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無(wú)減。高校作為專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)的。

一、高職投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育中存在的問(wèn)題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開(kāi)設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、公司經(jīng)營(yíng)等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門(mén)課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡(jiǎn)單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專(zhuān)業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒(méi)有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專(zhuān)業(yè)改為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)、證券投資專(zhuān)業(yè)、國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。

當(dāng)前在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家,眾多的理財(cái)人員活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專(zhuān)業(yè)化的金融知識(shí),指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃,以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問(wèn),50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢費(fèi)?？梢钥闯瞿壳叭藗兤惹行枰鎸?zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。因此,理財(cái)規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國(guó)顯露出廣闊的發(fā)展前景。

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過(guò)分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專(zhuān)業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前,高職投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)存在不少問(wèn)題。其主要原因一是專(zhuān)業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專(zhuān)業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專(zhuān)業(yè)定位還不是很明確,雖然在專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專(zhuān)業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專(zhuān)業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專(zhuān)業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來(lái)說(shuō),投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)目前存在以下問(wèn)題:

(1)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來(lái)看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線員工,如營(yíng)銷(xiāo)崗位,并不要求員工具有研究開(kāi)發(fā)方面的能力。

高等教育在培養(yǎng)人才方面必須以人才市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，力求使人才供給與人才需求相適應(yīng)。社會(huì)對(duì)人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)、能力和素質(zhì)的要求直接影響高等教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)和模式，以及與其相關(guān)的課程體系、教學(xué)內(nèi)容和方法等。論文據(jù)此提出在高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)《投資與理財(cái)》課程，并就此問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)《投資與理財(cái)》課程的意義

1.就業(yè)導(dǎo)向?qū)θ瞬排囵B(yǎng)的要求

為了了解高職院校財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向，我們以福州軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院近三年會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生為例進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和統(tǒng)計(jì)分析。調(diào)查結(jié)果顯示：87％的畢業(yè)生進(jìn)入企事業(yè)單位從事公司財(cái)務(wù)工作，11％的畢業(yè)生進(jìn)入銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司從事個(gè)人理財(cái)工作，1％的畢業(yè)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)?！锻顿Y與理財(cái)》課程正是為了使高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)能適應(yīng)就業(yè)需要，適應(yīng)在投資與理財(cái)?shù)幕局R(shí)和操作技能方面的需要而出現(xiàn)的一門(mén)課程。該課程的設(shè)立有益于擴(kuò)大學(xué)生就業(yè)面，學(xué)生畢業(yè)后既能到企業(yè)從事出納、會(huì)計(jì)工作，也可到證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行的理財(cái)部門(mén)等金融公司的客戶服務(wù)部門(mén)工作。

2.完善知識(shí)結(jié)構(gòu)的客觀要求

財(cái)會(huì)學(xué)的本質(zhì)是一門(mén)研究財(cái)富變化的實(shí)用性科學(xué)。而且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財(cái)產(chǎn)品和期貨、期權(quán)金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財(cái)工具，合理配置自己的財(cái)富，保證克服通脹影響，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。這些問(wèn)題都是財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)學(xué)生今后走上社會(huì)必須面對(duì)的問(wèn)題，要成功有效地處理這些問(wèn)題，就必須接受投資理財(cái)教育，具備一定的投資理財(cái)能力。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,財(cái)富不斷增長(zhǎng),社會(huì)對(duì)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才需求數(shù)量日益增長(zhǎng),人才自身素質(zhì)也亟需提高,為適應(yīng)這種變化,需對(duì)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)進(jìn)行教學(xué)改革。教學(xué)改革從課程體系、教學(xué)方法、教學(xué)手段、實(shí)踐教學(xué)等方面開(kāi)展了全方位的研究與改革,依據(jù)“基礎(chǔ)理論夠用、專(zhuān)業(yè)口徑寬、動(dòng)手能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高”的人才培養(yǎng)目標(biāo),將投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)課程分為技術(shù)基礎(chǔ)能力、職業(yè)能力、拓展能力和綜合能力等四個(gè)能力層次,按照企業(yè)工作崗位技能要求,構(gòu)建了基于工作過(guò)程的“理論教學(xué)+實(shí)踐教學(xué)+拓展教育”模塊化課程體系。在該體系下,理論教學(xué)注重基礎(chǔ)理論和方法的學(xué)習(xí),實(shí)踐教學(xué)注重基本技能和動(dòng)手能力的培養(yǎng),拓展教育注重創(chuàng)新意識(shí)和綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)。

一、高職高專(zhuān)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)模式現(xiàn)狀分析

（一）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

我國(guó)目前很多高校投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)相對(duì)滯后,即使有了投資與理財(cái)?shù)膶?shí)驗(yàn)室,部分高校也沒(méi)將其看作專(zhuān)業(yè)教學(xué)的正常投入,而是將它主要用于創(chuàng)收。同時(shí)由于師資的缺乏,導(dǎo)致了很多高校的證券投資分析教學(xué)目前仍然停留在課堂講授上,實(shí)驗(yàn)操作、模擬交易、案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等方面嚴(yán)重不足,或放任自流,或流于形式。

（二）教學(xué)手段和方法落后

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)過(guò)去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實(shí)踐性強(qiáng)的課程時(shí),無(wú)法詳盡展示,結(jié)果造成學(xué)生聽(tīng)課效率低,教師講課達(dá)不到預(yù)期效果的局面。

教高[2006]16號(hào)《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》中明確提出：高職院?！耙尕瀼攸h的教育方針，以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，走產(chǎn)學(xué)結(jié)合發(fā)展道路，為社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)培養(yǎng)千百萬(wàn)高素質(zhì)技能型專(zhuān)門(mén)人才，為全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)”。由此可見(jiàn)，結(jié)合專(zhuān)業(yè)實(shí)際對(duì)高職產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式進(jìn)行探索與實(shí)踐有著其深刻的現(xiàn)實(shí)意義。

一、產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式的內(nèi)涵

所謂產(chǎn)學(xué)結(jié)合，是利用學(xué)校和企業(yè)不同的教育資源和教育環(huán)境，發(fā)揮學(xué)校和企業(yè)在人才培養(yǎng)方面的優(yōu)勢(shì)，將以課堂傳授間接知識(shí)為主的學(xué)校教育與直接獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和能力為主的生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)教育有機(jī)結(jié)合，培養(yǎng)滿足企業(yè)需要的應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)的教育模式。產(chǎn)學(xué)合作教育，在國(guó)際上也稱為“合作教育”。1906年，產(chǎn)學(xué)合作教育模式產(chǎn)生于美國(guó)。美國(guó)職業(yè)協(xié)會(huì)1946年發(fā)表的《合作教育宣言》第一次給這種教育模式下了定義，認(rèn)為它是“將理論學(xué)習(xí)與真實(shí)的工作經(jīng)歷結(jié)合起來(lái)，從而使課堂教學(xué)更加有效的教育模式”。加拿大合作教育協(xié)會(huì)認(rèn)為：“合作教育計(jì)劃是一種形式上將學(xué)生的理論學(xué)習(xí)與在合作教育雇主機(jī)構(gòu)中的工作經(jīng)歷結(jié)合起來(lái)的計(jì)劃。通常的計(jì)劃是提供學(xué)生在商業(yè)、工業(yè)、政府及社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域的工作實(shí)踐與專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)之間定期輪換?！笔澜绾献鹘逃齾f(xié)會(huì)認(rèn)為：“合作教育將課堂上的學(xué)習(xí)與工作中的學(xué)習(xí)結(jié)合起來(lái)，學(xué)生將理論知識(shí)應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐中，然后將工作中遇到的挑戰(zhàn)和見(jiàn)識(shí)帶回學(xué)校，促進(jìn)學(xué)校的教與學(xué)?！?/p>

產(chǎn)學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式已成為國(guó)際職教界公認(rèn)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)的途徑，許多國(guó)家根據(jù)自身情況采取了不同的實(shí)施方針與措施，是一種以培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)和實(shí)際能力為重點(diǎn)，以市場(chǎng)和社會(huì)需求為導(dǎo)向的運(yùn)行機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家高職教育校企合作產(chǎn)學(xué)結(jié)合的模式有許多，大致有兩種不同的模式：一是以企業(yè)為主的校企合作教育模式，如德國(guó)的雙元培訓(xùn)制、日本的產(chǎn)學(xué)合作；二是以學(xué)校為主的校企合作教育模式，其代表是美國(guó)的合作教育計(jì)劃。這些發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施的職業(yè)教育有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是重視高等職業(yè)教育的實(shí)踐性，注重學(xué)校與企業(yè)間廣泛的合作，堅(jiān)持以能力為本位的原則組織教學(xué)，突出一線崗位實(shí)際職業(yè)活動(dòng)能力的培養(yǎng)。

二、探索與實(shí)踐——以湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)為例

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)是我院2009年才創(chuàng)辦的新專(zhuān)業(yè)。本著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和企業(yè)培養(yǎng)所需要的應(yīng)用型、技能型專(zhuān)門(mén)人才的理念，我專(zhuān)業(yè)借湖北科技職業(yè)學(xué)院人才培養(yǎng)工作水平評(píng)估的契機(jī)，在“以評(píng)促改，以評(píng)促建，以評(píng)促管，評(píng)建結(jié)合，重在建設(shè)”的迎評(píng)方針的指導(dǎo)下，探索新形勢(shì)下，如何提高辦學(xué)質(zhì)量、辦學(xué)水平、辦學(xué)效益，提高人才培養(yǎng)的水平和規(guī)格，開(kāi)展全方位產(chǎn)學(xué)結(jié)合就成為一條必由之路。高職教育以培養(yǎng)面向生產(chǎn)、服務(wù)等第一線，具有較強(qiáng)實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)。從專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、人才培養(yǎng)規(guī)格的確定，到教學(xué)計(jì)劃、課程體系的制定，再到人才培養(yǎng)的實(shí)施過(guò)程都需要企業(yè)參與，需要產(chǎn)學(xué)結(jié)合。通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合，各專(zhuān)業(yè)能夠較深入地了解社會(huì)需求，能夠使專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置、培養(yǎng)計(jì)劃、教學(xué)內(nèi)容和實(shí)踐環(huán)節(jié)更貼近社會(huì)發(fā)展的需要，促進(jìn)各專(zhuān)業(yè)的教育教學(xué)改革；能夠推動(dòng)教師隊(duì)伍的建設(shè)，促進(jìn)教師實(shí)踐能力和整體素質(zhì)的提高；同時(shí)，通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合加快學(xué)生與企業(yè)的融合，為學(xué)生提供良好的就業(yè)條件。企業(yè)通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育，可以使自身對(duì)人才和高等學(xué)校的要求真正被學(xué)校所了解和接受；可以對(duì)自己所需要的畢業(yè)生有可靠的選擇性。我院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)在產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式方面進(jìn)行了一系列初步的探索與實(shí)踐。具體如下：

一、何謂“雙證”制度

“雙證”制度是指接受職業(yè)教育的學(xué)生,在完成專(zhuān)業(yè)學(xué)歷教育獲得畢業(yè)文憑的同時(shí),必須參加與其專(zhuān)業(yè)相銜接的國(guó)家就業(yè)準(zhǔn)入資格考試并獲得相應(yīng)的職業(yè)資格證書(shū)的制度。高職畢業(yè)證書(shū)與職業(yè)資格證書(shū)緊密聯(lián)系,相互補(bǔ)充。“雙證”制度其根本方向和主要目的都是以職業(yè)活動(dòng)的需要作為基本依據(jù),為了促進(jìn)從業(yè)人員職業(yè)能力的提高,有效地促進(jìn)持證者實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。

二、實(shí)施“雙證”制度的法律依據(jù)和政策保障

職業(yè)資格證書(shū)制度是現(xiàn)代社會(huì)就業(yè)的一項(xiàng)基本制度,它有利于保障就職者的基本能力,有利于引導(dǎo)就職者的職業(yè)發(fā)展。職業(yè)資格證書(shū)是高職院校畢業(yè)職業(yè)能力的證明,是社會(huì)人才市場(chǎng)的要求。英國(guó)、德國(guó)、澳大利亞等發(fā)達(dá)國(guó)家歷來(lái)重視職業(yè)資格證書(shū)制度的建設(shè),并取得了顯著成效。自20世紀(jì)90年代初,國(guó)家在一些政策法規(guī)中多次提出實(shí)行“雙證書(shū)”制度的要求。1996年頒布的《中華人民共和國(guó)職業(yè)教育法》第一章第8條明確規(guī)定:“實(shí)施職業(yè)教育應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要,同國(guó)家制定的職業(yè)分類(lèi)和職業(yè)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)相適應(yīng),實(shí)行學(xué)歷文憑、培訓(xùn)證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)制度”。1998年國(guó)家教委、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)部《關(guān)于實(shí)施(職業(yè)教育法)加快發(fā)展職業(yè)教育的若干意見(jiàn)》中詳細(xì)說(shuō)明:“要逐步推行學(xué)歷證書(shū)或培訓(xùn)證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)兩種證書(shū)制度?！苯逃?006年的16號(hào)文《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》中強(qiáng)調(diào)高職教育要“推行‘雙證書(shū)’制度,強(qiáng)化學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng),使有職業(yè)資格證書(shū)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生取得‘雙證書(shū)’的人數(shù)達(dá)到80%以上”。2009年2月20日教育部《關(guān)于加快高等職業(yè)教育改革,促進(jìn)高等職業(yè)院校畢業(yè)生就業(yè)的通知》中進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“要積極開(kāi)展工作,切實(shí)落實(shí)畢業(yè)證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)‘雙證書(shū)’制度”。這些文件的出臺(tái)為推行職業(yè)資格證書(shū)制度,為職業(yè)教育實(shí)施“雙證書(shū)”制度提供了法律依據(jù)和政策保障。

三、實(shí)施“雙證”制度的探索與實(shí)踐———以湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)為例

(一)可行性分析

一、高職院校投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

我國(guó)高等教育長(zhǎng)期以來(lái)存在著重學(xué)科體系完整、輕工作崗位需求，強(qiáng)調(diào)理論傳授、忽視實(shí)踐訓(xùn)練，教師主導(dǎo)課堂、學(xué)生被動(dòng)接受等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象在高職院校的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)中表現(xiàn)得更加突出。這與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新階段對(duì)高職教育的要求大相徑庭：高職院校應(yīng)以適應(yīng)社會(huì)需求為目標(biāo)，以培養(yǎng)高等技術(shù)應(yīng)用型人才為根本任務(wù)；畢業(yè)生應(yīng)具有基礎(chǔ)理論知識(shí)適度、技術(shù)應(yīng)用能力強(qiáng)、知識(shí)面寬、素質(zhì)高等特點(diǎn)。目前，高職院校的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)中存在的問(wèn)題主要有：

（1）忽視實(shí)踐教學(xué)

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)與社會(huì)現(xiàn)實(shí)聯(lián)系密切，社會(huì)衡量該專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的最重要標(biāo)準(zhǔn)就是看其實(shí)際操作技能。如果教學(xué)與實(shí)踐脫節(jié)，教出來(lái)的學(xué)生只會(huì)紙上談兵，拘泥教條，必然會(huì)被社會(huì)淘汰。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，由于受傳統(tǒng)教學(xué)理念的影響，加上投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)組織難度大、成本相對(duì)較高等原因，在教學(xué)中實(shí)際上忽視了實(shí)踐教學(xué)的作用，突出表現(xiàn)在實(shí)踐教學(xué)所占比重太小，效果甚微。

（2）教師缺乏指導(dǎo)實(shí)踐能力

制約實(shí)踐教學(xué)的一個(gè)因素是教師本身。投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教師大都是從別的專(zhuān)業(yè)的老師轉(zhuǎn)來(lái)的，即使是本專(zhuān)業(yè)的教師，由于偏重理論教學(xué)，長(zhǎng)期脫離實(shí)際，也缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。近幾年來(lái)，許多高職院校引進(jìn)了一批剛畢業(yè)的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門(mén)到校門(mén)，同樣缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。

摘要：我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)總量迅速增長(zhǎng)、人民財(cái)富日益增加。然而面對(duì)著民間巨額理財(cái)需求，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)卻存在著大量理財(cái)人員的缺口和人員素質(zhì)的不足。針對(duì)目前高職院校的培養(yǎng)目標(biāo)和理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)特點(diǎn)，本文主要從課程體系、技能訓(xùn)練、教學(xué)方法等幾方面對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)進(jìn)行了論證與探索。

關(guān)鍵詞：理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質(zhì)

前言

中國(guó)改革開(kāi)放30年的光輝路程，既有風(fēng)雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國(guó)取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層在中國(guó)迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。各種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)層出不窮，人們的理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變，理財(cái)需求日益旺盛，理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)展起來(lái)[1]。然而與全民理財(cái)大趨勢(shì)所不協(xié)調(diào)的是，我國(guó)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的大量缺失和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士，理財(cái)人員應(yīng)該是一位知識(shí)豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠(chéng)懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見(jiàn)的咨詢專(zhuān)家。從這一角度而言，高職院校培養(yǎng)的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員，應(yīng)該是順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，了解中國(guó)國(guó)情與中國(guó)金融市場(chǎng)特點(diǎn)，具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。

這里所說(shuō)的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求：一是道德素質(zhì)，包括對(duì)理財(cái)事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神；二是身心素質(zhì)，包括健康的體魄、較強(qiáng)的心理承受力、成功的信心、良好的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)與應(yīng)變能力等；三是業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括廣博的知識(shí)面、較強(qiáng)的溝通能力和客戶服務(wù)能力等；四是技能素質(zhì)，包括資金管理技能、財(cái)務(wù)分析技能、風(fēng)險(xiǎn)防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財(cái)建議與規(guī)劃技能等[2]。

從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā)，高職理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個(gè)全面立體的教學(xué)過(guò)程。